PPT Lavado de Activos Informe Final

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El Lavado de Activos en el Per: Diagnstico y Propuesta

Setiembre 2009

Marco Analtico

Definicin

El lavado de activos (tambin llamado lavado de dinero, blanqueo de dinero o capitales), consiste en ocultar el origen ilcito o ilegal de un activo (trfico ilcito de drogas, ventas de armas, fraude tributario) para hacerlo aparecer como legtimo. El destino del activo ya blanqueado puede ser legal o ilegal

Narcotrfico y lavado de activosDe acuerdo con un enfoque econmico, el lavado de activos es la etapa final del proceso de produccin, distribucin, consumo y utilizacin del dinero del narcotrfico. Estas etapas son: Cultivo Procesamiento Exportacin Distribucin Consumo Lavado de activos

Etapas del lavado de activosMayora de estudios identifican tres etapas: Colocacin Diversificacin o estratificacin Integracin

Etapas del lavado de activos Colocacin: Se introduce el dinero ilegal al sistema financiero en diferentes modalidades, predominando los depsitos en montos pequeos (generalmente menores al los que requieren cierto registro de parte de las instituciones bancarias) en diferentes operaciones y/o en diferentes bancos.

Etapas del lavado de activos Diversificacin o estratificacin: El objetivo de esta etapa es alejar y/o desligar el dinero de su origen ilcito o ilegal. Se realizan diversas transferencias en el sistema para dificultar y/o evitar el rastreo. La modalidad ms comn es la de las transferencias electrnicas.

Etapas del lavado de activos Integracin: El objetivo final del lavado de dinero es integrarlo a la economa legal a travs de numerosas transacciones. Algunos de los mtodos ms utilizados son la compra de vehculos, joyas e inmuebles.

Tcnicas ms utilizadas para el lavado de activos en el Per Trabajo de Pitufo, a travs de depsitos menores a US $ 10,000. Transferencias electrnicas Empresas de fachada Empresas que slo existen en papel Ventas fraudulentas de inmuebles. Operaciones rutinarias en casas de cambio Burriers de dinero

Magnitud de lavado de activos en el Per De acuerdo a estimados del BID (2005), para Amrica Latina el lavado de activos representara entre el 2,5 y 6,3 por ciento del PBI. Si aplicamos al Per el lmite inferior, un estimado grueso del monto de lavado de activos sera de US $ 3,250 millones al ao. Aplicando el promedio entre los lmites inferior y superior el monto se elevara a US $ 5,720 millones.

Principales determinantes del lavado de activosInforme del BID del ao 2005 identifica como principales determinantes: La solidez del sistema bancario El nivel del desarrollo del sistema financiero El tamao de la economa informal La calidad de las instituciones gubernamentales La gobernabilidad corporativa

Consecuencias econmicas del lavado de activos Asignacin ineficiente de recursos Fuerte volatilidad en el tipo de cambio y en la tasa de inters Inestabilidad y prdida de credibilidad del sistema financiero Aumento en los precios, principalmente de los inmuebles.

Consecuencias sociales del lavado de activos Financiamiento del terrorismo Corrupcin Menor credibilidad en el sistema

Informalidad y lavado de activos La informalidad dificulta la labor de las instituciones que luchan contra el lavado de activos La informalidad es elevada en hostales, casas de cambio, casinos y tragamonedas, sectores propensos al lavado de activos. Segn SUNAT, el 65% de casas de cambio no entrega comprobantes de pago, y el 55% de casinos opera informalmente.

Marco Institucional

Instituciones que integran el sistema antilavado de activos

Bancos Tragamo nedas

CasinosCasinos

Agentes de Notarios Bolsa Anticu Notarios

UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERAElaboracin de informes

MINISTERIO PBLICO

PODER JUDICIAL

CoopeTransarativas

De dinero

Agentes de Aduanas Agentes Aduanas

SUJETOS OBLIGADOSReporte de operaciones sospechosas

POLICA NACIONALACCESO A INFORMACIN DE OTRAS FUENTESSUNAT, Contralora, RENIEC, MININTER, Poder Judicial, SUNARP, INFOCORP

La Unidad de Inteligencia FinancieraLa UIF participa en la prevencin y deteccin del lavado de activos. Se crea en el ao 2002, con personera jurdica y autonoma funcional. En el ao 2005 es adscrita al Ministerio de Justicia. En marzo del 2007 se aprueba su fusin con el MEF. Esta fusin no se implement. En junio del 2007, se incorpora como unidad especializada de la SBS.

Unidad de Inteligencia FinancieraCon su incorporacin a la UIF a la SBS ha adquirido las siguientes fortalezas: Acceso oportuno a recursos financieros, humanos y materiales; Independencia tcnica; Acceso a la base de datos de la SBS. Recursos para capacitacin

Unidad de Inteligencia FinancieraNo obstante, subsisten algunas debilidades: Falta de acceso al secreto bancario. Limitaciones para liderar el sistema antilavado, mandato que le otorga su Ley de creacin, en todas sus etapas. Limitaciones para el intercambio de informacin con otras entidades (ejemplo: reserva tributaria)

Unidad de Inteligencia FinancieraLa UIF tiene tres reas bsicas de accin: Anlisis: que se encarga de revisar la informacin recibida y elaborar los informes de inteligencia, a partir de los ROS recibidos. Prevencin: que se encarga de capacitar a los sujetos obligados a informar. Supervisin: que se encarga de realizar visitas de carcter preventivo, en coordinacin con otros organismos superisores.

Quines estn obligados a reportar operaciones sospechosas?Son 32 los sectores, entre ellos: El sistema financiero, seguros y AFPs. Las bolsas de valores y de productos Los casinos y tragamonedas Los hoteles, restaurantes, agencias de viaje y turismo. Los notarios Las personas dedicadas a la compra-venta de armas. Los bingos e hipdromos Las empresas dedicadas a la compra venta de vehculos. Las empresas dedicadas a la construccin

Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) recibidos

Nmero de ROS por pases de ALPAS No. de ROS /ao (2007) Ao de No. de Informes creacin informes / ROS de la UIF

Colombia Mxico

8,390 6,105

1999 2004

230 69

2.7 % 1.1 %

PerArgentina

1,554949

20022000

181180

11.6 %19.0 %

Fuente: UIF de cada pas

Sectores reportantes

Problemas identificados en la prevencin y deteccin del lavado No existe lista taxativa de organismos supervisores. Las leyes no establecen la obligacin de realizar la supervisin en materia de lavado de activos (ejemplo: MINCETUR casinos). Falta de acceso al secreto bancario y reserva tributaria. Falta de seguimiento de los Informes de Inteligencia Financiera no retroalimentacin con Ministerio Pblico.

Problemas identificados en la prevencin y deteccin del lavado Excesivo nmero de sectores o actividades sujetas a control (32 grupos) Concentracin de ROS que provienen del sistema financiero (74%), lo que revelara falta de supervisin e informalidad en otros sectores (casinos, tragamonedas, venta de automviles, casas de cambio). Escaso nmero de visitas preventivas realizadas por los organismos supervisores. Falta de informacin de indicadores de gestin.

Instituciones que integran el sistema antilavado de activos

Bancos Tragamo nedas

CasinosCasinos

Agentes de Notarios Bolsa Anticu Notarios

UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERAElaboracin de informes

MINISTERIO PBLICO

PODER JUDICIAL

CoopeTransarativas

De dinero

Agentes de Aduanas Agentes Aduanas

SUJETOS OBLIGADOSReporte de operaciones sospechosas

POLICA NACIONALACCESO A INFORMACIN DE OTRAS FUENTESSUNAT, Contralora, RENIEC, MININTER, Poder Judicial, SUNARP, INFOCORP

El Ministerio Pblico El Ministerio Pblico (MP) conduce, vigila e interviene en la investigacin del delito de lavado de activos. Para ello cuenta con: Las fiscalas especializadas en TID Las fiscalas especializadas contra la criminalidad organizada (creadas en el 2007) Cuenta con el apoyo de la Polica Nacional, principalmente a travs de la DIRANDRO

El Ministerio Pblico: Proceso de investigacin Recibe de la UIF los informes de inteligencia financiera (IIF). Utiliza los IIF como herramientas de trabajo para el inicio de las investigaciones. En determinados casos, solicita a la UIF ampliaciones a los informes. De considerarlo pertinente, efecta la denuncia ante el Poder Judicial.

Problemas identificados por el Ministerio PblicoFACTORES EXTERNOS Falta de registros contables asociada a la informalidad dificulta la investigacin. Demora en las investigaciones por falta de colaboracin de los organismos a los que solicita informacin. Levantar el secreto bancario puede tardar un ao. La capacitacin en materia de lavado de activos, tanto para el sector pblico como privado, es limitada.

Problemas identificados por el Ministerio PblicoFACTORES INTERNOS Falta de peritos contables especializados para determinar el origen ilcito del dinero (entre MP y Polica no hay mas de 20 peritos). Limitaciones en acceso a bases de datos de informacin para la investigacin del LA (migraciones, INFOCORP). Enlace internacional incipiente.

Instituciones que integran el sistema antilavado de activos

Bancos Tragamo nedas

CasinosCasinos

Agentes de Notarios Bolsa Anticu Notarios

UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERAElaboracin de informes

MINISTERIO PBLICO

PODER JUDICIAL

CoopeTransarativas

De dinero

Agentes de Aduanas Agentes Aduanas

SUJETOS OBLIGADOSReporte de operaciones sospechosas

POLICA NACIONALACCESO A INFORMACIN DE OTRAS FUENTESSUNAT, Contralora, RENIEC, MININTER, Poder Judicial, SUNARP, INFOCORP

La DIRANDRO La Direccin Antidrogas de la Polica Nacional investiga y combate el TID. Para ello cuenta, entre otros, con La Di