Osobne financije - prihod, rashod i štednja
-
Upload
marko-bozac -
Category
Economy & Finance
-
view
340 -
download
1
Transcript of Osobne financije - prihod, rashod i štednja
Osobne financijeMarko Božac
Summer School of Finance
Treba li mi račun?Vjerojatno da.
• Sve banke
• Tekući, žiro, devizni
• Internet i mobilno bankarstvo
• kupovina putem interneta
Prihodi kućanstva
• Redoviti prihodi:
• mjesečna plaća,
• priljev od najma nekretnine
• Izvanredni prihodi:
• dodatna ili nagradna plaća,
• prihod od dodatnih poslova.
Rashodi kućanstva• Redovni rashodi
• trošak prehrane,
• ostali troškovi kućanstva (npr. higijena)
• režije,
• trošak za odjeću,
• obrazovanje
• rata kredita,
• prijevoz
Što ako je ponuda za posao loša?
Kako raditi?
• Ugovor o radu
• Ugovor o (autorskom) djelu
• Studentski ugovor
Pojmovi vezani uz plaće• Prvi mirovinski stup
• Drugi mirovinski stup
• Treći mirovinski stup
• Porez na dohodak
• Prirez
Prvi mirovinski stup
• Međugeneracijska solidarnost
• 15% plaće
• Sredstva se koriste za isplatu tekućih mirovina
• Društvo se brine za starije
Drugi mirovinski stup• Vlastita kapitalizirana štednja
• 5% plaće
• Obvezno mirovinsko osiguranje
• Svaka se osoba brine za sebe u mirovini
• A, B i C kategorije
Treći mirovinski stup
• Dobrovoljan mirovinski fond
• Strogo reguliran
• Sami određujete postotak iz plaće
• Osoba se brine sama o mirovini
Porez na dohodak• Porezne olakšice koje smanjuju poreznu osnovicu:
• Osobni odbitak: 2600 kn
• Za djecu i uzdržavane osobe: 2600*koeficijent
• Porezni razredi: 12, 25 i 40% - progresivno oporezivnje
• Dohodak središnje i lokalne države
Prirez porezu na dohodak
• Prihod lokalne samouprave gdje živite
• Varira između 0 i 18%
• Osnovica je onoliko koliko plaćate porez na dohodak
• Mnogo manipulacija
Ok, kamo sada s tim novcem?
Držanje u banci
• Sigurno
• Po viđenju
• Pasivna kamata od 0,10%
• Inflacija?
Štednja u banci
• Oročena štednja i drugi oblici štednje: 1-3%
• Stambena štednja - državni poticaji
• Porez na dohodak od kapitala (štednja): 12% godišnje
Životno osiguranje
• Oblik štednje i pruža osigurateljnu zaštitu tijekom cijelog trajanja ugovora.
• Periodična uplata
Ulaganje u fondove• Fond kupuje različite vrijednosne papire
• Razlikuju se po politici ulaganja, prinosu i riziku
• Netko drugi ulaže vaš novac
• Kupuje se udio u fondu, a zarađuje na promjeni cijene udjela
• http://www.hrportfolio.hr/fondovi
Ulaganje u fondove
• Novčani
• Relativno siguran
• Prinos na račun pozajmljivanja
Ulaganje u fondove
• Obveznički
• Prinos na račun ulaganja u državne obveznice
Ulaganje u fondove
• Mješoviti
• Prinos na račun ulaganja u dionice i obveznice
Ulaganje u fondove
• Dionički
• Najriziniji tip fonda
• Prinos na račun ulaganja u dionice
Ulaganje u državne obveznice
• Država izdaje obveznice
• Anuitetske - godišnji anuiteti (kamata + glavnica)
• Kuponske - periodične kuponske kamate (kamata)
• Bezkuponske - jednokratno dospjeće (glavnica)
Ulaganje u dionice• Potrebno određeno znanje; rizično
• Zarađuje se na promjeni cijene dionice (kapitalni dobitak) i dividendi
• Može se ostvariti tekući dohodak kroz dividende
• Stječe se vlasnički udio
• Mogućnost stvaranja portfelja i diverzificiranja rizika