NEGOCIO INTERNACIONAL 2011 - Jorge Alfredo...
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20112011
NEGOCIO INTERNACIONAL
MEDIOS DE PAGO EN OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR
¡ BIENVENIDOS !
Es importante conocer los Medios de Pago que se pueden utilizar al comprar o venderen el mercado internacional, así
como los riesgos involucrados en cada uno de ellos.
Esto sirve para:
Identificar
los
riesgos
a
los
que
nos
podemos
enfrentar
al
participar
en
una
operación
de
Comercio Exterior.
Identificar y conocer los diferentes tipos de Medios de Pago que se utilizan en operaciones de Importadores y/o Exportación.
Aceptar o solicitar el Medio de Pago de acuerdo a los riesgos involucrados en sus operaciones de comercio exterior y sus necesidades.
Medios de Pago en Operaciones de Comercio Exterior
Para elegir cualquiera de los Medios de Pago en Cuenta Abierta debe existir plena Confianza entre el Importador (comprador) y el Exportador (Proveedor) en:
La entrega de la mercancía de acuerdo a especificaciones y fecha de entrega acordada
El envió y entrega de la documentación al Importador (Factura, Documentos de Transporte y documentos necesarios para la importación: Certificados de Origen, Certificados Fitosanitarios, etc.)
El pago de la mercancía por parte del Importador (Comprador) una vez que se envía la mercancía.
El pago en la fecha acordada en el caso de haber otorgado plazo para el pago por parte del proveedor.
Riesgo de Cross Border en el país del Importador (Comprador)
Medios de Pago en Cuenta Abierta
OPERACIONES Y RIESGOSEN COMERCIO EXTERIOR
Riesgos Involucrados en Operaciones de Comercio Exterior
Riesgo de Crédito.- Impago por parte del Importador
Riesgo País - Político, Soberano o Cross Border.- Impago por convertibilidad y/o transferibilidad
Riesgo Operativo - Impago por errores operativos
Riesgo Documentario - Impago por documentación incorrecta
Riesgo de Lavado de Dinero – Por realizar una operación comercial sin conocer al Importador o Exportador.
TRANSACCIÓN COMERCIAL
Importador
Embarca y Envía Documentos2
Proveedor
Pago3
Acuerdan Términos y Condiciones1
Confianza
¿De qué depende que el cliente utilice un Medio de Pago Internacional?
Riesgo
Pre
cio
+ +
+
_
__
Confianza entre el Proveedor y CompradorMitigación de los Riesgos involucradosCosto del Medio de PagoTérminos de Compra – Venta entre Proveedor y Comprador
Medios de Pago en Comercio Exterior
Importador: Paga sin control de la mercancía
Exportador: Embarca sin garantía de pago
Importador: Paga sin control de la mercancía
Exportador: Embarca sin garantía de pago
Importador: Paga/Acepta obligación de pagocontra entrega de documentos
Exportador: Embarca sin garantía de pago yenvía documentos para el cobro, pero controlala entrega de mercancías
Ordenante: Sus obligaciones de pago songarantizadas por un Banco
Exportador: Asegura el pago con garantía de unBanco
Importador: Paga contra cumplimiento detérminos y condiciones de la CC
Exportador: Asegura el pago con garantía de unBanco
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Transferencia
Carta de Crédito Standby
Carta de Crédito
Cobranza Simple
Cobranza Documentaria
Embarca y Envía Documentos1
Pagos Directos Internacionales:
EfectivoChequeGiroTransferencia Internacional
ImportadorProveedor
Pago2
Cuenta Abierta (Open Account)
PAGO EN EFECTIVO
Los Medios de Pago Internacionales en Cuenta Abierta son también conocidos como Pagos Directos Internacionales:
Pago en Efectivo: (poco común)
La problemática más grave en cuanto a aceptar pagos en efectivo consiste en:
Robo y riesgos que se generen por el movimiento del dinero en efectivo. Dificultad para verificar la autenticidad de los billetes. Límites en el monto por regulacionesPrevención de Lavado de Dinero
Pago en Efectivo
COBRANZAS, REMESAS Y GIROS
Pagos con Cheque en Divisa:Es un título de crédito expedido a cargo de una Institución de Crédito, conteniendo la mención de ser cheque, lugar y fecha de pago en que se expide, la orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero, el nombre del librado, el lugar de pago y la firma del librador.
Cobranza Simple Recibida:
Cobranza Simple Enviada:
Remesa:
Giro
Es un cheque recibido por un Banco Corresponsal emitido por un Cliente de un Banco para pago.
Cobranza Simple Recibida, se otorga una Línea de Crédito de Remesas para tomar en firme el cheque y que el Banco pueda anticipar los fondos.
Es un cheque presentado por un Cliente de un Banco en divisa para hacer el procedimiento de cobro ante el Banco del Extranjero (Corresponsal).
Es un cheque de caja de un Banco en moneda extranjera a cargo de un Banco Corresponsal y a favor de un Girado (Beneficiario).
Cobranzas, Giros y Remesas
TRANSFERENCIASINTERNACIONALES
Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication
BANCOCORRESPONSAL
BANCO EN MEXICO
Intercambio de Claves
SWIFT significa:
El único medio de comunicación electrónica entre instituciones financieras a nivel mundial es SWIFT
SWIFT
Es el envío de divisas hacia el extranjero vía SWIFT (Enlace Sucursal) a través de nuestros Bancos Corresponsales para ser acreditadas a un beneficiario en el extranjero.
Son las Transferencias Recibidas del extranjero para ser acreditadas a un Beneficiario en México.
BANCO DELBENEFICIARIO
BANCOEN MEXICO
BANCO DELORDENATE
BANCOCORRESPONSAL
BANCOEN MEXICO
Es el envío de divisas hacia el extranjero vía SWIFT (Enlace Sucursal) a través de un Banco Corresponsal para ser acreditadas a un beneficiario en el extranjero.
Transferencia Internacional Enviada:
Transferencia Internacional Recibida:
Ordenante Beneficiario
BeneficiarioOrdenante
Transferencia Internacional
COBRANZA DOCUMENTARIA
Es la tramitación por un Banco de Documentos Comerciales,facturas comerciales, documentos de embarque, certificados de origen, etc.
acompañados o no de Documentos Financieros,Pagaré (Promissory Note); o Letra de Cambio (Bill of Exchange / Draft)
de acuerdo a las instrucciones recibidas del Exportador a través de su banco en el extranjero, a fin de:
Obtener el pago y/o la aceptación del documento financieroEntregar documentos comerciales contra pago y/o aceptación
Los Bancos actúan EXCLUSIVAMENTE como INTERMEDIARIOS
Reglas Internacionales que aplican a Cobranzas Documentarias: UCR522
Definición
Es la entrega de documentos por parte de un Banco al Importador siempre y cuando se reciba por parte del Importador el pago de las mercancías, o la aceptación de una Letra de Cambio o suscripción de Pagaré como obligación de pago en una fecha futura.
El Banco actúa exclusivamente como agente de cobro en una operación de:
IMPORTACIÓN
Cobranza Documentaria de Importación (Recibida)
Documentos
Doc
umen
tos
y So
licita
CD
Solic
ita P
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4
2
Doc
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5
7 $ Pago
$Pa
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Ace
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6$
Pago
8
Mercancía1
3
Girado / Cliente Girador
Banco CorresponsalBanco
en México
Es la entrega de documentos al Comprador en el extranjero, a través de un Banco Corresponsal, siempre y cuando el Banco en México, a través del Banco Corresponsal, reciba el pago de las de las mercancías, o la aceptación de una Letra de Cambio o suscripción de Pagaré como obligación de pago en una fecha futura.
El Banco en México actúa exclusivamente como agente de cobro en una operación de:
EXPORTACIÓN
Cobranza Documentaria de Exportación (Enviada)
Documentos
Doc
umen
tos
y So
licita
CD
Solic
ita P
ago
o A
cept
ació
n
4
2
Doc
umen
tos
5
7 $ Pago
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6
$Pa
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8
3
Girado
Mercancía1
Girador / Cliente
Banco Corresponsal Banco
en México
CARTAS DE CREDITO COMERCIALES
Es un medio de pago
En dónde el Banco que emite la Carta de Crédito se compromete por cuenta de su Cliente (Ordenante/Importador) a pagar al Proveedor (Beneficiario/Exportador) una determinada cantidad de dinero,
contra la presentación de documentos comerciales, que cumplan con los términos y condiciones indicados en la Carta de Crédito.
Definición
Las CC son aceptadas mundialmente y se rigen bajo las Reglas y Usos Uniformes de la Cámara Internacional de Comercio. (UCP 600)
La CC son operaciones independientes a las ventas o cualquier contrato en el que puedan estar basados.
SWIFT MT 700
Tipos de Cartas de Crédito Comerciales
CLASIFICACIÓN POR SU ORIGEN Y DESTINO
LA EMPRESA EN MEXICO COMPRA DEL
EXTRANJERO Y EMITE LA CARTA DE CREDITO
LA EMPRESA EN MEXICO VENDE AL EXTRANJERO Y
RECIBE LA CARTA DE CREDITO
LA EMPRESA EN MEXICO VENDE Y/O COMPRA EN
MEXICO Y RECIBE Y/O EMITE LA CARTA DE CREDITO
Flujo de una Carta de Crédito de Importación
Acuerdan Términos de Venta
Emite CCI
Solic
ita
Emis
ión
CC
Avi
sa C
C
Mercancía
Doc
umen
tos
Documentos
$ Pago
$Pa
go
$Pa
go
Ordenante Proveedor
4
13 5
6
2
98
7
Banco Corresponsal
EXTRANJEROMÉXICO
Banco Emisor
Emite y Solicita Confirmación CC
Solic
ita
Emis
ión
CC
Con
firm
a la
C
C
Mercancía
Pres
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D
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Documentos
$ Pago
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4
1
7
296
8
35
EXTRANJERO MÉXICO
ProveedorExportador
Acuerdan Términos de Venta
CompradorImportador
Flujo de una Carta de Crédito de Exportación Confirmada
Banco Confirmador
Banco Emisor
CARTA DE CRÉDITOSTANDBY COMERCIAL
Definición
La Carta de Crédito Standby es una Garantía Bancaria emitida por un Banco para respaldar obligaciones de un Cliente a favor de un Beneficiario.
El Standby garantiza el pago de cierta cantidad al Beneficiario en caso de que:
- el Cliente o un tercero incumpla con sus obligaciones(comerciales o contractuales o financieras etc.) o
- por la ocurrencia o no ocurrencia de cierto evento.
Los Standby son aceptados mundialmente y se rigen por las Prácticas Internacionales de Standby de la Cámara Internacional de Comercio (ISP 98).
El Standby se elige como Garantía de Pago cuando no hay confianza entre el Importador (comprador) y el Exportador (Proveedor) en:
Riesgo de Crédito del Importador (Comprador)Riesgo de Cross Border en el país del Importador (Comprador)
Debe existir plena confianza entre el Importador (comprador) y el Exportador (Proveedor) en:La entrega de la mercancía de acuerdo a especificaciones de inicio entre las partes.El envió de la documentación al Importador (Factura, Documentos de Transporte,
Certificados de Origen, Certificados Fitosanitarios, etc.
Flujo de una Carta de Crédito Standby Comercial
Acuerdan Términos
Emite Standby
Solic
ita E
mis
ión
Stan
dby
Avi
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Con
firm
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y
Req
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Pag
o
Requerimiento de Pago
$ Pago
$Pa
go
$Pa
go
Ordenante Beneficiario
13 1
2
2
54
3
Banco CorresponsalBanco
Emisor
Gracias!
Negocio Internacional