pengembangan bisnis mikro
-
Upload
rahmat-mulyana -
Category
Documents
-
view
225 -
download
0
Transcript of pengembangan bisnis mikro
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
1/35
STRATEGI
PENGEMBANGAN BISNISUSAHA MIKRO (BUM)
& IMPLEMENTASINYADisampaikan Ole ! "a#$%%aman
aka%#a' *ni +,
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
2/35
I- LATAR BELAKANG
A. Data Koperasi
B. Dasar Hukum Koperasi
C. Kondisi Koperasi Simpan Pinjam
(KSP) dan KJKS(Koperasi Jasa
Keuangan Syariah/B!)
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
3/35
Perkembangan2011 2012 2013
Jumlah Koperasi (unit) 188.181 194.295 203.01
Jumlah anggota (ribuorang) 30.849.913 33.869.439 35.258.176
Jumlah Koperasi g !"#(unit) 58.004 65.986 67.672
Jumlah tenaga $er%a(orang) 377.238 429.678 473.604
&o'al sen'iri (!p. Juta) 35.794.28464 51.422.62107 89.536.29061
olume usaha (!p. Juta) 95.062.40221 119.182.69008
125.584.97619
*+, (!p. Juta) 6.336.48097 6.661.92553 8.118.95929
- *+, 'ari olume ,saha 667 5.59 6.46
Ket erangan/ !asio *+,olume usaha merupa$an proxy esiensi usaha $operasi
K!"#$%$ &'&' K!P*%$ 2011+2013
A. Data Koperasi
"
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
4/35
Ta*n K$pe%asi An..$#a
+ #$$.#$# "%.$&'.'#"
+ #'&.' "".$*'.&"'
+/ %".+%# ".$.#+*
PERTUMBUHAN KOPERASI DAN ANGGOTA
&
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
5/35
P,-!BHA DA J0AH KSP/KJKS P,-
D,S,B,- %#"
P/ J (1167) U P/UJ (2141)
TOTAL
3.12.09
11.850
15.4,.293
9.194
&nit *nggota (!*"-)
18.,40.0
02
109.044
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
6/35
2010 2011 2012 2013
4838 4952 4968 5066
42631 44280 48997 52106
573601 602195 629418 654222
53207500 54559969
55856176 57189393
P1P0AS2 SAHA 2K-1 3A4 D12A
Penge5ompokan pada tahun %#% dan seterusnya 6erdasarkan omset per tahun7 saha ikro (8-p. "%%
juta)9 saha Ke:i5 (.-p. "%% juta s/d -p. 9 mi5yar)9 saha enengah (5e6ih dari -p. 9 mi5yar s/d %
mi5yar)9 dan saha Besar (;-p. % mi5yar)
*
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
7/35
ndang ndangan o. !ahun #'' tentang
perkoperasian9 terutama pada<
BAB III' Pasal , A0a#
Da5am mengem6angkan Koperasi9 maka Koperasime5aksanakan pu5a prinsip Koperasi se6agai
6erikut <
a) Pendidikan perkoperasian7
6) Kerjasama sama antar Koperasi.
B-DASAR HUKUM
+
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
8/35
Peraturan Pemerintah -epu65ik 2ndonesia omor ' !ahun #''tentang Pe5aksanaan Kegiatan saha Simpan Pinjam o5eh Koperasi
BAB =229 Pasa5 ayat " 6utir 6 dan e< Selain modal sebagaimana
yang dimaksud pada ayat 1 dan 2, Koperasi dapat menghimpun
dana pinjaman dari koperasi lainnya dan Sumber lain yang sah.
BAB =2229 Pasa5 && ayat # < Koperasi dapat menghimpun dana danmenyalurkan melalui kegiatan usaha simpan pinjam dari dan
untuk; a) anggota koperasi yang bersangkutan/atau anggotanya;
b) Koperasi lain dan/atau anggotanya.
Peraturan enteri egara Koperasi dan K omor '# !ahun %%&
tentang Petunjuk Pe5aksanaan Kegiatan saha Koperasi Jasa
Keuangan Syariah (KJKS)
……… Lanjutan
$
$
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
9/35
'
. K!"#$%$KJK%/'
ransaksi Perbankan (Pembaaran abungan an Pembiaaan)hana bisa irasakan masarakat tertentu
Jaringan Perbankan tiak sampai ke ilaah Peesaan #i ilaah peesaan aaKJK%/ ' namun tiak terinterkoneksi %egala keuntungan ari hasil transaksi tersebut hana inikmati
perusahaan
Saat ini
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
10/35
#%
• 'empermuah akses &'K untuk menapatkanlaanan perbankan ang memaai melalui KJK%/'
• Jaringan ang luas antar KJK%/ ' an ke 6aringan Perbankan "asional
• Keuntungan atas biaa transaksi kembali
kepaa komunitas• 'eu6ukan %istem Keuangan $nklusi7
1
asa Depan
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
11/35
II-ANALISA S2OT
Kekuatan
Ke5emahan/Kekurangan
Kesempatan/Pe5uang
!antangan
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
12/35
Kekuatan
Pangsa pasarnya 6esar dan 5uas (niche market)9
0em6aga ini (KJKS/B!) tum6uh dari gerakan
atas kesadaran masyarakat 6a>ah(bottom up)9
KJKS/B! te5ah teruji dapat me5ampaui
6e6erapa krisis ekonomi yang terjadi9
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
13/35
Ke5emahan/Keter6atasan
Kua5itas ke5em6agaan dan usahaKJKS/ B! masih per5u
diperkuat (manajemen9 permoda5an9 sum6er daya
insani)9
Hu6ungan Primer?Sekunder 6e5um so5id9 2k5im usaha yang 6e5um sepenuhnya men:iptakan
kesempatan dan kepastian 6erusaha 6agi KJKS/B!9
Se6agian KJKS/B! 6e5um memi5iki agunan.
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
14/35
Pe5uang Pangsa pasarnya 6esar dan 5uas (niche market)9
Be5um 6erjejaring (integrated ) da5am hu6ungan 6isnis
antara satu KJKS/B! dengan KJKS/B! 5ainnya9
Standarisasi se:ara ke5em6agaan9 !ekno5ogi 2n@ormasi9
Sum6er Daya 2nsani9 d55
emer5ukan 0em6aga Keuangan/Bank se6agai
Pengayom.
Adanya aturan 0aku Pandai mem6erikan pe5uang 6agi
Bank untuk mem6angun jaringan 5e6ih 5uas
6ekerjasama dengan KJKS/B!9 !er6itnya P1JK o.#/P1JK.%/%#& tentang Perijinan
saha dan Ke5em6agaan 0K memperkuat peran 1JK
untuk mengatur ke6eradaan 0K.
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
15/35
#. !antangan umum<
Peningkatan peran KJKS/B! da5am penguatan struktur perekonomian domestik7 dan
Peningkatan keterpaduan program?program pem6erdayaan KJKS/B! yang me5i6atkan
para pemangku kepentingan.
. !antangan khusus terkait penanggu5angan kemiskinan<
Per5uasan :akupan dan peningkatan kua5itas pe5aksanaan program pem6erdayaan B!
untuk mengangkat derajat kaum dhua@a9
Peningkatan jum5ah >irausaha 6aru yang memi5iki kapasitas pengem6angan usaha yang
6erke5anjutan.
". !antangan khusus terkait pertum6uhan ekonomi<
Peningkatan produktiitas dan kontri6usi pengusaha mikro anggota B! da5am
pem6entukan PDB9 pen:iptaan 5apangan kerja9
Peningkatan peran KJKS/B! untuk meningkatkan posisi ta>ar dan e@isiensi usaha
anggotanya9 untuk menjadi penggerak perkem6angan ekonomi 5oka5.
!antangan
#
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
16/35
AP, KJKS/B!
0em6aga Ape merupakan 6entuk kerjasama
antara Bank yang 6erperan se6aga Bank
2nduk dengan Koperasi Jasa Keuangan Syariah
(KJKS)/Baitu5 aa5 >at !am>i5(B!) se6agai
anggota.
0em6aga Ape merupakan 6entuk sinergi yang
idea5 untuk 6ersama?sama me5ayani saha
ikro Ke:i5 (K) dan meminima5isasi
terjadinya persaingan usaha yang tidak sehat
antara Bank mum Syariah dengan KJKS/B!.
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
17/35
""*"
"K,&,&
*:"!"+
" !1
" !2
" !3
"! 4
APE3 KKS4BMT
SB AP, P-1=2S2/K11-D
SB AP, KAB
Eungsi Bank< mem6antu AP, B!
me5akukan =irtua5 C5earing dan A0
(0iFuidity) serta se:ara tim6a5 6a5ikAP, 0KS mem6antu untuk Eunding
dan Bran:h5ess Banking
Eungsi Asuransi < menge5o5a PremiPenjaminan Simpanan G Penjaminan
Pem6iayaan
Eungsi BA< Pengumpu5 akat dan
Penge5o5a akat
"*,!"**:"!"+
a'an"mil
;a$at
P$sisi saa# ini!AP, ationa5< 2nduk Koperasi Syariah
AP, Proinsi< pusat koperasi syariah
atau B! Koordinator
Dinator.
P$sisi ke 5epan!AP, ationa5 dan Proinsi ada5ah P! 2nestment/=entura
yang dimi5iki o5eh 2nduk dan B!nya
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
18/35
1. Sinergitas< Jaringan Kerja sama saha yang di6angun 6erdasarkan komitmen
6ersama da5am mengem6angkan saha Jasa Keuangan yang 6ertujuan
menyehatkan dan meningkatkan jum5ah K yang ter@asi5itasi
Pem6iayaan/Pinjaman moda5 kerja.
2. Kepercayaan< Jaringan Kerja sama saha harus di6angun dari @ondasi
keper:ayaan (trust) agar 5anggeng.
3. ransparansi< Jaringan Kerja sama saha 5e6ih e@ekti@ 6i5a dikem6angkan
se:ara transparan/ter6uka.
!. olong "enolong< Dengan Prinsip sa5ing mem6antu dan to5ong?meno5ong
diharapkan persoa5an?persoa5an yang dihadapi o5eh dan antar KJKS/B! dapat
diatasi dengan mudah9 6erkesesuaian dan kompak.
#. Saling "enguntungkan< Jaringan Kerja sama saha harus mem6erikan
keman@aatan dan sa5ing menguntungkan antara 5ain9 standardisasi kua5itas
se:ara manajemen9 sinergi pem6iayaan K9 penyediaan 5ikuiditas9
peningkatan kemampuan SD2 da5am me5ayani anggota KJKS/B!.
P-2S2P DASA- AP,
#$
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
19/35
Eungsi AP, enge5o5a pooling o$ $unds dan mem6antu
KJKS/B! da5am mengatasi kesu5itan aki6at
mismat:h. e5akukan kerjasama pem6iayaan9
em6erikan 6antuan teknis 6erupa
pengem6angan tekno5ogi in@ormasi9 produk9
pe5atihan dan jasa sistem pem6ayaran9 em@asi5itasi KJKS/B! da5am men:ari
sum6er? dana 5ain.
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
20/35
Men6alin ke%6asama salin. men.*n#*n.kan (sine%.i) an#a%aKKS4BMT 5en.an pe%7ankan' 5alam %an.ka mempe%l*aspela0anan 7a.i pelak* *saa k*s*sn0a *saa mik%$ 5an ke8il5an men5*k*n. pen.em7an.an ek$n$mi se8a%a l*as 5i
5ae%a- Mem7e%ikan %asa aman 7a.i KKS4BMT (an..$#a APE3) 5en.an
ke7e%a5aan lem7a.a 0an. 7e%pe%an se7a.ai pen.a0$m (lenderof the first resort), 0an. 5apa# mem7an#* KKS4BMT #e%*#ama5alam men.a#asi kes*li#an lik*i5i#as 0an. 5ise7a7kan $le
mismatch-
Menin.ka#kan pe%an 5an k$n#%i7*si BUS 5alam pem7ia0aan7a.i *saa mik%$ 5an ke8il melal*i ke%6asama linkage p%$.%am-
Men.$p#imalkan 5ana lik*i5 KKS4BMT se7a.ai s*m7e% 5ana
kel$laan 7e%sama-
!JA P,B,!KA AP,
%
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
21/35
20A2 !ABAH BA42 PA-A
P2HAK
Bank mum Syariah9
Koperasi Jasa Keuangan Syariah/B!Anggota KJKS/B!
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
22/35
Bank mum Syariah9 emenuhi ketentuan B2/1JK untuk pem6iayaan kpd usaha mikro
dan ke:i59
emi5iki potensi mempero5eh margin pem6iayaan re5ati@ tinggi dan
$ee based income dari peman@aatan transaksi o5eh KJKS/B!me5a5ui jaringan A! Bank/A! Bersama9 d55.
enye6ar risiko pem6iayaan (spreading risk)
enjadikan jaringan kantor KJKS/B! se6agai kepanjangan tangan
untuk me5ayani >i5ayah dan masyarakat yang 6e5um ter5ayani9
en:iptakan produk dan jasa 6ersama untuk me5ayani nasa6ahyang 5e6ih 5uas9
eman@aatkan pooling o$ $unds %idle $unds) KJKS/B! se6agai
sum6er dana ke5o5aan9
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
23/35
KJKS/B!9
empunyai 0em6aga Pengayom (AP, BAK) yang dapatmem6erikan dukungan @inan:ia5 (khususnya da5am kondisi
mismatch)maupun 6antuan teknis kepada KJKS/B!9
enjadikan AP, se6agai5 5em6aga yang menyediakan jasa
sistem pem6ayaran khususnya da5am rangka pemindahan
dana antar nasa6ah KJKS/B! anggota AP,9
Kerjasama da5am peman@aatan produk/jasa 6er6asis
tekno5ogi in@ormasi (seperti A!9 ,DC9d55) dan pemasaran
produk/jasa 5ainnya9
empero5eh 5ayanan? 5ainnya dari AP, da5am rangkapengem6angan B!9 seperti pendampingan dan pe5atihan
(competency building)9
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
24/35
Anggota
engakses 5em6aga keuangan dengan @asi5itas
5ayaknya per6ankan.
,@isiensi 6iaya atas transaksi
empero5eh pem6iayaan yang re5ati@ murah.
endapatkan pem6inaan9 pendampingan serta
penjaminan.
!erhindar dari peman@aatan 5em6agakeuangan tertentu karena KJKS/B! anggota
AP, terstandar.
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
25/35
Syarat AP, Bank
0em6aga per6ankan ts6 memi5iki tingkat kesehatan keuangan dan
ke5em6agaan yang dini5ai o5eh pihak terkait9
0em6aga yang memi5iki ijin di 2ndonesia9
emi5iki komitmen untuk menja5ankan @ungsi pe5aksana AP,9
emi5iki kemampuan yang memadai (a5. Da5am aspek permoda5an9penge5o5aan 5ikuiditas9 manajemen/SD29 tekno5ogi sistem in@ormasi dan
jaringan kantor yang dapat menjangkau 5okasi KSP/KJKS) da5am
mendukung pe5aksanaan @ungsi?@ungsi AP,7
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
26/35
III- STRATEGI PEMBIAYAAN
0angsung ke KJKS/B!
!idak 0angsung (e5a5ui 2nduk
KJKS/B!)
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
27/35
"
<an$ ,mum
*ariah
= .. 'st
+
0angsung
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
28/35
Ti5ak Lan.s*n.
EXECUTING CHANNELING JOINT FINANCING
an$ an$ an$
*K,=!
*K,=!
*K,=!
KJK* anggota
$
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
29/35
'
*"--!*
*"--!*
*"--!*
Executing ChannelingBMT
ChannelingAn..$#a
BAK
S,K
D,-
S,K
D,-
BAK
BAK
BAK
S,K
D,-
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
30/35
IV. ROADMA
Jangka Pendek
Jangka enengahJangka Panjang
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
31/35
Program Jangka
Penek
"#
#.enya5urkan pem6iayaan kpd KJKS/B!
(termasuk menyiapkan &ating and
Scoring System untuk KJKS/B! dan
Anggotanya)9.em6erikan Jasa anajemen da5am
6entuk 'apacity (uilding (ke5em6agaan9
manajeria59 pe5atihan interna5/eksterna59
d55)
".e5akukan onitoring9 ,a5uasi dan
Superisi atas penya5uran pem6iayaan
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
32/35
Program Jangka
'enengah
"
#.enyusun Sel$ &egulatory rgani*ation
%S&)
.e5akukan Pengem6angan Produk dan 2!
".enja5ankan Eungsi 0ikuiditas&.enja5ankan Eungsi !ransaksi
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
33/35
Program Jangka
Pan6ang
""
#.enja5ankan Eungsi 0em6aga Penjamin
Simpanan9
.enjadi Sum6er Data 2n@ormasi Pem6iayaan9".2! Ba:k p (Data Center9 D-C9 d55)
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
34/35
9- IMPLEMENTASI
K$mi#men Mana6emen
ime +lan (:ontoh ter5ampir)
Key ssues &isk "itigation 9 antara 5ain <
Ke5em6agaan (Badan Hukum9 Standarisasi 1perasiona59 d55)
Sum6er Daya 2nsani BS s KJKS/B!
!ekno5ogi 2n@ormasi (-S, 'oding System di KJKS/B!)
anajemen -isiko (&'9 &ating Scoring System)
onitoring System (be$ore a$ter disbursement)
'ollateral, d55.
Kick $$ 0 +ilot +roject %(ismillah)
-
8/15/2019 pengembangan bisnis mikro
35/35
”...Maha suci Engkau (Allah SWT), tidak
ada yang kami ketahui selain apa yang
telah Engkau ajarkan kepada kami.
Sungguh, Engkaulah Yang Maha
Mengetahui, Maha Bijaksana(!S.Al Ba"arah # $%)
"