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Themenservice Mittelstand Die schnelle Finanzierung aus dem Netz Neue, rein digital agierende Anbieter, sogenannte Fintechs, drängen verstärkt auf den Markt der Firmenfinanzierungen. Die klassischen Banken halten mit digitalisierten Prozessen und Kooperationen gegen. Eine Bestandsaufnahme. Unternehmen auf der Suche nach einer passenden Finanzierung werden mittlerweile auch im Internet fündig. Die Angebotspalette reicht von anbieterunabhängigen Finanzierungsvermittlern bis zur Arrangierung von Krediten, bei denen private Investoren als Geldgeber fungieren. Und auch einige Banken mischen bei der Kreditvergabe im Cyberspace schon kräftig mit. Welches Angebot einen Klick lohnt, hängt vor allem vom geplanten Finanzierungsvorhaben ab. Kreditmarktplätze: Finanzierungen im Algorithmus Nach dem Maklerprinzip arbeiten Finanzierungsplattformen wie Compeon oder FinCompare. Unternehmen geben ihr Finanzierungsvorhaben online auf der Anbieterplattform ein und erhalten nach Prüfung eine Auswahl von Angeboten von Partnerunternehmen, zum Beispiel Geschäftsbanken oder Leasinggesellschaften. Eines der Hauptversprechen der Finanzierungsplattformen sind, neben dem unabhängigen Produkt- und Anbietervergleich, besonders einfache und schnelle Prozesse. Die Finanzierungsplattfomen setzen dafür auf digitalisierte Antragsstrecken und mit Anbieterkriterien und Risikoparametern gefütterte Datenbanken. So die Theorie. Postbank – eine Niederlassung der DB Privat- und Firmenkundenbank AG Presse- und Öffentlichkeitsarbei t Friedrich-Ebert-Allee 114– 126 53113 Bonn Telefon: 0228 920- 12103 Telefax: 0228 920- 12199 E-Mail: hartmut.schlegel@post bank.de Internet: www.postbank.de/presse
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Themenservice Mittelstand
Die schnelle Finanzierung aus dem Netz
Neue, rein digital agierende Anbieter, sogenannte Fintechs, drängen verstärkt auf den Markt der Firmenfinanzierungen. Die klassischen Banken halten mit digitalisierten Prozessen und Kooperationen gegen. Eine Bestandsaufnahme.
Unternehmen auf der Suche nach einer passenden Finanzierung werden mittlerweile auch im Internet fündig. Die Angebotspalette reicht von anbieterunabhängigen Finanzierungsvermittlern bis zur Arrangierung von Krediten, bei denen private Investoren als Geldgeber fungieren. Und auch einige Banken mischen bei der Kreditvergabe im Cyberspace schon kräftig mit. Welches Angebot einen Klick lohnt, hängt vor allem vom geplanten Finanzierungsvorhaben ab.
Kreditmarktplätze: Finanzierungen im Algorithmus
Nach dem Maklerprinzip arbeiten Finanzierungsplattformen wie Compeon oder FinCompare. Unternehmen geben ihr Finanzierungsvorhaben online auf der Anbieterplattform ein und erhalten nach Prüfung eine Auswahl von Angeboten von Partnerunternehmen, zum Beispiel Geschäftsbanken oder Leasinggesellschaften. Eines der Hauptversprechen der Finanzierungsplattformen sind, neben dem unabhängigen Produkt- und Anbietervergleich, besonders einfache und schnelle Prozesse. Die Finanzierungsplattfomen setzen dafür auf digitalisierte Antragsstrecken und mit Anbieterkriterien und Risikoparametern gefütterte Datenbanken. So die Theorie.
„In der Praxis ist dieser Prozess allerdings oft noch schwierig“, weiß Jens Wohlfahrt, Abteilungsleiter Produktmanagement Geschäfts- und Firmenkunden bei der Postbank, die als Partner mit entsprechenden Plattformen kooperiert. „Eine Hürde ist derzeit vor allem noch die automatische Prüfung der Kennzahlen im Hinblick auf ein verlässliches Rating beziehungsweise die sehr komplexe Anbindung an die Scoringmodelle der Bankpartner“, erklärt der Finanzierungsexperte.
Optimal lasse sich der Marktplatzgedanke erst dann darstellen, wenn alle Daten, etwa aus Bilanzen und Bonitätsprüfungen, über Schnittstellen automatisch eingelesen werden können.
„Im Endeffekt ist es deshalb häufig so, dass die Marktplätze die Kunden schon nach der Vorprüfung an ihre Partner weiterleiten und die Verhandlungen dann doch direkt zwischen dem Kunden und der Bank stattfinden“, sagt Wohlfahrt.
Crowdlending: Kredit von jedermann
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Themenservice MittelstandEin anderes Prinzip verfolgen Crowdlending-Plattformen wie Creditshelf, Funding Circle oder Kapilendo. Sie agieren zum einen als Mittelsmann für Finanzierungen durch professionelle Investoren, etwa Stiftungen und spezialisierte Fonds, die gegen eine entsprechende Rendite die Mittel zur Kreditvergabe bereitstellen. Zum anderen vermitteln sie klassische Crowdfinanzierungen, bei denen ebenfalls gegen eine entsprechende Rendite eine Vielzahl privater Geldgeber, also die „breite Masse“ (engl. „crowd“), die Finanzierungssumme stemmt. „Auch das eine oder andere Finanzierungsvorhaben, welches aus Sicht von Banken nicht ausreichend besichert ist, bekommt beim Crowdlending eine Chance“, erläutert Finanzierungsexperte Wohlfahrt. Eine Garantie für Finanzierungen gibt es aber auch beim Crowdlending nicht. Und die Kreditnehmer bezahlen die Risikobereitschaft der Geldgeber mit einem zumeist deutlichen Zinsaufschlag. Unternehmen, die auf eine Finanzierung durch private Anleger hoffen, müssen zudem bereit sein, ihr Finanzierungsvorhaben detailliert einer breiteren Öffentlichkeit vorzustellen.
Unternehmer bleiben skeptisch
Noch tun sich Online-Kreditmarktplätze in Deutschland denn auch eher schwer. Laut einer Befragung der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Deloitte aus dem Jahr 2018 planen nur 2 Prozent der kleinen und mittleren Unternehmen in Deutschland, ihre Finanzierungen in Zukunft ausschließlich online abzuwickeln. Ein Drittel setzt demnach auf eine Kombination aus persönlicher und digitaler Abwicklung.
Banken ziehen mitHier punkten dann doch wieder die klassischen Finanzierungsanbieter. Zumal auch diese damit begonnen haben, ihren gewerblichen Kunden rein digitale Prozesse zur Kreditaufnahme zu ermöglichen. Beim Baden-Badener Finanzdienstleister Grenke etwa können bereits Leasingverträge online abgeschlossen und mittel E-Signature online unterzeichnet werden.
Ein Vorreiter bei der digitalen Kreditvergabe ist auch die Postbank: Sie ermöglicht Ihren Kunden schon seit dem Frühjahr 2018 beim Business Kredit erstmals die voll digitalisierte Kreditaufnahme inklusive E-Signature und Videolegitimation. Die Auszahlung erfolgt dank des smarten digitalen Prozesses häufig schon einen Werktag nach Antragstellung. Das Deutsche Kundeninstitut und die Zeitschrift „Euro am Sonntag“ kürten den Postbank Business Kredit kürzlich bei einem Vergleich von elf Kreditanbietern mit der Note „sehr gut“ zum besten KMU-Kredit. Nicht nur der voll digitale Prozess überzeugte die Tester, sondern auch, dass die Postbank „bei zwei der vier Musterfälle der günstigste Kreditgeber war“, heißt es in Ausgabe 45/18 von „Euro am Sonntag“. Das einzige Crowdlending-Angebot, das es in die Gesamtwertung
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Themenservice Mittelstandschaffte, landete hingegen mit der Note „ausreichend“ abgeschlagen auf dem letzten Platz.
Quelle: Postbank
Foto 1:
Foto: Tom Werner / Getty Images
Bildunterschrift: Mittelständler auf der Suche nach einer Finanzierung werden heute auch im Internet fündig
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Foto: Postbank/Robert Schmiegelt
Bildunterschrift: Jens Wohlfahrt, Abteilungsleiter Produktmanagement Geschäfts- und Firmenkunden bei der PostbankPostbank – eine Niederlassung
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