PD. BPR BAHTERAMAS RAHA filePD BPR BAHTERAMAS RAHA Laporan pelaksanaan Tata Kelola PD. BPR...

LAPORANPENERAPAN TATA KELOLA

TAHUN 2017

PD. BPR BAHTERAMAS RAHA

Kantor: Jl. Lumba-lumbaKel. La IworuKec. Bata La IworuKab.Muna– Sultra

Telp. (0403) 2522080 – Hp. 085241580996

PD. BPR BAHTERAMAS RAHAJl. Lumba-lumba Kelurahan La Iworu Kecamatan Bata Laiworu

Kabupaten Muna Provinsi Sulawesi Tenggara

Telp/Fax.(0403) 2523662, email :[email protected]

i

DAFTAR ISI

A PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI ……………………………………. 21. Ketentuan Direksi berdasarkan anggaran dasar Perusahaan, masa

jabatan dan mekanisme pengangkatan …………………………………………………… 22. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi …………………………………………………………. 33. Struktur Organisasi ………………………………………………………………………………….. 6

B PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB ANGGOTA DEWAN PENGAWAS .. 71. Ketentuan Dewan Pengawas berdasarkan anggaran dasar perusahaan,

masa jabatan dan mekanisme pengangkatan ………………………………………….. 72. Tugas dan Tanggung Jawab Komisaris …………………………………………………….. 8

C PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN ………………………………………………………….. 121. Kebijakan ………………………………………………………………………………………………… 122. Peristiwa dan Benturan Kepentingan ……………………………………………………… 13

D PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN, AUDIT INTERN DAN AUDIT EKSTERN …………… 131. Penerapan fungsi kepatuhan …………………………………………………………………. 132. Penerapan fungsi Audit Intern ……………………………………………………………….. 143. Penerapan fungsi Audit Eksternal ………………………………………………………….. 15

E PENERAPAN MANAJEMEN RESIKO ……………………………………………………………………. 161. Resiko Kredit …………………………………………………………………………………………. 162. Resiko Operasional ……………………………………………………………………………….. 163. Resiko Kepatuhan ………………………………………………………………………………….. 16

F BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT …………………………………………………………… 171. Daftar pihak terkait ……………………………………………………………………………….. 172. Peristiwa dan penyelesaian ……………………………………………………………………. 20

G RENCANA BISNIS ………………………………………………………………………………………………… 21

H TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN …………………………….. 21




ii

I KEPEMILIKAN SAHAM ANGGOTA DIREKSI SERTA HUBUNGAN KEUANGANDAN/ATAU HUBUNGAN KELUARGA ANGGOTA DIREKSI DENGAN ANGGOTADEWAN KOMISRIS, ANGGOTA DIREKSI LAIN/ATAU PEMEGANG SAHAM BPR ……. 21

J KEPEMILIKAN SAHAM ANGGOTA DEWAN PENGAWAS SERTA HUBUNGANKEUANGAN DAN/ATAU HUBUNGAN KELUARGA ANGGOTA DEWAN PENGAWASDENGAN ANGGOTA DEWAN PENGAWAS LAIN, ANGGOTA DIREKSI DAN/ATAUPEMEGANG SAHAM ……………………………………………………………………………………………. 22

K PAKET/KEBIJAKAN REMUNERASI DAN FASILITAS LAIN BAGI DIREKSI DAN DEWANPENGAWAS ………………………………………………………………………………………………………… 22

L RASIO GAJI TERTINGGI DAN TERENDAH …………………………………………………………….. 23

M PENYIMPANGAN INTERN YANG TERJADI DAN UPAYA PENYELESAIANNYA ……….. 23

N PERMASALAHAN HUKUM DAN UPAYA PENYELESAIAN OLEH BPR ……………………... 24

O PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN KEGIATAN POLITIK, BAIKNOMINAL MAUPUN PENERIMA DANA ……………………………………………………………….. 241. Kegiatan Politik …………………………………………………………………………………………….. 242. Kegiatan Sosial ……………………………………………………………………………………………… 243.

P HASIL PENILAIAN ( SELF ASSESSMENT ) ………………………………………………………………. 24




1

LAPORAN PENERAPAN TATA KELOLAPD BPR BAHTERAMAS RAHA

Laporan pelaksanaan Tata Kelola PD. BPR Bahteramas Raha disusun selaras dengan PeraturanOtoritas Jasa Keuangan nomor 4/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank PerkreditanRakyat. Berikut adalah pokok-pokok laporan penerapan tata kelola selama tahun 2017:

A. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi;B. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas;C. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas atau Fungsi Komite;D. Penanganan Benturan Kepentingan;E. Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Intern, dan Audit Ekstern;F. Penerapan Manajemen Risiko, Termasuk Sistem Pengendalian Intern;G. Batas Maksimum Pemberian Kredit;H. Rencana Bisnis BPR;I. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan;J. Kepemilikan Saham Anggota Direksi Serta Hubungan Keuangan dan/atau Hubungan Keluarga

Anggota Direksi Dengan Anggota Dewan Pengawas, Anggota Direksi Lain dan/atau PemegangSaham BPR;

K. Kepemilikan Saham Anggota Dewan Pengawas serta Hubungan Keuangan dan/atauHubungan Keluarga Anggota Dewan Pengawas Dengan Anggota Dewan Pengawas Lain,Anggota Direksi dan/atau Pemegang Saham BPR;

L. Paket/Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lain Bagi Direksi dan Dewan Pengawas;M. Rasio Gaji Tertinggi dan Gaji Terendah Dalam Skala Perbandingan;N. Penyimpangan Intern yang Terjadi dan Upaya Penyelesaian Oleh BPR;O. Permasalahan Hukum dan Upaya Penyelesaian Oleh BPR;P. Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Kegiatan Politik, Baik Nominal Maupun Penerima

Dana.Q. Overview Hasil Penilaian Tata Kelola Secara Self Assessment (kertas kerja wajib dilampirkan).




2

A. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI.

1. Ketentuan Direksi berdasarkan anggaran dasar perusahaan, masa jabatan, dan mekanismepengangkatan:

PD BPR Bahteramas Raha dipimpin oleh Direksi yang terdiri dari 2 (Dua) Orang Direkturyang salah seorang diantaranya diangkat sebagai Direktur Utama, Diantara anggota direksi wajibmemiliki pengetahuan/Pengalaman di bidang Operasional Perbankan Sekurang-kurangnya 50%.Persyaratan untuk dapat diangkat menjadi anggota direksi adalah : Warga Negara Indonesia,Mempunyai akhlak dan moral yang baik, sehat jasmani dan rohani, Mempunyai Kompetensi danintegritas dan kelayakan keuangan, memiliki latar belakang pendidikan paling rendah setingkatDiploma III atau Sarjana Muda dan/atau telah menyelesaikan paling sedikit 110 (SeratusSepuluh) (SKS) dalam pendidikan S1, telah mengikuti pendidikan dan pelatihan sertifikasi direksiBPR dan dinyatakan lulus oleh lembaga sertifikasi.

Direksi diangkat oleh RUPS untuk masa jabatan 4 (Empat) tahun dan dapat diangkatkembali untuk satu kali masa jabatan, sebelum pengangkatan Direksi terlebih dahulu wajibmegikuti Fit and proper test (penilaian kemampuan dan kepatutan), sebelum menjalankan tugasdireksi dilantik dan diambil sumpah oleh gubernur atau pejabat yang ditunjuk, pelantikan danpengambilan sumpah jabatan dilakukan paling lama 14 (empat belas) hari sejak keputusan RUPStentang pengangkatan direksi yang diterbitkan. Proses pergantian direksi yang baru dilaksanakanoleh RUPS paling lambat 90 (Sembilan Puluh) hari sebelum masa jabatan anggota direksiberakhir .

Susunan Direksi PD BPR bahteramas RahaPada tahun 2017 tidak ada perubahan susunan Direksi, sehingga susunan Direksi selengkapnyaadalah sebagai berikut :

No Nama Jabatan Masa Jabatan1 Rusdi, SE Direktur Utama 25 Nov 2014 s/d 25 Nov 20182 Isnaningsih, SE Direktur Operasional 25 Nov 2014 s/d 25 Nov 20183 Isnaningsih, SE Direktur Kepatuhan 31 Maret 2017

a. Pengalaman RusdiSebelum diangkat menjadi Direktur Utama PD BPR Bahteramas Raha, Rusdi bekerja di PD

BPR Bahteramas Baubau dengan jabatan Direktur Operasional. Dengan pengalaman selamakurang lebih 3 (tiga) tahun yaitu sejak 18 Februari 2011 sampai 25 November 2014 sudahdianggap mampu untuk menjadi direktur utama.




3

b. Pengalaman IsnaningsihSebelum diangkat menjadi direktur operasional PD BPR Bahteramas Raha, isnaningsih

bekerja di PD BPR Bahteramas Wakatobi dengan jabatan Staff. Dengan pengalaman selamakurang lebih 3 (tiga) tahun yaitu sejak 14 Maret 2011 sampai dengan 25 November 2014sudah dianggap mampu menjadi direktur operasional.

c. Sertifikat kompetensiRusdi memiliki sertifikasi kompetensi direksi sejak 2 Desember 2010 dan telah di

perpanjang sehingga masa berlaku sertifikasi tersebut sampai dengan Tahun 2020.Isnaningsih telah memiliki sertifikasi kompetensi direksi sejak 29 September 2011 dan telah diperpanjang sehingga masa berlaku sertifikasi tersebut sampai dengan 2021

2. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi

Direksi telah melaksanakan Tugas dan tanggung jawabnya sesuai kewenangan yang diatur dalamAnggaran Dasar PD BPR Bahteramas, antara lain :

a. Bertanggungjawab penuh atas pelaksanaan kepengurusan.b. Mengelola PD BPR Bahteramas Raha sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab

sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar PD BPR Bahteramas dan peraturan perundang-undangan.

c. Menerapkan Tata Kelola pada setiap kegiatan usaha PD BPR Bahteramas Raha di seluruhtingkatan atau jenjang organisasi.

d. Menunjuk Pejabat Eksekutif yang melaksanakan:1) Fungsi audit intern;2) Fungsi manajemen risiko; dan3) Fungsi kepatuhan

e. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja atau pejabat yangbertanggung jawab terhadap pelaksanaan audit intern, auditor ekstern, hasil pengawasanDewan Komisaris, Otoritas Jasa Keuangan, dan/atau otoritas lainnya.

f. Memastikan terpenuhinya jumlah sumber daya manusia yang memadai, antara laindengan adanya:

1) pemisahan tugas dan tanggung jawab antara satuan atau unit kerja yangmenangani pembukuan, operasional, dan kegiatan penunjang operasional; dan

2) penunjukan pejabat yang bertanggung jawab terhadap pelaksanaan audit intern,dan independen terhadap unit kerja lain.

g. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham dalam RapatUmum Pemegang Saham sesuai dengan peraturan perundang-undangan.




4

h. Mengungkapkan kebijakan PD BPR Bahteramas Raha yang bersifat strategis di bidangkepegawaian kepada pegawai.

i. Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan, dan tepat waktu kepada DewanKomisaris.

Uraian Tugas/ Job Description Direksi :

a. Memeriksa keabsahan dan menyetujui slip setoran, slip penarikan, nota bunga dandokumen finansial (dokumen yang berkaitan dengan transaksi keuangan) lainnya setelahdiperiksa oleh Accounting.

b. Memeriksa keabsahan dan menyetujui slip setoran formulir pembukaan rekening,formulir penutupan rekening, dan dokumen administrasi (dokumen yang berkaitandengan transaksi administrasi) lainnya setelah diperiksa oleh Accounting.

c. Membuka, memeriksa dan menginput data dan mutasi transaksi pada program aplikasicomputer Integrate Banking On Line sesuai kewenangannya.

d. Memeriksa dan menyetujui Bukti Kas Masuk, Bukti Kas Keluar berserta lampiran notanyadan Laporan Harian Kas dari Teller setelah diperiksa oleh Accounting.

e. Memeriksa dokumen dan Laporan pembelian serta menyetujuinya.f. Memeriksa dokumen dan Laporan Piiutang serta menyetujuinya.g. Memeriksa dokumen, dan Laporan Hutang serta menyetujuinya.h. Memeriksa dokumen absensi, menyetujui slip dan Laporan Gaji Karyawan.i. Memeriksa dan menyetujui Laporan Pajak Penghasilan meliputi PPh pasal 21, PPh pasal

25 dan laporan pajak lainnnya.j. Memeriksa dan menyetujui Budget Laporan Keuangan.k. Memeriksa dan menyetujui Laporan Keuangan.l. Memeriksa, melaporkan dan mempertanggung jawakan kebenaran laporan keuangan

untuk otoritas Jasa Keuangan (OJK)m. Memeriksa dan menyetujui Laporan hasil Analisa Laporan Keuangan.n. Melakukan audit internal dan melaporkan hasilnya kepada Dewan Pengawaso. Memeriksa keabsahan dokumen dengan Indentitas Diri Nasabah atau Debitur setelah

diperiksa Manager Pemasaran dan Kredit.p. Memeriksa cover note calon debitur setelah diperiksa Manager Pemasaran dan Kredit.q. Memeriksa keabsaan berkas dokumen permohonan kredit dari debitur.r. Melakukan appraisal terhadap aktiva yang dijadikan agunan oleh debitur.s. Melakukan penilaian terhadap semua jenis dan nilai jaminan yang akan diserahkan juga

bentuk jenis dan nilai jaminan yang layak untuk Plafond Kredit yang diusulkan dandituangkan dalam Formulir Taksasi Penilaian Agunan.

t. Melakukan analisis kredit dengan analisis SWOT (Strenght Weakness Opportunity Treath)yaitu analisis untuk mengetahui kekuatan dan kelemahan yang dimiliki serta peluang dan




5

hambatan bagi bank dengan mempertinbangkan 5C (Character Capacity, Capital,Condition, dan Colleteral) , 7P (Personality, Party, Purpose, Prospect, Payment,Profitability, dan Protection), dan 3R (Return, Repayment dan Risk Bearing Ability) danaspek lainnya.

u. Memeriksa dan menyetujui Surat Pemberitahuan Persetujuan Kredit (SPPK).v. Memeriksa dan menyetujui Surat Perjanjian Kredit (SPK).w. Mengawasi alokasi dana kredit dan memberi masukan kepada Debitur cara meningkatkan

profit dan solusi terhadap masalah usaha sebelum krdit dinyatakan bermasalah (polakemitraan usaha/Customer Care)

x. Memeriksa , menyetujui dan melaporkan kredit bermasalahy. Menilai Kinerja Seluruh karyawan pada Front dan Back Officez. Melaksanakan semua tugas yang diberikan Dewan Pengawasaa. Memberikan laporan dan mempertanggung jawabkan seluruh tugas kepada Komisarisbb. Mematuhi dan melaksanakan etika sebagai Pegawai PD. BPR Bahteramas Raha antara lain

untuk menjaga nama baik perusahaan dan good corporate governance, performance,kepribadian, kecepatan dan ketepatan pelayanan serta menjaga kerahasian bank.

SK PengangkatanDirektur Utama dan Direktur Operasional diangkat menjadi Direksi melalui SuratKeputusan Gubernur Sulawesi Tenggara Nomor 653 tanggal 25 November Tahun 2014tentang pengangkatan Direksi PD Bank Perkreditan Rakyat Bahteramas Buton, Raha,Kolaka Utara, Buton Utara dan Konawe Utara dengan masa jabatan 4 Tahun (2014 s/d2018)

Direksi telah menindaklanjuti rekomendasi Dewan Komisaris sebagai berikut:1. Pengangkatan PE Audit Intern atas nama Al Amin, SE2. Penyelesaian Komitmen temuan OJK3. Penambahan Karyawan untuk penanganan Kredit Bermasalah




6

3. Struktur Organisasi

4.5.6.

7.8.

9.

RUPS

DEWAN PENGAWAS :Ketua : Yakob Udi, SE, M. SiAnggota : Drs. H. La Ora, M.Pd

DIREKTUR UTAMARusdi

AKUNTINGPetronella Mariana Tatut

MANAGER PEMASARANWa Ode Sitti Nurbaya

MANAGER OPERASIONAL

DIREKTUR OPERASIONALIsnaningsih

T E L L E RMastan

CUSTOMER SERVICEMega Mustika

PERSONALIA & UMUM

UMUM & PERSONALIA

ADMINISTRASI KREDITMuh Hidayat Ridwan

MARKETINGSumardin

COLLECTORAbdul Arwang

COLLECTORAchmat Ubadary

PE. AUDIT INTERNALAl Amin

PE. KEPATUHAN & MAN.RISKWa Ode Murtina

OB/Security




7

B. PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB ANGGOTA DEWAN PENGAWAS

1. Ketentuan Dewan Pengawas berdasarkan anggaran dasar perusahaan, masa jabatan, danmekanisme pengangkatan :

Dewan Pengawas PD. BPR bahteramas Raha berjumlah 2 (dua) Orang salah seorang diangkatmenjadi ketua Dewan Pengawas dan wajib memiliki pengetahuan dan/atau pengalaman di bidangperbankan 50%. Dalam menjalankan tugas, fungsi dan wewenang Dewan Pengawas bertanggungjawab kepada Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Antar sesama anggota dewan pengawasdan atau antara Anggota Dewan Pengawas dengan anggota Direksi tidak boleh ada hubungankeluarga sampai derajat kedua, baik menurut garis lurus maupun kesampingPersyaratan menjadi dewan pengawas adalah sebagai berikut:Warga Negara Indonesia, mempunyai akhlak dan moral yang baik, sehat jasmani dan rohani,mempunyai kompetensi, Integritas dan kelayakan keuangan, tidak termasuk daftar tidak lulus(DTL) Fit and proper test dan daftar kredit macet (DKM), mempunyai pengetahuan yang memadaidan relevan dengan jabatannya di bidang perbankan.

Dewan pengawas diangkat oleh Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) untuk masa jabatan 4(Empat) tahun dan dapat diangkat kembali untuk 1 (satu) kali masa jabatan. Sebelumpengangkatan dewan pengawas ditetapkan terlebih dahulu diwajibkan mengikuti Fit and propertest (tes kemampuan dan kepatutan), pengajuan calon dewan pengawas disampaikan paling lama90 (Sembilan Puluh) hari sebelum masa jabatan dewan pengawas yang lama berakhir. pelantikandan pengambilan sumpah jabatan dewan pengawas dilakukan paling lama 14 (Empat Belas) harisejak keputusan RUPS tentang pengangkatan Dewan pengawas diterbitkan.

a. Jumlah anggota Dewan Pengawas:

Jumlah Dewan Pengawas PD BPR Bahteramas Raha sebagai berikut :

No Nama Jabatan Masa Jabatan1 Yakob Udi, SE,M.Si Ketua 25 Nov 2017 s/d 25 Nov 20202 Drs. H.La Ora, M.Pd Anggota 25 Nov 2017 s/d 25 Nov 2020

b. Pengalaman Yakob Udi

Yakub Udi bekerja sebagai tim penyusun pedoman pelaksana APBD dan APBN/DekonsentrasiProvinsi Sulawesi Tenggara Tahun anggaran 2004 s.d 2008, dan juga sebagai tim penyusunrencana kegiatan anggaran (RKA) dan dokumen pelaksana Anggaran (DPA) Sekretariat daerahProvinsi sulawesi tenggara tahun anggaran 2004 s.d 2008




8

c. Pengalaman La Ora

La Ora merupakan Pensiunan Pegawai Negeri Sipil (PNS) dan Jabatan Terakhir adalah SebagaiSekretaris Daerah (Sekda) Kabupaten Muna dan juga sebagai salah satu tim pengelola keuangandalam pemerintahan Kabupaten Muna.

d. Sertifikat kompetensiYakob Udi memiliki sertifikasi kompetensi Komisaris sejak 28 Oktober 2016 masa berlaku

sertifikat 5 (Lima) tahun. jadi berkahir pada 28 Oktober 2021La Ora telah memiliki sertifikasi kompetensi Komisaris sejak 28 Oktober 2016 masa berlaku

sertifikat 5 (Lima) tahun. Jadi berakhir pada 28 Oktober 2021.

Ada tidaknya rangkap jabatan pada bank lainDewan Pengawas PD BPR Bahteramas Raha tidak merangkap jabatan pada Bank lain

2. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

Dewan Komisaris telah melaksanakan Tugas dan tanggung jawabnya sesuai kewenangan yangdiatur dalam Anggaran Dasar PD BPR Bahteramas, antara lain :

a. Memastikan terselenggaranya penerapan Tata Kelola pada setiap kegiatan usaha diseluruh tingkatan atau jenjang organisasi.

b. Melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi sertamemberikan nasihat kepada Direksi.

c. Dalam melaksanakan pengawasan sebagaimana dimaksud pada huruf b), DewanPengawas wajib mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakanstrategis.

d. Dalam melaksanakan pengawasan sebagaimana dimaksud pada huruf b), DewanPengawas dilarang ikut serta dalam pengambilan keputusan mengenai kegiatanoperasional, kecuali terkait dengan:1. penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana ketentuan yang mengatur

mengenai batas maksimum pemberian kredit; dan2. hal-hal lain yang ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan.

e. Memastikan bahwa Direksi menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuankerja atau pejabat yang bertanggung jawab terhadap pelaksanaan audit intern, auditorekstern, hasil pengawasan Dewan Pengawas, Otoritas Jasa Keuangan, dan/atau otoritaslainnya.

f. Memberitahukan kepada Otoritas Jasa Keuangan:




9

1. pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang keuangan dan perbankan;dan/atau

2. keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha;

Uraian Tugas/ Job Description Dewan Pengawas

a. Memeriksa dan menginterprestasikan Laporan Keuangan setelah disetujui Direktur Utamaberserta lampian dokumennya.

b. Memeriksa dokumen dan Laporan pembelian setelah disetujui oleh Direktur Utamaserta menginterprestasikan hasil pemeriksaan.

c. Memeriksa dokumen dan Laporan Piiutang setelah disetujui oleh Direktur Utama sertamenginterprestasikan hasil pemeriksaan.

d. Memeriksa dokumen, dan Laporan Hutang setelah disetujui oleh Direktur Utama sertamenginterprestasikan hasil pemeriksaan.

e. Memeriksa dokumen absensi, slip dan Laporan Gaji Karyawan setelah disetujui olehDirektur serta menginterprestasikan hasil pemeriksaan.

f. Memeriksa Laporan Pajak Penghasilan meliputi PPh pasal 21, PPh pasal 25 dan laporanpajak lainnnya setelah disetujui oleh Direktur Utama serta menginterprestasikan hasilpemeriksaan serta menginterprestasikan hasil pemeriksaan.

g. Memeriksa hasil appraisal terhadap aktiva yang dijadikan agunan oleh debitur sertamenginterprestasikan hasil pemeriksaan.

h. Memeriksa, melaporkan dan mempertanggung jawakan kebenaran laporan keuanganuntuk Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia kepada Pemilik Bank.

i. Memeriksa dan menginterprestasikani Laporan hasil Analisa Laporan Keuangan setelahdisetujui Direktur Utama

j. Memeriksa dokumen dan Surat Perjanjian Kredit (SPK) setelah disetujui Direktur sertamenginterprestasikan hasil pemeriksaan.

k. Memeriksa hasil analisa Direktur Utama terhadap resiko likuiditas, resiko pasar, resikokredit, resiko operasional, resiko hukum, resiko pemilik dan pengurus sertamenginterprestasikan hasil pemeriksaan.

l. Memeriksa dan menginterprestasikan kredit bermasalah setelah disetujui Direktur Utama.m. Memeriksa hasil audit internal dan serta menginterprestasikan hasil pemeriksaan.n. Memeriksa data pembukuan dengan jumlah fisik uang serta menginterprestasikan hasil

pemeriksaan.




10

o. Memeriksa data pembukuan dengan jumlah fisik aktiva tetap serta menginterprestasikanhasil pemeriksaan.

p. Memeriksa pasiva baik yang riil maupun cadangan (contigent) serta menginterprestasikanhasil pemeriksaan.

q. Memeriksa Pendapatan bank serta menginterprestasikan hasil pemeriksaan.r. Memeriksa Biaya yang harus dipertanggung jawabkan secara ekonomis dan yuridis serta

menginterprestasikan hasil pemeriksaan.s. Memeriksa Nilai Neto (Net Worth) Bank dan memastikan rekening modal, laba/rugi layak

dan wajar dengan melakukan audit neraca, audit spot (audit secara acak), dan auditkontinu (audit terus menerus terhadap rekening yang mencurigakan).

t. Memeriksa dan mengaudit langsung rekening nasabah dan debitur serta mendapatpersetujuan kebenaran audit dari pemegang rekening.

u. Menilai Kinerja Bank dan Pengurusnya serta melaporkan kepada Pemilik Bank.v. Memberikan masukan kepada Direktur terhadap hasil pemeriksaan.w. Memeriksa semua Laporan Direktur dan Laporan Operasional Bank untuk Pemilik Bank.x. Menyampaikan Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan PD BPR Bahteramas kepada Pemilik

Bank (Gubernur Sulawesi Tenggara).y. Menyampaikan Tata Cara Pengawasan, Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan Dewan

Pengawas kepada Pemilik Bank (Gubernur Sulawesi Tenggara).z. Mengusul Pemberhentian Sementara Direktur PD BPR Bahteramas Rahaaa. Menunjuk seorang atau beberapa Ahli untuk melaksanakan tugas tertentu.bb. Memberikan analisa, pertimbangan dan saran secara tertulis, baik diminta ataupun tidak

kepada Gubernur Sulawesi Tenggara, baik diminta maupun tidak untuk perbaikan danPengembangan PD.BPR Bahteramas Raha

cc. Melaksanakan semua tugas yang diberikan Pemilik Bank.dd. Memberikan laporan dan mempertanggung jawabkan seluruh tugas kepada Pemilik Bank.

SK PengangkatanKetua dan Anggota Dewan Pengawas diangkat menjadi Dewan Pengawas melalui

Surat Keputusan Gubernur Sulawesi Tenggara Nomor 654 tanggal 25 November Tahun 2014tentang pengangkatan Dewan Pengawas PD Bank Perkreditan Rakyat Bahteramas Buton,Raha, Kolaka Utara, Buton Utara dan Konawe Utara dengan masa jabatan 3 Tahun (2014 s/d2017) dan telah di perpanjang sesuai Surat Keputusan Gubernur Sulawesi Tenggara No. 549




11

Tahun 2017 tentang Pemberhentian dan Pengangkatan Dewan Pengawas Perusahaan DaerahBank Perkreditan Rakyat Bahteramas Raha Masa Bakti 2017 -2020.

Frekuensi Rapata. Jumlah rapat yang diselenggarakan dalam 1 (satu) Tahun

Jumlah rapat Dewan Pengawas pada tahun 2017 Sebanyak 8 kalib. Data Kehadiran Anggota Dewan Komisaris pada Rapat Dewan Pengawas:

Nama Anggota DewanPengawas

Jumlah Rapat JumlahKehadiran

PersentaseKehadiran

Yakob Udi, SE,M.Si 8 8 100%Drs. H.La Ora, M.Pd 8 8 100%

Total rapat per tahun 8 8c. Kehadiran masing-masing anggota disetiap rapat

Selama tahun 2017 rapat Dewan Pengawas yang di hadiri oleh Ketua Dewan Pengawas(Yakob Udi) sebanyak 8 kali sedangkan Anggota Dewan Pengawas (La Ora) sebanyak 8 Kali.

d. Topik atau materi rapat1. Pada tanggal 6 Mei 2017 rapat dewas pembahasan tentang Paparan Kinerja Maret

2017, Penerapan tata Kelola yang belum Optimal, Upaya mengatasi NPL, hal-hal lainyang menjadi masalah dan penyelesaiannya.

2. Tanggal 18 Mei 2017 rapat dewas tentang Kinerja April 2017, pembahasan NPL, hasildan hal-hal lainnya

3. Tanggal 2 Juni 2017 rapat dewas tentang Penerapan tata Kelola yang belum Optimal,Upaya mengatasi NPL serta hal-hal lain yang menjadi perhatian.

4. Tanggal 30 Juli 2017 rapat dewas tentang kinerja periode Juni 2017, Upaya MengatasiNPL dan hal-hal lain yang menjadi perhatian.

5. Tanggal 14 Agustus 2017 rapat dewas tentang Komitmen Penyelesaian hasil temuanpemeriksaan OJK Sultra dan hal-hal lain yang menjadi perhatian

6. Tanggal 22 September 2017 rapat dewas tentang Komitmen Penyelesaian hasiltemuan pemeriksaan OJK Sultra, Penanggulangan Kredit Bermasalah dan hal-hal lainyang menjadi perhatian

7. Tanggal 5 November 2017 rapat dewas tentang Komitmen Penyelesaian hasil temuanpemeriksaan OJK Sultra, Penanggulangan penyelesaian kredit bermasalah dan hal-hallain yang menjadi perhatian

Laporan Pengawasan yang diterbitkan termasuk tindak lanjut yang telah dilakukan olehDireksiSelama periode 2017, Dewan Pengawas telah merekomendasikan hal-hal berikut kepadaDireksi:




12

1. Penunjukkan Al Amin sebagai Pejabat Eksekutif yang menangani fungsi Aidut Intern2. MEmastikan bahwa direksi Telah menindaklanjuti/Penyelesaian Komitmen Temuan

Pemeriksaan OJK Sultra3. Penambahan Karyawan, meningkatkan kualitas SDM dalam menganalisa dan pengikatan

kredit.4. Upaya Mengatasi NPL

C. PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN.

1. Kebijakana. Benturan kepentingan adalah perbedaan antara kepentingan ekonomis PD BPR Bahteramas

Raha dengan kepentingan ekonomis pribadi pemilik, anggota Direksi, anggota DewanPengawas, Pejabat Eksekutif, dan/atau pihak terkait.

b. Pemberian perlakuan istimewa kepada pihak-pihak tertentu di luar prosedur dan ketentuanyang berlaku termasuk dalam kategori benturan kepentingan yang menimbulkan kerugianatau mengurangi keuntungan PD BPR Bahteramas Raha, antara lain pemberian suku bungayang tidak sesuai prosedur dan ketentuan yang berlaku.

c. Anggota Direksi, anggota Dewan Pengawas, dan Pejabat Eksekutif harus menghindarkan diridari pengambilan suatu keputusan dalam situasi dan kondisi terdapat benturan kepentingan.Namun demikian apabila keputusan tetap harus diambil, pihak dimaksud harusmengutamakan kepentingan ekonomis dan menghindarkan PD BPR Bahteramas Raha darikerugian yang mungkin timbul atau kemungkinan berkurangnya keuntungan sertamengungkapkan kondisi benturan kepentingan tersebut dalam setiap keputusan.

d. Dalam hal penyediaan dana kepada pihak terkait, anggota Dewan Pengawas ikut serta dalampengambilan keputusan, sepanjang anggota Dewan Pengawas bukan pihak yang memilikibenturan kepentingan.

e. Pengungkapan benturan kepentingan pada setiap keputusan paling sedikit mencakup:1) nama dan jabatan pihak yang memiliki benturan kepentingan,2) nama dan jabatan pengambil keputusan transaksi yang mengandung benturan

kepentingan,3) jenis transaksi,4) nilai transaksi, dan5) keterangan.

f. Pengambilan keputusan dilakukan melalui rapat sesuai dengan prosedur yang berlaku.g. Pengungkapan benturan kepentingan dan keputusan rapat dituangkan dalam suatu risalah

rapat.h. Risalah rapat didokumentasikan oleh unit kerja terkait.




13

2. Peristiwa & Transaksi benturan Kepentingan

Ditahun 2017, tidak terdapat transaksi benturan kepentingan yang dapat merugikan ataumengurangi keuntungan Bank.

No

Nama dan JabatanPihak yang

Memiliki BenturanKepentingan

Nama dan JabatanPengambilKeputusan

JenisTransaksi

Nilai Transaksi(Juta Rupiah) Keterangan

1. - - - - -

D. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN, AUDIT INTERN DAN AUDIT EKSTERN.

Dalam rangka penerapan tata kelola, Direksi telah menunjuk Pejabat Eksekutif yangmenangani fungsi audit intern dan fungsi kepatuhan dengan susunan sebagai berikut:

Nama Pejabat Eksekutif Fungsi Tgl PengangkatanAl Amin, SE Audit Intern 27 Maret 2017Wa Ode Murtina Kepatuhan 27 ktober 2017

1. Penerapan Fungsi Kepatuhan

Tugas dan Tanggung Jawab Pejabat Eksekutif Fungsi Kepatuhan

a. Menyusun dan/atau mengkinikan pedoman kerja, sistem, dan prosedur kepatuhan.b. Memantau dan memahami setiap perkembangan peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan

peraturan perundang-undangan lain yang relevan dengan kegiatan usaha;c. Melaksanakan sosialisasi dan pelatihan berkelanjutan kepada seluruh unit kerja terkait

mengenai peraturan Otoritas Jasa Keuangan terkini dan peraturan perundang-undangan lainyang relevan;

d. Memastikan bahwa masing-masing unit kerja sudah melakukan penyesuaian ketentuan interndengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan lain yangrelevan;

e. Memberikan konsultansi kepada unit kerja atau pegawai mengenai kepatuhan terhadapperaturan Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan lain;

f. Memberikan rekomendasi untuk produk, aktivitas, dan transaksi sesuai peraturan perundang-undangan;

g. Memastikan penerapan prosedur kepatuhan pada setiap unit kerja;




14

h. Melakukan koordinasi dan memberikan rekomendasi kepada Satuan Kerja Audit Intern atauPejabat Eksekutif yang menangani fungsi audit intern terkait pelanggaran kepatuhan yangdilakukan oleh pegawai;

Independensi Pejabat Eksekutif Fungsi Kepatuhan

Pejabat Eksekutif Fungsi Kepatuhan berasal dari pihak internal tidak memiliki hubungankeuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga dengan DewanKomisaris. Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yangdapat mempengaruhi kemampuan bertindak independen.

2. Penerapan Fungsi Audit Intern.

Tugas dan Tanggung Jawab Pejabat Eksekutif Fungsi Audit Intern

a. Membantu tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasanoperasional yang mencakup perencanaan, pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit;

b. Membuat analisis dan penilaian di bidang keuangan, akuntansi, operasional dan kegiatanlainnya paling sedikit dengan cara pemeriksaan langsung dan analisis dokumen;

c. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki dan meningkatkan efisiensipenggunaan sumber daya dan dana; dan

d. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang objektif tentang kegiatan yang diperiksapada semua tingkatan manajemen.

e. Menyampaikan laporan kepada Direktur Utama dan Dewan Pengawas dengan tembusankepada anggota Direksi yang membawahkan fungsi kepatuhan.

Independensi Pejabat Eksekutif Fungsi Audit Internal

Pejabat Eksekutif Fungsi Audit Internal berasal dari pihak internal tidak memiliki hubungankeuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga dengan DewanKomisaris. Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yangdapat mempengaruhi kemampuan bertindak independen.




15

3. Penerapan Fungsi Audit Eksternal

Penunjukkan Audit Eksternal

Direksi PD BPR Bahteramas Raha berdasarkan Persetujuan dari Dewan Komisaris danwewenang RUPS telah menunjuk Akuntan Publik untuk Tahun Buku 2017 dan MenetapkanHonorarium serta persyaratan lainnya bagi akuntan publik yang ditunjuk tersebut, gunamelakukan audit independen atas Laporan Keuangan Tahun Bunku 2017. Selanjutnya Direksitelah menunjuk Kantor Akuntan Publik (KAP) Made Sudarma,Thomas & Dewi .

Berikut adalah Kantor Akuntan Publik Yang Melakukan Audit pada PD. BPR BahteramasRaha selama Tiga tahun Terakhir

Tahun Kantor Akuntan Publik Nama akuntan Perorangan2015 Yakub Ratan, CPA Yakub Ratan, CPA2016 Made Sudarma, Thomas & Dewi Made Sudarma, CPA., Ak.2017 Made Sudarma, Thomas & Dewi Made Sudarma, CPA., Ak.

Evaluasi dan penunjukkan/Penggantian Kantor Akuntan Publik dilakukan setiap Tahun Sesuaidengan RUPS yang memberi wewenang kepada Direksi berdasarkan persetujuan dewankomisaris.

Independensi Audit Eksternal

Dalam melaksanakan Fungsi Audit Eksternal, KAP mampu bekerja secara independen dan memilikireputasi yang baik, serta telah memenuhi standar professional Akuntan Publik dan perjanjian kerja sertaruang lingkup audit yang ditetapkan. Independensi akuntan publik dalam mengaudit laporan keuangantahun buku 2017 telah sesuai dengan standar auditing yang ditetapkan Ikatan Akuntan Indonesia.

Pogres & dan tindak lanjut temuan audit intern dan audit ekstern

No. Entitas Temuan Tindak LanjutSebelum 2017 Tahun 2017 Sebelum 2017 Tahun 2017

Internal - - - -Kepatuhan/AI - - -Eksternal

OJK BPK APIP

1 1 1 1




16

E. PENERAPAN MANAJEMEN RESIKO, TERMASUK SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL.

1. Resiko KreditResiko Kredit adalah Resiko akibat kegagalan Counterparty dalam memenuhi kewajibannya

sehingga menimbulkan kerugian untuk Bank. Untuk Melakukan Mitigasi resiko Kredit, PD.BPRBahteramas Raha telah melakukan langkah-langkah sebagai berikut :a. Proses pemberian kredit tidak melanggar limit BMPK,Kosentrasi Kredit dan Ketentuan Limit

Lainnyab. Proses Pemberian Kredit Dengan Limit Yang telah ditentukan dilakukan melalui Rapat Komite

Kredit dibawah Pengawasan Dewan Pengawasc. Peningkatan Mutu Proses internal Control secara bertahap dalam proses analisa kredit agar

sesuai prinsip 5 Cd. Meningkatkan peran Bagian Kredit dalam menangani Kredit Bermasalah dan menyediakan

prosedur Pelaksanaan Reksturkturisasi Kredit.e. Memaksimalkan Pemantauan penggunaan Kredit analisis porotfolio kredit, pembinana

terhadap debitur dan Perkembangan Kualitas kredit sebagai bahan evaluasi dan penyusunanstrategi.

f. Bank telah melakukan Penilaian/Apraisal dan Pengikatan Agunan secara notarill.

2. Resiko OperasionalResiko Operasional adalah Potensi Kerugian Yang timbul akibat kegagalan sumber daya

manusia, proses atau dampak dari kejadian eksternal. Untuk melakukan mitigasi resikooperasional, bank telah melakukan hal-hal sebagai berikut:a. Bank telah melaksanakan secara konsisten dan memantau secara berkala khususnya terhadap

nilai agunan Kendaraan dan pelaporan terhadap kualitas kredit yang berpotensi terhadappembentukan PPAP.

b. Bank telah menjelaskan secara Detail dan transparan terkait dengan segala fitur, jenis sertaresiko produk kepada nasabah

c. Bank telah mengikutsertakan Karayawan pada Pelatihan untuk menambah Pemahaman dankemampuan serta meningkatakan Sumber Daya Karyawan.

3. Resiko KepatuhanResiko Kepatuhan adalah resiko yang timbul akibat Bank tidak mematuhi dan/atau tidak

melaksanakan Peraturan Perundang-Undangan dan Ketentuan maupun standar Bisnis yang ada.




17

Kegagalan dalam mengelola Resiko Kepatuhan dapat menyebabkan Bank terkena sanksi danDenda dari Regulator atau penurunan reputasi. Untuk melakukan mitigasi resiko kepatuhan,Bank telah melakukan langkah-langkah sebagai berikut:a. Menumbuhkan dan mewujudkan terlaksannya budaya kepatuhan pada semua tingkatan

Organisasi.b. Dewan Komisaris aktif melakukan pengawasan terhadap fungsi kepatuhan dan memberikan

saran-saran.c. Melakukan Sosialisasi dan Edukasi untuk meningkatkan kesadaran terhadap Kepatuhand. Memastikan kesesuai rancangan kebijakan,ketentuan, system dan prosedur produk/aktifitas

baru dengan ketentuan yang berlakue. Memantau Kesesuaian pelaksanaan pelaporan Kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku.f. Melakukan Pemantauan terhadap Denda atau sanksi yang diterima dari regulator/pihak

eksternalg. Melakukan Sosialisa Penerapan Tata Kelola kepada seluruh jenjang Organisasi.

F. BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT.

1. Daftar Pihak terkait

DAFTAR NAMA PIHAK TERKAIT PD. BPR BAHTERAMAS RAHA

NO NAMA JABATAN KETERANGAN

1 Drs. H. NUR ALAM, SE,M.SiGUBERNUR SULAWESITENGGARA PEMEGANG SAHAM

Hj. TINA ASNAWATI ISTRIISRUDDIN AYAHHj. SITTI FATIMAH IBUABDI ISRUDDIN SAUDARASARTINA SAUDARASUHARTINI SAUDARAASNAWI SUKUR SAUDARAJULITA SAUDARASITYA GIONA ANAKMUH. RADAN ALGIANO ANAKENOZA GYNASTRI ANAK




18

H. HAMID HASAN MERTUAH. HASAN KAKEKHJ. NETTY HAYATI IPARNENY ZULFIAH IPARTOSILO LIPU IPARRUNDU BELI IPARNURBAETY IPARMURDIANA IPARIIN HIJRAHWATI IPARJULIATY IPARHAMRANA ISTRI IPARASMANIAH ISTRI IPARRIFAI SUAMI IPARLA RUMAH SUAMI IPARMELANI ISTRI IPARSUNJOKO SUAMI IPAR

2 YAKOB UDI, SE, M.SiKETUA DEWANPENGAWAS DEWAN KOMISARIS

NUR AIDA HABUBU ISTRISANTI RISKY PRATIWI ISTRILUTHER UDI AYAHL.S MARIA ARRANG IBUDINA UDI SAUDARAAFRIDA REJARI UDI SAUDARALAI KOMBONG UDI SAUDARAAPRUDI UDI SAUDARASUMARRE YEPI UDI SAUDARAANDRI UDI SAUDARADIAN YUNANTI ANAKMUH.ARQAM YULIADI ANAKMUH.ANUGRAH UBAIDILLAH ANAKDIAN HAPPY SILVIA ANAKMUH. DAFFAN ALFARIDZI ANAKBACHRUN. P MERTUAST.HUSNIA MERTUASILO HABUBU KAKEK ISTRI




19

PAULINA, A.Md IPARDrs. GUNAWAN IPARSARMILA BACHRUN IPARTINI BACHRUN IPARDrs. GUNARSO IPARTUO BACHRUN IPARSAWAL BACHRUN IPARCICI BACHRUN IPAR

3 Drs. H. LA ORA, M.PdANGGOTA DEWANPENGAWAS

ANGGOTA DEWANKOMISARIS

HJ. WA NAIMA, S.Pd ISTRILA NGKIIDO AYAHWA MASE IBULA WERE SAUDARAWA NDAI SAUDARAKURNIATI ORNAM ANAKSABANDAYAT ORNAM ANAKISRA ORNAM ANAKWAHYUDIN ORNAM ANAKARJAN ORNAM ANAK

4 RUSDI DIREKTUR UTAMAEKA NOFIYANTI ISTRILA WALA AYAHWA SILA IBUALOIS SAUDARAHARUPI SAUDARAJUBISE SAUDARAWAFDAN AURANUR SAKTI ANAKALMIRA VIDI BATRISYA ANAKDHIKA ASFAR PRAYUDA ANAKLA SAE PAMANLA MALIKIY PAMANWA KONA PAMANWA MAALI PAMANLA MALU PAMAN




20

LA SAMU PAMANLA ODE GURAME PAMANWA ODE SUKU PAMANLA OE TULAHI PAMANLA ODE RAUF PAMANLA ODE KOIHI PAMAN

5 ISNANINGSIHDIREKTUROPERASIONAL

ZAINAL ABDINA AYAHNURIATI. R IBUAHMAD SYAWALUDDIN SAUDARAHARTINA SAUDARASITTI HAJAR NUR ARAFAH SAUDARALA ODE RAUF IPARIMANIAR IPARLA NDIMURI KAKEKWA DJAWA NENEKLA ODE RUHI KAKEKWA ODE KALAMBE NENEKWA UTA BIBIARIFIN NDIMURI PAMANSITI SELAMAT BIBISAHRIR PAMANNETI BIBIRIDWAN BAIT PAMANSAMUAL BAIT PAMANLA ODE KADEA PAMANWA ODE MORA PAMANSITTI SALNI BIBISITTI DARNI BIBI

2. Peristiwa dan penyelesaian

Selama Tahun 2017/periode laporan penyediaan dana kepada Pihak terkait maupuntidak terkait telah dilaksanakan sesuai ketentuan dan peraturan perundang-undangan yangberlaku, dan tidak terdapat pelanggaran dan pelampauan BMPK.




21

G. RENCANA BISNIS BPR.

PD. BPR Bahteramas Raha telah menyusun rencana kerja tahun 2017 dan telah disahkandalam rapat umum pemegang saham (RUPS). Adapun Overview pencapaian RKAT Tahun 2017Yaitu:1. Penghimpunan dan Penyaluran Dana

Tingkat pencapaian penghimpunan dana masih sangat relative kecil. Faktor yangmempengaruhi yaitu terbatasnya segmen pasar PD. BPR Bahteramas Raha yang masihsebatas masyarakat yang berpendapatan rendah. Sedangkan segmen masyarakat denganpendapatan menengah keatas, masih sangat sulit, karena tingginya persaingan denganBank Umum dan beberapa lembaga pembiayaan lain yang sudah beroperasi cukup lamadibanding PD. BPR Bahteramas Raha. Serta adanya ketergantungan pada penambahandana dari para pemegang saham serta kurangnya kepercayaan dari instansi instansipemerintah untuk menitipkan dananya pada PD. BPR Bahteramas Raha.

Tingkat pencapaian Penyaluran Dana belum mencapai target yang ditetapkan disebabkankarna PD. BPR Bahteramas Raha baru beroperasi kurang lebih sekitar 3 Tahun, kurangnyakuantitas dan kualitas sumber daya manusia terutama tenaga pemasaran dan kurangoptimalnya sosialisasi pada masyarakat.

2. Pengembangan Sumber Daya Manusia Jumlah Dewn Pengawas, Direksi dan staf PD. BPR Bahteramas Raha yang baru berdiri

kurang lebih 3 Tahun untuk tahun 2017 sudah dirasa cukup. meskipun beberapa targetkurang tercapai namun para staf sudah menunjukkan etos kerja dan komitmen yangtinggi untuk membesarkan PD. BPR Bahteramas Raha. namun untuk tahun 2018 PD. BPRBahteramas Raha akan melakukan penambahan karyawan utamanya untuk tenagapemasaran dan untuk meningkatkan kualiatas kerja para staf dan direksi, akan diikutkanpada pelatihan-pelatihan yang diadakan oleh OJK maupun lembaga lain.

3. Proyeksi Neraca dan Laba Rugi Pada akhir tahun 2017 realisasi pendapatan belum melampauai target yang tetapkan,

meskipun demikian pendapatan Operasional yang diperoleh mampu menutupi BiayaOperasional dan terjadi surplus.

Dari tujuh kriteria kesehatan bank, menunjukkan bahwa PD. BPR Bahteramas Raha dalamkondisi Sehat.

4. Upaya Meningkatkan Kinerja Bank Upaya yang telah dilakukan oleh BPR yaitu Giat melakukan sosialisai kepada masyarakat

untuk mengenalkan produk Tabungan dan Deposito serta fasilitas kredit, meningkatkankerjasama dengan instansi instansi pemerintah serta meningkatkan pelayanan yangcepat dan akurat serta mengutamakan system kekeluargaan dan kejujuran,meningkatkan kualitas dan kuantitas Sumber Daya Manusia.




22

H. TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN.

Tersedianya sistem pelaporan keuangan dan non keuangan yang didukung oleh sisteminformasi manajemen yang memadai sesuai ketentuan termasuk sumber daya manusia yangkompeten untuk menghasilkan laporan yang lengkap, akurat, kini, dan utuh.

BPR menyusun laporan keuangan publikasi setiap triwulanan dengan materi paling sedikitmemuat laporan keuangan, informasi lainnya, susunan pengurus dan komposisi pemegangsaham sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan.

BPR menyusun laporan tahunan dengan materi paling sedikit memuat informasi umum,laporan keuangan, opini dari akuntan publik atas laporan keuangan tahunan BPR, seluruhaspek transparansi dan informasi, serta seluruh aspek pengungkapan sesuai ketentuanOtoritas Jasa Keuangan.

BPR melaksanakan transparansi informasi mengenai produk, layanan dan/atau penggunaandata nasabah BPR dengan berpedoman pada persyaratan dan tata cara sesuai ketentuanOtoritas Jasa Keuangan.

BPR menyusun dan menyajikan laporan dengan tata cara, jenis dan cakupan sebagaimanadiatur dalam ketentuan Otoritas Jasa Keuangan.

I. KEPEMILIKAN SAHAM ANGGOTA DIREKSI SERTA HUBUNGAN KEUANGAN DAN/ ATAUHUBUNGAN KELUARGA ANGGOTA DIREKSI DENGAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS,ANGGOTA DIREKSI LAIN DAN/ ATAU PEMEGANG SAHAM BPR.

Nama Anggota Direksi Kepemilikan SahamPD BPR Bahteramas Raha Perusahaan Lain

Rusdi - -Isnaningsih - -

Hubungan Keuangan Dan/Atau Hubungan Keluarga Anggota Direksi Dengan Anggota DewanKomisaris, Anggota Direksi Lain Dan/Atau Pemegang Saham : Seluruh Direksi tidak memiliki hubungan keuangan dengan anggota Direksi lainnya, anggota

Dewan Pengawas, dan Pemegang Saham. Seluruh Direksi tidak memiliki hubungan keluarga dengan anggota Direksi lainnya, anggota

Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham.

J. KEPEMILIKAN SAHAM ANGGOTA DEWAN PENGAWAS SERTA HUBUNGAN KEUANGAN DAN/ATAU HUBUNGAN KELUARGA ANGGOTA DEWAN PENGAWAS DENGAN ANGGOTA DEWANPENGAWAS LAIN, ANGGOTA DIREKSI DAN/ATAU PEMEGANG SAHAM.




23

Nama Anggota DewanPengawas

Kepemilikan SahamPD BPR

Bahteramas RahaBPR Lain Perusahaan Lain

Yakob Udi - - -La Ora - - -

Hubungan Keuangan Dan/Atau Hubungan Keluarga Anggota Dewan Pengawas DenganAnggota Dewan Pengawas Lain, Anggota Direksi Dan/Atau Pemegang Saham :

Dewan Pengawas dengan anggota dewan Pengawas lain, anggota direksi dan/atau pemegangsaham PD BPR Bahteramas Raha Tidak memiliki hubungan keuangan

Seluruh Dewan Pengawas tidak memiliki hubungan keluarga dengan anggota Direksi lainnya,anggota Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham.

K. PAKET/KEBIJAKAN REMUNERASI DAN FASILITAS LAIN BAGI DIREKSI DAN DEWAN PENGAWAS.

Berikut adalah informasi mengenai jumlah remunerasi dan fasilitas lain yang diterimaoleh anggota Dewan Pengawas dan Direksi selama tahun 2016.

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Jumlah Diterima dalam 1 TahunDewan Pengawas Direksi

Jumlah keseluruhan gaji Rp. 93.061.547 Rp. 114.205.258Tunjangan - Rp. 104.683.678Jaspro dan Dankes Rp. 12.289.370 Rp. 45.681.732Kompensasi berbasis saham - -Remunerasi berdasarkan RUPS denganmemperhatikan tugas, wewenang, tanggungjawab dan risiko

-

Fasilitas lain yang diterima tidak dalam bentukuang, antara lain perumahan, transportasi, danasuransi kesehatan

- Direktur Utamamendapat fasilitasPerumahan dinas,Mobil Avanza danBPJS ,DirekturOperasionalmendapat fasilitasMotor dan BPJS

L. RASIO GAJI TERTINGGI DAN GAJI TERENDAH DALAM SKALA PERBANDINGAN.




24

Yang dimaksud dengan gaji adalah hak pegawai yang diterima dan dinyatakan dalambentuk uang sebagai imbalan dari PD BPR Bahteramas Raha kepada pegawai yang ditetapkandan dibayarkan menurut suatu perjanjian kerja, kesepakatan, atau peraturan perundang-undangan, termasuk tunjangan bagi pegawai dan keluarganya atas suatu pekerjaan dan/ataujasa yang telah dilakukannya

Berikut adalah rasio gaji tertinggi dan terendah:

1. Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah adalah 1.54 : 12. Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah adalah 1.46 : 13. Rasio gaji Dewan Pengawas yang tertinggi dan terendah adalah 1.43 : 14. Rasio gaji Direksi tertinggi dan Dewan Pengawas tertinggi adalah 2,49 : 15. Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi adalah 3.06 : 1

M. PENYIMPANGAN INTERN YANG TERJADI DAN UPAYA PENYELESAIAN .

Internal Fraud Jumlah kasus yang dilakukan oleh

dalam 1 tahun Direksi DewanKomisaris Pegawai Tetap Pegawai Tidak

Tetap2016 2017 2016 2017 2016 2017 2016 2017

Total Fraud - - - - - - - -Telah Diselesaikan - - - -Dalam prosespenyelesaian internal BPR

- - - - - - - -

Belum diupayakanpenyelesaiannya

- - - - - - - -

Telah ditindaklanjutimelalui proses hokum

- - - -

N. PERMASALAHAN HUKUM DAN UPAYA PENYELESAIAN OLEH BPR.

Permasalahan Hukum JumlahPerdata Pidana

Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yangtetap)

- -

Dalam proses penyelesaian - -




25

Total - -

O. PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN KEGIATAN POLITIK, BAIK NOMINALMAUPUN PENERIMA DANA

1. Kegiatan PolitikSelama tahun 2017 PD. BPR Bahteramas Raha Tidak Pernah terlibat dalam Kegiatan Politik dan Tidakpula Memberikan Bantuan untuk Kegiatan politik

2. Kegiatan SosialSelama Tahun 2017 PD. BPR Bahteramas Raha telah memberikan Dana Kegiatan Sosial sebagaiberikut:

No Nama Penerima/ Tujuan Jumlah (Juta Rp) Tanggal

1 Panti Asuhan Al Ikhlas Rp. 1.216.500,- 16 Juni 2017

P. HASIL PENILAIAN (SELF ASSESMENT)

Memenuhi ketentuan pasal 77 POJK nomor 4/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola bagiBank Perkreditan Rakyat, Pd. BPR Bahteramas Raha melakukan self assessment untuk periodeyang berakhir pada 31 Des 2017. Kertas kerja dan kesimpulan self assessment dilampirkandalam laporan ini.

Raha, 20 April 2018Direksi dan Dewan KomisarisPD. Bpr Bahteramas Raha

RUSDI, SE Yakob Udi ,Se,MsiDirektur Utama Komisaris Utama

PD. BPR BAHTERAMAS RAHA filePD BPR BAHTERAMAS RAHA Laporan pelaksanaan Tata Kelola PD. BPR...

Documents

Transcript of PD. BPR BAHTERAMAS RAHA filePD BPR BAHTERAMAS RAHA Laporan pelaksanaan Tata Kelola PD. BPR...