PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio...

34
PORTAFOLIO DE ARRENDADORA

Transcript of PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio...

Page 1: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

PORTAFOLIO DE ARRENDADORA

Page 2: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Navegación

“Antes de iniciar tu curso, familiarízate con los botones que te ayudarán a desplazarte

entre las pantallas”

Avanzar pantalla

Selecciona este botón para ir al Ir al índice cuando lo requieras

Ahora sí ¡Bienvenido, disfruta tu curso!

Retroceder pantalla

Page 3: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Los temas que vamos a tratar en este curso son los siguientes:

1. Portafolio Arrendadora

2. Restricciones al portafolio

3. Documentos para solicitar financiamiento

4. Límites de financiamiento

Page 4: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Principalmente nuestros clientes son:

Empresas de transporte

Empresas de construcción

Personas físicas con actividad empresarial

PyME Y Comercios

Page 5: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Atendemos la necesidad de financiamiento de equipo como:

Industrial y comercial

Médico Transporte

Construcción Mobiliario de

oficina Cómputo

Page 6: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

La compañía se reserva el derecho de otorgar financiamiento a clientes con ciertas características o negocios de algún giro.

Page 7: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Extranjeras que no trabajen en México

Cuya actividad sea ilícita o se presuma que existe lavado de dinero

En la cárcel

Menores de edad y mayores de 65 años

Con enfermedades mentales

Restricciones al portafolio (personas físicas)

Page 8: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Restricciones al portafolio (personas morales)

En Huelga Cuya actividad sea ilícita o se presuma que existe lavado de dinero

En suspensión de pagos, en concurso mercantil, o en quiebra

Personas morales no inscritas en el RPC

Page 9: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Giros restringidos

BARES Y DISCOTECAS

PARTIDOS POLITICOS

SINDICATOS AVIACION

Page 10: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Al solicitar un crédito es necesario la entrega de ciertos documentos para la creación del

expediente

Page 11: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

La documentación para personas morales es la

siguiente:

Page 12: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Requisitos para expediente – personas morales

Formato de solicitud de crédito firmada con los datos de identificación del cliente

Copia del acta constitutiva de la empresa y poderes necesarios con datos de inscripción en RPP

Comprobante de domicilio del solicitante y del aval

Copia de estados financieros recientes y del último ejercicio con relaciones analíticas, firmados

Page 13: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Requisitos para expediente – personas morales

Para créditos por más de 2 millones de pesos se requiere Copia de estados financieros de dos ejercicios anteriores

Copia de los últimos tres estados de cuenta de chequeras

Datos de registro de una propiedad del solicitante o del aval

Copia de la cédula del RFC o del alta en SHCP

Page 14: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Requisitos para expediente – personas morales

Copia de la última declaración anual de ISR o de declaración mensual. Si crédito es por más de 2 millones de pesos, copia de los últimos dos años

Copia de documento expedido por la SHCP que contenga el número de serie de la Firma Electrónica Avanzada del solicitante y del aval si hubiere.

Copias de la credencial de elector o identificación oficial (por ambas caras) del solicitante y del aval

Copia de concesiones, carta de ruta, copia de factura de equipos de transporte (Transporte de Pasajeros)

Page 15: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Requisitos para expediente – personas morales

Copia de la factura de camiones, tractocamiones y/o cajas (Transporte de carga)

Page 16: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

La documentación para personas físicas con

actividad empresarial es la siguiente:

Page 17: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Requisitos para expediente – personas físicas con actividad empresarial

Formato de solicitud de crédito firmada con los datos de identificación del cliente

Comprobante de domicilio particular y fiscal del solicitante y del aval

Copia de los estados financieros recientes con relaciones analíticas, firmados.

Para créditos por más de 2 millones de pesos se requiere Copia de estados financieros de dos ejercicios anteriores

Page 18: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Requisitos para expediente – personas físicas con actividad empresarial

Copia de los últimos tres estados de cuenta de chequeras

Datos de registro de una propiedad del solicitante o del aval

Copia de la cédula del RFC o del alta en SHCP .

Copia de la última declaración anual de ISR o de declaración mensual. Si crédito es por más de 2 millones de pesos, copia de los últimos dos años

Page 19: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Requisitos para expediente – personas físicas con actividad empresarial

Copia de documento expedido por la SHCP que contenga el número de serie de la Firma Electrónica Avanzada del solicitante y del aval si hubiere.

Copias de la credencial de elector o identificación oficial (por ambas caras) del solicitante y del aval

Copia de concesiones, carta de ruta, copia de factura de equipos de transporte (Transporte de Pasajeros)

Copia de la factura de camiones de tracto-camiones y/o cajas (Transporte de carga)

Page 20: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

La documentación para personas físicas es la

siguiente

Page 21: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Requisitos para expediente – personas físicas

Formato de solicitud de crédito firmada con los datos de identificación del cliente

Comprobante de domicilio particular del solicitante y del aval

Últimos tres recibos de nómina

Copia de los últimos tres estados de cuenta de chequeras

Page 22: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Requisitos para expediente – personas físicas

Copia de documento expedido por la SHCP que contenga el número de serie de la Firma Electrónica Avanzada del solicitante y del aval si hubiere.

Copias de la credencial de elector o identificación oficial (por ambas caras) del solicitante y del aval

Datos de registro de una propiedad del solicitante o del aval

Page 23: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Se tienen que aplicar ciertos límites al financiamiento de

acuerdo con las leyes vigentes y a las políticas de la compañía

Page 24: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Límites de Financiamiento para personas morales

Una política interna de la Arrendadora es establecer el límite de Financiamiento al del 30% del Capital Contable de Arrendadora a la fecha de la solicitud.

Capital Contable Marzo 2014 = $525,342,000

Límite de Financiamiento = 30%

Límite de Financiamiento = $157,602,600

Page 25: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Límites de Financiamiento para personas físicas

Una política interna de la Arrendadora es establecer el límite de financiamiento del 10% del Capital Contable de Arrendadora a la fecha de la solicitud.

Capital Contable Marzo 2014 = $525,342,000

Límite de Financiamiento = 10%

Límite de Financiamiento = $52,534,200

Page 26: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Límite de financiamiento 3 mayores deudores (Art. 54, CUB)

El financiamiento otorgado a los 3 mayores deudores no podrá ser mayor al 100% del Capital Básico de la empresa. Capital Básico a Marzo 2014 = $414,905,000

Deudor 1

Deudor 2

Deudor 3

Menor al Capital Básico $414,905,000

Page 27: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Límite de financiamiento (Art. 54, CUB)

A una misma persona o a un grupo de personas que, por representar Riesgo Común se consideren como una, deberán ajustarse al que resulte de aplicar la siguiente tabla

Índice de capitalización Límite

máximo

Más de 8% y hasta 9% 12%

Más de 9% y hasta 10% 15%

Más de 10% y hasta 12% 25%

Más de 12% y hasta 15% 30%

Más de 15% 40%

Page 28: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Límite de financiamiento (Art. 54, CUB)

Índice de capitalización Límite

máximo

Más de 8% y hasta 9% 12%

Más de 9% y hasta 10% 15%

Más de 10% y hasta 12% 25%

Más de 12% y hasta 15% 30%

Más de 15% 40%

1) Conocer el Capital Básico. Marzo 2014

3) Localizar el rango del rango de capitalización en la tabla

2) Conocer el Índice de capitalización. Marzo 2014

$411,905,000.00

21.5%

4) Aplicar el porcentaje

Límite de financiamiento $ 164,762,000

Page 29: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

El límite de financiamiento será del 100% del Capital Básico para:

Financiamientos que cuenten con garantías incondicionales e irrevocables.

Cuando otorgados por una institución o entidad financiera del exterior que tenga

una calificación mínima de grado de inversión y esté establecida en países que

formen parte de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico o

de la Comunidad Europea.

Los garantizados con valores emitidos por el Gobierno de México o con efectivo.

Financiamientos concedidos a las Sociedades Financieras de objeto múltiple.

Cuando la institución acreditante tenga menos del 99% del capital social.

los Financiamientos otorgados a las entidades y organismos integrantes de la

Administración Pública Federal y paraestatal. El financiamiento no se usara en la

sumatoria para los tres mayores deudores.

Capital básico a Marzo 2014 $411,905,000.00

Límite de financiamiento (Art. 54, CUB)

Page 30: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Es considerado como Riesgo Común

• Cuando el deudor sea persona física y las personas físicas que dependan económicamente de éste.

• Las personas morales que sean controladas, directa o indirectamente, por el propio deudor, con independencia de que pertenezcan o no a un mismo Grupo Empresarial o Consorcio.

• Un deudor sea una persona o grupo de personas físicas y morales que actúen en forma concentrada y ejerzan, directa o indirectamente, la administración a título de dueño, o el control de la persona moral acreditada.

Page 31: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Es considerado como Riesgo Común

• Cuando el fideicomitente no tenga parte mayoritaria se considerara sólo la parte proporcional.

• Cuando el deudor sea un fideicomiso, el fideicomitente, siempre que sea una persona moral o física mantenga una participación en el fideicomiso deudor.

Page 32: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Grupo Empresarial: conjunto de personales morales organizadas bajo esquemas de inversión directa o indirecta del capital social, controladas por una misma sociedad.

Definiciones

Consorcio: conjunto de Grupos Empresariales, vinculados entre sí por una o más personas físicas accionistas, titulares de partes sociales, que mantengan el control de dichos grupos.

Page 33: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

Empresas en cuyo capital participen entidades financieras del exterior, el límite que se aplicará será el que le corresponda a la entidad controladora y sus subsidiarias. El financiamiento no se usara en la sumatoria para los tres mayores deudores.

Límite para empresas extranjeras

Page 34: PORTAFOLIO DE ARRENDADORA · 2014. 7. 23. · Portafolio Arrendadora 2. Restricciones al portafolio 3. Documentos para solicitar financiamiento 4. Límites de financiamiento . Principalmente

GRACIAS POR TU ASISTENCIA