M.V.Z. JORGE ALEJANDRO UGALDE TINOCO PRESIDENTE A.G.L.P.Q.
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M.V.Z. JORGE ALEJANDRO UGALDE TINOCOPRESIDENTE A.G.L.P.Q.
FINANCIAMIENTO HERRAMIENTA DE DESARROLLO
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Estructura
• Constituida en 1970• Actualmente 76 socios
• 5 Células de Negocio• Inicio de manejo de créditos en 2008
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Destino del Crédito
Crédito
Capitalde trabajo
Activos yBienes de Capital
DestinoEspecífico
Sin DestinoEspecífico
Una sola vez
Revolvente
Una sola vez
Revolvente
CréditoRefaccionario
Habilitación o Avío
A. Multiciclos
CréditoSimple
CréditoC. Corriente
Liquidez
Prendario
CréditoSimple
DestinoEspecífico
Sin DestinoEspecífico
Reporto
Factoraje
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Fortalecimiento de células con financiamiento
• Crédito Prendario• Crédito en cuenta
corriente para compra de coberturas
• Crédito Refaccionario
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Crédito Prendario
AÑO MONTO TASA TIPO DE CLIENTE
2008 $ 27,945,000.00 9.0% NUEVO
2011 $ 40,422,400.00 8.0% PREFERENTE
NOTA : A PARTIR DEL 18 DE JUNIO 2012, ENTRO EN VIGOR EN LA FINANCIERA RURAL LA NUEVA POLITICA DE TASAS DE INTERES EN LA CUAL NOS CORRESPONDE COMO CLIENTE PREFERENTE
8.5%. CON REVISION ANUAL DE TASA.
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Impacto
• Colocación en 2 años de 3.77 vueltas• Crédito actual se ha operado en 10 meses
• Beneficio directo a los socios• Tasas preferenciales• Disponibilidad de grano
$ 105, 287, 664.00
$ 39, 908, 187.00
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SITUACIÓN NACIONAL
• SORGO– DEMANDA DE 9.7 MTM– 98% DEMANDA FORRAJERA– LAS IMPORTACIONES MEXICANAS DE SORGO
REPRESENTAN APROXIMADAMENTE EL 50% DE LAS IMPORTACIONES MUNDIALES, EN DONDE EE.UU. PARTICIPA CON LA MAYORÍA DE ÉSTAS.
FUENTE: SFA SAGARPA, Perspectivas de largo plazo para el sector agropecuario de México 2011- 2020
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MAIZ AMARILLO
• REPRESENTA APROXIMADAMENTE EL 5% DE LA PRODUCCIÓN NACIONAL DE MAÍZ EN MÉXICO.
• EN MÉXICO, SE CONSUMEN APROXIMADAMENTE 11 MTM ANUALES DE MAÍZ AMARILLO. ALREDEDOR DEL 70% DE ÉSTE SE DESTINA A FORRAJE.
• SE ESTIMA QUE PARA ESTE 2012, LAS IMPORTACIONES DE MAÍZ AMARILLO EN MÉXICO SUPEREN LAS 9 MTM
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Perspectiva internacional de carne de cerdo
• Después de Japón, México es el principal destino de las exportaciones de EE.UU.
• Las exportaciones de EE.UU. a México incrementaron 11.4% debido principalmente al incremento en el ingreso de la población, los restaurantes y el turismo.
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Crédito Refaccionario
AÑO MONTO TASA TIPO DE CLIENTE
2011 $ 3, 500, 000.00 11.5% PREFERENTE
2012 $ 9, 625, 698.00 12.0% PREFERENTE
A PARTIR DEL 18 DE JUNIO 2012, ENTRO EN VIGOR EN LA FINANCIERA RURAL LA NUEVA POLITICA DE TASAS DE INTERES EN LA CUAL NOS CORRESPONDE COMO
CLIENTE PREFERENTE 12%.
2012, PROYECTO DE NUEVO BANCO SE MEN. INVERSIÓN DE $42,000,000.00
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EJEMPLO CREDITO PRENDARIOSORGO MAIZ
CONSUMO PECUARIO (MTM) 9.5 2.4PRECIO (M.N.) $ 3,800.00 $ 5,000.00
APORTACION PRODUCTOR $ 760.00 $ 1,000.00 FINANCIAMIENTO $ 3,040.00 $ 4,000.00 TASA DE INTERES 8.5% 8.5%
INTERES DIARIO / TON $ 0.61 $ 0.94 TIEMPO PROMEDIO (DIAS) 120 120
INTERES TOTAL / TON $ 73.20 $ 112.80 PRODUCTOR PROMEDIO (VIENTRES) 500 500VENDIDOS X HEMBRA AL AÑO 22 22VENDIDOS TOTALES 11,000 11,000CONSUMO DE GRANO DIARIO 2.5 2.5CONSUMO TOTAL PIARA 27,500.00 27,500.00CONSUMO TOTAL POR CICLO (TON) 4,950.00 4,950.00
INTERESES PAGADOS PROMEDIO AL AÑO $ 362,340.00 $ 558,360.00
PAGO DE INTERESES NACIONAL $ 695.40 $ 270.72
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EJEMPLO CREDITO PRENDARIOCLIENTE: AGLPQ
MONTO: 60,000,000.00
TASA 8.5% 0.000236111
PLAZO 6 MESESFECHA MINISTRACIÓN: 01/01/2012
FECHA SALDO INICIAL PAGOS
CAPITAL INTERESES TOTAL CAPITAL INTERESES TOTAL
05/02/2012 60,000,000.00 495,833.33 60,495,833.33 10,872,972.70 495,833.33 11,368,806.03
05/03/2012 49,127,027.30 336,383.67 49,463,410.98 12,163,616.33 336,383.67 12,500,000.00
05/04/2012 36,963,410.98 270,551.63 37,233,962.61 12,229,448.37 270,551.63 12,500,000.00
05/05/2012 24,733,962.61 175,198.90 24,909,161.51 12,324,801.10 175,198.90 12,500,000.00
05/06/2012 12,409,161.51 90,828.17 12,499,989.68 12,409,171.83 90,828.17 12,500,000.00
60,000,010.32 1,368,795.71 61,368,806.03
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EJEMPLO CREDITO PRENDARIOCLIENTE: AGLPQMONTO: 60,000,000.00
TASA 2.0% 5.5556E-05
PLAZO 6 MESES
FECHA MINISTRACIÓN: 01/01/2012
FECHA SALDO INICIAL PAGOS CAPITAL INTERESES TOTAL CAPITAL INTERESES TOTAL
05/02/2012 60,000,000.00 116,666.67 60,116,666.67 10,207,684.70 116,666.67 10,324,351.37
05/03/2012 49,792,315.30 80,220.95 49,872,536.25 12,419,779.05 80,220.95 12,500,000.00
05/04/2012 37,372,536.25 64,363.81 37,436,900.06 12,435,636.19 64,363.81 12,500,000.00
05/05/2012 24,936,900.06 41,561.50 24,978,461.56 12,458,438.50 41,561.50 12,500,000.00
05/06/2012 12,478,461.56 21,490.68 12,499,952.25 12,478,509.32 21,490.68 12,500,000.00
-
-
60,000,047.75 324,303.62 60,324,351.37
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EJEMPLO CREDITO PRENDARIO
F Rural USA -
200,000.00
400,000.00
600,000.00
800,000.00
1,000,000.00
1,200,000.00
1,400,000.00
1,600,000.00
PRENDARIO 6 MESES
PRENDARIO 6 MESES
F Rural $ 1,368,795.71
USA $ 324,303.62
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EJEMPLO CREDITO REFACCIONARIOCLIENTE: AGLPQMONTO: 3,500,000.00TASA 11.5% 0.000319444PLAZO 71 MESES
FECHA MINISTRACIÓN: 16/05/2011FECHA SALDO INICIAL PAGOS
CAPITAL INTERESES TOTAL CAPITAL INTERESES TOTAL05/01/2012 3,500,000.00 261,625.00 3,761,625.00 1,000.00 261,625.00 262,625.00 05/04/2012 3,499,000.00 101,713.99 3,600,713.99 123,286.01 101,713.99 225,000.00 05/07/2012 3,375,713.99 98,130.13 3,473,844.12 126,869.87 98,130.13 225,000.00 05/10/2012 3,248,844.12 95,479.92 3,344,324.04 129,520.08 95,479.92 225,000.00 05/01/2013 3,119,324.04 91,673.47 3,210,997.50 133,326.53 91,673.47 225,000.00 05/04/2013 2,985,997.50 85,847.43 3,071,844.93 139,152.57 85,847.43 225,000.00 05/07/2013 2,846,844.93 82,756.20 2,929,601.13 142,243.80 82,756.20 225,000.00 05/10/2013 2,704,601.13 79,485.22 2,784,086.35 145,514.78 79,485.22 225,000.00 05/01/2014 2,559,086.35 75,208.70 2,634,295.06 149,791.30 75,208.70 225,000.00 05/04/2014 2,409,295.06 69,267.23 2,478,562.29 155,732.77 69,267.23 225,000.00 05/07/2014 2,253,562.29 65,509.80 2,319,072.09 159,490.20 65,509.80 225,000.00 05/10/2014 2,094,072.09 61,542.45 2,155,614.55 163,457.55 61,542.45 225,000.00 05/01/2015 1,930,614.55 56,738.62 1,987,353.16 168,261.38 56,738.62 225,000.00 05/04/2015 1,762,353.16 50,667.65 1,813,020.82 174,332.35 50,667.65 225,000.00 05/07/2015 1,588,020.82 46,162.88 1,634,183.70 178,837.12 46,162.88 225,000.00 05/10/2015 1,409,183.70 41,414.34 1,450,598.04 183,585.66 41,414.34 225,000.00 05/01/2016 1,225,598.04 36,018.96 1,261,617.01 188,981.04 36,018.96 225,000.00 05/04/2016 1,036,617.01 30,133.88 1,066,750.89 194,866.12 30,133.88 225,000.00 05/07/2016 841,750.89 24,469.23 866,220.12 200,530.77 24,469.23 225,000.00 05/10/2016 641,220.12 18,844.75 660,064.87 206,155.25 18,844.75 225,000.00 05/01/2017 435,064.87 12,786.07 447,850.94 212,213.93 12,786.07 225,000.00 05/04/2017 222,850.94 6,406.96 229,257.90 222,850.94 6,406.96 229,257.90
3,500,000.00 1,491,882.90 4,991,882.90
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EJEMPLO CREDITO REFACCIONARIOCLIENTE: AGLPQMONTO: 3,500,000.00TASA 2.0% 5.5556E-05PLAZO 71 MESES
FECHA MINISTRACIÓN: 16/05/2011
FECHA SALDO INICIAL PAGOS CAPITAL INTERESES TOTAL CAPITAL INTERESES TOTAL
05/01/2012 3,500,000.00 45,500.00 3,545,500.00 1,000.00 45,500.00 46,500.00 05/04/2012 3,499,000.00 17,689.39 3,516,689.39 162,310.61 17,689.39 180,000.00 05/07/2012 3,336,689.39 16,868.82 3,353,558.21 163,131.18 16,868.82 180,000.00 05/10/2012 3,173,558.21 16,220.41 3,189,778.62 163,779.59 16,220.41 180,000.00 05/01/2013 3,009,778.62 15,383.31 3,025,161.93 164,616.69 15,383.31 180,000.00 05/04/2013 2,845,161.93 14,225.81 2,859,387.74 165,774.19 14,225.81 180,000.00 05/07/2013 2,679,387.74 13,545.79 2,692,933.53 166,454.21 13,545.79 180,000.00 05/10/2013 2,512,933.53 12,843.88 2,525,777.41 167,156.12 12,843.88 180,000.00 05/01/2014 2,345,777.41 11,989.53 2,357,766.94 168,010.47 11,989.53 180,000.00 05/04/2014 2,177,766.94 10,888.83 2,188,655.78 169,111.17 10,888.83 180,000.00 05/07/2014 2,008,655.78 10,154.87 2,018,810.65 169,845.13 10,154.87 180,000.00 05/10/2014 1,838,810.65 9,398.37 1,848,209.01 170,601.63 9,398.37 180,000.00 05/01/2015 1,668,209.01 8,526.40 1,676,735.42 171,473.60 8,526.40 180,000.00 05/04/2015 1,496,735.42 7,483.68 1,504,219.09 172,516.32 7,483.68 180,000.00 05/07/2015 1,324,219.09 6,694.66 1,330,913.76 173,305.34 6,694.66 180,000.00 05/10/2015 1,150,913.76 5,882.45 1,156,796.20 174,117.55 5,882.45 180,000.00 05/01/2016 976,796.20 4,992.51 981,788.72 175,007.49 4,992.51 180,000.00 05/04/2016 801,788.72 4,053.49 805,842.21 175,946.51 4,053.49 180,000.00 05/07/2016 625,842.21 3,163.98 629,006.19 146,836.02 3,163.98 150,000.00 05/10/2016 479,006.19 2,448.25 481,454.44 147,551.75 2,448.25 150,000.00 05/01/2017 331,454.44 1,694.10 333,148.54 148,305.90 1,694.10 150,000.00 05/04/2017 183,148.54 915.74 184,064.28 183,148.54 915.74 184,064.28
3,500,000.00 240,564.28 3,740,564.28
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EJEMPLO CREDITO REFACCIONARIO
F Rural USA -
200,000.00
400,000.00
600,000.00
800,000.00
1,000,000.00
1,200,000.00
1,400,000.00
1,600,000.00
INTERES A 6 AÑOS
INTERES A 6 AÑOS
F Rural $1,491,882.90
USA $ 240,564.28
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Crédito en Cuenta Corriente
AÑO MONTO TASA TIPO DE CLIENTE
2012 $ 3, 425, 500.00 8.5% PREFERENTE
DESTINO COMPRA DE COBERTURAS DE PRECIOS, EL CRÉDITO ES ACCESORIO AL CRÉDITO PRENDARIO CON NUMERO DE CONTRATO 109700001420000 POR $40,422,400.00 M.N.
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Crédito Prendario
AÑO MONTO TASA TIPO DE CLIENTE
2011 $ 20,000,000.00 TIIE + 3.75 NUEVO
2012 $ 20,000,000.00 TIIE + 3.50 HABITUAL
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Problemática1.- INTEGRACIÓN DE EXPEDIENTE
2.- EVALUACIÓN DEL CRÉDITO– DESTINO– TASA– PLAZO– GARANTÍAS– AMORTIZACIÓN– COMISIONES
3.- LIBERACIÓN DEL CRÉDITO
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Problemática
• NO EXISTE CONTINUIDAD EN LOS PROGRAMAS DE GOBIERNO FEDERAL.– AGRICULTURA POR CONTRATO– GANADERÍA POR CONTRATO
• AL NO EXISTIR UNA BOLSA AGROPECUARIA NACIONAL, DEPENDEMOS DE LOS PRECIOS INTERNACIONALES QUE EN OCASIONES NO TIENEN CORRELACIÓN CON EL PRECIO ACTUAL DEL SUBYACENTE.
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Conclusión LOS SISTEMAS DE FINANCIAMIENTO, NO SATISFACEN LAS
NECESIDADES DE PERSONAS FÍSICAS Y EMPRESAS CON PROYECTOS PRODUCTIVOS VIABLES VINCULADOS AL MEDIO RURAL.
LOS TIEMPOS Y LOS COSTOS DE ATENCIÓN SON ALTOS CERTIDUMBRE DE PAGO AL PRODUCTOR AGRÍCOLA.
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Propuesta POTENCIALIZAR LOS NUMEROSOS RECURSOS DEL GOBIERNO
FEDERAL Y LOS GOBIERNOS ESTATALES, ARTICULÁNDOLOS A TRAVÉS DE ESQUEMAS FINANCIEROS DE ALTO IMPACTO SOCIAL Y ECONÓMICO.
BANCARIZAR A UN NÚMERO CADA VEZ MAYOR DE PERSONAS DEL MEDIO RURAL.
MANTENER UNA OFERTA DE PRODUCTOS Y PROGRAMAS CREDITICIOS ATRACTIVA (PLAZOS, TASAS DE INTERÉS, GARANTÍAS, AMORTIZACIONES, AFOROS, ETC), QUE RESPONDA A LAS NECESIDADES REALES DEL MEDIO RURAL.
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Propuesta• USO DE PROGRAMAS DE GOBIERNO, QUE MITIGUEN LOS
COSTOS DE PRODUCCIÓN.– GANADERÍA POR CONTRATO– AGRICULTURA POR CONTRATO
• CREACIÓN DE FONDOS DE GARANTÍAS PARA MITIGAR LAS TASAS DE INTERES. DAR CONTINUIDAD A LOS PROGRAMAS DE GARANTÍAS FEGA, FONAGA Y FONARPA.