Nuovi sistemi di pagamento elettronico · 2018-11-13 · I nuovi servizi di pagamento: un vantaggio...

Nuovi sistemi di pagamento elettronico Idee e proposte per la Pubblica Amministrazione

Claudio Carli

Direttore Marketing

Ingenico Italia SpA

1 Overview su

nuovi sistemi di

pagamento

elettronico

3

L’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronico

E’ in atto un profondo rinnovamento dei sistemi di pagamento elettronico.

Stiamo vivendo una migrazione tecnologica globale e nuovi scenari di mercato.

Migrazione tecnologica: diffusione del contactless/Nfc e degli smartphone

− Oltre 750.000 terminali già attivi

− 1.250.000 previsti entro il 2017

− La maggioranza delle carte di nuova

emissione sono già cless (c.ca 20Milioni già in

circolazione)

− Molteplici iniziative per la promozione e

diffusione dell’uso

− Oltre 40 milioni di smartphone in Italia di cui

15M adatti a fare pagamenti

− 12 Milioni di Tablet

− Mobile Payments già a 2,8M€ (in locale o da

remoto) con previsione di crescita fino a oltre

5M€ in 3 anni)

Dati 2013 Fonte: Osservatori Politecnico

Nuovi sistemi di pagamento elettronico – Seminario ANCI – Milano, 29 Giugno 2016

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L’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronico

Nuovi scenari nel mondo dei pagamenti elettronici

Scenario 1: il paperless

Dematerializzazione dello

scontrino

Scenario 2: il self-service

Diffusione di sistemi non presidiati

(biglietterie, vending, parcheggi,…)

Scenario 4: l’eCommerce

Sempre più diffusi i sistemi on-line di

selezione, acquisto e pagamento di

beni e servizi

Scenario 3: i pagamenti e

incassi con lo smartphone

I nuovi telefoni portatili abilitano i

pagamenti e l’accettazione delle

carte per i commercianti


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Cosa accomuna questi nuovi scenari

L’utilizzo di smartphone e, in particolare, degli smartphone di

proprietà

L’impiego di tecnologie avanzate, ma consolidate

Possibilità di pagare con carta in ogni occasione (fissi, in

mobilità, da casa, in eventi o situazioni occasionali, …)

Maggiore interesse da parte dei cittadini ai pagamenti autonomi

ed elettronici (o cashless)


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Paperless: la dematerializzazione degli scontrini

I maggiori retailer stanno adottando dispositivi di pagamento con touch-screen per: - Gestire i pagamenti con ogni strumento: card tradizionale, contactless o Nfc

- Gestire servizi a valore aggiunto tramite il POS

- Gestire amministrativamente gli scontrini dematerializzati (archivio, ricerca,…)

- Migliore rapporto con il cliente (firma digitalizzata = gesto naturale)

- Nuovi servizi = nuove revenues

- Più semplice gestione amministrativa di ricevute e scontrini

- Disponibilità immediata dei documenti su WEBserver per consultazione

- Soluzione apprezzata sui sistemi di self-service / self check-out

Network

Server di archivio

documenti e

scontrini

Server Payment Gateway Banca Acquirer

In Europa già oltre 50.000 installazioni presso i retailers, con notevoli benefici:

POS Cassa


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Il fenomeno del Self-service

Richiesta da parte del mercato di servizi 24/7 e utenti più disposti a "fare da soli".

Svariati settori vedono una crescita nella diffusione di sistemi di pagamento non

presidiati: - Biglietterie (p.es. biglietterie FFSS, NTV, Trenord, ATAC,…)

- Chioschi informativi/prenotazioni/parking,…

- Erogazione carburante (almeno 15.000 stazioni in Italia)

- Vending Machine (un potenziale di 800.000 macchine)

Benefici: - Servizio migliore e più esteso

- Intercettare maggiore business

- Riduzione del personale

- Riduzione dei costi di gestione del contante


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Il telefonino come strumento di pagamento

Lancio di "Wallet" sul telefonino (per la gestione attraverso

un unico sistema, di più tipologie di carte virtuali: pagamento,

privative, coupon, prenotazioni,…).

Prime soluzioni P-2-P ("Person-to-Person") per passare

denaro direttamente da un conto all’altro con un semplice

messaggio (tra persone registrate al servizio e con il

riferimento di un conto/carta bancaria)

Soluzioni che operano emulando sullo smartphone una

carta di credito mediante diverse tecnologie: Nfc SIM-

based, HCE, ApplePay

Vantaggi: uso di uno strumento che il cliente ha sempre in mano,

sicurezza garantita dai circuiti e dai "secure element" o dai

processi di protezione dati (tokenizzazione)

Sempre più diffuse soluzioni di pagamento che impiegano lo smartphone come

strumento di pagamento dell’utente. Tecnologia abilitante: il contactless


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Il P-2-B: pagamenti con telefonino da cliente a

merchant. Potrà diventare P-2-G?

negozio

Conto del cliente

Conto del merchant

addebito

notifica

accredito

Pagamenti

tradizionali

con carta

Nel settore «business»

i pagamenti P-2-P

diventano «P-2-B» e

prevedono una notifica

ufficiale di avvenuto

accredito da parte del

servizio.

La notifica può essere

inviata allo stesso POS del

merchant o, eventualmente,

al POS dello sportello.

sportello Nuovi sistemi di pagamento elettronico – Seminario ANCI – Milano, 29 Giugno 2016

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Un fenomeno di successo che coinvolge i merchant e i professionisti trasformando il loro

smartphone in un sistema di incasso con carta.

Utenti destinatari della soluzione: - tutti i commercianti che operano in mobilità

- tutti i professionisti (rif. DL 179/2012 e DL 150/2013)

- tutti gli esercenti tradizionali che intendono gestire al meglio i clienti all’interno del proprio negozio

(«non è il cliente che va alla cassa, ma la cassa che va dal cliente»)

- Tutti gli esercizi «occasionali» , con poche transazioni

- Tutte le reti che operano a domicilio (agenti, consegne,…)

Benefici: - ampliamento delle occasioni di accettazione dei pagamenti

- riduzione dell’uso del contante e dei rischi connessi

- riduzione dei costi di gestione e immediata rendicontazione

Più di 80.000 utenti nel primo anno di diffusione.

Trend in costante crescita favorito anche dalla collaborazione

degli operatori Telco.

Si stimano in c.ca 250.000 i nuovi utenti di sistemi mPOS in Italia entro il 2017

Fonte: Osservatori Politecnico di Milano

Il telefonino come strumento di incasso: mPOS


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Il boom dell’eCommerce

Tasso di crescita negli anni

La Pubblica Amministrazione si sta

già attrezzando per consentire i

pagamenti on-line di tasse, imposte

e altri servizi, grazie al «Nodo dei

Pagamenti» promosso da AGID

Fonte: Osservatori Politecnico di Milano

Totale spesa con c/pagamento (2015) c.ca 88B€

eCommerce

Canali tradiz. 71,5B€

16,5B€

0

5

10

15

20

2012 2013 2014 2015 2016

Prodotti

Servizi

+63

0 50

Altro

Grocery

Editoria

Assicurazioni

Abbigliamento

Informatica

Turismo

Cosa si acquista su eCommerce (in%)


2 La Pubblica

Amministrazione

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La Pubblica Amministrazione e le opportunità di incasso

La Pubblica Amministrazione, in special modo la PAL, ha

molteplici occasioni di incontro con i cittadini

• Sportelli comunali per servizi amministrativi

• Pagamento di servizi locali: mense,

inscrizione a scuole e corsi,

multe e imposte locali,

emissione di certificati,

• Eventi e servizi turistici: ticketing

servizi per i turisti

• Trasporti pubblici, parking e ZTL

… e molti altri


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I nuovi servizi di pagamento: un vantaggio per la PA

Servizi bancari e nuove soluzioni di pagamento possono essere un vantaggio per la Pubblica

Amministrazione :

• Riduzione della gestione del contante (costi)

• Agevolazione nel processo di incasso (incasso immediato, incasso sicuro, rendicontazione

elettronica,…)

• Soddisfazione dei cittadini e degli utenti occasionali (turisti,…)

• Possibilità/apertura per progettare nuovi servizi a pagamento

BANCHE P.A.


3 La realtà e

l’impegno per il

futuro

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Utilizzo del contante / transazioni elettroniche

86%

15%

33,7

75,5

3,5%

+10%

21%

% transazioni in contanti

Transato con carte su totale dei consumi

n. Transazioni annue pro capite

€/transazione

e-Commerce vs. Commercio tradizionale

Crescita annuale delle operazioni con carta

Valore dell’economia sommersa sul PIL

59%

31%

77

50,5

12%

+7%

10%

L’Italia è ancora un paese dominato dal contante, ma sappiamo che un elevato

utilizzo dei pagamenti elettronici è correlato alla capacità di sviluppo economico e

riduce il peso dell’economia sommersa di un Paese

Dati 2013 Fonti: B.ca d’Italia, Osservatorio Consumi CartaSi, Osservatori Politecnico, Netcomm


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• Riduzione dell’uso del contante con una conseguente riduzione dei

costi correlati (stima B.ca d’Italia: 5Miliardi€)

• Maggiore sicurezza (evitando rapine, frodi, denaro falso, assegni a

vuoto,…)

• Maggiore efficienza e semplicità nei processi (rendicontazioni,

dichiarazioni, …)

• Migliori servizi agli esercenti per aumentare la competitività

(possibilità di dichiarazioni semplificate, riduzione dei controlli ex-

post,…)

• Maggiore controllo fiscale, con riduzione dell’economia sommersa

Gli obiettivi del Governo sono molteplici …


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… ma devono essere concretizzati anche a livello

locale

• Riduzione dell’uso del contante presso gli sportelli della Pubblica

Amministrazione, favorendo l’accettazione delle carte di pagamento

bancarie

• Accettazione dei pagamenti con carta sia negli uffici, che agli

sportelli automatici, che in situazioni occasionali

• Maggiore diffusione di sistemi automatici (self-service) a beneficio

dei cittadini e degli utenti, spesso stranieri

• Dotazione ai funzionari incaricati di nuovi strumenti di accettazione

dei pagamenti e di controllo, anche in mobilità (p.es multe)

• Disponibilità di nuovi servizi a pagamento erogabili al cittadino

anche presso negozi e postazioni «temporanee» (eventi, spettacoli,

fiere, iscrizioni/accessi,…)


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I trasporti pubblici: un settore sensibile

Uso dei remote payments

Il settore dei trasporti pubblici sta sperimentando nuove forme di pagamento (e di titolo di viaggio).

L’utilizzo dello smartphone per acquistare il biglietto sta diventando una pratica diffusa e i

controllori accettano di verificare i titoli di viaggio «virtuali» mostrati sotto forma di QRCode sullo

schermo del telefono.

Analogamente crescono i pagamenti di parking e car sharing.

In Italia nel 2015 questi pagamenti sono cresciuti del 160% in valore raggiungendo 300M€.

Vantaggi:

• riduzione del numero di titoli

cartacei (con riduzione dei

costi di stampa, distribuzione,

commissioni)

• Intercettazione di clienti privi di

ticket, ma disponibili ad

acquistarlo.

• Soddisfazione degli utenti più

tecnologici e occasionali

(giovani e stranieri)


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Open Payment? Why not?

Già in essere a Londra (>500M di transazioni), l’utilizzo di carte

bancarie stadnard come strumento di pagamento e titolo di

viaggio nei trasporti pubblici inizia a diffondersi.

Operatività in on-line differito e gestione black-list locale


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Kiev Metro: un esempio di sistema

• Prime installazioni (Giugno 2015): 17 stazioni con un tornello

attrezzato per ogni stazione.

• Roll-out (Dicembre 2015): 52 stazioni (tutte), almeno con un tornello

a stazione.

• Retro-compatibilità : tutti i vecchi metodi di accettazione sono

mantenuti (ticket di carta, carte abbonamento,…)

• Le carte accettate : carte di credito contactless internazionali e

schema locale

Kiev (Ucraina)

• Come funziona ?

• Deferred Online con BlackList. La municipalità di Kiev accetta il rischio sul primo

TAP non coperto

• Utilizzata soluzione di lettori di card, sicuri e certificati dagli enti bancari, integrati

nei tornelli della metro e nei validatori (Ingenico iUC)

• Sistemi di controllo portatili per la lettura delle carte (per la verifica on-line del

passaggio alla barriera)


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Altre idee e proposte

Conciliazione multe

Servizi per i turisti

Pagamenti agli sportelli

Biglietterie musei


Grazie

Claudio Carli

Direttore Marketing

Ingenico Italia SpA

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