NCC Contracte Speciale - TZA

Noul Cod Civil. Unele contracte speciale

4 august 2011Mihai Dudoiu Avocat partener uca Zbrcea & AsociaiiNot: prezentul material este confidenial, iar drepturile de proprietate intelectual asupra acestuia aparin uca Zbrcea & Asociaii. Folosirea sa, n tot sau n parte, de ctre orice persoan este permis numai cu acordul uca Zbrcea & Asociaii. Acest material are scop pur informativ, nu conine consultaii juridice cu privire la aspectele pe care le semnaleaz i nici o prezentare exhaustiv a modificarilor aduse prin Noul Cod Civil.

Unele contracte speciale Contractul de mprumut 1. mprumutul de folosin 2. mprumutul de consumaie 3. mprumutul cu dobnd. Dobnda legal Contractul de report Contractele bancare: 1. Contractul de cont bancar curent 2. Contractul de depozit bancar 3. Facilitatea de credit 4. nchirierea casetelor de valori

CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

Contractul de mprumut (2144 2170) NCC menine, n bun parte, reglementarea actual cu privire la contractul de mprumut, n ambele sale forme (de folosin si de consumaie). Ca o varietate a mprumutului de consumaie, au fost incluse cteva prevederi specifice privitoare la mprumutul cu dobnd. Cele mai importante modificri fa de CCR: (i) promisiunea de mprumut; (ii) riscul privind bunul dat n comodat; (iii) transferul proprietii i al riscurilor n contractul de mprumut de consumaie; (iv) restituirea mprumutului i regimul dobnzilor. De asemenea, prin LPA se aduc modificri semnificative n ce privete regimul dobnzilor, prin modificarea Ordonanei Guvernului 9/2000 privind nivelul dobnzii legale pentru obligaiile bneti.


Promisiunea de mprumut (2144 2170) Promisiunea de mprumut: reglementare cu caracter de noutate, stipulnd posibilitatea beneficiarului promisiunii de a solicita instanei pronunarea unei hotrri care s in loc de contract de mprumut, dac: o bunul se afl n deinerea beneficiarului; o promitentul mprumuttor refuz s ncheie contractul; i o celelalte condiii de valabilitate ale contractului de mprumut sunt ndeplinite. Se poate avea n vedere aceast dispoziie n legatur cu ofertele indicative sau facilitile de credit neangajante: n fiecare caz se poate meniona c respectiva ofert sau facilitate de credit neangajant nu reprezint o promisiune de mprumut.CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

Contractul de mprumut: titlu executoriu Contractul de mprumut de folosin este considerat titlu executoriu dac (cumultativ): o este ncheiat n form autentic sau prin nscris sub semnatur privat cu dat cert; i o contractul nceteaz prin decesul comodatarului sau prin expirarea termenului. n cazul comodatului fr termen, caracterul de titlu executoriu este atribuit contractelor care nu indic ntrebuinarea pentru care s-a mprumutat bunul sau ntrebuinarea are un caracter permanent. Contractul de mprumut de consumaie este considerat titlu executoriu dac (cumultativ): o este ncheiat n form autentic sau prin nscris sub semnatur privat cu dat cert; i o contractul nceteaz prin expirarea termenului. Prevederi relevante pentru contractele nebancare. Contractele de credit bancar rmn titluri executorii n conformitate cu prevederile legii speciale.CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

mprumutul de folosin (comodatul)Elemente de noutate: inclusiv comodatarul (neproprietar) are capacitatea de a mprumuta ctre teri bunul mprumutat, n msura n care aceast transmitere nu i este interzis contractual; dac comodatarul ncalc obligaiile privitoare la folosin sau restituire, rspunde pentru pieirea bunului, inclusiv din cauz de for major (in CCR doar pentru cazul fortuit); comodatarul nu are un drept de retenie pentru eventualele obligaii nscute n sarcina comodantului; se elimin posibilitatea instanelor de a decide cu privire la restituirea anticipat a bunului; n cazul nevoii urgente i neprevzute a comodantului, comodatarul este obligat sa returneze bunul. Obligaia de restituire anticipat intervine i n cazul decesului comodatarului sau n caz de nclcare a obligaiilor contractuale.CONFIDENTIAL - Tuca Zbarcea & Asociatii

mprumutul de consumaie (I) Caracterele juridice ale mprumutului de consumaie rmn neschimbate: este contractul prin care se transfer proprietatea asupra unor sume de bani sau a altor bunuri fungibile si consumptibile, cu obligaia de restituire.Operaiuni de natura creditului pot fi desfurate i de entiti, altele dect cele care desfoar activiti de creditare cu titlu profesional, fr a face obiectul reglementrilor speciale n materie de activiti de credit i financiare. Prezumie: mprumutul care are ca obiect o sum de bani se prezum a fi cu titlu oneros. Astfel, n toate cazurile n care contractele de mprumut avnd ca obiect o sum de bani nu indic nivelul dobnzii, se va datora dobnda legal calculat conform prevederilor OG 9/2000.


mprumutul de consumaie (II) Transferul proprietii i al riscurilor: mprumutatul devine proprietar i suport riscul pieirii bunului mprumutat, fiind inut de obligaia de restituire independent de ceea ce se ntampl cu bunurile mprumutate.Termenul: interpretare corelat cu dispoziiile generale privind termenul (art. 1411-1420). n cazul mprumutului cu titlu oneros, termenul se prezum a fi stipulat n favoarea ambelor pri; prin urmare nu se poate renuna la beneficiului lui dect prin acordul prilor (doar cel care are beneficiul exclusiv al termenului poate renuna unilateral la el). n cazul unui credit bancar la termen, mprumutatul nu poate renuna n mod unilateral la beneficiul termenului dect n condiiile stipulate contractual pentru rambursare anticipat. Contracte de credit retail: corelare cu prevederile legale privind rambursarea anticipat.CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

mprumutul de consumaie (III) Decderea din beneficiul termenului (art. 1417): Debitorul decade din beneficiul termenului dac: 1. se afl n stare de insolvabilitate. Insolvabilitatea: o situaie de fapt (se constat de ctre instan) n care valoarea activului patrimonial ce poate fi supus executrii silite este mai mic dect valoarea datoriilor exigibile. Se refer att la persoane fizice, ct i la persoane juridice (a se vedea art. 176 al Codului de Procedur Fiscal i Ordinul 539/2009 al Ministerului Muncii, Familiei i Proteciei Sociale); 2. se afl n stare de insolven; 3. cu intenie sau din culp grav, diminueaz garaniile acordate creditorului sau nu constituie garaniile promise; sau 4. din culpa sa, debitorul nu mai satisface o condiie esenial pentru ncheierea contractului de mprumut.CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

mprumutul de consumaie (IV) Restituirea mprumutului: o mprumutatul este inut s restituie bunuri de aceeai calitate i cantitate, indiferent de variaia preului acestora pn la rambursare. Norma este dispozitiv, se poate deroga contractual (spre exemplu, ajustarea la inflaie sau la evoluia unui curs de schimb. De avut n vedere limitrile n materia mprumuturilor de retail). o Similar, n cazul unei sume de bani, mprumutatul ramburseaz suma nominal. Prile pot deroga de la aceast regul; o Dac nu este posibil restituirea unor bunuri de aceeai calitate i cantitate, mprumutatul va restitui valoarea lor, stabilit la data i locul unde se face plata. Poate fi cazul mprumuturilor acordate n RON, scadente la o dat la care Romania va fi trecut la EURO ca moned oficial.CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

Dobnda. Modificri ale OUG 9/2000 (I) Prile sunt libere s stabileasc contractual rata dobnzii. Dobnda trebuie stabilit prin act scris, altfel se datoreaz dobnda legal. Dobnzile pot fi: o remuneratorii: datorate pentru suma de bani mprumutat, nainte de scaden; o penalizatoare: datorate pentru nendeplinirea unei obligaii la scaden. Dobnda legal: la nivelul dobnzii de referin a BNR. Dobnda legal n materie civil (n afara raporturilor legate de exploatarea unei ntreprinderi): la nivelul dobnzii de referin a BNR diminuat cu 20%. Limitare (aplicabil n aceeai materie): nu se poate depi cu mai mult de 50% nivelul dobnzii legale. Dobnda legal n raporturile juridice cu element de extraneitate (dac se aplic legea romn) i exprimate n moneda strin: 6%.CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

Dobnda. Modificri ale OUG 9/2000 (II) Plata anticipat a dobnzii remuneratorii: pentru cel mult 6 luni. Dobnda astfel ncasat nu este supus restituirii (indiferent de variaia indicilor de referin). Dispoziie necorelat cu prevederile art. 2170. Dobnzile remuneratorii se pot capitaliza i pot produce dobnzi. Excepie: cu privire la contractul de cont curent. Instituiile de credit i IFN-urile sunt supuse reglementrilor speciale.


Contractul de report (1772-1776) (I)

Noiune: este reformulat n termeni actuali definiia reportului dat n art.74 alin.(1) Cod comercial. Noutate: remiterea titlurilor sau valorilor mobiliare i ndeplinirea formalitilor necesare pentru transferul titlurilor nominative, ca o condiie pentru ncheierea contractului. n lips de stipulaie contrar, drepturile accesorii conferite de titlurile i valorile mobiliare date n report, precum dobnzile i dividendele ajunse la scaden n timpul duratei reportului, se cuvin reportatorului. Noutate: este reglementat obligaia reportatorului de a exercita opiunea asociat titlurilor care i-au fost transferate. Reportatul trebuie s pun la dispoziia reportatorului fondurile necesare. Termen: cu cel putin 3 zile nainte de scadena termenului de opiune.


Contractul de report (1772-1776) (II) Dac reportatul nu ndeplinete obligaia de a vrsa sumele necesare, reportatorul trebuie s vnd dreptul de opiune n numele i pe seama reportatului. Similar, dac trebuie fcute vrsminte n contul titlurilor sau valorilor mobiliare, reportatul are obligaia de a pune la dispoziia reportatorului sumele necesare. Termen: cu cel putin 3 zile nainte de scadena termenului cnd trebuie fcute vrsmintele. Lichidarea reportului: se face n a doua zi lucrtoare dup expirarea termenului.


Contul bancar curent (2184-2190) (I)

NCC nu definete n mod expres noiunea de cont bancar curent. Asemnare exclusiv terminologic cu contractul de cont curent. Titularul contului bancar curent poate dispune n orice moment de soldul creditor al contului, cu respectarea termenului de preaviz. Instituiile de credit au posibilitatea de a stabili contractual un termen n care s fie obligate s execute instruciunile titularului contului. Recomandm reglementarea contractual a acestui aspect, cu considerarea aspectelor de oportunitate comercial. Reglementarea tace n ceea ce priveste unele situaii n care nu se poate dispune de banii din contul curent: e.g. poprirea contului, executarea silit sau insolvena instituiei de credit. n cazul n care ntre instituia de credit i client exist mai multe raporturi juridice sau mai multe conturi, soldurile active i pasive se compenseaz reciproc, dac prile nu au agreat altfel. Recomandm reglementarea contractual a acestui aspect.CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

Contul bancar curent (II) Cotitularii unui cont curent: dac fiecare dintre cotitulari poate dispune n mod individual efectuarea unor operaiuni n cont, cotitularii vor fi considerai creditori sau debitori n solidar pentru soldul contului. Contul curent indiviz: rezult n urma decesului titularului de cont, pn la efectuarea partajului. Reguli de operare: 1. acordul tuturor comotenitorilor pentru orice operaiune n cont; 2. creditorul personal al unui comotenitor nu poate urmri sumele din cont, poate doar s cear partajul; 3. comotenitorii sunt inui divizibil pentru soldul debitor al contului, cu excepia cazurilor cnd prin lege sau convenie nu se stabilete altfel. Denunarea unilateral (norma dispozitiv): n cazul contractelor pe durat nedeterminat. Termen de preaviz: 15 zile, dac nu este stipulat altfel contractual.CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

Contul bancar curent (III) Rspunderea instituiei de credit n executarea instruciunilor: conform regulilor contractului de mandat (nelegem c prin noiunea de mputerniciri, NCC a avut n vedere ordinele care pot fi transmise instituiei de credit de ctre titularul contului cu privire la disponibilitile din cont). Executarea mputernicirilor pe o pia unde nu exist sucursale: poate fi facut prin filiale, instituii de credit corespondente, o alt instituie de credit sau o alt entitate agreat de titularul de cont (formulare oarecum neclar din perspectiva situaiilor cnd e necesar acordul clientului). Termenul de prescripie al aciunii de restituire a soldului creditor rezultat din nchiderea contului curent: cinci ani de la data nchiderii. n cazul n care contul este nchis din iniiativa instituiei de credit, termenul curge de la notificarea titularului de cont (prin scrisoare recomandat cu confirmare de primire).CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

Depozitul bancar de fonduri (2191)(I) NCC nu ofer o definiie specific. Definete ns contractul de depozit n general (art. 2103). Poate fi avut n vedere i definiia regsit n Ordonana Guvernului 39/1996 privind nfiinarea i funcionarea Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar. Instituia de credit dobndete proprietatea asupra sumelor de bani depuse. Dac nu se prevede un termen, deponentul poate solicita oricnd restituirea sumelor, cu respectarea termenului de preaviz care poate fi stabilit contractual. Regula general aplicabil contractului de depozit: deponentul poate cere restituirea bunului oricnd, chiar nuntrul termenului convenit, fiind ns obligat s acopere cheltuielile depozitarului fcute n considerarea termenului (art. 2115). Depunerile i retragerile se vor efectua la sediul unitii operative unde a fost constituit depozitul, n lips de stipulaie contrar.CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

Depozitul bancar de fonduri (2191) (II) Obligaia instituiei de credit de a asigura n mod gratuit informarea clientului cu privire la operaiunile efectuate in conturile sale: o Periodicitatea informrilor: lunar (dac clientul nu solicit altfel); o Extrasul de cont se consider aprobat dac titularul contului nu l contest n termenul stabilit contractual (dac contractul tace, termenul de contestare se determin conform uzanelor); o Se pot formula contestaii i dup aprobarea contului, cu privire la erori de calcul, dubl nregistrare sau omisiuni. Avnd n vedere caracterul supletiv al acestor dispoziii, recomandam reglementarea contractual a tuturor aspectelor legate de consituirea i operarea depozitelor bancare, inclusiv n ce privete informarea, acceptarea i contestarea operaiunilor din cont.


Depozitul bancar de titluri (2192) Noiune: anterior reglementat prin Legea nr.33/1991 privind activitatea bancar, instituia depozitului de titluri este reintrodus prin NCC. Prin constituirea unui depozit de titluri, instituia de credit este mputernicit s administreze respectivele titluri. NCC nu precizeaz sensul noiunii de titluri. n msura n care aceste titluri sunt de natura instrumentelor financiare (valori mobiliare, titluri de participare la organismele de plasament colectiv, instrumente ale pieei monetare etc.) devin aplicabile prevederile art.28 din Regulamentul nr.32/2006 privind serviciile de investiii financiare. Se face trimitere la prevederile privind administrarea bunurilor altuia. Prile vor trebui s stabileasc: administrarea simpl sau deplin. Se consider nescris orice clauz de exonerare a instituiei de credit pentru neexecutarea obligaiilor de administrare cu pruden i diligen.CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

Facilitatea de credit (2193-2195)(I) Noiune: este reglementat un tip de contract de credit avnd trsturi specifice unei linii de credit sau overdraft, cu utilizri i rambursri succesive. Reglementarea are n vedere doar contractele de credit ncheiate de entiti ce desfoar activiti de creditare cu titlu profesional: instituii de credit, IFN-uri, alte entiti autorizate prin legi speciale. Normele au un caracter dispozitiv, se poate deroga contractual. n plus, dat fiind aspectul succint al acestora, n opoziie cu complexitatea structurilor de finanare i a documentaiei de credit utilizate de instituiile de credit, credem ca aceste prevederi vor avea un impact foarte redus n practic. Evitarea riscului pronunrii unei hotrri care s in loc de contract de credit: informri ctre poteniali clieni (nu constituie o ofert sau promisiune de a contracta; nu reprezint un acord asupra elementelor eseniale ale contractului).CONFIDENIAL - uca Zbrcea & Asociaii

Facilitatea de credit (II) Se reglementeaz condiiile de denunare unilateral (contrar documentaiei de credit standardizate LMA care nu are in vedere denunarea unilateral): o In cazul unui contract fr termen, oricare dintre pri poate s l denune unilateral, cu respectarea unui termen de preaviz de minim 15 zile; o Creditorul poate denuna unilateral contractul nainte de termen pe baza unor motive temeinice privitoare la mprumutat. Termenul de rambursare nu poate fi mai mic de 15 zile.


nchirierea casetelor de valori (2196-2198) Noiune: o instituie de credit sau o alt entitate pune la dispoziia clienilor casete de valori (sau casete de siguran n terminologia OUG 99/2006), fiind responsabil pentru asigurarea unei ncperi adecvate i sigure precum i pentru integritatea casetei. Caseta nchiriat mai multor persoane: oricare dintre acestea poate solicita deschiderea. Se poate deroga contractual. n caz de deces al clientului, este necesar acordul tuturor celor ndreptii sau, n lips, deschiderea se va face n condiiile stabilite de instana de judecat. n cazul ncetrii sau reorganizrii persoanei juridice, poate solicita deschiderea casetei de valori administratorul judiciar sau respectiv lichidatorul judiciar.


nchirierea casetelor de valori (II) Prestatorul are dreptul de a solicita instanei de judecat, pe cale de ordonan preedinial, autorizarea de a deschide caseta, atunci cnd clientul nu se prezint la mplinirea termenului i nu rspunde n termen de 3 luni de la notificarea ce i va fi fost adresat prin scrisoare recomandat cu confirmare de primire. n acest caz, deschiderea casetei de valori se face n prezena unui notar public. Instana de judecat poate s dispun msuri de conservare, precum i vnzarea bunurilor depuse n caset, pentru acoperirea chiriei, a cheltuielilor i a prejudiciului cauzat prestatorului.


NCC Contracte Speciale - TZA

Documents

Transcript of NCC Contracte Speciale - TZA