Personal Fin. planning for medium Income Group
-
Upload
jagdish-joshi -
Category
Business
-
view
132 -
download
2
description
Transcript of Personal Fin. planning for medium Income Group
અં�ગત ના�ણા�કીય
આય�જના
By Dr. Jagdish Joshi
આ નાવ ટપકી��ઓના� ચા�ર
સીધી લીટથી
પે� ન ઉપે�ડ્યા� વગર જો� ડવ�ના�
છે� . કી�ઈ
દો�ર�લી લીટ પર ફરથી
દો�રવ�ના�� નાથી. બે� લીટ એકી
બેજોના� ક્રો�સી કીર શકી� .
પ્રત્યે�કી વ્યક્તિ(ત જીવનામાં�� કી� ઈકીના� કી� ઈકી હાં��સીલી કીરવ� ઈચ્છે� છે� .-
• સીમાં�જમાં�� સી�રું� સ્ટે�ટસી હાં�ય• …ઘરના�� ઘર હાં�ય .
• …કી�ર હાં�ય ..
• ……બે�ળકી�ના� સી�રું� શિશક્ષણા હાં�ય• વ3ધ્ધી�વસ્થા�માં�� આના� દોથી જીવવ�ના
…તમાંન્ના� હાં�ય ..
આબેધી� હાં��સીલી કીરવ�� હાં�ય ત� ?
‘ ’ના�ણા� વગરના� ના�થીય� અંના� ના�ણા� ના�થી�લી�લી
ના��ણા�કીય આય�જના શ� માં�ટ� ?
સીમાં�જમાં�� સ્ટે�ટસી
એકી ઉદો�હાંરણા - – આજ� ફ્લી� ટના કિંકી:માંત ૩૫ લી�ખ રુંપિપય� પ�� ચા વર્ષ@ પછે એવ� જ ફ્લી� ટના કિંકી:માંત ૪૦- ૪૫ લી�ખ રુંપિપય� પ�� ચા વર્ષ@ પછે લી�ના લીઈના� લી� વ�ના� હાં�ય ત�, માં�જી@ના માંનાતરકી�
ધી�ર� કી� ૧૦ લી�ખ રુંપિપય� જો�ઈએ. પ�� ચા વર્ષ@ માં�� ૧૦ લી�ખના બેચાત કીરવ હાં�ય ત� વ�ર્ષિર્ષ:કી બે� લી�ખ
બેચા�વવ� પડ� . માંહાંના� ઓછે�માં�� ઓછે� ૧૬૬૦૦ રુંપિપય� બેચા�વવ� પડ� .
ઘરના�� ઘર લી� વ�� છે� ?
બે�ળકી�ના� ય�ગ્ય શિશક્ષણા અંપ�વવ�� છે� ?
આજ� નાસી@ રમાં�� એડમાંશના માં�ટ� પણા પ��ચા હાંજોરથી લી�ખ રુંપિપય�
જરુંર છે� અંના� ત્યે�રબે�દો ફઅંલીગ.
આબે�ળકીજ્યા�ર� કી�લી�જમાં�� આવશ� ત્યે�ર� ?
…………હાંજ� ત� .
……બે�કી
માં�નાવના ઇચ્છે�ઓ, આકી��ક્ષ�ઓ, ધ્ય� યના� બે� ભા�ગમાં�� –સ્પષ્ટ વહાં� �ચા શકી�ય
• લી��બે� ગ�ળ�ના�� ધ્ય� ય• ટ�� કી� ગ�ળ�ના�� ધ્ય� ય
આબધું� હાં�� સલ કરવા� તમા�ર� અં�ગત ન�ણા�ક�ય આય�જન કરવા� જ પેડશે� .
……નહાં��તર
ઇચ્છે�ઓ, આકી��ક્ષ�ઓ, ધ્ય� યના� ભા�લી જવ�� પડશ�
ના�ણા�કીય આય�જના કીરવ� શ�� જરુંર છે� ?
• પ�ત�ના� જીવનાના� ધ્ય� ય નાક્કી કીરવ�
• બેજ�� પ�ત�ના આજના આવકી કી� ટલી છે� ?
• ત્રીજ�� પ�ત� કી� ટલી�� જો�ખમાં લીઈ શકીશ� ?
•આવાક- જાવાકન� ક� ન્ટ્રો��લ કર� છે� .•આવાક- જાવાકન� સમાત�લ ર�ખે� છે� .• બચત વાધું�રવા� અંન� સ� પેત્તિ$ ઉભી� કરવા�મા�� માદદરુપે થા�ય છે� .• ટે�ક્ષ બચ�વાવા�મા�� માદદરુપે થા�ય છે� .• ર�ક�ણા� પેર વાધું મા�� વાધું વાળતર મા�ળવાવા�મા�� માદદરુપે થા�ય છે� .• વા, દ્ધા�વાસ્થા� સખેરુપે જશે� એન� ખે�ત્રી� આપે� છે� .• આકસ્મી�ક પ્રસ� ગ�ન� પેહાં��ચ� વાળવા� પે�ત�ન� અંન� ક ટે� બ�જન�ન� માદદરુપે
થા�ય છે� .• નવા� ઇચ્છે�ઓ અંન� આક�� ક્ષ�ઓ ઉભી� કર� છે� .
અં�ગત ના�ણા�કીય આય�જનાથી થીત� ફ�યદો� -
જીવનાના� અં�ગત ધ્ય� ય હાં��સીલી કીરવ�ના� પગથીય� -
1. તમાં�ર� જીવનાના� ના�ણા�કીય ધ્ય� ય નાક્કી કીર�.2. તમાં�ર હાં�લીના ના�ણા�કીય પરિરક્તિસ્થાપિતના� ચા�ક્કીસી અં� દો�જ કી�ઢો�3. ના�ણા�કીય ત� ટના� અં� દો�જ કી�ઢો�4. તમાં�રું� અં�ગત ના�ણા�કીય આય�જના તPય�ર કીર�.5. તમાં�ર� ના�ણા�કીય આય�જનાના� અંમાંલીમાં�� માં� કી�.6. સીમાંય�� તર� આય�જનાના� ચાકી�સીત� રહાં�.
ઘરના� સીભ્ય�ના સી�થી� બે�સીના� કી� ટ�� બેના� હાં�લીના� ત� માંજ ભાપિવષ્યના� ધ્ય� ય ક્યા� છે� ત� ના�� એકી લીસ્ટે બેના�વ�. દોર� કી ધ્ય� યના� સીમાંય અંના�
ના�ણા�ના� સી� દોભા@માં�� સ્પષ્ટ કીર�. (quantify). શક્યા હાં�ય ત� સીવ@ સી� માંપિતથી ધ્ય� ય માં�ટ� અંગ્રત�ક્રોમાં નાક્કી કીર�. ક્યા� ધ્ય�ય સીUથી
પહાં� લી� હાં��સીલી કીરવ� જો�ઈએ, ત�માં�� કી� ટલી� સીમાંય અંના� ના�ણા� જો�ઈશ� ત� ના� અં� દો�જ બે�� ધી�.
1. –તમાં�ર� જીવનાના� ના�ણા�કીય ધ્ય� ય
સીU પ્રથીમાં ત� તમાં�ર વત@માં�ના ના�ણા�કીય પરિરક્તિસ્થાપિતના� સીમાંજો� . તમાં�ર� ઘરના� દોર� કી સીભ્ય સીપિહાંત કી� લી આવકીના પિવગત તPય�ર કીર�. ત્યે�ર બે�દો તમાં�ર પરના� લી�નાના� બે�જ (ઘર, કી�ર, ટવ, વ�શ�ગમાંશના, ફ�ના વગ� ર� ના ખરદો માં�ટ� લીધી�લી
લી�ના), ફરજીય�ત બેચાતના પિવગત ( જ�માંકી� જીવનાવમાં� પ�લીસી, રકીર�ગએકી�ઊન્ટ્સી, પ�સ્ટેના બેચાત વગ� ર� ), ઘરખચા@ ( પ�ત�ના� ઘરના� ત� માંજ ઘરના� કી�ઈ
સીભ્ય� બેહાં�ર હાં�ય ત� ત� ના� ખચા@ વગ� ર� ). આ પિવગત� તP ય�ર થીય� થી તમાંના� તમાં�ર ના�ણા�કીય પરિરક્તિસ્થાપિતના� પ�કી� અં� દો�જ આવશ� .
2. તમાં�ર હાં�લીના ના�ણા�કીય પરિરક્તિસ્થાપિતના� અં� દો�જ -
તમાં�ર કી� લી આવકી અંના� ના�ણા�ના કી� લી જરુંરય�તના� અં� દો�જ તP ય�ર થીત�� જ તમાંના� ના�ણા�કીય તફ�વતના� અં� દો�જ આવશ� . જો� ના�ણા� વધીત�
(સીરપ્લીસી) રહાં� ત� હાં�ય ત� બેજો ધ્ય�ય તરફ સી�થી� સી�થી� આગળ વધીવ�ના સ્પષ્ટત� થીશ� અંથીવ� ભાપિવષ્ય માં�ટ� ના બેચાતના� માં�ગ@
પિવચા�રવ�ના તકી માંળશ� . જો� વધી�ર� ના�ણા�કીય ત� ટ હાંશ� ત� વધી�ર�ના આવકી ઉભા કીરવ� માં�ટ� પ્રયત્ન કીરવ�ના રિદોશ� સી�ઝશ� .
3. –ના�ણા�કીય ત� ટના� અં� દો�જ માં�ળવ�
– તમાં�રું� અં�ગત ના�ણા�કીય આય�જના તPય�ર કીર� હાંવ� તમાં�ર પ�સી� અં�ગત ના�ણા�કીય પરિરક્તિસ્થાપિતના�� સ્પષ્ટ ચિચાત્રી તP ય�ર થીઈ ગય�� . હાંવ�
ક્યા�� ? કી� ટલી� ? ખચા@ કીરવ�, બેચાત માં�ટ� ક્યા� પ્રકી�રના સ્કીમાં� અંપના�વવ (જીવનાવમાં�, પપએફ, ફ(સીડ ડપ�ઝટ, રકીર�ગ
ખ�ત�ઓ વગ� ર�). દોર� કી માં�ટ� ચા�ક્કીસી રકીમાં અંના� સીમાંયગ�ળ� પણા નાક્કી થીઈ શકીશ� . આબેધી� અં� દો�જ તમાં�ર� ભાપિવષ્યના� ધ્ય� યના�
સી�સી�ગત હાં�વ� જો�ઈએ.
4. તમાં�રું� અં�ગત ના�ણા�કીય આય�જના –તP ય�ર કીર�
ફ(ત કી�ગળ પર અં� દો�જ બે�� ધીવ�થી કી�ઈ પરિરણા�માં નાહાંઆવ� , માં�ટ� હાંવ� તP ય�ર કીર�લી� આય�જનાના� અંમાંલીમાં�� માં� કી�.
આમાં�� અંગત્યેના�� એ છે� કી� જ� પધ્ધીપિતએ અંમાંલી કીરવ�ના�� નાક્કી કીર� ત� ના� વળગ રહાં�.
5. –તમાં�ર� ના�ણા�કીય આય�જનાના� અંમાંલીમાં�� માં� કી�
ના�ણા�કીય આય�જના, એકી વખત નાક્કી કીર લી� વ�ના પિક્રોય� નાથી. ત� ના� જ્યા�ર� અંમાંલીમાં�� માં� કી� છે� ત્યે�ર� સીમાંય�� તર� તમાં� નાક્કી કીર�લી� માં�ગ@ પર
જ જઈ રહ્યા� છે� કી� કી� માં ત� ચાકી�સીત� રહાં� વ�� પડ� . ઓછે�માં�� ઓછે�� ચિત્રીમાં�શિસીકી ચાકી�સીણા કીરવ જો�ઈએ. કી�ઈ આકીક્તિ_કી પ્રસી�ગ� ફર અંય�જના કીરવ�ના�� પણા થી�ય. આમાં ના�ણા�કીણા આય�જના એ એકી વખતના પ્રપિક્રોય� નાથી. કી�ઈવ�ર જરુંર જણા�ય ત્યે�ર� કી�ઈ પિનાષ્ણા�તના
માંદોદો પણા લી�.
6. –સીમાંય�� તર� આય�જનાના� ચાકી�સીત� રહાં�
આભા�ર