Onderzoeksopdracht: De Rentevrije Hypotheek Datum: 20 juni 2011 Tijdstip:16:00 uur
description
Transcript of Onderzoeksopdracht: De Rentevrije Hypotheek Datum: 20 juni 2011 Tijdstip:16:00 uur
Onderzoeksopdracht: De Rentevrije Hypotheek
Datum: 20 juni 2011
Tijdstip: 16:00 uur
Universiteit: Technische Universiteit Delft
Faculteit: Bouwkunde
Opleiding: MSC Real Estate & Housing
Student: M.A.Gam
Hoofdmentor Prof. Dr. P.J. Boelhouwer
Tweede mentor UD. P.W. Koppels
Gecommitteerde Drs. F.L. Hooimeijer
2
1. Inleiding
2. Methodologie
3. Resultaten
3.1 Hypotheekvorm: Randvoorwaarden
3.2 Hypotheekafnemer: Eindgebruiker
3.3 Hypotheekverlener: Ontwikkelaar
4. Conclusies & Aanbevelingen
3
1. Inleiding (1)
• Achtergrondinformatie
4
R e m k e s -Du i v e s t e i j nvinden elkaar in definitieve versievan de Nota Wonen
1. Inleiding (2)
• Overheidsdoelen betreffende de koopwoningsector
5
Tabel 1:
Verhouding woningsector
\ moslims en niet moslims Niet moslim 21% 79%
Moslim 7% 93%
Niet moslim 49% 51%
Moslim 16% 84%
Niet moslim 76% 24%
Moslim 40% 60%
Niet moslim 90% 10%
Moslim 54% 46%
37500 -50000
< 50000
Inkomensgroep Achtergrond
tot 25000
25000 -37500
Koop Huur
1. Inleiding (3)
• Achterstand moslimgemeenschap en toetreding tot de koopwoningsector (1)
>
6
Niet moslim 21% 79%
Moslim 7% 93%
Niet moslim 49% 51%
Moslim 16% 84%
Niet moslim 76% 24%
Moslim 40% 60%
Niet moslim 90% 10%
Moslim 54% 46%
37500 -50000
< 50000
Inkomensgroep Achtergrond
tot 25000
25000 -37500
Koop HuurVerhouding woningsector
\ moslims en niet moslims
1. Inleiding (4)
• Achterstand moslimgemeenschap en toetreding tot de koopwoningsector (2)
>
7
1. Inleiding (5)
• Achterstand moslimgemeenschap en toetreding tot de koopwoningsector (2)
8
Islamitisch bankieren: de oplossing voor
crisistijd?
Vatican Says Islamic Finance May Help Western Banks in Crisis
Islamitisch bankieren is in opmars
'Nederland moet spil van islamitisch bankieren worden'
‘Islamitische bank sterk in opkomst’
‘Nederland perfect voor islamitisch bankieren’In Nederland is het zogenoemde islamitisch bankieren sterk in opkomst
1. Inleiding (6)
• De Islamitische (woning)financiering
9
2. Methodologie (1)
• Onderzoeksdesign
10
Hypotheekverlener / Ontwikkelaar
Het ontwikkelen en verlenen van “De Rentevrije hypotheek”
Hypotheekafnemer / Eindgebruikers
Het willen en kunnen aanschaffen van een
“Rentevrije Hypotheek”
Hypotheekvorm
Een “Rentevrije Hypotheekvorm “dat zowel aan de eisen binnen het Nederlandse hypothecaire systeem
als aan de eisen binnen het Islamitische woningfinanciering
voldoet
2. Methodologie (1)
• De drie peilers
11
3. Resultaten (1)
3.1 Hypotheekvorm: Randvoorwaarden
• Islamitische woningfinanciering randvoorwaarden• Nederlands Hypothecair Systeem randvoorwaarden
12
3. Resultaten (2)
3.1 Hypotheekvorm: Randvoorwaarden
3.1.1 Islamitische (woning) financiering randvoorwaarden:
● Verbod op het betalen of ontvangen van rente ● Verbod op Gharar ‘Onzekerheid’
● Verbod op Maisir ‘Speculatie en gokken’
● Verbod op investeringen in verboden producten en diensten ‘alcohol, prostitutie enz.’
● Het stimuleren van risicodeling tussen crediteuren (hypotheekverlener) en debiteuren (hypotheekafnemer)
13
De eigenaar heeft recht op
belastingsvoordelen
3. Resultaten (3)
3.1 Hypotheekvorm: Randvoorwaarden
3.1.1 Nederlands Hypothecair Systeem randvoorwaarden:
● Algemene regelgeving● Verzekeringen● Fiscale regelgeving:
o De eigenwoning regeling: Ter beschikking staan op grond van het eigendom (O.a. economisch eigendom) Kosten en lasten van de woning moeten drukken op de belastingplichtige Waardeverandering gaat de belastingplichtige grotendeels aan
14
3. Resultaten (4)
3.1 Hypotheekvorm: Randvoorwaarden
3.1.1 Nederlands Hypothecair Systeem randvoorwaarden (2):
● Algemene regelgeving● Verzekeringen● Fiscale regelgeving:
o De eigenwoning regeling Belastingvoordelen: Hypotheekrenteaftrek
Partijen moeten een hoofdsom afspreken Tegenover het beschikbaar stellen van de afgesproken hoofdsom moet een vergoeding staan Deze vergoeding wordt betiteld als rente door de partijen
15
3. Resultaten (5)
3.2 Hypotheekafnemers: Eindgebruikers
• Bekendheid• Verdeling binnen de woningsector• De geloofsfactor• Willingness to pay• Extrafactoren
16
3. Resultaten (6)
3.2 Hypotheekafnemers: Eindgebruikers
• Bekendheid
17
3. Resultaten (7)
3.2 Hypotheekafnemers: Eindgebruikers
• Verdeling binnen de woningsector
18
3. Resultaten (8)
3.2 Hypotheekafnemers: Eindgebruikers
• De geloofsfactor: Huurder
19
3. Resultaten (9)
3.2 Hypotheekafnemers: Eindgebruikers
• De geloofsfactor: Koper
20
3. Resultaten (10)
3.2 Hypotheekafnemers: Eindgebruikers
• Willingness to pay
21
3. Resultaten (11)
3.2 Hypotheekafnemers: Eindgebruikers
• Extrafactoren
22
3. Resultaten (12)
3.2 Hypotheekafnemers
• Omvang (1)
t/m 24 jaar
25-35 jaar
36-45 jaar
46-55 jaar
Aantal 13596 23666 28357 17088 97237
Procent 22% 22% 36% 41% 28%
Aantal 13143 23312 15216 6181 61587
Procent 22% 22% 19% 15% 18%
Aantal 26124 29230 10226 2405 73428
Procent 43% 28% 13% 6% 21%
Aantal 60659 105235 79286 41255 350475
Procent 100% 100% 100% 100% 100%
Aantal 2309 3716 9882 3884 24634
Procent 34% 12% 15% 9% 15%
Aantal 1383 6254 15606 8830 35808
Procent 20% 21% 24% 21% 22%
Aantal 2612 16029 28407 24054 79267
Procent 38% 53% 44% 56% 49%
Aantal 6884 30411 64940 42761 161739
Procent 100% 100% 100% 100% 100%
Aantal 8465 4009 1289 777 14540
Procent 30% 21% 28% 39% 27%
Aantal 2767 2274 780 0 5821
Procent 10% 12% 17% 0% 11%
Aantal 2612 943 0 0 3555
Procent 9% 5% 0% 0% 7%
Aantal 28470 19301 4618 1976 54365
Procent 100% 100% 100% 100% 100%
Tot welke leeftijdscategorie behoort u?
Total
Huu
rder
Tot welke inkomensgroep behoort u?
25.001-37.500
37.501-50.000
50.001 of meer
Tot welke inkomensgroep behoort u?
25.001-37.500
37.501-50.000
50.001 of meer
Total
Inw
onen
de
Tot welke inkomensgroep behoort u?
25.001-37.500
37.501-50.000
50.001 of meer
Total
Total
Kop
er
Specifieke huurders doelgroep:
Huurders die in de praktijk voor een hypotheek in aanmerking kunnen komen
Voldoen op financieel en leeftijdsniveau
Specifieke kopers doelgroep:
Kopers die voor een hypotheek al in aanmerking zijn gekomen
Voldoen op financieel en leeftijdsniveau en zouden kunnen overstappenSpecifieke inwonende doelgroep:
Inwonende die in de praktijk voor een hypotheek in aanmerking kunnen komen
Voldoen op financieel en leeftijdsniveau
23
Aantal Percentage Totaal
Huurder 208544 73 152625
Koper 122966 66 81649
Inwonende 23916 73 17503
251778Totaal
3. Resultaten (13)
3.2 Hypotheekafnemers: Eindgebruikers
• Omvang (2)
24
3. Resultaten (14)
3.3 Hypotheekverleners: Ontwikkelaar
• Wetswijziging• Non-profitorganisatie
25
3. Resultaten (15)
3.3 Hypotheekverleners:• Non-profitorganisatie
26
4. Conclusies & Aanbevelingen
4.1 Hypotheekvorm: Randvoorwaarden• Er bestaat één frictiepunt tussen de “ De Rentevrije Hypotheek” en het Nederlandse hypothecaire systeem• Nieuwe productontwikkeling
4.2 Hypotheekafnemer: Eindgebruiker• Er is voldoende ruimte binnen de moslimgemeenschap om de koopwoningsector te betreden • Het vormen van een sterke lobby
4.3 Hypotheekverlener: Ontwikkelaar• Een “Rentevrije Hypotheek” is op dit moment binnen de Nederlandse hypotheekmarkt mogelijk• Streven naar een goede samenwerking met de overheid