Öngondoskodás Fundamenta szerződéssel - tanulságok a jövőre · • A gazdasági váláság...
Transcript of Öngondoskodás Fundamenta szerződéssel - tanulságok a jövőre · • A gazdasági váláság...
Öngondoskodás Fundamenta szerződéssel - tanulságok a jövőre
Dr. Nagy Ernő – Fundamenta-Lakáskassza Zrt. stratégiai és fejlesztési igazgató[email protected]
2011.06.23.
Öngondoskodás „újratöltve”
Az öngondoskodás fogalma újra a társadalom fókuszába került!
Előzmények:• Az 1990-es években még alapvető prioritást képviselt az öngondoskodás és a
megtakarítás• A magyar társadalom fokozatosan letért a takarékoskodás útjáról:
• Erőteljes fogyasztási igény alakult ki, megtakarítási hajlandóság fokozatosan csökkent• Olcsó, valós kockázatait illetően teljesen félrekezelt deviza jelzálogalapú hitelek térnyerése• A pénzügyi tudatosság alacsony szinten maradt • Az öngondoskodás ideaként és gyakorlatként egyaránt elveszítette vonzerejét, divatjamúlttá
vált
2008 ősze: kijózanító pofon a gazdasági válság!
Az öngondoskodás a válság utáni Magyarország társadalmi-gazdasági diskurzusának talán legtöbbet használt kifejezése!
Gyakorlati megvalósulása a magyar társadalom mindennapjaiban egyelőre még várat magára
Az öngondoskodás iránti szükséglet erősítése
A lehetőség adott az öngondoskodás iránti szükséglet erősítésére:• Az új adórendszer nyomán megnövekedett elkölthető jövedelem a középosztály
zsebében,• A magán-nyugdíjpénztári rendszer beolvasztása, az állami nyugdíjrendszer
fenntarthatóságával kapcsolatos aggodalmak természetszerűleg fogékonnyá teszik az öngondoskodás iránt a lakosságot,
• A hitelekkel szemben – a valós kockázatérzékelés megjelenésével – óvatosabbá váltak az emberek.
Öngondoskodás az, ha az ember nem arra vár, hogy mások oldják meg a problémáit, hanem önszántából önmaga cselekszik, önmaga keresi és találja meg a megoldást.
Ehhez nyújt segítséget a Fundamenta- Lakáskassza!
Nemcsak a nyugdíj az öngondoskodás…
Állami nyugdíj
Tanulás
Lakhatás
Élet-biztosítás
TBSZ
EÜpénztár
Befektetési alapok
Önkéntes nyugdíj p.
Öngondoskodás: Ki? Mikor? Miként?
Gyermekkor Tanulmányok Pályakezdés Aktív kor Időskor
szülők
szülők: tandíj, lakhatás,
LTP nyugdíjpénztár nyugdíjpénztár
előtakarékosság tanulmányokhoz diákhitel életbiztosítás életbiztosítás életbiztosítás
LTP LTP LTPEÜ pénztár EÜ pénztár EÜ pénztár
NYESZ bef. alapokTBSZ
bef. alapok
Öngondoskodás
Gyermekkor Tanulmányok Pályakezdés Aktív kor Időskorotthon
kollégiumpiaci bérlakás
saját tulajdon
szolgálati lakáspiaci bérlakásLakhatás otthon szociális bérlakás
saját tulajdon
szociális bérlakás
6
Hallott róla Rendelkezik vele
Önkéntes nyugdíjpénztár 90% 20%
Lakástakarékpénztár 79% 9%
Nyugdíjcélú életbiztosítás 76% 14%
Önkéntes egészségpénztár 74% 10%
NYESZ 55% 1%
TBSZ 45% 1%
Öngondoskodás: lehetőségek
Mi a Fundamenta lakás- előtakarékosság?
Speciális pénzügyi konstrukció:• előtakarékosságon alapuló, betéti és hitelszakaszból álló szerződés• 30% vissza nem térítendő állami támogatás rendszeres betételhelyezés
esetén• a megtakarítás és támogatás egyaránt fixen kamatozik• a megtakarítás és hitel igazoltan, csak lakáscélra használható fel
Más banki termékekhez viszonyítva:• versenyképes hozamú befektetés (akár évi 10,56%-os hozam)• kamatadó-mentes befektetési forma• a piaci átlagnál kedvezőbb hitellehetőség (akár 3,9%-os hitelkamat)• kockázatok nélküli, előre tervezhető, egyedülállóan biztos megtakarítás és
kölcsönlehetőség is egyben• válságálló termék • KISZÁMÍTHATÓ rendszer, FIX hitel- és betéti feltételek• SOKKAL KEVESEBB a problémás hitel
Kiemelt szerep az otthonteremtésben
A hazai otthonteremtés centrumába 2010-ben a lakás-takarékpénztári rendszer került:
Új Széchenyi terv: Otthonteremtés és lakásprogram című fejezetének kiemelt eleme az öngondoskodás azon belül a lakás-előtakarékosság: cél a lakásépítés és energiahatékony felújítás!
Lakás-előtakarékosság szerepe felértékelődik:Alacsony, fix, HUF kamatozású hitelek (jelenleg: 3,9 % - 8,1%) LTP-k rendelkezésre álló szabad pénzeszközei Az önerő szerepe felértékelődik (Loan To Value 100%→60%)
Felhasználási lehetőségek:
Lakásépítés: szakértők között is vita folyik a szükséges lakásszámról, de a magyar lakásállomány elöregedett, területi elhelyezkedése biztosan nem kielégítő
Vásárlások: ingatlan mint értékálló befektetés: Magyarországon nem alakult ki a túlértékelődés okozta „buborék”, most jó áron lehet vásárolni – biztos befektetés
Felújítások – energiahatékonyság javítása: • növekvő energiaárak • megújuló energiaforrások keresése (ld. Fukushima, Németország..)• komoly (20-50%) megtakarítási lehetőség a vidéki családi házas
övezetekben is: a legjobb befektetés a lakóingatlan energia-hatékonnyá tétele!
Kedvező jogszabályi változások
Előtakarékosságra (lakástakarék pénztárakra) épülő lakástámogatási rendszer kialakítása, ennek következtében kedvező jogszabályi változások 2011.01.01-től a lakástakarékpénztárakról szólótörvényben:
• Az állami támogatás már 10 éven keresztül igénybe vehető, a megtakarítási időszak 8 évről 10 évre növekedett, akár már egy szerződésből is (8 millió Ft szerződéses összeg) lakás vásárolható
• LTP források felszabadítása forinthitelezés érdekében: Az LTP tv. módosításával lehetővé válik, hogy a hazai lakás-takarékpénztárak hozzávetőleg évi 30-40 milliárd forint körüli, kedvező kamatozású forint hitellel megjelenjenek a lakáshitelezésben.
• Szabadabban felhasználhatók a lakásszámla termékek a közvetlen családtagok között: az állami támogatásra jogosult személy közeli hozzátartozójának tulajdonában lévőingatlan lakáscéljának megvalósítására is felhasználható már a szerződés
Bíztató jövőkép előtt az LTP piac
Vonzóvá váló lakástakarék piac:• Kormányzati elkötelezettség a lakástakarék irányában• Új versenytársak megjelenése• GVH elemzés, aktív média jelenlét
További fejlődési lehetőségeket:• Magyarországon a népesség 12 %-a rendelkezik ltp szerződéssel, míg• Németországban 37 %, • Csehországban 54 %• Ausztriában 65 %, ez a részarány.• Energiahatékonyság-felújítások
A Fundamenta- Lakáskassza Zrt. töretlen fejlődése
Ügyfélszám alapján a 4. legnagyobb hitelintézetnek számít a Társaság, több mint 650 ezer ügyféllel
Lakossági betétállomány tekintetében a Top 10 tagja: 2010-ben 238 Mrd Ft
A nehéz gazdasági helyzet és a bankadó ellenére a Fundamenta 2010-ben ismét növelni tudta éves eredményét. A mintegy 4 milliárd Ft-os adózás előtti eredmény az eddigi legjobb; stabil, biztos intézményt jelent!
Jelentősen növekvő saját hitelezés: • A gazdasági váláság ellenére a pénzügyi piacon egyedüliként tudta hitelezési tevékenységét növelni
rendkívül kedvező évi fix 3,9 %-os (THM: 5,23%) forint alapú lakáskölcsöneivel. 2011-es terv a 32 milliárd Ft saját hitel kihelyezéssel 13 százalék körüli hitelpiaci részesedés elérés.
Fundamenta- Lakáskassza Zrt. kiváló eredményeit több díjjal is jutalmazták:• 2009, 2010: Hewitt Legjobb Munkahely Felmérés Iparági Győztes• 2009, 2010, 2011: Superbrands, és Business Superbrands díj
Fundamenta jelenlét a szakmában és a médiában
A Pénzügyi Navigátor Program
Otthonteremtési Tanácsadó Testület (OTT)Elnök: Dr. Gergely Károly
Fundamenta lakásvásár
Média jelenlét (tv, sajtó, citylight)
Miért éppen a Fundamenta előtakarékosság?
Érvek a Fundamenta mellett:
• Alanyi jogon járó, 30% vissza nem térítendő állami támogatás rendszeres betételhelyezés esetén (maximum évi 72 ezer Ft);
• Kamatadó-mentes megtakarítási forma, és hitellehetőség is egyben;
• Biztonságos, magas hozamú befektetés, akár több mint 10 %-os éves nettó hozam
• Rugalmas konstrukciók, a havi megtakarítások nagysága, a futamidő hossza, vagy akár a szerződéses összeg is módosítható a termékpalettán belül;
• A lakáskölcsönök széles kínálatából lehet választani, akár már a megtakarítási időszak alatt is van lehetőség áthidaló kölcsön igénylésére;
• Forint alapú, kedvező fix 3,9 %-os (THM 5,23%) kamatozású lakáskölcsön vehetőigénybe a megtakarítási időszakot követően;
• Az állami támogatás mértéke családon belül többszörözhető, széleskörű felhasználási lehetőség
15
Hallott róla Rendelkezik vele
Önkéntes nyugdíjpénztár 90% 20%
Lakástakarékpénztár 79% 9%
Nyugdíjcélú életbiztosítás 76% 14%
Önkéntes egészségpénztár 74% 10%
NYESZ 55% 1%
TBSZ 45% 1%
Fundamenta-Lakáskassza: lehetőségek
Köszönöm figyelmüket!
Fundamenta: Lakás-előtakarékosság az otthonteremtés szakértőjétől!
Magyar Posta-Fundamenta: együtt 1997 óta!