Partiendo del cliente, fomentar el desarrollo de la pequeña y mediana empresa, proporcionando...

“Partiendo del cliente, fomentar el desarrollo de la pequeña y mediana

empresa, proporcionando financiamiento, capacitación y asistencia técnica, así como el

desarrollo del mercado financiero, con el fin de promover el crecimiento

regional y la creación de empleos para el país”.

Misión de Nafinsa

Productos

Principales Productos Nafinsa

•Cadenas.• Factoraje Electrónico• Fin. a Pedidos• Credicadenas

• Equipamiento.• Exim-Bank• Empresarial• Lìneas Globales

• Transporte• Transporte de carga y pasaje• Renovación de Taxis

•Construcción • Liquidez Electrónica• Credipuente INFONAVIT

•Crédito PYME• Fondeo de mediano y largo

plazo

• Garantías• Selectiva,• Automática• Bursátiles.

• Mejoramiento Ambiental• JBIC (líneas hasta Jun-05)

• Desarrollo Empresarial

•Trajes a la medida

AMAGDE

EMPRESAS

FINANCIAMIENTO

|

Proyectos de generación y ahorro de

energía

Febrero, 2004

EJEMPLOS

Energía térmica

Ahorro de energía

Cogeneración

•Producción de la energía térmica demandada por ciertos procesos.Agua caliente y vapor.Agua helada y aire acondicionado

• La cogeneración es más eficiente que las plantas de ciclo combinado.

• Producción de energía eléctrica y generación de excedentes para su comercialización.

• Producción simultánea de energía térmica y energía eléctrica.

• Instalación de nuevos equipos, sistemas y tecnologías en las empresas.

• Modernización de aparatos eléctricos en los hogares.

INVERSIONES Y APOYO REQUERIDO

•Tecnología.•Equipos.•CT

Barreras de entrada:• Financiamiento a proyectos.• No garantías reales.• Riesgo “performance”.• Periodos de maduración.• Largo plazo.

Sistema de ahorro y cogeneración de energía

Contrato de servicios

SPC

Financiamiento

Programas de financiamiento para este tipo de Proyectos.

•Crédito PYME

•Garantías

•Equipamiento-Eximbank


Programas de financiamiento para este tipo de Proyectos:

•Crédito PYME

•Garantías



Adquisición de Activos Fijos.

Capital de Trabajo.

Reubicación de Instalaciones.

Proyectos de Desarrollo Tecnológico.

Proyectos de Mejoramiento Ambiental.

Proyectos de Infraestructura Industrial (naves industriales, bodegas, talleres, oficinas, etc.)

Realización de Estudios, gastos de capacitación de personal, contratación de asesorías.

CREDITO PYMEDestino de los Recursos

Moneda

Tasas de interésy plazos

Porcentaje de descuento

Formas de Pago

Restricciones

Pesos

Dólares

•Pesos

•Dólares

20 años 10 años 7 años

20 añosLIBOR + sobretasa

Tasa variable (TIIE)Tasa fijaTasa protegida

100%

Pagos sobre saldos insolutos (tradicional)Pagos fijos (tipo renta)

Empresas contaminantes120 días de antigüedad en activos fijos60 días de antigüedad en capital de trabajo

...CREDITO PYMECaracterísticasCaracterísticas


•Crédito PYME

•Garantías



“Facilitar a las empresas el acceso a recursos de largo plazo, complementando el nivel de garantías que requieren los bancos”.

“Apoyar a empresas y proyectos prioritarios para tener acceso a fuentes de financiamiento”.

Objetivo

Propósito

GARANTÍAS

GARANTÍASAutomáticas

Créditos < 3.26 M udis:•Capital de trabajo•Activos fijos

PYMES

Valida proceso de crédito del

banco

Otorga garantía en automático:•CT: 50%•AF: 70%•Equipamiento: 80%

GARANTÍASSelectivas

Créditos > 3.26 M udis:•Capital de trabajo•Activos fijos•Desarrollo tecnológico•Medio ambiente

Otorga garantía caso por caso:•Hasta 50%•DT y MMA: hasta 80%•Riesgo< $30 M

GARANTÍASBursátiles

Emisor(Calificación > mx BBB-)

IntermediariosColocadores

$

CBs CBs

$

Garantías colaterales• Inmobiliarias• Hipotecas industriales• Avales bancarios• Cartas de Crédito• Activos (Cartera)• Sesión de derechos• Cauciones bursátiles o bancarias.

Público Inversionista (SIEFORES y Sociedades de InversiónSIEFORES y Sociedades de Inversión)

Garantía Parcial:<= 60%< 40 M de UDISPari passuPrimeras pérdidasÚltimos pagos

Destino de los recursos:• Activos fijos.• Capital de trabajo.• Refinanciamiento de deudas

0

8,000

16,000

24,000

32,000

40,000

48,000

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004

0

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

Monto mdp No. Empresas No. Garantias

a junio.04 se registra:• 4,338 mdp garantizados• 7,847 empresas apoyadas• 21,418 garantías operadas

meta

Al mes de junio de 2004: Se han otorgado 127,230 garantías Se han apoyado 38,766 empresa. 21,340 mdp de monto garantizado. 50% de avance a julio

GARANTÍASResultados


•Crédito PYME

•Garantías



Apoyo a empresas para modernizar su planta productiva:

EQUIPAMIENTO - EXIMBANK

Adquisición de servicios, maquinaria y equipo

nuevo o usado, fabricado en los EUA.

Opción de pesos o dólares:

MN: TIIE + 3.0%

USD: Libor + 2.25 %

Plazos de 2 a 5 años.

Hasta el 85% del valor factura.

Monto mínimo $100 mil USD.

Sin garantías adicionales a las del equipo.

Programas de financiamiento para este tipo de Proyectos:

•Crédito PYME

•Garantías



TRAJES A LA MEDIDAPara resolver las barreras de entrada que enfrenta los proyectos para obtener financiamiento de la banca, se puede pensar en la aplicación de una Garantía Dinámica:

Garantía al 90% en el primer año.Al 70% en el segundo.Al 50% del tercero en adelante.

GARANTIA DINAMICA

0%10%

20%30%

40%50%

60%70%

80%90%

100%

1 2 3 4 5 6 7Año

% G

ara

ntí

a

-

1

2

3

4

5

6

7

Califi

cació

n d

e R

iesg

o

% Garantía Nafinsa Calificación de _Riesgo

•Tecnología.•Equipos.•CT

Contrato de servicios

SPC

Garantía Dinámica:90% 1er. Año70% 2o. Año50% 3er. Año

Garantía Dinámica:40% 1er. Año20% 2o. Año0% 3er. Año

Crédito Largo Plazo

Fuente de Pago

Otros Programas:

•Cadenas Productivas

•Financiamiento a Pedidos

•Desarrollo Empresarial

CREDITOCAPACITACION

ASISTENCIATECNICA

INFORMACION

GRANDESEMPRESASPROVEEDOR

DISTRIBUIDOR

CLIENTE

Internet Teléfono

CADENAS PRODUCTIVAS Factoraje Electrónico

EPO EPO publica publica loslos documentos a descontardocumentos a descontar

en Interneten Internet

Proveedor entrega Proveedor entrega documentos negociablesdocumentos negociables

(factura) a la EPO(factura) a la EPO

Intermediarios depositan a la Intermediarios depositan a la cuenta del proveedorcuenta del proveedor

Proveedor puede Proveedor puede disponer de sus recursos disponer de sus recursos

de manera inmediatade manera inmediata

Proveedor ingresa a Proveedor ingresa a Internet y descuenta Internet y descuenta

el documento el documento electrónicamente electrónicamente sin sin trámites adicionalestrámites adicionales


49% 51%

Sector Privado Sector Público

• 154 Cadenas En Operación

• 1.075 millones de créditos Otorgados

• 93 Mil Millones de Pesos canalizados

• Más de 70 Mil Pymes Atendidas

0

100

200

300

400

500

600

700

800

900

1,000

1,100

Oct Dic Feb Abr Jun Ago Oct Dic Ene Mar May Jul Sep Nov Ene Mar May

0

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

70,000

80,000

90,000

Oct Dic Feb Abr Jun Ago Oct Dic Feb Abr Jul Sep Nov Ene Mar May


Otros Programas:




FINANCIAMIENTO A PEDIDOS

Proveedores de empresas del sector público.

Créditos directos.

Hasta 50% del pedido sin garantías colaterales.

Se opera en la plataforma electrónica

Recuperación a través de pagos parciales mediante

sus propios contra-recibos. (Opcional).

Monto máximo de Financiamiento 3.26 millones de

Udis ($ 10.8 MDP).

Otros Programas:




DESARROLLO EMPRESARIAL

Desarrollo Empresarial.(Capacitación y Asistencia Técnica)

Mejores Clientes• Menor Riesgo

• Cumplimiento puntal de compromisos

• Demanda de mayores recursos y más frecuentes

• Acceso a mayor número de servicios

Empresarios

competentes

Mayor productividad

Mayor Competitividad

Mejor Organizados

Mejores Empresas y

Empresarios

•Soluciones en Paquete.•Capacitación Pequeño Transportista•Concesionarios del Servicio Públicode Taxis del D.F.•Amasa tu negocio (MINSA)•Vive tu tienda (adaptado a la EPO)

•Cultura de la Calidad.•Procesos de Mejora Continua.•Control estadístico de Procesos.•Calidad en el servicio•Asist. Tté. en sistemas de Calidad

•Procesos Empresariales.•Administración.•Mercadotecnia.•Ventas•Finanzas.•Contabilidad costos•Produccion•Recursos Humanos•MD3 Diagnóstico de Calidad

•Cultura Emprendedora.•Forma tu microempresa.•¿Qué hago con mi empresa familiar?•¿Tienes un proyecto de Inversión?•Planes de Negocio.•Proyectos de Inversión.

•Habilidades Empresariales.•Toma de decisiones.•Administración Personal.•Liderazgo empresarial.•Aprende en el ambiente empresarial.•Simulador de negocios.•Vive tu tienda.•Simulasdor en línea.

• Cultura Crediticia.•ABC del Crédito•¿Calificas para un crédito?•Consíguete un Crédito•Factoraje Electrónico.•Evalúate.

DESARROLLO EMPRESARIALCursos disponibles

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