2 E d u c a t e d I n v e s t o r

Si siente que los mercados financieros le han hecho perder el equilibrio recientemente, no se preocupe que no es el único.No ha sido un período fácil para los inversionistas que están intentando planificar su futuro. La buena noticia es que la seguridad financiera se puede desarrollar y fortalecer. Lo que se necesita es un “programa de ejercicios” financieros para aprovechar todos los recursos y herramientas disponibles a través del plan de jubilación patrocinado por su empleador.

Esta edición especial de Educated Investor está dedicada a ayudarle a maximizar esos recursos, empezando por un repaso de la rica gama de herramientas disponibles en miretirement.com. Siga leyendo para ver cómo puede usarlas para ponerse a tono en términos financieros para su jubilación.

Póngale peso a la planificación de su jubilación

Sea levantando pesas, corriendo, nadando o caminando

regularmente, existen muchas maneras para lograr un

buen estado físico. Lo mismo ocurre cuando se propone

planificar una jubilación que le brinde seguridad financiera:

las opciones son muchas. El truco consiste en descubrir

dónde encontrar las herramientas y cómo activarlas en

beneficio propio.

Las siguientes sugerencias le ayudarán a comenzar.

1. No olvide el precalentamiento. Nadie comienza a

ejercitarse corriendo un maratón o levantando más pesas que

su propio peso; el secreto consiste en empezar gradualmente

y desarrollar buenos hábitos. Es igual a la hora de sacar el

máximo provecho del plan patrocinado por su empleador.

Si está pensando en inscribirse o si ya está participando en

el plan y desea aprender más acerca de sus oportunidades

para ahorrar, siempre es buena idea investigar un poco. El

Learning Center (Centro de Aprendizaje) en miretirement.

com está repleto de información para ayudarle a comprender

la terminología de inversiones y a familiarizarse con la

manera en que funciona su plan de jubilación; incluye

artículos educacionales, videos, calculadoras prácticas e

incluso un glosario.

2. Establezca su propio ritmo. Antes de comenzar, es

importante que determine el estilo de inversión adecuado

a sus objetivos, sus plazos de tiempo y el nivel de riesgo que

está dispuesto a aceptar. Quizás prefiera caminar y seguir una

rutina de bajo impacto, o quizás esté corriendo a toda prisa

hacia la jubilación y desea que su plan le brinde mayores

beneficios. De cualquier modo, revise la información en

¿No está seguro de cómo encaminar su plan? Las

calculadoras fáciles de usar de miretirement.com

pueden ayudarle a plantear sus objetivos en términos

de “dólares y centavos”.

• ¿Quiere invertir para la jubilación, pero siente

que no tiene el efectivo adicional para hacerlo?

La herramienta Budget and Cash Flow (Presupuesto

y Flujo de efectivo) puede ayudarle a identificar la

cantidad de dinero que gana cada mes y cuánto

está gastando.

• ¿No está seguro de cómo invertir sus aportes?

El Asset Allocation Planner (Planificador de

Cálculos para lograr una jubilación exitosa

3

Determine Your Investment Type (Determine su tipo

de inversión) en la sección Getting Started (Cómo

comenzar), así como el Asset Allocation Planner

(Planificador de asignación de activos) en la sección

Calculators (Calculadoras) de miretirement.com para

determinar los tipos de inversiones que pueden ayudarle

a cumplir sus objetivos.

3. Inscríbase. Una vez que haya asumido el

compromiso de ponerse en buenas condiciones

financieras, es hora de inscribirse. Si su plan no le

ofrece la opción de inscripción automática, inscríbase

de inmediato y, una vez que lo haya hecho, no olvide

completar el formulario de designación de beneficiarios.

Si su plan contempla la inscripción automática, revise

las inversiones predeterminadas y las tasas de aportes

para su plan a fin de asegurarse que está ahorrando todo

lo que necesita para la jubilación. El Savings Planner

(Planificador de ahorros) de miretirement.com puede

ayudarle a determinar la tasa de aportes que más le

ayudará a alcanzar su objetivo deseado.

4. Mida sus avances. Los expertos en educación

física recomiendan no subirse a la balanza todos los

días; es mejor medir los avances en el tiempo. Lo mismo

aplica a las inversiones; no permita que las fluctuaciones

del mercado descarrilen su plan para la jubilación. Por

el contrario, revise su plan trimestralmente y realice

cambios en su cartera únicamente cuando cambien

sus circunstancias o si desea ajustar su combinación de

inversiones conforme a su asignación de activos objetivo.

¿Cuál ha sido el verdadero desempeño de su cartera?Existen muchos factores que pueden incidir en el saldo de sus ahorros

de jubilación a lo largo del tiempo. Por ejemplo, el monto que aporta

al plan, así como los cargos que se deducen o los préstamos y retiros

que va haciendo. ¿De qué manera puede medir el impacto real de sus

decisiones de inversión en su plan de ahorro para la jubilación?

Su tasa de rendimiento personal puede ayudarleLa tasa de rendimiento personal (Personal Rate of Return, o PRR), que

se expresa como una cifra, le muestra el rendimiento que ganaron sus

inversiones vinculadas a sus ahorros de jubilación durante un período

dado, sin considerar el flujo de efectivo que entra o sale de su cuenta.

Al calcular el rendimiento de su inversión de esta manera, su tasa de

rendimiento de personal le dice si sus inversiones están rindiendo a un

nivel acorde con sus necesidades. Para conocer su PRR inicie una sesión

de su cuenta en miretirement.com; desde la página de inicio haga

clic en Investments (Inversiones) y después seleccione Personal Rate of Return (Tasa de rendimiento personal). ■

5. Manténgase en el plan. Mantenerse en forma requiere

fuerza de voluntad, disciplina y

determinación. Mantenerse en

buenas condiciones financieras

exige lo mismo. Para mantenerle

interesado y participando

activamente en su plan de

jubilación, miretirement.com

siempre está incorporando

nuevas herramientas e

información que le ayudarán a

concentrarse y comprometerse con

el fortalecimiento de sus condiciones

financieras para la jubilación. ■

¿Habla usted español?Si su idioma materno es el español, nuestro nuevo Centro

de Aprendizaje ofrece muchas de las mismas herramientas

y recursos que nuestra Biblioteca de recursos en inglés.

Visite miretirement.com para aprender más. ■

asignación de activos) está diseñado para ayudarle

a crear la combinación apropiada de inversiones

para sus objetivos, plazos de tiempo y tolerancia

al riesgo particulares.

• ¿Se pregunta si está ahorrando lo suficiente para

la jubilación? El Savings Planner (Planificador de ahorros)

le ayuda a medir rápidamente si está contribuyendo lo

suficiente como para cubrir sus necesidades en el futuro.

• ¿Siente que se está quedando atrás? La herramienta

Savings Analysis (Análisis de ahorros) le permite ver el

impacto que puede tener un aumento de sus diferimientos

en el resultado final.

• ¿Quiere liberarse de sus tarjetas de crédito y otras

deudas? La herramienta Credit Card Payoff (Pago de

tarjetas de crédito) puede mostrarle cuánto pagar y durante

cuánto tiempo deberá hacerlo para liquidar sus deudas. ■