Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại...

8/2/2019 Mt s gii php nhm nng cao nng lc cnh tranh ca ngn hng thng mi c phn Chu trong qu trnh h

1/103

Xvlod 8/2=

C]LO ULO XJLN ^Q GAOJ XM

ODA JOD HLO GJKL JKNX^/ OD]QMO XJLOJ JKA

XR/Jk Nj Iaoj Oli 6224


2/103

Xvlod 6

I]N C]NXvlod fl rj} Xvlod

Ca nli o

Ca nli klo

I}n c}n

Hloj i}n nj uamx xlx

Hloj i}n nln flod ul joj

I l}

NJOD < 0 N ^ CQ C]LO UM OLOD CN NLOJ XVLOJ N]LODLO JLOD XJOD ILA


3/103

Xvlod >

6/>/=6/>/6/ Olod cn nkod odjm//////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 8=6/>/>/ Od}ko ojlo cn ////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 846/>/8/ Olod cn |}lo cq ul n nl} xk njn /////////////////////////////////////////////////// =6

6/>/=/ Ilod ca nja ojloj/////////////////////////////////////////////////////////////////////////// =86/>/5/ In k l hlod jkl ~lo rjli hnj u} ul njlx cod rj}n u} gjlnjjlod ////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// ==

6/8/ XJN XVLOD NLOJ XVLOJ XVKOD JKLX KOD GAOJ HKLOJN]L ODLO JLOD XJOD ILA NK RJLO L NJL] XVMO XJ XVODGAOJ HKLOJ XAMO XM///////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// =5

6/8// Coj un n}od od hnj u} xjloj xklo//////////////////////////////////////////////// 56

6/8/8/ Coj un hnj u} xjm /////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 586/8/=/ Coj un hnj u} ia ////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 55

6/=/ LOJ DAL U XJM N]L LNF XVKOD JM XJKOD OJXI UAMX OLI5:6/=/

NJOD > 0 IKX ^K DALA RJLR OJLI OLOD NLK OLOD CNNLOJ XVLOJ N]L LNF XVKOD \]L XVOJ JKA OJLR \]KN XM

>// Olod nlk njlx cod od}ko ojlo cn ///////////////////////////////////////////////// :6>/6/8/ Olod nlk olod cn |}lo cq ul am} jloj/////////////////////////////////////////// ::>/6/=/ l hlod jkl ~lo rjli ul olod nlk njlx cod rj}n u} gjlnj jlod 12

>/6/5/ lq iloj jklx kod |}lod fl xjod jam} ul i vkod ilod ca njaojloj //////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 1>>/>/ OJOD GAMO ODJ /////////////////////////////////////////////////////////////////////////////// 1=

>/>//>/6/ ka ua Odlo jlod ojl on////////////////////////////////////////////////////////////// 15

Gmx c}lo

Hloj i}n xla cam} xjli gjlk

Rj} c}n


4/103

Xvlod 8

I L]


5/103

Xvlod =

6/ I}n nj odjamo n}

Odjamo n} ul jm xjkod jkl ojod cq c}lo um nloj xvloj# olod cn nloj

xvloj n}l OJXI ul xoj xlx qm} n}l |}l xvoj jka ojlr gaoj xm |}kn xm oka nj}od

ul n}l OJXI oka vamod/

Rjlo xnj# loj dal xjn xvlod jklx kod ul olod cn nloj xvloj# ami

iloj# ami qm}# ojod n jka ul xjlnj xjn n}l OJXINR L Njl} xvkod jamo xla

ul xod cla/

m z}lx dala rjlr ojli olod nlk olod cn nloj xvloj n}l LNF xvkod |}l

xvoj jka ojlr |}kn xm/>/ ka xod ul rjli ua odjamo n}

m xla odjamo n} olod cn oka xla n}l odlo jlod xjod ila nk rjlo L

Njl} xvkod ika |}lo jm xod xln ua xklo fk jm xjkod OJXI Uamx Oli oka

nj}od ul jm xjkod OJXINR oka vamod/

Hk jlo njm um xja dalo ul od}ko cn omo xln dal nj gjlk ~lx il} am} xvl

ikx ~k nja ojloj n}l LNF xvmo rjli ua XR/JNI/ Ilx gjln# coj un nloj xvloj

ul olod cn nloj xvloj n}l hkloj odjamr# odlo jlod vlx vkod ul xvkod gj}ko gjk

nk jlo n}l c}lo ulo omo m xla nj nk xjm odjamo n} xvkod rjli ua 0 nln ojlo xk

nl} xjloj omo olod cn nloj xvloj oka xla n}l OJXINR L Njl} ul xja dalo rjlo

xnj cl dala klo 622< 6225/

8/ Rjod rjlr odjamo n}

Xvkod |}l xvoj odjamo n} m xla olq# c}lo ulo ~ h}od nln rjod rjlr

oj 0

) Rjod rjlr odjamo n} oj xoj n ~ h}od xvkod dala klo odjamo n}

gjli rjl m odjamo n} nln xla cam} xj nlr ul xjlk c}lo ua nln nj}qmo dal xvkod

coj un odlo jlod m zlq hod xjlod k ~ fk um olod cn nloj xvloj n}l ikx

odlo jlod/


6/103

Xvlod 5

) Rjod rjlr oj cod n ~ h}od m gami oj xjlod k ul loj dal

um olod cn nloj xvloj n}l LNF/

) Rjod rjlr rjlo xnj h cam} xjkod |}l rjod rjlr xjkod gm# rjlo xnj

nln h cam} xj nlr ul ~ h}od rjlo imi ^R^^ 0 Ikx ~k dala rjlr ojli olod nlk olod cn nloj xvloj n}l

OJXINR L Njl} xvkod |}l xvoj jka ojlr |}kn xm/


7/103

Xvlod 4

NJOD


23/103

Xvlod 6>

fn ojlq ukx n}l LNF xvkod |}l xvoj rjlx xvamo ul gjlod oj u xjm n}l ioj

xvkod jm xjkod odlo jlod XINR Uamx Oli/

Xvkod - ~k ua oli622=/ H o njk ulq n}l LNF n}od lx


24/103

Xvlod 68

LNF n}od xv xjloj xjloj uamo n}l ^TAEX *^knamxq ekv Tkvchtahm Aoxmvflog

Eaolonalc Xmcmnkii}oanlxako! li flk rj}n u} gjlnj jlod xvkod ~}kx 68 da xvmo

xklo xjm daa ul cl xjloj uamo n}l 6 xk njn |}kn xm um xjm cl Ua~l ul Il~xmvnlvh/

Xjlod 8+6228# LNF l n xk njn Eanjx *zmr jlod xo ojami |}kn xm! loj

dal xam} nj olod cn flo xjlo n}l LNF lx jlod H ul zmr jlod xjmk xam} nj jk xv

x fmo odkla cl =X/ Xjmk \}q njm zmr ckla nln xk njn xo h}od nk rjlo# zmx xjmk

nln xam} nj NLIMC# LNF l c}ko gjlod oj cl ikx odlo jlod cloj iloj# c}ko

zmr ckla L xvkod ojam} oli camo/

Xvkod 6 oli 622= ul 6225# LNF l n xlr nj Xjm Flogmv xlr nj nk }q

xo xvkod coj un xla njoj n}l Loj \}kn ) foj njko cl Odlo jlod z}lx ~ln

ojlx Uamx Oli/ m lx n am} k# LNF c}ko rjlo l} ua i}n xam} cl OJXI

jlod l} Uamx Oli# jklx kod olod kod# ~lo rjli rjkod rj}# gmoj rjlo rjka

l hlod# nkod odjm jamo la# gaoj hkloj lo xklo jam} |}l# xlod xvod fmo uod#

ka od} ojlo uamo nk lk n odjm odjamr ul nj}qmo iko nlk/

6/6/ GMX \]L ODJAMO N]

Rjlo olq ~m xvoj flq nln gmx |}l xjli hk# gjli rjl ojod ojlo oj# loj

dal n}l NFNOU um olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF |}l gmx |}l am} xvl# gjlk

~lx/ H cam} n xj} xjlr x NFNOU n}l jka ~ ul nln nja ojloj n}l LNF xla \# \=# \


25/103

Xvlod 6=

) Um daa xoj

Flod 6/60 Rjlo fk il} xjmk daa xoj

Evm|}monq Rmvnmox

Ulcah

Rmvnmox

N}i}clxaum

Rmvnmox

Ulcah O} 16 5>#1 5>#1 5>#1

Oli =6 >5#< >5#<


26/103

Xvlod 65

) Um fk rjlo cli uamn

Flod 6/8 0 Rjlo fk il} xjmk fk rjlo cli uamn

Evm|}monq Rmvnmox

Ulcah

Rmvnmox

N}i}clxaum

Rmvnmox

Ulcah Xao h}od 56 8>#< 8>#< 8>#!

Joj loj xjod jam} *J8!

Olod cn nloj xvloj

Nln famo gami ~klx) Daa xoj

) X}ka) Fk rjlo cli uamn) Njn u}) Gaoj odjami) Xvoj k

Dal nl % camo gmx *J=!

Joj 8/< 0 Ik joj cq xj}qmx n am} njoj xjmk MEL


31/103

Xvlod >6 #42< #=>1:8

l Rvmhanxkv~0 *Nko~xlox!# dalnl# xj}kodjam}# ~lorjli# xlanjaoj# ojlo~}%ham}jloj


32/103

Xvlod >6

LOKUL*f!

Ikhmc

^}i ke

^|}lvm~ He

Imlo

^|}lvm E ^ad/

< Vmdvm~~ako > 8#>5 : #42=

Xkxlc

h ulk uamn loj dal olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF n rjlo loj |}l dal

xv n}l nln jm ~k n xvoj flq xvkod flod ~l} 0

Flod 6/:0 Jm ~k jka |}q nj}lo jkl n}l rjod xvoj

Ikhmc

]o~xlohlvhapmh

Nkmeeanamox~

^xlohlvhapmh

Nkmeeanamox~ x ^ad/

F ^xh/ Mvvkv Fmxl

< *Nko~xlox! >#554 #242 =6#>1< #222

Ojlo~} #245 #242 #2:5 #>:= #22:!/ Ika ~ xjlq

ka xvkod ~lo rjli ul n}od nlnj rj}n u} xkx cmo xj ~m xln kod cli xlod olod cn


33/103

Xvlod >>

nloj xvloj n}l LNF# nlk jo ~k ua nln qm} xk gjln/ Xjod jam} *92##554'2#6>:*^lorjli'2#


34/103

Xvlod >8

) Um loj dal olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF

Ojo nj}od# gmx |}l loj dal um olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF lx in

gjl nlk *nk xa 84#6- q gamo njk vlod olod cn nloj xvloj n}l LNF in gjl

iloj# 64#:- q gamo iloj ul :#>- loj dal in xv}od foj!/ Ik joj jka |}q

n}od l xjm jamo# qm} xk il cli njk olod cn nloj xvloj loj jod ojam} ojlx cl

~ l hlod ul gjln famx um ~lo rjli# am} olq rj} jr ua xoj xvlod jamo olq gja

il nln odlo jlod Uamx Oli ~k ua nln odlo jlod on odkla xj ~k cod ~lo

rjli hnj u} n}od nlr |}l x n}od oj xoj nj}qmo odjamr xvkod rj}n u} njl nlk/

Fmo nloj k xj xjod jam} njoj cl }q xo# ckod xao n}l gjlnj jlod ka ua odlo

jlod/ Ojod odlo jlod nk xami cn xla njoj iloj ul jam} |}l jklx kod xkx n}odcl ojod ojlo xk cli njk ~ xv}od xjloj n}l gjlnj jlod ka ua odlo jlod xlod

cmo/ X}q ojamo# ikx xjn xm njk xjlq gja il dal nl nln ~lo rjli hnj u} n}l odlo

jlod nlk jo ~k ua ka xj} nloj xvloj xj ~m xln kod odn cli dali ~n nloj

xvloj n}l odlo jlod/

Gmx |}l odjamo n} xod ka rj} jr ua xjn xm# ojod gmx |}l k cod

olod cn nloj xvloj oka xla nj rjlo loj }od njk vamod OJXINR L Njl}7 ka uanln odlo jlod gjln# gmx |}l olq nj ilod xoj xjli gjlk/ Om} i}ko nk n gmx

|}l njoj zln xj nkod xln gjlk ~lx rjla n xjn jamo cla xvmo |}q ik n}l odlo

jlod nlo xjn jamo k cod/

X ojod gmx |}l gami oj xvmo# nj}od xka ~m loj dal ikx nlnj nja xamx xod

qm} xk loj jod mo olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF xvkod rjlo 6/> ul m

z}lx ikx ~k dala rjlr ojli olod nlk olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF xvkod|}l xvoj jka ojlr |}kn xm l ul lod hamo vl xvkod dala klo jamo olq ul ~lr xa/


35/103

Xvlod >=

6/>/ XJN XVLOD OLOD CN NLOJ XVLOJ N]L ODLO JLOD

XJOD ILA NK RJLO L NJL]

6/>//8#14-# ul xvkod oli

622=# LNF l 6 clo xlod uko x 8:< xq UO cmo 18: xq UO# lx xkn k xlod

xvod uko am} cm mo 14-/ Xla xja ami >


36/103

Xvlod >5


37/103

Xvlod >4

X}q ojamo# om} ~k ~loj xvkod jm xjkod OJXINR jamo olq xla xja ami

>/256#22 >/2:8#22

> LDVAFLOG 5/5


38/103

Xvlod >:

in xod ka nlk ~k ua |}q oj :- n}l OJOO ul nk jm ~k lo xklo nlk xvkod

xklo jm xjkod OJXI n}l Uamx Oli/ Xjmk h flk n}l rjkod njamo cn gaoj hkloj

LNF xvkod dala klo 6225 62


39/103

Xvlod >1

n} xjm# xjmk \}qmx oj 81>+622=+\)OJOO n}l OJOO flo jloj odlq 66+8+622=#

LNF l xjn jamo xvnj clr h rjkod nj}od njk oli 622= cl #1>8 xq ul oli

6225 cl =8#>5 xq UO# flod 2#>- xkod dal xv nln gjklo ulq x ojki < mo ojki 8

xoj mo odlq >


40/103

Xvlod 82

Odlo jlod LNF *LNFL! m xjn jamo nln jklx kod xamr ojlo# |}lo cq nln gjklo

o# gjla xjln jam} |}l nln xla ~lo li flk xla LNF/ kod xja olod nlk gjl olod

nloj xvloj n}l LNF xvkod |}l xvoj jka ojlr |}kn xm/

) Gmx |}l am} xvl n}l nj}od xka njk xjlq# ka ua nl} jka Xjmk loj# nj uamn

loj dal# njk ami gjlnj jlod nk da}r cl njko njoj zln n gjlnj jlod xkx jlq

gjkod ; nk 5:#// In ~aoj ca

FLOD 6/ 0 NLN NJ XAM] XLA NJOJ N]L LNF DALA KLO 622< 6225

UX 0 -

Nj xam} 622< 6226 622> 6228 622= 6225

Xj} ojlr vkod x cla+XX^F\ 6#8 6#: 6#1 6#4 6#5 6#>

Xj} ojlr odkla cla+XX^F\ 2#1 2#4 2#5 2#1 2#:


41/103

Xvlod 8>#:>2#2>>#8

6=#1 xq UO *xod od

6#: xq ]^H!# xlod jo :8- ~k ua oli 622=# ux nj xam} >>/222 xq UO lx vl x

l} oli/ Ua gmx |}l oj ulq# LNF xamr x}n h}q xv u xv hlo l} xvkod gjka

OJXINR um xkod xla ~lo# in j}q kod xamo da gjlnj jlod ul h o xo h}od/

Om} zmx um |}q ik xkod xla ~lo xj LNF zmr od xj = xvkod jm xjkod OJXI

Uamx Oli# nj ~l} 8 OJXIOO/ \}q ik xkod xla ~lo jamo olq lod cl ikx ca xjm

nloj xvloj um uko jklx kod njk LNF ~k ua nln OJXINR gjln/ X}q ojamo am}olq n}od ka jka LNF rjla nk njoj ~lnj xlod uko x nk ikx nlnj jr cq m li

flk nln nj xam} lo xklo uko/

) Gja rjkod ulo jl} jmx nln q gamo m} njk vlod xkn k xlod xvod n}l LNF

cl vlx nlk/ Nk xa 58 q gamo njk vlod xlod xvod in vlx xkx# njami 88#8- ul

>>#>- q gamo in gjl xkx ul 88 oda njk vlod xkn k xlod xvod xkx/

8 Xjmk xla cm} rjlo xnj n}l Hvldko Nlraxlc um Odlo Jlod L Njl}# oda rjlo xnj U} J} amo


42/103

Xvlod 86

Xj} ojlr vkod x cla n}l LNF c}ko lx xq cm nlk xvkod ojod oli |}l# oli

6228 lx >=2#61= xq kod xj mo oli 622= l lx =- dali 2#>- ~k uaoli 622=/ am} olq cl hk xvkod oli 6225 xkn k xlod xvod XX^ n}l LNF |}l nlk/

XJ] OJLR DKR OLI 6225

Xj} ojl r

gjln

68#=-

Xj} rj ul

hnj u}

xj}lo

#1- *oli 622= njami 48#:-! xvkod xkodxj} ojlr n}l odlo jlod/ Xlod xvod nlk# |}lo cq nja rj xkx ul h}q xv o |}l jlo

in xjlr l da}r olod nlk ca oj}lo n}l odlo jlod/ Oli 6225# xq cm ca oj}lo

xvn xj}m+Xkod xla ~lo foj |}lo lx


43/103

Xvlod 8>

6/>/


44/103

Xvlod 88

Xj xvod xla njoj n}l Uamx Oli l ul lod jka ojlr ua omo gaoj xm |}kn

xm# hk k xln kod n}l ojod v}a vk# k u xvmo xj xvod xla njoj xamo xm xjm daa

nk xjm xln kod co mo nln odlo jlod Uamx Oli# hlo mo ojod jl} |}l gjk

cod/ Hk k# Jka kod LCNK# Flo am} jloj odlo |}q# Rjkod |}lo cq v}a vk n}lLNF x}q xjmk rjlo nlr xvlnj ojami ~m l vl ojod rjlo xnj# loj dal oj xoj#

oj cod um gjl olod xjloj gjklo ul zlq hod gj}od |}lo cq v}a vk xjloj gjklo

ul dali ~lx v}a vk xjloj gjklo/

\}lo cq v}a vk xjloj gjklo n}l LNF c}ko x}lo xj} nln od}qmo xln ~l} 0

) X}lo xj} odjami nln |}q oj n}l OJOO um xq cm lo xklo uko ul xjloj

gjklo xvkod jklx kod odlo jlod/

) H}q xv xq cm xka xjam} 6=- dal dal xv nln xla ~lo nk nk xjm xjloj xklo odlq

ul nln xla ~lo o ~m mo jlo xjloj xklo xvkod ikx xjlod xamr xjmk/

) H}q xv xq cm xka xjam} flod ikx *

odlq xvkod gjklod xja dalo flq *4! odlq cli uamn xamr xjmk ul xkod xla ~lo o rjla

xjloj xklo xvkod flq *4! odlq cli uamn xamr xjmk/

) X}lo xj} nln jlo in xjloj gjklo xvkod njoj ~lnj |}lo cq v}a vk xjloj

gjklo hk jka kod LCNK |}q oj/

) Xkod jr ul rjlo xnj kod xjla n}l gjlnj jlod xamo da# zlq hod gm

jklnj ~ h}od uko njk jklx kod xo h}od ul nln jklx kod nk v}a vk uko/

Odkla vl# odlo jlod n}od zlq hod gm jklnj od rjk xoj xvlod gjlo nlr

xjloj gjklo ojli n}od nlr njk nln cloj lk# xvod nln o u# fk rjlo ul ojlouamo rjod nlnj |}lo cq ul od rjk gja zlq vl ~ nk xjloj gjklo/ Gm jklnj od

rjk flk dki uamn oj odjl nln in k gjlo nlr n}l xjloj gjklo ul nln famo

rjlr odlo njlo# nln oj in xjloj gjklo nk xjm ~ h}od# nln od}ko cn nk xjm

j}q kod flk dki nl od}ko j}q kod fmo xvkod ul fmo odkla m odlo njlo ul ka

rjk ua ~ nk xjloj gjklo/ Gm jklnj olq n}od |}q oj ~ k xjkod xao camo cln l


45/103

Xvlod 8=

njam} x ojlo uamo mo cloj lk ul vl fmo odkla n}od oj rjod xamo xjkod xao

camo cln ul in k h}q xv camo cln/

Ojo nj}od# uamn olod nlk olod cn xjloj gjklo ul nkod xln |}lo xv xjloj

gjklo l n flo cloj lk n}l LNF |}lo xli ul m nlk ula xvk |}lo xvkod n}l

ok/ \}l k dkr rjlo ojli olod nlk olod cn nloj xvloj n}l LNF xvkod jm xjkod

OJXI Uamx Oli oka nj}od ul OJXINR oka vamod/

6/>/6/ Olod cn nkod odjm

l} x ka ia nkod odjm cl ulo m ~kod nko xvkod uamn olod nlk olod cn

nloj xvloj n}l nln OJXI Uamx Oli/ Xjmk xoj xklo ul gaoj odjami n}l nln odlo

jlod on odkla# nkod odjm xjkod xao nk xjm dali dali 45- nja rj jklx kod

odlo jlod/ Ojam} OJXINR oj LNF# Xmnjnkiflog# UAFlog# / / / gjkod oli

xvkod nln xam} h lo Jamo la jkl odlo jlod ul jm xjkod xjloj xklo hk TF xla xv

l rjla x xi gami od}ko uko# od}ko xla xv ul l} x nln njod xvoj rjlo imi

ua xoj ul xjamx f xao jkn jamo la# lr od oj} nl} xjloj xklo hnj u} gjlnj jlod

ul z cq xjkod xao/

LNF l zlq hod n h lo ka ia nkod odjm odlo jlod x oli


46/103

Xvlod 85

X dal oli 6228# LNF l gja kod dala klo AA n}l h lo# dki nk nln nl}

rjlo *a! olod nlr ilq nj}# *aa! xjlq xjm rjlo imi z cq dalk hnj xjm odlo jlod

flod ikx rjlo imi ia nk gjl olod xnj jr ua omo nkod odjm xao jkn jamo olq

n}l LNF# ul *aaa! clr lx jm xjkod ilq LXI/ Nk xjm oka LNF l nk ikx fn kxrjl l} xamo dala klo A cl nj}qmo ioj x ikx jm xjkod dki ilod n}n fk ~lod

jm xjkod ilod hamo vkod/ Ul dala klo AA xamo xjmi ikx fn olod nlk xoj lo

xklo# flk ilx ul olod cn xnj jr/ ln famx cl LNF l cli nj} n jklo xklo

nln od h}od n}l XNF^/ lq cl ckla olod cn cka Nkvm flogaod il gjkod rjla

odlo jlod olk xvkod jm xjkod OJXI Uamx Oli n}od nk n/

Odlq 24+25+6224# odlo jlod LNF l njoj xjn gq jr kod ua nkod xqKrmo ^kc}xako~ Aonkvrkvlxako~ *K^A! n}l Iq ul nkod xq Xjamo Oli ojl rjlo

rjka n}l K^A xla Uamx Oli xvkod uamn jr xln olod nlr dala rjlr odlo jlod xklo

hamo *XNF^! x rjamo flo 6222 cmo rjamo flo 6224/ Ua uamn olod nlr olq# LNF

~m xamr nlo ua nkod odjm odlo jlod xamo xamo ojlx lod n lr h}od xla Iq#

Nlolhl ul nln on xamo xamo xvmo xjm daa# nj}lo f ~lo ~lod n ~ gq xj}lx njk

xod cla ua gjl olod z cq ul |}lo cq x =


47/103

Xvlod 84

) Xjn jamo |}q xvoj dalk hnj ikx nl# xlr xv}od |}q xvoj z cq ulk ikx nlo

fk h}q ojlx/

) Jm xjkod xjkod xao rjkod odl v}a vk 0 Xvamo gjla ilod xvmo hamo vkod xvkod

xklo jm xjkod LNF n}od oj dal nln odlo jlod/ \}l k# odlo jlod nk xjm xvlk

ka xjkod xao rj}n u} nkod xln njk ulq ul olod nlk njlx cod xo h}od ul dali

fx v}a vk n}l odlo jlod/

) Jm xjkod xjkod xao |}lo cq *IA^! 0 Jm xjkod olq jk xv vlx co xvkod uamn

nla xamo nkod xln xjkod xao flk nlk xjkod gm dal nln nja ojloj ul jka ~# da}r njk

uamn nj lk ul am} jloj n}l xklo jm xjkod n ojloj ojlq# njoj zln ul gr

xja jo/

Jamo olq# LNF l cl xjloj uamo n}l jamr jka ^TAEX ul ~ h}od nkod n} uamo

xjkod li flk rj}n u} gjlnj jlod xvmo xklo xjm daa ~}kx 68+68 da/ Odkla vl

LNF n}od nko ~ h}od nln xjamx f nj}qmo h}od n}l Vm}xm}v~# flk dki Vm}xm}v~

Ikoaxkv m zmi xjkod xao xla njoj# ul Vm}xm}v~ Hmlcaod ^q~xmvi# h}od m xjn

jamo nln dalk hnj odkla xm ua nln xk njn xla njoj |}kn xm/

6/>/>/ Od}ko ojlo cn

Nln odjamr u} n}l ikx OJXI xjod vlx l hlod ul rjkod rj}# hk k#

ojod qm} nl} um gq olod# xvoj k# gamo xjn ka ua ka od} ojlo uamo cli uamn

njk nln odlo jlod n}od vlx l hlod/ X}q xj}kn ulk ckla joj odjamr u} nj}qmo

iko n}od oj nlr k nkod uamn il ojlo uamo odlo jlod rjla nk ojod gq olod#

gamo xjn# rjli njlx ojlx oj/

6/>/>/


48/103

Xvlod 8:

Gja ia xjloj clr *oli !# LNF nj ia nk 64 ojlo uamo/ mo olq# xla xja

ami >


49/103

Xvlod 81

dal nln xjloj uamo xvkod odlo jlod xvmo xaoj xjlo ikx xk njn gjkod odod jkn

xlr m nj}lo f omo xlod njk |}l xvoj jka ojlr ulk xj xvod xla njoj gj} un ul

xjm daa xvkod xja dalo xa/

Xvkod oli 6228# xv}od xli lk xlk n}l LNF l xk njn n /825 cx/ Oli 622=# LNF l xk njn 4 gjkl

jkn njk 8/


50/103

Xvlod =2

n}l ioj ul cl ojlo xk |}lo xvkod ojlx xvkod njamo cn rjlx xvamo LNF xv xjloj

ikx OJXI jlod l} Uamx Oli xvkod dala klo xa/

6/>/>/6/ Gjl olod xj} j}x ul da njlo nln ojlo xla

) Njoj ~lnj x}qmo h}od 0 Njoj ~lnj x}qmo h}od n}l LNF jam} |}l omo l

xj} j}x n od}ko ojlo cn nk xvoj k nlk/ Hk od}ko ojlo cn n LNF loj

dal cl od}ko xla ~lo |}q dal xvkod |}l xvoj jklx kod n}l ioj/

LNF nj} kod xi nln od}ko ojlo cn n}l ioj x ~aoj uamo n}l nln xvod la

jkn m fk ~}od ulk od}ko ojlo cn/ ln famx LNF l nk ikx |}q xvoj ul njoj ~lnj

x}qmo h}od vk vlod ul jam} |}l/ ^l} gja x}qmo h}od LNF m} xk njn nln gjkl jkn

fka hod gamo xjn njk ojlo uamo ia/ Fmo nloj k# LNF n}od nk ojod njoj

~lnj xj} j}x od}ko ojlo cn nk xvoj k nlk x nln odlo jlod gjln/ ^kod# LNF nko

lod ~ h}od ikx n njm jr kod clk kod nk ojam} vlod f}kn ka ua ojlo uamo/

Ojlx cl ojlo uamo ia oj uamn nli gmx rjla cli uamn njk LNF xvkod gjklod xja

dalo > oli# om} odj uamn ojlo uamo rjla fka xjod ikx in nja rj vlx nlk/

Xvkod njamo cn rjlx xvamo n}l ioj xvkod dala klo 6225 62


51/103

Xvlod =6#2- njk vlod njl loj dal }od olod cn ul >


52/103

Xvlod =6

xvam} ul oli 6225 cl 8#42 xvam} kod+xjlod+oda* !5 / Xkod nja rj xamo cod n}l

LNF oli 6225 cl


53/103

Xvlod =>

cn nloj xvloj/ LNF l zlq hod ul xvamo gjla xod fn njamo cn nloj xvloj

ojli olod nlk gjl olod nloj xvloj n}l odlo jlod ul xamo xa xv xjloj odlo jlod

flo cm jlod l} Uamx Oli ul gj} un/

) Gmx |}l am} xvl njk xjlq# in k |}lo xli mo njamo cn nloj xvloj n}l

cloj lk LNF cl vlx gjl |}lo# nk mo 4>#5- oda oda n jka njk vlod flo

cloj lk LNF vlx |}lo xli ul 6=#2- njk vlod |}lo xli in ul rjla ul nk 6 q

gamo njk vlod LNF nj |}lo xli mo ulo m njamo xj}lx/

Ua uamn xvamo gjla ul cli nj} jm xjkod XNF^ xj ika xjkod xao n}l odlo

jlod m} n gami ~klx njlx njm ul nk xjm gami xvl xa xlx nl nln nja ojloj ul

rjkod dalk hnj/ Xlx nl nln jklx kod n}l nln nja ojloj ul rjkod dalk hnj m}

nj}qmo xjkod xao jr ojlx um jka ~ odlq xvkod odlq/ am} olq n}od olod nlk jam}

|}l |}lo xv n}l jm xjkod xjkod xao ojli olod nlk ~ njoj zln ul gr xja n}l

xjkod xao m ojl |}lo xv nk ojod |}qmx oj jam} |}l/

) Um n nl} xk njn 0

Ik joj xk njn n}l LNF n |}q nj}lo xjmk ik joj n}l nln odlo jlod flo

cm jamo la xvmo xjm daa *zmi rj} c}n =!/ Ik joj olq jod xjmk gjka gjlnj jlod

ul ~lo rjli/ lq cl ik joj njk rjmr LNF nk xjm xjmk ~lx ua oj} nl} n}l gjlnj

jlod# ojloj njkod ojlo vl kod xjla n}l ka xj} nlnj xvloj m nk xjm l vl dala

rjlr ka rjk gr xja/

LNF l xlnj flnj jklx kod dal gjka |}lo cq# jloj njoj ua gjka gaoj

hkloj xvn xamr xjmk ik joj Flng keeanm ul Evkox keeanm/ Xjmk k# fk

rjlo Evkox keeanm ~m xvn xamr dalk hnj ua gjlnj jlod# fk rjlo Flng

keeanm |}lo cq# c} xv jk ~# xjn jamo gami xvl njmk dal nln fk rjlo/ Ik joj

olq l xamo jloj ik xl ul rjlo ckla nkod uamn vlx n} xjm ul nja xamx# njk rjmr ika

fk rjlo jklx kod kn clr ul jam} |}l jo/

Jka ~ njoj cl oa am} rjka uko njk xklo fk nln nja ojloj# n}od nlr uko

njk nln nja ojloj nlo uko ul ojlo j}q kod uko n}l nln nja ojloj gjln gja njl

~ h}od/ kod xja# oa lq n}od l vl nln njoj ~lnj um cla ~}lx# xk njn nln


54/103

Xvlod =8

njod xvoj } la# xam} nj rjlo ckla gjlnj jlod# / / xvkod xklo jm xjkod/ Nlnj xk

njn olq nk } ami cl xjkod ~}kx# ojlx |}lo njoj ~lnj cli uamn x xvmo z}kod

ha# nkod flod dal nln nja ojloj ul vlx xkx njk gjlnj jlod gja dalk hnj Kocaom

ika oa/ ^k cam} n nlr ojlx ojloj njkod# nln nja ojloj nk xjm ~ h}od xlaod}qmo clo ojl}/

6/>/=/ Ilod ca nja ojloj

Ilod ca nja ojloj n}l LNF l n xvla m} vkod gjlr xklo |}kn/ Xoj xa

xja ami xjlod 2=+6224 xj LNF l nk 16 nja ojloj ul rjkod dalk hnj# ua 2> ~

dalk hnj xla XR/JNI# Jl Oka ul Jla Rjkod7 8= nja ojloj ul 88 rjkod dalk hnj/

Xla xjloj rjk Jk Nj Iaoj# LNF nk 64 nja ojloj ul 6> rjkod dalk hnj7 xla gj}

un rjl Fln *Jl Oka# Jod Qmo# Jla Rjkod# Fln Oaoj! odlo jlod nk 5 nja ojloj

ul

rjkod dalk hnj/ Om} ~k ~loj ua nln odlo jlod gjln# ~k cod NO % RDH n}l

LNF n}od ulo nko gjami xko/ Jamo olq# FAHU nk 82> NO % RDH# ^lnkiflog nk

NO % RDH# MLF n}od nk :< NO % RDH xvla m} nl > iamo/

16

61

: 52

2

=2

=2

822

8=2

LNF^LNKI

FLOG

MZAIFLOG

MLFXMNJNKI

FLOG

UAFLOG

UAMXNKIFLOG

FAHU

^K COD NO % RDH N]L NLN ODLO JLOD

OLI 6225

Nln nja ojloj n}l LNF n fk xv jl} jmx nln u}od xvkod ami ul xv}od xli

gaoj xm n}l nl on/ am} olq ojli i}n nj xvloj hlo xvla od}ko cn ul xjn jamonjamo cn umx hl} cklod ~m nk jam} |}l xvkod gaoj hkloj jo cl ki ki rj}n u} xlx


55/103

Xvlod ==

nl gjlnj jlod xami olod lq cl ami gjln famx ua nln odlo jlod lod rjlx xvamo

gjln/ ^k cod nja ojloj jamo xla ulo xlr xv}od nj} qm} jla gj} un XR/JNI ul

Jl Oka/ Xjmk gm jklnj# jlod oli LNF rjlx xvamo xjmi /5/ In k l hlod jkl ~lo rjli hnj u} ul njlx cod rj}n u} gjlnj jlod

Ikx odlo jlod n nka cl xamo xamo gja xj} ojlr x nln jklx kod hnj u}

odlo jlod xvmo >2- xkod xj} ojlr/ Jamo olq# xq cm xj} rj hnj u} n}l nln odlo

jlod xvkod on ia nj lx xvmo 62-# jklx kod xo h}od ulo cl od}ko xj} ojlr

njoj n}l nln odlo jlod/ Xq cm olq n}l nln odlo jlod camo hkloj ul nja ojloj

odlo jlod on odkla xla Uamx Oli cl 82- ) =2-/ Jamo olq# ~k cod hnj u} il

nln odlo jlod Uamx Oli n}od nlr ia nj gjklod >22 odjamr u} gaoj hkloj gjln

ojl}/ Xvkod gja k# xkod ~k nln ckla hnj u} il ikx odlo jlod co xvmo xjm daa nk

gjl olod n}od nlr gjklod 5/222 ckla joj hnj u}* !/4

Nln odlo jlod xvkod on lod ok cn i vkod hloj i}n hnj u}# xlod nod

od h}od nln hnj u} jamo la ln famx cl nln hnj u} odlo jlod flo cm xjkod |}l

od h}od nln nkod odjm xamo xamo oj 0 ilq v}x xamo x kod LXI ua uamn n}od nlr

nln ckla joj xjm l hlod ua ojam} xamo nj oj njk rjmr da ikx oa# v}x xamo ojam}

oa7 njk rjmr xvl xamo amo# amo xjkla# / / / Nln hnj u} odlo jlod amo x gjln oj 0

Aoxmvomx flogaod# rjkom flogaod# jkim flogaod# ^I^ flogaod# xjloj xklo kocaom/

4 Nln odlo jlod Uamx Oli nlo ~lo ~lod xvn ojod xjlnj xjn ia xvkod |}l xvoj jka ojlr |}kn xm# Xj~Od}qmo Xj Jod


56/103

Xvlod =5

Ua oj jod l hlod jkl ~lo rjli ul jod mo gjlnj jlod n}od ua uamn

od h}od xjloj nkod jm xjkod nkod odjm xnj jr XNF^ xod od ua jo 522

~lo rjli xamo nj# LNF jamo olq lod n}od nlr jo 622 nln ~lo rjli# hnj u} n}l

odlo jlod flo cm/ Hloj i}n ~lo rjli n}l LNF xlr xv}od ulk nln rjlo klo gjlnjjlod i}n xam} flk dki nl ojlo# hkloj odjamr ul ul ojk/ ka ua gjlnj jlod

hkloj odjamr# LNF n}od nlr 4 hloj i}n ~lo rjli oj 0 hnj u} xla gjklo# xjloj

xklo |}kn xm# ~lo rjli flk xjloj xklo# hnj u} flk cloj# |}qmo njko# nln ~lo rjli

ulq xo h}od ul nln hnj u} odlo jlod gjln/ Fmo nlnj k# gjka gjlnj jlod nl ojlo

LNF n}od n}od nlr 5 hloj i}n ~lo rjli# hnj u} oj 0 xamo da xjloj xklo# ~lo

rjli xjm# ~lo rjli xo h}od# xamo da xamx gami# hnj u} nj}qmo xamo# |}qmo njko ulnln ~lo rjli hnj u} gjln/ am} k njk xjlq# LNF l xod fn xlk vl ojam} hloj

i}n ul nj}od ckla xvkod ika hloj i}n hnj u}# |}l k xlk am} gamo njk gjlnj jlod

cl njko ~lo rjli ul dlo ua oj} nl} xj xvod/ Ok cn l hlod jkl nln hnj u}

n}l LNF l n gjlnj jlod ko ojlo ul ojam} xk njn xvkod ul odkla on loj

dal nlk xvkod ojod oli |}l/ Camo x}n ojam} oli camo LNF n xvlk dala xjod

Odlo jlod ~}lx zln ojlx Uamx Oli/ X}q ojamo# om} ~k ua nln OJXI\H ul odlo

jlod on odkla xj hnj u} n}l LNF ulo nko jlo njm/ Jo ol# ojli jod xa ~

rj}n u} gjlnj jlod xkx jo LNF l xjn jamo uamn gmk hla xja dalo rj}n u} xla ikx

~k rjkod dalk hnj ojod ~k cod ulo nko jlo njm/ Nko cla rjlo co nln nja ojloj

odlo jlod ulo xjmk n njm jloj njoj :j+odlq/ N njm olq xjlx ~ njl rj} jr

xvkod am} gamo n}l ikx omo gaoj xm lod rjlx xvamo vlx olod kod on xl jamo

olq# oj} nl} um hnj u} odlo jlod odlq nlod rjkod rj} jo# rjlx ~aoj jl} oj ika

c}n# ln famx nln k xj co/

6/8/ XJN XVLOD NLOJ XVLOJ XVKOD JKLX KOD GAOJ HKLOJ

N]L ODLO JLOD XJOD ILA NK RJLO L NJL] XVMO XJ XVOD

GAOJ HKLOJ XAMO XM

Jamo olq# jm xjkod OJXI Uamx Oli l nk ojam} ckla joj odlo jlod jklx

kod oj OJXI\H# OJXINR# odlo jlod camo hkloj ul nja ojloj odlo jlodon odkla# / / / In k nloj xvloj n}l odloj n xjm jamo nj} qm} xjkod |}l ikx


57/103

Xvlod =4

~k odjamr u} n flo ~l} 0 odjamr u} j}q kod uko ul njk ulq# odjamr u} xjloj

xklo xvkod on ul |}kn xm# odjamr u} xjm ul ikx ~k odjamr u} gjln/ Xvmo ika xj

xvod n}od od nln hnj u} oka xvmo# in k nloj xvloj xjm jamo xjkod |}l ~ famo

kod um xj rjlo gjlnj jlod n}l nln hnj u} dal nln ojki odlo jlod xvmo uldal nln odlo jlod xvkod n}od ikx ojki ua ojl}# xkn k rjlx xvamo nln ~lo

rjli ia# ~k cod ul in k xaoj ua n}l nln nkod n} nloj xvloj ul uamn nloj

xvloj xj} j}x nln od}ko cn l} ulk/

6/8/


58/103

Xvlod =:

m xj} j}x uko# nln odlo jlod l n}od ojl} njlq }l cla ~}lx odlq x l}

oli 6225/ Gjkod nj nln OJXI\H il jl} jmx nln OJXINR m} kod cklx nkod

fk xlod cla ~}lx j}q kod/ Xjmk Odlo jlod ojl on nja ojloj XR/JNI xj xvkod

: xjlod l} oli 6225# xkod uko j}q kod lx xvmo 6>:/1< xq kod# xlod


59/103

Xvlod =1

Xjn xvlod nloj xvloj olq n}od z}lx rjlx x od}qmo ojlo OJOO am} njoj

xlod xq cm h xv flx f}kn ka ua nln XNXH/ Xjmk |}qmx oj ~k


60/103

Xvlod 52

XLOD XVOD J]Q KOD UKON]L LNF X 622> ) 6225

1/16:=1

66/>>6

>1/=:8

)

=/222

=/22282/222

8=/222

622> 6228 622= 6225

Xq UOH

6/8/6/ Coj un njk ulq

^kod ~kod ua ~ xlod xvod n}l jklx kod j}q kod uko# jklx kod xo h}od

n}l LNF n}od nk xkn k xlod xvod nlk xvkod ojod oli dlo lq/ Oli 6228 h

o xo h}od n}l LNF lx 5/452 xq kod# xlod 68#>- ~k ua oli 622># oli 622= h

o xo h}od n}l LNF xlod xvod gjl |}lo# xkn k xlod xvkod oli lx 86- xvkodgja xklo odloj odlo jlod xlod 66#=-# lx 1/=5= xq kod/ Njk ulq gjlnj jlod nl

ojlo njami 81- ul njk ulq gjlnj jlod hkloj odjamr njami =


61/103

Xvlod 5#= 8>#6 44#> )

Rj hnj u} xjloj xklo |}kn xm *xq UOH! 62#1 86#8 >>#> 4#:

Od}ko 0 Flk nlk xla njoj LNF

\}l flod xvmo njk xjlq# xkod hkloj ~k xjloj xklo |}kn xm oli 6228 lx =>1

xvam} ]^H# oli 622= lx 1:= xvam} ]^H# xlod xvod :6#4- ~k ua oli 6228 ul xj}

1 Xkn k xlod xvod 1 xjlod l} oli 6225 ~k ua nl oli 622=


63/103

Xvlod 5>

rj hnj u} lx >1#1 xq kod/ Om} ~k ~loj jklx kod olq ua ^lnkiflog xj LNF

ulo nko xjlr jo/ Oli 622=# hkloj ~k xjloj xklo |}kn xm n}l ^lnkiflog lx

- ~k ua oli 6228/ Xoj

mo xjlod 1 oli 6225 hkloj ~k xjloj xklo |}kn xm l lx 6 xvam} ]^H# om} ~kua nl oli 622= xj xlod 6=#>#> xq kod xlod 4#:-

~k ua oli 622=/ N}ka oli 6225# hkloj ~k jklx kod xjloj xklo |}kn xm n}l LNF

lx #= xvam} ]^H ul xvkod 1 xjlod l} oli 6225 lx 44#> xvam}

]^H/ lq n}od cl jklx kod mi cla jam} |}l nlk xvkod hnj u} xjloj xklo/

Ua ojod gmx |}l xvmo# camo x}n xvkod ojod oli dlo lq LNF l n flod

gjmo um njlx cod xjloj xklo |}kn xm z}lx ~ln hk nln odlo jlod |}kn xm ojJ^FN# Naxadvk}r# ^xlohlvh Njlvxmvmh Flog xvlk xlod/ ln famx# odlq 6=+=+6224#

clo l} xamo xla Uamx Oli# LNF cl odlo jlod n xlr klo odlo jlod jlod l}

xjm daa @RIkvdlo Njl~m xvlk xlod dala xjod \}lcaxq Vmnkdoaxako Ltlvh hk xq

cm nlk um clr amo xjloj xklo njoj zln ul }od nj}lo in |}kn xm/ am} k l

gjlod oj odjamr u} xjloj xklo |}kn xm n}l LNF lx njlx cod nlk ul n ~

xo ojami n}l nln xk njn xla njoj |}kn xm# kod xja n}od xjm jamo xoj nj}qmoodjamr n}l ka od} ojlo uamo xjloj xklo |}kn xm n}l LNF/

) Um jklx kod xjloj xklo xvkod on0

Ua ilod ca nja ojloj ul rjkod dalk hnj fk xv jr cq# ul uamn cli nj}

nkod odjm XNF^# nla xamo xj} x}n z cq njod x xjloj xklo n}od oj xjli dal ulk

jm xjkod xjloj xklo amo x camo odlo jlod# njlx cod jklx kod xjloj xklo oka

l n}l LNF l xlod cmo lod gm ua xkn k xjloj xklo ojloj# njoj zln# lo xklo


64/103

Xvlod 58

ul flk ilx/ Xoj xa >2+1+6225 xkod xj} ojlr x jklx kod xjloj xklo xvkod on

l lx 4#1 xq kod# flod nl oli 622=/

Xvkod oli 622=# xj} ojlr x hnj u} xjloj xklo lx 18#4:6 xq kod# ul om}

xoj nl hnj u} flk cloj xj xkod xj} ojlr x hnj u} xjloj xklo lx 15#58 xq kod/

Oli 6225# xkod xj} ojlr x hnj u} xjloj xklo ul flk cloj lx 2#2=- ~k ua oli 622=/ Xvkod k# xj} ojlr x hnj u} xjloj xklo lx - ~k ua oli 622=/

6/8/8/ Coj un hnj u} xjm

Xvkod oli 6225# xj xvod xjm Uamx Oli ua ~ xjli dal n}l >2 odlo jlod

l xlk vl ~ nloj xvloj |}qmx camx/ kod xja lq n}od cl ~ rjlx xvamo ux fln n}l

xj xvod xjm Uamx Oli ua 62 odlo jlod rjlx jloj xjm oka l ul #= xvam} xjm# xvkod k xjm oka

l gjklod > xvam} ul xjm |}kn xm cl 2#= xvam}/ Xa n}ka oli 6225 ~k cod ilq

LXI xvkod xklo jm xjkod gjklod 6/622 ilq ul xkod ~k ami njlr ojlo xjloj xklo

xjm l cmo xvmo


65/103

Xvlod 5=

X xjlod 6+622=# Aonkiflog l njoj xjn xvamo gjla odjamr u} rjlx jloj xjm xo

h}od |}kn xm Ua~l ul Il~xmvnlvh/ Odlq


66/103

Xvlod 55


67/103

Xvlod 54

mo >2* !


68/103

Xvlod 5:

xjlnj xjn ka ua gjkod nj vamod LNF il nl jm xjkod OJXI Uamx Oli/ Gja nln

odlo jlod on odkla ua gaoj odjami jlod xvli oli ul ~ l hlod um nj}od ckla

hnj u} njoj xjn n ka z foj lod oj ojod odlo jlod xvkod on ~m hlo

njami xj rjlo gjlnj jlod# ul nln odlo jlod xvkod on ~m ilx hlo ca xjm um xjxvod n}l odlo jlod flo cm/

) Gmx |}l am} xvl njk xjlq nln q gamo m} njk vlod# njlx cod odjamo n} ul

rjlx xvamo ~lo rjli ia n}l LNF lx in gjl xkx njami xvmo =2#2-# xkx njami

>2#5- ul xv}od foj njami 5#1-/ X}q ojamo# nln q gamo n}od njk vlod# ~lo rjli

n}l LNF nk ~ gjln famx gjkod co ~k ua ka xj} nloj xvloj/ =


69/103

Xvlod 51

FLOD 6/62 0 IKX ^K NJ XAM] ^K ^LOJ DAL NLN ODLO JLO

NJ XAM] LNF ^LNKIFLOG

MZAIFLOG

MLF XMNJNKIFLOG

UA

Xkod xla ~lo 88/58=#28 68/445##44 = =


70/103

Xvlod 42

Odlo jlod Odkla Xjod Uamx Oli *UNF!

UNF cl ikx xvkod ojod OJXI ojl on a l} xvkod xvlod f nkod odjm

jamo la# ul cl odlo jlod l} xamo nk jm xjkod kocaom xvmo xklo |}kn/ Fmo nloj

k# UNF nko cl odlo jlod a l} xvkod coj un rjlx jloj xjm xjloj xklo ul xo

h}od nl xvkod on ul |}kn xm/ Xj rjlo xjm njami dlo =2- xj rjlo xjm xklo

odloj odlo jlod ua ilod ca ilq LXI co ojlx Uamx Oli/

Oli 6225 gmx |}l gaoj hkloj n}l UNF gjl xkx ua xkod xla ~lo lx


71/103

Xvlod 46> ilq LXI xvkod jm

xjkod UOFN/ Xvkod oli 6225# xkod od}ko uko j}q kod n}l MLF n}od gjl nlk

lx

xvkod jm xjkod nln OJXINR# lx 6>#44 xq kod/ Oli 6225 cl oli il

Mzaiflog nk ~ xlod xvod ux fln um ika ilx/ Xkod j}q kod uko xlod

5


73/103

Xvlod 4>

6/=/6/ loj dal u xjm ul gjl olod nloj xvloj n}l OJXINR L Njl}

6/=/6/ xq kod!/

) Cl odlo jlod nk |}q ik xkod xla ~lo# xkod j}q kod uko ul njk ulq co

ojlx xvkod jm xjkod OJXINR Uamx Oli oka vamod# xj = xvkod jm xjkod OJXI

Uamx Oli oka nj}od/ Vamod xj rjlo xamx gami LNF lod njami gjlod 5- ul ==-

xj rjlo hnj u} nj}qmo xamo ojloj Tm~xmvo ]oako/

) Xj rjlo xjm xo h}od |}kn xm od xj 6 ~l} odlo jlod Odkla xjod Uamx

Oli# ua 6 ckla xjm xo h}od |}kn xm ul 8 ckla xjm xjloj xklo xklo nl}/ Jamo LNF

cl xjloj uamo n}l Ua~l ul Il~xmvNlvh/

) Cl odlo jlod XINR a l} xvkod l} x nkod odjm jamo la n}l ikx odlojlod flo cm/ Odlq 24+25+6224 LNF l njoj xjn olod nlr rjlo imi XNF^

rjamo flo 6222 cmo rjamo flo 6224# lq cl ikx xvkod ojod nkod odjm n}l odlo

jlod flo cm n ~ h}od xvkod nln odlo jlod jlod l} n}l Iq# Nlolhl# / /

) Cl odlo jlod n ~ xo ojami ul loj dal nlk n}l gjlnj jlod ul nln xk

njn xla njoj co xvmo xjm daa/ Camo x}n ojam} oli camo m} n foj njko cl

Odlo jlod ~}lx ~ln ojlx Uamx Oli/ lq cl am} gjlod oj xjod jam} ul njlxcod jklx kod n}l LNF xvkod xja dalo |}l/

) LNF lod n}od nlr njk gjlnj jlod jo 622 ~lo rjli n flo# xod od

522 ~lo rjli xamo nj ul cl ikx xvkod ojod odlo jlod nk hloj i}n ~lo rjli#

hnj u} n nka ulk ckla rjkod rj} ojlx xvkod jm xjkod nln odlo jlod xjod

ila Uamx Oli/

Ua ojod xjloj x} lx n xvkod ojod oli |}l# odlq


74/103

Xvlod 48

ojod kod dkr n}l LNF xvkod coj un xla njoj odlo jlod oka vamod ul rjlx

xvamo gaoj xm lx on oka nj}od/ LNF xv xjloj OJXINR l} xamo n ko ojlo

j}lo njod clk kod/ lq n}od cl ami gja l} njk uamn LNF rjlx xvamo m xv

xjloj ikx xlr klo xla njoj jlod l} n}l Uamx Oli/

6/=/6/6/ ami qm} n}l OJXINR L Njl}

Fmo nloj ojod xjloj x} il LNF lx n xvkod ojod oli ul |}l# LNF

nko xko xla ojod ilx jlo njm ~l}0

Ikx cl# uko am} cm ul uko nj} ~ j} nko |}l ikod# ~k ua nln OJXIOO#

Uko am} cm n}l LNF nj flod mo


75/103

Xvlod 4=

odlo jlod on odkla njal ~m 62- xj rjlo j}q kod uko ul >2- xj rjlo njk

ulq nko cla/ am} olq xjm jamo xj xvod odlo jlod ulo nk k xlr xv}od nlk ulk

nln OJXIOO/ J}q kod uko n}l LNF mo n}ka oli 6225 njami gjklod 8#>1-

xj rjlo xklo odloj# vamod xj rjlo xamo da xamx gami njami 5- ul xj rjlo njkulq


76/103

Xvlod 45

GMX C]LO NJOD 6

Njod 6 n}l c}lo ulo l a ~l} ulk rjlo xnj xjn xvlod olod cn nloj

xvloj n}l LNF/ m nk nla ojo gjla |}lx ul xjn xamo# c}lo ulo l daa xjam} gjla

|}lx um |}l xvoj joj xjloj ul rjlx xvamo n}l LNF/ Xamr k# xvoj flq nln gmx |}l

odjamo n} xjkod |}l gjl ~lx am} xvl q gamo n}l NFNOU lod cli uamn xla LNF

ul l zlq hod n rjod xvoj nln ojlo xk loj jod mo olod cn nloj xvloj/

kod xja# njod olq c}lo ulo n}od a ulk rjlo xnj ~l} xjn xvlod ojod ojlo

xk loj jod mo olod cn nloj xvloj n}l LNF/ Fmo nloj k# c}lo ulo n}od rjloxnj ul loj dal xjn xvlod nloj xvloj xvkod jklx kod gaoj hkloj ikx ~k hnj u}

n}l LNF ~k ua ikx ~k odlo jlod cl ka xj} nloj xvloj xvn xamr ul loj dal#

rjlo xnj ojod ka xj} nloj xvloj n}l LNF# x k zln oj ojod ami iloj#

ami qm} n}l LNF xvkod |}l xvoj jklx kod gaoj hkloj n}l ioj/ N}ka n}od zln

oj n u xjm nloj xvloj n}l LNF xvmo xj xvod xamo xm n}l Uamx Oli/

X ojod gmx |}l rjlo xnj xvkod njod 6 ~m cl ikx n ~ njk uamn l vlojod dala rjlr ojli olod nlk olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF xvkod |}l

xvoj jka ojlr gaoj xm |}kn xm njod >/ Ojod dala rjlr olq z}lx rjlx x uamn

rjlx j}q ojod ami iloj kod xja gjln rj}n ojod ami qm} m LNF nk xjm

olod nlk olod cn nloj xvloj n}l ioj xvkod omo gaoj xm odlq nlod nloj xvloj

dlq dlx ul gjkn camx dal nln odlo jlod xvmo xj xvod xamo xm Uamx Oli ul gj}

un/


77/103

Xvlod 44

NJOD >

IKX ^K DALA RJLR

OJLI OLOD NLK OLOD CN NLOJ XVLOJ

N]L LNF XVKOD \]L XVOJ JKA OJLR

\]KN XM

>/


78/103

Xvlod 4:

Xvkod gm jklnj rjlx xvamo n}l ioj mo oli 62


79/103

Xvlod 41

>/>/#468 >2#=61

55#6

2

=2

=2

822

6226 622> 6228 622= 6225

Xq kod

Xq cm ca oj}lo njl rjlo rjka n}l LNF xlod ojloj xvkod dala klo 622>

6225# om} xamr x}n da xkn k xlod xvod oj jamo olq xj lq cl od}ko uko fk

~}od vlx co njk LNF/ Oli 6225# ca oj}lo dal cla n}l LNF lx >55#6 xq

UOH/ Ilx gjln# LNF nlo rjlx xvamo jo ol nln odjamr u}# hnj u} xv}qmo

xjkod jamo nk# kod xja gjla xjln nln hnj u} jamo la lq uko cl ojod hnj

u} ilod cla ca oj}lo nlk xvkod dala klo jamo olq/ Xvmo n ~ k# LNF nlo

xod fn dali xq xvkod xj} ojlr x nln hnj u} xv}qmo xjkod# xlod hlo xq xvkod

x nln hnj u} jamo la/

Jamo olq# rjlo co ojod oda oli da nk rjam} gjkod rjla cl nln ojl

l} x nj}qmo odjamr/ Om} rjlo njal nk xn xjlr ~m loj jod mo xli cq nk

kod# loj jod mo dal nk rjam} ul }q xo n}l odlo jlod/ Hk k# LNF nlo

zmi zmx xjn jamo uamn njal nk xn flod xamo ilx ikx rjlo nko cla cl njal flod


80/103

Xvlod :2

nk rjam} ~m n nln nk kod }od jk/ lq cl ikx joj xjn |}lo xvkod xvkod

uamn xlod uko am} cm n}l odlo jlod/

) Xlod uko x fmo odkla

Nln od}ko uko x fmo odkla nk xjm da}r LNF dal xlod uko flk dki 0 rjlxjloj xjmi nk rjam}# xlod xq cm oli da n}l nln nk kod njamo cn# ul rjlx

jloj xvla rjam} nj}qmo ka/

Uamn LNF njoj xjn oami qmx nk rjam} xvmo xj xvod njod gjklo l xlk

am} gamo xj}lo ca xvkod uamn rjlx jloj xjmi nk rjam} rjk xjkod/ Ilx gjln#

xvkod dala klo ul |}l# nk rjam} n}l LNF nk in xj dal vlx nlk l mi cla

oami xao njk nln ojl l} x/

Fam} k Dal ul gjka cod dalk hnj n}l nk rjam} LNF

Jamo olq# LNF lod nk 8 nk kod njamo cn omo nk xjm xlod uko am} cm

xjkod |}l uamn dka uko x nk kod on odkla odlq gja nk ojod |}q oj n}l

njoj rj} um uamn i vkki xq cm gjkod njm n}l nln ojl l} x on odkla

ulk Uamx Oli/ Dala rjlr olq l n lr h}od xjloj nkod vlx ojam} on gjln

xvkod k nk Xv}od \}kn# Ilclq~al ul Xjlacloh/ X}q ojamo# dala rjlr olq nj nk


81/103

Xvlod :) = oli m ojloj njkod xlod nod xami cn xla njoj n}lioj/ lq n}od cl uamn xamr x}n xvamo gjla dala klo 6 n}l gm jklnj rjlx jloj

>/222 xq UOH xvla rjam} nj}qmo ka il LNF lod xjn jamo/

>/6/ )= oli l gjkod nko xod xjnj ua nkod odjm xamo

xamo/ Hk k# xvkod dala klo 6224 62


82/103

Xvlod :6

62/6/>/ Olod nlk njlx cod od}ko ojlo cn

Od}ko ojlo cn n loj dal cl |}lo xvkod ojlx n}l ika odlo jlod/ Ikx

ka od} clk kod n x}qmo h}od# lk xlk ul xvl cod jr cq cl n ~ m LNF

gjla xjln xka } ojod od}ko cn um uko ul nkod odjm# xlk vl ojod ca xjm nloj

xvloj/ U ulq# olod nlk njlx cod od}ko ojlo cn cl ikx ojami u} ilod xoj

njamo cn ul nlr flnj gjkod nj dala |}qmx oj} nl} nloj xvloj jamo xla il nko

ojli lr od njamo cn rjlx xvamo cl} hla n}l LNF/

m nkod xln n}od nk ul rjlx xvamo od}ko ojlo cn n xjn jamo camo x}n

ul ojlx |}lo# LNF nlo rjla zlq hod n njamo cn um |}lo xv od}ko ojlo

cn ul xjamx clr n njm xjn xja njamo cn k ikx nlnj jam} |}l/ LNF nlo |}lo

xli xa ojod ulo m n flo ~l} 0

>/6/>/


83/103

Xvlod :>

xamr# gjl olod cloj lk# gjl olod nj} od lr cn nkod uamn# in k nli gmx

ua nkod uamn olq n}l odlo jlod# / / Xvkod il xvlo olq nlo xlr xv}od ulk 6 qm}

xk njoj 0 ~ kod dkr *Nkoxvaf}xako! ul olod cn *Nkirmxmonq! n}l xod ojlo

uamo njk LNF/) Um jam} |}l kod dkr n}l ojlo uamo 0 ~ kod dkr nk jam} |}l nkod uamn

nlo rjla camo gmx xvkod 8 ilod loj dal oj 0 Gjlnj jlod7 xla njoj7 nko

oda+ojki7 |}q xvoj ul nkod uamn n} xjm/ Cq xod ojlx cl rjla zln oj n

gjklod 5 i}n xam} njk ika ilod loj dal/ U h} nk xjm xjkod |}l ~ k 8 ilod

jam} |}l nkod uamn ~l} 0

FLOD >/6 0 FKO ILOD JAM] \]L NKOD UAMNGJLNJ JLOD NKO ODA+OJKI

) Zlq hod ul h}q xv ika |}lo jmgjlnj jlod/) lr od oj} nl} gjlnj jlod okafk ul fmo odkla ua ~lo rjli ulhnj u} njlx cod nlkUh/ Xlod xjlod ami ~ xjkl ilo

n}l gjlnj jlod =- |}l ika oli/

) Xj} j}x ul rjlx xvamo ojod ojlo uamonk olod cn/) Nli gmx njk uamn lx n gmx |}lnkod uamn |}l ok cn ul cli uamn ojkijam} |}lUh/ li flk xlx nl oda flk nlk ojlo

xvn xamr ul kod q i}n xam} ulk xjlod21+6224XLA NJOJ \]Q XVOJ UL NKOD UAMN N] XJM

) Xlk vl jlq xamx gami nja rj |}ljam} |}l jklx kod# jr xln dalnln fk rjlo ul ~ kx rjl/Uh/ Xlod ca oj}lo xv}od foj n}lnja ojloj cmo


84/103

Xvlod :8

xjn xkod |}lx n}l xlr klo ]F^*! n}l Xj}q ^q il c}lo ulo m z}lx LNF nk

xjm zmi zmx lr h}od gja zlq hod nln xam} nj}lo loj dal olod cn n}l ojlo

uamo ul nlo fk |}lo cq n}l ioj/

Joj >/< 0


85/103

Xvlod :=

X 6 loj dal xvmo# LNF ~m xkod jr gmx |}l loj dal m zln oj xjloj

xnj n}l ojlo uamo/ m loj dal njoj zln LNF nk xjm hl xvmo nkod xjn ~l} 0

L z I z K 9 XJLOJ XNJ NKOD XLN* !/6/>/6/ Zlq hod n njm la odk iaoj flnj

Jamo olq# n njm xvl cod n}l LNF l hl xvmo gmx |}l xjloj xnj nkod

uamn n}l ojlo uamo nj gjkod hl xvmo flod nlr/ X}q ojamo# LNF n}od nlo rjla

zlq hod ikx n njm xvl cod rj} jr ua xod u xv nkod xln xvmo n ~ lojdal olod cn xklo hamo n}l ojlo uamo/ m cli n am} olq# LNF nlo rjla x}lo

xj} ojod od}qmo xln ~l} 0

) Cod hl xvmo ula xvk n}l ojlo uamo cl od}qmo xln njoj/ Ojlo uamo

n xvl cod in nloj xvloj n}l xj xvod njk ula xvk ul in k nkod uamn

jk li ojlo xvkod LNF/

) Cod n flo xjl ojlo ojod gq olod njoj# gaoj odjami ul gamo xjn

n}l ojlo uamo xvkod ula xvk n}l jk xvkod LNF/

) Xjod n |}qmx oj fa jam} |}l nkod uamn n}od oj gmx |}l jklx

kod nl ojlo ul ojod |}q jamo nk n}l LNF/

Ua > od}qmo xln xvmo# LNF nk xjm xjkod ojlx ul gjlnj |}lo z}qmo ~}kx

nln ula xvk# u xv nkod uamn xvkod xklo jm xjkod/ Ok da}r njk uamn zln oj dal


86/103

Xvlod :5

xvmo xj xvod ul xlod ~ iaoj flnj xvkod njm k cod# xjod n}l LNF/ Njoj

~lnj olq ~m dkr rjlo kod uamo ojlo uamo# ln famx cl xlk vl ~ dlo fk cl} hla

n}l nln ojlo uamo ua LNF/

>/6/>/>/ Nkod xln lk xlk ul lk xlk cla ojlo uamo

Zln oj nkod xln lk xlk ojlo uamo ojli olod nlk xoj nj}qmo odjamr ul

nlr ojlx ojod gq olod# odjamr u} ia/ Oli 6228# LNF l xjloj clr Xv}od

xli lk xlk njk vamod ioj m xjn jamo nln gjkl lk xlk odlo jlo njk ojlo

uamo/ Nkod uamn olq n}od dkr rjlo gjkod ojk ojli olod nlk njlx cod hnj

u}# rjkod nlnj rj}n u} n}l ojlo uamo LNF/ X}q ojamo# m li flk njlx cod

ul jam} |}l nkod xln lk xlk# LNF nlo nj} xvkod ojod ulo m ~l} 0

) LNF nlo zlq hod ikx njamo cn lk xlk hla jlo xvmo n ~ njamo cn

gaoj hkloj/ X k ~m xjkod ojlx xvkod njamo cn rjlx xvamo od}ko ojlo cn ul

gaoj hkloj ojli xlod jam} |}l jklx kod/

) Xjn jamo loj dal gmx |}l lk xlk gjkl jkn ul odjami x}n/ Rjod

rjlr loj dal gmx |}l lk xlk nk xjm ~ h}od cl rjod rjlr gjlk ~lx# am} xvl

flod flod nl} jka m gr xja nk ojod nla xamo# ~l ka rj} jr/ Ilx gjln#

n}od nlo loj dal in k xamo fk n}l ojlo uamo ~l} nln gjkl lk xlk hl xvmo

njlx cod ul jam} |}l nkod uamn# xjkod |}l q gamo loj dal n}l nlo fk |}lo cq

xvn xamr ul flo xjlo ojlo uamo/

LNF rjla xamo jloj loj dal ojlo xla ul xk njn ojlo xla x k da}r LNF

rjlx xvamo xla olod cloj lk n}od oj li flk da njlo n ojlo xla m hlo

hlx odlo jlod xvkod xod cla/ m lx n am} olq# LNF nlo zlq hod |}q

xvoj rjlx xvamo odjm odjamr njk ojod ojlo xla jamo nk ul xami olod/ Ua

ojod xla olod olq# LNF ~m xjn jamo uamn fka hod ul lk xlk ojlo xla xjkod

|}l uamn da xjli dal nln gjkl lk xlk hla jlo *xjln ~q# xamo ~q! xvkod on

jlq on odkla xvkod ojod coj un } xamo rjlx xvamo *oj hnj u} odlo jlod#

gaoj hkloj nln ~lo rjli rjla ~aoj# nln ~lo rjli odlo jlod flo cm ia# / /!/


87/103

Xvlod :4

Odkla vl# LNF nlo xjn jamo caoj jklx joj xjn lk xlk xvkod nkod uamn

*ko xjm `kf xvlaoaod!/ Vlx ojam} odjamr u} odlo jlod cl ojod odjamr u} ka jka

ikx ~ xnj c}q gaoj odjami cl} hla/ Xvkod |}l xvoj cli uamn# nln ojlo uamo#

ln famx cl ojlo uamo ia nko xjam} gaoj odjami ~m jkn jka n ojam} jo ulojloj jo xjkod |}l ~ jod hlo n}l kod odjamr/ \}l xvoj xvlk ka odjamr

u} xjod z}qmo da}r nln ojlo uamo jkn jka ul x olod nlk olod cn xkx jo/

>/6/>/8/ ka ia joj xjn ul oka h}od x}qmo h}od

Xvmo n ~ njamo cn gaoj hkloj# LNF nlo nlo ka# zmi zmx oj} nl} ul

qm} nl} x}qmo h}od n} xjm ka ua xod u xv nkod uamn n}l nln rjkod flo xvkod

jamo xla ul gm jklnj rjlx xvamo xvkod xod cla/ kod xja# LNF n}od rjla c} q

gja x}qmo h}od rjla xvl ca n nln nl} jka ~l} 0

) Fk ~}od ulk nln u xv gj}qmx nk xlk am} gamo xk njn cla n nl} jamo j}

gjkod *xla rjlo nkod nkod uamn# cli njk da cli uamn ul oa cli uamn caoj jklx

jo! ;

) Nk gjl olod cli xlod in k ~ h}od nko oda# jkln x kod jkl# jkln

dali xjam} in k |}lo cam} gjkod ;

) Nkod xln x}qmo h}od nlo mi cla dal xv d ul ojod od}ko cn olk ~lo nk

*xoj joj xj xvod x}qmo h}od clk kod# xoj joj n}l nln ka xj} nloj xvloj#

in k nlo gr n}l oj} nl}! ;

) Cam} xk njn nj} xvkod uamn gmx jr njoj zln n}od nl} jlq |}lo xli

jo mo uamn rjlx xvamo od}ko ojlo cn xami xlod ;LNF nlo rjla zlq hod njk ioj ikx |}q xvoj x}qmo h}od nj}qmo odjamr

ul jklo njoj/ ln famx# xvn gja x}qmo h}od LNF nlo jklnj oj ul rjlo xnj

ikx nlnj gq cod um oka h}od nkod uamn/ Vlx ojam} xvod jr ojlo uamo ia

x}qmo gjkod oli n njoj zln oka h}od nkod uamn nlo cli ul odlo jlod xvkod

a d jk/ am} olq cl hk jk ~ rjlo xnj nkod uamn# u xv gjkod n xjamx gm

fla flo/ Jk ~ nkod uamn flk dki ikx flod ik xl oka h}od nkod uamn */ / ojlo


88/103

Xvlod ::

uamo n xvkod a rjla cli ojod d! ul ikx flod camx gm nja xamx qm} nl} njk

nkod uamn */ / ojod gq olod# gjl olod olk nlo nk m xjn jamo nkod uamn!/

Ilx gjln# njlx cod n}l ika x x}qmo h}od rj} xj}kn ulk gjl olod xj}

j}x ojam} od n uamo xami olod xjli dal jlq gjkod/ U ulq# nkod xln x}qmo

xv}qmo# |}lod nlk um njod xvoj x}qmo h}od cl vlx nlo xjamx# gjkod nj cl uamn

lod xjkod xao x}qmo h}od xvmo xvlod tmf n}l ioj/ Odkla vl# ka ua ojod u

xv |}lo xvkod# od}ko ojlo cn njlx cod nlk# LNF n}od omo nlo mo ~ x ulo

n}l nln nkod xq x}qmo h}od nj}qmo odjamr oj Uamxolitkvg~# ACL# / /m nk xjm

ojlo n od}ko ojlo cn lr od n qm} nl} rjlx xvamo n}l ioj/

Oj ulq# xvkod ikx ika xvod gaoj hkloj gjkod odod ulo kod# xjlq ka

ul od}ko ojlo cn lod odlq nlod xv omo gjlo jami/ LNF nlo rjla x h}q cla

nln njamo cn ul |}q xvoj ~ h}od ojlo ~ fmo odkla# xj} j}x# x}qmo h}od# rjlx

xvamo ul da njlo ojlo xla/ Fa u# jamo olq omo xlod xva xjn kod ula xvk nj}

lk# njlx cod ojlo uamo n}l odlo jlod ~m nk loj jod xvn xamr mo u xjm

nloj xvloj ul gjl olod xjloj nkod xvn ka xj} nloj xvloj n}l odlo jlod k/

Nln odlo jlod nk xjka |}mo x}qmo h}od il jk ~ gq olod od n uamo nj rjloloj n gjl olod od}ko ojlo cn jamo xla# l nk ~m gjkod h}q xv n ca xjm

nloj xvloj xjkod |}l od}ko ojlo cn/

>/6/8/ Olod nlk olod cn |}lo cq ul am} jloj

>/6/8/


89/103

Xvlod :1

Jamo olq# gaoj odjami |}lo cq nln odjamr u} odlo jlod jamo la n}l flo

cloj lk n}l LNF nko qm}# ln famx cl gaoj odjami ~ h}od nln nkod n} jamo

la ul nkod xln |}lo xv v}a vk/ Hk k# LNF nlo xk njn nln gjkl lk xlk vamod

famx njk nlo fk |}lo cq ul jr xln ua nln odlo jlod on odkla xk njn nlngjkl lk xlk# xlr j}lo on odkla njk nlo fk |}lo cq/ Nln gjkl lk xlk nlo

ln famx nj} xvkod mo ojod z} xjm ia xvkod ~ rjlx xvamo n}l coj un odlo

jlod xvkod gj} un ul xvmo xjm daa/ kod xja nlo rjla |}lo xli mo z} xjm um

~ xjlq ka hloj i}n xla ~lo n}l odlo jlod# jod xa nln hnj u} um l} x#

~lo rjli rjla ~aoj ul ulo m dal xlod v}a vk xj xvod/

Ilx gjln# LNF nlo xvloj xj} ~ jk xv um |}lo xv am} jloj x nln nkkod njamo cn/ lq cl ikx ca ami n}l nln OJXINR il nln OJXIOO

gjkod nk n/ kod xja# LNF n}od omo zmi zmx dala rjlr xj}m nln ojlo ~

|}lo cq on odkla/ Uamn xj}m nln ojlo ~ |}lo cq daka on odkla ka jka nja

rj nlk ~kod n}od ilod cla vlx ojam} ca nj oj 0 xla olod# gaoj odjami |}lo cq

nln odlo jlod jamo la ~m dkr rjlo olod nlk jam} |}l jklx kod n}l LNF/ X

k# ok ~m xlk vl lr cn ka ia iloj im jo ka ua flo xjlo ojlo uamo n}lLNF# xlk vl ikx rjkod nlnj cli uamn nj}qmo odjamr jo/

>/6/8/6/ Olod nlk njlx cod ul jam} |}l jklx kod am} jloj

ka ua uamn am} jloj nln jklx kod gaoj hkloj jlod odlq n}l odlo jlod

xj nlo rjla xjn jamo rjlo nkod# rjlo ojami vk vlod dal nln fk rjlo njn

olod n}od oj u xv am} jloj/ Jamo olq# n nl} xk njn n}l LNF n}od l rjlo

xlnj nln njn olod dal gjka gaoj hkloj ul gjka |}lo cq jloj njoj njn olod/X}q ojamo# xvkod |}l xvoj jklx kod ulo olq ~aoj ojod ulo m um xjkod xao

xvkod nkod xln am} jloj/ Hk k# LNF nlo rjla |}lo xli xa ojod ulo m ~l} 0

) Zlq hod jm xjkod xjkod xao |}lo cq *IA^! li flk ~ xjkod ~}kx n}l

nln c}kod xjkod xao x nln rjkod flo# xjli nj cl x ika ojlo uamo um rjkod flo

ul xa flo cloj lk n}od oj x flo cloj lk LNF mo nln rjkod flo ul xa

xod ojlo uamo xvkod xklo jm xjkod/ Jm xjkod xjkod xao |}lo cq nk xjm n xvamogjla xjkod |}l nln gmoj xv}qmo xjkod xvkod LNF/ ln famx nlo xlr xv}od gjla


90/103

Xvlod 12

xjln jm xjkod xjkod xao |}lo cq amo x |}l nkod odjm XNF^ lod ~ h}od xvkod

xklo jm xjkod n}l LNF/ lq cl jm xjkod |}lo cq jamo la ul jam} |}l# li flk

~ ojloj njkod# xjkod ~}kx ul lo xklo nln c}kod xjkod xao xvkod oka fk odlo

jlod n}od oj xvkod xamr nlo ul z cq xjkod xao x fmo odkla/

) Xjamx gm ul ~ h}od nln il} flk nlk rj} jr ojli flk li n}od nlr

lq } ul gr xja nln xjkod xao njoj zln um xoj joj jklx kod n}l odlo jlod

n}od oj nln famo kod n}l xj xvod m rj}n u} njk uamn vl |}qmx oj n}l

flo cloj lk/ Xvkod k# nlo ln famx nj} xvkod mo nln flk nlk rj}n u} njk

nkod xln |}lo xv v}a vk/

) Xjamx clr nln |}q xvoj z cq odjamr u} lq } ul vk vlod/ Jamo LNF l

nk nln nli olod um nln |}q xvoj odjamr u} odlo jlod/ X}q ojamo# nlo camo x}n

nlr ojlx nln odjamr u} ia rjlx ~aoj xvkod |}l xvoj jklx kod n}l ikx odlo

jlod flo cm jamo la ojli li flk ~ x}lo xj} nln |}q oj um lo xklo ul jam}

|}l xvkod xklo jm xjkod# kod xja n}od xlod nod gjl olod gjla xjln nkod

odjm XNF^ ia n olod nlr cmo rjamo flo 6224/

>/6/=/ l hlod jkl ~lo rjli ul olod nlk njlx cod rj}n u} gjlnj jlod

Xjmk nln odjamo n} n}l nln nj}qmo dal odlo jlod xvmo xjm daa# nlnj lq

nj


91/103

Xvlod 1/6/=/


92/103

Xvlod 16

flo ul xj} j}x gjlnj jlod flk dki 0 xja dalo z cq dalq x# da i nl jklx

kod# nln xamo odja xvkod rjkod a# ~ ojamx xoj da}r # xjlo xjamo# / / n}l

ojlo uamo odlo jlod# / / lq njoj cl il} njkx xlk omo ~ gjln famx xvkod ~lo

rjli n}l LNF ~k ua nln odlo jlod gjln/

Uamn odjamo n} rjlx xvamo ~lo rjli ia n}od nlo rjla n xamo jloj

kod fk ua ojod dala rjlr ilvgmxaod gjln ojli |}lod fl ~lo rjli# hnj u}

vkod vla kod xja zln oj n rjlo od n}l gjlnj jlod m nk ojod |}qmx

oj l} x }od lo/

>/6/=/6/ Olod nlk njlx cod rj}n u} gjln jlod

Jamo olq# ~ nloj xvloj dal nln odlo jlod odlq nlod dlq dlx/ Gjlnj

jlod odlq nlod nk ojam} n jka cl njko nln hnj u} ul u xjm in k xv}od

xjloj n}l oda xam} h}od ka ua odlo jlod n}od xjlq ka xjmk njam} jod

dali hlo/ Njoj njlx cod# rjkod nlnj rj}n u} nj}qmo odjamr# xlo xoj n}l

odlo jlod ~m xlk vl ~ gjln famx um ~lo rjli hnj u} dal nln odlo jlod/ Fa

njlx cod hnj u} odlo jlod hk ~ nli ojlo n}l njoj gjlnj jlod/ Ilx gjln#

xvkod ikx n}kn am} xvl n nkod fk oli 622> n}l ojki xln dal xj}kn la jkn

K}c}# Rjlo Clo# gjlnj jlod ~ h}od hnj u} odlo jlod jamo la xjod nk z}

xjm x xv}od xjloj jo ~k ua gjlnj jlod ~ h}od hnj u} odlo jlod xv}qmo

xjkod/ U ulq# olod nlk njlx cod rj}n u} gjlnj jlod ojli xj} j}x ul da

njlo gjlnj jlod cl ikx qm} xk jmx ~n |}lo xvkod m li flk ~ rjlx xvamo ko

oj ul fmo uod# cl ikx rjlo |}lo xvkod xvkod ok cn olod nlk gjl olod nloj

xvloj n}l LNF/

^kod ~kod ua uamn odjamo n}# nla xamo nln hnj u} n}od nlr um ilx gq

xj}lx# LNF nlo nj} xvkod ojam} jo mo njlx cod jklx kod dalk hnj xvn xamr

ua gjlnj jlod# li flk gjlnj jlod c}ko n jla ckod gja ~ h}od hnj u} n}l

odlo jlod um nl njlx cod ~lo rjli clo njlx cod rj}n u}/ am} olq rj}

xj}kn xvn jmx ulk xln rjkod cli uamn ul ulo jkl dalk hnj n}l nln dalk hnj

uamo/ Njod xvoj =^ n}l LNF l nk ojod gmx |}l ojlx oj/ Hk k# LNF nlolq iloj jo ol njod xvoj =^ n}l ioj m xlk kod cn xj}n lq gq olod


93/103

Xvlod 1>

nj}qmo odjamr xvkod rj}n u} ul joj xjloj ulo jkl LNF/ nln odlo jlod

on odkla# nln ojlo uamo dalk hnj xjod rjla x}lo xj} vlx odjami odlx nln

|}q oj um dalk xamr ua gjlnj jlod x nlnj oka olod# njlk jka mo nlnj xvl ca

amo xjkla/ Xlx nl ojod jloj ua x}q vlx ojk k n}od m} nk nj}lo in |}q ojn} xjm m li flk xoj nj}qmo odjamr n}l ika ojlo uamo/ lq n}od cl ikx xam}

nj loj dal gmx |}l nkod uamn n}l ika ojlo uamo oj m z}lx xvkod rjlo

>/>/>//6/5/ lq iloj jklx kod |}lod fl xjod jam} ul i vkod ilod ca nja

ojloj

>/6/5/


94/103

Xvlod 18

) Nkod xln xv}qmo xjkod rjla dlo camo ua uamn daa xjam}# xjkod xao um nln

hnj u}# xamo nj ul in k lo xklo xvkod dalk hnj ua odlo jlod/ ln famx# nlo

|}lo xli xa ulo jkl LNF xvkod jklx kod dalk hnj xvn xamr ua gjlnj jlod/

U nj nk ~ nli ojlo n}l gjlnj jlod xjkod |}l dalk xamr xvn xamr ia lojdal }od njlx cod hnj u} n}l odlo jlod/

) LNF nlo cl njko rjod xjn z}n xamo jko jr dki nln rjod xjn

oj 0 |}lod nlk# xla xv# dalk hnj nl ojlo# ilvgmxaod xvn xamr# x}qmo xv}qmo

jklx kod n}l odlo jlod xvkod zl jka ul nln njod xvoj gj}qmo ila/ ln famx#

xvkod dala klo jamo olq# |}lod nlk ul |}lo jm nkod nj}od cl ojod rjod

rjn nk xjm oka cl jam} |}l ojlx/ Ilx gjln# LNF n}od nlo camo gmx ua ojododlo jlod# hkloj odjamr xmo x}ka co# nk xjod jam} oka xamod xvkod ul odkla

odloj odlo jlod m xlk ~ nkod jod xvkod rjlx xvamo xjod jam}/

>/6/5/6/ I vkod ilod ca nja ojloj n}l LNF

Gjlnj jlod i}n xam} n}l LNF cl nln HOUUO ul gjlnj jlod nl ojlo/ Hk

k# LNF nlo rjlx xvamo ilod ca nja ojloj n}l ioj xvmo xlx nl nln xoj# xjloj

rjk xvkod ami xvmo nl on# dlo ua oj} nl} n}l gjlnj jlod/ Uamn i vkod nln

nja ojloj nlo xjn jamo xjmk jod ~l} 0

) } xamo i vkod ilod ca xla nln u}od gaoj xm xvkod ami# nln l

rjod nk xkn k xlod xvod gaoj xm nlk/ Xamr mo cl i vkod vl nln xoj# xjloj

rjk clo nlo/ Gja i nja ojloj l} xamo xla ikx l rjod xj |}q ik nja ojloj

rjla } co m nk xjm lr od xka l oj} nl} n}l gjlnj jlod/ Xamr k ~m i

xjmi nln nja ojloj# RDH# ami dalk hnj xla gj} un k x}q xj}kn ulk xami

olod n}l l rjod/

) Xlod nod i nln RDH# ami dalk hnj xla nln xv}od xli xjod ila#

~am} xj/ Gja i nln RHD# ami dalk hnj xla lq ~m xlk ~ xamo ca njk gjlnj

jlod gja il xjka |}mo i}l ~li n}l oda hlo l hlo xjlq ka/ Ilx gjln# i

nln RDH# ami dalk hnj xla lq ~m xamr z}n ua cod gjlnj jlod ojam} jo ~k

ua nln RDH xjkod xjod/ kod xja# nja rj l} x ul flk um ~m xjlr jo n}od

oj xja dalo jklx kod gmk hla xvkod nl odlq cm ul n}ka x}lo/


95/103

Xvlod 1=

) LNF nlo i vkod ilod ca jkln camo gmx ua nln odlo jlod gjln xvkod

jm xjkod ilq v}x xamo x kod *LXI!/ lq cl ikx xvkod ojod xvli dalk hnj

n}l odlo jlod n fk xv ojam} oa ul gjkod f daa jlo fa xja dalo/ Odkla

vl# jm xjkod LXI n}od cl ikx gmoj |}lod fl nln ~lo rjli hnj u} ul nln xamonj ia xvkod ~lo rjli n}l LNF/

>/>/ OJOD GAMO ODJ

>/>/


96/103

Xvlod 15

nln nli gmx |}kn xm il Uamx Oli xjli dal# ojlx cl nln nli gmx xvkod LEXL#

FXL ul TXK/ ln famx# njoj rj} ul fk xla njoj nlo zlq hod njm k jlnj

xklo gm xklo xod od ua njm k jlnj xklo xjmk AL^ ul nln ulo flo rjlr c}lx

kod fk am} njoj nloj xvloj xvkod coj un odlo jlod/

) ^ rjlx xvamo n}l jm xjkod odlo jlod ka jka ~ rjlx xvamo kod fk n}l

xj xvod xla njoj# xvkod k ln famx nj} xvkod mo ~ rjlx xvamo n}l xj xvod

dalk hnj oka xm# odkla xm camo odlo jlod ul xj xvod njod gjklo/ Hk ulq#

njoj rj} nlo jklo xjamo jklx kod n}l xj xvod xamo xm ul xj xvod njod

gjklo m xlk vl ~ nloj xvloj ka ua nln odlo jlod xvkod xj} j}x ul rjlo fk

od}ko uko n}l zl jka x k xlk kod cn xj}n lq ~ ka ia n}l nln odlo jlod/Ilx gjln# ok n}od xlk vl njk odlo jlod ojod n jka m l hlod jkl ~lo rjli#

hnj u}# n}od nlr nln nkod n} l hlod njk rjmr nln odlo jlod caoj kod jo

xvkod uamn am} xamx nln od}ko uko# xlod nod gjl olod njkod xvn ojod

flx ca n}l xj xvod/

>/>/6/ ka ua Odlo jlod ojl on

) Ua ula xvk cl nlr |}lo cq nlk ojlx n}l jm xjkod odlo jlod# hk k#

OJOO nlo rjla ka ia nkod xln xjloj xvl# dali ~lx ka ua nln jklx kod n}l

nln OJXI oka nj}od ul jm xjkod OJXINR oka vamod xjmk jod jam} |}l# rj}

jr ua xjkod cm |}kn xm/

) Uamn am} jloj njoj ~lnj xamo xm n}l OJOO rjla ojli i}n xam} xj}n

lq rjlx xvamo ko oj uod njln omo gaoj xm# gami ~klx cli rjlx# ko oj dal xv

kod xamo Uamx Oli nlo nla xamo xjmk jod ~ h}od nln nkod n} dalo xamr rj}

jr ua xjn xamo Uamx Oli# zkl fk nln nkod n} |}lo cq jloj njoj xvn xamr ul

nlo xjamr |}l ~l} ulk jklx kod n}l nln OJXI/

) OJOO nlo od vl x ulo ul cli l} ika xamr ojlo ~ da}r # x ulo n}l

nln ojl xla xv# nln xk njn |}kn xm um nkod odjm odlo jlod m olod nlk olod cn

nloj xvloj n}l xklo jm xjkod# xvloj uamn l} x o cm# hlo xvla# gmi jam} |}l oj

uamn l} x ulk jm xjkod xjloj xklo xjm n}l ikx ~k OJXI ul |}l/


97/103

Xvlod 14

) Jklo xjamo xv}od xli xjkod xao xo h}od njk rj} jr ua xvoj k gj} un

ul |}kn xm# olod nlk jam} |}l xjamx xjn ua jklx kod gaoj hkloj ul jlo njm

v}a vk xo h}od xvkod njk ulq n}l nln odlo jlod/

GMX C]LO NJOD >

LNF cl ikx OJXINR co ojlx xvkod jm xjkod OJXI Uamx Oli nk xkn k

xlod xvod ul rjlx xvamo nlk xvkod ojod oli ul |}l/ X}q ojamo# xvkod |}l

xvoj xjn jamo nln nli gmx i nl hnj u} xla njoj odlo jlod od}q n ilx

xj rjlo um xlq nln odlo jlod on odkla ul ~ xjmk ~lx n}l nln OJXINR l

xlk vl lr cn vlx co xvkod nloj xvloj ka ua LNF/

m xjn jamo xjloj nkod i}n xam} xa oli 62


98/103

Xvlod 1:

GMX C]LO

Jka ojlr gaoj xm xjm daa i vl ojam} n jka m nln odlo jlod xvkod on

xjn jamo jr xln |}kn xm# nk am} gamo xvloj xj} uko# nkod odjm# gaoj odjami

|}lo cq# lk xlk ojlo cn# / /Ojod kod xja n}od rjla ka ilx ua ~n nloj

xvloj iloj im um olod cn xla njoj# n}od oj njoj ~lnj gaoj hkloj n}l nln

odlo jlod on odkla lod jklx kod xla Uamx Oli/ Njoj u xjm# LNF nlo rjlazln oj n ojod xjm iloj ul ojn ami n}l ioj m x k olod nlk u

xjm# ~n nloj xvloj n}l ioj xvkod |}l xvoj jka ojlr |}kn xm/

Ua i}n nj odjamo n} l n zln oj n}l m xla cl jm xjkod jkl nln

n ~ cq c}lo um nloj xvloj ul nln xam} nj loj dal olod cn nloj xvloj n}l

OJXI/ Rjlo xnj# loj dal xjn xvlod olod cn nloj xvloj n}l LNF# x k c}lo

ulo m z}lx nln dala rjlr ojli xlr xv}od dala |}qmx ojod xko xla il LNF loddlr rjla# kod xja rjlx j}q ojod xjm iloj n}l LNF dkr rjlo olod nlk olod

cn nloj xvloj n}l LNF xvkod am} gamo jka ojlr gaoj xm |}kn/ m xla l xjn

jamo ojod oka h}od ~l}0

Xj ojlx# m xla l jm xjkod jkl ojod ulo m cq c}lo um nloj xvloj ul

olod cn nloj xvloj xvkod omo gaoj xm xj xvod x k ulo h}od ulk xvkod loj

dal olod cn nloj xvloj n}l LNF/ kod xja# m xla n}od m nlr mo ulo m jka

ojlr ul ojod xln kod n}l ok mo gjl olod nloj xvloj n}l odloj odlo jlod

Uamx Oli/

Xj jla# m xla l xamo jloj odjamo n} oj xoj ul oj cod xvmo n ~

am} xvl q gamo n}l ojod oda lod cli uamn xla LNF m nk xjm zlq hod ik

joj n}l ojod xln kod loj jod mo olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF/ X


99/103

Xvlod 11

k cli oj jod rjlo xnj xjn xvlod n}od oj m z}lx nln dala rjlr ojli

olod nlk olod cn nloj xvloj oka xla n}l LNF/

Xj fl# m xla l rjlo xnj# loj dal lq } xjn xvlod olod cn nloj xvloj

n}l LNF xjkod |}l jm xjkod nj xam} rjlo loj ~n nloj xvloj oj 0 um xami cn xla

njoj# nkod odjm# od}ko ojlo cn# gjl olod |}lo cq ul am} jloj ul jm xjkod xk

njn ilod ca gaoj hkloj/ Fmo nloj k# m xla n}od rjlo xnj# loj dal xjn

xvlod nloj xvloj xvkod jklx kod gaoj hkloj dal LNF ~k ua nln odlo jlod gjln

xvkod nln odjamr u} gaoj hkloj oj 0 jklx kod j}q kod uko# njk ulq# coj un

xjm# xjloj xklo# / / m xla l loj dal# rjlo xnj njk xjlq xjn xvlod jamo olq umolod cn nloj xvloj n}l LNF ua ojod xko xla ul ca xjm xvkod nloj xvloj n}l

LNF/

Xj x# |}l rjlo xnj xjn xvlod olod cn nloj xvloj n}l LNF# c}lo ulo l

m z}lx nln dala rjlr ojli olod nlk olod cn nloj xvloj n}l LNF/ Xvkod k#

xlr xv}od ulk 5 dala rjlr njoj 0 xlod nod xami cn xla njoj7 olod nlk olod

cn nkod odjm7 olod nlk njlx cod od}ko ojlo cn7 olod nlk olod cn |}lo cqul am} jloj7 l hlod jkl ~lo rjli ul njlx cod rj}n u} gjlnj jlod7 lq

nkod xln |}lod fl xjod jam} ul i vkod ilod ca jklx kod/ Dlo camo ua

nln ojki dala rjlr cl ojod m z}lx n} xjm m xjn xja nln dala rjlr il m xla

l l vl/ Xvkod |}l xvoj xjn jamo ojod dala rjlr olq# LNF nlo rjla xjod

z}qmo gami xvl# loj dal xjod z}qmo m nk ojod am} njoj rj} jr ua

ojod xjlq ka n}l ika xvod gaoj hkloj/ Fmo nloj k# m nln dala rjlr xvmo

xjn ~ nk ~n ~kod ul a ulk xjn xamo gaoj hkloj n}l LNF# am} |}lo xvkod cl

Njoj rj}# OJOO# nln fk odloj camo |}lo rjla nk ~ rjka jr njlx njm xvkod

uamn xlk vl ikx ika xvod nloj xvloj xjn ~ cloj iloj# iaoj flnj ul foj

lod m LNF xjn ~ nj} kod ul ~lo ~lod xjli dal ulk |}l xvoj jka ojlr

|}kn xm/


100/103

Xvlod


101/103

Xvlod xjod ila xvkod z} xjm jka ojlr# Ozf Cq c}lo njoj xv# Jl Oka

8/ D^/X^/ Cm Ulo X *


102/103

Xvlod


103/103

Xvlod

6=/X^/ Xvoj \}kn Xv}od *6225!# Rjlx xvamo ~lo rjli odlo jlod ia# Xlr njNkod odjm odlo jlod# *65/RD^/X^/ Od}qmo Xj Oj}od# Xj~/ klo Uoj Xod *6225!# Hnj u} odlojlod jka ojlr ul rjlx xvamo# Xlr nj Nkod odjm odlo jlod# *# 6228# 622=# 6225># 6228# 622=# 6225

>6/Nln Tmf~axm 0 ttt/~fu/kvd/uo7 ttt/xjmflogmv/nki7 ttt/lnf/nki/uo7 ttt/uamxnkiflog/nki/uo7 ttt/fahu/nki/uo7 ttt/~lnkiflog/nki/uo7 ttt/xmnjnkiflog/nki/uo7 ttt/mlf/nki/uo7 ttt/~nf/nki/uo7
http://www.sbv.org.vn/http://www.thebanker.com/http://www.vietcombank.com.vn/http://www.bidv.com.vn/http://www.sacombank.com.vn/http://www.techcombank.com.vn/http://www.eab.com.vn/http://www.scb.com.vn/http://www.scb.com.vn/http://www.eab.com.vn/http://www.techcombank.com.vn/http://www.sacombank.com.vn/http://www.bidv.com.vn/http://www.vietcombank.com.vn/http://www.thebanker.com/http://www.sbv.org.vn/

Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại...

Documents

Transcript of Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại...