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MIEUX CONNAÎTRE

LA TONTINE DU CONSERVATEUR

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1. LA TONTINE EST UN PLACEMENT LONGUE DURÉE QUI PERMET DE FINANCER VOS PROJETS D’AVENIR (1/2)

La  Ton'ne  est  un  système  d’épargne  collec'f.  Les  adhérents  à  une  associa3on  ton3nière  me6ent  leur  épargne  en  commun  pour  une  durée  comprise  entre    10  et  25  ans.  Les  sommes  ainsi  inves3es  s’addi3onnent  et  fruc3fient  au  fil  des  années.  L’intégralité  des  avoirs  revalorisés  est  finalement  répar3e  entre  les  bénéficiaires    des  adhésions  pour  lesquelles  l’assuré  est  vivant  au  terme  de  l’associa3on.  

La  Ton3ne  est  donc  un  inves'ssement  sur  l’avenir  judicieux  pour,  par  exemple  :  

CONSTITUER  un  patrimoine  

EPARGNER  pour  le  confort  de  votre  retraite  

FINANCER  les  futures  études  de  vos  enfants  

CONCRÉTISER  un  projet  

immobilier…  

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1. LA TONTINE EST UN PLACEMENT LONGUE DURÉE QUI PERMET DE FINANCER VOS PROJETS D’AVENIR (2/2)

Concrètement  :  

•  Chaque  année  au  1er  janvier,  une  nouvelle  associa'on  ton'nière  est  créée    pour  une  durée  de  25  ans.  Ainsi,  la  Ton3ne  ouverte  en  2014  prendra  fin  en  2039.  

•  Ce6e  nouvelle  associa3on  recueille  les  adhésions  des  sociétaires  qui  souhaitent  s’engager  à  épargner  sur  ce6e  durée.  Il  est  également  possible  d’adhérer  à  une  Ton'ne  en  cours  pour  un  engagement  de  plus  courte  durée  (10  ans  minimum).    

•  Au  terme  des  25  ans,  l’associa3on  ton3nière  est  dissoute  et  l’ac3f  en3èrement  liquidé.  Le  produit  de  la  Ton3ne  est  alors  intégralement  redistribué  entre  les  bénéficiaires  des  adhésions  dont  l’assuré  est  vivant.  

Exemple  :    

Si  je  souhaite  m’engager  en  2014  pour  un  placement  sur  15  ans,  j’adhère  à  la  Ton3ne  ouverte  en  2004.  

À  sa  clôture  en  2029,  je  récupère  mon  capital  revalorisé.  

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2. LA TONTINE AFFICHE DEPUIS DE NOMBREUSES ANNÉES UN RENDEMENT SUPÉRIEUR À CELUI DES PLACEMENTS TRADITIONNELS

•  Depuis  20  ans,  le  rendement  de  la  Ton'ne  domine  largement  ceux  du  Livret  A  et  d’une  assurance  vie  classique  en  euros.  La  Ton3ne  surpasse  l’infla3on  et  résiste  à  la  crise.  

       Exemple  :  

En  2013,  la  Ton3ne  a  rapporté  4,82  %  à  7,10  %  de  rendement  

à  ses  épargnants,  soit  environ  2,27  fois  la  mise  de  départ.  

Historique  des  performances  depuis  1990.  Infla>on  :  source  INSEE  

Ce  graphique  illustre  les  performances  de  la  Ton3ne  par  rapport  à  l’infla3on  (ramenée  à  une  base  100)  et  au  Livret  A,  pour  un  versement  unique  de  20  000  €  effectué  le  1er  janvier,  à  l’âge  de  50  ans  pour  une  durée  de  15  ans  aux  différentes  associa3ons  échues  entre  1990  et  2013.  

(1)  Performance  de  la  Ton3ne  1998-­‐2013  par  rapport  à  l’infla3on.  

Ces  exemples,  fondés  sur  des  performances  passées  qui  ne  préjugent  pas  des  performances  futures,  ne  cons3tuent  pas  un  engagement  contractuel.  

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3. LA TONTINE EST L’UN DES PLACEMENTS FINANCIERS LES PLUS SÛRS

La  force  de  la  Ton3ne  repose  sur  sa  durée  et  son  échéance  prédéterminées  qui  perme6ent  d’adopter  une  ges3on  fine  et  évolu3ve  dans  le  temps.      

 

Au  début  d’une  Ton3ne,  le  capital  est  inves3  dans  des  ac3fs  à  fort  poten3el  de  rendement.  Au  fil  des  années,  les  ac'fs  sont  arbitrés  au  profit  de  placements  plus  sûrs  en  vue  de  la  fin  de  l’associa3on.  Les  plus-­‐values  sont  ainsi  protégées.  

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4. LA TONTINE OFFRE UNE FISCALITÉ AVANTAGEUSE

La  Ton'ne  bénéficie  du  régime  fiscal  privilégié  de  l’assurance-­‐vie.    

Cela  signifie  qu’au  terme  de  l’adhésion,  les  plus-­‐values  sont  imposées  au  taux  réduit  actuellement  en  vigueur  de  7,5  %(1),  après  aba6ement  de  9  200  €  pour  un  couple  marié  ou  pacsé  soumis  à  une  imposi3on  commune  et  de  4  600  €  pour  un  célibataire(2)  en  cas  d’op3on  expresse  pour  le  prélèvement  forfaitaire  libératoire.  

Cet  aba6ement  étant  annuel,  vous  pouvez  adhérer  à  plusieurs  Ton3nes  à  échéances  successives  pour  op3miser  cet  avantage  fiscal.  

La  Ton'ne  est  dénuée  de  valeur  de  rachat.    

Les  fonds  inves3s  étant  indisponibles  jusqu’au  terme,  les  sommes  versée  sur  une  Ton3ne  avant  70  ans  ne  sont  pas  comptabilisées  dans  le  patrimoine  à  l’ISF  taxable    du  contribuable.      

 

 

(1)    Hors  prélèvements  sociaux.  A  défaut  d’op3on  les  produits  sont  soumis  à  l’impôt  sur  le  revenu  au  barème  progressif  et  subissent  les  prélèvements  

(2)  Selon  les  textes  fiscaux  en  vigueur  au  moment  de  la  publica3on  du  présent  document  (mai  2014).  

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5. LA TONTINE EST UN PLACEMENT COMPLÉMENTAIRE IDÉAL

La  Ton'ne  s’inscrit  comme  un  produit  de  diversifica'on  op'mal  au  sein  d’une  stratégie  patrimoniale  globale.  

Nos  experts  recommandent  d’inves3r  10  à  15%  de  son  épargne  sur  un  ou  plusieurs  contrats  ton3niers.  

Ainsi,  on  ne  bloque  qu’une  par3e  de  son  épargne  pour  la  faire  fruc3fier  dans  la  Ton3ne  et  des  fonds  restent  disponibles  pour  financer  des  projets  à  court  terme.      

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6. LA TONTINE RÉCOMPENSE L’ENGAGEMENT ET LA PRISE DE RISQUE

Au  terme  d’une  Ton3ne,  le  montant  final  redistribué  à  un  bénéficiaire  est  propor3onnel  au  risque  pris  par  celui-­‐ci  au  moment  de  son  adhésion  :  il  est  calculé  en  fonc3on  de  l’âge  ini3al  de  l’adhérent  et  de  la  durée  de  son  engagement.    

Exemple  :  

On  considère  qu’un  ton3nier  qui  adhère  à  35  ans  pour  une  durée  de  20  ans    prend  moins  de  risques  que  celui  qui  adhère  à  65  ans  pour  15  ans.  

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7. LA TONTINE EST DISTRIBUÉE PAR LE CONSERVATEUR, EXPERT EN GESTION D’AVENIR DEPUIS 1844

LE  CONSERVATEUR  GÈRE  DES  TONTINES  DEPUIS  170  ANS  

 Depuis  la  créa3on  des  Associa3ons  Mutuelles    Le  Conservateur  en  1844,    la  Ton3ne  a  surmonté  toutes    les  crises  et  s’impose  aujourd’hui  comme  un  produit  d’épargne  fiable,  moderne  et  original.  

 La  Ton3ne  a  été  longtemps  l’unique  produit  du  groupe    Le  Conservateur,  jusqu’à  la  diversifica3on  de  ses  produits  dans  les  années  70.  Elle  reste  aujourd’hui  le  placement    phare  de  la  gamme,  plébiscité    par  135  000  adhérents.      

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8. LA TONTINE PORTE LES VALEURS D’UN GROUPE AU MODÈLE UNIQUE

Le  Conservateur  est  fidèle  à  ses  principes    

HUMAIN  

plus  de  650  agents,  mandataires  et  salariés  sur  la  France  en3ère,  a6en3fs  à  vos  besoins.  

INDÉPENDANT  ET  MUTUALISTE  

sans  aucun  ac3onnaire  à  rémunérer,  seul  prime  l’intérêt  de  nos  clients.  

SPÉCIALISÉ  

expert  en  épargne    long  terme,    

Le  Conservateur  donne  de  la  valeur  au  temps.  

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EXPERT EN GESTION D’AVENIR DEPUIS 1844