Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
-
Upload
juliahishar -
Category
Documents
-
view
264 -
download
2
Transcript of Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
1/13
1.0 PENGENALAN
Pemposisian pasaran adalah merupakan satu proses
membentuk penempatan atau segmen yang berasingan bagi sesuatuproduk dan membentuk campuran pemasaran yang lebih teliti.
Pemposisian jenama pula ialah satu cara sesuatu produk ditakrifkan oleh
pengguna berdasarkan ciri-ciri penting atau tempat di mana produk
tersebut di tempatkan di minda pengguna berbanding dengan produk
pesaing. Ternyata pemposisan amat penting dalam usaha organisasi
mendapatkan kelebihan persaingan dalam usaha menarik minat membeli
sesuatu pasaran.
Industri perbankan juga tidak terkecuali dengan membuat
pemposisian pada produk mereka. Lebih-lebih lagi sistem perbankan Islam
pada masa kini dilihat telah berkembang dengan maju seiring dengan
perbankan konventional yang telah lama bertapak di Malaysia. Institusi
perbankan Islam sekarang telah diterima pakai oleh pelanggan yang
berbilang kaum dan agama sebagai salah satu tempat untuk menyimpan
dan melabur wang mereka. leh itu! pelbagai produk dan perkhidmatan
telah dibangunkan dalam industri perbankan Islam bagi memenuhi
permintaan pelanggan di samping menekankan nilai-nilai Islam dalam
perniagaan.
"i Malaysia! terdapat banyak institusi perbankan berlesen iaitu bank
perdangangan dan bank Islam. "engan adanya pelbagai institusi
perbankan! secara tidak langsung wujudnya persaingan di antara bank-
bank untuk menarik sebanyak mungkin keuntungan dari pelanggan. leh
itu! pelbagai inisiatif yang dilakukan oleh pihak bank bagi menarik
pelanggan untuk melanggani produk atau perkhidmatan yang disediakan.
#agi #ank Islam Malaysia #erhad $#IM#% dan #ank &impanan 'asional
$#&'% telah menawarkan produk yang memberi peluang kepada
pelanggan untuk mendapatkan manfaat secara tidak langsung. #IM#
telah memperkenalkan produk simpanan dan pelaburan (l-(wfar
)
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
2/13
manakala #&' pula menawarkan produk simpanan &ijil &impanan
Premium $&&P%. (pabila menyertai produk-produk ini! pelanggan
berkemungkinan akan memperolehi ganjaran lumayan yang dibuat oleh
pihak bank. Pendeposit bertuah akan mendapat ganjaran melalui cabutanbertuah yang dilakukan oleh pihak bank manakala pendeposit lain pula
tidak akan mengalami kerugian. *abutan bertuah ini dilakukan sebulan
sekali mengikut budi bicara pihak bank.
2.0 PEMPOSISIAN JENAMA
2.1 BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD ( BIMB ) DAN AL-
AWFAR
“To be a Global Leader in Islamic Banking” adalah slogan yang didukung
oleh #ank Islam Malaysia #erhad $#IM#%. #IM# merupakan bank Islam
pertama yang ditubuhkan adalah berasaskan &yariah di Malaysia dan
memulakan operasinya pada +ulai ), dengan sebuah cawangan di /uala
Lumpur $'or Mohamed 0akcop! ),,1%. Matlamat utama penubuhan #IM#
adalah untuk berusaha sedaya upaya menjalankan operasinya sebagai
sebuah bank perdagangan berlandaskan hukum-hukum syarak! untuk
menyediakan kemudahan dan khidmat bank kepada semua umat Islam
dan rakyat negara ini dengan mencapai keteguhan dan keupayaan
berkembang maju dari semasa ke semasa. #IM# telah menyediakan lebih
daripada 23 produk dan perkhidmatan perbankan Islam yang inovatif dan
canggih! setanding dengan khidmat yang ditawarkan oleh bank
konvensional lain. #IM# kini dilihat berkembang dengan kukuh buktinya
melalui prestasi kewangan dan modal berbayar! yang amat penting dalam
pertumbuhan aset. #IM# telah dianugerahkan (nugerah Platinum
4eader5s "igest kerana menjadi +enama Paling "ipercayai selama empat
tahun berturut-turut. &enarai anugerah #ank yang semakin bertambah ini
6
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
3/13
turut memasukkan gelaran 7#ank Islam Terbaik di Malaysia 63))8 yang
diberikan oleh Islamic 9inance 'ews yang berprestij.
(kaun simpanan dan pelaburan (l-(wfar yang bertunjangkankenyataan pemposisian :Fast Lane To Become Millionaire’
dilancarkan pada 6; Mac 633,. Produk ini menggunakan kontrak
perkongsian Mudharabah! di mana pendeposit sebagai pemilik modal
$rabbul mal% menyumbangkan modal untuk diuruskan oleh #ank sebagai
pengusaha $mudharib% bagi urus niaga perbankan termasuk memberikan
pembiayaan! pelaburan dan lain-lain. /euntungan akan diagihkan di
antara bank dan pendeposit mengikut kadar perkongsian keuntungan
yang telah dipersetujui sejak awal kontrak iaitu ,< $#ank% dan 6<
$pendeposit% bagi akaun simpanan dan 23< $#ank% dan 3 < $pendeposit%
bagi akaun pelaburan. Produk (l-(wfar telah dibentangkan kepada Majlis
Pengawasan &yariah #ank Islam untuk kelulusan. Majlis melalui
mesyuaratnya kali ke )36 pada 2 (pril 633 dan ke )3, pada 61 Mac
633, telah meluluskan produk ini. Ini memperlihatkan bertapa tinggi
komitmen yang diberikan sejajar dengan kenyataan pemposisian yang
dibawa iaitu “To be a Global Leader in Islamic Banking”. Produk ini menawarkan
cabutan bertuah kepada para pendeposit. "i mana! pendeposit bertuah
akan menerima hadiah berbentuk ganjaran wang tunai bernilai 4M6.6
juta setiap tahun yang disediakan oleh pihak bank. *abutan ini akan
diadakan setiap bulan dan suku tahunan. *abutan dilakukan di kalangan
pendeposit di mana setiap 4M)33 yang disimpan mewakili satu peluang
untuk cabutan hadiah. Pada tahun produk al-(wfar diperkenalkan! ianya
telah mendapat sambutan daripada para pendeposit.
&ebelum #IM# menawarkan produk simpanan (l-(wfar jumlah
deposit pelanggan mengalami penurunan sepanjang tempoh 6332 dan
633 iaitu sebanyak 6).,< kepada )2.1
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
4/13
berbanding tahun sebelumnya $#IM#! 63))%. /eadaan ini menggambarkan
kejayaan produk simpanan (l-(wfar dalam usaha menarik pelanggan
berjaya meningkatkan jumlah deposit di bank pada tahun pertama sahaja.
=alaupun hanya dapat menarik pendeposit hanya pada tahun pertamasahaja usaha ini menampakkan hasil yang baik . &etelah melihat kejayaan
produk simpanan dan pelaburan al-(wfar! #IM# mengorak langkah dengan
memperkenalkan produk simpanan (l-(wfar +unior pula pada tahun 63)).
4M;3 juta deposit disasarkan kepada )33!333 penyimpan berumur di
bawah ) tahun ke bawah dalam tempoh setahun. &impanan minimum
adalah sebanyak 4M)3 yang mewakili satu unit undian. /ekerapan
cabutan dilakukan bagi produk simpanan al-(wfar +unior adalah sama
dengan produk simpanan al-(wfar. Malah nisbah perkongsian keuntungan
juga adalah sama iaitu ,< pihak #ank dan 6< bagi pendeposit.
Menjelang akhir tahun! :Kempen Al-Awfar Million Ringgit’ telah
dilancarkan. #agi setiap 4M)!333 yang didepositkan ke dalam akaun (l-
(wfar! pelanggan layak menerima satu penyertaan dalam cabutan
bertuah dengan hadiah utama sebanyak 4M) juta. /empen ini dilihat
mencapai kejayaan yang besar. Ia menarik lebih daripada )2!333
pelanggan baharu dan menggalakkan pelanggan sedia ada menambah
simpanan mereka di bawah akaun ini "eposit (l-(wfar meningkat.
"engan dorongan yang agresif oleh deposit runcit! &impanan (l-(wfar
yang dilancarkan pada tahun 633, meningkat sebanyak )36
mencatatkan baki deposit 4M).> bilion pada akhir tahun 63)6. (l-(wfar
yang bermaksud 7 pelaburan makmur 8 terbukti popular dengan hampir
133!333 pemegang akaun sedia ada termasuk pemegang akaun (l-(wfar
+unior.
2.2 BANK SIMPANAN NASIONAL ( BSN ) DAN SIJIL
SIMPANAN PREMIUM
( SSP )
>
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
5/13
:BSN Bank Komuniti Anda5 merupakan slogan yang tidak asing
lagi. #ank &impanan 'asional $#&'% ditubuhkan di bawah (kta Parlimen
)>1 - ?ndang-?ndang Malaysia ),2> pada ) "isember ),2>. Menurut
(kta ini! #&' mengambil alih semua tugas dan tanggungjawab #ank&impanan Pejabat Pos. Misi #&' ialah untuk menggalakkan tabungan!
pelaburan dan pengurusan kewangan yang bijak di kalangan rakyat
Malaysia untuk meningkatkan kualiti hidup mereka. &esuai dengan
kenyataan pemposisian! #&' terus mencari jalan untuk hampir dengan
komuniti. &alah satu inisiatif bagi mempelbagaikan saluran perkhidmatan
adalah pengenalan saluran @jen #ank #erdaftar $@##%. Ianya adalah untuk
menawarkan kemudahan perbankan kepada semua lapisan masyarakat.
&kim ini membolehkan pelanggan dan masyarakat umumnya menjalankan
urusan perbankan dekat dengan tempat tinggal! lebih-lebih lagi di
kawasan pedalaman. &kim yang diperkenalkan oleh #&' ini menawarkan
kemudahan asas seperti simpanan! pengeluaran! bayaran bil! pembelian
&&P dan bayaran tanpa tunai. +umlah @jen #ank #erdaftar $@##%
bertambah kepada !113 pada 63)6.
#&' juga merupakan institusi yang menawarkan produk perbankan
Islam tetapi tidak secara sepenuhnya! ataupun secara sampingan
$Windows Islamic Banking%. &ijil &impanan Premium $ &&P % telah
dilancarkan pada ) +un ),2 berobjektifkan untuk menarik orang ramai
menyimpan wang. #&' yang dahulunya menggunakan :Simpan kekal
dan Menang’ sebagai kenyataan pemposisian untuk &&P kini ditukar
dengan :Ban!ak Men!impan Ban!ak "an#aran’ :. Pemposisian dilihat
penting untuk menarik sasaran untuk mendapatkan &&P. &ijil &&P ini
dikeluarkan oleh bank bagi akaun deposit di mana pemegang sijil boleh
memperolehi dividen atas budi bicara bank. &&P juga merupakan satu sijil
simpanan bernombor yang boleh ditebus! sama ada atas permintaan atau
sebaliknya. Pemegang sijil berpeluang mengambil bahagian dalam
cabutan bertuah yang diadakan oleh bank untuk anugerah pembayaran
bonus dengan cara tunai atau selain daripada pemberian tunai kepada
pemegang sijil seperti memenangi hadiah menarik seperti kereta-kereta
;
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
6/13
mewah Mercedes #enA @633 *BI! Mercedes #enA *633@L! #M= ;63i 9)3
dan #M= 63i. Cadiah-hadiah lain termasuk jongkong emas! motorsikal
Modenas BT)6! pelbagai jenis gajet elektronik! &ijil &impanan Premium
$&&P% dan pelbagai lagi hadiah yang telah ditawarkan bagi mendorongan pelanggan sasarannya untuk mula menyimpan dan terus menambah simpanan mereka di
dalam SSP.&kim ini dilaksanakan di bawah &eksyen ! (kta #&' ),2> $)%.
&ijil boleh ditebus di mana-mana #&' selepas empat puluh lima hari sijil
hari dari tarikh pengeluaran sijil. &ijil yang tidak ditebus boleh terus
menyertai cabutan seterusnya. Tiap-tiap sijil boleh ditebus mengikut nilai
sijil tanpa apa-apa pengurangan dalam nilai yang telah didepositkan.
&&P boleh dibeli di mana-mana cawangan #&'! samaad dengan
cara pembelian di /aunter #&'! (TM #&'! *"M #&'! Perbankan &M&
$#&' D&M& % ! Perbankan Internet $ my#&' % ! potongan gaji atau @jen
#ank #erdaftar #&' $ @## % dan sijil-sijil akan dikeluarkan dengan serta
merta. Bolongan sasarannya ialah warga Malaysia! penduduk tetap dan
warga asing yang mempunyai alamat tetap di Malaysia. Individu ini
mestilah yang berumur dua belas tahun ke atas yang layak untuk
membeli. Pembelian minimum ialah satu unit bernilai 4M)3.33 dan tidak
ada had pembelian maksimum. &etiap unit didaftarkan di bawah nama
pemegang dan tidak boleh dipindahmilik.
Pelbagai kemudahan disediakan untuk pembelian unit &&P.
Pembelian unit &&P boleh dilakukan secara tunai! cek! kad "ebit #&'
Eisa F kad "ebit- i #&' Eisa dan juga kad kredit. #&' menggunakan
strategi cabutan yang akan diadakan pada setiap bulan dan cabutan &&P
utama diadakan pada hujung bulan "isember untuk menarik
pelanggannya menyimpan. *abutan utama pula hanya layak untuk
pemegang &&P yang mempunyai simpanan minimum 4M !333 dan ke
atas sebelum 6; setiap "isember. &kim ini telah menawarkan sebanyak
lebih 2!333 hadiah disediakan untuk sepanjang tahun. Pelbagai strategi
pemasaran dibuat dalam mempromosikan &&P iaitu keputusan setiap
cabutan disiarkan dalam akhbar-akhbar terpilih! papan maklumat
1
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
7/13
cawangan #&' dan laman web #&'. #&' juga mengekalkan cabutan khas
iaitu *abutan &&P 7Cigh &avers8 yang diadakan pada tahun 63)) sebagai
menghargai pelanggan-pelanggan #&' yang setia dan terus menyimpan
dengan &&P. Cadiah-hadiah lumayan dan eksklusif seperti kereta mewah(udi (; 6.3 dan &&P bernilai di antara 4M;!333 hingga 4M;3!333
dimenangi oleh penyimpan-penyimpan yang memenuhi kriteria yang
dinyatakan. &ambutan terhadap produk ini terus meningkat dari semasa
ke semasa dan pada akhir "isember 63)6. Ternyata dengan
menggunakan insentif cabutan bertuah berjaya untuk menarik pelanggan
serta merupakan salah satu cara yang memberikan impak positif kepada
pihak bank.
2.3 KEKUATAN PRODUK AL-AWFAR DAN SIJIL SIMPANAN
PREMIUM ( SSP )
Masyarakat pada hari ini tidak kira agama dan bangsa telah
menerima pakai sistem perbankan Islam. #&' juga tidak ketinggalan
untuk menawarkan produk berasaskan prinsip syariah setelah kerajaan
memberi kebenaran pihak bank yang berlesen untuk menawarkan produk
perbankan Islam secara sampingan $Windows Islamic Banking%. /ekuatan
pertama produk al-(wfar dan &&P adalah! ia merupakan produk simpanan
dan pelaburan berasaskan kontrak Islam. Pendeposit tidak perlu ragu-ragu
lagi untuk menyimpan dan melabur dalam produk ini kerana ia menepati
garis panduan yang telah ditetapkan oleh &yarak. Malah pihak bank
mempunyai ahli penasihat &yariah dan Majlis Penasihat &yariah bagi
memantau setiap produk.
/ekuatan kedua adalah adanya ganjaran hadiah dan cabutan
bertuah yang menanti para pendeposit. Pendeposit bertuah bakal
menerima ganjaran yang sangat bernilai daripada pihak bank. Malahan
dengan hanya adanya minimum 4M)3.33 dalam akaun! pendeposit
tersebut layak untuk menyertai cabutan tersebut yang diadakan oleh
pihak bank sebulan sekali. *abutan yang dilakukan ini dibuat dengan adil
2
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
8/13
dan saksama serta dipantau oleh oleh pihak yang bertanggungjawab.
/ekuatan ketiga adalah produk ini yang bebas daripada anasir-anasir yang
menjurus kepada riba dan perjudian. Produk al-(wfar dan &&P merupakan
produk alternatif kepada produk konvensional yang telah sedia ada.Maka! pendeposit dapat memilih dan menilai produk yang sepatutnya
disertai. leh kerana Islam telah menetapkan bahawa riba dan perjudian
merupakan perkara yang haram! maka dengan adanya perkhidmatan
yang ditawarkan oleh #&' dan #IM# ini! dapatlah meluaskan lagi
golongan sasaran mereka yang ingin menyimpan dan melabur dalam
produk perbankan Islam.
/esimpulannya! strategi pemasarannya yang memenuhi kehendak
pelanggan dan kenyataaan pemposisian yang bersesuaian dengan
produk dan perkhidmatan bank akan menarik minat para pelanggan dan
inisiatif ini juga dapat menggalakkan masyarakat di Malaysia menyimpan
untuk kegunaan masa hadapan di samping adanya ganjaran yang
menanti para pendeposit yang bertuah. Produk al-(wfar dan &&P bukan
saja telah menyumbang keuntungan kepada bank masing-masing malah
dalam masa yang sama dapat mengukuhkan lagi sistem perbankan Islam
di Malaysia.
3.0 CADANGAN PEMPOSISIAN DAN KESIMPULAN
#ank Islam Malaysia #erhad! melancarkan kempen : Fast Lane To
Become A Millionaire : bagi pelanggan akaun simpanan popular (l-
(wfar! sekali gus memperuntukkan tiga hadiah utama bernilai 4M) juta
untuk dimenangi. Ini juga adalah salah satu cara untuk menghargai para
pelanggan atas sokongan mereka dan #ank Islam sentiasa berusaha
menawarkan produk! servis atau program penghargaan yang menarik
seperti ini kepada pelanggan. 'amun kenyataan pemposisian :RM $ %uta
Milik Anda’ adalah cadangan yang diGkirkan sesuai menarik minat
pelanggan untuk mengetahui lebih lanjut tentang produk (l-(wfar.
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
9/13
#&' pula begitu komited untuk melaksanakan peranannya sebagai
warga korporat Malaysia yang bertanggungjawab. *abutan bulanan &&P
merupakan sebahagian daripada usaha berterusan #&' di dalam
memainkan peranannya untuk menggalakkan tabiat menyimpan dalamkalangan masyarakat Malaysia. &kim &ijil &impanan Premium $&&P%
dengan dahulunya memperkenalkan konsep :Simpan Kekal & Menang
’ dan kini beralih kepada :Ban!ak Men!impan Ban!ak "an#aran’
:.terus mendapat sambutan yang baik daripada orang ramai dengan
tawaran hadiah-hadiah menarik dan eksklusif kepada penyimpan-
penyimpan &&P sepanjang tahun 63)6. Lebih 2!333 hadiah bernilai lebih
4M)> juta telah disediakan pada tahun 63)6 berbanding lebih 3!333
hadiah yang ditawarkan pada tahun 63)). =alau bagaimanapun!
kenyataan pemposisian ' (ngat SS) *adia+ Menanti ’ adalah cadangan
yang dilihat bertepatan dengan peluang hadiah yang bakal diraih dengan
pembelian unit &&P.
/esimpulannya! pemposisian merupakan tindakan sesebuah
syarikat untuk merancang produk dan pemasaran agar dapat memberi
kesan tertentu diingatan pengguna atau pelanggan. Pemposisian juga
merupakan usaha meletakan imej produk yang jelas! baik dan berbeAa
dalam minda pengguna berbanding produk pesaing. ?mumnya
pemposisian ada perananH MendeGnisikan produk kepada pengguna !
Membantu pengguna mengingati produk dan Menyampaikan ciri-ciri yg
sebenar kepada pengguna. Promosi memainkan peranan yg penting
supaya produk itu sentiasa di minda pengguna menarik hati pelanggan
dan dan secara tidak langsung bersaing dengan pesaing yang datang dari
industri yang sama.
4.0 BIBLIOGRAFI
#ank Islam Malaysia #erhad. $t.t%. Bank Islam Malaysia Berhad:
penubuhan dan
,
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
10/13
operasi. /uala LumpurD Percetakan Cassan &ons
#IM# $63)6%. (nnual report! http://www.bankislam.com.my/ $diakses pada
6; Mac63)>%
#&' $63)6%. (nnual report! http://www.bsn.com.my/ $diakses pada 6; Mac
63)>%
Laman 4asmi #ank &impanan 'asional! http://www.bsn.com.my/, $diakses
pada 3 Mac 63)>%
Mohd 9owAi #in /hamis $63)>%. /etua Jon ! #ank &impanan 'asional!
*awangan Muar! Temubual! ), Mac 63)>
Muhammad 4osli &elamat 6332! Modul KO !!"# $ %engenalan
Komunikasi Korporat .?niversiti Putra Malaysia
Portal 4asmi 9atwa Malaysia! http://www.e&'atwa.go(.my $diakses pada 6,
Mac 63)>%
)3
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
11/13
.0 LAMPIRAN
*'TC /@4(T(' (/C#(4 P@'@4IM( C("I(C &&P
*'TC &I+IL &IMP('(' P4@MI?M
))
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
12/13
*'TC P(MPL@T &&P #&'
)6
-
8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad
13/13
*'TC P(MPL@T (L-(=9(4 +?'I4
)