PENGARUH TINGKAT PENDIDIKAN, PENDAPATAN, MOTIVASI DAN PROMOSI TERHADAP...
118
i PENGARUH TINGKAT PENDIDIKAN, PENDAPATAN, MOTIVASI DAN PROMOSI TERHADAP KEPUTUSAN MENJADI NASABAH LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH SKRIPSI Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E.) DISUSUN OLEH ARINAL KHASANAH NIM: 21312035 JURUSAN PERBANKAN SYARIAH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) SALATIGA 2016
Transcript of PENGARUH TINGKAT PENDIDIKAN, PENDAPATAN, MOTIVASI DAN PROMOSI TERHADAP...
i
PENGARUH TINGKAT PENDIDIKAN, PENDAPATAN, MOTIVASI
DAN PROMOSI TERHADAP KEPUTUSAN MENJADI
NASABAH LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E.)
DISUSUN OLEH
ARINAL KHASANAH
NIM: 21312035
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN)
SALATIGA
2016
ii
PERSETUJUAN PEMBIMBING
iii
PENGESAHAN
iv
PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN
v
MOTTO
Awali segala sesuatu dengan: Basmalah & Solawat
حيم حمه الر د بسم للا الر اللهم صل على سيدوا محم
ان مع العسر يسرا فاذا فرغت فاوصب والى ربك فارغب
Sesungguhnya bersama kesulitan ada kemudahan. Maka apabila engkau telah selesai (dari suatu urusan), tetaplah bekerja keras (untuk urusan yang lain). Dan hanya kepada Tuhan-mulah engkau berharap. [Q.S Al-Insyirah : 6-8]
PERSEMBAHAN
Skripsi ini saya persembahkan kepada:
Kedua orang tua atas kasih sayang, do’a dan pengorbanan tanpa syarat demi kebaikan masa depanku
Adik-adik, kakak, dan nenek tercinta yang telah memberikan motivasi dan do'a untukku
Nila Rahmawati yang selalu memberi motivasi dan mendo'akanku Rekan-rekan yang mendukung terselesaikannya skripsi ini
vi
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum wr. wb.
Alhamdulillahirobbil’alamin puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah
melimpahkan rahmat, taufik serta hidayah-Nya, sehingga penulis dapat
menyelesaikan skripsi yang berjudul “Pengaruh Tingkat Pendidikan,
Pendapatan, Motivasi dan Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah
Lembaga Keuangan Syariah” untuk memenuhi salah satu gelar Sarjana S1
Ekonomi di Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga.
Sholawat serta salam senantiasa tercurah kepada Nabi Muhammad SAW,
yang telah membimbing kita dari zaman kegelapan menuju zaman yang terang
benderang yakni agama islam.
Penulis menyadari skripsi ini tidak akan selesai tanpa adanya dorongan,
bantuan dan kerjasama dari pihak-pihak yang berperan dalam penyusunan
skripsi ini. Ucapan terima kasih penulis sampaikan kepada:
1. Bapak Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd selaku Rektor IAIN Salatiga.
2. Bapak Dr. Anton Bawono, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Islam IAIN Salatiga.
3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si selaku Kaprodi Jurusan Perbankan Syariah
IAIN Salatiga.
4. Bapak Dr. Nafis Irkhami, M.Ag yang telah meluangkan banyak waktunya
untuk memberikan saran, petunjuk dan bimbingan yang sangat berarti
kepada penulis selama penyusunan skripsi ini.
5. Segenap dosen yang telah membimbing dan mengajar penulis selama
belajar di bangku kuliah.
6. Seluruh staf dan karyawan akademik Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
(FEBI) yang telah banyak membantu penulis dalam menjalani perkuliahan
dan menyelesaikan skripsi.
7. Kedua orang tua yang telah merawat, menjaga dan memberikan kesempatan
kepada penulis untuk menggali ilmu pengetahuan melalui tingkat
vii
pendidikan yang setinggi ini, juga atas semangat dan do’a tiada henti
sehingga penulis dapat menyelesaikan studi ini. Semoga ilmu yang penulis
raih dapat membahagiakan orang tua, berguna bagi agama, nusa dan bangsa.
8. Teman-teman seangkatan “2012” Perbankan Syari’ah S1 yang selama ini
telah berjuang bersama-sama dalam suka maupun duka.
9. Semua pihak yang tidak mungkin penulis menyebutkan satu persatu, terima
kasih banyak atas bantuannya.
Semoga Allah memberikan keberkahan kepada mereka.
Dengan segala kerendahan hati, penulis menyadari bahwa skripsi ini masih
banyak kesalahan dan kekurangan. Oleh sebab itu penulis mengharapkan kritik
dan saran dari pembaca dan berbagai pihak yang sifatnya konstruktif demi
kesempurnaan skripsi ini, atas perhatian dan masukan, kami ucapkan
terimakasih.
Wasalamu’alaikum wr. wb.
Salatiga, 22 Agustus 2016
Penulis
Arinal Khasanah
NIM: 213 12 035
viii
ABSTRAK
Khasanah, Arinal. 2016. “Pengaruh Tingkat Pendidikan, Pendapatan, Motivasi dan
Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Lembaga Keuangan
Syariah”. Skripsi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam. Program Studi
Perbankan Syariah. Institut Agama Islam Negeri Salatiga. Pembimbing: Dr.
Nafis Irkhami, M.Ag
Kata Kunci: Pendidikan, Pendapatan, Motivasi, Promosi, Keputusan Menjadi
Nasabah
Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan tujuan untuk
menganalisis pengaruh pendidikan, pendapatan, motivasi, dan promosi terhadap
keputusan menjadi nasabah di BMT Al-Mu’aawanah Bringin. Objek penelitian
adalah nasabah BMT Al-Mu’aawanah dengan sampel penelitian sebanyak 98 nasabah yang diperoleh menggunakan teknik random sampling. Adapun metode
analisis data yang digunakan dalam penelitian ini yaitu teknik regresi linier berganda
dengan bantuan SPSS 16. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara parsial
variabel pendidikan berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap keputusan
menjadi nasabah dengan tingkat sig. 0.747. Pendapatan berpengaruh negatif dan
signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah dengan tingkat sig. 0.046. Motivasi
berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah dengan
tingkat sig. 0.002. Promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan
menjadi nasabah dengan tingkat sig. 0.000. Secara simultan pendidikan, pendapatan,
motivasi, dan promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan
menjadi nasabah. Dari hasil regresi menunjukkan bahwa variabel yang paling
dominan dalam mempengaruhi keputusan menjadi nasabah adalah promosi yang
dibuktikan dari nilai koefisien variabel promosi lebih besar dari nilai koefisien
variabel lain.
ix
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ..................................................................................................... i
PERSETUJUAN PEMBIMBING ................................................................................ ii
PENGESAHAN .......................................................................................................... iii
PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN................................................................... iv
MOTTO........................................................................................................................ v
PERSEMBAHAN ........................................................................................................ v
KATA PENGANTAR ................................................................................................ vi
ABSTRAK ................................................................................................................ viii
DAFTAR ISI ............................................................................................................... ix
DAFTAR TABEL ...................................................................................................... xii
DAFTAR GAMBAR ................................................................................................ xiii
BAB I PENDAHULUAN ............................................................................................ 1
A. Latar Belakang Masalah ............................................................................ 1
B. Rumusan Masalah ..................................................................................... 6
C. Tujuan Penelitian....................................................................................... 6
D. Manfaat Penelitian..................................................................................... 7
E. Sistematika Penulisan ................................................................................ 7
BAB II LANDASAN TEORI ...................................................................................... 9
A. Kajian Teori............................................................................................... 9
1. Pendidikan .......................................................................................... 9
2. Pendapatan ....................................................................................... 16
3. Motivasi............................................................................................ 21
4. Promosi ............................................................................................ 30
x
5. Keputusan ......................................................................................... 33
B. Penelitian Terdahulu ............................................................................... 40
C. Kerangka Pemikiran ................................................................................ 43
D. Hipotesis .................................................................................................. 44
BAB III METODE PENELITIAN............................................................................. 47
A. Jenis dan Pendekatan Penelitian .............................................................. 47
B. Lokasi dan Waktu Penelitian................................................................... 47
C. Populasi dan Sampel ............................................................................... 47
1. Populasi ............................................................................................ 47
2. Sampel .............................................................................................. 48
D. Teknik Pengumpulan Data ...................................................................... 48
1. Data Primer ...................................................................................... 49
2. Data Sekunder .................................................................................. 49
E. Skala Pengukuran .................................................................................... 49
F. Definisi Konsep dan Definisi Operasional .............................................. 50
1. Definisi Konsep ................................................................................ 50
2. Definisi Operasional......................................................................... 51
G. Metode Analisis....................................................................................... 52
1. Uji Instrumen ................................................................................... 52
2. Uji Statistik....................................................................................... 53
3. Uji Asumsi Klasik ............................................................................ 55
H. Alat Analisis ............................................................................................ 57
BAB IV ANALISIS DATA ....................................................................................... 59
A. Deskripsi Objek Penelitian ...................................................................... 59
1. Identitas BMT Al-Mu’aawanah ....................................................... 59
xi
2. Sejarah BMT Al-Mu’aawanah ......................................................... 59
3. Visi dan Misi BMT Al-Mu’aawanah Bringin .................................. 60
4. Struktur Organisasi BMT Al-Mu’aawanah Bringin ........................ 60
5. Produk-produk BMT Al-Mu’aawanah Bringin ............................... 61
6. Gambaran Umum Responden .......................................................... 63
B. Analisa Data ............................................................................................ 66
1. Uji Instrumen ................................................................................... 66
2. Uji Statistik....................................................................................... 68
3. Uji Asumsi Klasik ............................................................................ 71
C. Uji Hipotesis ............................................................................................ 75
1. Pengaruh Pendidikan Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah ........ 75
2. Pengaruh Pendapatan Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah ........ 76
3. Pengaruh Motivasi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah ............ 77
4. Pengaruh Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah ............. 78
BAB V PENUTUP ..................................................................................................... 79
A. Kesimpulan.............................................................................................. 79
B. Saran ........................................................................................................ 80
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
xii
DAFTAR TABEL
Tabel 2.1 : Penelitian Terdahulu ..................................................................... 40
Tabel 3.1 : Variabel dan indikator penelitian ................................................... 52
Tabel 4.1 : Karateristik responden berdasarkan jenis kelamin ........................ 63
Tabel 4.2 : Karateristik responden berdasarkan tingkat pendidikan ................ 63
Tabel 4.3 : Karateristik responden berdasarkan jenis pekerjaan ...................... 64
Tabel 4.4 : Karateristik responden berdasarkan rata-rata pendapatan
tiap bulan ......................................................................................... 65
Tabel 4.5 : Karateristik responden berdasarkan informasi mengenai
BMT Al-Mu’aawanah Bringin ....................................................... 66
Tabel 4.6 : Uji Reliabilitas ............................................................................... 66
Tabel 4.7 : Uji Validitas ................................................................................... 67
Tabel 4.8 : Uji T-test ........................................................................................ 68
Tabel 4.9 : Uji F test ......................................................................................... 69
Tabel 4.10 : Uji Determinasi .............................................................................. 70
Tabel 4.11 : Uji Multicollinearity....................................................................... 71
Tabel 4.12 : Uji Heteroscedasticity .................................................................... 72
Tabel 4.13 : Uji Linearity ................................................................................... 74
xiii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 : Proses motivasi ............................................................................ 24
Gambar 2.2 : Hierarki kebutuhan Maslow ........................................................ 28
Gambar 2.3 : Model proses pengambilan keputusan ......................................... 37
Gambar 2.4 : Kerangka pemikiran ..................................................................... 43
Gambar 4.1 : Histogram .................................................................................... 73
Gambar 4.2 : Normal Plot .................................................................................. 74
1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Perkembangan perbankan syariah di Indonesia dewasa ini dapat dinilai
sangat pesat. Di samping pertumbuhan dan perkembangan perbankan syariah di
Indonesia, ternyata diikuti pula dengan perkembangan lembaga keuangan sejenis
yang berprinsip syariah diantaranya yaitu Baitul Mal Wat Tamwil (BMT).
Keberadaan BMT ini merupakan alternatif usaha untuk memenuhi kebutuhan
khususnya sebagian umat Islam yang menginginkan jasa layanan bank syariah
untuk mengelola perekonomian.
Baitul Mal wat Tamwil (BMT) merupakan suatu lembaga yang terdiri dari
dua istilah, yaitu baitul mal dan baitul tamwil. Baitul mal lebih mengarah pada
usaha-usaha pengumpulan dan penyaluran dana yang nonprofit, seperti: zakat,
infaq, dan sedekah. Adapun Baitul Tamwil sebagai usaha pengumpulan dan
penyaluran dana komersial (Huda & Heykal, 2010: 363). Ilmi (2002: 65)
mengartikan Baitul Mal adalah lembaga keuangan berorientasi sosial keagamaan
yang kegiatan utamanya menampung serta menyalurkan harta masyarakat
berupa zakat, infaq, dan shodaqoh (ZIS) berdasarkan ketentuan yang telah
ditetapkan Al-Qur’an dan Sunnah Rosul-Nya. Baitul Mal Wat Tamwil (BMT)
adalah lembaga keuangan yang usaha produknya memberikan kredit dan jasa-
jasa lain dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang beroperasi
disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariah dan berorientasi mengikuti
ketentuan-ketentuan syariat Islam (Julia, 2014:3).
2
Baitul Mal Wat Tamwil (BMT) pada dasarnya merupakan pengembangan
dari konsep ekonomi Islam terutama dalam bidang keuangan (Widodo, 2000:
81). Dalam operasionalnya BMT bergerak dalam dua fungsi yakni sebagai baitul
mal dan baitul tanwil yang bertujuan menyelenggarakan berbagai jenis produk
pelayanan dan jasa keuangan kepada masyarakat untuk mengembangkan usaha-
usaha produktif dan investasi dalam rangka menunjang kegiatan usaha kecil dan
menengah di masyarakat dengan menggunakan prinsip bagi hasil.
Seiring dengan tumbuh dan berkembangnya industri lembaga keuangan
syariah (BMT) di Indonesia mengakibatkan persaingan semakin ketat. Agar
mampu bertahan dan berkembang, perusahaan harus pandai menarik pelanggan
dan mempertahankannya. Oleh karena itu perusahaan harus mengetahui perilaku
konsumen untuk melakukan strategi pemasaran yang tepat. Swastha dan Irawan
(2001:105) mengemukakan bahwa dengan mempelajari perilaku konsumen,
manajer akan mengetahui kesempatan yang baru yang berasal dari belum
terpenuhinya kebutuhan dan kemudian mengidentifikasikannya untuk
mengadakan segmentasi pasar. Perilaku konsumen merupakan proses yang
dilalui oleh seseorang dalam mencari, membeli, menggunakan, mengevaluasi
dan bertindak pasca konsumsi produk, jasa, maupun ide yang diharapkan bisa
memenuhi kebutuhannya (Prasetijo & Ihalauw, 2005: 15).
Kotler (1999) menyebutkan bahwa ada empat faktor yang mempengaruhi
perilaku konsumen dalam mengambil keputusan, yaitu: faktor kebudayaan,
faktor sosial, faktor pribadi dan faktor psikologis. Di antara yang termasuk
faktor pribadi adalah keadaan ekonomi dan pekerjaan. Keadaan ekonomi
3
seseorang yang terdiri dari pendapatan yang dapat dibelanjakan, tabungan dan
kekayaan, akan berpengaruh terhadap pemilihan produk. Menurut Essael yang
dikutip oleh Efendi (2009: 20), ada tiga faktor yang mempengaruhi pengambilan
keputusan konsumen yaitu: faktor individual konsumen yang meliputi
pendidikan dan penghasilan konsumen, pengaruh lingkungan, dan strategi
pemasaran.
Pendidikan merupakan faktor individual (pribadi) yang mempengaruhi
pengambilan keputusan. Pendidikan akan mempengaruhi cara berfikir seseorang
dalam menyikapi suatu masalah. Menurut Ikhsan (2003) makna pendidikan
dalam pengertian yang sederhana dan umum adalah usaha manusia untuk
menumbuhkan dan mengembangkan potensi-potensi pembawaan baik jasmani
maupun rohani sesuai dengan nilai-nilai yang ada didalam masyarakat dan
kebudayaan. Rondonuwu (2013) mengartikan pendidikan sebagai proses
perubahan sikap dan tata laku seseorang atau kelompok orang dalam usaha
mendewasakan manusia melalui upaya pengajaran dan pelatihan. Pendidikan
secara tidak langsung mempengaruhi konsumen dalam mengambil keputusan,
konsumen yang berpendidikan tinggi mempunyai pandangan yang berbeda
mengenai penilaian terhadap suatu produk dibandingkan dengan konsumen
berpendidikan lebih rendah. Seperti hasil penelitian yang dilakukan oleh
Solomon (1975) yang mencoba menemukan hubungan antara pendidikan dengan
perilaku menabung. Hasil penelitian menunjukkan bahwa individu yang
memiliki pendidikan yang lebih tinggi rata-rata memiliki kecenderungan untuk
menabung yang tinggi. Secara tidak langsung pendidikan akan menambah
4
wawasan seseorang mengenai keuangan dan memberikan kontribusi terhadap
pendapatan dan kekayaan seseorang.
Selain pendidikan, besar kecilnya pendapatan juga akan mempengaruhi
keputusan membeli. Pendapatan yang dimaksud dalam hal ini merujuk pada
pengertian menurut Sumitro (1990: 27), yang mengartikan pendapatan sebagai
pendapatan uang yang diterima dan diberikan kepada subjek ekonomi
berdasarkan prestasi-prestasi yang diserahkan yaitu berupa pendapatan dari
profesi yang dilakukan sendiri atau usaha perorangan dan pendapatan dari
kekayaan. Pendapatan setiap individu tidak sama karena profesi yang berbeda-
beda. Pendapatan yang diperoleh tidak semua dibelanjakan untuk barang dan
jasa, ketika kebutuhan sudah terpenuhi sebagian dari pendapatannya akan
ditabungkan untuk keperluan di masa yang akan datang. Besar kecilnya tingkat
tabungan bergantung pada besar kecilnya pendapatan yang siap dibelanjakan.
Oleh sebab itu motivasi menabung akan meningkat sesuai dengan tingkat
pendapatan.
Selain faktor pribadi yaitu pendidikan dan pendapatan, motivasi merupakan
faktor psikologis yang mempengaruhi perilaku konsumen dalam mengambil
keputusan. Wahyuni (2010: 3) mengartikan motivasi sebagai daya penggerak
bagi individu yang mendorong mereka ke arah tindakan tertentu. Daya
penggerak ini timbul dari suatu kebutuhan yang tidak terpenuhi. Motivasi
merupakan proses timbulnya dorongan sehingga konsumen tergerak untuk
membeli suatu produk (Suryani, 2008: 27). Alasan yang memotivasi untuk
5
membeli disebut motif, motif ini muncul saat kebutuhan mencapai tingkat
tertentu.
Selain tingkat pendidikan, pendapatan dan motivasi yang mempengaruhi
keputusan konsumen, salah satu upaya yang perlu dilakukan perusahaan agar
produk yang dihasilkan dapat diterima konsumen yaitu dengan melakukan
promosi secara tepat. Gemilang (2013: 15) mengartikan promosi sebagai suatu
usaha untuk menginformasikan dan mengenalkan suatu produk atau ide.
Promosi memberikan informasi, menghimbau dan mempengaruhi khalayak
ramai (Stanton, 1996: 157).
Perusahaan harus mampu memberikan informasi yang meyakinkan
konsumen untuk mendapatkan perhatian sehingga konsumen tertarik dan
bersedia membeli atau menggunakan produk yang ditawarkan. Tujuan dari
promosi bank menurut Kasmir (2005: 175) adalah untuk menginformasikan
segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah yang
baru. Promosi juga berfungsi mengingatkan nasabah akan produk,
mempengaruhi nasabah untuk membeli, dan akhirnya promosi juga akan
meningkatkan citra perusahaan di mata nasabah.
Seperti hasil penelitian yang telah dilakukan Rondonuwu (2013) mengenai
tingkat pendidikan, motivasi dan promosi terhadap keputusan penggunaan
produk. Hasil penelitian menunjukkan bahwa dari beberapa variabel tersebut
promosi merupakan variabel yang paling dominan dalam mempengaruhi
keputusan. Sedangkan hasil penelitian yang dilakukan oleh Chotimah (2014)
6
menunjukkan bahwa promosi tidak berpengaruh terhadap masyarakat memilih
bank syariah.
Berdasarkan uraian latar belakang di atas, maka peneliti mencoba untuk
melakukan penelitian mengenai “Pengaruh Tingkat Pendidikan, Pendapatan,
Motivasi, dan Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Lembaga
Keuangan Syariah”.
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang masalah tersebut di atas, maka rumusan masalah
yang akan diteliti yaitu:
1. Apakah pendidikan mempengaruhi keputusan untuk menjadi nasabah
Lembaga Keuangan Syariah?
2. Apakah pendapatan mempengaruhi keputusan untuk menjadi nasabah
Lembaga Keuangan Syariah?
3. Apakah motivasi mempengaruhi keputusan untuk menjadi nasabah
Lembaga Keuangan Syariah?
4. Apakah promosi mempengaruhi keputusan untuk menjadi nasabah Lembaga
Keuangan Syariah?
C. Tujuan Penelitian
Berdasarkan rumusan masalah tersebut di atas, maka tujuan yang hendak
dicapai dalam penelitian ini adalah untuk mengetahui:
1. Pengaruh pendidikan terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga
Keuangan Syariah.
7
2. Pengaruh pendapatan terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga
Keuangan Syariah.
3. Pengaruh motivasi terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga Keuangan
Syariah.
4. Pengaruh promosi terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga Keuangan
Syariah.
D. Manfaat Penelitian
Penelitian ini diharapkan dapat memberi manfaat baik secara ilmiah maupun
secara praktis, adapun manfaat dari penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Bagi peneliti sebagai wahana aplikasi ilmu yang telah didapat selama
kuliah.
2. Bagi Lembaga IAIN Salatiga, diharapkan hasil penelitian ini dapat
memberikan kontribusi untuk pengembangan ilmu pengetahuan, khususnya
dalam bidang ilmu ekonomi sehingga dapat dijadikan referensi untuk
penelitian selanjutnya.
3. Bagi pihak lain, sebagai bahan bacaan dan literatur untuk memberikan
informasi dan wawasan untuk penelitian berikutnya.
E. Sistematika Penulisan
Untuk memperoleh gambaran singkat, penelitian ini dibagi dalam lima bab
di mana di dalamnya terdapat sub-sub bab sebagai penjelasnya.
BAB I. PENDAHULUAN
Pada bab ini berisi tentang latar belakang masalah, rumusan masalah,
tujuan penelitian, manfaat penelitian, dan sistematika penulisan.
8
BAB II. LANDASAN TEORI
Dalam bab ini akan diuraikan mengenai teori-teori yang digunakan,
pengamatan penelitian terdahulu, kerangka pemikiran, dan hipotesis.
BAB III. METODE PENELITIAN
Pada bab ini menguraikan tentang jenis dan pendekatan penelitian,
lokasi dan waktu penelitian, populasi dan sampel, teknik pengumpulan
data, skala pengukuran, definisi konsep dan operasional, metode
analisis, dan alat analisis data.
BAB IV. ANALISIS DATA
Bab ini menguraikan hasil dari pengujian statistik yang digunakan dan
selanjutnya dapat ditarik suatu simpulan dari hasil penelitian sebagai
jawaban atas pertanyaan-pertanyaan yang disebutkan dalam rumusan
masalah.
BAB V. PENUTUP
Penutup berisi tentang simpulan hasil penelitian, dan saran-saran yang
perlu disampaikan.
9
BAB II
LANDASAN TEORI
A. Kajian Teori
1. Pendidikan
Manusia merupakan mahluk filosofis artinya makhluk yang mempunyai
kemampuan untuk berilmu pengetahuan. Dengan melalui pendidikan manusia
akan mengetahui dan menguasai apa yang belum diketahui sebelumnya.
Crow and Crow yang dikutip oleh Fattah dalam bukunya yang berjudul
Landasan Menejemen Pendidikan (2004) mengartikan pendidikan sebagai
proses yang berisi berbagai macam kegiatan yang cocok bagi individu untuk
kehidupan sosialnya dan membantu meneruskan adat dan budaya serta
kelembagaan sosial dari generasi ke generasi. John Dewey dalam bukunya
Democracy and Education yang dikutip oleh Ikhsan (2003: 3) menyebutkan
bahwa proses tersebut berupa pengajaran dan bimbingan, bukan paksaan yang
terjadi didalam interaksi dengan masyarakat.
Menurut Ki Hajar Dewantara yang dikutip oleh Idris & Jamal (1992: 1),
hakikat pendidikan ialah proses penanggulangan masalah-masalah serta
penemuan dan peningkatan kualitas hidup pribadi serta masyarakat yang
berlangsung seumur hidup. Sedangkan Ikhsan (2003:1) memaknai pendidikan
dalam pengertian yang sederhana dan umum sebagai usaha manusia untuk
menumbuhkan dan mengembangkan potensi-potensi pembawaan baik
jasmani maupun rohani sesuai dengan nilai-nilai yang ada di dalam
masyarakat dan kebudayaan.
10
Suryosubroto (1990: 11) mengemukakan bahwa pendidikan merupakan
usaha yang sengaja dan terencana untuk membantu perkembangan potensi
dan kemampuan anak agar bermanfaat bagi kepentingan hidupnya sebagai
seorang individu dan sebagai warga negara atau masyarakat, dengan memilih
isi (materi), strategi kegiatan, dan teknik penilaian yang sesuai.
Undang-Undang RI Nomor 20 Tahun 2003 mendefinisikan pendidikan
sebagai usaha sadar dan terencana untuk mewujudkan suasana belajar dan
proses pembelajaran agar peserta didik secara aktif mengembangkan potensi
dirinya untuk memiliki kekuatan spiritual keagamaan, pengendalian diri,
kepribadian, kecerdasan, akhlak mulia, serta ketrampilan yang diperlukan
dirinya, masyarakat, bangsa dan negara (Yustisia, 2013: 2).
Dari beberapa definisi pendidikan di atas, dapat ditarik simpulan secara
garis besar bahwa pendidikan adalah aktivitas atau usaha manusia untuk
mengembangkan potensi-potensi yang ada dalam diri baik jasmani, rohani
maupun keterampilan-keterampilan untuk meningkatkan kepribadian dan
kualitas hidup sesuai dengan nilai dan kebudayaan yang ada di masyarakat.
Pendidikan tidak hanya dipandang sebagai usaha pemberian informasi dan
pembentukan keterampilan saja, namun diperluas sehingga mencakup usaha
untuk mewujudkan keinginan, kebutuhan dan kemampuan individu sehingga
tercapai pola hidup pribadi dan sosial yang memuaskan (Ikhsan, 2003: 4).
a. Ruang lingkup pendidikan
Menurut UU RI Nomor 20 Tahun 2003 BAB VI pasal 13 point (1)
jalur pendidikan terdiri atas pendidikan formal, nonformal dan informal
11
yang saling melengkapi dan memperkarya (Yustisia, 2013: 8), yang mana
masing-masing jalur akan diuraikan sebagai berikut:
1) Pendidikan formal
Pendidikan formal ialah pendidikan yang mempunyai bentuk atau
organisasi tertentu dengan jalur pendidikan yang terstruktur dan
berjenjang seperti di sekolah atau universitas. Pendidikan formal
terdiri atas pendidikan dasar, pendidikan menengah, dan pendidikan
tinggi.
2) Pendidikan non-formal
Pendidikan nonformal tidak kalah penting dengan pendidikan formal,
pendidikan non-formal meliputi berbagai usaha khusus yang
diselenggarakan secara terorganisasi agar masyarakat yang tidak
berkesempatan mengikuti pendidikan sekolah dapat memiliki
pengetahuan dan keterampilan dasar yang dibutuhkan sebagai
masyarakat produktif. Pendidikan non-formal meliputi pendidikan
anak usia dini, pendidikan kepemudaan, pendidikan pemberdayaan
perempuan, pendidikan keterampilan dan pelatihan kerja, pendidikan
kesetaraan, serta pendidikan lain yang ditujukan untuk
mengembangkan potensi diri. Pendidikan non-formal biasanya
memiliki program untuk mencapai tujuan yang khusus seperti kursus
dan pelatihan, diselenggarakan bagi masyarakat yang memerlukan
bekal pengetahuan, keterampilan, dan sikap untuk mengembangkan
12
diri, bekerja, usaha mandiri, dan atau melanjutkan pendidikan ke
jenjang yang lebih tinggi.
3) Pendidikan informal
Pendidikan informal ialah pendidikan yang diperoleh seseorang dalam
lingkungan keluarga (MKDK IKIP Semarang, 1991: 7). Pendidikan
ini dilakukan secara mandiri, tanpa organisasi dan jangka waktu
tertentu, meski demikian pendidikan informal sangat dibutuhkan
dalam membentuk karakter atau kepribadian seseorang. Pengaruh
orang tua dan lingkungannya akan menentukan sikap dan nilai-nilai
yang dijadikan sebagai pedoman hidupnya. Contoh pendidikan
informal yaitu agama, budi pekerti, etika, sopan santun, moral, dan
sosialisasi (Julia, 2014: 21).
b. Tujuan pendidikan
Secara umum tujuan pendidikian membantu perkembangan
seseorang untuk mencapai kedewasaan dengan mengembangkan potensi
fisik, emosi, sikap, moral, pengetahuan dan keterampilan yang ada dalam
diri mereka agar sesuai dengan nilai-nilai di dalam masyarakat dan
kebudayaan. Hirarki tujuan pendidikan menurut Soemitro yang dikutip
oleh Idris & Jamal (1992: 29) sebagai berikut:
1) Tujuan umum pendidikan atau tujuan akhir, disebut juga tujuan yang
disempurnakan baik jasmani maupun rohani. Pribadi dewasa akan
memahami, mengerti, dan mencintai dirinya sendiri (individualitas)
dan orang lain (sosialitas), sadar akan norma kesusilaan dan nilai
13
kemanusiaan, serta bertindak sesuai nilai-nilai hidup dan bertanggung
jawab atas kebahagiaan dirinya dan kebahagiaan masyarakat.
2) Tujuan umum: tujuan setiap lembaga pendidikan yang disesuaikan
dengan cita-cita pembangunan suatu bangsa. Misalnya tujuan
pendidikan di TK, SD, SMP, SMA.
3) Tujuan khusus pendidikan dibedakan menjadi empat, yaitu:
a) Tujuan sementara yaitu tujuan yang dicapai anak pada tahap
tertentu dari pendidikan.
b) Tujuan tidak lengkap yaitu tujuan yang berkaitan dengan aspek
kepribadian tertentu. Seperti pendidikan agama dan pendidikan
pancasila.
c) Tujuan intermedier (perantara) yaitu tujuan sebagai alat untuk
mencapai tujuan berikutnya. Contohnya agar anak dapat mengikuti
pelajaran disekolah maka anak harus dapat membaca dan menulis.
d) Tujuan insidental yaitu tujuan pendidikan yang bersifat sesaat
(seketika). Seperti ayah memanggil anaknya dengan tujuan agar
anaknya patuh.
Lengeveld (dalam Achmadi, 1983: 3) membagi tujuan pendidikan
menjadi enam macam, yaitu:
1) Tujuan umum: tercapainya kedewasaan jasmani dan rohani anak
didik. Tujuan umum ini dapat disebut juga dengan tujuan lengkap,
atau tujuan total.
2) Tujuan khusus: merupakan pengkhususan dari tujuan umum.
14
3) Tujuan insindental (sesaat): tujuan ini hanya bersifat seketika di mana
situasi dan kondisi memerlukannya.
4) Tujuan sementara: merupakan tahapan dan landasan dalam mencapai
tujuan akhir.
5) Tujuan tak lengkap (partial): tujuan ini menyangkut aspek kepribadian
manusia, yang muncul sebagai fungsi rokhaniyah dan bakat tertentu
yang ada pada seseorang.
6) Tujuan intermedier (pengantar): fungsi utama dari tujuan ini adalah
sebagai alat untuk mencapai tujuan berikutnya.
c. Pandangan Islam mengenai pendidikan
Pandangan Islam mengenai pentingnya pendidikan, disebutkan
dalam Q.S. An-Nahl (16) ayat 43:
اليهم كز ان وما ارسلىا مه قثلك الا رجالا وىح ا اهل الذ فســـ لى
كىتم ل تعلمىن
Artinya: “Dan kami tidak mengutus sebelum engkau (Muhammad),
melainkan orang laki-laki yang Kami beri wahyu kepada mereka;
maka bertanyatalah kepada orang yang mempunyai pengetahuan
jika kamu tidak mengetahui”. (QS. An-Nahl: 43)
Dalam ayat di atas dijelaskan bahwa ketika seseorang tidak
mengetahui akan suatu hal maka bertanyalah kepada orang yang
mengetahuinya. Selain ayat diatas pentingnya menuntut ilmu juga
ditunjukkan oleh sabda nabi Muhammad SAW:
15
“Tak wajar bagi orang yang bodoh berdiam diri atas
kebodohannya, dan tak wajar bagi orang yang berilmu berdiam diri
atas ilmunya”. (HR. Ath-Thabrani)
Hadis di atas menunjukkan bahwa seseorang yang bodoh tidak boleh
berdiam diri, untuk menghilangkan kebodohannya maka ia harus belajar
atau menuntut ilmu, baik dengan cara formal, informal, maupun
nonformal. Islam mengharuskan umatnya menghilangkan kebodohan.
Karena kebodohan dapat membawa kepada kesesatan. Jelas kiranya
bahwa pengetahuan itu penting, pengetahuan dapat didapat melalui
pendidikan. Orang yang berpendidikan lebih tinggi akan memiliki
wawasan luas dan memiliki pola fikir dan tindakan yang berbeda
dibandingkan orang yang berpendidikan lebih rendah dalam menyikapi
suatu masalah termasuk dalam mengambil keputusan.
Seperti hasil penelitian yang dilakukan Solomon (1975) dengan
judul “The Relation between Schooling and Savings Behavior: An
Example of the Indirect Effects of Education”. Penelitian ini mencoba
untuk menemukan hubungan antara pendidikan dengan perilaku
menabung. Hasil penelitian menunjukkan bahwa individu yang memiliki
pendidikan yang lebih tinggi rata-rata memiliki kecenderungan untuk
menabung yang tinggi. Hal ini disebabkan karena pencapaian pendidikan
yang lebih tinggi akan menambah wawasan seseorang mengenai
keuangan dan memberikan kontribusi terhadap pendapatan dan kekayaan
seseorang. Di samping itu pendidikan juga memberi dampak yang
signifikan terhadap penghematan terhadap individu.
16
2. Pendapatan
Istilah pendapatan dan penghasilan merupakan dua kata yang memiliki
arti sama. Menurut Baridwan dalam bukunya yang berjudul Intermediate
Accounting Edisi 8 (2004), pendapatan (revenue) adalah aliran masuk atau
kenaikan lain aktiva suatu badan usaha atau pelunasan utangnya (atau
kombinasi keduanya) selama satu periode yang berasal dari penyerahan atau
pembuatan barang, penyerahan jasa, atau dari kegiatan lain yang merupakan
kegiatan utama badan usaha.
Sumitro (1990: 27) mengartikan pendapatan sebagai pendapatan uang
yang diterima dan diberikan kepada subjek ekonomi berdasarkan prestasi-
prestasi yang diserahkan yaitu berupa pendapatan dari profesi yang dilakukan
sendiri atau usaha perorangan dan pendapatan dari kekayaan.
Sedangkan definisi pendapatan dalam UU PPh adalah setiap tambahan
kemampuan ekonomis yang diterima atau diperoleh wajib pajak, baik yang
berasal dari Indonesia maupun dari luar Indonesia, yang dapat dipakai untuk
konsumsi atau untuk menambah kekayaan wajib pajak yang bersangkutan,
dengan nama dan dalam bentuk apapun (dalam Regar, 1995: 18). Dalam ilmu
ekonomi pendapatan merupakan nilai maksimum yang dapat dikonsumsi oleh
seseorang dalam suatu periode dengan harapan di akhir periode tetap
memiliki kemakmuran yang sama pada awal periode.
Dari beberapa definisi mengenai pendapatan di atas yang dimaksud
pendapatan dalam hal ini yaitu hasil yang diterima atas upaya yang telah
17
dilakukan sebagai balas jasa baik berupa uang maupun barang yang memiliki
nilai ekonomis dan dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan.
a. Macam-macam pendapatan
Setiap individu memiliki kebutuhan dan sumber pendapatan yang
berbeda-beda. Pendapatan yang mereka peroleh dapat bersifat tetap dan
tidak tetap (sampingan). Menurut Mulyanto Sumardi dan Hans Dieter
Evers yang dikutip oleh Widodo (2000: 64), pendapatan dapat
digolongkan menjadi tiga, yaitu:
1) Pendapatan berupa uang: semua penghasilan berupa uang yang
diterima sebagai balas jasa dan bersifat reguler.
2) Pendapatan berupa barang: yaitu segala bentuk barang yang diterima
atas upaya yang telah dilakukan sebagai balas jasa dan bersifat
reguler.
3) Lain-lain penerimaan uang dan barang: yaitu penghasilan yang
diterima selain dalam bentuk uang dan barang. Seperti penjualan
barang-barang yang dipakai, pinjaman uang hasil undian, warisan,
penagihan piutang dan lain-lain.
Sudarsono (2007: 68) membagi pedapatan menjadi tiga bagian yaitu:
1) Pendapatan pokok: adalah pendapatan yang tiap bulan diharapkan
diterima dari pekerjaan utama yang bersifat rutin. Seperti gaji
pegawai, gaji karyawan, gaji guru, dan lain-lain.
18
2) Pendapatan sampingan: adalah pendapatan yang diperoleh dari
pekerjaan di luar pekerjaan pokok, tidak semua orang mempunyai
pendapatan sampingan. Pendapatan ini bersifat tidak tetap.
3) Pendapatan lain-lain: pendapatan yang berasal dari pemberian pihak
lain, baik bentuk barang maupun bentuk uang, pendapatan bukan dari
usaha.
b. Faktor-faktor yang mempengaruhi pendapatan
Adapun faktor-faktor yang mempengaruhi pendapatan menurut
Widodo (2000: 64) adalah sebagai berikut :
1) Kesempatan kerja yang tersedia. Semakin banyak kesempatan kerja
yang tersedia berarti semakin banyak penghasilan yang diperoleh dari
hasil kerja tersebut.
2) Kecakapan dan keahlian. Bermodal kecakapan dan keahlian yang
tinggi mampu meningkatkan efisiensi dan efektifitas dalam berupaya
yang pada akhirnya berpengaruh terhadap penghasilan.
3) Motivasi atau dorongan. Semakin besar dorongan seseorang untuk
melakukan pekerjaan, semakin maksimal hasilnya sehingga semakin
besar pula penghasilan yang diperoleh.
4) Keuletan bekerja. Keuletan dapat disamakan dengan ketekunan,
kegigihan dan keberanian untuk menghadapi segala macam tantangan.
Ketika berhadapan dengan suatu rintangan, maka tak mudah gentar
baginya dan hal tersebut akan menjadi pengalaman dan pelajaran
sebagai modal untuk meniti ke arah kesuksesan dan keberhasilan.
19
5) Banyak sedikitnya modal yang digunakan. Besar kecilnya usaha yang
dilakukan seseorang sangat dipengaruhi oleh besar kecilnya modal
yang dipergunakan. Suatu usaha yang besar akan dapat memberikan
peluang yang besar pula terhadap pendapatan yang akan diperoleh.
c. Teori pendapatan
Tabungan merupakan bagian dari pendapatan yang siap dibelanjakan
namun tidak digunakan untuk konsumsi dalam periode yang sama.
Menurut Keynes besar kecilnya tabungan tidak dipengaruhi oleh tingkat
suku bunga melainkan tergantung pada besar kecilnya pendapatan yang
diterima. Semakin besar pendapatan yang diterima seseorang semakin
besar pula keinginannya untuk menabung.
Pada lingkup mikro, dilihat dari penggunaan penghasilan, perilaku
menabung dapat dikaitkan dengan teori perilaku konsumsi. Ada dua
macam alokasi penghasilan keluarga, yaitu pengeluaran konsumsi dan
tabungan. Konsumsi adalah bagian pendapatan yang dibelanjakan (C),
sedangkan tabungan (S) adalah bagian pendapatan yang tidak
dibelanjakan. Oleh karena itu, pengeluaran konsumsi seseorang
dipengaruhi oleh besarnya pendapatan yang diterimanya.
Tidak semua pendapatan yang diperoleh dibelanjakan untuk
konsumsi, ketika kebutuhan sudah terpenuhi sebagian dari pendapatan
akan ditabungkan. Pendapatan perseorangan dirumuskan berbanding
lurus dengan jumlah konsumsi dan tabungan, sehingga besar kecilnya
tabungan dipengaruhi secara positif oleh besar kecilnya pendapatan.
20
Menurut Friedman (1957) yang dikutip oleh (Pohan, Suroso,
Pattiwael, & Fordian, 2014), ada dua macam pendapatan yaitu
pendapatan sementara (transitory income) dan pendapatan tetap
(permanent income). Kedua macam pendapatan dan besarnya kekayaan
akan mempengaruhi perilaku konsumsi seseorang, yang secara tidak
langsung juga akan mempengaruhi perilaku menabung mereka.
d. Pandangan islam mengenai pendapatan
Secara tidak langsung Islam menyuruh umatnya untuk memikirkan
masa depan yaitu dengan menabung. Seperti yang disebutkan dalam QS.
Al-Furqan (25) ayat 67 yaitu:
ا والاذيه اذا اوفقىا لم يسزفىا ولم يقتزوا وكان تيه ذلك قىاما
Artinya: "Dan orang-orang yang apabila membelanjakan (harta),
mereka tidak berlebihan, dan tidak (pula) kikir, dan adalah
(pembelanjaan itu) di tengah-tengah antara yang demikian.” (Al-
Furqan: 67)
Selain ayat di atas, hadis yang menjelaskan untuk menyimpan
hartanya demi kebaikan masa depan yaitu hadits Riwayat Bukhari:
“Simpanlah sebagian dari hartamu untuk kebaikan masa depanmu,
karena itu jauh lebih baik bagimu.”
Hadits ini menunjukkan bahwa Nabi Muhammad SAW dengan tegas
menganjurkan untuk menabung.
21
3. Motivasi
Motivasi berasal dari keinginan seseorang untuk memenuhi suatu
kebutuhan, sedangkan kebutuhan manusia beraneka ragam dan tidak terbatas.
Motivasi akan mendorong individu untuk melakukan suatu tindakan tertentu,
perilaku ini dipengaruhi karena adanya tujuan tertentu atau kebutuhan yang
belum terpenuhi. Motivasi berperan penting dalam mempengaruhi perilaku
konsumen, maka dari itu motivasi konsumen sangat penting untuk dipahami.
Motivasi berasal dari bahasa latin movere yang artinya menggerakkan.
Seorang konsumen tergerak hatinya untuk membeli suatu produk karena ada
sesuatu yang menggerakkan. Menurut Artkinson yang dikutip oleh Prawira
(2013: 319) motivasi dijelaskan sebagai suatu tendensi sesorang untuk
berbuat yang meningkat guna menghasilkan satu hasil atau lebih pengaruh.
Selanjutnya Prawira juga mengutarakan pendapat Bernard yang mengartikan
motivasi sebagai fenomena yang dilibatkan dalam perangsangan tindakan
kearah tujuan-tujuan tertentu yang sebelumnya kecil atau tidak ada gerakan
sama sekali ke arah tujuan tertentu.
Menurut Jeffrey yang dikutip oleh Suryani (2008: 27) proses motivasi
terjadi karena adanya kebutuhan, keinginan maupun harapan yang tidak
terpenuhi yang menyebabkan timbulnya ketegangan, pada tingkat tertentu
ketegangan ini akan berubah menjadi hasrat yang mendorong individu
melakukan suatu perilaku tertentu guna memenuhi kebutuhan, keinginan dan
hasratnya tersebut.
22
Motivasi adalah kekuatan baik dari dalam maupun dari luar yang
mendorong seseorang untuk mencapai tujuan tertentu yang telah ditetapkan
sebelumnya (Uno, 2007). Abraham Maslow (dalam Prawira, 2013: 320)
mendefinisikan motivasi adalah sesuatu yang bersifat konstan (tetap), tidak
pernah berakhir, berfluktuasi dan bersifat kompleks, dan hal itu kebanyakan
merupakan karakteristik universal pada setiap kegiatan organisme.
Dari beberapa definisi motivasi di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa
sebenarnya motivasi merupakan suatu dorongan yang timbul dari luar
maupun dari dalam yang mempengaruhi perilaku sesorang dalam mencapai
suatu tujuan. Termasuk didalamnya motivasi untuk menabung yaitu segala
bentuk tindakan yang mendorong seseorang untuk melakukan kegitan
menabung, melihat kebutuhan manusia yang tidak hanya untuk saat ini tapi
mereka juga harus mempersiapkan untuk kebutuhan yang akan datang.
a. Fungsi Motivasi
Proses timbulnya dorongan sehingga konsumen tergerak untuk
membeli suatu produk itulah yang disebut motivasi, sedangkan yang
memotivasi untuk membeli disebut motif (Suryani, 2008: 27), motif juga
bisa diartikan sebagai suatu alasan seseorang dalam melakukan suatu
tindakan, dari sinilah motivasi mempengaruhi perilaku konsumen.
Menurut Fudyartanto yang dikutip oleh Prawira (2013: 320) menuliskan
fungsi-fungsi motivasi sebagai berikut:
1) Motif bersifat mengarahkan dan mengatur tingkah laku individu.
Tingkah laku individu dikatakan bermotif jika tindakannya bergerak
23
menuju kearah tertentu. Ketika seseorang memiliki tujuan tertentu,
maka setiap tindakan yang dilakukan akan mengarah pada hal-hal
yang dapat mencapai tujuan yang dikehendakinya.
2) Motif sebagai penyeleksi tingkah laku individu. Motif yang terdapat
dalam diri seseorang akan membuat sesorang tersebut bertindak secara
terarah pada suatu tujuan yang diniatkan diawal.
3) Motif memberi energi dan menahan tingkah laku individu. Motif
merupakan kekuatan atau dorongan pada individu yang menyebabkan
dirinya melakukan tindakan yang tampak, semakin kuat motif yang
ada pada diri seseorang maka akan semakin kuat pula energi psikis
yang dimiliki, demikian sebaliknya.
b. Proses Motivasi
Motivasi muncul karena adanya suatu kebutuhan atau tujuan yang
belum terpenuhi sehingga seseorang terdorong untuk memenuhi
tercapainya tujuan tersebut. Setelah kebutuhan yang diinginkan
terpenuhi, maka akan muncul kebutuhan-kebutuhan lain yang menuntut
untuk dipenuhi. Inilah dinamika motivasi yang terjadi pada diri manusia.
Timbulnya proses motivasi didasari oleh tiga unsur utama yaitu:
kebutuhan, perilaku dan tujuan yang akan dijelaskan dalam model proses
motivasi Schiffman dan Kanuk (2008).
24
Tekanan
Tujuan: Memenuhi
kebutuhan
Kebutuhan dan Keinginan yang
Tidak terpenuhi Tekanan Dorongan Perilaku
Belajar
Proses kognitif
Tekanan
Berkurang
Gambar 2.1
Proses Motivasi
Sumber: Schiffman & Kanuk (2008)
Motivasi terjadi ketika keadaan saat ini tidak sesuai dengan keadaan
yang diinginkan, sehingga timbulah dorongan seseorang untuk
melakukan tindakan dalam rangka mencapai keadaan yang diinginkan.
Tiga unsur utama dalam proses motivasi yaitu:
1) Kebutuhan: sebagai individu setiap orang memliki kebutuhan yang
berbeda-beda. Seperti dalam teori yang dikemukakan oleh A. Maslow
bahwa manusia memiliki lima kebutuhan dasar yang bertingkat-
tingkat. Manusia akan mengutamakan kebutuhan yang paling dasar
yaitu fisik sebelum mereka memikirkan kebutuhan berikutnya. Ketika
kebutuhan dasar telah terpenuhi maka barulah ia memikirkan
kebutuhan berikutnya, dan demikian seterusnya.
25
2) Perilaku: adalah suatu tindakan yang muncul karena adanya dorongan
dalam diri seseorang untuk mencapai suatu tujuan. Perilaku individu
dapat dilihat dari bentuk pengambilan keputusan dan respon terhadap
suatu produk.
3) Tujuan: merupakan hasil akhir atas perilaku yang dilakukan. Dalam
pemilihan tujuan konsumen tergantung pada pengalaman pribadinya,
kemampuan fisiknya, norma dan nilai-nilai budaya serta kemampuan
untuk mencapai tujuan tersebut. Tujuan juga bisa berubah karena
situasi dan kondisi, seperti karena perubahan dalam norma-norma
sosial dan perubahan gaya hidup, lingkungan juga turut
mempengaruhi tujuan seseorang.
Motivasi konsumen akan berubah dan berkembang sejalan dengan
berkembangnya kebutuhan yang terjadi dilingkungan masyarakat.
Menurut Suryani (2008: 30) pada umumnya motif atau kebutuhan
manusia memiliki sifat-sifat sebagai berikut :
1) Kebutuhan tidak pernah terpuaskan. Kebanyakan kebutuhan manusia
tidak pernah terpuaskan sepenuhnya, karena pada dasarnya manusia
memang memiliki sifat serakah dan tidak pernah puas.
2) Kebutuhan berikutnya muncul setelah kebutuhan lama terpenuhi. Jika
suatu kebutuhan terpenuhi, timbul kebutuhan baru yang berbeda, yang
lebih tinggi atau yang dinilai lebih cocok dengan kondisinya yang
akan datang.
26
3) Keberhasilan dalam mencapai tujuan akan mempengaruhi tujuan
berikutnya. Ketika konsumen gagal mencapai suatu tujuan, biasanya
konsumen akan menentukan tujuan yang lebih rendah atau tujuan
yang dapat dicapainya sesuai kemampuannya.
4) Motif bersifat majemuk. Dalam mengambil suatu tindakan, mayoritas
konsumen tidak hanya didasarkan pada satu motif saja, tetapi
didorong oleh beberapa motif sekaligus. Misalnya ketika seseorang
membeli hp android, selain terdorong untuk mengikuti trend juga
untuk memenuhi kebutuhan akan fitur-fitur yang disediakan
didalamnya.
Motivasi sebagai pendorong individu untuk melakukan suatu
tindakan tertentu karena adanya kebutuhan, keinginan maupun harapan
yang tidak terpenuhi. Tindakan atau dorongan untuk memenuhi
kebutuhan tersebut berdasarkan atas suatu motif bahkan beberapa motif
sekaligus.
c. Teori Motivasi
Motivasi merupakan sebuah konsep mengenai suatu kegiatan yang
dipengaruhi oleh persepsi dan tingkah laku seseorang untuk mengubah
situasi yang tidak memuaskan dan tidak menyenangkan. Beberapa teori
motivasi menurut Sumarwan (2011: 26) yaitu sebagai berikut:
1) Teori hierarki kebutuhan
Teori ini dikemukakan oleh Abraham Maslow (Malow’s
Hierarchy of Needs). Maslow mengemukakan bahwa manusia
27
memiliki lima kebutuhan berdasarkan tingkat kepentingannya,
kebutuhan tersebut yaitu:
a) Kebutuhan fisiologis: kebutuhan untuk mempertahankan hidup
seperti kebutuhan makan, minum, pakaian, istirahat atau tempat
tinggal, seksual, dan kebutuhan fisik lain-lain.
b) Kebutuhan rasa aman: yaitu kebutuhan yang diperlukan individu
untuk melindungi diri baik secara fisik maupun psikologis
(Suryani, 2008: 40), seperti kebutuhan rasa aman dari serangan
atau ancaman fisik, kebutuhan untuk mendapatkan keamanan dari
aspek finansial, dan lain-lain. Konsumen membutuhkan jasa
tabungan, asuransi, pendidikan agar masa depannya aman.
c) Kebutuhan sosial: sebagai makhluk sosial maka konsumen
mempunyai kebutuhan untuk bersama, diterima dan bergabung
dengan masyarakat. Manusia membutuhkan kasih sayang dari
orang lain, rasa memiliki dan dimiliki, serta diterima oleh orang-
orang disekelilingnya (Sumarwan, 2011: 28).
d) Kebutuhan akan penghargaan: kebutuhan akan penghargaan
meliputi kebutuhan untuk memperoleh prestasi, kepercayaan diri,
penghargaan diri dan penghargaan dari orang lain, dan lain-lain.
e) Kebutuhan aktualisasi: kebutuhan ini berupa kebutuhan untuk
mengembangkan potensi yang dimiliki, baik potensi fisiologis
maupun psikologis. Kebutuhan aktualisasi diri juga
menggambarkan keinginan seseorang untuk mengetahui,
28
memahami dan membentuk suatu sistem nilai untuk mempengaruhi
orang lain.
Menurut teori Maslow, dari kelima kebutuhan tersebut manusia
berusaha memenuhi kebutuhannya dari tingkat yang paling dasar
sebelum memenuhi kebutuhan yang lebih tinggi. Ketika kebutuhan
dasar telah terpenuhi, maka akan muncul kebutuhan lain yang lebih
tinggi dan begitu seterusnya. Dari kelima macam kebutuhan tersebut,
kebutuhan yang diprioritaskan terlebih dahulu adalah kebutuhan yang
dirasa kurang dan harus segera dipenuhi.
Gambar 2.2
Hierarki Kebutuhan Maslow
Sumber: Suryani (2008)
Kebutuhan aktualisasi diri
Kebutuhan akan
penghargaan
Kebutuhan sosial
Kebutuhan rasa aman
Kebutuhan fisiologi
29
2) Teori tiga kebutuhan (Trio of Needs)
Teori ini dikemukakan oleh David McClelland. Teori ini
menyatakan bahwa ada tiga kebutuhan dasar yang memotivasi seorang
individu untuk berperilaku (Sumarwan, 2011: 29), yaitu:
a) Kebutuhan untuk sukses (needs for achievement): keinginan
manusia untuk berprestasi, mencapai reputasi, dan karir yang baik.
b) Kebutuhan berafiliasi (needs for affiliation): kebutuhan berafiliasi
merupakan kebutuhan individu untuk mendapatkan kehangatan dan
menjalin hubungan secara lebih dekat dengan orang lain (Suryani,
2008: 43). Keinginan manusia untuk membina hubungan dengan
sesamanya, mencari teman yang bisa menerimanya, ingin dimiliki
dan memiliki orang-orang disekelilingnya.
c) Kebutuhan kekuasaan (needs for power): keinginan untuk bisa
mengontrol lingkungannya, termasuk mempengaruhi orang-orang
disekelilingnya dengan tujuan agar bisa mempengaruhi,
mengarahkan dan mengatur orang lain.
Motivasi memainkan peran penting dalam mempengaruhi
perilaku konsumen, oleh karena itu pemahaman terhadap motivasi
konsumen sangat penting diketahui oleh pemasar karena dengan
memehami motif dan motivasi konsumen, perusahaan dapat
melakukan upaya yang mendorong konsumen untuk tertarik dan
membeli produknya.
30
4. Promosi
Untuk menarik calon konsumen maka perusahaan perlu melakukan
promosi agar produknya dikenal oleh konsumen, yang mana dengan
dilakukannya promosi diharapkan nasabah tertarik dan berkenan membeli
atau menggunakan produk tersebut. Swasta (1999: 237) mengartikan promosi
sebagai arus informasi atau persuasi satu arah yang dibuat untuk
mengarahkan seseorang atau organisasi kepada tindakan yang menciptakan
pertukaran dalam pemasaran. Promosi sebagai suatu usaha untuk
menginformasikan dan mengenalkan suatu produk atau ide (Gemilang, 2013:
15).
Tjiptono (2004) menyatakan bahwa promosi adalah suatu aktivitas
pemasaran yang berusaha menyebarkan informasi, mempengaruhi,
membujuk, dan atau mengingatkan pasar sasaran atas perusahaan dan
produknya agar bersedia menerima, membeli, dan loyal pada produk yang
ditawarkan perusahaan yang bersangkutan. Menurut Saekhoni (2012: 65)
promosi merupakan kegiatan yang dilakukan perusahaan untuk
menginformasikan, mempengaruhi, membujuk dan pada akhirnya konsumen
mengambil tindakan melaksanakan transaksi pembelian pada produk atau jasa
yang dipromosikan.
Kotler (2001) dalam tesis Nasution, (2008: 36) menyatakan bahwa
promosi adalah kegiatan yang mengkomunikasikan jasa produk dan
menganjurkan pelanggan sasaran untuk membelinya. Promosi memberikan
31
informasi, menghimbau dan mempengaruhi khalayak ramai (Stanton, 1996:
157).
Dari beberapa definisi promosi di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa
promosi merupakan suatu kegitan yang bertujuan untuk memberikan
informasi, membujuk, dan mempengaruhi konsumen agar bersedia untuk
membeli, atau menerima produk yang ditawarkan oleh produsen.
a. Tujuan promosi
Perusahaan melakukan promosi dengan tujuan mengajak masyarakat
untuk merubah image terhadap suatu produk atau jasa. Tujuan dari
promosi bank adalah menginformasikan segala jenis produk yang
ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah yang baru (Kasmir,
2005: 175). Promosi bukan saja berfungsi sebagai alat komunikasi antara
perusahaan dengan pelanggan, melainkan juga sebagai alat untuk
mempengaruhi pelanggan (Ratnasari & Aksa, 2011: 79). Kemudian
promosi juga berfungsi mengingatkan konsumen akan produk,
mempengaruhi untuk membeli dan akhirnya promosi akan meningkatkan
citra perusahaan dan kepercayaan konsumen terhadap perusahaan.
b. Bentuk-bentuk promosi
Secara umum bentuk-bentuk promosi memliki fungsi yang sama
meskipun memiliki tujuan yang berbeda-beda, ada 4 macam sarana
promosi yang dapat digunakan yang disebut dengan bauran promosi
(promotional mix). Keempat sarana promosi yang dapat digunakan
(Kasmir, 2005: 176), antara lain:
32
1) Periklanan (Advertising)
Periklanan adalah komunikasi non-individu, dengan sejumlah biaya,
melalui berbagai media yang dilakukan oleh perusahaan, lembaga
non-laba, serta individu-individu (Swasta, 1999: 245). Perikalanan
merupakan bagian dari promosi yang dilakukan dalam bentuk
tayangan atau gambar atau kata-kata yang tertuang dalam media
masa. Tujuan dari periklanan untuk memberikan informasi,
membujuk, sebagai pengingat, dan memantabkan konsumen mengenai
suatu produk. Selain itu iklan juga akan menciptakan kesan tersendiri
di benak konsumen.
2) Promosi Penjualan (Sales Promotion)
Selain promosi lewat iklan, peningkatan penjualan atau jumlah
konsumen dapat dilakukan memalui promosi penjualan. Promosi
penjualan merupakan kegiatan untuk meningkatkan penjualan dengan
menggunakan program, pameran, dan demonstrasi seperti potongan
harga, kupon, atau hadiah pada waktu tertentu terhadap barang-barang
tertentu.
3) Publisitas (Publicity)
Merupakan promosi yang dilakukan untuk meningkatkan citra
perusahaan yang berhubungan dengan kumpulan kepentingan publik
yang lebih besar, seperti kegiatan pameran dan sponsorship terhadap
suatu kegiatan amal, sosial atau olahraga.
33
4) Penjualan Pribadi (Personal Selling)
Personal selling adalah interaksi antar individu saling bertemu muka
yang bertujuan untuk menciptakan, memperbaiki, menguasai, atau
mempertahankan hubungan pertukaran yang saling menguntungkan
dengan pihak lain (Swasta, 1999). Kegitan promosi ini bersifat
pribadi dan lebih fleksibel dibandingkan dengan bentuk promosi yang
lain.
Dari bentuk-bentuk promosi yang disebutkan di atas, pada dasarnya
memiliki fungsi yang sama yaitu untuk menginformasikan dan
mengenalkan suatu produk kepada konsumen, membujuk dan
mempengaruhi konsumen agar bersedia menggunakan produk yang
ditawarkan. Dengan adanya promosi akan membantu konsumen untuk
mendapatkan informasi mengenai suatu produk. Dari berbagai informasi
yang diterimanya akan dipertimbangkan terlebih dahulu sebelum
akhirnya konsumen menentukan pilihan terhadap suatu produk yang
dirasa sesuai dengan kebutuhan dan keinginannya.
5. Keputusan
Menurut Robbins yang dikutip oleh Syafaruddin & Anzizhan (2004)
pengambilan keputusan adalah memilih dua alternatif atau lebih untuk
melakukan suatu tindakan tertentu baik secara pribadi maupun kelompok.
Menurut Amirullah dalam Efendi (2009: 40) pengambilan keputusan
merupakan suatu proses penilaian dan pemilihan dari berbagai alternatif
sesuai dengan kepentingan-kepentingan tertentu dengan menetapkan suatu
34
pilihan yang dianggap paling menguntungkan. Keputusan adalah pilihan akhir
individu setelah melakukan berbagai pertimbangan dari beberapa alternatif
yang ada.
a. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pengambilan Keputusan
Ada dua faktor yang mempengaruhi pengambilan keputusan yang
selanjutnya akan menentukan respon konsumen (Suryani, 2008: 11).
Pertaman adalah faktor yang terdapat dalam diri konsumen itu sendiri,
yaitu pikiran konsumen diantaranya meliputi kebutuhan, motivasi,
persepsi dan sikap, dan karakteristik konsumen yang meliputi, gaya
hidup, dan kepribadian konsumen. Kedua adalah faktor lingkungan yang
terdiri atas nilai budaya, pengaruh lintas budaya, kelas sosial, dan situasi
lain.
Menurut Kotler (1999: 109) ada empat faktor yang mempengaruhi
perilaku konsumen dalam mengambil keputusan, yaitu:
1) Faktor Budaya: meliputi kebudayaan (sumber yang paling dasar dari
keinginan dan tingkah laku seseorang), subkultur (kelompok budaya
yang lebih kecil: bangsa, agama, suku, daerah), dan kelas sosial
(kelompok yang relatif abadi dalam suatu masyarakat yang
mempunyai nilai, minat, dan tingkah laku yang sama).
2) Faktor Sosial: perilaku seorang konsumen dipengaruhi faktor-faktor
sosial seperti kelompok acuan, keluarga, peran dan status.
3) Faktor Pribadi: meliputi usia, tahap daur hidup, pekerjaan, keadaan
ekonomi, gaya hidup, kepribadian dan konsep-diri pembeli.
35
4) Faktor Psikologis: faktor psikologi utama yaitu motivasi, persepsi,
pengetahuan, serta keyakinan dan pendirian.
b. Proses Pengambilan Keputusan
Kotler (2002: 204) mengemukakan bahwa dalam pengambilan
keputusan membeli, konsumen melewati lima tahap, yaitu:
1) Pengenalan masalah: proses pembelian dimulai dari suatu kebutuhan
yang muncul akibat faktor internal maupun faktor eksternal.
2) Pencarian informasi: karena kebutuhan yang belum terpenuhi, maka
timbulah dorongan untuk mencari informasi lebih banyak mengenai
kebutuhan tersebut.
3) Evaluasi alternatif: sebelum membeli konsumen akan melakukan
berbagai pertimbangan terhadap suatu produk berdasarkan informasi-
informasi yang diterimanya, manfaat dan resiko yang akan
didapatkannya.
4) Keputusan pembelian: setalah melakukan berbagai pertimbangan pada
akhirnya konsumen akan memutuskan pembelian, namun sikap orang
lain dan faktor situasional akan mempengaruhi keputusan dan tujuan
pembelian.
5) Perilaku pasca pembelian: setelah mengambil keputusan, konsumen
akan melakukan penilaian terhadap produk. Kepuasan dan
ketidakpuasan konsumen terhadap suatu produk akan berpengaruh
terhadap perilaku berikutnya.
36
Pengambilan keputusan merupakan proses penting yang
mempengaruhi perilaku konsumen, menurut Schiffman dan Kanuk
(2008: 492) seperti terlihat pada gambar 2.3, proses pengambilan
keputusan konsumen terdiri dari tiga tahap, yaitu: masukan, proses dan
keluaran.
37
Gambar 2.3
Model Proses Pengambilan Keputusan
Sumber: Schiffman & Kanuk (2008)
Pengaruh Eksternal Masukan
Pengambilan keputusan Konsumen
Proses
Perilaku Setelah Keputusan
Keluaran
Usaha Pemasaran Perusahaan 1. Produk 2. Promosi 3. Harga 4. Saluran distribusi
Lingkungan Sosialbudaya 1. Keluarga 2. Sumber Informal 3. Sumber Nonkomersial
lain 4. Kelas sosial 5. Subbudaya & budaya
Pengenalan Kebutuhan
Penelitian sebelum
pembelian
Evaluasi Alternatif
Bidang Psikologi 1. Motivasi 2. Persepsi 3. Pembelajaran 4. Kepribadian 5. Sikap
Pengalaman
Pembelian 1. Percobaan 2. Pembelian Ulang
Evaluasi Setelah Pembelian
38
1) Masukan.
Proses pengambilan keputusan tidak hanya dipengaruhi faktor
internal saja, pengaruh dari luar dapat menjadi sumber informasi dan
dapat mempengaruhi nilai sikap dan perilaku konsumen dalam
mengambil keputusan. Lingkungan ekternal tersebut meliputi usaha
pemasaran yang dilakukan perusahaan dan lingkungan sosial budaya.
2) Proses
Dalam komponen proses, terdapat tiga tahapan dalam mengambil
keputusan yaitu:
a) Pengenalan kebutuhan. Kebutuhan setiap konsumen berbeda-beda,
ketika seseorang menyadari bahwa apa yang dialaminya tidak
sesuai dengan apa yang diharapkannya, maka akan tumbuh
dorongan untuk memenuhinya.
b) Penelitian sebelum pembelian. Konsumen dapat memenuhi
kebutuhannya dengan membeli atau mengonsumsi suatu produk.
Sebelum memilih suatu produk, konsumen akan berpedoman pada
pengalaman sebelumnya. Pengalaman ini cukup memberinya
informasi sebagai bahan pertimbangan dalam memilih produk.
Sedangkan konsumen yang tidak mempunyai pengalaman
sebelumnya, mungkin ia harus melakukan penelitian terlebih
dahulu untuk memperoleh informasi sebagai dasar pemilihan.
c) Penilaian berbagai alternatif. Informasi yang diperoleh dari
berbagai sumber tersebut akan menjadi bahan pertimbangan bagi
39
konsumen untuk mengambil keputusan (Suryani, 2008: 18).
Konsumen akan mempertimbangkan manfaat dan resiko yang akan
diterima ketika memilih suatu produk. Konsumen akan memilih
alternatif yang paling menguntungkan sesuai dengan kemampuan
yang dimilikinya.
3) Keluaran
Pada konponen ini menunjukkan perilaku konsumen pasca beli
yang berkaitan dengan perilaku pembelian dan penilaian pasca
pembelian.
c. Pengambilan Keputusan dalam Perspektif Islam
Menurut pandangan Islam, dasar pengambilan keputusan disebutkan
dalam QS. Al-Maidah ayat 100 yaitu:
O قل لا يستىي الخثيث والطاية ولى اعجثك كثزج الخثيث فاتاقىا لل
اول ال ل ثاب لعلاكم تفلحىن ي
Artinya : “Katakanlah (Muhammad) tidak sama yang buruk dengan
yang baik, meskipun banyaknya keburukan itu menarik hatimu,
maka bertakwalah kepada Allah wahai orang-orang yang
mempunyai akal sehat, agar kamu beruntung”.(QS. Al-Maidah: 100)
Dalam ayat tersebut dijelaskan bahwa sebagai manusia yang berakal
Islam menyuruh untuk berbuat kebaikan sekalipun keburukan itu lebih
menggiurkan dan menggoda. Islam juga menyerukan pada umatnya
untuk melakukan kebaikan dan menjauhi keburukan “amar ma’ruf nahi
munkar” agar senantiasa dalam keridha’an-Nya. Seperti harus menjauhi
40
riba yang jelas telah diharamkan namun terlanjur mengakar di
masyarakat.
Riba diharamkan dengan dikaitkan kepada suatu tambahan yang
berlipat ganda. Allah berfirman dalam surat Al-Imran ayat 130:
ضعفحا تىا اضعافاا م ـايها الاذيه امىىا ل تاكلىا الز لعلاكم ي واتاقىا لل
تفلحىن
Artinya : “Wahai orang-orang yang beriman! Janganlah kamu
memakan riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kepada Allah
agar kamu beruntung”.(QS. Ali-Imron: 130)
B. Penelitian Terdahulu
Tabel 2.1
Penelitian Terdahulu
No. Nama Judul Penelitian Variabel
Penelitian Hasil Penelitian
1 Lutfi Efendi
(2009)
Analisis Faktor-
faktor yang
Mempengaruhi
Pengambilan
Keputusan
Nasabah pada
Bank Muamalat
Malang
Faktor Usia,
Tingkat
Pendidikan,
Tanggungan
Keluarga,
Pendapatan
Perbulan,
Pelayanan
Yang Baik,
dan Faktor
Syariah.
Pendidikan,
tanggungan
keluarga,
pelayanan yang
baik, dan faktor
syariah
berpengaruh
signifikan terhadap
keputusan nasabah.
Sedangkan usia
dan pendapatan
perbulan tidak
berpengaruh
signifikan terhadap
keputusan nasabah.
2 Vita Widian
Priaji
(2011)
Faktor-Faktor yang
Mempengaruhi
Intensi Menabung
di Bank Syariah
Sikap, norma
subyektif,
perseived
behavior
control,
religiusitas,
Sikap, norma
subyektif, dan
penghasilan
berpengaruh
terhadap intensi
menabung di bank
41
penghasilan,
pendidikan
dan usia
syariah.
Sedangkan
pendidikan, usia,
religiusitas, dan
perseived behavior
control tidak
berpengaruh
signifikan terhadap
intensi menabung
di bank syariah.
3 Nurul Julia
(2014)
Pengaruh Faktor
Sosial dan Tingkat
Pendidikan
Terhadap
Keputusan Menjadi
Nasabah BMT
Sahara
Tulungagung
Faktor sosial
dan tingkat
pendidikan
Tingkat pendidikan
tidak berpengaruh
signifikan terhadap
keputusan menjadi
nasabah BMT
Sahara
Tulungagung,
sedangkan Faktor
sosial konsumen
berpengaruh
signifikan terhadap
keputusan menjadi
nasabah BMT
SAHARA
Tulungagung
4 Supriyanto
(2012)
Pendidikan
pendapatan dan
motivasi Menjadi
nasabah
Pendidikan,
pendapatan,
dan motivasi
Tingkat pendidikan
dan pendapatan
nasabah
berpengaruh secara
signifikan terhadap
motivasi menjadi
nasabah.
5 Marshel
Rondonuwu
(2013)
Tingkat
Pendidikan,
Motivasi dan
Promosi
Pengaruhnya
Terhadap
Keputusan
Penggunaan
Produk Nasabah
Priority Banking
Bank Sulut
Pendidikan,
motivasi, dan
promosi
Tingkat pendidikan
tidak berpengaruh
signifikan terhadap
keputusan menjadi
nasabah.
Sedangkan
motivasi dan
promosi secara
parsial
berpengaruh secara
signifikan terhadap
keputusan menjadi
nasabah.
Variabel yang
42
paling berpengaruh
terhadap keputusan
nasabah adalah
variabel promosi.
6 Husma
Fadillah
Nasution
(2008)
Analisis Pengaruh
Promosi dan
Komunikasi
Terhadap
Keputusan
Nasabah Untuk
Menabung di Bank
Syariah Mandiri
Cabang Tebing
Tinggi
Promosi,
Komunikasi,
Keputusan
Nasabah
Promosi dan
komunikasi
berpengaruh secara
signifikan terhadap
respon konsumen,
juga berpengaruh
signifikan terhadap
keputusan nasabah
menabung di Bank
Syariah Mandiri
cabang Tebing
Tinggi.
7 Chusnul
Chotimah
(2014)
Pengaruh Produk,
Pelayanan,
Promosi dan
Lokasi Terhadap
Masyarakat
Memilih Bank
Syariah di
Surakarta
Produk,
pelayanan,
promosi, dan
lokasi
Pelayanan dan
lokasi berpengaruh
terhadap
masyarakat
memilih bank
syariah,
sedangkan produk
dan promosi tidak
berpengaruh
terhadap
masyarakat
memilih bank
syariah.
Perbedaan penelitian ini dengan penelitan sebelumnya terdapat pada variasi
variabelnya. Efendi (2009) dan Priaji (2011) memfokuskan pada analisis faktor
yang dijadikan sebagai pertimbangan nasabah memilih Bank Syariah, penelitian
ini terfokus pada variabel pendidikan, pendapatan, motivasi dan promosi.
Penelitian Julia (2014) memfokuskan pada pengaruh faktor sosial dan tingkat
pendidikan terhadap keputusan menjadi nasabah, demikian juga penelitian
Chotimah (2014) yang terfokus pada pengaruh produk, pelayanan, promosi dan
lokasi terhadap pemilihan Bank Syariah. Nasution (2008) yang melakukan
penelitian dengan fokus variabel promosi dan komunikasi. Sedangkan penelitian
43
ini memfokuskan pada pengaruh tingkat pendidikan, pendapatan, motivasi dan
promosi terhadap keputusan menjadi nasabah yang mana merupakan hasil
penggabungan dari penelitian yang dilakukan oleh Supriyanto (2012) yang
melakukan penelitian mengenai pendidikan, pendapatan dan motivasi menjadi
nasabah, dan Rondonuwu (2013) dalam penelitiannya pengaruh tingkat
pendidikan, motivasi dan promosi terhadap keputusan penggunaan produk
nasabah.
C. Kerangka Pemikiran
Untuk memperjelas faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan konsumen
menjadi anggota atau nasabah BMT Al-Mu’aawanah Bringin, berikut kerangka
pemikiran dalam penelitian ini:
Gambar 2.4
Kerangka Pemikiran
Ada beberapa faktor yang mempengaruhi konsumen dalam mengambil
kepututsan. Di antaranya adalah tingkat pendidikan, pendapatan, motivasi dan
promosi, hal ini berdasarkan pada teori yang dikemukakan oleh Kotler (1999),
bahwa ada empat faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen dalam
mengambil keputusan, yaitu: faktor kebudayaan, faktor sosial, faktor pribadi dan
faktor psikologis. Namun dugaan kuat dalam penelitian ini meliputi empat faktor
yang ada didalamnya, yaitu: pendidikan, pendapatan, motivasi, dan promosi. Di
Pendidikan
Pendapatan Keputusan Nasabah
Motivasi
Promosi
44
mana pendidikan, pendapatan, dan motivasi merupakan suatu hal yang melekat
pada individu. Untuk bertahan hidup seorang individu harus berpendapatan
untuk memenuhi kebutuhannya, baik kebutuhan sekarang maupun kebutuhan
yang akan datang. Sedangkan pendidikan akan membantunya dalam menyikapi
dan menyelesaikan masalah yang dihadapai, individu dengan pendidikan lebih
tinggi memiliki pola fikir yang berbeda dengan individu yang berpendidikan
lebih rendah. Motivasi mempengaruhinya dalam melakukan tindakan atau
mengambil keputusan. Di samping itu, promosi merupakan upaya dari
perusahaan atau lembaga yang dapat mempengaruhi keputusan individu.
D. Hipotesis
Hipotesis merupakan jawaban sementara yang kebenarannya masih harus
diuji, atau rangkuman kesimpulan teoritis yang diperoleh dari tinjauan pustaka
(Martono, 2011: 63). Berdasarkan kerangka pemikiran teoritis dan hasil
penemuan beberapa penelitian, maka hipotesis dapat dirumuskan sebagai
berikut:
1. Pengaruh Pendidikan Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah
Lembaga Keuangan Syariah
Salah satu faktor individual yang mempengaruhi keputusan konsumen
adalah pendidikan. Menurut Essael (dalam Efendi, 2009:20), konsumen
yang berpendidikan tinggi mempunyai pandangan yang berbeda terhadap
altenatif merk dan harga dibandingkan dengan konsumen berpendidikan
lebih rendah. Pengaruh pendidikan terhadap keputusan menjadi nasabah
didukung penelitian yang dilakukan oleh Efendi (2009), hasil penelitian
45
menunjukkan bahwa pendidikan berpengaruh signifikan terhadap keputusan
nasabah. Senada dengan penelitian Supriyanto (2012), menunjukkan bahwa
tingkat pendidikan berpengaruh signifikan terhadap motivasi menjadi
nasabah. Dari uraian tersebut, maka dinyatakan hipotesis sebagai berikut:
H1: Pendidikan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan
menjadi nasabah lembaga keuangan syariah
2. Pengaruh Pendapatan Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah
Lembaga Keuangan Syariah
Pendapatan merupakan hasil yang diterima atas upaya yang telah
dilakukan. Pendapatan seseorang digunakan untuk memenuhi
kebutuhannya. Ketika kebutuhan terpenuhi maka sebagian dari pendapatan
akan ditabungkan untuk kebutuhan yang akan datang. Menurut Keynes
besar kecilnya tabungan tergantung pada besar kecilnya pendapatan yang
diterima. Semakin besar pendapatan seseorang semakin besar pula
keinginannya untuk menabung. Sejalan dengan penelitian yang dilakukan
Supriyanto (2012) yang menemukan pengaruh signifikan antara pendapatan
terhadap motivasi menjadi nasabah. Dari uraian tersebut, maka dinyatakan
hipotesis sebagai berikut:
H2: Pendapatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan
menjadi nasabah lembaga keuangan syariah
3. Pengaruh Motivasi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Lembaga
Keuangan Syariah
46
Motivasi merupakan suatu dorongan yang muncul akibat adanya
kebutuhan yang belum terpenuhi. Menurut teori Maslow, manusia akan
cenderung untuk memenuhi kebutuhan yang paling dasar terlebih dahulu.
Ketika kebutuhan dasar telah terpenuhi, maka akan muncul kebutuhan lain
yang lebih tinggi dan begitu seterusnya. Setelah kebutuhan yang diinginkan
terpenuhi maka akan muncul kebutuhan lain yang menuntut untuk dipenuhi.
Dalam mengambil keputusan, manusia akan cenderung mengutamakan
kebutuhan yang kurang dan mendesak. Dari uraian tersebut, maka
dinyatakan hipotesis sebagai berikut:
H3: Motivasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan
menjadi nasabah lembaga keuangan syariah
4. Pengaruh Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Lembaga
Keuangan Syariah
Promosi merupakan salah satu upaya yang dilakukan perusahaan untuk
mempengaruhi konsumen dalam mengambil keputusan. Menurut Kasmir
(2005: 175) tujuan promosi adalah untuk menginformasikan segala jenis
produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah agar berkenan
menggunakan poduk yang ditawarkan. Dengan adanya promosi akan
membantu konsumen untuk mendapatkan informasi mengenai suatu produk
sebelum akhirnya konsumen menentukan pilihan yang dirasa sesuai dengan
kebutuhan. Dari uraian tersebut, maka dinyatakan hipotesis sebagai berikut:
H4: Promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan
menjadi nasabah lembaga keuangan syariah
47
BAB III
METODE PENELITIAN
A. Jenis dan Pendekatan Penelitian
Berdasarkan jenis permasalahan yang ada dalam judul penelitian, maka
penelitian ini menggunakan jenis kuantitatif, yaitu penelitian yang dilakukan
dengan mengumpulkan data berupa angka, kemudian data yang diperoleh akan
diolah dan dianalisis untuk mendapatkan informasi (Martono, 2011: 20).
Penelitian ini menggunakan pendekatan survei dengan menggunakan kuesioner
sebagai alat pengumpulan data yang utama. Selain data yang berupa angka,
dalam penelitian kuantitatif juga ada data berupa informasi kualitatif.
B. Lokasi dan Waktu Penelitian
Penelitian ini dilakukan di BMT Al-Mu’aawanah Bringin yang berlokasi di
Jalan Diponegoro No. 104 Bringin Kab. Semarang, Jawa Tengah, Indonesia.
Penelitian ini dilakukan selama bulan September 2015 hingga Agustus 2016.
C. Populasi dan Sampel
1. Populasi
Populasi adalah keseluruhan wilayah objek dan subjek penelitian yang
ditetapkan untuk dianalisis dan ditarik kesimpulan oleh peneliti (Bawono,
2006: 28). Populasi yang digunakan dalam penelitian ini adalah seluruh
konsumen (nasabah) BMT Al-Mu’aawanah Bringin yang berjumlah kurang
lebih 4.172 anggota.
48
2. Sampel
Sampel adalah objek atau subjek penelitian yang dipilih guna mewakili
keseluruhan dari populasi (Bawono, 2006: 28). Dalam pengambilan sampel
penelitian ini menggungakan metode simple random sampling, yaitu teknik
pengambilan sampel yang dilakukan secara acak tanpa memperhatikan strata
yang ada dalam populasi tersebut (Martono, 2011: 75). Semua anggota
populasi memiliki kesempatan yang sama untuk menjadi sampel penelitian.
Dari 4.172 jumlah populasi, peneliti akan menggunakan 98 orang sebagai
sampel yang diperoleh berdasarkan rumus (Bawono, 2006: 29):
( )
( )
Di mana:
s : Sampel
P : Populasi
e : Error atau tingkat kesalahan yang diyakini
Dari hasil perhitungan diperoleh angka sebesar 97,65918 yang dibulatkan
menjadi 98 responden.
D. Teknik Pengumpulan Data
Teknik atau metode pengumpulan data adalah teknik atau cara yang
dilakukan oleh peneliti untuk mendapatkan data yang akan dianalisis atau diolah
untuk menghasilkan suatu kesimpulan (Bawono, 2006: 29). Adapun jenis data
yang digunakan dalam penelitian ini yaitu:
49
1. Data Primer
Data primer adalah data yang diperoleh secara langsung dari lapangan.
Dalam penelitian ini data diperoleh melalui angket (questionare) yang disebar
langsung kepada nasabah BMT Al-Mu’aawanah Bringin. Angket adalah
daftar pertanyaan yang diberikan kepada objek penelitian yang mau
memberikan respon sesuai dengan permintaan pengguna (Bawono, 2006:
29). Angket dalam penelitian ini berisikan daftar pertanyaan mengenai
gambaran umum tentang pendidikan, pendapatan, motivasi dan promosi
terhadap keputusan nasabah untuk menggunakan jasa BMT Al-Mu’aawanah
Bringin.
2. Data Sekunder
Data Sekunder adalah data yang diperoleh secara tidak langsung atau
penelitian arsip yang memuat peristiwa masa lalu (Bawono, 2006: 30). Data
sekunder dapat diperoleh dari buku, jurnal, majalah, koran, dan internet.
E. Skala Pengukuran
Agar penelitian yang dilakukan lebih bersifat objektif dan lebih terukur
maka diperlukan penskalaan. Skala merupakan perbandingan antar kategori
dimana masing-masing kategori diberi bobot nilai yang berbeda (Cakka, 2015).
Untuk memberikan nilai pada suatu variabel maka diperlukan pengukuran yaitu
dengan menggunakan angka pada suatu variabel berupa notasi bilangan tertentu.
Untuk mengukur variabel pendidikan, penelitian ini menggunakan skala nominal
yaitu jenis skala pengukuran dimana angka dikenakan pada objek atau kelas
objek untuk tujuan identifikasi. Variabel pendapatan, motivasi, promosi serta
50
keputusan diukur menggunakan skala interval, yaitu salah satu jenis pengukuran
dimana angka-angka yang dikenakan memiliki satuan pengukuran yang standar
dan jarak antar kategori dapat diketahui.
Berikut rentang pengukuran skala interval:
Sangat Tidak Setuju 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Sangat Setuju
F. Definisi Konsep dan Definisi Operasional
1. Definisi Konsep
Pendidikan merupakan aktivitas atau usaha manusia untuk
mengembangkan potensi-potensi yang ada dalam diri baik jasmani, rohani
maupun keterampilan-keterampilan untuk meningkatkan kepribadian dan
kualitas hidup sesuai dengan nilai dan kebudayaan yang ada dimasyarakat.
Pendapatan merupakan hasil yang diterima atas upaya yang telah
dilakukan sebagai balas jasa baik berupa uang maupun barang yang memiliki
nilai ekonomis dan dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan.
Motivasi adalah suatu dorongan yang timbul dari luar maupun dari dalam
yang mempengaruhi perilaku seseorang dalam mencapai suatu tujuan.
Motivasi berasal dari keinginan seseorang untuk memenuhi suatu kebutuhan,
perilaku ini dipengaruhi karena adanya tujuan tertentu atau kebutuhan yang
belum terpenuhi.
Promosi lebih mengarah pada kegitan yang dilakukan perusahaan untuk
memberikan informasi, membujuk, dan mempengaruhi konsumen agar
bersedia untuk membeli, atau menerima produk yang ditawarkan.
51
Menurut Amirullah dalam Efendi (2009: 40) pengambilan keputusan
merupakan suatu proses penilaian dan pemilihan dari berbagai alternatif
sesuai dengan kepentingan-kepentingan tertentu dengan menetapkan suatu
pilihan yang dianggap paling menguntungkan. Keputusan adalah pilihan akhir
individu setelah melakukan berbagai pertimbangan dari beberapa alternatif
yang ada.
Keputusan konsumen berawal dari suatu kebutuhan yang dipengaruhi
dari luar maupun dari dalam. Untuk memenuhi kebutuhan tersebut maka
timbulah dorongan untuk mencari informasi. Dari berbagai informasi yang
diperoleh akan dipertimbangkan manfaat dan resiko yang akan didapatkan
sebelum akhirnya konsumen mengambil keputusan.
2. Definisi Operasional
Untuk menjelaskan konsep data secara empiris dapat dilakukan dengan
mengubah suatu konsep menjadi variabel atau sesuatu yang mempunyai nilai.
Secara singkat, variabel dapat didefinisikan sebagai konsep yang memiliki
variasi atau memiliki lebih dari satu nilai (Martono, 2011: 55).
Variabel dalam penelitian ini dibedakan menjadi dua, yaitu variabel
bebas dan variabel terikat. Variabel bebas (independent variable) yaitu
variabel yang mempengaruhi atau menjadi sebab timbulnya variabel
dependen. Dalam penelitian ini yaitu variabel pendidikan (X1), pendapatan
(X2), motivasi (X3), dan promosi (X4). Sedangkan keputusan konsumen (Y)
sebagai variabel terikat (dependent variable), yaitu variabel yang dipengaruhi
atau menjadi akibat dari variabel bebas.
52
Untuk mengukur variabel-variabel diatas diperlukan penjabaran dari
masing-masing variabel berupa indikator-indikator yang membentuknya.
Indikator-indokator tersebut antara lain:
Tabel 3.1
Variabel dan Indikator Penelitian
No Variabel Indikator Skala Ukur
1 Tingkat
Pendidikan Jenjang pendidikan Skala Nominal
2 Pendapatan
Jumlah rata-rata penghasilan yang
diperoleh dalam jangka waktu 1
bulan
Skala Interval
3 Motivasi
Kebutuhan fisik
Skala Interval Kebutuhan rasa aman
Kebutuhan sosial
Kebutuhan penghargaan
Kebutuhan aktualisasi diri
4 Promosi
Periklanan
Skala Interval Promosi penjualan
Publisitas
Penjualan pribadi
Pemasaran langsung
5 Keputusan
Kesadaran terhadap kebutuhan
untuk menabung
Skala Interval Aktif mencari informasi
Teliti dengan tawaran menabung
Kepuasan memiliki tabungan
Manabung keputusan yang tepat
G. Metode Analisis
1. Uji Instrumen
Agar diperoleh hasil penelitian yang akurat, maka perlu dilakukan uji
instrumen sebelum menggunakannya dalam penelitian, yaitu dengan
melakukan uji reliabilitas dan uji validitas.
53
a. Uji Reliabilitas
Analisis ini dipakai untuk mengetahui sejauh mana pengukuran data
dapat memberikan hasil relatif konsisten atau tidak berbeda jika diukur
ulang pada subjek yang sama, sehingga dapat dilihat konsistensi atau
keterandalan alat ukur (kuesioner) (Hadi, 1991 dalam Bawono, 2006: 63).
b. Uji Validitas
Analisis ini dipakai untuk mengukur seberapa cermat suatu test
melakukan fungsi ukurnya atau telah benar-benar dapat mencerminkan
variabel yang di ukur (Hadi, 1991 dalam Bawono, 2006: 68).
2. Uji Statistik
a. Uji Ttest (Uji secara Individu)
Uji T dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui sebera besar tingkat
signifikan variabel independen mempengaruhi variabel dependen secara
individu. Berikut langkah dalam melakukan uji Ttest:
1) Menentukan hipotesis
Ho : 1 = 0; tidak ada pengaruh antara variabel independen terhadap
variabel dependen.
Ha : 1 ≠ 0; terdapat pengaruh antara variabel independen terhadap
variabel dependen.
2) Menentukan t tabel
Dengan menggunakan tingkat signifikan 5% dan derajat kebebasan
(df) = n-k. Di mana “n” merupakan jumlah data dan “k” adalah jumlah
variabel yang digunakan.
54
3) Mengambil keputusan
Jika t hitung > t tabel, dan nilai sig < 0,05 maka Ho ditolak
Jika t hitung < t tabel , dan nilai sig > 0,05 maka Ho diterima
b. Uji Ftest (Uji secara serempak)
Uji F dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui sebera besar tingkat
signifikan variabel independen mempengaruhi variabel dependen secara
bersama-sama. Berikut langkah dalam melakukan uji Ftest:
1) Menentukan hipotesis
Ho: β1, β2, .... βn = 0; variabel independen secara bersama-sama tidak
berpengaruh terhadap variabel dependen.
Ha: β1, β2, .... βn ≠ 0; variabel independen secara bersama-sama
berpengaruh terhadap variabel dependen.
2) Menentukan f tabel
Dengan menggunakan tingkat signifikan = 5% dan derajat
kebebasan (df) = n-k.
3) Mengambil keputusan
Jika f hitung > f tabel, maka Ho ditolak artinya terdapat pengaruh yang
signifikan antara variabel independen secara bersama-sama terhadap
variabel dependen.
Jika f hitung < f tabel, maka Ho diterima, artinya tidak terdapat pengaruh
yang signifikan antara variabel independen secara bersama-sama
terhadap variabel dependen.
55
c. Uji Koefisien Determinasi (R2)
Koefisien determinasi menunjukkan sejauh mana tingkat hubungan
variebel dependen (Y) dengan variebel independen (X1,2,3..). Besarnya nilai
determinasi terletak antara 0 dan 1 (0 ≤ R2 ≤ 1). Nilai 0 berarti tidak ada
hubungan antara kedua variabel. Sedangkan nilai 1 menunjukkan adanya
hubungan yang sempurna di antara kedua variabel dependen dan
independen. Jika nilai R2 semakin mendekati angak 1, itu artinya semakin
besar pengaruh variabel independen dalam menjelaskan variasi variabel
dependen. Demikian sebaliknya, jika R2 bergerak mendekati angka 0,
menunjukkan bahwa variabel independen tidak dapat menjelaskan variabel
dependen.
3. Uji Asumsi Klasik
a. Uji Multicollinearity
Uji multicollinearitas dilakukan dengan tujuan untuk mengetahui
korelasi antara variabel bebas satu dengan yang lainnya. Masalah
multikolinearitas biasanya muncul pada data time series, yang apabila
masalah multikolinieritas ini serius dapat mengakibatkan berubahnya
tanda dari parameter estimasi (Bawono, 2006: 116).
Penelitian ini menggunakan metode VIF (Varian Inflation Faktor) dan
nilai tolerance untuk mendeteksi gejala multikolinieritas. Nilai VIF
berlawanan dengan nilai tolerance. Ketika nilai tolerance-nya besar maka
nilai VIF nya kecil dan sebaliknya. Data bisa dikatakan bias dan terjangkit
gejala multikolinieritas apabila nilai VIF lebih besar dari 5 (lima), dan
56
sebaliknya jika nilai VIF lebih kecil dari 5 maka tidak ada gejala
Multicollinearitas. Demikian juga dengan nilai tolerance.
b. Uji Heteroscedasticity
Heteroskedastisitas tejadi apabila varian dan variabel pengganggu
tidak sama untuk semua observasi, akibat yang timbul apabila terjadi
heteroscedasticitas adalah penaksir tidak bias, tetapi tidak efisien lagi baik
dalam sempel besar maupun sampel kecil, serta uji Ttest dan Ftest akan
menyebabkan kesimpulan yang salah (Bawono, 2006: 133).
Penelitian ini menggunakan metode Park untuk mengetahui ada
tidaknya gejala heteroskedastisitas. Metode Park mengemukakan bahwa
σ2 merupakan fungsi dari variabel-variabel bebas, yang dinyatakan dalam
bentuk:
σ2i= αXi
β.
Persamaan ini dijadikan linier dalam bentuk persamaan log sehingga
menjadi: LnU2
i = α + β Ln Xi + Vi. Apabila koefisien parameter β dari
persamaan regresi tersebut signifikan secara statistik, hal ini menunjukkan
bahwa dalam data model empiris yang diestimasi tersebut terdapat
heteroscendasticity, dan sebaliknya jika β tidak signifikan secara statistik,
maka asumsi homokedasticity pada model tersebut tidak dapat ditolak
(Bawono, 2006:137).
c. Uji Normality
Uji normalitas digunakan untuk menguji apakah ke dua variabel
(variabel dependen dan independen) dalam model regresi yang digunakan
57
berdistribusi normal atau tidak. Sebuah data penelitian yang baik adalah
datanya yang berdistribusi normal (Bawono, 2006: 174).
Ada beberapa cara untuk melakukan uji normalitas data, salah satunya
dengan analisa grafik, yaitu dengan melihat histogram dan normal
probability plot.
d. Uji Linearity
Pengujian linieritas digunakan untuk menguji apakah spesifikasi
model yang kita gunakan sudah tepat atau lebih baik dalam spesifikasi
model bentuk lain (Bawono, 2006:179).
Dalam penelitian ini, untuk melakukan uji linieritas menggunakan uji
lagrange multiplier yaitu mengalikan jumlah data observasi dengan R2
(n*R2) untuk memperoleh nilai 𝑥2
. Kemudian 𝑥2 hitung dibandingkan
dengan 𝑥2 tabel. Jika 𝑥2
hitung > 𝑥2 tabel, maka spesifikasi model
persamaan linier tidak benar. Begitu sebaliknya jika 𝑥2 hitung < 𝑥2
tabel
maka spesifikasi model persamaan linier adalah benar.
H. Alat Analisis
Data penelitian yang diperoleh dari objek penelitian yaitu berupa angka,
kemudian diaplikasikan kedalam olah data SPSS for windows versi 16, hasilnya
akan dijabarkan secara deskriptif.
SPSS (Statistical Product and Service Solution) merupakan software
pengolah data statistik yang bekerja dengan cepat dan tepat, dan menghasilkan
variasi output yang dikehendaki oleh pengambil keputusan. Sedangkan statistik
lebih mengarah pada kegiatan yang bertujuan untuk mengumpulkan data
58
kemudian menganalisisnya dengan metode tertentu dan menginterpretasikan
hasil analisis. Dalam perhitungan statistik, SPSS for windows adalah alat yang
sering digunakan untuk membantu dalam proses pengolahan data, selain cara
kerja yang cepat dan tepat hasilnyapun dapat dipertanggungjawabkan dan dapat
dipercaya.
59
BAB IV
ANALISIS DATA
A. Deskripsi Objek Penelitian
1. Identitas BMT Al-Mu’aawanah
Nama lembaga : BMT Al-Mu’aawanah
Alamat : Jl. Diponegoro No. 104 Bringin Rt 07 Rw 01
Kecamatan Bringin Kabupaten Semarang 50772
Telepon / Fax : 02983420572
No badan hukum : 084/BH/KDK.11.1.IV/1999
2. Sejarah BMT Al-Mu’aawanah
BMT Al-Mu'aawanah adalah lembaga ekonomi swadaya yang tumbuh
dan berkembang di wilayah kecamatan Bringin. Didirikan oleh 25 orang
dengan semboyan “Dari umat, oleh umat, untuk umat” pada tanggal 8
Agustus 1998. Mulai beroperasi pada tanggal 14 Oktober 1998 dan disahkan
sebagai badan hukum berdasarkan Surat Keputusan dari Departemen
Koperasi Kecil dan Menengah Kabupaten Semarang No
084/BH/KDK/11.1/IV/1999 pada tanggal 5 April 1999.
Tujuan didirikannya BMT Al-Mu’aawanah itu sendiri adalah untuk
berperan aktif dalam memberdayakan dan mengembangkan ekonomi umat
melalui sebuah lembaga keuangan rakyat yang berdasarkan syariat islam
sebagai sarana untuk meningkatkan kualitas kehidupan sosial ekonomi umat.
60
Kegiatan usaha BMT Al-Mu’aawanah Bringin bergerak di bidang
simpan pinjam yang berdasarkan pada prinsip syariah. Sebagai unit usaha
simpan pinjam BMT Al-Mu’aawanah Bringin melayani berbagai macam
jenis simpanan uang, baik dalam bentuk simpanan harian maupun berjangka.
Selain melayani simpanan BMT Al-Mu’aawanah Bringin juga melayani
pembiayaan.
3. Visi dan Misi BMT Al-Mu’aawanah Bringin
a. Visi BMT Al-Mu’aawanah Bringin
Menjadi mitra yang handal dalam kegiatan ekonomi umat melalui sebuah
lembaga keuangan yang berdasarkan syariah islam.
b. Misi BMT Al-Mu’aawanah Bringin
Menjalankan usaha syariah yang efektif, efisien, dan transparan, dalam
menyelenggarakan pelayanan yang handal dan prima.
4. Struktur Organisasi BMT Al-Mu’aawanah Bringin
Adapun bagian-bagian dalam struktur organisasi BMT Al-Mu'aawanah
Bringin sebagai berikut:
a. Pengurus
Ketua : Drs. H Munashir MM
Sekretaris : H. Ahmad Mughni, SH
Bendahara : Susamto
b. Pengelola
Manajer : Umy Solichatun, SE
Pembukuan : Aang Krisdiana, SE
61
Kasir : Nurhidayati
: Ir. Budi Indriyanto
Pembiayaan : Fahrodi
: Zufrita Maslahatun U
Pemasaran : Supriyati
: Andiyono
: Latifatul Mufidah
: Erfan Nurmansyah
c. Pengawas
Ketua : KH. Ma’ruf
Wakil Ketua : Hadihi Tamam, S.Pd
Anggota : KH. Fathur Rohman
: KH. Imam Muslim Sholeh
: H. M. Nizar
: Drs. H. Damroji Hadi
5. Produk-produk BMT Al-Mu’aawanah Bringin
Adapun produk-produk yang ditawarkan oleh BMT Al-M'uaawanah
Bringin antara lain:
a. Produk simpanan
1) Simpanan harian (SIRELA)
Merupakan jenis simpanan yang dapat disetor setiap saat dan dapat
diambil sewaktu-waktu.
2) Simpanan berjangka (SISUKA)
62
Merupakan jenis simpanan yang hanya boleh diambil dalam jangka
waktu yang telah ditentukan atau semacam deposito.
b. Produk pembiayaan
1) Mudharabah (MDA)
Penyediaan modal kerja yang diberikan oleh BMT (shahibul maal),
sedangkan nasabahnya bertindak selaku pengelola (mudharib) untuk
melakukan kegiatan usaha dengan porsi keuntungan sesuai dengan
kesepakatan.
2) Musyarokah (MSA)
Merupakan suatu akad kerjasama antara BMT dengan nasabah
dimana bagi hasil dan resiko usahanya ditanggung bersama sesuai
dengan komposisi modal masing-masing.
3) Murabahah (MBA)
Merupakan jual beli barang dengan tambahan keuntungan atau bagi
hasil yang telah disepakati, dengan syarat penjual harus
memberitahukan harga pokok pembelian.
4) Qordul hasan (QH)
Merupakan jenis pembiayaan yang bersifat sosial (non profit)
dimana nasabah tidak dikenai kewajiban memberikan bagi hasil atau
margin atas pembiayaan tersebut.
63
6. Gambaran Umum Responden
Untuk mempermudah dalam mengidentifikasi responden dalam
penelitian ini perlu dilakukan pengelompokan dengan karakteristik tertentu.
Gambaran umum responden dalam penelitian ini meliputi sebagai berikut:
Pada tabel 4.1 memperlihatkan hasil penelitian karakteristik responden
berdasarkan jenis kelamin menunjukkan bahwa jumlah responden perempuan
lebih banyak dengan jumlah 62 orang (64,29%) dari pada jumlah responden
pria yaitu 36 orang (35,71%).
Tabel 4.1
Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
Hasil penelitian karakteristik responden berdasarkan tingkat pendidikan
adalah sebagai berikut:
Tabel 4.2
Karakteristik Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan
No. Tingkat Pendidikan Jumlah %
1 SD 12 12,24%
2 SMP 21 21,43%
3 SMA 45 45,92%
4 Sarjana S1 20 20,41%
Total 98 100%
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
No. Jenis kelamin Jumlah %
1 Laki-laki 36 35,71%
2 Perempuan 62 64,29%
Total 98 100%
64
Berdasarkan Tabel 4.2 di atas dapat diketahui bahwa sebagian besar
responden memiliki latar belakang pendidikan SMA atau sederajat, yaitu
sebanyak 45 orang (45,92%), kemudian responden dengan latar belakang
pendidikan SMP atau sederajat sebanyak 21 orang (21,43%), responden
dengan latar belakang pendidikan Sarjana S-1 yaitu sebanyak 20 orang
(20,41%)., dan responden yang paling sedikit adalah responden dengan latar
pendidikan SD sebanyak 12 orang (12,24%)
Tabel 4.3
Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Pekerjaan
No. Jenis pekerjaan Jumlah %
1 Pelajar / Mahasiswa 4 4,08%
2 Pegawai negeri /
ABRI 8 8,16%
3 Pegawai swasta /
Karyawan 5 5,10%
4 Wiraswasta 40 40,82%
5 Pedagang 32 32,65%
6 Lainnya 9 9,18%
Total 98 100%
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
Tabel di atas menunjukkan hasil penelitian karakteristik responden
berdasarkan jenis pekerjaan. Dari tebel tersebut diketahui bahwa sebagian
besar responden bekerja sebagai wiraswasta sebanyak 40 orang (40,82%),
kamunidan responden dengan jenis pekerjaan pedagang sebanyak 32 orang
(32,65%), responden dengan jenis pekerjaan lainnya sebanyak 9 orang
(9,18%), sebagai pegawai negeri sebanyak 8 orang (8,16%), sebagai pegawai
swasta sebanyak 5 orang (5,10%), responden yang berstatus pelajar atau
mahasiswa sebanyak 4 orang (4,08%).
65
Hasil penelitian karakteristik responden berdasarkan rata-rata pendapatan
tiap bulan adalah sebagai berikut:
Tabel 4.4
Karakteristik Responden Berdasarkan Rata-Rata Pendapatan Tiap Bulan
No. Rata-rata pendapatan tiap bulan Jumlah %
1 <500.000,- 24 24,49%
2 500.000,- s/d 1.000.000,- 36 36,73%
3 1.000.000,- s/d 2.000.000,- 15 15,31%
4 2.000.000,- s/d 3.000.000,- 9 9,18%
5 3.000.000,- s/d 4.000.000,- 4 4,08%
6 4.000.000,- s/d 5.000.000,- 6 6,12%
7 >5.000.000,- 4 4,08%
Total 98 100%
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
Berdasarkan Tabel 4.4 di atas dapat diketahui bahwa sebagian besar
responden adalah responden dengan rata-rata pendapatan perbulan 500.000,-
s/d 1.000.000,- sebanyak 36 orang (36,73%), kemudian responden dengan
rata-rata pendapatan perbulan <500.000,- sebanyak 24 orang (24,49%),
responden dengan rata-rata pendapatan perbulan 1.000.000,- s/d 2.000.000,-
sebanyak 15 orang (15,31%), responden dengan rata-rata pendapatan
perbulan 2.000.000,- s/d 3.000.000,- sebanyak 9 orang (9,18%), responden
dengan rata-rata pendapatan perbulan 4.000.000,- s/d 5.000.000,- sebanyak 6
orang (6,12%), dan responden dengan rata-rata pendapatan 3.000.000,- s/d
4.000.000,- dan lebih dari 5.000.000,- masing-masing sebanyak 4 orang
(4,08%)
Hasil penelitian karakteristik responden berdasarkan informasi mengenai
BMT Al-Mu’aawanah Bringin adalah sebagai berikut:
66
Tabel 4.5
Karakteristik Responden Berdasarkan Informasi Mengenai BMT Al-
Mu’aawanah Bringin
No. Informasi Jumlah %
1 Diri sendiri 7 7,14%
2 Keluarga 21 21,43%
3 Teman 26 26,53%
4 Iklan - 0,00%
5 Brosur / spanduk 2 2,04%
6 Lainnya 42 42,86%
Total 98 100%
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
Berdasarkan Tabel 4.5 di atas dapat diketahui bahwa sebagian besar
responden adalah responden mengetahui BMT Al-Mu’aawanah Bringin
melalui lainnya yaitu sebesar 42 orang (42,86%) mereka didatangi langsung
oleh karyawan dari lembaga, kemudian yang melalui teman yaitu sebanyak
26 orang (26,53%), yang melalui keluarga yaitu sebanyak 21 orang (21,43%),
kemudian responden yang mengetahui melalui diri sendiri sebanyak 7 orang
(7,14%), dan yang mengetahui melalui brosur atau spanduk sebanyak 2 orang
(2,04%).
B. Analisa Data
1. Uji Instrumen
a. Uji Reliabilitas
Tabel 4.6
Uji Reliabilitas
Variabel Alpha Keterangan
Motivasi .883 Reliable
Promosi .853 Reliable
Keputusan .900 Reliable
Sumber: Data primer yang diolah 2016
67
Dari tabel di atas menunjukkan bahwa masing-masing variabel
memiliki Crombach Alpha ≥ 0.60. Hal ini menunjukkan bahwa variabel
motivasi, promosi, dan keputusan menjadi nasabah dapat dikatakan
reliable.
b. Uji Validitas
Hasil uji validitas dapat dilihat dalam tabel berikut:
Tabel 4.7
Uji Validitas
Variabel Item Correted item total
Correlation Keterangan
Motivasi Butir 1 .862** Valid
Butir 2 .836** Valid
Butir 3 .844** Valid
Butir 4 .841** Valid
Butir 5 .763** Valid
Promosi Butir 6 .768** Valid
Butir 7 .782** Valid
Butir 8 .670** Valid
Butir 9 .768** Valid
Butir 10 .855** Valid
Butir 11 .763** Valid
Keputusan Butir 12 .833** Valid
Butir 13 .768** Valid
Butir 14 .685** Valid
Butir 15 .834** Valid
Butir 16 .735** Valid
Butir 17 .883** Valid
Butir 18 .795** Valid
Sumber: Data primer yang diolah 2016
Tabel di atas menunjukkan bahwa semua butir pertanyaan dalam
varaiabel motivasi, promosi, dan keputusan berbintang dua. Hal ini
menunjukkan korelasi signifikan pada level 1% (0,01), berarti bahwa
68
semua pertanyaan yang digunakan dalam kuesioner dinyatakan valid
sehingga tidak ada item pertanyaan yang dihapus.
2. Uji Statistik
a. Uji Ttest (Uji secara Individu)
Uji ini digunakan untuk melihat signifikansi pengaruh variabel
independen terhadap variabel dependen secara individu. Berikut
merupakan tabel koefisien untuk melihat nilai t hitung yang akan
dibandingkan dengan nilai t tabel.
Tabel 4.8
Uji T-test
Coefficientsa
Model
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients
t Sig. B Std. Error Beta
1 (Constant) 2.784 .379 7.338 .000
Pendidikan .042 .129 .025 .324 .747
Pendapatan -.151 .075 -.163 -2.021 .046
Motivasi .255 .078 .326 3.264 .002
Promosi .489 .084 .541 5.792 .000
a. Dependent Variable: Keputusan
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
Secara sendiri-sendiri variabel independen dikatakan berpengaruh
secara signifikan terhadap variabel dependen apabila t hitung > ttabel dan nilai
signifikan < dari 0,05 (5%). Cara mencari ttabel yaitu dengan menggunaan α
5% dan derajat kebebasan (dk) = n-1-k (Bawono, 2006: 89). Di mana:
n = jumlah data
k = jumlah variabel yang dipakai
69
t-tabel = 0,05/2 = 0,025
k = 98 - 1 - 5 = 92
Maka diperoleh nilai ttabel sebesar: 1,6614
Nilai thitung variabel Pendidikan (0.324) < ttabel (1,6614), dan nilai
signifikansi 0.747 > dari 0,05. Dengan kata lain tidak terdapat pengaruh
yang signifikan antara pendidikan terhadap keputusan menabung. Nilai
thitung variabel Pendapatan (-2.021) > ttabel (1,6614), dan nilai signifikansi
0.046 > dari 0,05. Dengan kata lain terdapat pengaruh yang signifikan
antara pendapatan terhadap keputusan menabung. Nilai thitung variabel
Motivasi (3.264) > ttabel (1,6614), dan nilai signifikansi 0.002 < dari 0,05.
Dengan kata lain terdapat pengaruh yang signifikan antara motivasi
terhadap keputusan menabung. Nilai thitung variabel Promosi (5.792) > ttabel
(1,6614), dan nilai signifikansi 0.000 < dari 0,05. Dengan kata lain
terdapat pengaruh yang signifikan antara motivasi terhadap keputusan
menabung.
b. Uji Ftest (Uji secara serempak)
Tabel 4.9
Uji F test
ANOVAb
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression 131.323 4 32.831 32.329 .000a
Residual 94.443 93 1.016
Total 225.766 97
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi
b. Dependent Variable: Keputusan
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
70
Untuk mengetahui seberapa jauh secara bersama-sama variabel
independen mempengaruhi variabel dependen dapat dilihat dengan
mambandingkan nilai Fhitung dan Ftabel.
Berdasarkan Tabel 4.9 anova di atas menunjukan bahwa nilai Fhitung
sebesar 32,831. Ftabel dapat dicari dengan melihat kolom df pembilang 4
dan df penyebut 93 sedangkan α: 5%, maka nilai F tabel adalah 2, 47. Dari
hasil tersebut menunjukkan bahwa nilai Fhitung > Ftabel, sehingga dapat
disimpulan bahwa Ho ditolak dan Ha diterima, yang berarti variabel
pendidikan, pendapatan, motivasi dan promosi secara bersama-sama
berpengaruh signifikan terhadap variabel keputusan. Sehingga dapat
dikatakan variabel independen secara bersama-sama mempengaruhi
variabel dependen secara signifikan.
c. Uji Koefisien Determinasi (R2)
Tabel 4.10
Uji Determinasi
Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate
1 .763a .582 .564 1.00773
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
Tabel 4.10 di atas menunjukkan bahwa nilai R sebesar 0.763, artinya
terdapat korelasi antara variabel independen dengan variabel dependen
sebesar 0.763, karena nilainya mendekati angka 1 dan positif maka
dikatakan hubungannya erat dan positif.
71
Nilai Adjusted R Square menunjukkan angka sebesar 0.582, artinya
variabel independen yang digunakan dalam penelitian ini mampu
menjelaskan variasi variabel dependen sebesar 58,2% sedangkan sisanya
yang 41,8% dijelaskan oleh variasi variabel lain di luar model.
3. Uji Asumsi Klasik
a. Uji Multicollinearity
Tujuan dari uji multikolinearitas adalah menguji apakah pada sebuah
model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel independen.
Tabel 4.11
Uji Multicollinearity
Coefficientsa
Model
Unstandardized
Coefficients
Standardized
Coefficients
T Sig.
Collinearity
Statistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1 (Constant) 2.784 .379 7.338 .000
Pendidikan .042 .129 .025 .324 .747 .736 1.359
Pendapatan -.151 .075 -.163
-
2.021 .046 .693 1.444
Motivasi .255 .078 .326 3.264 .002 .452 2.212
Promosi .489 .084 .541 5.792 .000 .515 1.941
a. Dependent Variable: Keputusan
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
Dari hasil uji VIF di atas, menunjukkan bahwa nilai VIF dari variabel
bebas pendidikan, pendapatan, motivasi dan promosi memiliki nilai VIF
dibawah angka 5. Dengan kata lain dapat disimpulkan tidak adanya
masalah multikolinearitas dalam model regresi.
72
b. Uji Heteroscedasticity
Untuk mendeteksi ada atau tidaknya gejala heteroscedasticity,
penelitian ini menggunakan metode park.
Tabel 4.12
Uji Heteroscedasticity
Coefficientsa
Model
Unstandardized
Coefficients
Standardized
Coefficients
t Sig. B Std. Error Beta
1 (Constant) -.574 .334 -1.720 .089
Pendidikan -.042 .114 -.044 -.370 .712
Pendapatan .055 .066 .104 .839 .403
Motivasi -.043 .069 -.096 -.626 .533
Promosi .058 .074 .113 .787 .434
a. Dependent Variable: LnU2i
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
Tabel di atas menunjukkan bahwa nilai ttest dari setiap variabel lebih
kecil dari ttabel (1,6614). Persamaan regresi tersebut tidak signifikan secara
statistik, dengan kata lain data empiris yang diestimasi terdapat
homokedasticity, atau model persamaan yang digunakan tidak terdapat
gejala heteroskendastisitas.
c. Uji Normality
Untuk melihat data yang digunakan berdistribusi normal atau tidak
yaitu dengan melihat histogram dan normal probability plot. Dalam grafik
histogram di bawah ini terlihat bahwa grafik hitogram berbentuk simetris
menunjukkan pola distribusi mendekati normal, sehingga bisa disimpulkan
bahwa model regresi memenuhi asumsi normalitas (Bawono, 2006: 176).
73
Gambar 4.1
Uji Normalitas
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
Normalitas data juga dapat dilihat dalam grafik normal plot seperti
dalam gambar 4.2 terlihat adanya titik-titik yang menyebar disekitar garis
diagonal sedangkan penyebarannya mengikuti arah garis diagonalnya.
Dengan kata lain model regresi yang digunakan memenuhi asumsi
normalitas.
74
Gambar 4.2
Uji Normalitas
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
d. Uji Linearity
Uji linieritas dilakukan untuk mengetahui apakah spesifikasi model
yang digunakan sudah tepat atau lebih baik dari model lain. Pengujian ini
menggunakan uji langrange multiplier untuk mendapatkan nilai X2hitung
yang akan dibandingkan dengan nilai X2tabel.
Tabel 4.13
Uji Linierity
Model Summary
Model R R Square
Adjusted R
Square
Std. Error of
the Estimate
1 .051a .003 -.040 1.01654398
a. Predictors: (Constant), X42, X22, X12, X32
Sumber: Data primer yang diolah (2016)
75
Jika X2hitung > X
2tabel: Spesifikasi model persamaan regresi linier tidak
benar. Tapi jika X2hitung < X
2tabel: Spesifikasi model persamaan regresi
linier adalah benar (Bawono, 2006:186).
Dimana: X2hitung = 98*0.003= 0,294
X2tabel = 117,6320 dengan tingkat signifikan 5% dan Df= 94
Dari hasil perhitungan uji linieritas diatas menunjukkan X2hitung <
X2tabel. Maka dapat disimpulkan bahwa spesifikasi model persamaan
regresi linier adalah benar.
C. Uji Hipotesis
1. Pengaruh Pendidikan Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah
Pendidikan akan mempengaruhi cara berfikir seseorang dalam menyikapi
suatu masalah termasuk dalam mengambil keputusan, konsumen yang
berpendidikan tinggi mempunyai pandangan yang berbeda mengenai
penilaian terhadap suatu produk dibandingkan dengan konsumen
berpendidikan lebih rendah.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa pendidikan berpengaruh positif
terhadap keputusan menjadi nasabah namun tidak signifikan, ditunjukkan
dengan nilai koefisien 0,042 dan nilai thitung variabel Pendidikan (0.324) <
ttabel (1,6614), dengan nilai signifikasnsi 0.747 > dari 0,05. Dengan demikian
hipotesis yang menyatakan bahwa pendidikan berpengaruh positif dan
signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga Keuangan Syariah
ditolak.
76
Seseorang yang berpendidikan tinggi belum tentu lebih memilih
menggunakan jasa lembaga keuangan syariah. Hal ini dikarenakan
pendidikan dalam variabel ini bersifat umum, diasumsikan bahwa pendidikan
memiliki keterkaitan dengan variabel pengetahuan terhadap lembaga
keuangan syariah. Orang yang berpendidikan tinggi namun jika ia tidak
memiliki pengetahuan mengenai lembaga keuangan syariah, kemungkinan
tidak akan tertarik menggunakan jasa Lembaga Keuangan Syariah.
Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan Julia (2014)
yang menemukan tingkat pendidikan tidak berpengaruh signifikan terhadap
keputusan menjadi nasabah BMT Sahara Tulungagung dengan tingkat sig.
0,679.3. Penelitian dengan hasil negatif juga terdapat pada penelitian yang
dilakukan oleh Randonuwu (2013), menjelaskan mengenai pengaruh tingkat
pendidikan, motivasi dan promosi terhadap keputusan penggunaan produk
nasabah priority banking Bank Sulut. Hasil penelitian menunjukkan bahwa
tingkat pendidikan tidak berpengaruh terhadap keputusan pembelian. Senada
dengan hasil penelitian Priaji (2011) yang menemukan bahwa pendidikan
tidak berpengaruh signifikan terhadap intensi menabung di bank syariah.
2. Pengaruh Pendapatan Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah
Hasil penelitian menunjukkan bahwa pendapatan berpengaruh signifikan
dan negatif terhadap keputusan menjadi nasabah, ditunjukkan dengan nilai t
hitung (-2.021) < t tabel (1,6614), dan nilai signifikansi 0.046 < dari 0,05.
Dengan demikian hipotesis yang menyatakan bahwa pendapatan berpengaruh
77
positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah Lembaga
Keuangan Syariah ditolak.
Seacara teori, semakin tinggi penghasilan seseorang kemungkinan
menabung juga semakin tinggi. Namun, hasil penelitian ini justru sebaliknya.
Semakin tinggi pendapatan seseorang justru keputusan untuk menjadi
nasabah semakin menurun. Hal ini dikarenakan keamanan dalam pelayanan
jasa yang diberikan lembaga dirasa kurang. Dilihat dari hasil jawaban
responden dalam variabel motivasi pada indikator keamanan. Responden
dengan penghasilan tinggi cenderung memberikan nilai kurang setuju pada
butir pernyatan mengenai keamanan. Dengan demikian semakin tinggi
pendapatan seseorang maka semakin ia tidak bermaksud menggunakan jasa
Lembaga Keuangan Syariah, karena dirasa kurang aman secara finansial.
Kemanan yang dimaksud yaitu dalam proses penarikan uang. Penarikan
uang bisa dilakukan oleh siapa saja asal membawa buku tabungan, sekalipun
tanpa persetujuan dari pemilik buku. Kemudian penarikan diatas 10 juta harus
memberitahukan terlebih dahulu pada pihak lembaga beberapa hari
sebelumnya. Dalam arti tidak dapat seketika mengambil uang di atas 10 juta
ketika ada kebutuhan mendadak.
3. Pengaruh Motivasi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah
Hasil penelitian menunjukkan bahwa motivasi berpengaruh positif dan
signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah. Hal ini dibuktikan dengan
hasil analisis regresi linier berganda didapatkan nilai β untuk variabel
motivasi sebesar 0.255, selain itu dari hasil uji Ttest (uji parsial) nilai thitung
78
variabel Motivasi (2.599) > ttabel (1,6614), dan nilai signifikasnsi 0.011< dari
0,05. Dengan demikian hipotesis yang menyatakan bahwa motivasi
berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah
Lembaga Keuangan Syariah diterima.
4. Pengaruh Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah
Hasil penelitian menunjukkan bahwa promosi berpengaruh positif dan
signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah. Hal ini dibuktikan dengan
hasil analisis regresi linier berganda didapatkan nilai β untuk variabel
promosi sebesar 0.489, selain itu dari hasil uji Ttest (uji parsial) nilai thitung
variabel promosi (5.792) > ttabel (1,6614), dan nilai signifikasnsi 0.000 < dari
0,05. Dengan demikian hipotesis yang menyatakan bahwa promosi
berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah
Lembaga Keuangan Syariah diterima.
79
BAB V
PENUTUP
A. Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis data yang diperoleh, maka dapat kita tarik
kesimpulan sebagai berikut:
1. Pendidikan berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap keputusan
nasabah, ditunjukkan dari hasil uji Ttest dengan nilai thitung < ttabel dan tingkat
sig. 0.747 > dari 0,05.
2. Pendapatan berpengaruh negatif dan signifikan terhadap keputusan nasabah,
ditunjukkan dari hasil uji Ttest dengan nilai thitung > ttabel dan tingkat sig.
0.046 < dari 0,05.
3. Motivasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah,
ditunjukkan dari hasil uji Ttest dengan nilai thitung > ttabel dan tingkat sig.
0.002 < dari 0,05.
4. Promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah,
ditunjukkan dari hasil uji Ttest dengan nilai thitung > ttabel dan tingkat sig.
0.000 < dari 0,05.
5. Secara bersama-sama, pendidikan, pendapatan, motivasi dan promosi
berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah, dilihat dari
nilai Fhitung > Ftabel dengan tingkat signifikan 0.000 lebih kecil dari 0,05.
6. Variabel yang paling dominan dalam mempengaruhi keputusan nasabah
adalah promosi, ditunjukkan dari nilai koefisien variabel promosi 0.489
80
lebih besar dari nilai koefisien variabel lain, yaitu 1 Pendidikan = 0.042 >
2 Pendapatan = -0.151 < 3 Motivasi = 0.255.
B. Saran
1. Bagi BMT Al-Mu’aawanah Bringin untuk lebih meningkatkan promosi mengenai
produk-produk yang ditawarkan kepada masyarakat, sehingga masyarakat dapat
mengetahui adanya BMT Al-Mu’aawanah Bringin dan dapat memilih produk
yang sesuai dengan kebutuhan. BMT Al-Mu’aawanah Bringin tidak perlu
mempertimbangkan pendidikan konsumen dalam mengenalkan produk-produk
BMT karena faktor pendidikan tidak berpengaruh secara signifikan terhadap
keputusan untuk menjadi nasabah. Selain itu prosedur dalam penarikan uang
untuk lebih diketatkan lagi, agar nasabah merasa aman dalam menyimpan uang
atau menggunakan jasa BMT Al-Mu’aawanah Bringin.
2. Penelitian ini belum mencakup semua faktor yang mempengaruhi perilaku
konsumen dalam mengambil keputusan, maka dari itu untuk penelitian selanjutnya
diharapkan untuk menambah variabel lain diluar variabel yang digunakan dalam
penelitian ini, karena masih terdapat variabel-variabel lain yang mempengaruhi
keputusan konsumen untuk menjadi nasabah, misalnya kualitas pelayanan. Selain
itu penelitian ini akan lebih akurat dan maksimal apabila sempel yang diambil
diperluas pada beberapa lembaga keuangan syariah yang diteliti.
DAFTAR PUSTAKA
Achmadi. (1983). Ilmu Pendidikan 2. Salatiga: Fakultas Tarbiah IAIN Walisongo.
Baridwan, Z. (2004). Intermediate Accounting Edisi 8. Yogyakarta: BPFE .
Bawono, A. (2006). Multivariate Analysis Dengan SPSS. Salatiga: STAIN Salatiga
Press.
Cakka, R. A. (2015, Mei 16). Gudang Teori. Dipetik Juli 03, 2016, dari
http://www.gudangteori.xyz/2016/05/pengertian-skala-pengukuran-dan-
teknik.html?m=0
Chotimah, C. (2014). "Pengaruh Produk, Pelayanan, Promosi dan Lokasi Terhadap
Masyarakat Memilih Bank Syariah di Surakarta". Skripsi. Progdi Akuntansi.
Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Efendi, L. (2009). "Analisis faktor-faktor Yang Mempengaruhi Pengambilan
Keputusan Nasabah pada Bank Muamalat Malang". Skripsi. Jurusan
Manajemen Fakultas Ekonomi. UIN Malang.
Fattah, N. (2004). Landasan Manajemen Pendidikan. Bandung: Remaja Rosdakarya
Offset.
Gemilang, J. (2013). I'm Marketing Makelar of Everything. Yogyakarta: Mantra
Books.
Huda, N., & Heykal, M. (2010). Lembaga Keuangan Islam Tinjauan Teoretis dan
Praktis. Jakarta: Kencana.
Idris, Z., & Jamal, L. (1992). Pengantar Pendidikan. Jakarta: Grasindo.
Ikhsan, F. (2003). Dasar-Dasar Kependidikan Komponen MKDK. Jakarta: Rineka
Cipta.
Ilmi, M. (2002). Teori dan Praktek Mikro Keuangan Syariah: Beberapa
Permasalahan dan Alternatif Solusi. Yogyakarta: UII Press.
Julia, N. (2014). "Pengaruh Faktor Sosial dan Tingkat Pendidikan Terhadap
Keputusan Menjadi Nasabah BMT Sahara Tulungagung". Skripsi. Jurusan
Perbankan Syariah. IAIN Tulungagung.
Kasmir. (2005). Pemasaran Bank. Jakarta: Kencana.
Kotler, P. (1999). Marketing. Alih Bahasa. Herujati Purwoko. Jakarta: Erlangga.
Kotler, P. (2002). Manajemen Pemsaran Jilid 1. Alih bahasa Hendra Teguh. Jakarta:
Prenhalindo.
Martono, N. (2011). Metode Penelitian Kuantitatif: Analisis Isi dan Analisis Data
Sekunder. Jakarta: Rajawali Pers.
MKDK, T. P. (1991). Dasar-Dasar Pendidikan. Semarang: IKIP Semarang Press.
Nasution, H. F. (2008). "Analisis Pengaruh Promosi dan Komunikasi Terhadap
Keputusan Nasabah Untuk Menabung di Bank Syariah Mandiri Cabang
Tebing Tinggi". Tesis. Sekolah Pasca Sarjana. Universitas Sumatra Utara.
Pohan, H. L., Suroso, P. C., Pattiwael, J. F., & Fordian, D. (2014). "Perilaku
Menabung Kelompok Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) di
Perkotaan dan Pedesaan: Sebuah Kajian Awal". Laporan Penelitian.
Prasetijo, R., & Ihalauw, J. J. (2005). Perilaku Konsumen. Yogyakarta: ANDI.
Prawira, P. A. (2013). Psikologi Pendidikan dalam Perspektif Baru. Jogjakarta: Ar-
Ruzz Media.
Priaji, V. W. (2011). "Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Intensi Menabung di Bank
Syariah". Skripsi. Fakultas Psikologi. UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.
Ratnasari, R. T., & Aksa, M. (2011). Teori dan Kasus Manajemen Pemasaran Jasa.
Bogor: Ghalia Indonesia.
Regar, M. (1995). Pajak Penghasilan 1994: Suatu interpretasi dan catatan. Jakarta:
Erlangga.
Rondonuwu, M. (2013). "Tingkat Pendidikan, Motivasi dan Promosi Pengaruhnya
Terhadap Keputusan Penggunaan Produk Nasabah Priority Banking Bank
Sulut". Jurnal EMBA 257 Vol. 1 No. 3. Jurusan Manajemen. Universitas Sam
Ratulangi.
Saekhoni. (2012). "Pengaruh Pendapatan Nasabah dan Bagi Hasil Terhadap Minat
Masyarakat Menabung Di BMT Istiqomah Karang Rejo Tulungagung".
Skripsi. Progdi Muamalah. STAIN Tulungagung.
Schiffman, L., & Kanuk, L. L. (2008). Perilaku Konsumen. Edisi ke tujuh. Pengalih
Bahasa Zoelkifli Kasip. Jakarta: Indeks.
Solomon, L. C. (1975). "The Relation between Schooling and Savings Behavior: An
Example of the Indirect Effects of Education". National Bureau of Economic
Research.
Stanton, W. J. (1996). Prinsip Pemasaran. Edisi ke tujuh jilid 2. Alih bahasa oleh
Sadu Sundaru. Jakarta: Erlangga.
Sudarsono, H. (2007). Bank dan Lembaga Keuangan Syariah Deskripsi dan
Ilustrasi. Yoyakarta: Ekonosia .
Sumarwan, U. (2011). Perilaku Konsumen: Teori dan Penerapannya dalam
Pemasaran. Bogor: Ghalia Indonesia.
Sumitro, D. (1990). Sejarah Pemikiran Ekonomi . Jakarta: Yayasan Obor Indonesia.
Supriyanto. (2012). Pendidikan Pendapatan dan Motivasi. JPPI, Jilid 6, Nomor 1.
Universitas Kanjuruhan Malang.
Suryani, T. (2008). Perilaku Konsumen Implikasi Pada Strategi Pemasaran.
Yogyakarta: Graha Ilmu.
Suryosubroto, B. (1990). Beberapa Aspek Dasar-Dasar Kependidikan. Jakarta:
Rineka Cipta.
Swasta, B. (1999). Azaz-azaz Marketing. Yogyakarta: Liberty Offset.
Swastha, B., & Irawan. (2001). Manajemen Pemasaran Modern.
Syafaruddin, & Anzizhan. (2004). Sistem Pengambilan Keputusan Pendidikan.
Jakarta: Grasindo.
Tjiptono, F. (2004). Strategi Pemasaran Edisi Kedua. Yogyakarta: ANDI.
Uno, H. B. (2007). Teori Motivasi dan Pengukurannya: Analisis di Bidang
Pendidikan. Jakarta: Bumi Aksara.
Uyun, K. (2012). "Pengaruh Produk Syari’Ah dan Bauran Promosi Terhadap
Keputusan Nasabah Menabung di BNI Syari’Ah Cabang Semarang". Skripsi.
Fakultas Syari’Ah. Institut Agama Islam Negeri Walisongo. Semarang.
Wahyuni, E. T. (2010). "Pengaruh Faktor Syariah, Tingkat Keuntungan Bagi Hasil,
dan Motivasi Terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Perbankan
Syariah". Jurnal.
Widodo, H. (2000). PAS (Pedoman Akuntansi Syariah) Panduan Praktis
Operasional BMT. Bandung: Mizan.
Yustisia, T. R. (2013). Perundangan Tentang Kurikulum Sistem Pendidikan Nasional
2013. Yogyakarta: Pustaka Yustisia.
LAMPIRAN
Bantar, Desember 2015
Kepada
Yth. Bapak/Ibu/Saudara/i Anggota
BMT Al-Mu’aawanah Bringin
Di –
Tempat
Perihal: Permohonan Mengisi Kuisioner
Assalamu’alaikum wr. wb.
Pertama-tama kami sampaikan bahwa dalam rangka meraih gelar kesarjanaan di Institut
Agama Islam Negeri Salatiga, kami diwajibkan melaksanakan penelitian skripsi. Kami
bermaksud melakukan penelitian dengan judul Pengaruh Pendidikan, Pendapatan, Motivasi,
dan Promosi Terhadap Keputusan Menjadi Anggota BMT Al-Mu’aawanah Bringin.
Demi terselesaikannya penelitian ini, kami mohon kesediaan Bapak/Ibu/Saudara/i untuk
membantu proses pelaksanaan penelitian ini dengan memberikan jawaban pada setiap item
pernyataan yang telah disediakan sesuai dengan keadaan sebenarnya.
Kami mengucapkan terimakasih atas kesediaan Bapak/Ibu/Saudara/i dalam membantu
penelitian ini dan apabila terdapat tutur kata atau sikap kami yang kurang berkenan kami mohon
maaf yang sebesar-besarnya.
Wassalamu’alaikum wr. wb.
Hormat kami,
Peneliti
Arinal Khasanah
DAFTAR PERNYATAAN PENELITIAN
PENGARUH PENDIDIKAN, PENDAPATAN, MOTIVASI, DAN PROMOSI
TERHADAP KEPUTUSAN MENJADI ANGGOTABMT AL-MU’AAWANAH BRINGIN
A. IDENTITAS RESPONDEN
Bagian ini merupakan pernyataan yang berhubungan dengan indentitas responden. Berilah
tanda (✓) pada kotak sesuai dengan pilihan anda.
Nama : ............................................................................
Alamat : ............................................................................
Usia saat ini : ............ tahun
Jenis kelamin : ⧠ Laki-Laki ⧠ Perempuan
Pendidikan terakhir* :
⧠ SD / Sederajat ⧠ Sarjana S1
⧠ SMP / Sederajat ⧠ Lainnya....................... (Sebutkan)
⧠ SMA / Sederajat
Pekerjaan :
⧠ Pelajar / Mahasiswa ⧠ Wiraswasta
⧠ Pegawai Negeri / ABRI ⧠ Pedagang
⧠ Pegawai swasta / Karyawan ⧠ Lainnya........................ (Sebutkan) Rata-rata pendapatan tiap bulan* :
⧠ < Rp 500.000,-
⧠ Rp 500.000,- s/d Rp 1.000.000,-
⧠ Rp 1.000.000,- s/d Rp 2.000.000,-
⧠ Rp 2.000.000,- s/d Rp 3.000.000,-
⧠ Rp 3.000.000,- s/d Rp 4.000.000,-
⧠ Rp 4.000.000,- s/d Rp 5.000.000,-
⧠ > Rp 5.000.000,-
Pertama mengetahui BMT Al-Mu’aawanah Bringin*:
⧠ Diri sendiri ⧠ Iklan
⧠ Keluarga ⧠ Brosur / Spanduk
⧠ Teman ⧠ Lainnya........................ (Sebutkan)
*Harus diisi
B. DAFTAR PERNYATAAN
Berilah tanda (✘) pada salah satu angka disetiap pernyataan sesuai dengan apa yang anda
rasakan, dengan ketentuan sebagai berikut:
Sangat Tidak Setuju 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Sangat Setuju
Semakin mendekati angka 0 menunjukkan bahwa anda semakin tidak setuju dengan
pernyataan yang ada di dalam kuisioner. Semakin mendekati angka 10 menunjukkan bahwa
anda semakin menyetujui pernyataan yang ada dalam kuisioner.
1. Pernyataan yang berkaitan dengan Motivasi
NO. PERNYATAAN LEVEL
a. Saya menabung untuk mempersiapkan
kebutuhan yang akan datang 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
b. Saya merasa aman menabung di BMT Al-
Mu’aawanah 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
c. Saya memilih BMT Al-Mu’aawanah karena
partisipasinya dalam kegiatan sosial 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
d. Saya senang menggunakan jasa BMT Al-
Mu’aawanah karena akad yang sesuai syariah 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
e. BMT Al-Mu’aawanah memberikan hadiah
atau bonus bagi para anggotanya 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
2. Pernyataan yang berkaitan dengan Promosi
NO. PERNYATAAN LEVEL
a. Saya mengetahui BMT Al-Mu’aawanah dari
iklan atau brosur 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
b. Saya mengetahui BMT Al-Mu’aawanah dari
mulut-ke mulut 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
c. Saya memilih BMT Al-Mu’aawanah karena
karyawan datang ke tempat saya 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
d. Saya menabung di BMT Al-Mu’aawanah
karena ada kupon atau hadiah langsung 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
e. Saya menabung di BMT Al-Mu’aawanah 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
karena BMT ikut serta dalam kegiatan sosial
f. Saya menabung di BMT Al-Mu’aawanah
karena keikutsertaannya dalam berbagai acara 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
3. Pernyataan yang berkaitan dengan Keputusan
NO. PERNYATAAN LEVEL
a. Saya memilih BMT Al-Mu’aawanah karena
keinginan diri sendiri 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
b. Saya memilih BMT Al-Mu’aawanah karena
merupakan kebutuhan 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
c. Saya memilih BMT Al-Mu’aawanah setelah
meminta saran dari teman dan keluarga 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
d. Saya memilih BMT Al-Mu’aawanah setelah
mendapat penjelasan dari BMT 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
e. Sebagian dari pendapatan saya, saya
tabungkan ke BMT Al-Mu’aawanah 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
f. Saya senang menjadi bagian dari anggota
BMT Al-Mu’aawanah 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
g. Saya yakin dengan keputusan yang saya ambil 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Terimakasih atas waktu dan bantuan Bapak/Ibu/Saudara/i.
Hasil Olah Data Kuesioner
No Nama Alamat Usia X1 X2 X3 X4 Y
1 Nasrudin Popongan 55 1 1 3 3 5 3 5 2 5 2 4 3 5 6 4 7 3 5 6 7
2 Budi
Rahmanto Bringin Rt 2/1 31 4 4 2 3 9 8 10 8 9 9 8 10 7 8 7 6 9 8 10 9
3 Rukiyem Bringin Rt 9/1 40 3 2 7 8 7 9 10 7 9 7 8 10 7 8 7 7 7 9 7 9
4 Nasir Bringin 54 3 2 10 6 9 7 8 9 7 8 7 9 10 8 7 9 7 7 8 10
5 Umi S. Bringin 45 2 2 10 9 9 10 8 6 7 7 8 9 10 8 7 9 10 8 9 10
6 Jarmi Petet Rt 3/2 Popongan 50 1 1 3 4 4 4 3 3 2 1 2 3 4 3 4 3 4 5 5 6
7 Susanto Tlogo Rt 8/1 Kalijambe 36 4 4 7 6 5 4 5 6 5 3 4 5 5 5 6 7 6 5 4 4
8 Sugeng Bojong ¾ Bringin 33 3 2 7 8 9 10 7 1 2 6 3 2 4 3 4 5 6 7 7 7
9 Dwi Rohim Bringin Rt 2/1 25 4 3 3 2 3 5 2 3 4 2 5 3 2 4 2 5 1 3 3 5
10 Alifah N Popongan 19 2 1 2 3 2 4 2 2 4 1 3 5 2 2 3 5 3 2 4 5
11 Istianah Popongan 50 3 2 6 9 8 9 7 5 6 5 6 10 8 9 7 9 7 8 9 7
12 Zuhriyah Bantar Rt 4/1 40 2 1 6 6 6 6 6 1 1 7 8 9 10 10 7 9 7 10 9 7
13 Rusri Rahayu Bringin RT 1/1 47 1 1 7 6 5 8 10 8 7 10 9 10 8 8 7 9 10 6 5 8
14 Maulida A. Bringin Rt 2/1 33 3 2 8 9 8 7 6 8 8 9 3 5 5 9 8 9 9 9 9 9
15 Sugiyanti Bringin Rt 2/1 38 2 1 5 10 10 7 2 3 6 10 2 3 3 10 10 9 10 5 10 9
16 Nurhidayah Bantar Rt 4/1 48 3 1 5 5 5 8 5 5 5 8 5 5 4 10 6 4 4 4 8 8
17 Iftitah H Bantar Rt 4/1 40 3 3 1 2 3 4 4 1 2 1 2 3 4 2 3 4 4 4 3 2
18 Niltu Alfa A. Bantar Rt 4/1 20 3 1 5 5 5 9 5 5 5 8 5 5 5 8 5 6 5 5 8 8
19 Anda Ariyati Candi Kidul Rt 3/8 Salatiga 41 3 3 8 7 7 9 8 8 9 7 9 8 9 6 7 9 7 6 7 8
20 Yahmin Kalijambe 31 3 2 5 6 4 5 2 2 5 5 2 4 3 5 3 2 5 5 4 5
21 Widiyastuti Bantar Rt 4/1 46 4 4 4 5 5 7 6 5 6 7 6 5 6 7 6 4 5 7 7 7
22 Sumini Bantar Rt 4/1 62 1 5 4 6 2 4 1 1 1 4 3 2 5 5 4 7 6 5 6 7
23 Fitrotul A. Bantar Rt 4/1 29 2 1 5 4 3 2 1 1 4 5 3 3 2 4 2 3 4 5 5 6
24 Badrul Pakis 35 3 1 2 6 5 2 1 5 2 1 4 3 4 3 5 3 4 6 5 7
25 Rubiyati Krajan Rejosari Bancak 35 3 2 2 1 3 2 4 4 2 3 4 5 3 5 3 5 4 6 7 6
26 Siti R. Bantar Rt 4/1 23 3 3 9 9 6 7 6 3 6 7 6 6 6 9 6 6 5 7 9 9
27 Fahmi L. Bantar Rt 4/1 24 3 1 5 5 4 9 5 5 5 6 4 4 4 6 5 7 4 5 7 7
28 Walid A. Padaan Rt 3/1 34 3 2 9 9 8 5 8 4 3 4 5 5 6 9 8 5 8 9 8 7
29 Siti Aisyah Bantar Rt 4/1 36 2 1 2 3 2 1 3 1 3 1 3 4 2 4 2 4 3 5 4 6
30 Siti Rohmah Bantar Rt 4/1 40 2 2 1 2 3 3 5 5 7 1 5 3 3 5 3 6 5 4 5 6
31 Paryati Watu Lemper Rt 1/2 42 3 2 2 3 3 4 3 4 5 5 4 5 3 7 5 3 6 5 6 7
32 Titik
Musiyati
Kembang Kerep RT 3/3
Sendang 39 4 3 2 5 3 6 4 4 6 3 4 4 2 4 2 6 5 3 6 6
33 Munawaroh Padus Rt 2/1 Bringin 35 3 2 2 3 4 4 4 2 2 4 3 5 5 5 4 7 5 5 4 6
34 Edi Kusnanto Bringin 33 3 2 2 5 3 3 5 6 3 5 3 4 2 6 4 4 9 7 7 8
35 Rati Bringin 54 1 1 3 3 4 2 4 2 5 1 4 3 2 5 6 4 7 5 5 7
36 Cicik Wijaya Bantar Rt 4/1 22 3 1 1 3 4 5 4 1 4 1 3 2 4 7 4 6 5 4 5 6
37 Nur Arifah Gogodalem Barat 33 2 1 2 5 3 5 3 3 2 1 4 3 5 2 5 7 3 5 6 7
38 T. Handayani Bringin 28 3 2 1 2 4 5 5 4 5 7 2 3 4 9 7 6 9 7 7 9
39 Sukiem Bringin 60 2 1 4 2 4 2 1 4 1 6 5 2 4 6 5 8 6 5 7 7
40 Kartika R. Dompon Rt 11/2 Suruh 37 2 1 3 4 5 4 2 2 4 2 5 3 4 3 3 5 5 4 3 6
41 Naimah Petet Rt 1/3 Popongan
Bringin 49 3 2 1 3 2 3 5 2 4 7 5 2 5 5 4 5 3 3 5 7
42 Suwarni Bringin Rt 2/1 45 1 2 5 4 5 4 3 5 6 6 3 5 4 5 4 3 4 5 4 3
43 Sri Wahyuni Pakis RT 5/1 29 4 4 10 8 9 6 7 8 10 10 9 6 6 10 8 9 10 6 8 10
44 Yamah Sari Bringin Rt 01/1 59 4 3 10 9 7 9 6 10 8 10 7 6 6 10 6 10 8 7 8 9
45 Kristiyono Pakis Rt 3/1 Bringin 48 3 2 8 6 9 7 7 6 8 8 8 7 7 6 9 8 9 10 9 8
46 Harjanti Pakis Rt 3/1 Bringin 35 3 2 5 3 4 3 5 6 3 6 5 4 2 7 5 8 7 6 7 8
47 Faisal A Popongan 22 2 1 3 4 5 2 4 2 3 4 3 5 4 5 4 6 3 2 4 6
48 Khotiah Dompon Rt 11/4 Banding 51 1 1 5 3 4 5 6 3 3 5 6 3 2 5 5 6 5 5 6 7
49 Abu Soleh Poncol 70 1 3 2 4 5 5 5 1 5 3 5 4 3 4 5 7 4 5 5 6
50 Evi W. Jl Patimura Rt 4/8 Salatiga 42 3 2 5 3 5 4 3 5 6 5 3 5 4 5 6 5 4 5 7 7
51 Sri Mugiyarti Gintungan Rt 3/1 Ngajaran 55 2 2 2 3 4 3 3 3 4 5 7 5 3 5 6 4 6 4 5 5
52 Kusno Pakis Rt 3/1 Bringin 30 1 2 4 2 5 3 5 2 5 8 3 4 3 4 3 5 6 5 5 6
53 Indrayati Takan Kidul Rt 3/5 Pabelan 37 4 4 5 3 4 5 2 4 6 9 3 4 3 5 5 7 3 4 6 7
54 Sri Wahyuni Rekesan Rt 2/2 31 3 1 5 3 3 4 2 2 5 5 4 4 4 4 6 6 4 5 5 5
55 Suparti Bantar Rt 4/1 35 1 1 5 4 3 4 3 2 2 5 2 3 4 5 4 3 4 4 5 5
56 Priyadi Watulemper Rt 1/2 35 3 3 2 3 4 6 1 4 5 6 2 5 3 4 5 6 4 3 5 7
57 Nur Jannah Domas Rt 3/8 Salatiga 35 3 2 8 9 5 7 4 6 8 6 5 4 4 7 9 6 8 9 8 7
58 Irwan Dwi S Bringin Rt 3/1 35 3 2 3 5 4 2 3 3 4 6 3 2 5 4 3 5 6 4 6 7
59 Suparjan Karanglo Rt 1/2 Bringin 60 2 2 4 5 5 4 3 1 3 4 2 3 4 5 3 7 4 5 6 6
60 Supriyati Gemah RT 3/ 2 Pakis 41 2 1 1 4 2 1 2 4 3 5 2 4 3 5 6 7 7 7 7 7
61 Jaenab Jati Sari Rt 1/3 Banding 35 3 2 2 3 4 5 5 1 4 2 5 4 3 4 6 8 3 5 6 6
62 Sukwindratno Pakis 3/1 Bringin 45 3 2 5 4 5 3 4 4 5 8 3 4 4 7 4 6 5 5 6 5
63 Roch Mulyani Bringin Rt 2/1 45 2 2 2 5 2 4 6 1 5 8 5 3 2 5 4 7 6 5 7 5
64 Chabibah Bringin Rt 2/1 30 3 2 5 7 4 4 4 3 5 8 5 4 3 6 4 9 6 5 8 7
65 Tri Sudarti Bringin Rt 4/1 32 3 3 8 9 5 5 7 2 8 4 6 6 3 6 7 8 5 8 9 9
66 Sri Wahyuni Tlogo Rt 8/1 Klijambe 37 4 3 7 6 8 7 9 8 6 9 8 10 7 7 8 10 9 6 9 10
67 Siti Solikhah Doplang II Rt 2/3 Pakis 33 2 2 3 5 3 2 4 5 7 6 3 5 5 6 4 8 8 7 9 9
68 Zuhriyah Pondok Rt 2/2 Sendang
Bringin 45 3 2 1 3 3 2 1 2 7 10 7 5 6 6 4 7 7 8 9 10
69 Musiyanti Tlompakan Rt 1/3 Tuntang 32 2 1 2 6 3 3 5 4 5 8 6 5 6 8 6 10 8 5 10 10
70 Jumiati Jlumpung Rt 2/1 30 3 1 1 3 2 4 5 5 5 5 2 3 4 5 3 6 4 4 6 7
71 Rundiyawi
Hikmah
Petet Rt 1/3 Popongan
Bringin 30 2 2 6 5 6 3 4 4 5 8 6 4 3 5 7 5 8 6 7 9
72 Ngatini Bantar Rt 2/5 32 3 2 4 5 3 2 5 5 3 4 2 3 2 6 6 8 7 6 8 8
73 Sriyatun Watulemper Rt 1/2 30 4 3 10 10 4 6 7 6 7 10 8 6 6 10 7 9 10 10 10 10
74 Hariyanto Bringin Rt 4/1 38 3 2 5 9 4 6 5 2 5 6 7 5 5 7 5 8 8 6 7 7
75 Suman Watulemper Rt 1/2 50 2 2 5 4 3 2 5 3 4 10 5 4 3 5 3 8 7 8 9 10
76 Supriyati Watulemper Rt 1/2
Jlumpung 35 3 2 3 1 3 2 4 4 5 6 5 6 5 7 5 9 8 7 8 7
77 Sri Nahyati Bantar Rt 4/1 Popongan
Bringin 46 3 3 5 6 4 3 2 3 5 7 3 3 3 7 6 5 9 5 7 9
78 Sriatun Nisa Bringin 50 1 6 4 7 5 9 5 4 9 7 9 7 8 4 6 5 5 4 6 7
79 Yeni Bringin Rt 01/1 43 4 7 9 7 8 9 6 8 5 2 9 6 8 10 9 9 6 7 9 10
80 Multazam Bringin Rt 01/1 61 1 5 8 5 4 6 9 8 5 2 0 4 8 1 2 5 4 5 4 5
81 Nizar Bringin Rt 01/1 49 4 7 10 6 4 7 5 3 7 8 4 4 3 6 4 5 4 3 5 4
82 Basir Bringin 54 2 6 9 7 3 3 1 1 4 1 1 1 1 5 3 4 2 1 1 3
83 Arip Bringin Rt 02/1 41 4 6 7 8 7 9 6 7 6 4 4 8 5 7 8 6 6 9 8 10
84 Taufik Bringin Rt 02/1 46 4 7 9 8 7 8 8 7 5 4 7 6 6 8 7 8 8 6 7 9
85 Budi Bringin 52 4 5 5 4 6 5 4 3 5 6 5 4 6 4 7 4 6 5 4 4
86 Upik Bringin 47 3 6 4 6 4 6 5 6 8 4 4 7 6 3 2 5 3 4 3 4
87 Partini Tengaran Duren RT 3/ 8
Bandungan 36 4 7 8 8 7 8 7 8 7 8 5 6 5 6 4 5 7 7 6 6
88 Sanjaya Bringin 48 3 4 9 6 5 3 6 3 5 6 3 5 6 5 5 3 5 4 5 5
89 Sri Pakis Rt 5/1 66 3 3 9 8 9 7 6 5 6 7 5 6 5 7 8 5 6 7 7 9
90 Sumbodo Bringin 36 4 5 6 7 5 7 6 6 6 5 7 6 7 5 7 4 6 6 8 7
91 Ida Wiru 34 4 6 10 8 8 9 7 8 5 1 6 6 6 4 3 2 4 2 6 7
92 Likul Bringin 31 3 4 9 8 8 7 8 7 5 5 5 8 5 2 1 3 4 2 5 4
93 Muni Bringin Rt 01/1 39 3 3 8 5 5 5 5 0 0 0 1 0 0 2 1 3 2 2 3 4
94 Joko Bringin 43 3 4 10 6 5 6 6 6 6 6 6 5 4 7 8 8 8 8 8 8
95 Indro Bringin 44 3 2 4 5 3 4 8 3 4 0 8 5 6 3 3 4 3 3 4 5
96 Titi Bringin 37 4 4 9 8 8 8 8 4 6 4 2 7 8 7 5 5 5 7 8 9
97 N. Rahmanto Pondok Seneng 49 2 3 6 4 4 4 5 4 3 3 4 3 3 4 3 2 4 4 3 4
98 Mutmainnah Doplang II Rt 2/3 Pakis 35 4 6 8 8 7 7 10 7 7 7 8 7 7 4 2 3 1 2 3 4
Deskripstif Statistik
RELIABILITAS
a. Motivasi
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha
Cronbach's Alpha Based on
Standardized Items N of Items
.883 .887 5
Inter-Item Correlation Matrix
Butir_1 Butir_2 Butir_3 Butir_4 Butir_5
Butir_1 1.000 .741 .654 .580 .531
Butir_2 .741 1.000 .622 .627 .465
Butir_3 .654 .622 1.000 .689 .579
Butir_4 .580 .627 .689 1.000 .612
Butir_5 .531 .465 .579 .612 1.000
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted
Corrected Item-Total Correlation
Squared Multiple Correlation
Cronbach's Alpha if Item Deleted
Butir_1 20.3061 55.390 .748 .624 .855
Butir_2 20.1327 62.982 .740 .614 .853
Butir_3 20.5102 65.386 .763 .592 .851
Butir_4 20.2857 61.835 .742 .588 .852
Butir_5 20.5204 66.252 .634 .442 .877
b. Promosi
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha
Cronbach's Alpha Based on
Standardized Items
N of Items
.853 .861 6
Inter-Item Correlation Matrix
Butir_6 Butir_7 Butir_8 Butir_9 Butir_10 Butir_11
Butir_6 1.000 .593 .355 .450 .624 .527
Butir_7 .593 1.000 .514 .500 .585 .426
Butir_8 .355 .514 1.000 .378 .389 .302
Butir_9 .450 .500 .378 1.000 .658 .591
Butir_10 .624 .585 .389 .658 1.000 .739
Butir_11 .527 .426 .302 .591 .739 1.000
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted
Corrected Item-Total Correlation
Squared Multiple Correlation
Cronbach's Alpha if Item Deleted
Butir_6 24.4388 72.290 .646 .479 .827
Butir_7 23.6020 74.902 .683 .512 .821
Butir_8 23.2755 73.356 .478 .286 .868
Butir_9 23.9184 74.096 .656 .485 .825
Butir_10 23.7959 70.948 .781 .689 .803
Butir_11 23.9796 75.360 .656 .575 .826
c. Keputusan
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha
Cronbach's Alpha Based on
Standardized Items N of Items
.900 .900 7
Inter-Item Correlation Matrix
Butir_12 Butir_13 Butir_14 Butir_15 Butir_16 Butir_17 Butir_18
Butir_12 1.000 .654 .477 .628 .491 .682 .655
Butir_13 .654 1.000 .386 .628 .509 .573 .490
Butir_14 .477 .386 1.000 .468 .378 .586 .503
Butir_15 .628 .628 .468 1.000 .615 .660 .595
Butir_16 .491 .509 .378 .615 1.000 .659 .439
Butir_17 .682 .573 .586 .660 .659 1.000 .741
Butir_18 .655 .490 .503 .595 .439 .741 1.000
Item-Total Statistics
Scale Mean if Item Deleted
Scale Variance if Item Deleted
Corrected Item-Total Correlation
Squared Multiple Correlation
Cronbach's Alpha if Item Deleted
Butir_12 36.8673 81.663 .757 .612 .879
Butir_13 37.4694 86.231 .677 .517 .889
Butir_14 36.6020 89.624 .570 .366 .901
Butir_15 36.9898 81.515 .758 .593 .879
Butir_16 37.1429 88.784 .640 .515 .893
Butir_17 36.4286 81.485 .832 .737 .871
Butir_18 35.7653 86.986 .719 .612 .884
Validitas Keputusan
Correlations
Butir_12 Butir_13 Butir_14 Butir_15 Butir_16 Butir_17 Butir_18 Y
Butir_12 Pearson Correlation 1 .654** .477
** .628
** .491
** .682
** .655
** .833
**
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
N 98 98 98 98 98 98 98 98
Butir_13 Pearson Correlation .654** 1 .386
** .628
** .509
** .573
** .490
** .768
**
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
N 98 98 98 98 98 98 98 98
Butir_14 Pearson Correlation .477** .386
** 1 .468
** .378
** .586
** .503
** .685
**
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
N 98 98 98 98 98 98 98 98
Butir_15 Pearson Correlation .628** .628
** .468
** 1 .615
** .660
** .595
** .834
**
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
N 98 98 98 98 98 98 98 98
Butir_16 Pearson Correlation .491** .509
** .378
** .615
** 1 .659
** .439
** .735
**
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
N 98 98 98 98 98 98 98 98
Butir_17 Pearson Correlation .682** .573
** .586
** .660
** .659
** 1 .741
** .883
**
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
N 98 98 98 98 98 98 98 98
Butir_18 Pearson Correlation .655** .490
** .503
** .595
** .439
** .741
** 1 .795
**
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
N 98 98 98 98 98 98 98 98
Y Pearson Correlation .833** .768
** .685
** .834
** .735
** .883
** .795
** 1
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
N 98 98 98 98 98 98 98 98
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Deskriptif Statistik
Descriptive Statistics
Mean Std. Deviation N
Keputusan 6.1254 1.52561 98
Pendidikan 2.7449 .92292 98
Pendapatan 2.6633 1.64939 98
Motivasi 5.0878 1.94609 98
Promosi 4.7670 1.68983 98
Correlations
Keputusan Pendidikan Pendapatan Motivasi Promosi
Pearson Correlation Keputusan 1.000 .262 .151 .633 .727
Pendidikan .262 1.000 .458 .382 .346
Pendapatan .151 .458 1.000 .455 .285
Motivasi .633 .382 .455 1.000 .687
Promosi .727 .346 .285 .687 1.000
Sig. (1-tailed) Keputusan . .005 .069 .000 .000
Pendidikan .005 . .000 .000 .000
Pendapatan .069 .000 . .000 .002
Motivasi .000 .000 .000 . .000
Promosi .000 .000 .002 .000 .
N Keputusan 98 98 98 98 98
Pendidikan 98 98 98 98 98
Pendapatan 98 98 98 98 98
Motivasi 98 98 98 98 98
Promosi 98 98 98 98 98
Variables Entered/Removed
b
Model Variables Entered Variables Removed Method
1 Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi
a
. Enter
a. All requested variables entered.
b. Dependent Variable: Keputusan
Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the
Estimate
1 .763a .582 .564 1.00773
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi
ANOVAb
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression 131.323 4 32.831 32.329 .000a
Residual 94.443 93 1.016
Total 225.766 97
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi
b. Dependent Variable: Keputusan
Coefficientsa
Model
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients
t Sig. B Std. Error Beta
1 (Constant) 2.784 .379 7.338 .000
Pendidikan .042 .129 .025 .324 .747
Pendapatan -.151 .075 -.163 -2.021 .046
Motivasi .255 .078 .326 3.264 .002
Promosi .489 .084 .541 5.792 .000
a. Dependent Variable: Keputusan
Multikolinieritas
Coefficients
a
Model
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients
t Sig.
Collinearity Statistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1 (Constant) 2.784 .379 7.338 .000
Pendidikan .042 .129 .025 .324 .747 .736 1.359
Pendapatan -.151 .075 -.163 -2.021 .046 .693 1.444
Motivasi .255 .078 .326 3.264 .002 .452 2.212
Promosi .489 .084 .541 5.792 .000 .515 1.941
a. Dependent Variable: Keputusan
Coefficient Correlations
a
Model Promosi Pendapatan Pendidikan Motivasi
1 Correlations Promosi 1.000 .092 -.148 -.633
Pendapatan .092 1.000 -.353 -.321
Pendidikan -.148 -.353 1.000 -.074
Motivasi -.633 -.321 -.074 1.000
Covariances Promosi .007 .001 -.002 -.004
Pendapatan .001 .006 -.003 -.002
Pendidikan -.002 -.003 .017 .000
Motivasi -.004 -.002 .000 .006
a. Dependent Variable: Keputusan
Collinearity Diagnostics
a
Model Dimension Eigenvalue Condition Index
Variance Proportions
(Constant) Pendidikan Pendapatan Motivasi Promosi
1 1 4.649 1.000 .00 .00 .01 .00 .00
2 .183 5.041 .04 .00 .81 .01 .03
3 .087 7.295 .14 .30 .01 .19 .12
4 .047 9.971 .79 .69 .11 .02 .01
5 .034 11.644 .03 .00 .07 .78 .84
a. Dependent Variable: Keputusan
Heteroscedastisity
Model Summary
Model R R Square Adjusted R
Square Std. Error of the
Estimate
1 .114a .013 -.029 .88613
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi
ANOVA
b
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression .962 4 .240 .306 .873a
Residual 73.025 93 .785
Total 73.987 97
a. Predictors: (Constant), Promosi, Pendapatan, Pendidikan, Motivasi
b. Dependent Variable: LnU2i
Coefficients
a
Model
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients
t Sig. B Std. Error Beta
1 (Constant) -.574 .334 -1.720 .089
Pendidikan -.042 .114 -.044 -.370 .712
Pendapatan .055 .066 .104 .839 .403
Motivasi -.043 .069 -.096 -.626 .533
Promosi .058 .074 .113 .787 .434
a. Dependent Variable: LnU2i
Normalitas
Linieritas
Model Summary
Model R R Square Adjusted R
Square Std. Error of the
Estimate
1 .051a .003 -.040 1.01654398
a. Predictors: (Constant), X42, X22, X12, X32
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
Nama : Arinal Khasanah
Tempat Tanggal Lahir : Kab. Semarang, 17 April 1994
Alamat : RT. 04 RW. 01 Bantar Popongan
Kec. Bringin, Kab. Semarang
Agama : Islam
Kewarganegaraan : Indonesia
Riwayat Pendidikan : - TK Harapan Popongan Lulus Tahun 2000
- SDN Popongan Lulus Tahun 2006
- SMPN 1 Pabelan Lulus Tahun 2009
- MA HM Tribakti Kediri Lulus Tahun 2012
Demikian daftar riwayat hidup ini kami buat dengan sebenar-benarnya.
Salatiga, 10 Agustus 2016
Arinal Khasanah NIM. 213 12 035
