Planear tu retiro

Marzo 2011

OBJETIVO:

Conocer las condiciones para

pensionarse a través del IMSS,

a fin de tener un plan de retiro.

Enfoque: Cotizantes al IMSS

¿Sabías que el 86% de la población dependerá

de alguien para su retiro?

De cada 100 personas que hoy

tienen 25 años se estima que a la

edad de 65 años:

Administración de Inversiones Banamex (fuente: de Vere & Partners)

Entorno

Entorno

La pirámide poblacional se está invirtiendo

La Ex ha

Incrementado

en 30 añosAdministración de Inversiones Banamex

¿Por qué es necesario realizar aportaciones adicionales?

Las aportaciones obligatorias

sólo cubrirán una parte de tu último sueldo.

Supuestos: Edad 40 años, saldo inicial 5 meses del sueldo y

rendimiento neto del 5%.

Cálculos realizados con la calculadora de CONSAR, 2009

Sin beneficiarios al momento de la jubilación. Tope salarial IMSS: $41,100

Importancia del ahorro

Edad Ahorro anual

20 1,000

21 1,000

22 1,000

… …

32 1,000

33 … 1,000

34 1,000

… …

62 1,000

63 1,000

64 1,000

65 1,000

Fondo 93,052 84,067

Años de ahorro 13 33

El ahorro temprano y

constante te garantiza

una jubilación

confortable.

El Estado te ofrece

grandes beneficios

fiscales para el ahorro

voluntario para el retiro.

¿Cuánto tendrías si ahorraras $1 mensual?

Supuestos: tasa real del 5%

EdadAhorro a los 65

años

25 1,482.52

30 1,108.46

35 815.38

40 585.73

45 405.80

50 264.82

55 154.36

60 67.81

Hoja de trabajo

Administración de Inversiones Banamex (fuente: de Vere & Partners)

¿Cuál es la diferencia entre cada Ley?

Ley Anterior al 1º de julio de 1997

•Beneficio Definido o Sistema de Reparto

•Semanas de Cotización500

•Pensión (IMSS)

•Nueva Ley (desde el 1º de julio de 1997)

•Beneficio Variable o contribución definida o capitalización individual

•Semanas de Cotización •1, 250

•Retiro Programado (AFORE) o Renta Vitalicia (Aseguradora)

Tipo de aportaciónAportación

(Salario)Empresa Trabajador Gobierno

Aportaciones

voluntarias

Las realizan los trabajadores

(Se pueden retirar antes de pensionarte)

Retiro 2% 100%

Cesantía y

vejez4.5% 70% 25% 5%

INFONAVIT 5% 100%

Cuota Social5.5%

sm*100%

SAR 92-97 Trabajadores que cotizaron al IMSS del 92-97

Aportaciones

Complementarias

para Retiro

Las realizan las empresas y/o empleados

(No pueden retirarse hasta la jubilación)

¿Cómo se compone mi cuenta de AFORE?

** sm: Salario Mínimo del DF en 1997 indizado a la inflación

¿Cuánto debo ahorrar mensualmente para obtener una

pensión del 70% de mi sueldo?Salario

mensual% del salario

Ahorro voluntario mensual

4,000 45.2% 229

7,000 41.3% 463

10,000 39.8% 697

13,000 39.0% 930

16,000 38.4% 1,164

19,000 38.1% 1,398

22,000 37.8% 1,632

25,000 37.6% 1,866

28,000 37.5% 2,100

31,000 37.3% 2,334

34,000 37.2% 2,568

38,000 33.9% 3,162

40,000 32.2% 3,485

Supuestos: 5 años de antigüedad, cotiza 25 años, saldo inicial 5

meses del sueldo y rendimiento del 5% real

Cálculos realizados con la calculadora de CONSAR

Consulta

www.consar.gob.mx

Afores: una opción

Lo que te dice la prensa y las autoridades:

Ahorro con beneficio fiscal

Con un Salario Mensual de $40,000

Aportación Colaborador $2,880

Beneficio fiscal $1,120

Lo que representa un INCREMENTO

en sus aportaciones voluntarias del :

Adicionalmente obtendrá el RENDIMIENTO

de Siefore Plus, que en el 2010 fue del :

Ahorro anual del Colaborador $34,560

Beneficio Fiscal anual $13,440

Al final tiene un saldo en su cuenta de $48,000

39%

15%

Ejemplo:

Porcentaje de Pensión topando

aportación para beneficio fiscal

Pensión con Beneficio Fiscal

3.7%5.8%

6.9%

7.5%

5.3%3.9%

3.0% 4.9%

Ahorro con beneficio fiscal

¿Dónde puedo ahorrar para aplicar el Beneficio Fiscal?

Afore subcuenta

Ahorro Voluntario

Aportaciones Complementarias para el Retiro (ACR)

Aseguradora con Plan Personal de Retiro (PPR)

Condiciones

Cumplir con el plazo de permanencia, 65 años de edad.

El importe máximo que podrás aportar en el año será el 10% de tu

ingreso, sin que exceda de 5 SM anuales de la zona geográfica.

En caso de un retiro anticipado se aplicará la retención del ISR

que se establece en el artículo 167 de la Ley del Impuesto Sobre

la Renta.

Alternativas de ahorro

Pensión

IMSS

Pensión

ISSSTE

Plan de Pensiones

Empresa

Aportaciones voluntarias

con beneficio fiscal

Aportaciones

voluntarias