Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal
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Benjamim Garcia
Educação Financeira
Natal 30 de Out de 2012
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“Educação e
Planejamento
Financeiro Pessoal”
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Sonhar é Bom.Realizar Sonhos é muito Melhor!
R$10milR$10milR$300milR$300mil
??????R$70milR$70mil
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Como realizar?
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Consumir é preciso!
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A diferença está em COM
O consumir!
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Fonte: Globo.com – 26/09/2012
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Educação FinanceiraPlanejamento Pessoal Padrão de Vida adequado
Independência
Financeira
=
++
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EDUCAÇÃO FINANCEIRA
É a educação sobre técnicas, posturas mentais e maneiras de pensar que nos ajudará a nos livrarmos de dívidas, criar e acumular riquezas. Enfim, é o que vai nos permitir a eliminar dívidas, ficar ricos ou fazer o dinheiro trabalhar para gerar mais dinheiro.
Fonte: http://www.educacaofinanceira.info
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titudes Relacionadas a Educação Financeira!
A
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GOSTE MAIS DOGOSTE MAIS DO
DINHEIRODINHEIROGOSTE MAIS DOGOSTE MAIS DO
DINHEIRODINHEIROCOMECE ACOMECE A
POUPARPOUPARVALORIZE CADAVALORIZE CADA
CENTAVOCENTAVO
COMECE ACOMECE A
POUPARPOUPARVALORIZE CADAVALORIZE CADA
CENTAVOCENTAVO
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EVITE ACÚMULOEVITE ACÚMULO
DE DÍVIDASDE DÍVIDASEVITE ACÚMULOEVITE ACÚMULO
DE DÍVIDASDE DÍVIDASNÃO PAGUENÃO PAGUE
JUROSJUROSNÃO PAGUENÃO PAGUE
JUROSJUROS
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ANOTE E ANOTE E MONITORE SEUSMONITORE SEUS
GASTOSGASTOSDIÁRIOSDIÁRIOS
ANOTE E ANOTE E MONITORE SEUSMONITORE SEUS
GASTOSGASTOSDIÁRIOSDIÁRIOS
CUIADADO COM OS CUIADADO COM OS
PEQUENOSPEQUENOSGASTOS GASTOS
CUIADADO COM OS CUIADADO COM OS
PEQUENOSPEQUENOSGASTOS GASTOS
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PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ??????
TIPO DO GASTO SALDO EM 20 ANOS SALDO EM 30 ANOS
Gorjeta: R$ 1,003 Vezes / Semana
R$ 12.860,32 R$ 45.434,53
Lanche: R$ 2,75por dia
R$ 81.613,57 R$ 288.334,54
Pizza: R$ 30,00Balada / Fim de
SemanaR$ 148.388,30 R$ 524.244,62
Taxa de juro 1.0 % a.m.
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APRENDA A USARAPRENDA A USAR
O CARTÃOO CARTÃOAPRENDA A USARAPRENDA A USAR
O CARTÃOO CARTÃOPLANEJE SUAS PLANEJE SUAS COMPRAS NOCOMPRAS NO
CARTÃOCARTÃO
PLANEJE SUAS PLANEJE SUAS COMPRAS NOCOMPRAS NO
CARTÃOCARTÃO
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CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL
455 Milhões é o número aproximado de cartões de crédito no Brasil;
Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 tem mais de 50% dos cartões do país;
Em apenas 1 mês os brasileiros movimentaram quase R$ 30 Bilhões com o uso de cartões;
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FATURA (-) R$ 550,00PAGAMENTO (+) R$ 50,00
SALDO (-) R$ 500,00 JUROS 10% a.m (-)R$ 50,00 TAXAS 2% a.m (-)R$ 10,00
PRÓXIMA FATURA (-) R$ 560,00
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CONTROLE CONTROLE DOS GASTOS DOS GASTOS
DOMÉSTICOS DOMÉSTICOS
CONTROLE CONTROLE DOS GASTOS DOS GASTOS
DOMÉSTICOS DOMÉSTICOS
TENHA O HÁBITO DETENHA O HÁBITO DE
PESQUISARPESQUISAROS MENORESOS MENORES
PREÇOS PREÇOS
TENHA O HÁBITO DETENHA O HÁBITO DE
PESQUISARPESQUISAROS MENORESOS MENORES
PREÇOS PREÇOS
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ABDIQUE DASABDIQUE DAS
FESTINHAS FESTINHAS ABDIQUE DASABDIQUE DAS
FESTINHAS FESTINHAS
RESISTA A RESISTA A
PRESSÕES EPRESSÕES ETENTAÇÕES TENTAÇÕES
PARAPARAGASTAR GASTAR
RESISTA A RESISTA A
PRESSÕES EPRESSÕES ETENTAÇÕES TENTAÇÕES
PARAPARAGASTAR GASTAR
![Page 26: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/26.jpg)
MANTENHA-SEMANTENHA-SEBEMBEM
INFORMADOINFORMADO..
ESTUDE!ESTUDE!
MANTENHA-SEMANTENHA-SEBEMBEM
INFORMADOINFORMADO..
ESTUDE!ESTUDE!
EVITEEVITE
GASTOS GASTOS CASEIROSCASEIROS
EXCESSIVOSEXCESSIVOS
EVITEEVITE
GASTOS GASTOS CASEIROSCASEIROS
EXCESSIVOSEXCESSIVOS
![Page 27: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/27.jpg)
ESTUDE A MELHORESTUDE A MELHORFORMAR DE FORMAR DE FAZER UM FAZER UM
FINANCIMENTOFINANCIMENTO
ESTUDE A MELHORESTUDE A MELHORFORMAR DE FORMAR DE FAZER UM FAZER UM
FINANCIMENTOFINANCIMENTO
CUIDADO COM O CUIDADO COM O
CHEQUE CHEQUE ESPECIALESPECIAL
CUIDADO COM O CUIDADO COM O
CHEQUE CHEQUE ESPECIALESPECIAL
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Agora vejam quanto vocês estariam devendo após doze meses, em cada alternativa escolhida, se pedissem um empréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00:
TIPO DE CRÉDITO JUROS MÉDIOS MENSAIS PRATICADOS
VALOR DA DÍVIDA APÓS 12 MESES
FINANCEIRAS 12,99 % R$ 4.329,92
CRATÃO DE CRÉDITO 10,72% R$ 3.3394,01
CHEQUE ESPECIAL 7,95% R$ 2.504,22
CDC 4,83% R$ 1.761,17
EMPRÉSTIMO PESSOAL 4,50% R$ 1.695,88
EMPRÉSTIMO COOPERATIVO 2,91% R$ 1.410,88
EMPRÉSTIMO TRABALHADOR 3,51% R$ 1.450,88
ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS 2,64% R$ 1.367,10
FINANCIAMENTO DE AUTOS 2,16% R$ 1.292,32
FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO 1,62% R$ 1.212,69
EMPRÉSTIMO FAMILIAR (CDI) 1,24% R$ 1.159,38
Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em: http//www.ipead.face.ufmg.br
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MANTENHAMANTENHA
O FOCO EO FOCO EA DISCIPLINAA DISCIPLINA
PARA ALCANÇAR PARA ALCANÇAR SEUS OBJETIVOSSEUS OBJETIVOS
MANTENHAMANTENHA
O FOCO EO FOCO EA DISCIPLINAA DISCIPLINA
PARA ALCANÇAR PARA ALCANÇAR SEUS OBJETIVOSSEUS OBJETIVOS
NÃO SENÃO SE
ABORREÇA ABORREÇA COM AS COM AS CRÍTICASCRÍTICAS
NÃO SENÃO SE
ABORREÇA ABORREÇA COM AS COM AS CRÍTICASCRÍTICAS
![Page 31: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/31.jpg)
QUAL SEU SALDO DIÁRIO?
Despesas Fixas do Mês ( - ) R$ 1.128,00Salário (+) R$ 1.500,00
Saldo Mês (+) R$ 372,00Número dias úteis no mês 30
Saldo Diário (+) R$ 12,40
![Page 32: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/32.jpg)
PLANEJAMENTO PESSOAL
O planejamento pessoal é a chave para a autorrealização e para o sucesso pessoal – incluindo a motivação e o equilíbrio entre a vida pessoal e profissional.
![Page 33: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/33.jpg)
Envolva sua família no Planejamento Doméstico
Realize reuniões com filhos (as) esposo (a);
Mostre quanto ganha e seus gastos mensais;
Planeje suas próximas compras e peça ajuda para alcançar os objetivos;
Envolva sua família no Planejamento Financeiro Familiar;
![Page 34: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/34.jpg)
Envolva sua família no Planejamento Doméstico
Procure documentar seu Planejamento;
Estipule metas tangíveis;
Motive sua família para alcançar seus objetivos financeiros;
Use uma Planilha eletrônica para Monitorar e Planejar suas despesas;
![Page 35: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/35.jpg)
![Page 36: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/36.jpg)
![Page 37: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/37.jpg)
![Page 38: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/38.jpg)
![Page 39: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/39.jpg)
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![Page 41: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/41.jpg)
![Page 42: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/42.jpg)
PADRÃO DE VIDA ADEQUADO
Padrão de vida é o conjunto de coisas que você tem: corpo, formação, dinheiro, posição social, bens... É a sua forma de falar, de se comportar, de se vestir... Padrão de vida está ligado às coisas externas, a materialidade.
![Page 43: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/43.jpg)
Salário R$ 4.000,00
Carro popular Ano 1996
Casa popular 105 m²
“João” trabalha em uma grande empresa Multinacional;O dois filhos estudam em escola particular; Vida regrada e sem excessos; Sem dívidas; Sem dinheiro guardado;Esposa não trabalhava; A família vive uma vida normal;
Uma história de Vaidade, Ostentação e Impulso
![Page 44: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/44.jpg)
João foi PROMOVIDO
Salário R$25.000,00 mês = R$ 300.000,00 Ano
![Page 45: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/45.jpg)
![Page 46: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/46.jpg)
O que João deveria ter feito ????
•Guardar 6 meses de salário;•Reunir a família e planejar os novos padrões de vida da família;•João pode “dobrar” seus gastos mensais;•Fazer uma poupança mensal de 13 mil, em 3 anos com juros de 12% ao ano, pode chegar a 600 mil;•Após 3 anos de investimento na poupança, João pode investir também em imóveis;•Depois de guardar um bom dinheiro e ter outra fonte de renda (imóveis, ações, poupança ou tesouro direto) João pode trocar de Carro e Casa;•João pode começar a pensar em uma Previdência Privada.
Fonte: Livro – EDUCAÇÃO FINANCEIRA ao alcance de todos – Prof. José Pio Martins
![Page 47: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/47.jpg)
20 40 60 80
Ciclo de Vida Financeiro
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
![Page 48: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/48.jpg)
20 40 60 80
Ciclo de Vida Financeiro
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
![Page 49: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/49.jpg)
20 40 60 80
Ciclo de Vida Financeiro
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001
![Page 50: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/50.jpg)
![Page 51: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/51.jpg)
As melhores formas de financiar um carro
![Page 52: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/52.jpg)
As melhores formas de financiar um carro
![Page 53: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/53.jpg)
As melhores formas de financiar um carro
![Page 54: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/54.jpg)
As melhores formas de financiar um carro
![Page 55: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/55.jpg)
As melhores formas de financiar um carro
![Page 56: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/56.jpg)
Onde posso Investir??
![Page 57: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/57.jpg)
RETORNO
RISCO
Relação Risco x Retorno
![Page 58: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/58.jpg)
Quais as alternativas?Quais as alternativas?
![Page 59: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/59.jpg)
O investimento em imóveis é uma das mais tradicionais e seguras formas de investimento. Mercado Favorável;Crescimento Imobiliário;Programas Governamentais (minha casa minha vida, redução do IPI e crédito para construção e compra de imóveis novos e usados ;Economia estável.
![Page 60: Palestra Educação e Planejamento Financeiro Pessoal](https://reader034.fdocuments.net/reader034/viewer/2022050921/55720f3fd8b42ae8098b523d/html5/thumbnails/60.jpg)
Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada
MESES DE APLICAÇÃO
TOTAL APLICADO
JUROS GANHOS
SALDO FINAL
01 R$ 100,00 R$ 1,00 R$ 101,00
02 R$ 200,00 R$ 3,01 R$ 203,01
03 R$ 300,00 R$ 6,04 R$ 306,04
04 R$ 400,00 R$ 10,10 R$ 410,10
05 R$ 500,00 R$ 15,20 R$ 515,20
06 R$ 600,00 R$ 21,35 R$ 621,35
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Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada
MESES DE APLICAÇÃO
TOTAL APLICADO
JUROS GANHOS
SALDOFINAL
119 R$11.900,00 R$ 11.003,87 R$ 22.903,87
120 R$ 12.000,00 R$ 11.233,91 R$ 23.233,91
121 R$ 12.100,00 R$ 11.467,25 R$ 23.567,25
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Investimento mensal de R$ 100,00 a juros de 1% ao mês. Fundo de Renda Pré Fixada
MESES DE APLICAÇÃO
TOTAL APLICADO
JUROS GANHOS
SALDOFINAL
240 R$24.000,00 R$ 75.914,79 R$ 99.914,79
360 R$ 36.000,00 R$ 316.991,38 R$ 352,991,38
480 R$ 48.000,00 R$ 1.140.242,02 R$ 1.188,242,02
Fonte: Livro – CASAIS INTELIGENTES ENRIQUECEM JUNTOS – Gustavo Cerbasi
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Características dos Títulos PúblicosTesouro Direto é um Serviço do Tesouro Nacional;Destinado a pequenos investidores (PF) com CPF, residência no Brasil e conta em Instituição cadastrada;Investimento = Mínimo de R$200,00 e máximo de R$400 mil por mês;Forma negociação = o próprio cliente via Internet no site do Tesouro Direto;Quem operacionaliza = CBLC (companhia brasileira de liquidação e custódia) Rentabilidade = Depende de cada título. Podendo ser na venda, pagamento de juros e no vencimento.Base de Calculo = Pré ou Pós-fixada
Os Ricos:• Risco de Crédito: risco do Governo Federal não pagar (inexistente);• Risco de Mercado: risco das oscilações da taxa de juros e índices de inflação;• Risco de Liquidez: risco de não conseguir vender os papéis ao preço desejado para o Tesouro Direto. Liquidez refere-se à velocidade e facilidade com a qual um ativo pode ser convertido em caixa.
Fonte: meuestilodeinvestir.blogspot.com.br
TÍTULOS PÚBLICOS DE RENDA FIXA
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DICAS DE LEITURA
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Benjamim Garcia Cruz NettoCoordenador do Eixo de
Gestão e Negócios do SENAC/ RN
[email protected] [email protected]
Contatos: (84) 9423 – 1417 (84) 8708 – 0283
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