1

POBAklik Internet bankarstvo

Upute za korištenje POBAklik Internet bankarstva uz korištenje Display kartice i Mobilnog tokena

Računi građana

2

Sadržaj

1. UVOD ............................................................................................................... 3

2. PRIJAVA NA SUSTAV ..................................................................................... 5

3. IZBORNIK ........................................................................................................ 7

Stanje računa ............................................................................................................................ 7

Plaćanja ..................................................................................................................................... 8 Kunski platni nalog ................................................................................................................. 8

Potvrda naloga ...................................................................................................................... 13 Kupoprodaja deviza.............................................................................................................. 13 Ispravak platnog naloga ....................................................................................................... 14 Poništenje platnog naloga .................................................................................................... 12

Upit ............................................................................................................................................ 16

Odjava rada .............................................................................................................................. 18

4. PRIMJERI TRANSAKCIJA ............................................................................ 16

Primjer 1. .................................................................................................................................. 18

Primjer 2. .................................................................................................................................. 19

5. TERMINSKI PLAN OBRADE NALOGA ........................................................ 20

6. DOJAVE PUTEM E-MAIL-A........................................................................... 20

3

1. UVOD

Internet bankarstvo

Uvođenjem usluge Internet banarstva Podravska banka omogućuje Vam suvremeno korištenje bankarskih usluga. Slijedeći moderne trendove bankarske tehnologije u cilju pružanja što kvalitetnijih usluga Podravska banka predstavlja uslugu internet bankarstva kojom se štedi vrijeme, smanjuju troškovi te se još brže i jednostavnije obavljaju transakcije kao i uvid u stanja računa. Internet banarstvo omogućava korisnicima – vlasnicima računa u Podravskoj banci, raspolaganje sredstvima na svom računu 24 sata dnevno i sa svakog mjesta, neovisno o radnom vremenu Banke, a sve što je potrebno je osobno računalo s pristupom na Internet. Korisnik usluge sada može u bilo koje vrijeme i s bilo kojeg mjesta provjeriti stanje i promete svojih računa, vršiti prijenos sredstava s računa na račun, platiti sve vrste računa i troškove učinjene karticama, platiti obveze po kreditu… Da bi se postalo korisnikom usluge Internet bankarstva potrebno je imati osobno računalo s pristupom na Internet, račun otvoren u Podravskoj banci i ugovoriti korištenje usluge u bilo kojoj poslovnici. Po primitku POBAklik Display kartice ili aktivaciji Mobilnog tokena usluga je aktivirana. Display kartica i Mobilni token služe za identifikaciju i autorizaciju korisnika isključivo pri korištenju sustava internet bankarstva, te Vam jamči apsolutnu sigurnost i pouzdanost.. Pristup usluzi POBAfon putem Display kartice i Mobilnog tokena nije moguć

4

Nakon što Vam Banka odobri uporabu POBAklik usluge (po potpisu Pristupnice), u svojoj ćete poslovnici zaprimiti:

a) Prijava putem Display kartice

Identifikacijsku Display karticu

omotnicu s PIN-om

upute za korištenje POBA klik usluge

upute za korištenje Display kartice

b) Prijava putem Mobilnog tokena

nakon aktivacije usluge u poslovnici, putem SMS poruke dolazi link za download aplikacije i SMS poruka sa aktivacijskim ključem

upute za korištenje POBA klik usluge

upute za korištenje Mobilnog tokena

Nakon što ste uspješno pristupili internet stranici Podravske banke (www.poba.hr), odabirete opciju Prijava/login nakon čega će se prikazati prva stranica prijave (slika 1.). Na ovom ekranu odabire se željeni način za prijavu. ZA prijavu putem TAN kartice, odabire se lijevi dio prikaza, dok se za prijavu putem Display kartice ili Mobilnog tokena odabire desni dio prikaza.

Slika 1.

2. PRIJAVA NA SUSTAV

2a. Identifikacija putem Display kartice Vizualni pregled kartice: Display kartica Podravske banke koja se koristi za usluge POBAklik Internet bankarstva prikazana je na slikama 2 i 3. Glavni dijelovi prednje strane kartice: 1. Zaslon – služi za prikaz unosa i ispisa podataka 2. Tipkovnica 3. Tipka za uključivanje/isključivanje

5

Slika 2. Glavni dijelovi stražnje strane kartice: 1. Serijski broj kartice

Slika 3.

Display kartica: sigurnosni instrument pomoću kojega se korisnik identificira prilikom prijave na POBAklik – internet bankarstvo. Identifikacijska kartica je veličine kreditne kartice, a na poleđini kartice nalazi se serijski broj kartice. PIN: kombinacija od 4 broja, koju korisnik prilikom preuzimanja kartice dobiva u zatvorenoj omotnici. Prije nego li se kartica može koristiti na POBAklik portalu potrebno je izvršiti promjenu inicijalnog PIN-a na Display kartici. Jednokratna zaporka (Prijava): Jednokratnu zaporku čini kombinacija od 8 brojeva i koristi se prilikom prijave na sustav.

Prvi korak u postupku prijave na sustav je unos serijskog broja Displaykartice u polje “Broj kartice”. To je broj koji se nalazi na poleđini Display kartice kartice u donjem lijevom kutu a sastoji se od 10 znamenaka. Drugi korak je unos Jednokratne zaporke (Prijava):. Opcija PRIJAVA na display kartici Podravske banke koristi se za generiranje jednokratne lozinke koja se koristi prilikom prijave na POBAklik – internet bankarstvo. Detaljna uputstva za upotrebu Display kartice nazale se u dokumentu Upute za korištenje Display kartica. 2b. Identifikacija putem Mobilnog tokena (m-Token) Nakon ugovaranja usluge na Vaš će mobitel stići dvije SMS poruke. Jedna s linkom za preuzimanje POBA m_Token aplikacije i druga s aktivacijskim kodom.

6

• Otvorite prvu SMS poruku i potvrdite preuzimanje (download) POBA m-token aplikacije na svoj mobilni uređaj • Aktivacijski ključ iz druge SMS poruke su dva 8-znamenkasta broja koja služe za inicijalno pokretanje POBA m-tokena.

Slika 4. Nakon aktivacije biti će Vam ponuđena opcija za unos i potvrdu PIN-a od najmanje 4 znamenke koji će te ubuduće koristiti za ulazak u POBA m_token. Serijski broj tokena: Jedinstveni broj – identifikator kojim korisnik identificira prilikom prijave na POBAklik – internet bankarstvo. Jednokratna zaporka (Prijava): je opcija koju će te koristiti prilikom prijave u PobaKlik sustav Internet bankarstva. Odabirom ove opcije prikazati će Vam se ekran s dva osnovna podatka potrebna za prijavu u PobaKlik. Jednokratnu zaporku čini kombinacija od 8 brojeva i koristi se prilikom prijave na sustav. (slika 5).

7

Slika 5. Detaljna uputstva za upotrebu m-Tokena nazale se u dokumentu Upute za korištenje m-Tokena. Mogući uzroci pogrešne prijave Neispravno upisan serijski broj Display kartice ili m-Tokena - točno prepišite broj s POBAklik

kartice Neispravno unesen PIN- ponovite postupak prijave Ukoliko ste se na POBAklik neuspješno prijavili 3 puta, iz sigurnosnih razloga vaš usluga će

biti blokirana. Ukoliko aplikacija javlja pogrešku u komunikaciji ponovite postupak prijave nakon izvjesnog

vremena. Ukoliko ste pet puta neuspješno izvršili prijavu, ili u slučaju dužeg zastoja u pružanju usluge pošaljite e-mail na adresu info@poba.hr ili nazovite na tel. 062-20-20-20 Info centar, radnim danom od 8:00 do 16:30 sati, a subotom od 08:00 do 12:00 sati.

3. IZBORNIK

Nakon uspješne prijave pojavljuje se glavni ekran s izbornikom opcija koje se mogu obavljati Vašom karticom. Klikom miša na ponuđeni izbornik pruža Vam se mogućnost odabira funkcija:

Stanje računa Plaćanja Upit Opcije Odjava rada

Molimo Vas da prilikom kretanja kroz izbornike ne kosristite tipku Back iz alatne trake Vašeg preglednika, već isključivo opciju Povratak na glavni meni ukoliko je u tom trenutku dostupna.

Stanje računa

Klikom miša na “Stanje računa” pojavljuje se ekran s prikazom stanja svih depozitnih računa (Vaših računa i računa po kojima ste opunomoćeni), koji su odabrani prilikom popunjavanja Pristupnice za internet plaćanja. Uvid u stanja moguć je za slijedeće račune: tekući račun, žiro račun, štednja po viđenju te kreditne račune. Ukoliko imate instaliran pisač, odabirom opcije “Ispis podataka”, sadržaj ekrana možete poslati na ispis.

8

Opcija “Stanje računa” prikazuje : broj računa klijenta, opis računa, deviza (šifra valute), kredit, najava, (ukupni zbroj naloga u najavi), saldo, raspoloživo (saldo uvećan za iznos kredita i umanjen za iznos najave) Ako postoji više računa pridruženih POBA klik kartici, poredani su na način da se najprije prikažu vlasnički računi a nakon toga opunomočenički. Ukoliko postoji blokada po računu, ispod podatka o broju računa ispisat će se poruka o blokadi.

S ovog ekrana moguće je odabrati: Pregled kartice računa (klikom na broj računa), gdje ćemo dobiti detaljan pregled o prometu za odabrani račun

Izvod po računu (pruža uvid u stanja i promete računa za odabrani mjesec ), te klikom na riječ “Izvod”, dobije se novi ekran, u kojem možemo odabrati datum za koji želimo pregledati,

isprintati, ili poslati izvod u pdf obliku na unaprijed definiranu mail adresu. Klikom na opciju Mail PDF format svi izvodi obuhvaćeni pretragom preuzimaju se putem e-mail pošte u jednom pdf dokumentu.

9

U pregledu “Stanje računa” može se dobiti i pregled o prometima po MasterCard kartici klikom na “dospjeli kredit” i/ili “nedospjeli kredit”.

Plaćanja

“Plaćanja” Vam omogućuju sve načine plaćanja, “Interno plaćanje” - plaćanje sa svog računa u korist računa otvorenih u Podravskoj banci, te “eksterno plaćanje” - plaćanje u korist računa klijenata svih depozitnih institucija u Hrvatskoj. Prije izrade samog platnog naloga nudi se pregled opcija “plaćanja”: Kunski platni nalog Kupoprodaja deviza Ispravak platnog naloga Poništenje platnog naloga

Kunski platni nalog

Kod “Kunskog platnog naloga” za plaćanje potrebno je popuniti sva predviđena polja za unos podataka (napomena: obavezan). Kunski platni nalog može se provesti popunjavanjem na dva načina:

a. Unosom Banke i računa korisnika

b. Unosom IBAN broja

1. Sa računa – upisuje/odabire se broj računa s kojeg želite obaviti plaćanje. Ako ste vlasnik ili opunomoćenik po samo jednom računu, u polju “Sa računa” nalaziti će se broj tog računa. Vlasniku i/ili opunomoćeniku po više računa ponuđena je mogućnost odabira računa s kojeg želi obaviti plaćanje. Računi sa kojih možete raditi plaćanje nalaze se u padajućem izborniku.

2. Iznos – upisuje se iznos za koji će se teretiti račun klijenta, iznos transakcije 3. Deviza – valuta u kojoj se vrši plaćanje 4. Odabir unosa: Kunski platni nalog može se provesti popunjavanjem na dva načina:

a. Unosom Banke i računa korisnika Banka korisnika – u padajućem izborniku nalazi se popis svih depozitnih institucija. Račun korisnika – upisuje se broj računa korisnika plaćanja/primatelja. Ukoliko ste upisali račun korisnika koji se nalazi u evidenciji računa Banke sustav će automatski dodijeliti puni naziv primatelja. Ukoliko ste upisali račun korisnika koji se ne nalazi u

10

evidenciji računa program će vas tražiti da upišete naziv korisnika naplate. Ukoliko ste upisali pogrešan broj računa primatelja sustav Vas upozorava porukom “Broj računa

nije ispravan” te je potrebno provjeriti broj računa.

b. Unosom IBAN broja IBAN (International Bank Account Number) , od 1. Lipnja 2013 IBAN konstrukcija transakcijskih računa obvezno se koristi za izvršavanje svih platnih transakcija. Tako da sete na novim platnim nalozima dobili račun u primatelja po IBAN konstrukciji (21 znak – npr HR2386002112345678).

5. Korisnik naplate – automatski se ispisuje naziv korisnika za račune koji su evidentirani u evidenciji Banke. Ukoliko račun nije evidentiran u evidenciji Banke program će tražiti upis naziva korisnika računa.

6. Podaci o plaćanju – upisuju se podaci o plaćanju (npr. plaćanje režija, otplata kredita, prijenos sredstava…).

7. Model plaćanja – upisuje se podatak iz poziva na broj odobrenja na HUB obrascu. VAŽNO je da se točno prepišu svi podaci s HUB obrasca. Kada se sadržaj polja u “model plaćanja” ne stavlja pod kontrolu kontrolnog broja u prvo polje upisujemo 00 (dvije nule), a u drugo polje podatke koje želimo da dobije primatelj sredstava (broj fakture, datum, …). Ukoliko poziv na broj odobrenja nije poznat u prvo polje upisuje se 99, dok se drugo polje ostavlja prazno. Ukupna duljina svih podataka ograničena je kod modela sa tri podataka na 20 znamenaka, odnosno kod modela sa četiri podataka na 19 znamenaka. Podaci se odvajaju crticom (-), a ukupan broj svih podataka i crtica koje ih odvajaju ne smije prijeći 22 znaka.

8. Valuta – datum kada će se nalog izvršiti. Datum koji se unosi ne može biti veći od 60 kalendarskih dana od datuma unosa naloga.

11

9. Upit/Odgovor - opcija koja se koristi prilikom verifikacije Vaših platnih naloga provedenih u PobaKlik Internet bankingu. Pokrenite opciju na vašoj Diplay kartici ili m-Tokenu i unesite 8-znamenkasti broj koji Vam je ponudila PobaKlik aplikacija. Nakon unosa Diplay kartica ili m-Token ispisuje 8-znamenkasti broj koji je potrebno unijeti u PobaKlik aplikaciju.

Nakon potvrde kontrole upisa otvara se sljedeći ekran u kojem je potrebno unijeti odgovarajući Upit/Odgovor sa Diplay kartice ili Mobilnog tokena

Odabirom opcije "Posalji" nalog se prosljeđuje u platni sustav Banke. Za platne naloge koje ćete učestalo plaćati (npr. plaćanje računa el.energije, telefona…) možete izraditi predloške koje ćete kasnije pozivati. Definiranje novog predloška izvodi se opcijom “Novi predložak”.

Nakon unosa podataka opcijom “Kontrola upisa” provjeravaju se upisani podaci. U slučaju da neki podatak nije ispravan uz neispravno popunjeno polje bit će poruka o tome. Isto tako, ukoliko nema dovoljno sredstava na računu za plaćanje naloga ili ako račun ima blokadu, prikazat će se poruka o nedovoljnom saldu na računu ili blokadi.

12

Primjeri neispravno i ispravno popunjenih naloga:

13

Odabirom opcije “Pošalji” nalog se prosljeđuje u platni sustav Banke. Kao potvrdu o zaprimljenom nalogu dobijete poruku "Podaci potvrđeni". Potvrdom “OK” nalog dobiva svoj broj (TRN) pod kojim je zaprimljen u sustav Banke . Taj broj se koristi kod rješavanja reklamacija.

Upis platnog naloga korištenjem predloška Svaki predložak ima svoje ime koje je uneseno u “Naziv predloška” prilikom spremanja. Pozicioniranje i klikom miša na ime predloška (npr. plin), otvara se nalog za plaćenje s podacima istovjetnim onima s predloška. Brže pretraživanje predložaka omogućeno je na način da se u prozor “početni naziv” upiše početno slovo naziva predloška i klikne na “prikaz” nakon čega će se prikazati svi predlošci koji počinju upisanim slovom. Opcijom “Ispravak” moguće je napraviti izmjenu unesenih predložaka, a opcijom “Brisanje” brisati predložak iz Registra predložaka. Kod korištenja predloška potrebno je naknadno upisati iznos koji želimo platiti, datum kada želimo da taj nalog bude izvršen. “Kontrola upisa” kontrolira točnost unesenih podataka Tako popunjen nalog prosljeđuje se na izvršenje opcijom "Pošalji".

Potvrda naloga

Ispravan nalog opcijom “Pošalji” šaljemo u platni sustav Banke. Kao potvrdu o zaprimljenom nalogu dobijete poruku “Podaci potvrđeni”. Nalog u tom trenutku dobiva svoj broj (TRN) pod kojim je zaprimljen u sustav Banke. Taj broj olakšat će nam rješavanje eventualne reklamacije. Kupoprodaja deviza

Pomoću ove opcije možete vršiti kupoprodaju deviza. Slika prikazuje pravilno ispunjeni obrazac za kupnju deviza sa kunskog računa, nakon kojega vršite kontrolu upisanih podataka, te ako je sve u redu pritiskom na “Pošalji” navedena transakcija se i obavlja. Odabirom opcije Kupoprodaja deviza formira se nalog: U korist računa: upisati broj kunskog/deviznog računa Kupljena deviza: odabrati valutu za koju želite izvršiti plaćanje

Kupljeni iznos: iznos koji kupujete (automatski ispis nakon Kontrole naloga) Tečaj: ispis vrijednosti kupovnog/prodajnog tečaja

14

Korisnik naplate: prikaz vlasnika računa (automatski ispis nakon Kontrole naloga) Sa računa: odabrati devizni/kunski račun Prodana deviza: odabrati valutu iz koje želite izvršiti plaćanje Podaci o plaćanju: upisati opisno svrhu naloga (npr. prodaja deviza, naknada za doznaku)

Nakon potvrde kontrole upisa otvara se sljedeći ekran u kojem je potrebno unijeti odgovarajući Upit/Odgovor sa Diplay kartice ili Mobilnog tokena.

Odabirom opcije "Posalji" nalog se prosljeđuje u platni sustav Banke.

Ispravak platnog naloga

Ukoliko se dogodi da poslani platni nalog želite izmjeniti to Vam omogućava opcija “Ispravak platnog naloga” na glavnom izborniku. Ispravak platnog naloga moguć je u slučaju ako ste platni nalog poslali i ako mu je dodijeljen TRN, a nalog još nije izvršen. Odabirom TRN-a, broja platnog naloga s kojim je primljen u sustav za obradu, podaci će biti prikazani na ekranu te ćete moći raditi promjenu podataka. Ispravak naloga za plaćanje moguć je sve do trenutka kada Banka ne proknjiži naloge za plaćanje. Pregled naloga za ispravak može se definirati unosom traženih parametara u stupce: Korisnik naplate, Račun korisnika, Maksimalni i Minimalni iznos te unosom početnog i konačnog datuma valute transakcije.

15

U ispravku odabranog platnog naloga moguća je promjena svih unesenih podataka iz naloga. Nakon promjene podataka iz naloga, novi nalog možete provjeriti opcijom “Kontrola upisa”. Nakon potvrde kontrole upisa otvara se sljedeći ekran u kojem je potrebno unijeti odgovarajući Upit/Odgovor sa Diplay kartice ili Mobilnog tokena. Nalog će u tom trenutku biti evidentiran pod istim brojem naloga (TRN) pod kojim ste ga prvi put izradili. Poništenje platnog naloga

Poništenje platnog naloga je postupak kojim poništavamo prije upisani platni nalog. Poništenje naloga moguće je sve do trenutka kada Banka nije obradila nalog. Ukoliko je nalog već obrađen (proknjižen) on se neće naći u pregledu “Poništenje platnog naloga”. Pregled naloga za poništenje može se definirati unosom traženih parametara u stupce: Korisnik naplate, Račun korisnika, Maksimalni i Minimalni iznos te unosom početnog i konačnog datuma valute transakcije.

Nakon odabira platnog naloga koji se želi poništiti, odabirom broja naloga (TRN-a), pojavljuje se nalog na ekranu, te odabirom “Poništi nalog” odabrani nalog je poništen, maknut iz daljnje obrade i nije na popisu liste “Poništenje platnog naloga”.

16

Upit Odabirom opcije “Upit” u glavnom izborniku omogućen je uvid u sve naloge zadane Internet bankarstvom.

“Upit po pretincima” omogućuje uvid u sve zadane naloge. Nalozi “Upisani nalozi” su oni nalozi koji još nisu proknjiženi u bazi podataka. Oni nisu proknjiženi zbog toga što je datum izvršenja naloga veći od tekućeg datuma. Ti nalozi mogu se još uvijek ispraviti ili poništiti na način opisan u poglavlju “Ispravak platnog naloga” ili “Poništenje platnog naloga”. Svaki nalog može imati status: a) upisani, b) plaćeni ili c) poništeni. Opcijom “Prikaz” omogućuje se ekranski uvid u željene naloge.

17

“Plaćeni” nalozi nude ekranski pregled proknjiženih odnosno obrađenih naloga i oni se više ne mogu mijenjati. Plaćene naloge možemo pretraživati na više načina: a) za upisane raspone datuma, b) za upisani minimalni/maksimalni iznos, c) za upisane korisnike naplate i d) za upisani račun korisnika.

“Odbijeni” – nalozi koji se nisu uspješno izvršili.

Opcijom „Pregled“ mogu se vidjeti svi nalozi u određenom datumu, raspoređeni po pretincima.

Opcije Opcijom “Grupe izvoda“ u izborniku Opcije nudi se mogućnost dobivanja izvoda u ZAP formatu na mail za sve izvode po svim računima za određeni datum. Tako generireni izvodi dobivate na mail.

18

Odjava rada Po završetku rada potrebno je odjaviti se, čime se prekida veza s centralnim računalom Podravske banke. Kraj rada ostvaruje se odabirom opcije “Odjava rada

4. Primjeri transakcija

U ovom poglavlju “Uputa za korištenje” prikazano je nekoliko primjera pravilno popunjenih naloga. Plaćanja su dozvoljena s vlasničkih računa kao i s računa po kojima isti ima punomoć, a račun u korist može biti ispravni račun bilo koje treće osobe. Transakcije je moguće obavljati sa slijedećih računa: - tekući račun (do iznosa dozvoljenog prekoračenja) - žiro račun (do iznosa dozvoljenog prekoračenja) - štednih kunskih i deviznih a vista računa

Primjer 1. Prijenos između računa klijenta koji su otvoreni u Banci ( npr. prijenos s tekućeg računa na štedni a vista račun).

Nakon unesenih podataka opcijom “Kontrola upisa” provjerava se točnost podataka, a ispravljen nalog se prosljeđuje opcijom “Pošalji” aktivira .

19

Primjer 2. Prijenos sredstava s tekućeg računa na račun treće osobe (HUB obrasci).

Nakon unesenih podataka opcijom “Kontrola upisa” provjerava se točnost podataka, a ispravljen nalog prosljeđuje se opcijom “Pošalji”.

20

5. TERMINSKI PLAN OBRADE NALOGA

Unutarbankovni nalozi mogu se zadati svaki dan (ponedjeljak - nedjelja) te će biti će proknjiženi (sprovedeni, obrađeni) isti dan do 20:45 sati, dok će nalozi iza tog vremena biti zaprimljeni u sustav Banke sa sljedećim datumom valute, te obrađeni sljedeći dan. Međubankovni nalozi zadani radnim danom (ponedeljak-petak) do 14:30 biti će obrađeni i proslijeđeni na račun korisnika naplate (u NKS) isti dan, dok će nalozi iza tog vremena biti sprovedeni sljedeći radni dan NKS-a. Po izvršenom knjiženju zadanih unutarbankovnih i međubankovnih naloga sa Vašeg računa automatski će biti naplaćena naknada za obavljenu transakciju u skladu s “Odlukom o tarifi naknada za bankovne usluge Podravske banke d.d.”.

6. DOJAVE PUTEM E-MAIL-a

Na e-mail adresu klijenta POBAklik sustav šalje sljedeće obavijesti: - obavijest o prijavi na sustav - obavijest o nerealiziranom nalogu - izvod u PDF i/ili ZAP formatu