Predstavitev - Študentski.netLjubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d.,...
Transcript of Predstavitev - Študentski.netLjubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d.,...
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
Predstavitev
Slovenske izvozne družbe
Roman Rojc, direktor, Področje zavarovanj
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
Odgovoriti na naslednja vprašanja:
1. Kakšen je pomen SID in podobnih institucij ?
2. Zakaj take institucije sploh obstajajo ?
3. Kaj SID ponuja slovenskim podjetjem – “danes” ?
4. Kaj bo SID ponujala bodočim poslovnežem “jutri” ?
Kako ? S predstavitvijo naslednjih tem:
1. Pojem izvozno-kreditne agencije.
2. Namen ustanovitve SID in kratka zgodovina.
3. Vrste storitev.
4. Možnosti zmanjševanja tveganj (zavarovanje).
5. SID 2010 ?
6. Praktični primer.
Cilj predavanja
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
1. Tradicija
• prve uradno podprte IKA - po I. sv. vojni – izvozni krediti
• osnovni cilj: obnoviti/vzpodbuditi mednarodno trgovino
• Berne Union – 2004: 788 mia USD
2. Vloga države
• posebnost rizikov/portfelja v medn. trgovini
• market failure - (ne)delovanje trga v določenem segmentu
• vloga države ključna – second best solution/last resort
3. Pravila delovanja – uradno podprte IKA
• finančni pogoji – dejavnik konkurenčnosti
• “tekmovanje” na račun drž. proračunov
• harmonizacija (WTO, OECD, EU, BU)
• komplement. zasebnega trga – (ne)marketabilni riziki (?)
IKA
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
SID je vpisan v sodni register kot delničarska družba
Državni zbor RS 19.12.2003 sprejme novi Zakon o
zavarovanju in financiranju mednarodnih
gospodarskih poslov (ZZFMGP) – (Ur.l. RS, št.2/04)
začetek veljavnosti ZZFMGP
22.10.
1992
27.10.
1992
19.12.
2003
14.2.
2004
ustanovitev SID kot posebne zasebnopravne finančne institucije za
zavarovanje in financiranje izvoza na podlagi posebnega Zakona o
družbi za zavarovanje in financiranje izvoza Slovenije – (Ur.l. RS, št.
32/92, 37/95, 34/96, 31/97 in 99/99)
Zakonska podlaga
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
Glavni cilj ZZFMGP:
• ponudba instrumentov zavarovanja in financiranja izvoza
• vplivati na:
• internacionalizacijo podjetij
• povečan izvoz in neposredne investicije
• rast in razvoj slovenskega gospodarstva
Vizija:
• uspešna in ugledna finančna institucija — slovenska IKA
• kvalitetna ponudba storitev in sodobni finančni produkti
• zagotavlja gospodarsko varnost, pospešuje menjavo in krepi konkurenčnost podjetij na trgih v tujini in doma
• standardi varnosti, likvidnosti in rentabilnosti
Poslanstvo/vizija
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
Osnovni podatki
Osnovni
kapital
Čisti
dobiček
Število
zaposlenih
SID d.d. 9,3 mlrd SIT 1.640,6 mio SIT 62
SID – PKZ d.d. 1,0 mlrd SIT 526,3 mio SIT 33
Pro kolekt d.o.o. 2,1 mio SIT 133 tisoč SIT 1
Prvi faktor d.o.o. 280,0 mio SIT 52,5 mio SIT 27
Prvi faktor d.o.o. - Zagreb 59,5 mio SIT 51,1 mio SIT 16
Prvi faktor d.o.o. - Beograd 11,2 mio SIT 48,3 mio SIT 4
2003 2004 2005
Število delničarjev 89 88 87
Kapital (v mio EUR) 78,2 79,4 88,3
Dobiček pred obdavčitvijo (v mio EUR) 1,6 5,3 9,1
Donos na kapital p. o. (ROE) 2,01 % 6,71 % 10,84 %
Število zaposlenih (31.12.) 74 83 62
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
Slovenska izvozna družba,
d.d., Ljubljana
SID – PKZ d.d.
Skupina SID
PRO KOLEKT d.o.o. PRVI FAKTOR d.o.o.
100 % 100 % 50 %
PRVI FAKTOR
d.o.o. Beograd
PRVI FAKTOR
d.o.o. Sarajevo
100 % 100 %
Pro Kolekt d.o.o.
Zagreb
100 %
PRVI FAKTOR
d.o.o. Zagreb
Pro Kolekt d.o.o.
Zagreb
100 % 100 %
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
Storitve SID
1. ZAVAROVANJE
2. FINANCIRANJE
3. IZDAJANJE GARANCIJ
4. IZTERJAVA DOLGOV
5. BONITETNE INFORMACIJE
6. PRAVNO IN POSLOVNO SVETOVANJE
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
1. Zavarovanje neplačil (kreditni riziki po dobavi)
• Zavarovanje terjatev
• izvozne in domače
• do 180 dni oz. največ 1 leta
• obnovljive terjatve oz. zavarovanje (revolving)
• sheme: kredit dobavitelja, faktoring (odkup terjatev)
• Zavarovanje kreditov
• izvozni krediti
• črpanje kredita + do 15 let
• posamični krediti oz zavarovanja (individual)
• sheme:
• kredit dobavitelja
• kredit tujemu kupcu (kredit tujemu kupcu, kredit tuji banki, kreditna linija, odkup terjatve (forfaiting), druge terjatve (leasing, ….)
Zavarovanje
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
2. Zavarovanje investicij (nekomercialni riziki)
• Zavarovanje investicij
• slovenskih podjetij v tujini
• zavarovanje min. 3 do največ 15 let
• oblike: vlaganja, delničarska posojila, nedeln. posojila
3. Druge (dopolnilne) vrste zavarovanj
• zavarovanje rizikov pred dobavo
• zavarovanje bančnih (storitvenih) garancij
• zavarovanje opreme, s katero se izvajajo dela v tujini
• zavarovanje blaga v brezcarinskih skladiščih, sejmih ali razstavah v tujini
• zavarovanje projektnega financiranja (kombinacija vseh)
Zavarovanje
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
Zavarovanje
SID Prva kreditna zavarovalnica d.d.:
-Zavarovanje terjatev (brez Irana)
SID:
-financiranje
-garancije
-bonitetne informacije
-pravno svetovanje
Prvi faktor:
-faktoring
Pro Kolekt:
- izterjava dolgov
SID v imenu in za račun Rep. Slovenije:
-Zavarovanje terjatev (Iran)
-Zavarovanje kreditov
-Zavarovanje investicij
Marketabilno Nemarketabilno
Lasten
račun
Državni
račun
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
v mio EUR
Zavarovanje
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
2000 2001 2002 2003 2004 2005
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
Obseg poslov Pokritost izvoza
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
1. Financiranje - SID
• Faze posla/namen
• priprava za izvoz (pre-shipment)
• po dobavi (post shipment)
• financiranje investicij
• Sheme
• financiranje domačih podjetij (supplier’s credit)
• financiranje tujih kupcev ali njihovih bank (buyer’s credit)
• Način financiranja
• refinanciranje
• sofinanciranje
• neposredno samostojno financiranje
• Ročnost, valute, pogoji
• po dogovoru
Financiranje
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
2. Financiranje – Prvi Faktor
• Faktoring (odkup terjatev)
• hiter, stalen in zanesljiv dostop do sredstev (likvidnost)
• brez regresa, z regresom
• enofaktorinški, dvofaktorinški sistem
• praviloma revolving terjatve do 180 dni
• Prvi faktor
• financira
• kontaktira s kupci
• opominja,
• vnovčuje terjatve
• izterjuje dolgove …
Financiranje
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
v mio EUR
Financiranje
0
100
200
300
400
500
600
700
2000 2001 2002 2003 2004 2005
tolarsko devizno
+ 211,33 mio €
(Prvi faktor)
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
1. Vrste garancij
• storitvene garancije
• tenderske
• za vračilo prejetega avansa
• za dobro izvedbo posla
• za odpravo pomanjkljivosti v garancijski dobi
• za vračilo zadržanih zneskov
• carinske garancije
• druge garancije za izvozne posle
2. Koristniki
• neposredno tuji koristniki
• preko tujih ali domačih finančnih institucij
• kontragarancije za domače ali tuje naročnike.
Garancije
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
v mio EUR
Garancije
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
2000 2001 2002 2003 2004 2005
promet stanje
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
1. Izterjava dolgov (Pro Kolekt d.o.o.)
• osnovne storitve:
• preverjanje dolžnikov
• upravljanje s terjatvami
• izvensodna izterjava dolgov doma in v tujini
• svetovanje in sodelovanje v vseh fazah sodnih postopkov (tožbe, izvršbe, stečajni postopki, likvidacije ….)
• mreža:
• mreža izterjevalnih agencij z ustrezno informacijsko podporo po vsem svetu
• lastna mreža – države bivše Jugoslavije
2. Bonitetne informacije
• za lastne potrebe in druge interesente
• ključna nadgradnja – natančen vpogled v plačilno zgodovino
Druge storitve
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
Zakaj zavarovati ?
OSNOVNO PRAVILO:
“Ni trgovine brez kredita, ni kredita brez rizika.”
• “Kupi sedaj, plačaj kasneje”
– lastna akumulacija dostikrat ni zadostna za pokrivanje potreb
– ugodno je rabiti tuja sredstva
– financiranje prodaje – največkrat nepremostljiv pogoj
– pogoji financiranja – eden bistvenih elementov konkurenčnosti
• Rizik ni tveganje, če ustrezno upravljamo z njim (beri –
zavarujemo) !
• Najdražje je biti nezavarovan.
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
• tiha revolucija – pristopi integralnega RM:
– gospodarska varnost
– stabilnost poslovanja
– finančna učinkovitost
• elementi:
• organizacijske rešitve
• identifikacija / analiza/ merjenje rizikov
• nabor instrumentov zaščite
• politika upravljanja z riziki
• spremljanje / poročanje / nadzor
Upravljanje z riziki
TERJATVE - pomemben del premoženja podjetij !
KREDITNO ZAVAROVANJE
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
Funkcije kred. zavar.
(Varno) pospeševanje prodaje:
“trgi kupcev” zahtevajo kreditiranje
konkurenčne prednosti zavarovanega prodajalca (prodaja na
odprt račun – brez dodatnih varščin)
Prenos rizikov na specializirano kreditno zavarovalnico nadomestilo škode – aktivna funkcija zavarovanja
Preprečevanje in zmanjševanje škod
kvalitetne in ažurne bonitetne informacije (monitoring rizikov)
olajšane izterjave in večja verjetnost regresa
Olajšan dostop do virov zunanjega financiranja
večja varnost za banko / asignacija /cenejši krediti
lasten RM
in rizični
sklad ?
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
SID – 2010 ?
• SID - Izvozna in Razvojna banka – 1.1.2007
• razširitev produktov (Zav & Fin) - MSP
• razširitev dejavnosti v smeri “public promotion agency” ?
• mednarodno razvojno sodelovanje (URP)
• razvojno financiranje doma (Lizbonska strategija)
• investicijsko financiranje (hipotekarno in komunalno financiranje, listinjenje)
Razvijamo, opravljamo in spodbujamo inovativne, finančnemu
trgu dopolnilne, javne ter dolgoročne finančne storitve za
trajnostni razvoj Slovenije ?
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
Slovenska izvozna družba, Tel: 01 / 200 75 00
d.d., Ljubljana Fax: 01 / 200 75 75
Ulica Josipine Turnograjske 6 E-mail: [email protected]
1000 Ljubljana http://www.sid.si
Zanesljivejši od tistih, ki jim zaupate.
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
SID
SLOVENSKA
BANKA
Zavarovanec: Izvoznik
Prenos pravic iz
zavarovanja na banko
(asignacija) kot dodatno
zavarovanje
Zavarovanje
Izvoz blaga
Komercialna pogodba
Kreditna
pogodba
Plačilo škode
IZVOZNIK KUPEC
Kredit dobavitelja - u
Vračilo kredita
Asignacija
Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana
SID
SLOVENSKA
BANKA
IZVOZNIK
TUJA
BANKA
KUPEC
Zavarovanje Plačilo škode
Plačilo izvršenega
izvoza
Kreditna pogodba
Vračilo kredita
Komercialna pogodba
Izvoz blaga
Vračilo
kredita
Kredit tujemu kupcu
Regresni
dogovor
Zavarovanec: Banka
Prednost za izvoznika:
- takojšnje plačilo
- brez rizika