“Este año habrá ya un nuevo Baremo de

accidentes y será un auténtico

sistema de responsabilidad civil”

Sergio Álvarez, Director del Consorcio de Compensación de Seguros durante “Desayuna con Inade”

“El Consorcio es un instrumento que

sirve para dar estabilidad al sector asegura-

dor, eliminar los riesgos y garantizar los

contratos de las entidades aseguradoras

que se hayan en proceso de liquidación”.

Sergio Álvarez Camiña, director general del

Consorcio de Compensación de Seguros

comenzaba su intervención en el “Desayuno

con Inade” celebrado el pasado 21 de marzo

resumiendo las principales actividades de la

entidad.

Previa a su intervención, y como inicio

del acto, el Vocal del Patronato de Funda-

ción Inade, José Antonio Pérez Crujeiras,

repasó la agenda de actividades que la Fun-

dación desarrollará en próximas fechas y

presentó al invitado.

En su turno de intervención, Sergio

Álvarez presentó el trabajo “El Consorcio de

Compensación de Seguros: Instrumento al

servicio de la estabilidad del sector asegu-

rador español”. El invitado comenzó reali-

zando un repaso por la trayectoria histórica

de la institución, nacida en 1941 como ins-

trumento provisional para atender daños

ocasionados a consecuencia de la Guerra

Civil (“Consorcio de Compensación de Ries-

gos de Motín”), para consolidarse en 1954

como instrumento permanente de asegura-

miento, hasta su consideración de entidad

pública empresarial, desde 1991. El invitado

recordaba que debido a esa naturaleza el

Consorcio está dotado de un Estatuto Legal

propio, con plena capacidad de actuar en el

ámbito privado y con activos propios, inde-

pendientes de los del Estado. Además, está

sujeto a la normativa de ordenación y su-

pervisión de seguros privados. En la actuali-

dad, su administración se rige por la figura

de Consejo de Administración, con el mismo

número de miembros procedentes de enti-

dades aseguradoras privadas y de Adminis-

traciones Públicas.

Posteriormente, pasó a enumerar los

diferentes bloques de funciones que el

Consorcio tiene encomendadas. Hizo refe-

rencia a las funciones aseguradoras perma-

nentes, vinculadas a la cobertura de los

riesgos extraordinarios, al seguro de auto-

móviles y a los seguros agrarios combina-

dos. Otras funciones aseguradoras de la

entidad son las de operaciones de coasegu-

ro y de reaseguro (cuando lo exijan razones

de interés público y circunstancias del mer-

cado, con acuerdo del Consejo de Adminis-

tración adoptada por mayoría de dos ter-

cios); a este respecto recordaba que se ha

hecho uso de esta función en dos ocasiones:

en 2001, cuando el atentado contra las

Torres Gemelas de Nueva York originó la

desaparición del reaseguro de aviación, y en

2008, en los comienzos de la crisis, reasegu-

rando el seguro de crédito para favorecer la

actividad económica. En cuanto a los riesgos

nucleares, actúa como reasegurador y

coasegurador; y garantiza la responsabilidad

en riesgos medioambientales. Por último

nombraba las funciones no aseguradoras

ligadas a la actividad liquidadora de entida-

des aseguradoras.

Riesgos extraordinarios Ya en el detalle de los riesgos extraordi-

narios resaltó el incremento de las catástro-

fes naturales durante los últimos años. Bajo

su visión, el aumento de la vulnerabilidad se

debe a la influencia de factores humanos y

económicos (concentración de población,

concentración de valor económico, asenta-

mientos en zonas de riesgo o incidencias

nocivas sobre el medio ambiente), de ahí

que -explica- se haya producido un creci-

Fundación Inade Vigo, 25 de marzo de 2013

En clave Año IV Número 006

El Consorcio ha abonado más de 4.000 millones de euros por inundaciones entre 1987 y 2012. El terrorismo le ha costado más de 600 millones.

En lo que llevamos recorrido de siglo XXI los siniestros ocasionados por vehículos sin seguro nos han costado 1.025 millones de euros

El FIVA se alimentará de en tiempo real para reducir el fraude. El Consorcio asumirá el saneamiento de entidades aseguradoras

www.inade.org

José Antonio Pérez Crujeiras,

Fundación Inade

Sergio Álvarez Camiña, durante su presentación

miento exponencial del promedio de indem-

nizaciones anuales por décadas a nivel mun-

dial.

En cuanto a la gestión de las catástro-

fes, detallaba como puntos clave el conoci-

miento del riesgo y de su exposición, las

políticas de prevención y reducción de ries-

gos y los instrumentos de financiación del

riesgo llegado el momento en el que se

produce la catástrofe. En este punto detalla-

ba que existen cuatro tipos de mecanismos

de financiación: la cobertura de seguro y

reaseguro (caso español, donde se libera la

presión de la carga pública), autoseguro (el

Estado sufraga los gastos), transferencia de

los riesgos al mercado de capitales y el

abono de ayudas oficiales.

En este punto señalaba la ejemplaridad

del modelo español: el Consorcio de Com-

pensación de Seguros y la cobertura de los

riesgos extraordinarios se definen por su

complementariedad (el Consorcio no compi-

te con las entidades aseguradoras, actúa

donde éstas no lo hacen y colabora con

ellas), su universalidad, debi-

do a la obligatoriedad (vía

recargo impuesto a determi-

nadas coberturas), y la com-

pensación geográfica, entre

tipos de riesgo y temporal.

El mecanismo de cober-

tura ante un siniestro de

riesgos extraordinarios viene

determinado por la propia

póliza contratada, que comprende dos

contratos simultáneos: sobre los riesgos

ordinarios contratados sufragados vía prima

de seguros, y sobre los extraordinarios,

sufragados vía recargo obligatorio.

Las características de estas coberturas

vienen únicamente definidas por la ley en

vigor, ya que se trata de los mismos bienes,

personas, capitales asegurados y condicio-

nes de indemnización que los fijados en la

póliza ordinaria. A la hora de considerar si

hay o no cobertura, el sistema no tiene en

cuenta la cuantía de las pérdidas, el número

de asegurados con daños o la extensión

geográfica afectada y ésta es automática, es

decir, para atender las reclamaciones no se

requiere declaración oficial previa sobre la

naturaleza extraordinaria del evento cau-

sante de las pérdidas.

En concreto, los riesgos extraordinarios

se dividirían en dos familias. Por una parte

aquellos debidos a efectos de la naturaleza:

inundación extraordinaria (riesgo catastrófi-

co más común en España), tempestad cicló-

nica atípica (en el caso español tienen espe-

cial incidencia los vientos extraordinarios),

terremoto y maremoto, erupción volcánica

y caídas de cuerpos siderales. La otra parte

cubriría los riesgos político-sociales: de

terrorismo (el más grave en el conjunto

nacional), la rebelión, la sedición, el motín y

las acciones de las Fuerzas Armadas y Cuer-

pos de Seguridad del Estado en tiempo de

paz.

Asimismo, recordaba que se cubren

tanto los daños en los bienes (daños mate-

riales directos, gastos suplementarios, o de

pérdida de beneficios), como los daños a las

personas (muerte, incapacidad permanente

o incapacidad temporal)

cuando dichas pérdidas sean

resultantes de eventos acae-

cidos en España. En el caso

especial de los daños perso-

nales, también se cubren los

daños acaecidos por eventos

ocurridos en el extranjero.

La financiación de estos

riesgos extraordinarios está

obligatoriamente ligada a las pólizas ordina-

rias de determinados ramos de daños en

personas y en los bienes. La tarifa que se

abona al Consorcio se calcula con un por-

centaje sobre el capital asegurado, no sobre

la prima que se abona a cada entidad asegu-

radora (excepto en el caso de los automóvi-

les, donde se ha acordado una tarifa plana

por tipo de vehículo).

Para finalizar este punto, el director del

Consorcio realizaba una parada en los con-

venios suscritos con entidades aseguradoras

para la gestión de determinadas siniestrali-

dades (hay determinados riesgos que tienen

gran incidencia no por su intensidad, sino

por su frecuencia). Durante el coloquio, se

le solicitó al invitado una evaluación de este

tipo de acuerdos, valoración que señaló

como “muy positiva”, aunque reconocía “se

tramitan más de trescientos mil expedientes

al año, es lógico que en ocasiones haya

controversias”.

Sergio Álvarez aportó una serie de

datos sobre los importes abonados por el

Consorcio debido a la siniestralidad origina-

da por causas naturales. De su estudio, se

puede extraer que la tipología más frecuen-

te y que ha generado mayor importe de

indemnizaciones es la inundación (entre

1987 y 2012 se han abonado más de cuatro

mil millones de euros), pese a que el sinies-

tro más grave registrado en España fue la

tempestad ciclónica atípica sufrida en 2009

(el huracán Klaus generó pagos por 568

millones de euros).

En cuanto a la siniestralidad causada

por actos terroristas, destacan dos años:

2004, por los atentados del 11M, y 2006,

por el atentado en el aeropuerto de Barajas.

En el periodo comprendido entre 1987 y

2011, el coste total de los siniestros abona-

dos por el Consorcio fue de más de seiscien-

tos millones de euros.

El director del Consorcio hizo especial

mención al terremoto de Lorca, del que

comentó “ya se han abonado 450 millones

de los 466 que se deben abonar”.

Seguro de automóviles En el capítulo de aseguramiento de

automóviles, Sergio Álvarez recordaba que

el Consorcio tiene encomendadas tres fun-

ciones: actuar como fondo de garantía

(cubre los daños producidos por vehículos

no asegurados o desconocidos, robados o

asegurados en entidades en liquidación),

como asegurador directo (de vehículos

oficiales y de vehículos particulares no ase-

gurados en compañías privadas) y realizar

funciones informativas (F.I.V.A., y organismo

de información “siniestros de IV Directiva”).

En lo que llevamos recorrido de siglo

XXI hemos tenido 241.769 siniestros ocasio-

nados por vehículos sin seguro, que nos han

costado 1.025 millones de euros; si bien,

durante los últimos años se está observando

una tendencia a la baja en la proporción de

parque móvil sin seguro.

Seguros agrarios Con respecto a los seguros agrarios, el

señor Álvarez repasaba la actuación del

Consorcio como reasegurador del sistema

español de seguros agrarios (financiado al

50% por ayudas públicas), por lo que la

entidad constituye un fondo de garantía

para cubrir la posible siniestralidad. Desde

2000 se produce un repunte de la siniestrali-

dad en los seguros agrarios, destacando el

año 2011, que acumuló unas indemnizacio-

nes de 844 millones de euros.

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El fondo de garantía con el que cuenta el

Consorcio de Composición de Seguros para su función liquidadora alcanza los de 1.700

millones de euros

Liquidaciones y

Concursos Asumidos “El sector asegurador

ha soportado mejor la

crisis que otros sectores”,

afirmaba el director del

Consorcio al comentar

que el fondo de garantía

con el que cuenta la enti-

dad para su función liqui-

dadora alcanza los de

1.700 millones de euros.

Los procedimientos en-

cuadrados en la liquida-

ción administrativa son los

de compra de créditos a

los acreedores por contrato de seguro,

medidas de mejora en el balance de las

entidades, y soporte de los costes de los

procesos de liquidación. Además, el Consor-

cio de Compensación de Seguros es admi-

nistrador concursal y liquida los créditos a

través del mismo procedimiento.

Coloquio Ya en el turno de preguntas, se reflexio-

naba sobre la imagen del Consorcio de cara

al asegurado, con el ejemplo reciente de la

resolución del siniestro de Lorca. Álvarez

afirmaba “el terremoto es un tipo de fenó-

meno difícil, muy diferente a otros como

pueden ser las inundaciones, donde la repo-

sición es sencilla. En aquel momento, el

Consorcio desplegó doscientos peritos; en la

primera semana se había abonado un millón

de euros; el esfuerzo de gestión ha sido

enorme”. En contra de lo sugerido en la

pregunta, Álvarez afirmaba que las encues-

tas de satisfacción reflejan que la sensibili-

dad general es positiva, no sólo por la actua-

ción del Consorcio, sino también por la

respuesta de las diferentes Administracio-

nes Públicas y de aseguradoras y mediado-

res, que agilizan la tramitación de indemni-

zaciones.

Una de las preguntas tuvo como tema

central la situación económica actual, en

concreto en referencia al sector de la cons-

trucción: los edificios en proceso de ejecu-

ción, no terminados y paralizados, ¿por

dónde se deberían garantizar?, ¿por una

póliza de todo riesgo construcción o por

seguros multirriesgos? A este respecto, el

Consorcio cree conveniente asumir su riesgo

a través de pólizas de todo riesgo construc-

ción, por lo que los riesgos extraordinarios

correrían a cargo del sector asegurador

privado.

El FIVA fue otro de los temas que sur-

gieron durante el coloquio: la calidad de la

información que se vuelca en los ficheros ha

ocasionado en algunas ocasiones perjuicios

a ciudadanos ya que cuando éstos han sido

requeridos por algún organismo público, los

datos no figuran actualizados. Se han regis-

trado casos de paralizaciones de vehículos y

sanciones por no estar el vehículo registra-

do en el fichero cuando éste sí tenía actuali-

zada su póliza de seguro. Ante esta circuns-

tancia, Sergio Álvarez señaló que en breve la

información que se facilite al FIVA será

online y en tiempo real, en el momento en

que una póliza se suscriba deberá quedar

automáticamente registrada en el FIVA, y no

como con anterioridad, que se tardaba 24

horas en incorporar el fichero. Para lograr

este objetivo, se ha constituido un grupo de

trabajo formado por la Dirección General de

Tráfico, Tirea, Unespa y el Consorcio. Este

volcado de información supondrá enormes

ventajas, no sólo en la actualización de

información sino también en la lucha contra

el fraude.

En relación al seguro del automóvil, se

formularon también preguntas sobre la

reforma del sistema para la valoración de

daños ocasionados a las personas en acci-

dentes de circulación (“Baremo de acciden-

tes”). A este respecto, informó que el grupo

de trabajo ya ha concluido la fase consisten-

te en la revisión de los principios indemniza-

torios y de la cuantía de las indemnizaciones

por fallecimiento y accidente, y en este

momento se está en proceso de revisión las

incapacidades laborales temporales (por la

difícil determinación del alcance del esguin-

ce cervical); pero “en este año habrá ya un

nuevo sistema valorativo, y será un auténti-

co sistema de responsabilidad civil, no será

solo un conjunto de tablas; habrá concreción

de qué se considera responsabilidad civil en

un accidente de tráfico”.

La Fundación Inade sugirió al Consorcio

la posibilidad de modificación del recargo

para el cumplimiento de las funciones como

fondo de garantía, pasando del 2% actual a

una cuantía fija por vehículo, a lo que el

Sergio Álvarez contesto que recogía la idea

para un posible estudio en el futuro.

Se cuestionaba también que en la ac-

tualidad, nos encontramos ante una situa-

ción compleja al no estar en vigor los conve-

nios sanitarios con hospitales públicos y

privados, lo que produce algunas indefen-

siones y un comportamiento excluyente por

parte de los tramitadores de las entidades

aseguradoras. Se le preguntó al invitado si

no sería recomendable que los convenios se

firmasen antes de su vencimiento, a lo que

contestó que así es como debiera hacerse.

En relación a la “Dirección de Sanea-

miento y Liquidación de Entidades Asegura-

doras” que se ha constituido en el seno del

Consorcio, comentaba que dicha función de

saneamiento se le ha encomendado con el

objeto de estudiar la viabilidad de que de-

terminadas entidades no tengan que acabar

liquidándose. En este capítulo de liquidacio-

nes comentaba también que la aplicación de

Solvencia II no debiera suponer para las

entidades aseguradoras un aumento de

liquidaciones, ya que tendrán un tiempo

oportuno para adaptar sus procesos. Lo que

sí prevé es una concentración de entidades.

Al término del acto, José Antonio Pérez

Crujeiras, hizo entrega a Sergio Álvarez de

una serigrafía de la obra “O Gaiteiro”, obse-

quio con el que Fundación Inade agradece

su asistencia a los invitados que ocupan su

tribuna. Posteriormente, el invitado plasmó

su dedicatoria en el Libro de Honor de la

Fundación Inade.

La sesión de trabajo fue clausurada por

Carlos Barca, Director Comercial de la enti-

dad Asegrup y contó con casi el centenar de

asistentes. La programación de “Desayuna

con Inade” cuenta con el apoyo de los so-

cios colaboradores de la Fundación: AIG,

Allianz, Asefa, Asegrup, AXA, DAS, DKV

Seguros, Generali, Inade, La Previsión Ma-

llorquina, MMGlobalis y Plus Ultra Seguros.

Página 3 de 4 Boletín Informativo 006 (mar/2013)

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Carlos Barca, Asegrup

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www.asefa.es

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Socios Colaboradores

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C/La Paz, nº 2, Bajo (36202 - VIGO)

Teléfono: 986 485 228 // Fax: 986 485 653 // fundacion@inade.org www.inade.org

Fundación Inade, Instituto Atlántico del Seguro es una Fundación clasificada “de interés para el fomento de la economía de Galicia”, inscrita en el Registro Único de

Fundaciones de Interés Gallego con el número 2009/9 (25 de septiembre de 2009). Ejerce las funciones de Protectorado la Consellería de Facenda de la Xunta de Galicia.

La Fundación Inade, durante el acto inaugural de "Desayuno con Ina-de" celebrado el pasado 21 de marzo, instó a los asistentes a la sesión a guardar un minuto de silencio por la memoria de Alberto Toledano Laredo, Director General de ASEFA.

La entidad aseguradora, y en especial su Director General, han sido especiales defensores del proyecto la institución, apoyando desde el inicio esta iniciativa adquiriendo la condición de socio colaborador.

Durante la celebración de “Desayuna con Inade”

Un minuto de silencio por Alberto Toledano

Las agencias de suscripción podrán trabajar con entidades españolas

El pasado 23 de marzo, el Boletín Oficial del

Estado publicaba el Real Decreto-ley 6/2013, de 22 de marzo, de protección a los titulares de determinados productos de ahorro e inversión y otras medidas de carácter financiero.

La norma recoge la modificación del texto de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados, aprobado por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre. Con dicha modificación, las Agencias de Suscripción po-drán celebrar contratos de apoderamiento para la suscripción de riesgos en nombre y por cuen-ta de compañías aseguradoras españolas.

DESAYUNA CON INADE (4 de abril, A Coruña) Fundación Inade recibe la visita del Subdirector General de Ordenación del Mercado de Seguros, Raúl Casado García La Fundación Inade celebra el próximo 4 de abril una nueva sesión de su “Desayuno con Inade” en su sede de A Coruña. En esta ocasión, el invitado es Raúl Casado García, Subdirector General de Ordenación del Mercado de Seguros, que expondrá el trabajo “Situación actual y perspectivas de futuro en las entidades aseguradoras y la mediación del seguro español”. Durante su exposición, analizará la situación actual y los cambios a los que se enfrentan las entidades aseguradoras y los mediadores de seguros. Una excelente oportunidad para conocer, de mano del responsable de esta materia en la Administración del Estado, los cambios a los que en los próximos años se enfrentará la distribución del seguro en España, en especial teniendo en cuenta las normas europeas que se encuentran en trámite legislativo. JORNADAS TÉCNICAS (10 de abril, Madrid / 16 de abril, Vigo / 18 de abril, A Coruña) La problemática de la retribución de los administradores y gerentes de las empresas de mediación Fundación Inade celebrará en el mes de abril tres jornadas técnicas, especí-fica para mediadores de seguros, en la que se abordarán dos importantes temas: la problemática de la retribución de administradores y gerentes de entidades y la actualización de balances, medidas tributaria que reducirá la carga fiscal de las empresas. Las sesiones tendrán lugar en Madrid (miércoles 10 de abril), Vigo (martes 16 de abril) y A Coruña (jueves 18 de abril). ACTIVIDADES EN CURSO (Campus virtual) Curso online sobre "Inspección y evaluación de multirriesgos en industrias" Fundación Inade, en colaboración con Cepreven, tiene en marcha el curso “Inspección y evaluación de multirriesgos en industrias” que se celebrará a través del Campus Virtual del Aula Inade. Esta actividad formativa tiene como objetivo proporcionar los conceptos básicos, las herramientas prácticas y la metodología de identificación y evaluación de riesgos, en especial de los multirriesgos patrimoniales industriales. El curso, que se desarrollará a lo largo de un mes de formación e-learning está dirigido a inspectores técnico-comerciales y suscriptores de compañías de seguros, mediadores, peritos de siniestros y servicios de inspección y control de entidades públicas y privadas.

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