PREPARATÓRIO PARA O BANCO DO BRASIL - Piauí AULA 1-1 (2).pdf · 2009 – Certificação ANBIMA...
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PREPARATÓRIO
PARA O
BANCO DO BRASIL
Prof . AGENOR PAULINO TRINDADE
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AGENOR PAULINO TRINDADE
Bacharel em Direito pela Universidade Estadual do Piauí – UESPI;
- Especializando - MBA GESTÃO EMPRESARIAL PELA Fundação Getúlio
Vargas – FGV;
- inglês British and American;
- inglês Corporativo EGF;
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Vivência Corporativa no BNB:
- 2004 – APROVADO NO CONCURSO PÚBLICO PARA O CARGO ASSISTENTE
- ADMINISTRATIVO
-2005 – ASSISTENTE ADMINISTRATIVO – OEIRAS-PI
-2006 – ANALISTA BANCÁRIO – UNIDADE DE RECUPERAÇÃO DE CRÉDITO –
TERESINA - PI
-2007 – ASSISTENTE DE NEGÓCIOS UNIDADE DE RECUPERAÇÃO DE
CRÉDITO
-2008 – GERENTE DE NEGÓCIOS – ATENDIMENTO – AGENCIA TERESINA-
CENTRO
-2009 – GERENTE DE NEGÓCIOS – CARTEIRA EMPRESARIAL – AGENCIA
TERESINA CENTRO
-2008/20010/2011 – COORDENADOR DA LEI 11.322/2009 – REGULARIZAÇÃO
DAS DÍVIDAS RURAIS
Substituições:
GERENTE GERAL AGENCIA ESPERANTINA-PI – 2009
GERENTE GERAL AGENCIA PIRIPIRI-PI – 2010
GERENTE GERAL AGENCIA TERESINA-CENTRO-2009/2010/2011/2012
GERENTE GERAL AGENCIA SÃO RAIMUINDO NONATO 2011
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– Curso Integração de Novos Funcionários, em Fortaleza-CE;
2005 - Curso Cobrança Judicial e Cálculos para Negociação de Dívidas;
2005 – Curso Programa de Avaliação e Performance;
2006 – Curso Recuperação de Crédito
2006 – Curso 2005de Formação Bancária;
2006 – Curso “Treinamento sobre Gerenciamento de Recebíveis -
SGR”;
2008 – Curso Programa de Desenvolvimento Gerencial;
2009 – Cursos Mind Quest (Técnicas de Negociação, Coaching e
Gerenciamento de Crises);
2009 – Certificação ANBIMA CPA-10
2010 – Curso Produtos do BNDES/FINAME
2010 – Curso Operações Estruturadas, Finanças Corporativas e Projet
Finance;
2010 – Curso Comércio Exterior;
2010 – Excelência no Atendimento Bancário;
2010 – Certificação ANBIMA CPA – 20
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EDITAL OUT/2012
1. ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO: Sistema financeiro nacional. Dinâmica do mercado. Mercado bancário. -AGENOR 2. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho Monetário Nacional; COPOM - Comitê de Política Monetária. Banco Central do Brasil; Comissão de Valores Mobiliários; (Noções gerais). - AGENOR 3. Produtos Bancários: Noções de cartões de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural, caderneta de poupança, capitalização, previdência, investimentos e seguros. ALISON 4. Noções do Mercado de capitais e de Câmbio. ALISON
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EDITAL OUT/2012 5. Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil; alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias; Fundo Garantidor de Crédito (FGC). - AGENOR
6. Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9.613/98 e suas alterações, Circular Bacen 3.461/2009 e suas alterações e Carta-Circular Bacen 2.826/98. AGENOR
7. Autorregulação Bancária. ALISON
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DICAS:
1º MOTIVAÇÃO
2º PLANEJAMENTO;
3º DISCIPLINA;
4º PACIÊNCIA;
5º PERSEVERANÇA;
6º HUMILDADE;
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Glossário SPREAD BANCÁRIO
FLOAT
FUNDING
SWAP
HEDGE
COVENANTS
OVER
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O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
HISTÓRIA DO SISTEMA FINACEIRO
NACIONAL:
1º FASE: INTERMEDIAÇÃO – 1800-
1914
2º FASE: EXPANSÃO – 1914 - 1945
3º FASE: TRANSIÇÃO – 1945 - 1964
4º FASE: EVOLUÇÃO – 1964 – ATE
HOJE
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O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
HISTÓRIA DO SISTEMA FINACEIRO NACIONAL:
1º FASE: INTERMEDIAÇÃO – 1800-
1914
Modelo Europeu;
Elevado Nível Operacional
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O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
HISTÓRIA DO SISTEMA FINACEIRO NACIONAL:
2º FASE: EXPANSÃO – 1914 - 1945
- Crescimento gradativo da economia;
-Criação da Inspetoria Geral dos Bancos
– Controle Monetário;
- Explosão de agência bancárias – mais
de 500 matrizes;
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O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
HISTÓRIA DO SISTEMA FINACEIRO NACIONAL:
3º FASE: TRANSIÇÃO – 1945 - 1964
- Criação da Superintendência da
Moeda e do Crédito - SUMOC;
- Criação do BNDES – 1952 (BNDE);
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O SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
HISTÓRIA DO SISTEMA FINACEIRO NACIONAL:
4º FASE: EVOLUÇÃO – 1964 – ATE HOJE
Reforma do SFN – 1964;
- Criação do Sistema Financeiro de Habitação –
BNH - 1965;
- Criação da Comissão de Valores Mobiliários -
CVM – 1976;
- Extinção do Banco Nacional de Habitação - BNH
– 1986;
- 1996 – Criação do COPOM
- 2002 – REFORMA NO SISTEMA DE
PAGAMENTOS BRASILEIRO - SPB
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CMN BACEN CVM
INSTITUIÇÕES
FINANCEIRAS
MONETÁRIAS
DEMAIS
IF
SISTEMA
LIQUIDAÇÃO
E
CUSTÓDIA
AUX
FINANC.
ADM
REC.
TERCEI
ROS
O SISTEMA FINANCEIRO
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SFN
SUBSISTEMA
NORMATIVO
SUBSISTEMA
INTERMEDIAÇÕES
CMN
BACEN
CVM
CRSFN
SUSEP
PREVIC
AGENTES
ESPECIAI
S
IF. BANCÁRIAS
NÃO
BANCÁRIAS
AUXILIARES
BB
BNDES
CEF
BM
SPE
BD
SCFI
BOLSA
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SFN
CMN
BACEN
INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS
AUTORIDADES DE
APOIO
CVM CRSFN
BB CEF
BNDES
AUTORIDADES MONETÁRIAS
INSTITUIÇÕES NÃO
FINANCEIRAS
S. ADM C. CREDITO
FECTORING
MONETÁRIA
NÃO- MONETÁRIA
GOVERNO
FEDERAL
BD BI
SCFI SAM CH SCI APE
BCO BCOOP
COOP CRED CAIXAS
AUXILIARES
SCTVM SDTVM BOLSA CETIP SELIC
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Mercado Financeiro
SEGMENTO* CÂMBIO MONETÁRIO
CRÉDITO CAPITAL
PRAZO À VISTA/
CURTO
À VISTA
CURTO
CURTÍSSIMO
LONGO
CURTO
MÉDIO
MÉDIO
LONGO
CARACTERÍSTICAS
TROCA
DE
MOEDAS
LIQUIDEZ CAPITAL GIRO
FINANCIAMENTOS
GIRO
UNDERWRITING
AÇÕES
DEBÊNTURES
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A INTERMEDIAÇÃO
R$ R$
EMPRESTA UMA GRANA!
INSTITUIÇÕES
FINANCEIRAS
SUPERÁVI
T DÉFICIT
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ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
Conselho Monetário Nacional - CMN
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ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
Tem como características:
- Ser órgão NORMATIVO, por excelência;
- órgão MÁXIMO do SFN;
- Fixação das DIRETRIZES do mercado;
- Ser um CONSELHO de Política
Econômica.
Conselho Monetário Nacional - CMN
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ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
• Ministro da Fazenda (Presidente);
• Ministro de Planejamento, Orçamento
e Gestão;
• Presidente do Banco Central (Tem
status de Ministro).
COMPOSIÇÃO:
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ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
ADAPTAR o volume
dos MEIOS DE
PAGAMENTOS;
Competências do CMN:
•AUTORIZAR as
emissões de moeda
papel;
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ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
REGULAR o valor interno e externo
da moeda;
Competências do CMN:
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ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
ORIENTAR a aplicação dos recursos
das instituições financeiras públicas
e privadas;
PROMOVER o aperfeiçoamento das
instituições e dos instrumentos
financeiros;
Competências do CMN:
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ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
COORDENAR as políticas econômicas
Competências do CMN:
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ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
ESTABELECER a meta de inflação.
Competências do CMN:
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ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
ZELAR pela liquidez e solvência das
instituições financeiras;
Competências do CMN:
‘BC decreta intervenção no BVA por ‘graves violações às NORMAS LEGAIS’ Fonte: Valor
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• ESTABELECER limites para a
remuneração das operações e serviços
bancários;
• DETERMINAR as taxas de recolhimento
compulsório das instituições financeiras;
• REGULAMENTAR as operações de
redesconto de liquidez;
OUTRAS ATRIBUIÇÕES DO CMN:
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
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•REGULAR a constituição, o funcionamento e
a fiscalização de todas as instituições
financeiras que operam no País.
•APROVAR os orçamentos monetários
preparados pelo BACEN;
•Obs.: AUTORIZAR e REGULAMENTAR
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
Atribuições Específicas do CMN:
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ESTRUTURA DO SFN
BANCO
CENTRAL
DO BRASIL
BACEN
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ESTRUTURA DO SFN
BANCO CENTRAL DO BRASIL –
BACEN
- Autarquia vinculada ao Ministério da
Fazenda;
- Composto por 8 diretores (1+7);
- Ser Órgão EXECUTIVO e Normativo;
-CENTRO do sistema financeiro do
País;
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ESTRUTURA DO SFN
BANCO CENTRAL DO BRASIL – BACEN
Está sediado em: Brasília
Representações regionais: Belém,
Belo Horizonte, Curitiba, Fortaleza,
Porto Alegre, Recife, Salvador, Rio
de Janeiro e São Paulo.
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ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
BANCO CENTRAL DO
BRASIL – BACEN
BANCO DOS BANCOS;
BANQUEIRO DO GOVERNO;
BANCO EMISSOR;
GESTOR O SFN;
EXECUTOR DA POLITICA
MONETÁRIA;
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• EXECUTAR os serviços do meio
circulante;
Competência Privativa do BACEN:
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
![Page 35: PREPARATÓRIO PARA O BANCO DO BRASIL - Piauí AULA 1-1 (2).pdf · 2009 – Certificação ANBIMA CPA-10 2010 ...](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022051304/5a76f3f47f8b9aea3e8da7f9/html5/thumbnails/35.jpg)
• EMITIR papel moeda e moeda metálica nas
condições e limites autorizados pelo CMN;
Competência Privativa do BACEN:
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
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• RECEBER os recolhimentos compulsórios e
voluntários das instituições financeiras e
bancárias que operam no País;
• REALIZAR as operações de redesconto e
empréstimo às instituições financeiras –
SOCORRO DE LIQUIDEZ ou
CAPITALIZAÇÃO às IF
• Obs.: 2002 - Emissão de Titulos Públicos
Federais;
Competência Privativa do BACEN:
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
![Page 37: PREPARATÓRIO PARA O BANCO DO BRASIL - Piauí AULA 1-1 (2).pdf · 2009 – Certificação ANBIMA CPA-10 2010 ...](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022051304/5a76f3f47f8b9aea3e8da7f9/html5/thumbnails/37.jpg)
• REGULAR a execução dos serviços de compensação de
cheques e outros papéis;
• EFETUAR, como instrumento de política monetária, operações
de compra e venda de títulos públicos federais;
• EXERCER o controle do Crédito sob todas as suas formas;
• EXERCER a fiscalização das instituições financeiras, punindo-as
quando necessário;
• AUTORIZAR o funcionamento, estabelecendo a dinâmica
operacional, das instituições financeiras;
Competência Privativa do BACEN:
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
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• ESTABELECER condições para o exercício de quaisquer cargos de
direção nas instituições financeiras privadas;
• VIGIAR a interferência de outras empresas nos mercados
financeiros e de capitais;
• CONTROLAR o fluxo de capitais estrangeiros, garantindo o correto
funcionamento do mercado cambial, operando, inclusive, via ouro,
moeda ou operações de crédito, no exterior;
• DETERMINAR, via COPOM, a taxa de juros de referência para as
operações de um dia – A TAXA SELIC (7,25% a.a.).
Competência Privativa do BACEN:
ESTRUTURA DO SFN – AUTORIDADES MONETÁRIAS
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ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
CVM – Comissão de Valores Mobiliários
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ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
CVM – Comissão de Valores Mobiliários
-Autarquia vinculada ao MF;
- 5 Diretores (1+5);
- Órgão NORMATIVO do sistema financeiro;
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ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
-Esta voltado para:
- desenvolvimento, a disciplina e a
fiscalização do mercado de valores
mobiliários;
- Atua nos mercados de ações e de
debêntures (Mercado de Capitais).
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ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
É de competência da CVM disciplinar e fiscalizar:
EMISSÃO e DISTRIBUIÇÃO de valores mobiliários no mercado;
NEGOCIAÇÃO e INTERMEDIAÇÃO no mercado de valores
mobiliários intermediação no mercado de derivativos;
ORGANIZAÇÃO, FUNCIONAMENTO e OPERAÇÃO das Bolsas de
Valores;
ADMINISTRAÇÃO de carteiras e CUSTÓDIA de valores
mobiliários;
AUDITORIA das companhias abertas;
SERVIÇOS de consultor e analista de valores mobiliários.
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ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
ESTIMULAR a aplicação de poupança no mercado acionário;
GARANTIR o funcionamento eficiente e regular das bolsas de
valores e instituições auxiliares que operem no mercado;
PROTEGER os titulares de valores mobiliários contra
emissões irregulares e outros tipos de atos ilegais que
manipulem preços de valores mobiliários nos mercados
primários e secundários de ações;
FISCALIZAR a EMISSÃO, o REGISTRO, a DISTRIBUIÇÃO e a
NEGOCIAÇÃO de títulos emitidos pelas sociedades anônimas
de capital aberto.
Objetivos fundamentais da CVM:
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ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
COMITÊ DA POLÍTICA MONETÁRIA - COPOM
CRIADO EM 1996;
OBJETIVO: tem como objetivos:
- Implementar a política monetária;
- Definir a meta da Taxa Selic e seu eventual
viés;
-Analisar o Relatório de Inflação
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ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
COMITÊ DA POLÍTICA MONETÁRIA - COPOM
I - Departamento de Operações Bancárias e de Sistema de Pagamentos (Deban); II - Departamento de Operações do Mercado Aberto (Demab); III - Departamento Econômico (Depec); IV - Departamento de Estudos e Pesquisas (Depep); V - Departamento das Reservas Internacionais (Depin); VI - Departamento de Assuntos Internacionais (Derin); VII - Departamento de Relacionamento com Investidores e Estudos Especiais (Gerin).
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ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
COMITÊ DA POLÍTICA MONETÁRIA - COPOM
1999 - METAS DE INFLAÇÃO;
REUNIÕES ORDINÁRIAS - 08 REUNIÕES POR ANO
INFLAÇÃO - IPCA
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ESTRUTURA DO SFN -AUTORIDADES DE APOIO
COMITÊ DA POLÍTICA MONETÁRIA - COPOM
% a.a.
0
2
4
6
8
10
12
14
19/0
1/20
11
02/0
3/20
11
20/0
4/20
11
08/0
6/20
11
20/0
7/20
11
31/0
8/20
11
19/1
0/20
11
30/1
1/20
11
18/0
1/20
12
07/0
3/20
12
18/0
4/20
12
30/0
5/20
12
11/0
7/20
12
29/0
8/20
12
10/1
0/20
12
156ª 157ª 158ª 159ª 160ª 161ª 162ª 163ª 164ª 165ª 166ª 167ª 168ª 169ª 170ª
% a.a.
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DINÂMICA DO MERCADO
POLITICA FISCAL
POLITICA DE RENDAS
POLITICA MONETÁRIA
POLITICA CAMBIAL
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DINÂMICA DO MERCADO
POLITICA FISCAL
Entende-se por política fiscal, a atuação do
governo na arrecadação de impostos e seus
gastos.
- SURÁVIT PRIMÁRIO
- PIB
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DINÂMICA DO MERCADO
POLITICA DE RENDAS
Política de rendas é um conjunto de medidas
visando a redistribuição de renda e justiça
social
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DINÂMICA DO MERCADO
POLITICA CAMBIAL
Política cambial é o conjunto de ações e
orientações ao dispor do Estado
destinadas a equilibrar o funcionamento da
economia através de alterações das taxas
de câmbio e do controle das operações
cambiais.
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DINÂMICA DO MERCADO
POLITICA MONETÁRIA
Política monetária é a atuação de
autoridades monetárias sobre a
quantidade de moeda em circulação,
de crédito e das taxas de juros
controlando a liquidez global do
sistema econômico.
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DINÂMICA DO MERCADO
TÍTULOS PÚBLICOS
BANCO CENTRAL
MERCADO INTERBANCÁRIO
MERCADO DE CRÉDITO
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DINÂMICA DO MERCADO
TITULOS PÚBLICOS – Open Market
- NOTAS DO TESOURO NACIONAL – NTN;
- LETRAS FINANCEIRAS DO TESOURO- LFT;
- LETRAS DO TESOURO NACIONAL – LTN;
- CERTIFICADOS DO TESOURO NACIONAL - CTN;
- TÍTULOS DA DÍVIDA AGRÁRIA – TDA;
![Page 55: PREPARATÓRIO PARA O BANCO DO BRASIL - Piauí AULA 1-1 (2).pdf · 2009 – Certificação ANBIMA CPA-10 2010 ...](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022051304/5a76f3f47f8b9aea3e8da7f9/html5/thumbnails/55.jpg)
DINÂMICA DO MERCADO
BANCO CENTRAL - BACEN
- RESERVAS BANCÁRIAS - COMPULSÓRIO;
- REDESCONTO DE LIQUIDEZ;
- MERCADO ABERTO –
MERCADO PRIMÁRIO
MERCADO SECUNDÁRIO
OPERAÇÕES COMPROMISSADAS;
TESOURO DIRETO;
- SELEÇÃO DO CRÉDITO
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DINÂMICA DO MERCADO
MERCADO INTERBANCÁRIO
- CERTIFICADO DE DEPÓSITO
INTERBANCÁRIO - CDI
Um mercado organizado entre bancos, os quais
realizam entre si operações de financiamento à
vista e a prazo (geralmente curto prazo).
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DINÂMICA DO MERCADO
MERCADO DE CRÉDITO
TAXA DE JUROS – FORMAÇÃO
- TAXA BÁSICA FINANCEIRA - TBF –
APLICAÇÕES DEPÓSITO A PRAZO – 02 MESES;
- TAXA REFERENCIAL – TR = TBF – APLICAÇÃO
DE REDUTOR
- TAXA DE JUROS DE LONGO PRAZO – TJLP
- TAXA SELIC - OVER
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ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
2007 – CÓDIGO DE AUTOREGULAÇÃO BANCÁRIA –
FEBRABAN;
2008 – CEF - OPERAÇÕES COM CÂMBIO – CIRCULAR
3428/2008;
2009 – DECISÃO CONJUNTA BACEN – CVM – SDTVM
2009 – BANCOS DE DESENVOLVIMENTO – LIEASING FINAME –
CMN 3576;
2010 – CRIA O CNPC PARA SUBSTITUIR O CGPC – DECRETO
7123
2010 – SUBSTITUIÇÃO DA SPC POR SUSEP – DECRETO 7075;
![Page 59: PREPARATÓRIO PARA O BANCO DO BRASIL - Piauí AULA 1-1 (2).pdf · 2009 – Certificação ANBIMA CPA-10 2010 ...](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022051304/5a76f3f47f8b9aea3e8da7f9/html5/thumbnails/59.jpg)
ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
2010 – CRIAÇÃO DAS LETRAS FINANCEIRAS –
CMN 3836/3933;
2010 – TED – ACIMA DE 3.000,00;
2010 – CONTA SIMPLIFICADA;
2010 – FGC – ELEVADO PARA R$ 70.000,00 –
CMN 3931;
2011 – MICROFILMAGEM – ALTERA O PRAZO
DE COMPENSAÇÃO DOS CHEQUES;
2011 – ESTABELECE COMPULSORIO PARA
CÂMBIO VENDIDO – CIRCULAR 3520;
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ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO
2011- - FIM DO LIMITE DE EMISSÃO DE
DEBENTURES;
2012 – AUTORIZA AS SCTVM E SDTVM A
OPERAREM ATE U$ 100 MIL;
2012 – COPOM – VOTO ABERTO – CIRCULAR
3593;
2012 – LAVAGEM DE DINHEIRO – MAIS
EFICIENCIA PENA – LEI 12683;
2012 – POUPANÇA – ALTERAÇÃO DA
RENTABILIDADE – LEI 12.703;