ME\UNARODNA OSIGURANJA
Transcript of ME\UNARODNA OSIGURANJA
ME\UNARODNA OSIGURANJA
UVOD
– NE ZNA SE TO^NO PO^ETAK, ALI TRANSPORTNO JE BILO PRVO, A KASNIJE
SU SE RAZVILA OSTALA OSIGURANJA.
1
OSIGURANJE BRODOVA U PLOVIDBI I IZGRADNJI
OSIGURANJE ROBE
OSIGURANJE ZRAKOPLOVA
OSIGURANJE ODGOVORNOSTI
OSIGURANJE U VANJSKOJ TRGOVINI
• STARI VIJEK – SUDIONICI KARAVANA ZAJEDNI^KI SNOSILI [TETU (NA^ELO
UZAJAMNOSTI)
• STARA KINA – TRGOVCI PREVOZILI ROBU BRODOVIMA. NA OPASNIM
MJESTIMA PREKRCAVALI U BRODICE I U SLU^AJU GUBITAKA ZAJEDNI^KI
DIJELILI TERET (DISPERZIJA RIZIKA)
• SREDNJI VIJEK – LOMBARDIJA – TRGOVCI UZIMALI ZAJAM KOJIM SE
FINANCIRAO POMORSKO-TRGOVINSKI POSAO. ZAJAM NIJE TREBALO
VRATITI AKO ROBA ZA VRIJEME PUTOVANJA PROPADNE.
• SVJETSKA TRGOVINA SELI NA ATLANTIK – POSAO OSIGURANJA PREUZIMA
LLYOD’S KOJI NIJE OSIGURAVAJU]E DRU[TVO, VE] I DANAS ORGANIZACIJA
KOJA UJEDINJUJE NIZ SAMOSTALNIH OSIGURATELJA. ONI SE UZ NAPLATU
PREMIJE BAVE PREUZIMANJEM RIZIKA. LLOYD’S JE ZAPRAVO NJIHOV
ZAJEDNI^KI URED KOJI IZDAJE POLICE, UBIRE PREMIJU I ISPLA]UJE [TETU,
ALI UVIJEK ZA RA^UN POJEDINOG ^LANA.
• DANAS – DIONI^KA DRU[TVA ZA OSIGURANJE, KLUBOVI SA ZAJEDNI^KOM
ODGOVORNO[]U, I SL.
• ORDO SUPER ASSECURATORIBUS – DUBROVA^KI ZAKON O POMORSKOM
OSIGURANJU 1568. PRVI U SVIJETU.
• FRANCUSKI GUIDON DE LA MER – PRIVATNA ZBIRKA PROPISA O
POMORSKOM OSIGURANJU.
VRSTE
ME\UNARODNIH
OSIGURANJA
1. ZNA^ENJE I ULOGA ME\UNARODNIH
OSIGURANJA
– VELIKA ULOGA U RAZVOJU ME\UNARODNE TRGOVINE
– BRODARI OSIGURANI ZA ULO@ENA VELIKA SREDSTVA U GRADNJU I
NABAVKU BRODOVA
– DANAS RIZICI MANJI, ALI VELIKE VRIJEDNOSTI I VELIKI BROJ OSIGURANIH
TERETA I BRODOVA UZROKUJU RELATIVNO VELIKI BROJ [TETA.
– OMOGU]AVA SE TO^NA KALKULACIJA TRO[KOVA.
– SVIM SUDIONICIMA U ME\UNARODNOJ TRGOVINI PRU@A SE VELIKA
SIGURNOST ZA RAD.
ME\UNARODNO OSIGURANJE POSTALO JE INSTRUMENT VANJSKE
TRGOVINE, A POLICA DOKUMENAT BEZ KOJEG SE DOKUMENTARNA PRODAJE
NE MO@E ZAMISLITI.
FUNKCIJE OSIGURANJA
– SIGURNOST
– AKUMULACIJA FINANCIJSKIH SREDSTAVA
– SOCIJALNA
– PREVENTIVNA
2
2. OSIGURLJIVI INTERES
OSIGURANIK MO@E BITI ONA OSOBA KOJA IMA OPRAVDANI MATERIJALNI
INTERES AKO NASTUPI OSIGURANI SLU^AJ.
NAJ^E[]I OBLICI OSIGURLJIVOG INTERESA U ME\UNARODNOM
OSIGURANJU JESU:
– VLASNI[TVO (BROD, ZRAKOPLOV, ROBA)
– VOZARINE
– PREMIJA OSIGURANJA
– O^EKIVANA DOBIT
– CARINA, PRIJEVOZ I DRUGE PRISTOJBE
– ODGOVORNOST I DRUGE OBVEZE U SVEZI BRODA, ROBE, ZRAKOPLOVA…
NOSITELJ INTERESA ZA OSIGURANJE U PRAVILU JE ONA STRANKA IZ
UGOVORA O KUPOPRODAJI KOJI JE NOSITELJ RIZIKA NA ROBI ZA VRIJEME
NJEZINA PRIJEVOZA.
REGULIRANJE PRAVNOEKONOMSKIH ODNOSA IZME\U PRODAVATELJA I
KUPCA U ME\UNARODNOJ RAZMJENI ODRE\UJU INCOTERMS ODNOSNO
ME\UNARODNA PRAVILA ZA TUMA^ENJE TRGOVINSKIH TERMINA (PREKO 60
GODINA). IZDALA ME\UNARODNA TRGOVINSKA KOMORA 1936. IZMJENE 53.,
67., 76., 80., 90. I 2000.
KOD KUPOPRODAJE ROBE SVI ODNOSI IZME\U PRODAVATELJA I KUPCA
REGULIRAJU SE UGOVOROM. AKO TO NIJE U^INJENO PRIMJENJUJE SE ZAKON
O OBVEZNIM ODNOSIMA, TE UVJETNO OP]E UZANCE ZA PROMET ROBOM, PA
U TOM POGLEDU ZAKON ODRE\UJE DA RIZIK PRELAZI NA KUPCA PREDAJOM
STVARI (ROBE).
INCOTERMS = IZRAVNO REGULIRANJE ODNOSA PRODAVATELJA (IZVOZNIKA)
I KUPCA (UVOZNIKA) ALI SE NEIZRAVNO TI^E PRIJEVOZNIKA SVIH PROMETNIH
GRANA, [PEDITERA, LUKE, AGENATA, CARINE I OSIGURATELJA.
3
(EXW) FRANKO TVORNICA, FOB (FRANKO BROD), CIF (CIJENA OSIGURANJA,
VOZARINA), CIP (VOZARINA I OSIGURANJE PLA]ENI DO… VIDI TABELA 1.
OSIGURLJIV INTERES MORA BITI I PRAVNO DOPU[TEN, JER BEZ TOGA
OSIGURANIK NE MO@E OSTVARITI PRAVO NA NAKNADU.
PRAKSA – INTERES OSIGURANIKA DOKAZUJE SE RA^UNOM, PRIJEVOZNIM
DOKUMENTOM I SL.)
4
5
3. ZNA^AJKE UGOVORA O TRANSPORTNOM
OSIGURANJU
A) – OSNOVNA NA^ELA
B) – STRANKE UGOVORA
C) – SKLAPANJE UGOVORA
D) – VRSTE UGOVORA
E) – TRAJANJE UGOVORA
F) – ISPRAVE O SKLOPLJENOM UGOVORU
A/ OSNOVNA NA^ELA
AA) NA^ELO NAKNADE [TETE
OSIGURANIK MORA IMATI MATERIJALNI INTERES
NAKNADA IZ OSIGURANJA SAMO ONAJ KOJI JE PRETPLATIO MAT. [TETU
OSIGURATI SE MOGU PREDMETI KOJI IMAJU VRIJEDNOST
NAKNADA IZ OSIG. SAMO DO IZNOSA [TETE/NA^ELO
AB) NA^ELO DOBRE VOLJE
DU@NOST OSIGURANIKA ILI UGOVARATELJA DA PRI ZAKLJU^ENJU
UGOVORA PRIJAVE SVE OKOLNOSTI KOJE SU OD ZNA^ENJA ZA OCJENU
TE@INE RIZIKA, UZ TO^NE PODATKE.
PRIMJER: PREDMET OSIGURAN KOD VI[E OSIGURATELJA.
6
B/ STRANKE UGOVORA
* OSIGURATELJ (INSURER, ASSURER) IMA OBVEZU NAKNADITI [TETU KOJA
JE NASTALA KAO POSLJEDICA OSIGURANOG SLU^AJA. GLAVNE OBVEZE
OSIGURATELJA = IZDAVANJE POLICA I ISPLATA OSIGURANINE.
* OSIGURANIK (ASSURED) = OSOBA KOJA JE OVLA[TENA POTRA@IVATI OD
OSIGURATELJA NAKNADU ZA NASTALU [TETU POKRIVENU OSIGURANJEM.
TO MO@E BITI SAMO OSOBA KOJA IMA MATERIJALNI INTERES DA NE
NASTUPI OSIGURANI SLU^AJ.
* UGOVARATELJ OSIGURANJA = OSOBA KOJA U SVOJE IME I ZA RA^UN
NALOGODAVCA SKLAPA UGOVOR O OSIGURANJU S OSIGURATELJEM
* PUNOMO]NIK = KADA SE SKLAPA UGOVOR ZA IME I RA^UN OSOBE KOJU
ZASTUPA.
OSIGURATELJ NIJE DU@AN NITI OVLA[TEN ULAZITI U ODNOS IZME\U
UGOVARATELJA OSIGURANJA I OSIGURANIKA KADA SU TO DVIJE RAZLI^ITE
OSOBE. U SLU^AJU [TETE STRANKE SU OSIGURATELJ I OSIGURANIK!
UGOVARATELJ OSIGURANJA MO@E SKLOPITI UGOVOR:
– U SVOJE IME I ZA SVOJ RA^UN (TADA JE UJEDNO ON OSIGURANIK)
– U SVOJE I ZA RA^UN DRUGE OSOBE (TA OSOBA MO@E BITI ODRE\ENA I
NEODRE\ENA)
C/ SKLAPANJE UGOVORA
UGOVOR JE PRAVOVALJAN KADA SE POSTIGNE SUGLASNOST VOLJE
IZME\U OSIGURATELJA I UGOVARATELJA OSIGURANJA, A PO SVIM BITNIM
ELEMENTIMA UGOVORA (KONSEZUALNI UGOVORI).
U NA^ELU MO@E SE SKLOPITI USMENO ILI PUTEM TELEFONA.
UOBI^AJENO JE PISMENO SKLAPANJE UGOVORA.
7
BITNI ELEMENTI UGOVORA O OSIGURANJU JESU:
– OSIGURANI PREDMET
– OSIGURANI RIZICI
– OSIGURANA SVOTA I
– PREMIJA OSIGURANJA
KOD SKLAPANJA UGOVORA VA@NU ULOGU U PRAKSI IMA PRIJAVA ZA
OSIGURANJE KOJU DAJE UGOVARATELJ OSIGURATELJU. TO JE S JEDNE
STRANE PONUDA ZA OSIGURANJE, A S DRUGE STRANE SADR@I PODATKE KOJI
SU POTREBNI ZA OCJENU RIZIKA NA OSNOVI KOJE SE FORMIRA PREMIJA
OSIGURANJA.
D/ VRSTE UGOVORA O TRANSPORTNOM OSIGURANJU
1. UGOVORI O OSIGURANJU ROBE
2. UGOVORI O OSIGURANJU BRODOVA)
AD 1) MOGU BITI POJEDINA^NI I OP]I
POJEDINA^NI – POJEDINA^NE PO[ILJKE NA NEKOJ RELACIJI
OP]I – VI[E PO[ILJAKA JEDNA POLICA
OP]I = OTPISANA POLICA
= OTVORENO POKRI]E
= GENERALNA POLICA
AD 2) MOGU SE OSIGURATI POJEDINI BRODOVI ILI FLOTNA POLICA
8
E/ TRAJANJE UGOVORA O TRANSPORTNOM OSIGURANJU
– UGOVORI NA VRIJEME – SAMO IZNIMNO KOD OSIGURANJA ROBE
– UGOVORI NA PUTOVANJE – OSIGURANO PUTOVANJE ODRE\UJE SE SA TRI
ELEMENTA:
1. RELACIJA
2. PRAVAC PUTA
3. VRIJEME TRAJNJA PUTA
F/ ISPRAVE O UGOVORU O TRANSPORTNOM OSIGURANJU
= POLICA OSIGURANJA, CERTIFIKAT OSIGURANJA, LIST POKRI]A, POTVRDA
O SKLOPLJENOM OSIGURANJU, PISMENI UGOVOR O OSIGURANJU, SLIP I
COVER NOTE.
POLICA OSIGURANJA = DOKUMENT KOJI SE IZDAJE U ODRE\ENOJ FORMI
PRI SKLAPANJU UGOVORA ILI NAKON TOGA, A SADR@I SVE BITNE ODREDBE
OSIGURANJA: … IME UGOVARATELJA OSIGURANJA, OSIGURANI PROMET,
PUTOVANJE ILI VRIJEME ZA KOJE SE PREDMET OSIGURAVA, PRIJEVOZNO
SREDSTVO (KOD OSIGURANJA ROBE), IZNOS NA KOJI SE ZAKLJU^UJE
OSIGURANJE, RIZIK, UVJETE OSIGURANJA I POTPIS OSIGURATELJA.
PODJELA POLICA
– ZA OSIGURANJE ROBE, ZA OSIGURANJE BRODOVA, ZA OSIGURANJE
ZRAKOPLOVA, ZA OSIGURANJE VOZARINE…
– POJEDINA^NE I GENERALNE
– POMORSKE, KOPNENE, PO[TANSKE…
– KUNSKE I DEVIZNE
– IZVOZNE I UVOZNE
– TAKSIRANE ILI NETAKSIRANE
– POLICE NA VRIJEME ILI PUTOVANJE
– PRENOSIVE ILI NEPRENOSIVE
9
KARAKTERISTIKE TRANSPORTNE POLICE
– DOKAZ O SKLOPLJENOM UGOVORU O OSIGURANJU
– NIJE PISMENI UGOVOR O OSIGURANJU (NEMA POTPISA OSIGURANIKA)
– POLICA JE ISPRAVA O DUGU
– INSTRUMENT PRIJENOSA PRAVA
– NIJE VRIJEDNOSNI PAPIR
– POLICA JE LEGITIMACIJSKI PAPIR
IZDAVANJE VI[E ORIGINALA – PRIMJER! VA@NA PRVA ISPLATA.
CERTIFIKAT OSIGURANJA – NE SADR@I SVE UVJETE OSIGURANJA NEGO
SAMO OSNOVNE PODATKE O UVJETIMA PO KOJIMA SE ZAKLJU^UJE
OSIGURANJE. IZDAJE SE KADA VE] POSTOJI JEDAN OP]I UGOVOR S
DETALJIMA UVJETA OSIGURANJA.
IZDAJE SE KADA SE NE MO@E ODMAH ISPOSTAVITI POLICA, JER SU NEKI
UVJETI NEPOZNATI.
LIST POKRI]A = KADA NISU POZNATI SVI ELEMENTI ZA SKLAPANJE
UGOVORA O OSIGURANJU. PRIVREMENI KARAKTER
POTVRDA O SKLAPANJU UGOVORA = KADA NIJE POTREBNO
ISPOSTAVLJENJE POLICA. OSIGURANJE ROBE U UVOZU. POTVRDA NA PONUDI
[PEDITERA.
PISMENI UGOVORI O OSIGURANJU – NPR. KOD OP]IH UGOVORA O
OTVORENOM POKRI]U.
SLIP I COVER NOTE
SLIP = DOKUMENT KOJI POPUNJAVAJU POSREDNICI OSIGURANJA, A SADR@I
SVE BITNE PODATKE ZA OCJENU TE@INE RIZIKA I UVJETE ZA ZAKLJU^ENJE
OSIGURANJA.
NA OSNOVI PODATAKA IZ SLIPA POSREDNICI ISPOSTAVLJAJU COVER NOTE
(BILJE[KA U POLICI) KOJOM IZVJE[TAVAJU OSIGURANIKA DA OSIGURANJE
ZAKLJU^ENO I POD KOJIM UVJETIMA, KAO I UDJELIMA POJEDINIH
OSIGURATELJA.
10
4. ELEMENTI UGOVORA O TRANSPORTNOM
OSIGURANJU
POSEBNO TREBA ISTAKNUTI POJEDINE ELEMENTE UGOVORA O
TRANSPORTNOM OSIGURANJU A TO SU:
1) PREDMET OSIGURANJA, 2) TRANSPORTNI RIZICI, 3) PREMIJA OSIGURANJA,
4) OSIGURANA SVOTA I VRIJEDNOST OSIGURANOG PREDMETA I 5) [TETE.
NA KRAJU OVOG POGLAVLJA PRIKAZANA JE SVA POTREBNA
DOKUMENTACIJA PRI RJE[AVANJU OD[TETNIH ZAHTJEVA.
4.1. PREDMET OSIGURANJA
POD OSIGURANIM PREDMETOM PODRAZUMIJEVA SE SVAKI PREDMET (ALI I
PRAVNI ODNOS – ODGOVORNOST), KOJI JE ZA VRIJEME PLOVIDBE, ODNOSNO
PRIJEVOZA IZLO@EN POMORSKIM I DRUGIM TRANSPORTNIM RIZICIMA, A
POKRIVEN JE UGOVOROM O OSIGURANJU.
BROD I ROBA. KAO OSIGURANI PREDMET U TRANSPORTNOM OSIGURANJU
DOLAZE U OBZIR, PRIJE SVEGA, BROD I ROBA, KAO I OSTALE STVARI KOJE SE
PREVOZE BRODOM, ILI SE NA NJEMU NALAZE ILI PREVOZE DRUGIM
PRIJEVOZNIM SREDSTVIMA.
ZRAKOPLOVI I STVARI U ZRAKOPLOVU. KAO PREDMETI KOJI SU IZRAVNO
IZLO@ENI TRANSPORTNIM RIZICIMA DOLAZE U OBZIR JO[ I SVE VRSTE
ZRAKOPLOVA, KAO I STVARI KOJE SE PREVOZE ZRAKOPLOVIMA ILI SE U NJIMA
NALAZE.
IMOVINSKA PRAVA I MATERIJALNE KORISTI. SKUPINU PREDMETA U
TRANSPORTNOM OSIGURANJU ^INE RAZNA IMOVINSKA PRAVA NA BROD,
ZRAKOPLOV ILI ROBU, KAO I DRUGA PRAVA I MATERIJALNE KORISTI KOJE
POSTOJE ILI SE OPRAVDANO MOGU O^EKIVATI U SVEZI S PLOVIDBOM ILI
PRIJEVOZOM ROBE, A MOGU SE PROCIJENITI U NOVCU. TU SE UBRAJA;
VOZARINA, PRIJEVOZNINA, TRO[KOVI OSIGURANJA, TRO[KOVI OPREMANJA
BRODA, TRO[KOVI ZAJEDNI^KE HAVARIJE, NAGRADE ZA SPA[AVANJE,
O^EKIVANA DOBIT, PROVIZIJA, PLA]E POSADE, POMORSKI ZAJAM, RAZNA
ZALO@NA PRAVA I SL. NJIHOVA ZAJEDNI^KA KARAKTERISTIKA SASTOJI SE U
11
TOME [TO SU VEZANI ZA ODRE\ENI BROD, ZRAKOPLOV ILI ROBU KOJA SE
PREVOZI I [TO SU SAMO NEIZRAVNO IZLO@ENI TRANSPORTNIM RIZICIMA.
ODGOVORNOST ZA [TETE NANIJETE TRE]IM OSOBAMA. U VE]U SKUPINU
PREDMETA U TRANSPORTNOM OSIGURANJU UBRAJAJU SE RAZNI SLU^AJEVI
ODGOVORNOSTI VLASNIKA BRODA I ZRAKOPLOVA, ZATIM BRODARA,
VLASNIKA ROBE I DRUGIH OSOBA KOJE IMAJU PRAVO RASPOLAGANJA
BRODOM, ZRAKOPLOVOM ILI ROBOM, A ZA [TETE NANIJETE TRE]IM
OSOBAMA.
OSTALI OSIGURANI PREDMETI. MISLI SE NA PREDMETE KOJI NISU UVIJEK
IZLO@ENI TRANSPORTNIM RIZICIMA, ALI SE OBI^NO OSIGURAVAJU PO
UVJETIMA ZA TRANSPORTNA OSIGURANJA. TO SU NPR. BRODOVI U GRADNJI,
KAO I STVARI NAMIJENJENE NJIHOVOJ IZGRADNJI, ZATIM ROBA KOJA SE
PREVOZI KOPNENIM PRIJEVOZNIM SREDSTVIMA I SL.
VRIJEDNOST – BITAN ELEMENT. DA BI SE NEKI PREDMET MOGAO
OSIGURATI, POTREBNO JE DA IMA SVOJU TR@I[NU VRIJEDNOST, TJ. DA SE
NJEGOVA VRIJEDNOST MO@E PROCIJENITI U NOVCU.
DOSTAVLJANJE PODATAKA O OSIGURANOM PREDMETU. PRILIKOM
ZAKLJU^IVANJA UGOVORA O OSIGURANJU POTREBNO JE DA UGOVARATELJ
OSIGURANJA DOSTAVI OSIGURATELJU SVE PODATKE POTREBNE RADI
TO^NOG ODRE\IVANJA PREDMETA KOJI SE @ELI OSIGURATI.
PRU@ANJE PODATAKA O ROBI KOD OP]IH UGOVORA. KOD TIH UGOVORA
UGOVARATELJ OSIGURANJA OBI^NO NIJE U STANJU DATI TO^NE PODATKE O
ROBI KOJA ]E BITI OBUHVA]ENA OSIGURANJE. TO PROIZLAZI IZ PRIRODE
TAKVIH UGOVORA KOJIMA SE POKRIVA VI[E PO[ILJAKA ISTOG OSIGURANIKA,
ILI ^AK RAZNIH OSIGURANIKA.
4.2. TRANSPORTNI RIZICI
DA BI RIZIK BIO PRIHVATLJIV ZA OSIGURANJE, TREBA ISPUNJAVATI OVE
OSNOVNE UVJETE:
1) DA JE MOGU]. RIZIK KOJI SE SIGURNO NE]E NIKADA OSTVARITI NE MO@E
SE NI OSIGURATI.
2) DA JE NEIZVJESTAN. NEIZVJESNOST MO@E POSTOJATI U SAMOM
NASTUPANJU, TJ. DA SE NE ZNA DA LI ]E NASTUPITI ILI NE, ALI MO@E I U
POGLEDU SAMOG VREMENA NASTUPANJA.
12
U TRANSPORTNOM OSIGURANJU POSTOJI SPECIFI^NOST, A TO JE DA JE
DOPUSTIVO OSIGURANJE TZV. “PUTATIVNOG” RIZIKA, TJ. NE ZNA SE DA LI JE
RIZIK NASTUPIO ILI NE, ALI SE MISLI DA NIJE I DA JE SVE U REDU. NA PRIMJER,
BROD JE NA PUTOVANJU I PRETPOSTAVLJA SE DA JE SVE U REDU, IAKO JE U
TRENUTKU ZAKLJU^IVANJA OSIGURANJA, UPRAVO BA[ POTONUO.
3) DA JE NEOVISAN OD VOLJE OSIGURANIKA ILI TRE]E ZAINTERESIRANE
OSOBE, TJ DA RIZIK NE OVISI OD NJIHOVE VOLJE.
4) DA DOVODI DO [TETNIH POSLJEDICA.
5) DA JE PRAVNO DOPU[TEN, DA JE MORALAN.
POD TRANSPORTNIM RIZICIMA PODRAZUMIJEVAJU SE ONE OPASNOSTI
KOJIMA JE IZLO@EN BROD ILI ROBA ZA VRIJEME PRIJEVOZA.
TRANSPORTNI RIZICI DIJELE SE NA OSNOVNE, DOPUNSKE (ILI DODATNE),
RATNE I POLITI^KE.
POD OSNOVNIM RIZICIMA PODRAZUMIJEVAJU SE ONE OPASNOSTI KOJE SE
MOGU OSTVARITI NA SVAKOJ ROBI ILI PRIJEVOZNOM SREDSTVU: POMORSKE
ILI PROMETNE NEZGODE, PO@AR, ELEMENTARNE NEPOGODE I VI[A SILA.
[TETE SE USLIJED OSNOVNIH RIZIKA NE DOGA\AJU ^ESTO, ALI AKO SE
DOGODE U PRAVILU SU UVIJEK VELIKE. TI SU RIZICI REDOVITO POKRIVENI
SVAKOM POLICOM.
POD DOPUNSKIM RIZICIMA PODRAZUMIJEVAJU SE ONE OPASNOSTI KOJE
SU SPECIFI^NE – SVOJSTVENE I KOJE SE KAO TAKVE MOGU OSTVARITI SAMO
NA ODRE\ENIM VRSTAMA ROBE ILI PRIJEVOZNOG SREDSTVA: KRA\A I
NEISPORUKA, MANIPULATIVNI RIZICI – LOM, CURENJE, RASIPANJE I SL., OSTALI
DOPUNSKI RIZICI – POKISNU]E, HR\A, DODIR S DRUGOM ROBOM, BRODSKO
ZNOJENJE, UGINU]E I PRISILNO KLANJE @IVOTINJA, KVAR I SL.
DOPUNSKI SE RIZICI OSIGURAVAJU SAMO NA ZAHTJEV OSIGURANIKA.
KRA\A I NEISPORUKA I MANIPULATIVNI RIZICI POKRIVAJU SE U OKVIRU
FORMULACIJA “SVI RIZICI”, DOK SE OSTALI DOPUNSKI RIZICI MORAJU IZRI^ITO
OSIGURATI.
POD RATNIM I POLITI^KIM RIZICIMA PODRAZUMIJEVAJU SE SVAKI RATNI
AKT, [TRAJK, GRA\ANSKI NERED I SL. U TIM OKOLNOSTIMA MO@E NASTATI
VELIKI RIZIK ZA OSIGURATELJA JER SE NA JEDNOM RATOM UGRO@ENOM
13
PODRU^JU MO@E NA]I VE]A KOLI^INA TERETA ILI BRODOVA OSIGURANIH
KOD ISTOG OSIGURATELJA. NADALJE, TI SE RIZICI U PRAVILU NE
OSIGURAVAJU U DOMA]EM VE] JEDINO U ME\UNARODNOM TRANSPORTU.
RATNI I POLITI^KI RIZICI UVIJEK SE OSIGURAVAJU NA ZAHTJEV OSIGURANIKA
I MORAJU IZRI^ITO BITI NAVEDENI U POLICI. ^ESTO SE ZA TAKVE RIZIKE
IZDAJE POSEBNA POLICA.
DANAS SE U PRAKSI OSIGURANJA POJAVLJUJU DVA SUSTAVA, I TO:
TAKSTATIVNO NABRAJANJE POJEDINIH RIZIKA I OSIGURANJA “SVIH RIZIKA”.
4.3. PREMIJA OSIGURANJA
KADA SE GOVORI O OSIGURANJU S EKONOMSKOG STAJALI[TA, ONDA SE
MO@E RE]I DA OSIGURANJE U OSNOVI PREDSTAVLJA STVARANJE I
PRIPREMANJE NOV^ANIH SREDSTVA ZA OBNOVU UNI[TENE IMOVINE,
ODNOSNO ZA ISPLATU OSIGURANIH SVOTA.
FONDOVI OSIGURANJA IZ KOJIH SE PLA]AJU [TETE ILI OSIGURANE SVOTE
MORAJU IMATI SVOJE IZVORE. IZVOR ZA STVARANJE TAKVOG FONDA NAZIVA
SE PREMIJA.
U TRANSPORTNOM OSIGURANJU PREMIJSKE SE STOPE REDOVITO
ISKAZUJU U POSTOCIMA. ZA ODRE\IVANJE VISINE PREMIJE OSIGURANJA TAJ
SE POSTOTAK MNO@I S OSIGURANOM SVOTOM I NJIHOV JE UMNO@AK
PREMIJA OSIGURANJA. PREMA TOME, KONA^NA VISINA PREMIJE OVISI O: 1)
VISINI PREMIJSKE STOPE I 2) VISINI OSIGURANE SVOTE
PONEKAD SE U PRAKSI OSIGURANJA UPOTREBLJAVA IZRAZ “CIJENA
OSIGURANJA” UMJESTO “PREMIJA OSIGURANJA”. POPULARNO SE TI IZRAZI
NAZIVAJU I “CIJENA RIZIKA”. ISPRAVNO JE KORISTITI TERMIN PREMIJA
OSIGURANJA, JER ONA PRVENSTVENO ZAVISI O SVOTI OSIGURANJA, KRETANJU
[TETA, DISPERZIJI RIZIKA U VREMENU I PROSTORU, A NE OD VRIJEDNOSTI,
ODNOSNO OD AKUMULIRANOG POTREBNOG RADA, KAO [TO JE CIJENA.
PREMIJA OSIGURANJA MORA UDOVOLJITI OVIM ZAHTJEVIMA:
1) PREMIJA MORA BITI IZRA@ENA NOV^ANO.
2) PREMIJA OSIGURANJA MORA BITI ODRE\ENA ILI ODREDIVA.
3) PREMIJA OSIGURANJA MORA BITI ODRE\ENA U SKLADU S NA^ELOM
SAVJESNOSTI I PO[TENJA.
14
4.4. OSIGURANA SVOTA I VRIJEDNOST OSIGURANOG
PREDMETA
1) OSIGURANA SVOTA. OSIGURANA SVOTA IMA KOD TRANSPORTNIH
OSIGURANJA TROSTRUKO ZNA^ENJE, I TO:
(1) OSIGURANA SVOTA PREDSTAVLJA, PRIJE SVEGA, MAKSIMALNU OBVEZU
OSIGURATELJA.
(2) OSIGURANA SVOTA OBI^NO SLU@I KAO OSNOVA ZA OBRA^UN PREMIJE.
(3) OSIGURANA SVOTA SLU@I KAO OSNOVA ZA ODRE\IVANJE DIJELA [TETE
KOJI MORA SNOSITI OSIGURATELJ.
2) VRIJEDNOST OSIGURANOG PREDMETA. SVAKI PREDMET KOJI OSIGURANIK
@ELI OSIGURATI MORA PREDSTAVLJATI ODRE\ENU MATERIJALNU
VRIJEDNOST KOJA SE MO@E IZRAZITI U NOVCU.
DA BI SE IZBJEGLO NAKNADNO ODRE\IVANJE VRIJEDNOSTI OSIGURANOG
PREDMETA PRILIKOM LIKVIDACIJE [TETE, U UGOVORU O OSIGURANJU ^ESTO
SE UNAPRIJED UGOVARA TA VRIJEDNOST. POLICE KOE SADR@E UGOVORNU
VRIJEDNOST ZOVU SE VALUTIRANE POLICE, A ONE KOJE NE SADR@E
NEVALUTIRANE POLICE.
3) PUNO OSIGURANJE. TAKVO OSIGURANJE POSTOJI ONDA KADA JE
OSIGURANA SVOTA JEDNAKE VRIJEDNOSTI OSIGURANOG PREDMETA.
4) PODOSIGURANJE. TAKVO OSIGURANJE POSTOJI ONDA KADA JE
OSIGURANA SVOTA MANJA OD STVARNE VRIJEDNOSTI OSIGURANOG
PREDMETA.
U SLU^AJU PODOSIGURANJA PRIMJENJUJE SE PRAVILO PROPORCIJE PRI
LIKVIDACIJI [TETE.
5) NADOSIGURANJE. TAKVO OSIGURANJE POSTOJI KADA JE OSIGURANA
SVOTA VE]A OD VRIJEDNOSTI OSIGURANOG PREDMETA. KOD
NADOSIGURANJA, I PORED TOGA [TO JE OSIGURANA SVOTA VE]A OD
VRIJEDNOSTI OSIGURANOG PREDMETA I [TO JE OSIGURANIK PLATIO
PREMIJU NA CIJELU OSIGURANU SVOTU, U SLU^AJU [TETE PLA]A SE
NAKNADA SAMO U VISINI STVARNE [TETE, TJ. U GRANICAMA VRIJEDNOSTI
OSIGURANOG PREDMETA.
15
6) VI[ESTRUKO OSIGURANJE. DO TAKVOG OSIGURANJA DOLAZI KAD SE ISTI
PREDMET OSIGURA PROTIV ISTIH RIZIKA ZA ISTO VRIJEME I ZA RA^UN
ISTOG OSIGURANIKA S VI[E UGOVORA O OSIGURANJU. OSIGURANIK IMA
PRAVO NA NAKNADU ZA NASTALU [TETU SAMO U VISINI ISTE, A NE PREKO
TOGA BEZ OBZIRA PO KOJIM POLICAMA I KOJIM REDOM OSIGURANIK TRA@I
NAKNADU ZA [TETU.
4.5. [TETE
POD [TETAMA U TRANSPORTNOM OSIGURANJU PODRAZUMIJEVA SE
MATERIJALNA O[TE]ENJA I GUBICI OSIGURANOG PREDMETA, KAO I TRO[KOVI
NASTALI USLIJED OSTVARENJA OSIGURANIH RIZIKA.
U NA^ELU, [TETE SU POKRIVENE OSIGURANJEM SAMO AKO SU NASTALE
NAKON ZAKLJU^ENJA OSIGURANJA.
ME\UTIM, POSTOJI MOGU]NOST DA SE UZ SUGLASNOST UGOVARATELJA
OSIGURANJA I OSIGURATELJA POKRIJU I NEKE [TETE NASTALE I PRIJE
ZAKLJU^ENJA OSIGURANJA. ZA TAKVO RETROAKTIVNO POKRI]E POTREBNO
JE ISPUNITI DVA BITNA UVJETA: PRVO, DA UGOVARATELJ OSIGURANJA I
OSIGURANIK U TRENUTKU ZAKLJU^ENJA UGOVORA NISU ZNALI NITI MORALI
ZNATI DA JE [TETA VE] NASTALA ODNOSNO, AKO SU OBJE UGOVORNE
STRANE ZNALE DA JE [TETA VE] NASTALA, DA NISU ZNALE ZA NJEZIN OPSEG
I DRUGO, DA SE IZ SAMOG TEKSTA UGOVORA VIDI VOLJA UGOVORENIH STRANA
DA SE OSIGURANJEM POKRIJU I [TETE KOJE SU EVENTUALNO VE] NASTALE.
KATEGORIZACIJA [TETA KOD PLOVIDBENIH I OSTALIH TRANSPORTNIH
OSIGURANJA ZNA^AJNA JE ZBOG TOGA JER OD NJE ZAVISI I NA^IN NA KOJI ]E
SE [TETA LIKVIDIRATI.
1) STVARNI POTPUNI GUBITAK STVARNI POTPUNI GUBITAK MO@E SE
MANIFESTIRATI NA TRI NA^INA, I TO:
(1) POTPUNI MATERIJALNI GUBITAK OSIGURANOG PREDMETA (NA PRIMJER,
NJEGOVO FIZI^KO UNI[TENJE U PO@ARU, U PROMETNOJ NEZGODI,
ZBOG POTONU]A BRODA I SL.).
(2) OSIGURANI JE PREDMET O[TE]EN U TAKVOM OPSEGU ILI SU
O[TE]ENJA TAKVE NARAVI DA PRESTAJE BITI STVAR ODRE\ENE VRSTE
(NA PRIMJER, MO^ENJE CEMENTA VODOM UZROKUJE NJEGOVO
16
STVRDNJAVANJE I ZBOG TOGA POSTAJE NEUPOTREBLJIV, NEKI
PREHRAMBENI PROIZVODI NAMO^ENI MOREM POSTAJU
NEUPOTREBLJIVI ZA LJUDSKU PREHRANU I SL.).
(3) OSIGURANI PREDMET NIJE FIZI^KI UNI[TEN, NITI JE PROMIJENIO SVOJE
SVOJSTVO, ALI JE OSIGURANIK TRAJNO LI[EN MOGU]NOSTI DA NJIME
RASPOLA@E (NA PRIMJER, ZAPALJENJA OSIGURANOG PREDMETA, RATNI
RIZIK, GUBITAK DRAGOCJENIH METALA ZBOG POTONU]A BRODA NA
VE]IM DUBINAMA I SL.)
U SLU^AJU STVARNOG POTPUNOG GUBITKA ZA OSTVARENJE PRAVA IZ
OSIGURANJA NIJE POTREBNO OSIGURATELJU OBJAVITI NAPU[TAJ
OSIGURANOG PREDMETA.
2) IZVEDENI POTPUNI GUBITAK. IZVEDENI POTPUNI GUBITAK PREDSTAVLJA
EKONOMSKI, A NE FIZI^KI GUBITAK OSIGURANOG PREDMETA.
DA BI SE NEKO O[TE]ENJE ZA KOJE POSTOJE SVI ELEMENTI IZVEDENOG
POTPUNOG GUBITKA MOGLO PRILIKOM LIKVIDACIJE [TETE TRETIRATI KAO
TAKVO, POTREBNO JE DA OSIGURANIK IZVR[I TZV. NAPU[TAJ OSIGURANOG
PREDMETA.
3) ZAJEDNI^KE (GENERALNE) HAVARIJE. POD ZAJEDNI^KIM (GENERALNIM)
HAVARIJAMA PODRAZUMIJEVAJU SE MATERIJALNE [TETE I IZDACI KOJI SU
POSLJEDICA MJERA PODUZETIH OD STRANE ZAPOVIJEDNIKA ILI POSADE
BRODA DA SE SPASI BROD I TERET OD ZAJEDNI^KIH OPASNOSTI, A TE
[TETE I IZDATKE USLIJED TOGA ZAJEDNI^KI SNOSE BRODARI I VLASNICI
TERETA.
ZA ZAJEDNI^KU HAVARIJU JE POTREBNO:
• DA SU U PITANJU IZVANREDNE [TETE I IZDACI, A NE UOBI^AJENE [TETE
I IZDACI DO KOJIH REDOVITO DOLAZI ZA VRIJEME PLOVIDBE.
• DA SU [TETE I IZDACI POSLJEDICA NAMJERNOG I RAZLO@NOG
POSTUPKA ZAPOVJEDNIKA BRODA ILI NEKOG ^LANA POSADE NA BRODU, A
NE SLU^AJNE [TETE KOJE SU IZRAVNA POSLJEDICA POMORSKOG RIZIKA,
ILI SLU^AJNIH POSTUPAKA OSOBA NA BRODU.
• DA SU MJERE PODUZETE U ZAJEDNI^KOM INTERESU BRODA I TERETA, A
NE U INTERESU SAMO JEDNE STRANE.
17
• DA JE POSTOJALA ZAJEDNI^KA OPASNOST NA BRODU I TERETU KOJA SE
PODUZETIM MJERAMA HTJELA IZBJE]I.
• DA SU U PITANJU [TETE I IZDACI KOJE ZAJEDNI^KI SNOSE BRODAR I
VLASNICI TERETA.
IZ NAVEDENOG PROIZLAZI DA JE OSNOVNI PRINCIP NA KOJEMU SE
ZAJEDNI^KA HAVARIJA TEMELJI – ZAJEDNICA INTERESA SVIH SUDIONIKA U
JEDNOM POMORSKOM POTHVATU.
NAJ^E[]I SU SLU^AJEVI ZAJEDNI^KE HAVARIJE:
• ZAJEDNI^KE HAVARIJE BRODA, KAO [TO JE GUBITAK ILI O[TE]ENJE
BRODA USLIJED NAMJERNOG NASUKAVANJA, DA SE IZBJEGNE
EVENTUALNA PROPAST BRODA I TERETA, O[TE]ENJE TRUPA BRODA
USLIJED MJERA PODUZETIH PRILIKOM ODSUKAVANJA BRODA, GA[ENJE
PO@ARA I SL.
• ZAJEDNI^KE HAVARIJE ROBE, KAO NAPRIMJER, BACANJE ROBE U MORE
RADI OLAK[ANJA BRODA, O[TE]ENJE ROBE USLIJED GA[ENJA PO@ARA NA
BRODU I SL.
• GUBITAK VOZARINE U SVEZI S GUBITKOM TERETA AKO SE TAJ GUBITAK
PRIZNA KAO ZAJEDNI^KA HAVARIJA.
• IZVANREDNI TRO[KOVI, KAO NA PRIMJER, TRO[KOVI ODSUKAVANJA
BRODA, NAGRADE ZA SPA[AVANJE I TRO[KOVE SPA[AVANJA BRODA I
TERETA, TRO[KOVI U LUCI PRIBJE@I[TA U KOJU SE BROD SKLONIO DA
IZBJEGNE OPASNOST I SL.
U VEZI S GENERALNOM HAVARIJOM OSIGURATELJ JE OBVEZAN
OSIGURANIKU DATI NAKNADU ZA:
• GUBITAK I O[TE]ENJE NA OSIGURANOM PREDMETU KOJI SU PRIZNATI
KAO ZAJEDNI^KA HAVARIJA
• IZVANREDNE TRO[KOVE AKO SU PRIZNATI KAO ZAJEDNI^KA HAVARIJA,
• DOPRINOSE KOJE OSIGURANIK MORA PLATITI NA OSNOVI OBRA^UNA
GENERALNE HAVARIJE.
18
4) POSEBNE (PARTIKULARNE) HAVARIJE. KAO POSEBNA KATEGORIJA, [TETA
OBUHVA]A:
POTPUNI GUBITAK DIJELA OSIGURANOG PREDMETA I O[TE]ENJE
OSIGURANOG PREDMETA.
TE [TETE U POTPUNOSTI SNOSE VLASNICI OSIGURANOG PREDMETA.
KARAKTERISTIKE POSEBNIH HAVARIJA JO[ SU:
• IZVANREDNI MATERIJALNI GUBICI I O[TE]ENJA OSIGURANOG
PREDMETA.
• IZRAVNA POSLJEDICA OSTVARENJA OSIGURANOG RIZIKA (ZA RAZLIKU
OD ZAJEDNI^KIH HAVARIJA KOJE SU POSLJEDICA NAMJERNIH POSTUPAKA
IZVR[ENIH DA SE IZBJEGNE VE]A POMORSKA [TETA.
5) NAKNADE ZA SPA[AVANJE. SPA[AVANJE U SMISLU SPECIFI^NOG
POMORSKOPRAVNOG INSTITUTA JESU RADNJE USMJERENE NA
UKLANJANJE OPASNOSTI ZA OSOBE I STVARI, NASTALE U OBAVLJANJU
POMORSKE PLOVIDBE. DA BI SE RADILO O SPA[AVANJU, MORAJU BITI
ISPUNJENE OVE PRETPOSTAVKE:
(1) OPASNOST MORA BITI U VEZI S OBAVLJANJEM POMORSKE PLOVIDBE, I
(2) OPASNOST MORA BITI TAKVE NARAVI DA MO@E UZROKOVATI SMRT
OSOBA ILI PROPAST STVARI.
OP]E JE USVOJENO NA^ELO DA ZA AKCIJU, SPA[AVANJE BRODA ILI STVARI
S BRODA, KOJA JE DALA KORISTAN REZULTAT, SPASITELJU PRIPADA PRAVI^NA
NAGRADA. SUPROTNO TOME, ZA SPA[AVANJE OSOBA NE PRIPADA NAGRADA.
KARAKTERISTIKE POMORSKOG SPA[AVANJA:
• POMO] TREBA PRU@ITI BROD BRODU.
• POMO] TREBA PRU@ITI BRODU, LJUDIMA ILI TERETU KOJI SU U
OPASNOSTI.
• POMO] SE PRU@A BEZ IKAKVOG PRETHODNOG UGOVORA IZME\U BRODA
KOJI JE PRISKO^IO U POMO] I BRODA U OPASNOSTI, ILI NA OSNOVI
UGOVORA PO KOJEMU SE PREDVI\A DA ]E SPASITELJ DOBITI NAGRADU ZA
SPA[AVANJE I NAKNADU SVOJIH TRO[KOVA SAMO U SLU^AJU USPJE[NOG
ZAVR[ETKA AKCIJE SPA[AVANJA (TZV. NA^ELO “NO CURE NO PAY”),
• BROD KOJI JE PRU@IO POMO] I KOJI JE SVOJOM AKCIJOM SPASIO DRUGI
BROD ILI TERET OD PROPASTI IMA PRAVO NA NAGRADU.
19
VISINU NAGRADE ZA IZVR[ENO SPA[AVANJE ODRE\UJU SPORAZUMNO
SAME STRANKE, A KAKO SE NE MOGU SPORAZUMJETI, NAGRADU ODRE\UJE
IZABRANI ARBITAR ILI SUD.-
NAGRADA ZA SPA[AVANJE RAZLIKUJE SE OD OSIGURANIKOVIH TRO[KOVA
ZA SPA[AVANJE U TOME [TO SE TRO[KOVI OSIGURANIKA NADOKNA\UJU IZ
OSIGURANJA AKO SU U^INJENI RAZUMNO I BILI POTREBNI ZA SPAS
OSIGURANOG PREDMETA NEZAVISNO OD KORISNOG REZULTATA, DOK SE
NAGRADE ZA SPA[AVANJE ODRE\UJU I NADOKNA\UJU IZ OSIGURANJA U
ZAVISNOSTI OD POSTIGNUTOG REZULTATA.
6) OSIGURANIKOVI TRO[KOVI SPA[AVANJA I TRO[KOVI IZRAVNO
UZROKOVANI NASTUPANJEM OSIGURANOG SLU^AJA. POD TRO[KOVIMA
SPA[AVANJA RAZUMIJEVAJU SE IZVANREDNI TRO[KOVI OSIGURANIKA RADI
IZBJEGAVANJA [TETA OD IZRAVNE OPASNOSTI ILI SMANJENJE VE]
NASTALIH [TETA. ONI SE NADOKNA\UJU IZ OSIGURANJA:
(1) AKO SU [TETE POKRIVENE OSIGURANJEM, I (2) AKO SU TRO[KOVI
U^INJENI RAZUMNO ILI U SUGLASNOSTI S OSIGURATELJEM.
TI SE TRO[KOVI NADOKNA\UJU IZ OSIGURANJA BEZ OBZIRA NA KORISTAN
REZULTAT I KADA ZAJEDNO S NAKNADOM ZA [TETU PREMA[UJU OSIGURANU
SVOTU.
7) OBVEZE OSIGURANIKA PREMA TRE]IMA. OBVEZA DAVANJA NAKNADE ZA
[TETE PO^INJENE TRE]IM OSOBAMA, KOJU MO@E IMATI VLASNIK
OSIGURANOG PREDMETA NA OSNOVI ZAKONSKIH PROPISA ILI
UGOVORENIH ODREDABA, POKRIVENA JE OSIGURANJEM JEDINO AKO JE TO
IZRI^ITO PREDVI\ENO U UGOVORU O OSIGURANJU.
ODGOVORNOST BRODARA DANAS SE U PRAVILU OSIGURAVA ZAJEDNO S
BRODOM:
• ZA [TETE KOJE JE OSIGURANI BROD PROUZROKOVAO U SUDARU S
DRUGIM BRODOM I STVARIMA NA TOM BRODU I
• ZA SVE [TETE TRE]IM OSOBAMA, AKO JE BROD OSIGURAN PROTIV
LU^KIH RIZIKA.
U OSTALIM SLU^AJEVIMA, ODGOVORNOST BRODARA ZA [TETE PREMA
TRE]IM OSOBAMA POKRIVA SE DANAS U^LANJENJEM BRODA U P&I KLUBOVE
(PROTECTING AND INDEMNITY CLUBS – KLUBOVI ZA ZA[TITU I NAKNADU)
20
KAO I ZAKLJU^IVANJEM TZV. SOL OSIGURANJA (SHIP OWNERS LIABILITY –
ODGOVORNOST BRODOVLASNIKA). OVIM SE OSIGURANJEM POKRIVA
ODGOVORNOST BRODARA ZA [TETE NA ROBI KOJA SE PREVOZI NA PALUBI
BRODA S POTPALUBNOM TERETNICOM, KAO I ZA [TETE NASTALE NAKON
SKRETANJA BRODA S UOBI^AJENOG ILI UGOVORENOG PRAVCA PUTA.
DANAS SE REDOVITO OSIGURAVA I ODGOVORNOST BRODOGRADILI[TA ZA
[TETE TRE]IM OSOBAMA U SVEZI S IZGRADNJOM ILI POPRAVKOM BRODOVA.
I VLASNIK ROBE MO@E BITI ODGOVORAN ZA [TETE TRE]IM OSOBAMA,
NARO^ITO KADA SE ROBA PREVOZI U NEODGOVARAJU]OJ AMBALA@I, PA
USLIJED TOGA DO\E DO ZAGA\ENJA DRUGE ROBE ILI BRODA, ILI DO
KONTAMINACIJE OKOLINE.
8) TRO[KOVI ODRE\IVANJA I LIKVIDACIJE [TETE. REDOVITO SE
NADOKNA\UJU IZ OSIGURANJA, AKO SU BILI POTREBNI I AKO JE [TETA NA
KOJU SE ODNOSE POKRIVENA OSIGURANJEM. TRO[KOVI ODRE\IVANJA
[TETA OBUHVA]AJU I TRO[KOVE PROCJENE [TETE KAO I TRO[KOVE
PRODAJE O[TE]ENOG PREDMETA KOJA JE IZVR[ENA DA SE USTANOVI
VISINA [TETE.
9) [TETE ISKLJU^ENE IZ OSIGURANJA. [TETE ISKLJU^ENE IZ OSIGURANJA
MOGU BITI: PROPISANE I UGOVORENE.
[TETE ISKLJU^ENE IZ OSIGURANJA U PRAVILU NISU NADOKNADIVE
OSIGURANJEM, NEOVISNO O TOME DA LI SU IZRAVNA ILI NEIZRAVNA
POSLJEDICA ISKLJU^ENIH RIZIKA. NAPRIMJER, AKO USLIJED OSTVARENJA
RATNOG RIZIKA – O[TE]ENJA BRODA GRANATOM – DO\E DO NASUKANJA.
(1) ZAKONSKA ISKLJU^ENJA [TETE IZ OSIGURANJA. [TETE ISKLJU^ENE IZ
OSIGURANJA NA TEMELJU VRIJEDE]IH PROPISA JESU:
1O [TETE NASTALE IZRAVNO ILI NEIZRAVNO ZBOG NAMJERNOG
POSTUPKA OSIGURANIKA.
2O OSIM AKO SE POSEBNO NE UGOVORI, [TETE NASTALE IZRAVNO ILI
NEIZRAVNO USLIJED
• KRAJNJE NEPA@NJE OSIGURANIKA,
• NAMJERNOG POSTUPKA ILI KRAJNJE NEPA@NJE OSOBA ZA POSTUPKE
KOJIH, PREMA SAMOM ZAKONU, ODGOVARA OSIGURANIK,
21
• NASTUPANJE RATNIH I POLITI^KIH RIZIKA
3O [TETE NASTALE ZBOG MANA ILI PRIRODNIH SVOJSTAVA ROBE, OSIM
AKO NIJE DRUK^IJE UGOVORENO.
IZ OSIGURANJA SU ISKLJU^ENE JO[ I OVE [TETE:
• KOD OSIGURANJA BRODA NA VRIJEME ILI NA PUTOVANJE, [TETE
NASTALE IZRAVNO ILI NEIZRAVNO ZBOG MANA ILI NESPOSOBNOSTI BRODA
ZA PLOVIDBU, AKO JE OSIGURANIK ZA TE MANE ILI NESPOSOBNOSTI BRODA
ZNAO ILI MOGAO ZNATI
• KOD OSIGURANJA BRODA NA VRIJEME, I [TETE NASTALE IZRAVNO ILI
NEIZRAVNO ZBOG RIZIKA OSTVARENIH IZVAN GRANICA PLOVIDBE,
PREDVI\ENIH U UGOVORU O OSIGURANJU.
• KOD OSIGURANJA ROBE, [TETE NASTALE ZBOG MANA ILI PROIZVODNIH
SVOJSTAVA ROBE I KADA JE DO [TETE DO[LO USLIJED ZAKA[NJENJA
PRIJEVOZNOG SREDSTAVA NASTALOG ZBOG OSIGURANOG RIZIKA.
(2) UGOVORENO ISKLJU^ENJE [TETA IZ OSIGURANJA. UGOVOROM SE
MOGU ISKLJU^ITI IZ OSIGURANJA I ONE [TETE KOJE SU ZAKONOM
INA^E POKRIVENE. ISTO TAKO UGOVOROM SE MOGU OSIGURATI I ONE
[TETE KOJE SU ZAKONOM ISKLJU^ENE IZ OSIGURANJA.
UGOVORNO ISKLJU^ENJE POJEDINIH [TETA IZ OSIGURANJA MO@E SE
UREDITI NA DVA OSNOVNA NA^INA, I TO:
1O UGOVARANJEM ODRE\ENE UGOVORNE KLAUZULE KOJA SADR@I I
ODREDBE O [TETAMA ISKLJU^ENIM IZ OSIGURANJA (NA PRIMJER,
UGOVARANJE INSTITUTSKIH KLAUZULA ZA OSIGURANJE ROBE).
2O POJEDINA^NIM NAVO\ENJEM RIZIKA U UGOVORU, ODNOSNO [TETA
ISKLJU^ENIH IZ OSIGURANJA.
10) OGRANI^ENJE ODGOVORNOSTI OSIGURATELJA ZA [TETU. ODGOVORNOST
OSIGURATELJA ZA [TETE NASTALE USLIJED OSIGURANIH RIZIKA, KOJE BI
PREMA TOME BILE POKRIVENE OSIGURANJEM, U PRAKSI SE ^ESTO
OGRANI^AVA I SMANJUJE PUTEM FRAN[IZE ILI SAMOPRIDR@AJA.
11) FRAN[IZA. U OSIGURANJU SE ^ESTO UGOVARA PRIMJENA FRAN[IZE.
ISKUSTVO POKAZUJE DA SE DOGA\AJU MANJE, A PONEKAD I NEIZBJE@NE
[TETE, KOJE U ODRE\ENOM SMISLU PREDSTAVLJAJU REDOVITE
GUBITKE. U SU[TINI FRAN[IZA PREDSTAVLJA OGRANI^ENJE, ODNOSNO
SMANJENJE OPSEGA POKRI]A OSIGURATELJA.
22
OSIM REDOVITOG GUBITKA KOJI NASTAJE, FRAN[IZA SE UVODI I DA SE
IZBJEGNE LIKVIDACIJA MANJIH ILI SITNIJIH [TETA, TE DA SE OSIGURANIK
MATERIJALNO ZAINTERESIRA ZA DOBRO GOSPODARENJE ROBOM ILI
OSIGURANIM PREDMETOM.
DANAS SE NAJVI[E KORISTI ODBITNA, A VRLO RIJETKO INTEGRALNA
FRAN[IZA.
12) SAMOPRIDR@AJ. KOD OSIGURANJA BRODOVA PONEKAD SE PREDVI\A DA
JEDAN DIO RIZIKA, PA PREMA TOME I ODGOVARAJU]I DIO [TETE SNOSI
SAMO OSIGURANIK. TO JE TZV. SAMOPRIDR@AJ. SAMOPRIDR@AJ SE
ODRE\UJE U POSTOTKU OD [TETE, DA OSIGURANIK BUDE IZRAVNO
ZAINTERESIRAN DA NE DO\E DO [TETE.
4.6. DOKUMENTACIJA OD[TETNOG ZAHTJEVA
NA OSIGURANIKU JE TERET DOKAZA PRAVNO RELEVANTNIH ^INJENICA IZ
KOJIH PROIZLAZI NJEGOVO PRAVO NA OSIGURANINU,
ON JE DU@AN DOKAZATI: 1) SVOJSTVO OSIGURANIKA, 2) DA SE OSTVARIO
OSIGURANI SLU^AJ, TJ. DA JE [TETA NASTALA ZA TRAJANJA OSIGURANJA, TE
DA JE POSLJEDICA OSIGURANIH RIZIKA, 3) VISINU [TETE.
KAO OSNOVNO DOKAZANO SREDSTVO SLU@I DOKUMENTACIJA.
POSTOJI [IROKA LISTA TAKVIH DOKAZA – ISPRAVA. U POSTUPKU
OSTVARIVANJA PRAVA NA NAKNADU IZ OSIGURANJA MOGU SE DOKAZIVATI:
1. POSTOJANJE I SADR@AJ UGOVORA O OSIGURANJU (UGOVOR ILI ISPRAVA O
SKLOPLJENOM UGOVORU – POLICA, CERTIFIKAT, POTVRDA.)
2. POSTOJANJE I SADR@AJ UGOVORA O PRIJEVOZU (ISPRAVA O UGOVORU,
PRIJEVOZNA ISPRAVA, ^ASNI^KA POTVRDA, INTERCHARGE RECEIPT).
3. KOLI^INA I STANJE ROBE PRI PREDAJI NA PRIJEVOZ (ISKAZ KOLI^INA KOD
UKRCAJA ILI PRI PREDAJI VOZARU, IZVJE[TAJ O PREGLEDU ROBE PRIJE
PRIJEVOZA, CERTIFIKAT O ZDRAVSTVENOM STANJU ROBE I DRUGIM
OKOLNOSTIMA, KOPIJA JAM^EVNOG PISMA KOJE JE IZDAO KRCATELJ U
ZAMJENU ZA ^ISTU TERETNICU).
4. OKOLNOSTI O ODVIJANJU PRIJEVOZA (IZVOD IZ BRODSKOG DNEVNIKA,
PRIJAVA POMORSKE NEZGODE).
23
5. UZROK, NARAV I VISINA [TETE (IZVJE[TAJ O PREGLEDU [TETE – SURVEY
REPORT, CERTIFIKAT O KONTROLI ROBE – SUPERINTENDENCE REPORT,
KOMISIJSKI ZAPISNIK, PROCJENA [TETE OD STRANE STRU^NE OSOBE ILI
VJE[TAKA, SUDSKO UTVR\IVANJE DOKAZA, SLU@BENA DOKUMENTACIJA IZ
UGOVORA O PRIJEVOZU O ISKRCAJU I PREDAJI TERETA, @ELJEZNI^KI
ZAPISNIK O IZVI\ANJU, RA^UN ZA PRODANU O[TE]ENU ROBU, RA^UN ZA
TRO[KOVE PREBIRANJA, SORTIRANJA ILI PREPAKIRANJA ROBE, RA^UN ZA
TRO[KOVE REKONDICIONIRANJA ROBE, CERTIFIKAT O UNI[TENJU ROBE PO
NAREDBI VLASTI, RA^UN ZA TRO[KOVE PREGLEDA ROBE I EVENTUALNO
DRUGE TRO[KOVE, ISKAZ TRO[KOVA OSIGURANIKA O SPA[AVANJU ROBE,
TZV. “SUE AND LABOUR” TRO[KOVI).
6. VRIJEDNOST ROBE (TRGOVA^KA FAKTURA, PROCJENA VRIJEDNOSTI OD
STRANE STRU^NE OSOBE).
7. [TETA ZAJEDNI^KE HAVARIJE (PRIZNANICA O POLOGU, KOPIJA DIOBENE
OSNOVE – DISPA[E ILI IZVOD IZ DISPA[E KOJI SE ODNOSI NA OSIGURANI
INTERES).
8. KOLI^INA I STANJE ROBE PRIMLJENE OD VOZARA, DOKAZI O O^UVANJU
PRAVA SUBROGACIJE OSIGURATELJA (PROTEST VOZARU, SKLADI[TARU I
DR., ZAPISNIK S VOZAROM KORESPODENCIJA S VOZAROM).
TIPI^NE I NAJVA@NIJE ISPRAVE KOJIMA SE REDOVITO DOKAZUJE
OSNOVANOST OD[TETNOG ZAHTJEVA IZ OSIGURANJA JESU: ORIGINAL
POLICE OSIGURANJA, IZVJE[TAJ O PREGLEDU [TETE, PRIJEVOZNA ISPRAVA,
TRGOVA^KA FAKTURA I KORESPODENCIJA I ZAPISNICI S VOZAROM. OSIM TIH
ISPRAVA, OSIGURANIK JE DU@AN DOSTAVITI OSIGURATELJU I ISPRAVU O
CESIJI (FORM OF SUBROGATION) KADA JE TO PRIJEKO POTREBNO RADI
OSTVARIVANJA NJEGOVA PRAVA SUBROGACIJE.
POLICA OSIGURANJA. U FAZI OSTVARIVANJA PRAVA IZ OSIGURANJA POLICA
OSIGURANJA, KAO [TO JE NAVEDENO, REDOVITO SE JAVLJA U FUNKCIJI
OSNOVNOG DOKAZA: 1) O POSTOJANJU UGOVORA I O ELEMENTIMA
NJEGOVOG SADR@AJA, 2) O POSTOJANJU OVLA[TENJA NA OSTVARIVANJE
PRAVA IZ OSIGURANJA.
IZVJE[TAJ O PREGLEDU [TETE (SURVEY REPORT). U ODNOSIMA IZ
OSIGURANJA ROBE GUBITAK ILI O[TE]ENJE ROBE UOBI^AJENO SE
ODRE\UJE PREGLEDOM OD STRANE STRU^NE OSOBE KOJA O NALAZU
ISPOSTAVLJA – “IZVJE[TAJ O PREGLEDU”. ZATO JE UOBI^AJENO DA
OSIGURATELJ U POLICU OSIGURANJA UNOSI POSEBNU UGOVORNU ODREDBU
24
I NAPOMENU OSIGURANIKU DA SE U SLU^AJU [TETE OBRATI ODRE\ENOJ
OSOBI RADI UTVR\IVANJA [TETE. TE OSOBE MOGU BITI: 1) OSOBE
OSIGURATELJA – HAVARIJSKI KOMESARI, 2) SAMOSTALNI PODUZETNICI –
SPECIJALIZIRANA PODUZE]A ILI FIZI^KE OSOBE – VJE[TACI, STRU^NE
OSOBE. LLOYD’S ZA POTREBE ODRE\IVANJA I LIKVIDACIJE [TETA, KAO I ZA
PRIBAVLJANJE INFORMACIJA IZ POMORSTVA ZA SVOJ LLOYD’S INTELLIGENCE
DEPARTMENT, IMA PO SVIJETU [IROKU MRE@U SVOJIH ZASTUPNIKA – LLOYD’S
AGENTS.
CERTIFIKAT O KONTROLI ROBE. U FUNKCIJI PISMENOG DOKAZA O [TETI
JAVLJA SE I CERTIFIKAT O KONTROLI ROBE (SUPERINTENDENCE REPORT). U
REALIZACIJI UGOVORA O KUPOPRODAJI CERTIFIKATOM O KONTROLI
ODRE\UJE SE KVALITETA I KVANTITETA OBJEKTA KUPOPRODAJE.
RA^UN ZA PRODANU ROBU. RA^UN (FAKTURA) JE OBVEZNI SASTOJAK
DOKUMENTACIJE OD[TETNOG ZAHTJEVA IZ VI[E RAZLOGA. OSIM [TO SE
POMO]U OPISA ROBE U RA^UNU ODRE\UJE IDENTITET OSIGURANE ROBE,
SADR@AJ JE RA^UNA S OBZIROM NA KOLI^INU I CIJENU, OSNOVA ZA
ODRE\IVANJE VISINE [TETE, NARO^ITO KOD DJELOMI^NOG GUBITKA.
SLIJEDE]A JE VRLO ZNA^AJNA FUNKCIJA TRGOVA^KOG RA^UNA DA SE IZ
NJEGOVA SADR@AJA MO@E ODREDITI O KOJEM JE OBLIKU KUPOPRODAJE
RIJE^. RA^UN SADR@I I OZNAKU TRGOVA^KOG TERMINA (TRANSPORTNE
KLAUZULE) PREMA KOJEMU SE RAVNAJU DU@NOSTI I OBVEZE STRANAKA.
DRUGIM RIJE^IMA RADI LI SE O KUPOPRODAJI FOB, CIF, FCA I DR.
PRIJEVOZNE ISPRAVE. POD OVIM SE POJMOM OP]ENITO PODRAZUMIJEVA
ISPRAVA KOJU ISPOSTAVLJA VOZAR PRILIKOM PREUZIMANJA ROBE NA
PRIJEVOZ, A IMA DVIJE OSNOVNE FUNKCIJE: 1) PREDSTAVLJA PRIZNANICU
VOZARA O PREUZIMANJU NA PRIJEVOZ ROBE NAVEDENE U ISPRAVI, 2) SLU@I
ZA REGULIRANJE ODNOSA STRANAKA IZ PRIJEVOZNOG POSLA.
KAO PRIJEVOZNE ISPRAVE PREMA GRANAMA PROMETA JAVLJAJU SE:
• ZA POMORSKI PRIJEVOZ – TERETNICA
• ZA PRIJEVOZ U UNUTRA[NJOJ PLOVIDBI – TERETNICA ILI TERETNI LIST,
• ZA KOPNENI I ZRA^NI PRIJEVOZ – TERETNI LIST,
• ZA MULTIMODALNI PRIJEVOZ – ISPRAVA ZA MULTIMODALNI PRIJEVOZ ILI
TERETNICA ZA MULTIMODALNI PRIJEVOZ.
25
BITNA RAZLIKA IZME\U TERETNICE I TOVARNOG LISTA OGLEDA SE U TOME
[TO JE TERETNICA VRIJEDNOSNI PAPIR, A TOVARNI LIST TO NIJE.
ZAPISNICI I PREPISKE S VOZAROM. OD[TETNI ZAHTJEV IZ KARGO
OSIGURANJA REDOVITO SADR@I I ISPRAVE KOJIMA SE UGLAVLJUJE STANJE I
KOLI^INA TERETA PRILIKOM NJEGOVA PREUZIMANJA OD VOZARA.
ISPRAVA O CESIJI. PREMA INSTITUTU SUBROGACIJE, ISPLATOM NAKNADE
IZ OSIGURANJA OSIGURATELJ STUPA U SVA PRAVA OSIGURANIKA PREMA
TRE]IM OSOBAMA ODGOVORNIM ZA [TETU NA TEMELJU SAMOG ZAKONA.
DU@NOSTI OSIGURANIKA. OP]A JE DU@NOST OSIGURANIKA DA
OSIGURATELJU PRU@I PUNU POMO] U OSTVARIVANJU NJEGOVIH PRAVA
PREMA TRE]IM OSOBAMA. S TIM U SVEZI VALJA VODITI RA^UNA DA [TETNIK
IMA PRAVO OD OSIGURATELJA ZAHTIJEVATI DA MU PRU@I DOKAZ O SVOJOJ
AKTIVNOJ LEGITIMACIJI.
26
5. OSIGURANJE ROBE U PRIJEVOZU MOREM
OSIGURANJE ROBE U PRIJEVOZU MOREM DANAS IMA IZUZETNO ZNA^ENJE,
JER SE NAJVE]I DIO ME\UNARODNE TRGOVINE ODVIJA POMORSKIM
PRIJEVOZOM. STOGA SU POSEBNO OBRA\ENI: 1) OP]I POJMOVI O
OSIGURANJU ROBE U POMORSKOM PRIJEVOZU, 2) LLOYDOVA S.G. POLICA, 3)
NOVA POMORSKA POLICA S PRIPADAJU]IM INSTITUTSKIM KLAUZULAMA I 4)
ME\UNARODNI UNCTAD-OVI UVJETI ZA OSIGURANJE ROBE.
5.1. OP]ENITO O OSIGURANJU ROBE U POMORSKOM
PRIJEVOZU
DO PRIJE DESETAK GODINA ME\UNARODNI POMORSKI KARGO KOD NAS SE
REDOVITO OSIGURAVAO ILI PO ENGLESKOJ S.G. (LLOYDOVOJ) POMORSKOJ
POLICI KOJOJ SU SE DODAVALI ORIGINALNI ENGLESKI UVJETI OSIGURANJA
(POSEBNO KOD IZVOZA ROBE), ILI PO POMORSKIM POLICAMA NA HRVATSKOM
JEZIKU.
SADA SE U HRVATSKOJ PRIMJENJUJE NA[A NOVA POMORSKA POLICA NA
ENGLESKOM ILI HRVATSKOM JEZIKU, UZ KOJU SE PRIMJENJUJU UVJETI, KOJI
SE ZNATNO RAZLIKUJE OD ODREDABA LLOYDOVE POLICE I RANIJIH
ENGLESKIH UVJETA ZA OSIGURANJE ROBE. NA[A NOVA POMORSKA POLICA
SLI^NA JE NOVOJ ENGLESKOJ POMORSKOJ POLICI (NEW MARINE POLICY).
PORED LLOYDOVE S.G. I NOVE POMORSKE POLICE DANAS POSTOJE I TZV.
UNCTD-OVI UVJETI ZA OSIGURANJE ROBE I BRODA. TE JE UVJETE IZRADIO
POSEBAN STRU^NI TIM EKSPERATA U OKVIRU UNCTAD-A DA SE PRU@I
OSIGURANICIMA MOGU]NOST OSIGURANJA KOJA BI BILA NEZAVISNA OD
PRAVNOG SUSTAVA JEDNE ODRE\ENE ZEMLJE.
5.2. LLOYDOVA S.G. POLICA
TEKST TIPSKOG FORMULARA LLOYDOVE S.G. POLICE DATIRA IZ PO^ETKA
XVII. STOLJE]A, A DANAS SE RJE\E KORISTI GOTOVO BEZ IKAKVIH IZMJENA.
TAJ TEKST SADR@I VI[E ARHAI^NIH IZRAZA I ODREDABA.
27
KARAKTERISTIKA TEKSTA LLOYDOE POLICE OGLEDA SE U TOME [TO SLU@I
KAKO ZA OSIGURANJE BRODOVA, TAKO I ZA OSIGURANJE ROBE I [TO SADR@I
ODREDBE O POKRI]U POMORSKIH RIZIKA.
U PRAKSI NA[IH OSIGURAVAJU]IH DRU[TAVA UZ LLOYDOVU S.G. POLICIJU
DODAVALE SU SE DOPUNSKE KLAUZULE I ODREDBE KOJE SU BILE
UOBI^AJENE NA LONDONSKOM TR@I[TU I IZRA\IVAO IH JE INSTITUTE OF
LONDON UNDERWRITERS. OVDJE SU UGLAVNOM KORI[TENE:
• OP]E KLAUZULE ZA POMORSKE RIZIKE,
• SPECIJALNE KLAUZULE ZA OSIGURANJE ODRE\ENE ROBE (KLAUZULA
ZA DRVO, @ITO, STOKU I SL.)
• KLAUZULE ZA ODRE\ENE DOPUNSKE RIZIKE (ZA RIZIK KRA\E I
NEISPORUKE, LOM STROJEVA I SL.) I
• KLAUZULE ZA RATNE I POLITI^KE RIZIKE
REVIZIJOM INSTITUTSKIH KLAUZULA OD 1982. UVEDENE SU U PRAKSU
NOVE INSTITUTSKE KLAUZULE ZA OSIGURANJE A, B I C.
5.3. NOVA POMORSKA POLICA
ZA RAZLIKU OD LLOYDOVE S.G. POLICE DANA[NJI FORMULAR NOVE
POMORSKE POLICE USTVARI JE BIJANKO POLICA KOJA OSIM ODREDBE O
PRU@ANJU OSIGURANJA I ELEMENATA UGOVORA NE SADR@I NIKAKVE DRUGE
ODREDBE KOJIMA BI SE REGULIRALA PRAVA I OBVEZE STRANAKA.
ODREDBE KOJIMA SE PRECIZIRAJU [IRINA POKRI]A, TRAJANJE
OSIGURANJA I SL. NALAZE SE U POSEBNIM NOVIM KLAUZULAMA INSTITUTA
KOJE SE DODAJU POLICI OSIGURANJA (ILI SE NA NJIH POZIVA [TO JE ^E[]I
SLU^AJ) I U TOM SU POGLEDU POTPUNO DOVOLJNE I NEZAVISNE OD DRUGIH
KLAUZULA, PA ^AK I OD ENGLESKOG ZAKONA O POMORSKOM OSIGURANJU.
KAO I KOD PRIJA[NJE LLOYDOVE POLICE ZA OSIGURANJE ROBE I KOD
NOVE POMORSKE POLICE POSTOJI PET OSNOVNIH KOMPLETA KLAUZULA
INSTITUTA. TO SU TRI KOMPLETA ZA OSIGURANJE POMORSKIH RIZIKA KOJI SU
OZNA^ENI SLOVIMA A, B I C, KOMPLET ZA OSIGURANJE RATNIH RIZIKA I
KOMPLET ZA OSIGURANJE RIZIKA [TRAJKA.
28
5.3.1. INSTITUTSKE KLAUZULE ZA OSIGURANJE ROBE
– KLAUZULA A
TIM KOMPLETOM KLAUZULA ROBA JE POKRIVENA PROTIV SVIH RIZIKA
GUBITAKA I O[TE]ENJA OSIGURANOG PREDMETA S IZUZETKOM [TETA KOJE
SU POSEBNIM KLAUZULAMA ISKLJU^ENE IZ OSIGURANJA. POKRIVENI SU
KAKO OSNOVNI RIZICI (PROMETNE NEZGODE, ELEMENTARNE NEPOGODE,
PO@AR, EKSPLOZIJA I RAZBOJNI[TVO), TAKO I SVI DOPUNSKI RIZICI KOJIMA JE
ROBA IZLO@ENA ZA VRIJEME TRANSPORTA BRODOVIMA ILI DRUGIM
PRIJEVOZNIM SREDSTVIMA (KRA\A I NEISPORUKA, RAZNI MANIPULATIVNI
RIZICI, BRODSKO ZNOJENJE, KONTAKT S DRUGOM ROBOM, HR\A USLIJED
VANJSKOG UZROKA, POKISNU]E I SL.)
POSEBNIM KLAUZULAMA U TOM KOMPLETU IZ OSIGURANJA SU IZRI^ITO
ISKLJU^ENE:
• [TETE KOJE SE MOGU PRIPISATI NAMJERNOM POSTUPKU OSIGURANIKA.
• [TETE NASTALE USLIJED MANA ILI PRIRODNIH SVOJSTAVA OSIGURANIE
ROBE.
• [TETE USLIJED ZAKA[NJENJA PRIJEVOZNOG SREDSTVA PA I U SLU^AJU
DA JE DO ZAKA[NJENJA DO[LO ZBOG OSIGURANIH RIZIKA.
• [TETE NASTALE ZBOG INSOLVENTNOSTI ILI NEIZVR[ENJA FINANCIJSKIH
OBVEZA BRODARA ILI ^ARTERERA BRODA.
• [TETE NASTALE ZBOG UPORABE NUKLEARNOG ORU@JA ZA VRIJEME MIRA.
• [TETE NASTALE USLIJED NESPOSOBNOSTI BRODA ZA PLOVIDBU ILI
USLIJED NEPRIKLADNOSTI BILO KOJEG PRIJEVOZNOG SREDSTVA ILI
KONTEJNERA ZA SIGURAN PRIJEVOZ OSIGURANOG PREDMETA, AKO SU
OSIGURANIK ILI OSOBE U NJEGOVOJ SLU@BI ZNALI ZA TO PRILIKOM
UKRCAJA TERETA.
• [TETE NASTALE USLIJED RATNIH ILI POLITI^KIH RIZIKA UKLJU^UJU]I
OVDJE I RIZIK [TRAJKA.
PO OVIM KLAUZULAMA OSIGURANJE TRAJE OD “SKLADI[TA DO SKLADI[TA”,
TJ. OD TRENUTKA KADA ROBA NAPUSTI SKLADI[TE PO[ILJATELJA PA DOK NE
STIGNE U SKLADI[TE PRIMATELJA ILI KOJE DRUGO KRAJNJE SKLADI[TE NA
ODREDI[TU S TIM DA OSIGURANJE TRAJE NAJVI[E 60 DANA NAKON ISKRCAJA
ROBE S BRODA U ODREDI[NOJ LUCI.
29
5.3.2. INSTITUTSKE KLAUZULE ZA OSIGURANJE ROBE
– KLAUZULE C
TAJ KOMPLET KLAUZULA PRU@A U USPOREDBI S KLAUZULAMA “A” I “B” U@E
POKRI]E, I TO KAKO U POGLEDU RIZIKA KOJI SU POKRIVENI OSIGURANJEM,
TAKO I U POGLEDU ISKLJU^ENIH [TETA.
PO KOMPLETU KLAUZULA “C” POKRIVENE SU DVIJE SKUPINE RIZIKA:
PRVA SKUPINA OBUHVA]A OVE RIZIKE: PO@AR I EKSPLOZIJE, NASUKANJE,
POTONU]E I PREVRNU]E BRODA, PREVRNU]E I ISKLIZUNU]E KOPNENOG
PRIJEVOZNOG SREDSTVA, SUDAR ILI DODIR BRODA ILI DRUGOG
PRIJEVOZNOG SREDSTVA S NEKIM VANJSKIM PREDMETOM, TE ISKRCAJ
TERETA U LUCI SKLONI[TA.
DRUGA SKUPINA OBUHVA]A OVE RIZIKE: [TETE USLIJED AKTA ZAJEDNI^KE
HAVARIJE I BACANJE ROBE U MORE.
5.3.3. INSTITUTSKE KLAUZULE ZA OSIGURANJE ROBE
– KLAUZULA B
KOMPLET KLAUZULA B ODGOVARA U POTPUNOSTI KOMPLETU KLAUZULA C
S TIM [TO KOMPLET B PRU@A NE[TO [IRE POKRI]E OD KOMPLETA C.
PORED RIZIKA NAVEDENIH U KOMPLETU KLAUZULA C U KOMPLETU
KLAUZULA B PRU@A SE POKRI]E JO[ ZA SLIJEDE]E RIZIKE:
• POTRES, VULKANSKE ERUPCIJE, UDAR GROMA,
• OTPLAVLJIVANJE ROBE S PALUBE BRODA,
• PRODOR MORSKE ILI RIJE^NE VODE U BROD, BRODICU, DRUGO
PRIJEVOZNO SREDSTVO, KONTEJNERE, ILI MJESTO GDJE JE ROBA
USKLADI[TENA,
• POTPUNI GUBITAK KOLETA PRILIKOM UKRCAJA ILI ISKRCAJA S BRODA ILI
BRODICE.
30
5.3.4. INSTITUTSKE KLAUZULE ZA OSIGURANJE ROBE OD RATNIH
RIZIKA
TIM SE KLAUZULAMA OSIGURAVAJU TRI GRUPE RIZIKA. TO SU GUBICI I
O[TE]ENJA OSIGURANE ROBE NASTALI USLIJED:
• RATA, GRA\ANSKOG RATA, REVOLUCIJE, POBUNE, USTANKA ILI
GRA\ANSKIH BORBI KOJE USLIJED TOGA NASTANU, ILI USLIJED BILO
KAKVOG NEPRIJATELJSKOG AKTA OD STRANE JEDNE ILI PROTIV JEDNE
ZARA]ENE SILE.
• ZAROBLJAVANJE, ZAPLJENE, UZAP]ENJA, OGRANI^ENJA ILI
ZADR@AVANJA I POSLJEDICA TIH AKATA KAO I POKU[AJA DA SE ONI IZVR[E
AKO SU NASTALI USLIJED OSTVARENJA NEKOG OD RIZIKA IZ PRVE GRUPE.
• NAPU[TENIH MINA, TORPEDA, BOMBI ILI DRUGOG NAPU[TENOG
RATNOG ORU@JA.
U POGLEDU TRAJANJA OSIGURANJA POSTOJI BITNA RAZLIKA IZME\U
KLAUZULA ZA RATNE I POMORSKE RIZIKE. DOK SE PO KLAUZULAMA ZA
POMORSKE RIZIKE ROBA OSIGURAVA OD SKLADI[TA DO SKLADI[TA, DOTLE
SE PO KLAUZULAMA ZA RATNE RIZIKE OSIGURANJE PRU@A SAMO ZA VRIJEME
DOK SE ROBA NALAZI NA BRODU.
5.3.5. INSTITUTSKE KLAUZULE ZA OSIGURANJE RIZIKA [TRAJKA
TIM KOMPLETOM POKRIVENI SU GUBICI I O[TE]ENJA OSIGURANOG
PREDMETA KOJE SU PROUZROKOVALI:
• [TRAJKA[I, RADNICI OTPU[TENI S POSLA ILI OSOBE KOJE SUDJELUJU U
RADNI^KIM NEREDIMA, NASILJIMA ILI GRA\ANSKIM NEMIRIMA,
• TERORISTI, ILI OSOBE KOJE SU DJELOVALE IZ POLITI^KOG RAZLOGA.
OSIGURANJEM SU POKRIVENE SAMO IZRAVNE [TETE NA OSIGURANOJ
ROBI, A NE I NEIZRAVNE, KOMERCIJALNE [TETE KOJE BI OSIGURANIK MO@DA
PRETRPIO USLIJED [TRAJKA.
31
5.4. ME\UNARODNI UNCTAD-OVI UVJETI ZA OSIGURANJE
ROBE
SLI^NO KAO I NOVI ENGLESKI UVJETI ZA OSIGURANJE ROBE PROTIV
POMORSKIH RIZIKA (A, B I C) ME\UNARODNI UNCTAD-OVI UVJETI ZA
OSIGURANJE ROBE POSTOJE TAKO\ER U TRI VARIJANTE KOJE SE
ME\USOBNO RAZLIKUJU SAMO PO [IRINI POKRI]A, TJ. PO OSIGURANIM
RIZICIMA I U MANJOJ MJERI PO ISKLJU^ENIM [TETAMA.
NAJ[IRE SE POKRI]E PRU@A PO KOMPLETU KLAUZULA POKRI]E PROTIV
SVIH RIZIKA (ALL RISKS COVER).
NAJU@E POKRI]E PRU@A SE PO KOMPLETU KLAUZULA OGRANI^ENO
POKRI]E (RESTRICTED COVER).
NE[TO [IRE POKRI]E PRU@A SE PO KOMPLETU KOJI NOSI NAZIV SREDNJE
POKRI]E (INTERMEDIATE COVER).TIME SU USTVARI OSIGURANI SVI ONI RIZICI
KOJI SU POKRIVENI I PO KOMPLETU KLAUZULA B.
32
6. OSIGURANJE ROBE U PRIJEVOZU
KOPNOM, ZRAKOM I PO[TOM
6.1. UVJETI ZA OSIGURANJE ROBE U IZVOZU
U HRVATSKOJ PRAKSI PRI OSIGURANJU ROBE U IZVOZU KOPNOM, ZRAKOM
I PO[TOM PRIMJENJUJU SE NAJ^E[]E UVJETI POZNATI POD ENGLESKIM
NAZIVOM TERMS & CONDITIONS FOR THE INSURANCE OF GOODS IN TRANSIT
(ODREDBE I UVJETI ZA OSIGURANJE ROBE U PRIJEVOZU).
PO [IRINI POKRI]A RAZLIKUJE SE:
1) OSIGURANJE PROTIV SVIH RIZIKA. OSIGURANJEM SU POKRIVENI OSNOVNI
RIZICI I DOPUNSKI RIZICI, S TIM DA SU IZ OSIGURANJA ISKLJU^ENE SAMO
[TETE KOJE NASTANU KAO IZRAVNA POSLJEDICA PRIRODNIH SVOJSTVA ILI
MANE ROBE, ZATIM [TETE NASTALE KAO POSLJEDICA ODUGOVLA^ENJA U
PUTOVANJU, [TETE NASTALE USLIJED RATNIH I POLITI^KIH RIZIKA, KAO I
[TETE NASTALE USLIJED NAMJERNOG POSTUPKA ILI KRAJNJE NEPA@NJE
OSIGURANIKA ILI OSOBA U NJEGOVOJ SLU@BI.
UVJETI OSIGURANJA PREDVI\AJU DA OSIGURANJE TRAJE OD TRENUTKA
KADA ROBA NAPUSTI SKLADI[TE PO[ILJATELJA U MJESTU NAZNA^ENOM U
POLICI OSIGURANJA DO TRENUTKA PRISPIJE]A U SKLADI[TE PRIMATELJA U
MJESTU NAZNA^ENOM U POLICI, ALI NAJDU@E SEDAM DANA NAKON [TO
ROBA STIGNE NA ODREDI[NO MJESTO.
2) OSIGURANJE PO U@EM POKRI]U. OSIGURANJEM SU POKRIVENI SAMO
OSNOVNI RIZICI (PROMETNE NEZGODE, ELEMENTARNE NEPOGODE, PO@AR
I EKSPLOZIJA), KAO I NEKI DOPUNSKI RIZICI (KRA\E I NEISPORUKE CIJELIH
KOLETA), S TIM DA SU IZ OSIGURANJA ISKLJU^ENE [TETE USLIJED LEDA, I
OSTALIH RIZIKA ZIME.
6.2. UVJETI ZA OSIGURANJE ROBA U UVOZU
OSIGURAVAJU]A DRU[TVA U HRVATSKOJ PRIMJENJUJU UVJETE ZA
OSIGURANJE NA HRVATSKOM JEZIKU KOJI ODGOVARAJU PRILIKAMA A
33
PRIMJENJUJU SE I KOD OSIGURANJA ROBE U IZVOZU. NA TAJ SE NA^IN
OMOGU]AVA OSIGURANIKU DA SAM BIRA [IRINU POKRI]A ZA ROBU KOJU
@ELI OSIGURATI.
POSEBNOM ODREDBOM NAVODE SE [TETE KOJE SU REDOVITO
ISKLJU^ENE IZ OSIGURANJA. ME\UTIM, SVE SE TE [TETE MOGU IPAK
OSIGURATI UZ PLA]ANJE DOPUNSKE PREMIJE OSIGURANJA S IZUZETKOM
[TETA KOJE SU NASTALE NEIZRAVNO ILI IZRAVNO USLIJED NAMJERNOG
POSTUPKA OSIGURANIKA.
PREMA OP]IM UVJETIMA OSIGURANA SVOTA OBUHVA]A VRIJEDNOST
ROBE, UVE]ANU ZA TRO[KOVE PRIJEVOZA, OSIGURANJA, CARINE, [PEDICIJE
I OSTALE TRO[KOVE U VEZI S PRIJEVOZOM I ISPORUKOM ROBE, KAO I
O^EKIVANI DOBITAK KOJI SE KRE]E DO 20% VI[E OD STVARNE VRIJEDNOSTI
ROBE.
6.3. OSIGURANJE ROBE U DOMA]EM TRANSPORTU
POD OSIGURANJEM ROBE U DOMA]EM PRIJEVOZU PODRAZUMIJEVA SE
OSIGURANJE PRIJEVOZA ROBE KOD KOJEG SE POLAZNO I ODREDI[NO
MJESTO NALAZI U GRANICAMA REPUBLIKE HRVATSKE.
OSIGURANJE ROBE ZAKLJU^UJE SE POJEDINA^NIM ILI OP]IM UGOVORIMA
O OSIGURANJU.
GENERALNE POLICE SU PISMENI UGOVOR O OSIGURANJU ROBE KOJI JE
SASTAVLJEN U FORMI POLICE OSIGURANJA. GENERALNE POLICE SADR@E SVE
ELEMENTE UGOVORA O OSIGURANJU UKLJU^UJU]I OVDJE NE SAMO OBVEZU
OSIGURATELJA ZA NAKNADU [TETE NEGO I OBVEZU OSIGURANIKA DA PLATI
PREMIJU ^IJA JE VISINA ODRE\ENA U SAMOM UGOVORU. REDOVITO SE
POTPISUJU I OD STRANE OSIGURATELJA I OSIGURANIKA.
GENERALNIM POLICAMA POKRIVENA JE SVA ROBA OSIGURANIKA KOJA SE
PREVOZI TIJEKOM ODRE\ENOG VREMENSKOG RAZDOBLJA, OBI^NO GODINE
DANA. OSIGURANIK NIJE DU@AN POSEBNO PRIJAVLJIVATI POJEDINE PO[ILJKE,
[TO U ZNATNOJ MJERI POJEDNOSTAVLJUJE POSTUPAK VO\ENJA
OSIGURANJA PO TIM POLICAMA.
PO GENERALNIM POLICAMA ROBA JE OSIGURANA PROTIV SVIH
TRANSPORTNIH RIZIKA, TJ. PROTIV SVIH OSNOVNIH I DOPUNSKIH RIZIKA.
34
PREMIJA OSIGURANJA OBRA^UNAVA SE NA OSNOVI PROMETA OSIGURANIKA,
I TO NA JEDAN OD OVIH NA^INA:
• NA OSNOVI ZBIRA SVIH ULAZNIH I IZLAZNIH RA^UNA U TIJEKU
ODRE\ENOG VREMENSKOG RAZDOBLJA,
• NA OSNOVI ZBIRA SVIH IZLAZNIH, ILI
• NA OSNOVI ZBIRA SVIH ULAZNIH RA^UNA U TIJEKU ODRE\ENOG
VREMENSKOG RAZDOBLJA.
PRIJAVA SE PODATAKA ZA OBRA^UN PREMIJE OBAVLJA PERIODI^NO.
OBI^NO SE PRIJAVE DAJU KVARTALNO, POLUGODI[NJE I GODI[NJE I PLA]A
AKONTACIJA PREMA PRO[LOGODI[NJIM PODACIMA, S TIME DA SE KONA^NA
PREMIJA OBRA^UNA NAKON DOSTAVE POLUGODI[NJIH ODNOSNO GODI[NJIH
PODATAKA.
6.4. OSIGURANJE ODGOVORNOSTI PRIJEVOZNIKA ZA
[TETE NA ROBI
OSIGURANJEM ROBE OSIGURAVAJU SE SAMO INTERESI OSIGURANIKA, TJ.
VLASNIKA ROBE I DRUGIH OSOBA KOJI IMAJU INTERES NA ROBI. TIME
PRIJEVOZNICI I DALJE OSTAJU ODGOVORNI ZA [TETE SUGLASNO ZAKONSKIM
PROPISIMA I ODREDBAMA UGOVORA O PRIJEVOZU. ONI SU BEZ OBZIRA NA
OSIGURANJE DU@NI NADOKNADITI [TETU NA ROBI ZA KOJU SU ODGOVORNI I
TO ILI IZRAVNO VLASNIKU ROBE ILI NJEGOVOM OSIGURATELJU, AKO JE OVAJ
VLASNIKU ROBE DAO NAKNADU IZ UGOVORA O OSIGURANJU.
TU ODGOVORNOST PRIJEVOZNICI OSIGURAVAJU NEOVISNO OD
OSIGURANJA ROBE. OSIGURANJE ODGOVORNOSTI PRIJEVOZNIKA ZA [TETE
NA ROBI PROVODI SE SKLAPANJEM OP]IH UGOVORA KOJIMA SE POKRIVA
ODGOVORNOST PRIJEVOZNIKA ZA ODRE\ENO VREMENSKO RAZDOBLJE, PO
TZV. TIPSKIM UVJETIMA.
PO TIPSKIM UGOVORIMA ZA OSIGURANJE ODGOVORNOSTI PRIJEVOZNIKA
POKRIVA SE NJIHOVA ODGOVORNOST ZA POTPUNI ILI DJELOMI^NI GUBITAK I
O[TE]ENJE NA ROBI KOJA SU NASTALA ZA VRIJEME TRAJANJA OSIGURANJA.
PORED TOGA POKRIVA SE I ODGOVORNOST VOZARA ZA [TETE KOJE SU
PRIMATELJI ROBE PRETRPJELI USLIJED ZAKA[NJENJA U ISPORUCI
PO[ILJAKA.
35
7. OSIGURANJE BRODOVA
U RAZMATRANJU TEMATIKE OSIGURANJA BRODOVA POTREBNO JE
POSEBNO PROU^ITI: 1) OSIGURANJE PREKOMORSKIH BRODOVA, 2)
OSIGURANJE ODGOVORNOSTI BRODARA PREMA PRAVILIMA P&I KLUBOVA, I
3) OSIGURANJE OBALNIH BRODOVA I BRODICA.
7.1. OSIGURANJE PREKOMORSKIH BRODOVA
SADA[NJE ENGLESKE KLAUZULE INSTITUTA SADR@E CJELOVIT SUSTAV
ODREDABA O OSIGURANJU BRODOVA KOJI JE POTPUNO NEZAVISAN OD
FORMULARA SAME BIJANKO POLICE.
SLI^NO KAO I KOD OSIGURANJA ROBE PO NOVIM ENGLESKIM UVJETIMA I
KOD OSIGURANJA BRODOVA DOVOLJNO JE AKO SE NOVOJ ENGLESKOJ, ILI
NEKOJ DRUGOJ BIJANKO POLICI DODA ODGOVARAJU]I KOMPLET KLAUZULA
ZA OSIGURANJE BRODOVA U ZAVISNOSTI OD RIZIKA I [IRINE POKRI]A PO
KOJOJ SE @ELI OSIGURATI ODRE\EN BROD. NA TAKVO OSIGURANJE
PRIMIJENIT ]E SE ENGLESKO ILI NEKO DRUGO PRAVO VE] PREMA @ELJI
UGOVORENIH STRANAKA.
KOD OSIGURANJA PREKOMORSKIH BRODOVA DANAS SU U UPORABI OVE
ENGLESKE KLAUZULE INSTITUTA:
• ZA OSIGURANJE BRODOVA NA VRIJEME PROTIV POMORSKIH RIZIKA NA
PUNO POKRI]E (INSTUTITE TIME CLAUSES - HULLS)
• ZA OSIGURANJE BRODOVA NA VRIJEME PROTIV POMORSKIH RIZIKA NA
U@E POKRI]E (INSTITUTE TIME CLAUSES - HULLS, TOTAL LOSS, GENERAL
AVERAGE & 3/4 THE COLLISION LIABILITY INCLUDING SALVAGE, SALVAGE
CHARGES & SUE AND LABOUR).
• ZA OSIGURANJE BRODOVA NA PUTOVANJE PROTIV POMORSKIH RIZIKA
NA PUNO POKRI]E (INSTITUTE VOYAGE CLAUSES - HULLS).
• ZA OSIGURANJE BRODOVA NA PUTOVANJU PROTIV POMORSKIH RIZIKA
NA U@E POKRI]E (INSTITUTE VOYAGE CLAUSES - HULLS, TOTAL LOSS,
GENERAL AVERAGE & 3/4 THE COLLISION LIABILITY INCLUDING SALVAGE,
SALAVAGE CHARGES & SUE AND LABOUR).
36
• ZA OSIGURANJE VOZARINE NA VRIJEME PROTIV POMORSKIH RIZIKA
(INSTITUTE TIME CLAUSES FREIGHT).
• ZA OSIGURANJE VOZARINE NA PUTOVANJE PROTIV POMORSKIH RIZIKA
(INSTITUTE VOYAGE CLAUSES FREIGHT).
• ZA OSIGURANJE TRO[KOVA I UVE]ANE VRIJEDNOSTI BRODA NA
VRIJEME PROTIV POMORSKIH RIZIKA SAMO PROTIV POTPUNOG GUBITKA,
UKLJU^UJU]I VI[AK ODGOVORNOSTI (INSTITUTE CLAUSES - HULLS,
DISBURSEMENTS & INCREASED VALUE, TOTAL LOSS ONLY, INCLUDING
EXCESS LAIBILITIES).
• ZA OSIGURANJE BRODOVA NA VRIJEME ZA VI[AK ODGOVORNOSTI
(INSTITUTE TIME CLAUSES - HULLS, EXCESS LIABILITIES).
• ZA OSIGURANJE BRODOVA NA VRIJEME PROTIV LU^KIH RIZIKA
(INSTITUTE TIME CLAUSES HULLS, PORT RISKS).
• ZA OSIGURANJE BRODOVA NA VRIJEME PROTIV RIZIKA RATA I [TRAJKA
(INSTITUTE WAR & STRIKERS CLAUSES HULLS – TIME).
SLI^NO KAO I KOD OSIGURANJA ROBE I ZA OSIGURANJE BRODOVA
POSTOJE DANAS PORED ENGLESKIH UVJETA KOJI SU U [IROKOJ
ME\UNARODNOJ PRIMJENI, JO[ I UVJETI KOJE JE IZRADILA POSEBNA
STRU^NA GRUPA U OKVIRU UNCTAD-A. IZRA\ENI SU DA SLU@E KAO
NEOBVEZNI MODEL I DA NA TAJ NA^IN PRU@E MOGU]NOST OSIGURANICIMA
DA ZAKLJU^E OSIGURANJE KOJA BI BILA NEZAVISNA OD PRAVNOG SUSTAVA
NEKE ODRE\ENE ZEMLJE.
7.1.1. OSIGURANJE BRODOVA NA VRIJEME PROTIV POMORSKIH
RIZIKA NA PUNO POKRI]E
KOMPLET KLAUZULA INSTITUTA LONDONSKIH OSIGURATELJA ZA OVO
POKRI]E SASTOJI SE OD 26 KLAUZULA KOJIMA SE REGULIRAJU SVA VA@NIJA
PITANJA IZ UGOVORA O OSIGURANJU PREKOMORSKIH BRODOVA.TO SU, PRIJE
SVEGA, KLAUZULE:
1) OSIGURANI RIZICI. TIM SE KOMPLETOM KLAUZULA PREDVI\A POKRI]E
DVIJU SKUPINA RIZIKA. PRVA SKUPINA RIZIKA OBUHVA]A GUBITKE I
O[TE]ENJA OSIGURANOG BRODA KOJI SU NASTALI USLIJED:
• OPASNOSTI MORA, RIJEKA, JEZERA ILI DRUGIH PLOVNIH VODA,
• PO@ARA, EKSPLOZIJE,
37
• NASILNE KRA\E OD STRANE OSOBA IZVAN BRODA,
• BACANJA U VODU,
• PIRATSTVA,
• LOMA ILI NEZGODE NUKLEARNIH POSTROJENJA ILI REAKTORA,
• DODIRA S ZRAKOPLOVOM, S KOPNENIM PRIJEVOZNIM SREDSTVOM
DOKOM ILI LU^KOM OPREMOM ILI INSTALACIJAMA,
• POTRESA, VULKANSKE ERUPCIJE ILI GROMA.
DRUGA SKUPINA RIZIKA OBUHVA]A GUBITAK I O[TE]ENJE OSIGURANOG
BRODA USLIJED
• NEZGODE PRILIKOM UKRCAJA, ISKRCAJA ILI PREMJE[TAJA TERETA ILI
GORIVA,
• LOMOVA KOTLOVA, OSOVINE ILI NEKE SKRIVENE MANE U STROJU ILI
TRUPU BRODA,
• NEPA@NJA ZAPOVJEDNIKA, ^ASNIKA, POSADE ILI PELJARA,
• NEMARA POPRAVLJA^A BRODA ILI ^ARTERERA UZ UVJET DA
POPRAVLJA^, ODNOSNO ^ARTERE NISU OSIGURANICI PO OVOM
OSIGURANJU,
• BARATERIJE ZAPOVJEDNIKA, ^ASNIKA ILI POSADE BRODA.
OVA DRUGA SKUPINA RIZIKA POKRIVENA JE UZ UVJET DA GUBITAK ILI
O[TE]ENJE BRODA NISU NASTALI ZBOG POMANJKANJA DU@NE PA@NJE
OSIGURANIKA, VLASNIKA ILI UPRAVITELJA BRODA.
PORED NABROJANIH RIZIKA, NOVIM KLAUZULAMA INSTITUTA POKRIVENE
SU U ODRE\ENIM SLU^AJEVIMA I [TETE NA BRODU NASTALE U SVEZI S
RIZIKOM ZAGA\ENJA.
PREMA SUSTAVU KOJI JE REGULIRAN TIM KLAUZULAMA OSIGURANIK TREBA
UVIJEK DOKAZATI NE SAMO DA JE [TETA NASTALA ZA VRIJEME TRAJANJA
OSIGURANJA NEGO DA JE NASTALA USLIJED JEDNOG OD UGOVOROM
PREDVI\ENIH RIZIKA (UGOVORENIH RIZIKA).
2) ISKLJU^ENI RIZICI. KOD OSIGURANJA PO TOM KOMPLETU KLAUZULA
IZRI^ITO SU ISKLJU^ENI RATNI I POLITI^KI RIZICI, UKLJU^UJU]I I RIZIK
[TRAJKA, KAO I [TETE KOJE BI PRI^INILI TERORISTI ILI DRUGE OSOBE IZ
38
POLITI^KIH RAZLOGA. ZATIM TU SU I ISKLJU^ENE [TETE KOJE BI NASTALE
ZLONAMJERNO UPORABOM EKSPLOZIVA ILI RATNOG ORU@JA, KAO I [TETE
PROUZROKOVANE NUKLEARNIM ORU@JEM. TI SE RIZICI MOGU OSIGURATI
SAMO PO POSEBNIM KLAUZULAMA INSTITUTA, S IZUZETKOM [TETA
PROUZROKOVANIH NUKLEARNIM ORU@JEM.
3) OSIGURANE [TETE. PREMA TOM KOMPLETU KLAUZULA POKRIVENE SU SVE
KATEGORIJE [TETA NASTALIH USLIJED OSIGURANIH RIZIKA I TO STVARNI I
IZVEDENI POTPUNI GUBITAK, ZAJEDNI^KE HAVARIJE, NAGRADE ZA
SPA[AVANJE, ZASEBNE HAVARIJE (TJ. DJELOMI^NI GUBITAK I O[TE]ENJE
OSIGURANOG PREDMETA), ZASEBNI TRO[KOVI (TJ. TRO[KOVI SPA[AVANJA
I TRO[KOVI IZRAVNO PRUZROKOVANI NASTUPANJEM OSIGURANOG
SLU^AJA), TRO[KOVI KONSTATACIJE I LIKVIDACIJE [TETE KAO I 3/4
ODGOVORNOSTI ZA [TETE NANIJETE TRE]IM OSOBAMA USLIJED SUDARA
BRODOVA.
KLAUZULOM O SUDARU POKRIVA SE ODGOVORNOST OSIGURANIKA SAMO
ZA [TETE NANIJETE DRUGOM BRODU I STVARIMA NA TOM BRODU, BEZ
OBZIRA DALI SU STVARI PRIPADALE BRODARU, PUTNICIMA, POSADI ILI
VLASNIKU TERETA. U OBZIR SE UZIMAJU MATERIJALNE [TETE NA TIM
PREDMETIMA, TAKO I IZGUBLJENA DOBIT ZBOG NJIHOVOG GUBITKA ILI
O[TE]ENJA (NPR. NAKNADA ZA IZGUBLJENU VOZARINU, NAKNADA ZA
LE@ANJE BRODA I NEMOGU]NOSTI NJEGOVOG KORI[TENJA, NAKNADA ZA
DOBIT KOJA SE O^EKIVALA OD PRODAJE ROBE I SL.). PORED TOGA
OSIGURANJEM SU OBUHVA]ENI I NEKI TRO[KOVI KOJE OSIGURANIK TREBA
DA NADOKNADI VLASNIKU DRUGOG BRODA ODNOSNO, STVARI, KAO NPR.
TRO[KOVI SPA[AVANJA, DOPRINOSI U ZAJEDNI^KOJ HAVARIJI, TRO[KOVI
KONSTATACIJE [TETE I SL.
ODREDBAMA KLAUZULE O SUDARU IZ OSIGURANJA SU IZRI^ITO
ISKLJU^ENI OVI SLU^AJEVI ODGOVORNOSTI OSIGURANIKA:
• ZA SMRT, TJELESNU POVREDU I BOLEST PUTNIKA, POSADE ILI DRUGIH
OSOBA BEZ OBZIRA DA LI SU SE TE OSOBE NALAZILE NA OSIGURANOM
BRODU, DRUGIM BRODOVIMA ILI NA KOPNU.
• ZA [TETE NA TERETU I DRUGIM STVARIMA KOJE SU SE PREVOZILE NA
OSIGURANOM BRODU BEZ OBZIRA DA LI OSIGURANIK KAO BRODAR
ODGOVARA ZA TE [TETE ILI NE.
39
• ZA [TETE NANIJETE LU^KIM POSTROJENJIMA I DRUGIM STVARIMA NA
KOPNU BEZ OBZIRA DA LI JE OSIGURANIK ODGOVARAN ZA TE [TETE
IZRAVNO ILI NEIZRAVNO, TJ. BEZ OBZIRA DA LI JE OSIGURANIK DAO
NAKNADU ZA TE [TETE IZRAVNO O[TE]ENIM OSOBAMA ILI JE
NADOKNADIO DRUGOM BRODU IZNOSE KOJE JE OVAJ PLATIO ZA TAKVE
[TETE.
• ZA OBVEZU SKLANJANJA BRODSKE OLUPINE, TERETA ILI DRUGIH STVARI
S PLOVNIH PUTOVA NA OSNOVI NAREDBA MJERODAVNIH VLASTI BEZ
OBZIRA DA LI SU U PITANJU OLUPINA, TERET ILI STVARI VLASTITOG BRODA
ILI DRUGOG BRODA S KOJIM SE OSIGURANI BROD SUDARIO.
• ZA [TETE USLIJED ZAGA\IVANJA ILI KONTAMINACIJE OSIM AKO SU U
PITANJU [TETE OD ZAGA\IVANJA ILI KONTAMINACIJE NA DRUGOM BRODU S
KOJIM SE OSIGURANI BROD SUDARIO ILI NA STVARIMA NA TOM BRODU.
PREMA TOM KOMPLETU KLAUZULA OSIGURATELJ JE DU@AN NADOKNADITI
OSIGURANIKU SAMO 3/4 IZNOSA KOJE JE OVAJ PLATIO TRE]IM OSOBAMA ZA
[TETE NASTALE SUDAROM BRODOVA. PORED TOG, OSIGURATELJ JE DU@AN
NADOKNADITI OSIGURANIKU I 3/4 TRO[KOVA POSTUPKA KOJE JE IMAO U
SVEZI S OSPORAVANJEM SVOJE ODGOVORNOSTI ILI OGRANI^AVANJEM ISTE.
JEDNA ^ETVRTINA SVIH TIH IZNOSA OSTAJE PO TIM KLAUZULAMA NA TERET
OSIGURANIKA KOJI TO MO@E POKRITI PUTEM U^LANJENJA BRODA U NEKI P&I
KLUB.
U PRAKSI SE PONEKAD POSEBNOM ODREDBOM U POLICI OSIGURANJA
PREDVI\A POKRI]E 4/4 ODGOVORNOSTI ZA SUDAR U KOJEM SLU^AJU
OTPADA POTREBA DA SE 1/4 TE ODGOVORNOSTI POKRIJE PUTEM
U^LANJENJA BRODA U NEKI KLUB. U NOVIJOJ PRAKSI P&I KLUBOVI NUDE
PUNO POKRI]E 4/4 ZA [TETE NASTALE SUDAROM BRODOVA.
U TOM KOMPLETU KLAUZULA PREDVI\A SE PRIMJENA ODBITNE FRAN[IZE.
PREMA KLAUZULAMA INSTITUTA TA SE ODBITNA FRAN[IZA PRIMJENJUJE NA
SLU^AJ STVARNOG I IZVEDENOG POTPUNOG GUBITKA, KADA SE NAKNADA IZ
OSIGURANJA DAJE U PUNOM IZNOSU BEZ IKAKVOG ODBITKA, KAO I NA
TRO[KOVE PREGLEDA BRODSKOG DNA NAKON NASUKANJA.
IAKO SE PO TOM KOMPLETU KLAUZULA ZA OSIGURANJE BRODA NA
VRIJEME PRU@A U NA^ELU PUNO POKRI]E, IPAK SU IZ OSIGURANJA IZRI^ITO
ISKLJU^ENE NEKE [TETE. TO SU TRO[KOVI STRUGANJA I BOJANJA
40
BRODSKOG DNA, ZATIM TRO[KOVI ZA PLA]E I IZDR@AVANJE BRODSKE
POSADE ZA VRIJEME POPRAVKA BRODA, AGENCIJSKE NAKNADE KAO I
NEPOPRAVLJENE [TETE IZ KOJIH JE BROD PRETRPIO POTPUNI GUBITAK.
PREMA TOM KOMPLETU KLAUZULA BROD SE OSIGURAVA NA ODRE\ENO
VRIJEME, A PO^ETAK I SVR[ETAK OSIGURANJA ODRE\UJE SE PRECIZNO U
POLICI OSIGURANJA. OSIGURANJE BRODA PRESTAJE (AKO OSIGURATELJI
PISMENO NE PRISTANU NA PRODU@ENJE OSIGURANJA) U OVIM SLU^AJEVIMA:
• PROMJENE KLASIFIKACIJSKOG DRU[TVA
• PROMJENE, SUSPENZIJE ILI PRESTANKA KLASE, OSIM AKO JE DO TOGA
DO[LO KAO POSLJEDICA OSIGURANIH RIZIKA,
• PROMJENA VLASNI[TVA, ZASTAVE ILI UPRAVE BRODA,
• PROMJENE U ZAKUPU BRODA,
• REKVIZICIJA BRODA.
PREMA TOM KOMPLETU KLAUZULA BROD JE OSIGURAN ZA VRIJEME
TRAJANJA OSIGURANJA, I TO KAKO ZA VRIJEME PLOVIDBE S ILI BEZ PILOTA,
TAKO I ZA VRIJEME BORAVKA U LUCI, ZA VRIJEME OPERACIJE UKRCAJA I
ISKRCAJA, PA I ZA VRIJEME POPRAVKA U DOKU ILI PLUTAJU]EM STANJU. ISTO
TAKO BROD JE POKRIVEN I ZA VRIJEME PROBNIH VO@NJI KAO I ZA VRIJEME
PRU@ANJA POMO]I DRUGIM BRODOVIMA U NEVOLJI. PREDVI\ENA SU I DVA
IZUZETKA, I TO U POGLEDU TEGLJENJA KAO I PREKRCAJ TERETA NA
OTVORENOM MORU S OSIGURANOG BRODA NA NEKI DRUGI BROD I OBRATNO.
ME\UTIM, I U SLU^AJEVIMA KADA SE PREDVI\A PLOVIDBA SVIM MORIMA
POLICI OSIGURANJA SE REDOVITO DODAJE POSEBNA KLAUZULA, INSTITUTE
WARRANTIES, KOJOM SE UVJETUJE DA BROD NE PLOVI U ODRE\ENIM
PODRU^JIMA KOJA SU NARO^ITO OPASNA ZBOG LEDA.
KAD BROD IPAK PLOVI I TIM PODRU^JIMA OSIGURANJE OSTAJE U VA@NOSTI,
AKO SE O TOME IZVIJESTI OSIGURATELJ I PLATI DOPUNSKA PREMIJA ZA
POVE]ANI RIZIK.
PRODA LI SE BROD, USTUPI ILI PRENESE NA NOVOG BRODARA, PRAVA IZ
OSIGURANJA MOGU SE PO KLAUZULI INSTITUTA PRENIJETI ZAJEDNO S
USTUPANJEM BRODA SAMO AKO NA TO PRISTANU OSIGURATELJI PISMENIM
PUTEM.
41
PORED OSIGURANJA BRODA U PRAKSI SE ^ESTO OSIGURAVAJU I DRUGI
INTERESI U SVEZI S BRODOM KAO [TO VOZARINA, TRO[KOVI OPREMANJA
BRODA, UVE]ANA VRIJEDNOST BRODA, PREMIJE OSIGURANJA I SL.
PREMA ODREDBAMA TIH KLAUZULA MOGU SE DOPUNSKI OSIGURATI
ISKLJU^IVO:
• TRO[KOVI, PROVIZIJE, DOBITI I UVE]ANA VRIJEDNOST BRODA DO 25%
OSIGURANE VRIJEDNOSTI BRODA.
• VOZARINA PO VOZARINSKOM ILI BRODARSKOM UGOVORU KOJA SE
OSIGURAVA NA VRIJEME, DO 25% OSIGURANE VRIJEDNOSTI BRODA S TIM
DA SE TAJ POSTOTAK SMANJUJE ZA ONAJ PROCENT ZA KOJI SU OSIGURANI
TRO[KOVI I OSTALI INTERESI NAVEDENI U PRETHODNOM STAVKU.
• UGOVORENA ILI O^EKIVANA VOZARINA PO VOZARINSKIM ILI BRODARSKIM
UGOVORIMA NA PUTOVANJE UZ NEKA OGRANI^ENJA U KLAUZULI BR. 21.
• PREMIJE OSIGURANJA NAJVI[E ZA RAZDOBLJE OD JEDNE GODINE, A
POVRA]AJ PREMIJE SAMO AKO OSIGURANIK IMA NA TO PRAVO.
• RATNI I POLITI^KI RIZICI KOJI SU ISKLJU^ENI PO TOM KOMPLETU
KLAUZULA BEZ OGRANI^ENJA.
7.1.2. OSIGURANJE BRODOVA NA VRIJEME PROTIV POMORSKIH
RIZIKA NA U@E POKRI]E
PRI OSIGURANJU BRODOVA NA VRIJEME PROTIV POMORSKIH RIZIKA
POSTOJE DVA KOMPLETA KLAUZULA KOJIMA SE PRU@A U@E POKRI]E U
USPOREDBI S KOMPLETOM KLAUZULA NA PUNO POKRI]E. RAZLIKA IZME\U
TIH KOMPLETA POSTOJI SAMO U KATEGORIJI [TETA KOJE SU POKRIVENE
OSIGURANJEM DOK SU RIZICI KOJI SE OSIGURAVAJU IDENTI^NI U SVA TRI
KOMPLETA.
A/ KOMPLET KLAUZULA ZA OSIGURANJE BRODOVA NA VRIJEME PROTIV
POTPUNOG GUBITKA, ZAJEDNI^KE HAVARIJE I 3/4 ODGOVORNOSTI ZA
SUDAR (UKLJU^IVO NAGRADE ZA SPA[AVANJE I TRO[KOVE SPA[AVANJA).
TIM KLAUZULAMA NISU POKRIVENE PARTIKULARNE HAVARIJE, TJ.
DJELOMI^NI GUBICI I O[TE]ENJA BRODA KAO NI ZASEBNI TRO[KOVI OSIM
TRO[KOVA SPA[AVANJA.
42
B/ KOMPLET KLAUZULA ZA OSIGURANJE BRODOVA NA VRIJEME SAMO
PROTIV POTPUNOG GUBITKA, UKLJU^IVO NAGRADE ZA SPA[AVANJE I
TRO[KOVE SPA[AVANJA.
PORED TOGA POKRIVENI SU I TRO[KOVI KONSTATACIJE I LIKVIDACIJE.
7.1.3. OSIGURANJE BRODOVA NA PUTOVANJE PROTIV POMORSKIH
RIZIKA
AKO SE BROD @ELI OSIGURATI NE NA VRIJEME NEGO NA ODRE\ENO
PUTOVANJE ONDA SE POMORSKOJ POLICI DODAJU ODGOVARAJU]I KOMPLETI
KLAUZULA INSTITUTA ZA OSIGURANJE BRODOVA NA PUTOVANJE.
U PRAKSI SU DANAS U UPORABI DVA KOMPLETA KLAUZULA KOJE SE
RAZLIKUJU SAMO U POGLEDU [IRINE POKRI]A. PREMA JEDNIM KLAUZULAMA
BROD SE OSIGURAVA NA PUNO POKRI]E (INSTITUTE VOYAGE CLAUSES
HULLS), TJ. OSIGURAVAJU SE PRAKTI^KI SVI OSNOVNI I DOPUNSKI RIZICI KOJI
SU U TIM KLAUZULAMA NAVEDENI KAO I SVE KATEGORIJE [TETA UKLJU^UJU]I
OVDJE I ODGOVORNOST PREMA TRE]IM OSOBAMA U SVEZI SA SUDAROM
BRODOVA. U TOM POGLEDU TAJ KOMPLET ODGOVARA U POTPUNOSTI
OSIGURANJU BRODOVA NA VRIJEME NA PUNO POKRI]E.
PREMA DRUGIM KLAUZULAMA PRU@A SE U@E POKRI]E. IZ OSIGURANJA SE
ISKLJU^UJU SVE ZASEBNE HAVARIJE I NEKI ZASEBNI TRO[KOVI SLI^NO KAO I
KOD ODGOVARAJU]EG KOMPLETA ZA OSIGURANJE
BRODOVA NA VRIJEME NE U@E POKRI]E.
ZA RAZLIKU OD LLOYDOVE POLICE NOVA ENGLESKA POLICA I NOVE
KLAUZULE INSTITUTA ZA OSIGURANJE BRODA NA PUTOVANJE NEMAJU
NIKAKVE ODREDBE KOJOM BI SE TO^NO ODREDIO PO^ETAK I SVR[ETAK
OSIGURANJA. U POLICU SE OBI^NO UNOSI SAMO POLAZNO I ODREDI[NO
MJESTO S TIM DA SE PRETPOSTAVLJA DA ]E BROD KRENUTI NA PUT U
RAZUMNOM ROKU NAKON [TO SE ZAVR[E SVE POTREBNE PRIPREME.
7.1.4. OSIGURANJE BRODOVA NA VRIJEME PROTIV LU^KIH RIZIKA
BRODOVI KOJI BORAVE DU@E VRIJEME U JEDNOJ LUCI, BILO USLIJED TOGA
[TO SE NA BRODU OBAVLJAJU POPRAVCI, ILI [TO BROD NEMA POSLA PA JE
VEZAN ILI U RASPREMI, ILI SE TAMO NALAZI USLIJED KOJEG DRUGOG
43
RAZLOGA, MO@E SE OSIGURATI UGOVARANJEM INSTITUTSKIH KLAUZULA ZA
OSIGURANJE BRODOVA OD LU^KIH RIZIKA (INSTITUTE TIME CLAUSES HULLS -
PORT RISKS). TIM SE OSIGURANJEM OBUHVA]A SAMO BORAVAK I KRETANJE
BRODA I TO U LUCI, ODNOSNO MJESTO I ZA VRIJEME KOJI SU OZNA^ENI U
POLICI OSIGURANJA.
OSNOVNA JE KARAKTERISTIKA KLAUZULA PROTIV LU^KIH RIZIKA DA SE
PRU@A OSIGURANJE NE SAMO ZA ONE KATEGORIJE [TETA KOJE SU OBI^NO
POKRIVENE KOD OSIGURANJA BRODA NA VRIJEME PROTIV POMORSKIH
RIZIKA NA PUNO POKRI]E NEGO I ZA ODGOVORNOST BRODOVA ZA [TETE
NANIJETE TRE]IM OSOBAMA, A TE [TETE NISU POKRIVENE KOD OSIGURANJA
BRODA ZA VRIJEME PLOVIDBE, ALI SE INA^E OSIGURAVAJU U^LANJENJEM
BRODA U POSEBNE KLUBOVE ZA OSIGURANJE ODGOVORNOSTI BRODOVA,
TZV. PROTECTING & INDEMNITY CLUBS, SKRA]ENO P&I KLUBOVI. OVDJE SE
POKRIVAJU ODGOVORNOSTI:
• ZA [TETE U^INJENE DRUGIM POKRETNIM ILI NEPOKRETNIM STVARIMA IZ
BILO KOJEG RAZLOGA,
• ZA UKLANJANJE ILI UNI[TENJE OLUPINE ILI DRUGIH POKRETNIH ILI
NEPOKRETNIH STVARI,
• ZA GUBITAK @IVOTA, TJELESNE POVREDE ILI BOLESTI, ODNOSNO
PLA]ANJE ZA SPA[AVANJE @IVOTA,
• ZA OBVEZE KOJE JE OSIGURANIK PREUZEO PO UGOVORU O
UOBI^AJENOM TEGLJENJU PRILIKOM ULASKA ILI IZLASKA IZ LUKE ILI
MANEVRIRANJA U LUCI.
PORED TOGA TIM KLAUZULAMA POKRIVENI SU I IZVANREDNI IZDACI
OSIGURANIKA:
• RAZNI DOPUNSKI TRO[KOVI NASTALI ISKLJU^IVO RADI ISKRCAJA S
BRODA NEKE OSOBE ZBOG BOLESTI LI TJELESNE POVREDE,
• DOPUNSKI TRO[KOVI NASTALI ZBOG IZBIJANJA ZARAZE NA BRODU ILI
KOPNU,
• KAZNE ZBOG RAZNIH PREKR[AJA U SVEZI S BRODOM, A KOJE PADAJU
NA TERET OSIGURANIKA,
• PRAVNI TRO[KOVI U SVEZI S OSPORAVANJEM ODGOVORNOSTI UZ
PRETHODNI PISMENI PRISTANAK OSIGURATELJA.
44
SVA SU TA POKRI]A OBUHVA]ENA KLAUZULAMA PROTIV LU^KIH RIZIKA
BUDU]I DA SE BRODOVI KOJI NE PLOVE NE MOGU OSIGURATI U^LANJENJEM
U NEKI P&I KLUB. IZ ISTIH SE RAZLOGA POKRI]E ODGOVORNOSTI ZA [TETE
NASTALE USLIJED SUDARA BRODOVA PRU@A PO KLAUZULAMA PROTIV LU^KIH
RIZIKA U POTPUNOSTI, 4/4, ZA RAZLIKU OD KLAUZULE ZA OSIGURANJE BRODA
ZA VRIJEME PLOVIDBE PO KOJIMA SE OSIGURAVA SAMO 3/4 TE
ODGOVORNOSTI, JER SE 1/4 OBI^NO POKRIVA PUTEM U^LANJENJA U P&I
KLUBU.
7.1.5. OSIGURANJE VOZARINE PROTIV POMORSKIH RIZIKA
POD VOZARINOM SE PODRAZUMIJEVA SVAKA DOBIT KOJA SE O^EKUJE OD
PLOVIDBE, ODNOSNO OD PRIJEVOZA ROBE. OVDJE SE PRIJE SVEGA MISLI NA
VOZARINU KOJA SE PLA]A ZA PRIJEVOZ POJEDINIH STVARI (TJ. KOD
POMORSKOG VOZARSKOG UGOVORA, ODNOSNO KOD PRIJEVOZA PO
TERETNICI) ZATIM VOZARINA KOJA SE PLA]A ZA PRIJEVOZ STVARI CIJELIM
BRODOM ILI ODRE\ENIM BRODSKIM PROSTOROM, ODNOSNO ZA ODRE\ENU
PLOVIDBU (TJ. KOD BRODARSKOG UGOVORA, ODNOSNO PRIJEVOZA, PREMA
^ARTER PARTIJU), ZAKUPNINA PO UGOVORU O ZAKUPU BRODA KAO I DOBIT
KOJU BRODAR O^EKUJU OD PRIJEVOZA SVOJIH STVARI SVOJIM BRODOM.
POD VOZARINOM SE NE PODRAZUMIJEVA PREVOZNINA KOJA SE PLA]A ZA
PRIJEVOZ PUTNIKA I AKO SE @ELI OSIGURATI, MORA SE ZASEBNO UGOVORITI.
RAZLIKA IZME\U OSIGURANJA BRODA I OSIGURANJA VOZARINE JE U TOME
[TO SU KOD OSIGURANJA BRODA [TETE NA BRODU IZRAVNA POSLJEDICA
OSIGURANIH RIZIKA, DOK SU KOD OSIGURANJA VOZARINE GUBICI NA
VOZARINI UGLAVNOM IZRAVNA POSLJEDICA [TETE NA BRODU ILI TERETU, A
SAMO NEIZRAVNA POSLJEDICA OSIGURANIH RIZIKA USLIJED KOJIH JE DO[LO
DO [TETE NA BRODU ILI TERETU.
OSIGURANJEM VOZARINE PRU@A SE POKRI]E ZA OVE [TETE:
• POTPUNI GUBITAK VOZARINE (STVARNI ILI IZVEDENI) DO KOJEGA DOLAZI
USLIJED STVARNOG ILI IZVEDBENOG POTPUNOG GUBITKA BRODA ILI
TERETA,
• DJELOMI^NI GUBITAK VOZARINE USLIJED DJELOMI^NOG GUBITKA
TERETA, BILO DA JE U PITANJU ZASEBNA ILI ZAJEDNI^KA HAVARIJA,
• DOPRINOS VOZARINE U ZAJEDNI^KOJ HAVARIJI,
45
• NAGRADE ZA SPA[AVANJE KOJE TERETE VOZARINU,
• ZASEBNI TRO[KOVI, TJ. TRO[KOVI ZA O^UVANJE PRAVA NA VOZARINU
(NPR. TRO[KOVI PRIJEVOZA TERETA DO ODREDI[TA DRUGIM BRODOM
KAKO BI SE NA TAJ NA^IN NAPLATILA VOZARINA PLATIVA NA ODREDI[TU),
• ODGOVORNOST ZA [TETE NANIJETE TRE]IM OSOBAMA PO KLAUZULI O
SUDARU
• TRO[KOVI KONSTATACIJE, PREGLEDA I LIKVIDACIJE [TETE.
IZ OSIGURANJA SU IZRI^ITO ISKLJU^ENI GUBICI VOZARINE USLIJED
(GUBITKA VREMENA U EKSPLOATACIJI BRODA), BEZ OBZIRA DA LI JE TO
ZAKA[NJENJE DO[LO USLIJED OSIGURANIH RIZIKA ILI IZ DRUGIH RAZLOGA.
7.1.6. OSIGURANJE TRO[KOVA PROTIV POMORSKIH RIZIKA
TRO[KOVI U SVEZI S EKSPLOATACIJOM BRODA (TRO[KOVI NABAVKE
GORIVA, MAZIVA, HRANE I PI]A ZA POSADU I DRUGIH BRODSKIH ZALIHA,
IZDACI ZA PLA]E, LU^KE TAKSE I SL.) MOGU SE OSIGURATI NA TRI NA^INA:
KAO ELEMENT VRIJEDNOSTI BRODA, KAO ELEMENT BRUTO VOZARINE I KAO
ZASEBAN INTERES NA BRODU, TJ. KAO ZASEBAN PREDMET OSIGURANJA.
OSIGURANJE TRO[KOVA KAO ZASEBNO OSIGURANJE OBAVLJA SE
DODAVANJEM POLICI POSEBNIH KLAUZULA INSTITUTA ZA OSIGURANJE
TRO[KOVA. TIM SE KLAUZULAMA TRO[KOVI OSIGURAVAJU SAMO PROTIV
NJIHOVOG POTPUNOG GUBITKA DO KOJEGA DOLAZI USLIJED POTPUNOG
GUBITKA BRODA (STVARNOG ILI IZVEDENOG) U KOJEM SE SLU^AJU
ISPLA]UJE NA IME NAKNADE PUNI OSIGURANI IZNOS BEZ OBZIRA NA VISINU
STVARNE [TETE KOJU JE OSIGURANIK PRETRPIO.
7.1.7. OSIGURANJE VI[KA ODGOVORNOSTI
USPRKOS UREDNO PROVEDENOM OSIGURANJU BRODA (HULL AND
MACHINERY) OSIGURANIK (BRODOVLASNIK) MO@E OSTATI DJELOMI^NO
NEPOKRIVEN U SITUACIJI KADA JE OSIGURANA VRIJEDNOST BRODA NI@A OD
VRIJEDNOSTI KOJA JE MJERODAVNA ZA ODRE\IVANJE NJEGOVE OBVEZE IZ
ODNOSA ODGOVORNOSTI IZ SUDARA BRODOVA, ZAJEDNI^KE HAVARIJE I
SPA[AVANJA.
SVI SLU^AJEVI, KADA OSIGURANIK NE DOBIVA PUNU NAKNADU IZ
OSIGURANJA, MOGU SE POSEBNO OSIGURATI PO KLAUZULAMA OSIGURANJA
VI[KA ODGOVORNOSTI (INSTITUTE LIABILITIES CLAUSES – HULLS).
46
7.1.8. OSIGURANJE PREMIJE
PREMIJA OSIGURANJA KOJU JE OSIGURANIK PLATIO ZA OSIGURANJE
BRODOVA PREDSTAVLJA POSEBAN INTERES KOJI OSIGURANIK MO@E
OSIGURATI PO ENGLESKOJ POLICI KOJOJ SE DODAJE POSEBAN KOMPLET
KLAUZULA (PREMIUS REDUCING CLAUSE).
RIZIK KOJEMU JE PREMIJA OSIGURANJA ZASEBAN INTERES NA BRODU
SASTOJI SE U TOME DA ZBOG EVENTUALNE PROPASTI BRODA OSIGURANIK
NIJE VI[E U MOGU]NOSTI TE IZDATKE PLATITI ILI NA DRUGI NA^IN REALIZIRATI.
IZ NAVEDENIH RAZLOGA KLAUZULE ZA OSIGURANJE PREMIJE SADR@E
DVIJE OSNOVNE ODREDBE. PREMA PRVOJ ODREDBI PREMIJA SE OSIGURANJA
OSIGURAVA SAMO ZA SLU^AJ STVARNOG ILI IZVEDBENOG POTPUNOG
GUBITKA BRODA, A PREMA DRUGOJ ODREDBI IZNOS SE OSIGURANJA
SMANJUJE SVAKOG MJESECA ZA 1/12.
7.1.9. OSIGURANJE RIZIKA BRODOGRADNJE
OSIGURANJE BRODOVA U GRADNJI PROVODI SE PO POLICI KOJOJ SU
DODATE POSEBNE KLAUZULE INSTITUTA ZA OSIGURANJE RIZIKA
BRODOGRADNJE (INSTITUTE CLAUSES FOR BUILER’S RISKS).
KOD BRODOVA U GRADNJI OSIGURAVA SE TRUP BRODA, OD POLAGANJA
KOBILICE DO POTPUNOG ZAVR[ETKA BRODA I NJEGOVE ISPORUKE
NARU^ITELJU. TAKO\ER SE OSIGURAVAJU I BRODSKI STROJEVI ZA VRIJEME
NJIHOVE GRADNJE PRIJE I POSLIJE UGRA\IVANJA U BROD. PORED TOGA,
KATKADA SE OSIGURAVA I BRODSKA OPREMA KAO I OSTALI MATERIJAL KOJI
]E SE UGRADITI U BROD.
SA STAJALI[TA RIZIKA BROD U GRADNJI PROLAZI KROZ PET FAZA. PRVA
FAZA ZAPO^INJE PRIPREMOM MATERIJALA I DIJELOVA BUDU]EG BRODA U
BRODOGRADILI[TU. DRUGA FAZA PO^INJE TRENUTKOM POLAGANJA
KOBILICE I TRAJE DO PORINU]A BRODA U MORE. TRE]A FAZA OBUHVA]A
RAZDOBLJE PORINU]A BRODA U MORE SA SPECIFI^NIM RIZICIMA VEZANIM
SAMO ZA PORINU]E. U ^ETVRTOJ SE FAZI BROD DOVR[AVA U PLUTAJU]EM
STANJU U BRODOGRADILI[TU, TE JE VE] IZLO@EN LU^KIM RIZICIMA. PETA
FAZA OBUHVA]A PLOVIDBU BRODA, PROBNE I OSTALE VO@NJE. OSIGURANJE
TRAJE DO PREDAJE BRODA NARU^ITELJU.
47
KLAUZULAMA INSTITUTA POKRIVENI SU:
• SVI RIZICI KOJIMA SU BROD I OSTALE OSIGURANE STVARI IZLO@ENI ZA
VRIJEME IZGRADNJE NA KOPNU,
• SVI RIZICI KOJIMA JE BROD IZLO@EN ZA VRIJEME PORINU]A U MORE
(PORINU]E I O[TE]ENJE TRUPA, KAO I TRO[KOVI KOJI SU POTREBNI ZA
DOVR[ENJE PORINU]A),
• SVI RIZICI KOJIMA JE BROD IZLO@EN NAKON PORINU]A U MORE I
PROBNIH VO@NJI SVE DO NJEGOVE ISPORUKE NARU^ITELJU (POMORSKI
RIZICI U PRAVOM SMISLU).
PORED TOGA KLAUZULAMA INSTITUTA POKRIVENI SU I:
• TRO[KOVI ZAMJENE I POPRAVKA DEFEKTNIH DIJELOVA USLIJED
OTKRI]A SKRIVENE MANE NA TIM DIJELOVIMA ZA VRIJEME TRAJANJA
OSIGURANJA KAO I
• GUBICI I O[TE]ENJA OSIGURANOG PREDMETA USLIJED GRE[AKA U
NACRTU S TIM DA OSIGURANJEM NISU POKRIVENI TRO[KOVI ZAMJENE
ODNOSNO POPRAVKA DIJELA S TAKVOM GRE[KOM U NACRTU.
PREMA KLAUZULAMA INSTITUTA POKRIVENE SU SVE KATEGORIJE [TETA
KAO I KOD OSIGURANJA BRODOVA U PLOVIDBI. PORED TOGA POKRIVENA JE I
ODGOVORNOST OSIGURANIKA NE SAMO ZA SLU^AJ SKRIVLJENOG SUDARA
BRODOVA NEGO I ZA [TETE KOJE SE OSIGURAVAJU U^LANJENJEM BRODA U
P&I KLUB.
IZ OSIGURANJA SU ISKLJU^ENE:
• [TETE USLIJED POTRESA, VULKANSKIH ERUPCIJA I MORSKIH VALOVA,
• [TETE I TRO[KOVI KOJI SU IZRAVNO ILI NEIZRAVNO NASTALI USLIJED
RADIJACIJE I KONTAMINACIJE OD NUKLEARNOG GORIVA I MATERIJALA KAO
I [TETE OD NUKLEARNOG EKSPLOZIVA ILI ORU@JA,
• [TETE NANIJETE ZLONAMJERNO ILI IZ POLITI^KIH RAZLOGA UPORABOM
EKSPLOZIVA ILI RATNOG ORU@JA, KAO I
• RATNI I POLITI^KI RIZICI, UKLJU^UJU]I OVDJE I RIZIK [TRAJKA.
PORED TOGA IZ OSIGURANJA JE ISKLJU^ENA I ODGOVORNOST
OSIGURANIKA PREMA OSOBAMA KOJE SE NALAZE U NJEGOVOJ SLU@BI.
48
FRAN[IZA SE NE PRIMJENJUJE JEDINO NA IZNOS STVARNOG I IZVEDENOG
POTPUNOG GUBITKA KAO I NA TRO[KOVE PREGLEDA MORSKOG DNA NAKON
NASUKANJA.
OSIGURANJE SE PREMA TIM KLAUZULAMA PRU@A ZA ODRE\ENO VRIJEME
NAVEDENO U POLICI OSIGURANJA. AKO DO\E DO ZAKA[NJENJA, U
ZAVR[AVANJU IZGRADNJE BRODA, OSIGURANJE SE NA ZAHTJEV
OSIGURANIKA MO@E PRODU@ITI UZ PLA]ANJE DOPUNSKE PREMIJE, ALI
NAJVI[E DO 30 DANA PO ZAVR[ETKU PROBNIH VO@NJI.
7.1.10. OSIGURANJE BRODOVA NA VRIJEME PROTIV RIZIKA
RATA I [TRAJKA
ZA OSIGURANJE BRODOVA PROTIV RIZIKA RATA I [TRAJKA POSTOJE
POSEBNI KOMPLETI KLAUZULA INSTITUTA, I TO ZA OSIGURANJE BRODOVA NA
VRIJEME I NA PUTOVANJE, ZATIM ZA OSIGURANJE VOZARINE NA VRIJEME I
PUTOVANJE, KAO I ZA OSIGURANJE BRODOVA U IZGRADNJI.
KOD OSIGURANJA BRODOVA U GRADNJI RIZIK SE RATA OSIGURAVA SAMO
NAKON PORINU]A BRODA U MORE I TO ZA TRUP BRODA, KAO I ZA STROJEVE,
OPREMU I STVARI KOJE SE NALAZE NA NJEMU, DOK SE RIZICI [TRAJKA
OSIGURAVAJU ZA CIJELO VRIJEME IZGRADNJE BRODA, TJ. PRIJE I POSLIJE
PORINU]A.
POKRIVAJU SE GUBICI I O[TE]ENJA BRODA KOJI SU NASTALI USLIJED:
• RATNIH RIZIKA U U@EM SMISLU (RATA, GRA\ANSKOG RATA, REVOLUCIJE,
POBUNE, USTANKA ILI GRA\ANSKIH BORBI KOJE NASTANU ZBOG TOGA ILI
BILO KOJEG NEPRIJATELJSKOG AKTA OD STRANE ILI PROTIV JEDNE
ZARA]ENE SILE),
• AKTA VOJNIH ILI POLITI^KIH VLASTI (ZAROBLJAVANJA, ZAPLJENE,
UOP]ENJA, OGRANI^ENJA ILI ZADR@AVANJA I POSLJEDICA TIH AKATA KAO I
POKU[AJA DA SE ONI IZVR[E),
• NAPU[TENOG RATNOG ORU@JA
• RIZIKA [TRAJKA I DRUGIH SLI^NIH RIZIKA
• DJELOVANJE TERORISTA ILI OSOBA KOJE SU DJELOVALE ZLONAMJERNO
ILI IZ POLITI^KIH RAZLOGA, I
• KONFISKACIJE ILI EKSPROPRIRACIJE.
49
PREMA TIM KLAUZULAMA IZ OSIGURANJA SU IZRI^ITO ISKLJU^ENE [TETE
NASTALE USLIJED:
• UPORABE NUKLEARNOG ORU@JA,
• IZBIJANJA RATA IZME\U PET VELIKIH SILA (ENGLESKA, SAD, RUSIJE,
FRANCUSKE I KINE),
• REKVIZICIJE I PRE^EG PRAVA KUPOVINE,
• MJERA VOJNIH I POLITI^KIH VLASTI ZEMLJE U KOJOJ SE NALAZI VLASNIK
BRODA ILI JE BROD UPISAN U UPISNIK BRODOVA,
• MJERA PODUZETIH NA OSNOVI ZDRAVSTVENIH PROPISA ILI ZBOG
POVREDA CARINSKIH ILI TRGOVA^KIH PROPISA,
• REDOVITOG SUDSKOG POSTUPKA,
• PIRATSTVA.
7.1.11. OSIGURANJE BRODOVA PO UNCTAD-OVIM UVJETIMA
U OKVIRU UNCTAD-A IZRA\ENA SU DVA KOMPLETA KLAUZULA ZA
OSIGURANJE BRODOVA KOJI MOGU POSLU@ITI KAO OBRAZAC ZA IZRADU
ODGOVARAJU]IH UVJETA OSIGURANJA U POJEDINIM ZEMLJAMA. RAZLIKA
IZME\U TIH DVAJU KOMPLETA SASTOJI SE ISKLJU^IVO U TOME [TO SE PO
JEDNOM KOMPLETU PRU@A POKRI]E PROTIV SVIH RIZIKA OSIM ONIH KOJI SU
IZRI^ITO ISKLJU^ENI IZ OSIGURANJA, DOK SE PO DRUGOM KOMPLETU PRU@A
POKRI]E SAMO ZA RIZIKE KOJI SU IZRI^ITO NAVEDENI.
KOMPLET KLAUZULA ZA OSIGURANJE ODRE\ENIH RIZIKA (NAMED PERILS
COVER). U TOM KOMPLETU NAVODE SE SVI ONI RIZICI KOJI SU POKRIVENI I PO
NOVIM ENGLESKIM UVJETIMA ZA OSIGURANJE BRODOVA. RAZLIKE SU IZME\U
TIH UVJETA MINIMALNE.
KOMPLET KLAUZULA ZA OSIGURANJE SVIH RIZIKA (ALL RISKS COVER).
PREMA TOM KOMPLETU KLAUZULA PRU@A SE POKRI]E ZA SVE RIZIKE AKO
OSIGURATELJ NE DOKA@E DA SU U PITANJU NEKE [TETE KOJE SU
ISKLJU^ENE IZ OSIGURANJA.
50
7.2. OSIGURANJE ODGOVORNOSTI BRODOVA PO
PRAVILIMA P&I KLUBOVA
ODGOVORNOST POMORSKIH BRODOVA ZA [TETE DANAS SE OBI^NO
OSIGURAVA KOD SPECIJALNIH ORGANIZACIJA ZA TAKVA OSIGURANJA,
POZNATIH POD NAZIVOM PROTECTING & INDEMNITY CLUBS ILI SKRA]ENO P&I
KLUBOVI. U PRIJEVODU; KLUBOVI ZA ZA[TITU I OD[TETU. SAMO SE IZUZETNO
ODGOVORNOST BRODOVA OSIGURAVA I KOD OSTALIH OSIGURAVAJU]IH
ORGANIZACIJA (NPR. KOD OSIGURANJA LU^KIH RIZIKA, ODGOVORNOST
BRODOGRADILI[TA I SL.).
PRVI KLUB ZA OSIGURANJE ODGOVORNOSTI BRODOVA “PROTECTING”
NASTAO JE U ENGLESKOJ SREDINOM 19. STOLJE]A, TO^NIJE 1854. GODINE IZ
POTREBE DA SE BRODOVI ZA[TITE U SLU^AJU ODGOVORNOSTI ZA SMRT,
TJELESNE OZLJEDE I BOLESTI PUTNIKA KOJE SU PREVOZILI IZ ENGLESKE U
AMERIKU. TEK MNOGO GODINA KASNIJE, 1874. GODINE OSNOVAN JE PRVI
KLUB ZA OSIGURANJE ODGOVORNOSTI BRODOVA ZA [TETE NA TERETU
(“INDEMNITY”). U KASNIJEM RAZVOJU IZGUBILA SE RAZLIKA IZME\U
“PROTECTING” I “INDEMNITY” KLUBOVA, JER SU SE KLUBOVI SPAJANJEM I
PRO[IRIVANJEM SVOJE DJELATNOSTI PO^ELI REDOVITO BAVITI PRU@ANJEM
OSIGURANJA ZA SVE VRSTE ODGOVORNOSTI BRODOVA.
PRAKTI^NA SE VA@NOST P&I KLUBOVA SASTOJI NE SAMO U TOME [TO
PRU@AJU POKRI]E ZA SKORO SVE SLU^AJEVE ODGOVORNOSTI POMORSKIH
BRODOVA NEGO I U TOME [TO SVOJIM OSIGURANICIMA (^LANOVIMA)
PRU@AJU I EFIKASNU PRAVNU I TEHNI^KU POMO] U OBRANI OD
NEPRAVEDNIH I NERAZMJERNIH OD[TETNIH ZAHTJEVA. KLUBOVI RASPOLA@U
MRE@OM PRVOKLASNIH PREDSTAVNIKA U SVIM ZEMLJAMA I VA@NIJIM LUKAMA
SVIJETA KOJI DOBRO POZNAJU LOKALNE PRILIKE, ZAKONODAVSTVO I SUDSKU
PRAKSU. NA TAJ SU NA^IN KLUBOVI U STANJU PRU@ITI PRAVNU POMO]
SVOJIM ^LANOVIMA, I OSIGURATI POTREBNO JAMSTVO, KAKO BI SE IZBJEGLE
ZAPLJENE BRODOVA ZBOG PRI^INJENIH [TETA DRUGIM OSOBAMA. DANAS
IMA DESETAK KLUBOVA U ENGLESKOJ, KAO I NEKOLIKO KLUBOVA U SAD,
NORDIJSKIM ZEMLJAMA I JAPANU.
OSNOVNA KARAKTERISTIKA TIH OSIGURANJA SASTOJI SE U TOME [TO SU
KLUBOVI ORGANIZACIJE OSIGURANIKA – BRODARA KOJI PRU@AJU
OSIGURANJE SVOJIM ^LANOVIMA NA UZAJAMNOJ OSNOVI. ZBOG TOGA SE
KOD KLUBOVA NE ZAKLJU^UJE UGOVOR O OSIGURANJU PO UNAPRIJED
ODRE\ENIM PREMIJSKIM STOPAMA U ZAVISNOSTI OD PREDVI\ENIH RIZIKA
51
NEGO SE OSIGURANJE PRU@A PUTEM U^LANJENJA POJEDINIH BRODOVA U
KLUB. NAKON U^LANJENJA KLUBOVI IZDAJU SVOJIM ^LANOVIMA POTVRDU ZA
OSIGURANE BRODOVE (“CERTIFICATE OF ENTRY”), A UMJESTO PREMIJA
OSIGURANJA ^LANOVI PLA]AJU DOPRINOSE – NA ENGLESKOM “CALLS”.
VISINA SE DOPRINOSA ODRE\UJE PREMA TONA@I BRODOVA, [IRINI POKRI]A
KOJE SE TRA@I I RANIJIM REZULTATIMA BRODARA ^IJI SU BRODOVI
OSIGURANI. VE]I DIO DOPRINOSA PLA]A SE U KVARTALNIM OBROCIMA (TZV.
“ADVANCED CALL”, TJ. PREDUJAM). TO^NA VISINA DOPRINOSA ZA JEDNU
GODINU ODRE\UJE SE TEK NAKON [TO SE USTANOVI IZNOS SVIH NAKNADA
KOJE BRODARI MORAJU PLATITI DRUGIM OSOBAMA, A POKRIVENE SU PO
PRAVILIMA KLUBA. KADA JE KONA^NI IZNOS DOPRINOSA VE]I OD PLA]ENOG
ZA ODGOVARAJU]U GODINU, BRODARI SU DU@NI UPLATITI RAZLIKU, TZV.
“SUPPLEMENTARY CALL”, TJ. DOPUNSKI DOPRINOS. ME\UTIM, AKO SE
USTANOVI DA JE KONA^NI DOPRINOS MANJI OD VE] UPLA]ENOG RAZLIKA SE
PRENOSI KAO PRETHODNI PREDUJAM ZA IDU]U GODINU.
PRAVA I DU@NOSTI OSIGURANIKA – ^LANOVA KLUBA KAO I SAMO POKRI]E
ODGOVORNOSTI REGULIRANI SU TZV. PRAVILIMA KLUBA. KLUBOM UPRAVLJA
UPRAVNI ODBOR (“BOARD OF DIRECTORS”), KOJI SE SASTOJI OD
PREDSTAVNIKA BRODARA ^IJI SU BRODOVI OSIGURANI U KLUBU. OPERATIVNO
RUKOVO\ENJE, POSLOVIMA POVJERENO JE FIZI^KIM OSOBAMA –
SPECIJALISTIMA, KOJI SE ZOVU “MANAGERS”.
PRAVILIMA KLUBA PREDVI\ENI SU, UZ OSTALO SLIJEDE]I SLU^AJEVI
ODGOVORNOSTI, OBVEZA I IZDATAKA KOJI SU POKRIVENI OSIGURANJEM:
• ODGOVORNOST ZA SMRT, TJELESNU POVREDU I BOLEST POSADE,
PUTNIKA, LU^KIH RADNIKA I OSTALIH OSOBA NA OSIGURANOM BRODU, NA
DRUGIM BRODOVIMA I NA KOPNU,
• RAZNI TRO[KOVI U VEZI SA SMR]U, TJELESNOM POVREDOM I BOLE[]U
POSADE I PUTNIKA, KAO [TO SU TRO[KOVI ISKRCAJA I REPATRIJACIJE
OBOLJELIH, TRO[KOVI ZAMJENE, ZA OSOBE KOJE DOLAZE UMJESTO
UMRLIH I OBOLJELIH ^LANOVA POSADE, TRO[KOVI ISKRCAJA TZV. SLIJEPIH
PUTNIKA I SL.,
• OBVEZA NAKNADE ZA OSOBNE STVARI POSADE KOJE SU O[TE]ENE ILI
UNI[TENE USLIJED POMORSKIH RIZIKA,
• ODGOVORNOST ZA [TETE USLIJED SUDARA KOJE NISU POKRIVENE
STANDARDNIM KLAUZULAMA INSTITUTA ZA SUDAR (1/4 ODGOVORNOSTI ZA
52
[TETE PRI^INJENE DRUGOM BRODU BEZ IZRAVNOG DODIRA, [TETE
PRI^INJENE POKRETNIM I NEPOKRETNIM STVARIMA NA KOPNU, TRO[KOVI
SKLANJANJA OLUPINA DRUGOG BRODA I SL.),
• ODGOVORNOST ZA [TETE USLIJED ZAGA\ENJA NAFTOM I NAFTNIM
DERIVATIMA,
• ODGOVORNOST ZA [TETE PRI^INJENE LUKAMA, DOKOVIMA I DRUGIM
POKRETNIM I NEPOKRETNIM STVARIMA USLIJED UDARA ILI NA DRUGI
NA^IN,
• ODGOVORNOST ZA [TETE NASTALE USLIJED TEGLJENJA ILI UPORABE
DIZALICA, MAUNA ILI DRUGIH SREDSTAVA ZA UTOVAR I ISTOVAR, A U SVEZI
S UGOVOROM O TEGLJENJU I NAJMU TIH SREDSTAVA,
• ODGOVORNOST ZA GUBITAK I O[TE]ENJE ROBE KOJA SE PREVOZI
OSIGURANIM BRODOM,
• TRO[KOVI OBVEZNOG SKLANJANJA PODRTINE OSIGURANOG BRODA,
• TRO[KOVI KARANTENE USLIJED POJAVE ZARAZNIH BOLESTI,
• DOPRINOSI U ZAJEDNI^KOJ HAVARIJI KOJE ODBIJU DA PLATE VLASNICI
ROBE ZBOG TOGA [TO JE DO ZAJEDNI^KE HAVARIJE DO[LO KRIVICOM
BRODA,
• RAZNE KAZNE KOJE BRODAR MORA PLATITI ZBOG POVREDE ZAKONSKIH
PROPISA O USELJAVANJU, PROPISA O UVJETIMA RADA, KRIJUM^ARENJA
OD STRANE POSADE BRODA I DRUGIH POVREDA CARINSKIH PROPISA I SL.,
• TRO[KOVI KOJI SU BILI POTREBNI RADI PRAVNE ZA[TITE OD
NEOPRAVDANIH ZAHTJEVA ZA NAKNADU [TETE, TRO[KOVI SUDSKOG
POSTUPKA KOJI SE VODI U SPORAZUMU S PREDSTAVNICIMA KLUBA I DRUGI
SLI^NI TRO[KOVI.
PRAVILIMA KLUBA OBI^NO NIJE POKRIVENA ODGOVORNOST BRODARA ZA
[TETE NA ROBI KOJA SE KRCA NA PALUBI S POTPALUBNOM TERETNICOM, KAO
NI ZA [TETE U SVEZI SA SKRETANJEM BRODA. OVA SE MO@E OSIGURATI
POSEBNIM OSIGURANJEM. U PRAKSI, TA SU OSIGURANJA POZNATA POD
NAZIVOM “SOL” OSIGURANJA (KRATICA OD ENGLESKIH RIJE^I “SHIPOWNERS’
LIABILTY”) A PROVODE SE OBI^NO U SPORAZUMU S P&I KLUBOM, JER [TETE
ZA KOJE BRODAR ODGOVARA U TAKVIM SLU^AJEVIMA MOGU BITI ZNATNE.
53
DA BI BRODARI I PORED PUNOG OSIGURANJA SVOJE ODGOVORNOSTI BILI
ZAINTERESIRANI ZA IZBJEGAVANJE [TETA I PODUZIMANJE ODGOVARAJU]IH
MJERA ZA SMANJENJE SVOJE ODGOVORNOSTI I ZA OBRANU OD
NEOPRAVDANIH I PRETJERANIH OD[TETNIH ZAHTJEVA, PRAVILA KLUBA
PREDVI\AJU PRIMJENU ODBITNE FRAN[IZE, KAO I ZABRANU PRIZNAVANJA
OBVEZE, ODNOSNO LIKVIDACIJE OD[TETNOG ZAHTJEVA BEZ PRISTANKA
KLUBA.
KAO I KOD DRUGIH OSIGURANJA ODGOVORNOSTI BRODAR KAO
OSIGURANIK NE SMIJE SAM PRIZNATI SVOJU ODGOVORNOST, VE] SAMO UZ
PRISTANAK KLUBA.
7.3. OSIGURANJE OBALNIH BRODOVA I BRODICA
ZA RAZLIKU OD OSIGURANJA PREKOMORSKIH BRODOVA KOJI SE OBI^NO
OSIGURAVAJU PO ENGLESKIM UVJETIMA, KOD OSIGURANJA OBALNIH
BRODOVA I BRODICA, PRIMJENJUJU SE DETALJNI UVJETI KOJI SU IZRA\ENI NA
HRVATSKOM JEZIKU.
POLICE ZA OSIGURANJE OBALNIH BRODOVA I BRODICA SASTOJE SE IZ DVA
DIJELA: IZ BIJANKO POLICE KOJA SADR@I SAMO OP]E PODATKE O
ZAKLJU^ENOM OSIGURANJU (IME OSIGURANIKA, PODACI O OSIGURANIM
PLOVNOM OBJEKTU, OSIGURANI IZNOS, VRIJEME ILI PUTOVANJE ZA KOJE JE
PLOVNI OBJEKT OSIGURAN, PODRU^JE PLOVIDBE I ODBITNA FRAN[IZA) I
PRAVILA ZA OSIGURANJE POMORSKIH BRODOVA ODNOSNO
BRODICA KOJA SE UGOVARAJU ILI PRILA@U SAMOJ POLICI ILI SU VE]
TISKANA NA POLE\INI POLICE.
ZBOG VA@NOSTI TREBA ISTAKNUTI O:
PRAVILIMA ZA OSIGURANJE POMORSKIH BRODOVA. TIM SE PRAVILIMA
PREDVI\A OSIGURANJE GUBITKA I O[TE]ENJE POMORSKOG BRODA KAO I
TRO[KOVI NASTALI U SVEZI S OSTVARENJEM OSIGURANIH RIZIKA, KAO I
OSIGURANJA NEKIH SLU^AJEVA ODGOVORNOSTI I OBVEZA OSIGURANIKA U
SVEZI S OSIGURANIM BRODOM. GUBITAK I O[TE]ENJE BRODA KAO I
TRO[KOVI NASTALI U SVEZI S OSTVARENJEM OSIGURANIH RIZIKA REDOVITO
SU POKRIVENI. NO, OSIGURANJE ODGOVORNOSTI I OBVEZA OSIGURANIKA
PRU@A SE SAMO KAO DOPUNSKO OSIGURANJE BRODA AKO TO OSIGURANIK
IZRI^ITO ZATRA@I.
54
TIM SU PRAVILIMA POKRIVENE SVE KATEGORIJE [TETA KOJE SU NASTALE
USLIJED OSIGURANIH RIZIKA, TJ. POTPUN GUBITAK BRODA, ZAJEDNI^KA
HAVARIJA, DJELOMI^NI GUBITAK I O[TE]ENJE BRODA, TRO[KOVI
SPA[AVANJA, TRO[KOVI PROUZROKOVANI IZRAVNO NASTUPANJEM
OSIGURANOG SLU^AJA, NAGRADE ZA SPA[AVANJE I TRO[KOVI ODRE\IVANJA
I LIKVIDACIJE [TETE.
PRAVILIMA OSIGURANJA ISKLJU^ENE SU [TETE KOJE SU NASTALE
IZRAVNO ILI NEIZRAVNO:
• USLIJED NAMJERNOG POSTUPKA ILI KRAJNJE NEPA@NJE OSIGURANIKA,
• USLIJED MANE ILI NESPOSOBNOSTI BRODA ZA PLOVIDBU,
• USLIJED KRIJUM^ARENJA, ZABRANJENE TRGOVINE I SL.
• USLIJED NUKLEARNE EKSPLOZIJE
• USLIJED NEIZVR[ENJA POPRAVAKA RANIJIH [TETA,
• USLIJED RATNIH I POLITI^KIH RIZIKA I RIZIKA [TRAJKA.
• USLIJED TEGLJENJA OSIM PRILIKOM PRU@ANJA POMO]I ILI KOD LU^KOG
TEGLJENJA.
PRAVILIMA ZA OSIGURANJE POMORSKOG BRODA PREDVI\A SE
MOGU]NOST ZAKLJU^IVANJA DOPUNSKIH OSIGURANJA:
• ODGOVORNOSTI ZA SLU^AJ SUDARA BRODOVA UKLJU^UJU]I OVDJE I
SUDAR IZME\U BRODOVA ISTOG OSIGURANIKA,
• ODGOVORNOSTI ZA SLU^AJ UDARA U NEKI POKRETNI ILI NEPOKRETNI
PREDMET,
• OBVEZE VA\ENJA ILI UKLANJANJA BRODA.
TIM OSIGURANJEM POKRIVENI SU IZNOSI KOJE OSIGURANIK TREBA PLATITI,
I TO:
• ZA [TETE NA DRUGOM BRODU S KOJIM SE SUDARIO OSIGURANI BROD I
STVARIMA NA DRUGOM BRODU, KAO I ZA [TETE NA DRUGIM OBJEKTIMA
USLIJED SUDARA,
• ZA SMRT I TJELESNE POVREDE POSADE I PUTNIKA NA DRUGOM BRODU,
KAO I ZA SMRT I TJELESNE POVREDE TRE]IH OSOBA USLIJED SUDARA
BRODOVA (NPR. NA KOPNU),
55
• ZA GUBITAK I O[TE]ENJE OSOBNIH STVARI PUTNIKA I POSADE BRODA S
KOJIM SE OSIGURANI BROD SUDARIO, KAO I ZA [TETE NA OSOBNIM
STVARIMA TRE]IH OSOBA.
ME\UTIM, OSIGURANJEM NIJE POKRIVENA ODGOVORNOST ZA [TETE NA
TERETU KOJI SE NALAZI NA OSIGURANOM BRODU KAO NI ZA [TETE USLIJED
SMRTI TJELESNE POVREDE POSADE I PUTNIKA NA OSIGURANOM BRODU.
PRAVILIMA ZA OSIGURANJE POMORSKIH BRODICA. SLI^NO KAO I KOD
PRAVILA ZA OSIGURANJE POMORSKIH BRODOVA I KOD PRAVILA ZA
OSIGURANJE POMORSKIH BRODICA PREDVI\A SE REDOVITO OSIGURANJE
POMORSKIH BRODICA (TJ. OSIGURANJE GUBITAKA I O[TE]ENJA BRODICE
KAO I TRO[KOVA NASTALIH U SVEZI S OSIGURANIM RIZICIMA), KAO I
MOGU]NOST ZAKLJU^IVANJA VI[E DOPUNSKIH OSIGURANJA KOJA SE
PRU@AJU SAMO AKO TO OSIGURANIK IZRI^ITO ZATRA@I I PLATI
ODGOVARAJU]U DOPUNSKU PREMIJU.
I KOD OSIGURANJA POMORSKIH BRODICA PREDVI\A SE POKRI]E SVIH
OSNOVNIH RIZIKA KAO [TO SU RAZNI SLU^AJEVI PLOVIDBENE NEZGODE,
ELEMENTARNE NEPOGODE, PO@AR, EKSPLOZIJA I RAZBOJNI[TVO.
PORED TOGA PREDVI\A SE POKRI]E I NEKIH DOPUNSKIH RIZIKA KOJI DOLAZE
U OBZIR KOD OSIGURANJA BRODICA, KAO [TO SU: [TETE NASTALE PRILIKOM
UKRCAJA, ISKRCAJA I PREKRCAJA TERETA I GORIVA, [TETE USLIJED SKRIVENIH
MANA I ZAMORA MATERIJALA, [TETE USLIJED NAMJERNOG POSTUPKA ILI
NEPA@NJE TRE]IH OSOBA (UKLJU^IVO OVDJE I BRODOPOPRAVLJA^A) I KRA\E
CIJELE BRODICE ILI SAMO UGRA\ENOG MOTORA.
KAO POSEBAN RIZIK PREDVI\A SE PROVALNA KRA\A. PORED [TETA KOJE
SU ISKLJU^ENE IZ OSIGURANJA I PO PRAVILIMA ZA OSIGURANJE POMORSKIH
BRODOVA, KOD OSIGURANJA BRODICA ISKLJU^ENE SU OVE [TETE:
• LOM I KVAR POGONSKOG MOTORA, OSOVINE I VIJAKA I DRUGIH
TEHNI^KIH NAPRAVA I URE\AJA,
• ISPADANJE IZVANBRODSKOG MOTORA AKO TO NIJE POSLJEDICA VELIKIH
OSIGURANIH RIZIKA,
• [TETE NASTALE KAO POSLJEDICA NALIJEVANJA VODOM DOK SE
BRODICA NALAZI NA VEZU A NIJE BILA ZA[TI]ENA POKRIVA^EM,
• KIDANJE ILI O[TE]ENJE PRIVEZNE I SIDRENE U@ADI ILI LANCA I GUBITAK
SIDRA.
56
PRAVILIMA ZA OSIGURANJE POMORSKIH BRODICA PREDVI\A SE
MOGU]NOST ZAKLJU^IVANJA DOPUNSKIH OSIGURANJA:
• ODGOVORNOST ZA SLU^AJ SUDARA,
• ODGOVORNOST ZA SLU^AJ UDARA,
• ODGOVORNOST PREMA PUTNICIMA,
• ODGOVORNOST PREMA KUPA^IMA,
• ODGOVORNOST ZBOG IZLIJEVANJA ILI IZBACIVANJA ULJA,
• OBVEZA VA\ENJA ILI UKLANJANJA,
• PRIJEVOZ BRODICE KOPNOM,
• PREDMETA ZA LOV I RIBOLOV
• INVENTARA I POSEBNE OPREME.
57
8. OSIGURANJE U VANJSKOJ TRGOVINI
8.1. RIZICI U VANJSKOJ TRGOVINI
MOGU]NOST NASTUPANJA BUDU]EG NEIZVJESNOG DOGA\AJA,
NEOVISNOG O VOLJI SUDIONIKA VANJSKOTRGOVINSKE RAZMJENE, A KOJI
MO@E IZAZVATI DJELOMI^NU ILI POTPUNU [TETU, ODNOSNO GUBITAK ZA
JEDNU ILI OBJE UGOVORNE STRANE, NAZIVA SE RIZIK.
TAKO NA PRIMJER ZA KUPCA POSTOJI RIZIK DA LI ]E PRIMITI ROBU ONAKVE
KVALITETE I KOLI^INE KAKVU JE NARU^IO I PLATIO. OSIM TOGA, UVIJEK
POSTOJI RIZIK DA SE ROBI NA PUTU DO KUPCA NE[TO DOGODI, BILO DA SE
DOGODI HAVARIJA PRIJEVOZNOG SREDSTVA, A TIME I DJELOMI^NO ILI
POTPUNO UNI[TENJE ROBE, BILO DA SE ROBA NA PUTU POKVARI ILI O[TETI
PRIGODOM PREKRCAJA, SKLADI[TENJA I SL.
ZA PRODAVATELJA JE VA@NO PITANJE NAPLATE ISPORU^ENE ROBE ILI
IZVR[ENE USLUGE KOJA MO@E IZOSTATI ZBOG BROJNIH RAZLOGA, NPR.
INSOLVENTNOSTI INOZEMNOG KUPCA, PRINUDNOG ODLAGANJA
(MORATORIJA) PLA]ANJA U ZEMLJI KUPCA, RATNE SITUACIJE, VALUTNIH
POREME]AJA, STE^AJA INOZEMNOG KUPCA I SL.
8.2. VRSTE RIZIKA I NJIHOVO OSIGURANJE
IZDVAJAJU SE SLIJEDE]E VRSTE RIZIKA:
1) OBJEKTIVNI I SUBJEKTIVNI RIZICI
OBJEKTIVNI SU RIZICI ONI NA KOJE SE NE MO@E DJELOVATI, BEZ OBZIRA NA
FOND RASPOLO@IVIH INFORMACIJA (NPR. PAD ILI SKOK BURZOVNIH
TE^AJEVA, POLITI^KA ILI RATNA PREVIRANJA I DR.).
SUBJEKTIVNI SU RIZICI ONI NA KOJE PODUZE]E MO@E I MORA DJELOVATI
(NPR. POBOLJ[ANJE KADROVSKE STRUKTURE, NOVA TEHNOLOGIJA,
PRILAGO\AVANJE POTREBAMA I @ELJAMA POTRO[A^A I SL.).
58
2) MJERLJIVI I NEMJERLJIVI RIZICI
MJERLJIVI SU RIZICI ONI KOJI IMAJU ODRE\ENI FINANCIJSKI IZRAZ.
NEMJERLJIVI RIZICI NEMAJU SVOJ FINANCIJSKI IZRAZ, [TO NA PRVI POGLED
UBLA@AVA NJIHOV U^INAK. ME\UTIM, U RAZVIJENIM ZEMLJAMA, GDJE SU JAKI
EKONOMSKI ODNOSI, A TIME I MRE@A INFORMACIJA BOGATIJA, TAJ
“NEMJERLJIVI” U^INAK DOBIVA POSEBNU TE@INU I OZBILJNOST.TAKVI SE RIZICI
ODNOSE PRVENSTVENO NA BONITET FIRME DO KOJEG SE VRLO SPORO I
TE[KO DOLAZI, ALI SE MO@E VRLO BRZO IZGUBITI, [TO JE ITEKAKO MJERLJIVO
I OSJETLJIVO.
3) IZNENADNI I SKRIVENI RIZICI.
IZNENADNI ILI “UDARAJU]I” RIZICI SU ONI RIZICI U DONO[ENJU POSLOVNIH
ODLUKA KOJI SE NE MOGU UNAPRIJED PREDVIDJETI. KADA NASTAJU, ODMAH
POKAZUJU NEPOVOLJNE U^INKE POSLOVANJA. TI SU RIZICI MJERLJIVI, ALI TEK
NAKON NJIHOVA NASTANKA, PA SU STOGA IZNIMNO OPASNI.
SKRIVENI ILI “[ULJAJU]I” RIZICI ODNOSE SE NA MOGU]NOST STALNOG
DONO[ENJA POGRE[NIH POSLOVNIH ODLUKA USLIJED SMANJENE
SPOSOBNOSTI KVALIFIKACIJSKE STRUKTURE I SMANJENE STRU^NOSTI
DONOSITELJA ODLUKA.
UNUTARNJI I VANJSKI RIZICI. OSNOVNI JE KRITERIJ OVE PODJELE MJESTO
NASTANKA RIZIKA U ODNOSU NA TVRTKU.
UNUTARNJI SU RIZICI ONI KOJI NASTAJU UNUTAR PODUZE]A, U STRUKTURI
PROCESA RADA I POSLOVANJA.
VANJSKI RIZICI NASTAJU IZVAN PODUZE]A (NPR. INSTITUCIONALNE MJERE
EKONOMSKE POLITIKE, TR@I[NI RIZICI, RIZICI IZVR[ENJA KUPOPRODAJNOG
UGOVORA, TRANSPORTNI RIZICI I DR.).
TIPI^NI I ATIPI^NI RIZICI. KARAKTERISTIKA TIPI^NIH RIZIKA JE MOGU]NOST
NJIHOVA UO^AVANJA I PRA]ENJA, A TIME I PRONALA@ENJA NA^INA I MJERA DA
SE ONI UKLONE ILI DA SE UBLA@I NJIHOV NEGATIVNI UTJECAJ (NPR.
UO^AVANJE POSTOTKA KOLI^INE ROBE KOJA SE KVARI ILI NA DRUGI NA^IN
O[TE]UJE TIJEKOM ODRE\ENOG TRANSPORTNOG PUTA, STALNO KA[NJENJE
U PRIPREMI ROBE ZA IZVOZ I SL.).
59
ATIPI^NI SU RIZICI ONI KOJI NEMAJU VIDLJIVU U^ESTALOST DOGA\AJA I
KOJI SE NE MOGU SVRSTATI PO KARAKTERISTI^NIM UZROCIMA NJIHOVA
NASTANKA. UPRAVO TA SPECIFI^NOST NOSI VE]E OPASNOSTI I TRA@I VE]A
FINANCIJSKA SREDSTVA ZA UKLANJANJE ILI SMANJIVANJE NEGATIVNIH
U^INAKA [TO IH TAKVI RIZICI IZAZIVAJU.
PRENOSIVI I NEPRENOSIVI RIZICI. ZA POJEDINE RIZIKE MO@E SE ODREDITI
VJEROJATNOST NASTUPA I VISINA [TETE. PREDNOST NJIHOVA UO^AVANJA JE
U TOME DA SE NJIHOV NEGATIVNI U^INAK MO@E SMANJITI ILI IZBJE]I
NJIHOVIM PRENO[ENJEM NA OSIGURAVAJU]A DRU[TVA.
U PRETE@NO PRENOSIVE RIZIKE SPADAJU VALUTNI RIZICI (TE^AJNI RIZIK,
VRIJEDNOST VALUTE), RIZIK IZVOZNOG KREDITA, TRANSPORTI RIZICI, RATNI
RIZIK, POLITI^KI RIZIK I DJELOMI^NO RIZIK CIJENE.
NEPRENOSIVI RIZICI SU ONI KOJIMA NIJE MOGU]E ODREDITI VRIJEDNOST
NASTUPANJA, PA TIME NITI VISINU [TETE. U PRETE@NO NEPRENOSIVE RIZIKE
UBRAJAJU SE RIZIK IZGLEDA I KAKVO]E ROBE NA PUTU I SKLADI[TU, RIZIK
SMANJENJA VRIJEDNOSTI ROBE POD UTJECAJEM TR@I[NIH OKOLNOSTI, RIZIK
IZVOZA, RIZIK ISPUNJENJA KUPOPRODAJNOG UGOVORA (RIZIK PREUZIMANJA,
ODNOSNO ISPORUKE ROBE), RIZIK CIJENE PRODAJE PRI IZVOZU I SL.
8.2.1. ROBNI RIZICI
ROBNI RIZICI ODNOSE SE NA ROBNI DIO IZVR[ENJA POSLA I OBUHVA]AJU
ONE DOGA\AJE KOJI NA BILO KAKAV NA^IN UTJE^U NA ODSTUPANJE OD
UGOVORNIH KLAUZULA KOJE SE ODNOSE NA PREDMET KUPOPRODAJE.
NAJ^E[]E SE TI RIZICI ODNOSE NA ISPORUKU ROBE NEZADOVOLJAVAJU]E
KVALITETE, KOLI^INE I DRUGIH OSOBINA, RIZIK ODSTUPANJA OD IZVR[ENJA
UGOVORNIH OBVEZA U SKLADU S UGOVORNIM KLAUZULAMA (NPR.
ZAKA[NJENJA U ISPORUCI ILI ODSTUPANJE OD ISPORUKE, ODBIJANJE,
PREUZIMANJA ISPORU^ENE ROBE I SL.).
TI SE RIZICI DIJELE NA RIZIK VRSTE, KVALITETE I KOLI^INE ROBE, TR@I[NI
RIZIK NABAVE I PRODAJE, RIZIK IZVR[ENJA KUPOPRODAJNOG UGOVORA I
TRANSPORTNI RIZIK.
RIZIK VRSTE, KVALITETE I KOLI^INE ROBE. MO@E NASTUPITI ZBOG
SNI@ENJA KVALITETE ROBE TIJEKOM TRANSPORTA, USKLADI[TENJA I DRUGIH
MANIPULACIJA ROBOM, ILI GUBITKA U KOLI^INI ROBE OD MJESTA POLAZI[TA
60
DO MJESTA ODREDI[TA, ODNOSNO DO TRENUTKA NJEZINOG PREUZIMANJA
OD STRANE KUPCA U INOZEMSTVU. TAJ RIZIK POGA\A NARO^ITO ONE VRSTE
ROBE KOJE SU PODLO@NE UTJECAJU KLIMATSKIH I TEMPERATURNIH
PROMJENA, O[TE]ENJIMA ILI DRUGIM GUBICIMA U TIJEKU TRANSPORTA ILI
SKLADI[NIH MANIPULACIJA (CURENJE, LOM , RASIPANJE I SL.).
TR@I[NI RIZIK NABAVE I PRODAJE, ODNOSNO UVOZA I IZVOZA. TI SU RIZICI
U VANJSKOJ TRGOVINI POSLJEDICA SUBJEKTIVNIH I OBJEKTIVNIH OKOLNOSTI
KOJE OTE@AVAJU ILI POTPUNO ONEMOGU]AVAJU IZVR[ENJE PLANIRANOG
UVOZA ILI IZVOZA.
OTKLANJANJE UZROKA KOJI MOGU IZAZVATI POJAVU TR@I[NIH RIZIKA
NABAVE I PRODAJE MO@E SE PROVESTI:
• OTKLANJANJEM SUBJEKTIVNIH SLABOSTI U VANJSKOTRGOVINSKOM
PODUZE]U,
• PRIMJENOM SAMOOSIGURANJA NA OSNOVI TRAJNOG PRA]ENJA
POSLJEDICA OBJEKTIVNIH UZROKA NASTANKA TR@I[NOG RIZIKA.
RIZIK IZVR[ENJA KUPOPRODAJNOG UGOVORA. RIZICI IZVR[ENJA
KUPOPRODAJNOG UGOVORA POSTOJE ZBOG MOGU]NOSTI NEIZVR[ENJA
DOSPJELIH OBVEZA JEDNE UGOVORNE STRANE, ^IME ONA IZRAVNO NANOSI
[TETU DRUGOJ UGOVORNOJ STRANI. OBI^NO SE POJAVLJUJE U DVA
SLU^AJA:
KAD PRODAVATELJ NE ISPORU^I UGOVORENU ROBU ILI NE IZVR[I
UGOVORENU USLUGU (BILO DA KASNI U ISPORUCI ILI IZVR[ENJU, ILI DA
UOP]E NE IZVR[I SVOJU UGOVORNU OBVEZU).
KAD KUPAC ODBIJE PREUZETI ISPORU^ENU ROBU ILI KADA USKRATI
ISPLATU PRIMLJENE ROBE.
TRANSPORTNI RIZICI. TRANSPORTNI RIZIK PREDSTAVLJA ZBROJ SVIH
MOGU]IH [TETA KOJE MOGU NASTATI NA ROBI PRILIKOM NJENOG PRIJEVOZA,
ODNOSNO OPASNOSTI KOJE SE MOGU DOGODITI NA PRIJEVOZNOM PUTU OD
MJESTA POLAZI[TA DO MJESTA ODREDI[TA I MOGU IZAZVATI DJELOMI^NU ILI
POTPUNU [TETU NA ROBI.
RIZICI U TRANSPORTU NAJ^E[]E SE DIJELE NA: OSNOVNE TRANSPORTNE
RIZIKE, DOPUNSKE TRANSPORTNE RIZIKE I RATNE I POLITI^KE RIZIKE.
61
U OSNOVNE TRANSPORTNE RIZIKE UBRAJAJU SE OPASNOSTI PROMETNIH
NEZGODA, ELEMENTARNE NEPOGODE, PO@AR I EKSPLOZIJA U PRIJEVOZNOM
SREDSTVU.
DOPUNSKI SU RIZICI VEZANI UZ SVOJSTVO ROBE KOJA SE PREVOZI I
OBUHVA]AJU: KRA\U, VLAGU, LOM, CURENJE, RASIPANJE, HR\ANJE,
POKISNU]E, [TETE OD SLATKE I MORSKE VODE, KVARENJE ROBE, ZNOJENJE
I ZAGRIJAVANJE ROBE I SLI^NE [TETE KOJE NASTAJU ZBOG LO[E AMBALA@E
I PRIRODNIH OSOBINA ROBE. POSEBNU GRUPU DOPUNSKIH RIZIKA ^INE TZV.
MANIPULATIVNI RIZICI KOJI OBUHVA]AJU [TETE [TO NASTAJU USLIJED
NEPRAVILNOG ISRKRCAJA, UKRCAJA I PREKRCAJA TERETA.
RATNI I POLITI^KI RIZICI SU TAKVI RIZICI DO KOJIH DOLAZI ZBOG RATNIH
STANJA I NEPRIJATELJSTVA IZME\U POJEDINIH ZEMALJA ILI ZBOG
IZVANREDNIH DOGA\ANJA, ODNOSNO STANJA UNUTAR NEKE ZEMLJE.
IZVOZNIK I UVOZNIK OSIGURAVAJU SE OD TRANSPOORTNIH RIZIKA
NAJPRIJE TO^NIM UGOVARANJEM PARITETNIH KLAUZULA, PRIJE SVEGA
INCOTEMS TERMINIMA, KAO NPR.: FOB, CIF, FAS, EXW, FCA I DR., I POSEBNIM
UGOVARANJEM OSIGURANJA OD TRANSPORTNIH RIZIKA KOJE SE PROVODI
PO OSIGURAVAJU]IM DRU[TVIMA.
8.2.2. FINANCIJSKI RIZICI
FINANCIJSKI SU RIZICI OPASNOST KOJA MO@E DJELOMI^NO ILI POTPUNO
ONEMOGU]ITI DA SE PLA]ANJE I NAPLATA, ODNOSNO FINANCIJSKA
LIKVIDACIJA VANJSKOTRGOVINSKOG POSLA IZVR[I NA UGOVORENI NA^IN I U
UGOVORENOM ROKU.
FINANCIJSKI RIZICI SU DIJELOM POSLJEDICA SUBJEKTIVNIH OSOBINA
UVOZNIKA, KOJI DOVODE DO TOGA DA KUPAC NE PLA]A U ROKU ILI DA
POSTANE INSOLVENTAN, A DRUGIM SU DIJELOM POSLJEDICA IZVJESNIH
MJERA DR@AVNIH VLASTI ILI KRETANJA TE^AJA NEKIH VALUTA NA SVJETSKOM
NOV^ANOM I DEVIZNOM TR@I[TU.
U VANJSKOTRGOVINSKOJ PRAKSI UOBI^AJENA JE PODJELA TIH RIZIKA NA:
• KOMERCIJALNE RIZIKE, KOJI PROIZLAZE IZ VOLJE DU@NIKA I/ILI JAMACA
DA NE IZVR[I PLA]ANJE ZBOG ZATEZANJA PLA]ANJA, I/ILI ZBOG PLA]EVNE
NESPOSOBNOSTI, UVIJEK KAD JE DU@NIK I/ILI JAMAC GOSPODARSKA,
ODNOSNO PRIVATNA ORGANIZACIJA.
62
• NEKOMERCIJALNE RIZIKE, POD KOJIMA SE RAZUMIJEVAJU RIZICI KOD
KOJIH SE KAO DU@NIK I/ILI JAMAC POJAVLJUJE DR@AVA ILI NEKO DR@AVNO
PODUZE]E.
FINANCIJSKI SE RIZICI MOGU PODIJELITI PREMA UZROCIMA I
POSLJEDICAMA U ODNOSU NA NOV^ANI, ODNOSNO FINANCIJSKI ASPEKT
LIKVIDACIJE VANJSKOTRGOVINSKIH POSLOVNIH TRANSAKCIJA. TO SU:
(1) RIZIK CIJENE. RIZIK CIJENE JE OPASNOST DA DO\E DO POSKUPLJENJA
PREDMETA KUPOPRODAJE, ODNOSNO DO PROMJENE UGOVORENE
VISINE CIJENE, ILI NA [TETU KUPCA ILI NA [TETU PRODAVATELJA.
OVI SE RIZICI MOGU POTPUNO ILI DJELOMI^NO OTKLONITI NA OVE NA^INE:
• DA IZVOZNIK UGOVOROM PRECIZIRA OBVEZU KUPCA DA U
UGOVORENOM ROKU PREUZME ROBU, JER ]E SE U PROTIVNOM ROBA
USKLADI[TITI NA NJEGOV TRO[AK I RIZIK, A ZA VRIJEME ZAKA[NJENJA
NJENOG PREUZIMANJA MORAT ]E PLATITI I PENALE U VISINI UOBI^AJENE
KAMATNE STOPE U ODNOSU NA FAKTURNU CIJENU ROBE.
• DA IZVOZNIK UGOVORI KLAUZULU NAPLATE FAKTURNE VRIJEDNOSTI
ROBE NA OSNOVI VARANTA (SKLADI[NI LIST JAVNOG SKLADI[TA) ILI NA
OSNOVI POTVRDE ME\UNARODNOG [PEDITERA O PRIJEVOZU ROBE NA
NEODGODIVU OTPREMU PO NALOGU KUPCA.
• DA PRI UGOVARANJU KUPOPRODAJE SKUPE INVESTICIJSKE OPREME,
NARO^ITO AKO SE RADI O DUGORO^NOJ I KOLI^INSKI VELIKOJ ISPORUCI
(POSTROJENJA, STROJEVI, URE\AJI I SL.), ILI O GRA\EVINSKIM I DRUGIM
INVESTICIJSKIM RADOVIMA U ZEMLJI KUPCA (INVESTITORA), KUPAC I
PRODAVATELJ UGLAVE MOGU]NOST REVIZIJE UGOVORENE CIJENE
PRIMJENOM METODE KLIZNE SKALE.
2) RIZIK IZVOZNOG KREDITA. RIZIK IZVOZNOG KREDITA U SVOJOJ SU[TINI
PREDSTAVLJA OPASNOST ZA IZVOZNIKE ROBE ILI USLUGA NA KREDIT DA
KUPAC U INOZEMSTVU NE]E U UGOVORENOM RUKU UZ UGOVORENE
UVJETE PLATITI ISPORU^ENU ROBU, ODNOSNO IZVR[ENU USLUGU.
KREDITIRANJE IZVOZA ROBE I USLUGA OBAVLJA SE PUTEM
KOMERCIJALNIH ILI BANKOVNIH KREDITA I VEZANO JE UZ ODRE\ENE
ARAN@MANE I PROPISE ZEMALJA IZVOZNIKA I UVOZNIKA KOJIMA SE
REGULIRAJU KREDITNI ODNOSI S INOZEMSTVOM. PORED IZVOZNIKA –
KREDITORA I UVOZNIKA – KREDITNOG PARTNERA U VANJSKOTRGOVINSKIM
63
POSLOVIMA NA KREDIT JAVLJA SE I DR@AVA KOJA ODGOVARAJU]IM
PROPISIMA ODRE\UJE UVJETE KREDITIRANJA VANJSKE TRGOVINE I IZRAVNO
SUDJELUJE U OSIGURANJU RIZIKA IZVOZNIH KREDITA.
I SUBJEKTIVNI I OBJEKTIVNI RAZLOZI I UZROCI NASTANKA RIZIKA IZVOZNOG
KREDITA SU TAKVE PRIRODE, VJEROJATNOSTI I INTENZITETA DA IH IZVOZNIK
NAJ^E[]E NE MO@E SAM PODNIJETI. ZBOG TOGA U NA^ELU DOLAZI DO
PODJELE RIZIKA IZVOZNOG KREDITA IZME\U IZVOZNIKA I NJEGOVE ZEMLJE,
KOJA JE ZAINTERESIRANA ZA PRO[IRENJE ME\UNARODNE RAZMJENE I
POVE]ANJE IZVOZA PREKO SVOJIH VANJSKOTRGOVINSKIH PODUZE]A, PA
PREUZIMA NA SEBE VE]I DIO RIZIKA IZVOZNOG KREDITA.
3) RIZIK KONVERTIRANJA. RIZIK KONVERTRIANJA NASTAJE USLIJED
NEPOSTOJANJA MOGU]NOSTI KONVERZIJE DOMA]E VALUTE U NEKU
DRUGU VALUTU RADI PODMIRENJA DOSPJELIH OBVEZA. TAJ RIZIK
PREDSTAVLJA ODLAGANJE PLA]ANJA JER DR@AVA NE IZVR[AVA
PRETVARANJE NACIONALNE VALUTE U DRUGU ILI ZADR@AVA ISPLATU
DOSPJELU PRILJEVOM NEKE STRANE VALUTE.
4) RIZIK TRANSFERA. TRANSFER PREDSTAVLJA DOZNA^IVANJE VALUTE U
INOZEMSTVO, PA RIZIK TRANSFERA PREDSTAVLJA NEMOGU]NOST
IZVR[ENJA PLATNIH NALOGA IZ ZEMLJE UVOZNIKA U ZEMLJU IZVOZNIKA U
SKLADU S UGOVORNIM OBVEZAMA.
5) TE^AJNI RIZIK. TE^AJNI RIZIK NASTAJE KAO POSLJEDICA ODRE\ENOG
STANJA NA SVJETSKOM NOV^ANOM I DEVIZNOM TR@I[TU. PREDSTAVLJA
MOGU]NOST NASTANKA [TETE ZA JEDNOG OD POSLOVNIH PARTNERA
USLIJED FLUKTUIRAJU]IH TE^AJEVA VALUTA.
6) VALUTNI RIZIK. VALUTNI RIZIK NASTAJE KADA SE USPOSTAVI NOVI
INTERVALUUTARNI TE^AJ NEKE VALUTE U ODNOSU NA DRUGE VALUTE, A
JAVLJA SE U DVA OBLIKA: DEVALVACIJA I REVALVACIJA.
• UGOVARANJEM PRODAJNE CIJENE U SVOJOJ NACIONALNOJ VALUTI
^IME ZA IZVOZNIKA RIZIK PRAKTI^KI NESTAJE, BUDU]I DA JE IZNOS
NACIONALNE VALUTE FIKSNA VRIJEDNOST, DOK SE IZNOS VALUTE
UVOZNIKA MIJENJA OVISNO O TE^AJU.
• ZLATNOM KLAUZULOM KOJOM SE VRIJEDNOST POJEDINIH VALUTA
VEZUJE UZ ZLATO.
64
• KLAUZULOM ^VRSTE VALUTE KOJOM SE UGOVORENA CIJENA U
ODRE\ENOJ VALUTI VE@E UZ NEKU ^VRSTU VALUTU. AKO SE ODNOS
IZME\U UGOVORENE I ^VRSTE VALUTE PROMIJENI ZA ISTI SE POSTOTAK
MIJENJA I UGOVORENA CIJENA.
UGOVARANJEM OBRA^UNSKE VALUTE PRI ODRE\IVANJU CIJENE U
KLIRIN[KOM, BILATERALNOM PROMETU, PRI ^EMU SE SVAKI POREME]AJ U
ODNOSIMA INTERVALUTARNIH TE^AJEVA I TE^AJEVA IZME\U DOMA]E
VALUTE U ZEMLJI KUPCA I OBRA^UNSKE VALUTE AUTOMATSKI RJE[AVA
UNAPRIJED PROPISANIM ODNOSIMA KOJI ]E BITI NA SNAZI U TRENUTKU
OSIGURANJA POTREBNOG IZNOSA OBRA^UNSKE VALUTE ZA ISPLATU
UVEZENE ROBE.
POLITI^KI RIZIK. POLITI^KI RIZIK PREDSTAVLJA RIZIK KOJI NASTAJE KAO
POSLJEDICA RAZNIH POLITI^KIH DOGA\AJA KAO [TO SU RATOVI,
REVOLUCIJE, EKSPROPRIJACIJE, NACIONALIZACIJE, NEMIRI, POBUNE I SL.,
KAO I DRUGE NEO^EKIVANE INTERVENCIONISTI^KE MJERE DEVIZNIH I
DRUGIH OGRANI^ENJA RADI ZA[TITE INTERESA ZEMLJE U
DRU[TVENOPOLITI^KOM I GOSPODARSKOM SMISLU.
8.3. ORGANIZACIJE ZA OSIGURANJE I FINANCIRANJE
IZVOZA NA KREDIT
^EST JE SLU^AJ DA PROIZVO\A^ – ISPORU^ITELJ NEMA DOVOLJNO
VLASTITIH FINANCIJSKIH SREDSTAVA NA OSNOVI KOJIH BI MOGAO SAM
FINANCIRATI IZVOZNI POSAO U TIJEKU PROIZVODNJE I NAKON ISPORUKE KAD
SE PRODAJA OBAVLJA NA KREDIT.
SREDSTVA NA KRATAK ROK PRIBAVLJAJU SE OD BANKE, OBI^NO NA
PODLOZI OTVORENOG AKREDITIVA, MJENICA AKCEPTIRANIH OD STRANOG
KUPCA ILI GARANCIJA KUP^EVE BANKE.
POSTAVLJA SE, ME\UTIM, PITANJE: KAKO FINANCIRATI IZVOZ NA DUGI ROK?
NI IZVOZNIK NITI NJEGOVA BANKA NE MOGU VEZATI SREDSTVA NA PET, DESET
ILI VI[E GODINA. TAKVA SE DUGORO^NA SREDSTVA MORAJU POTRA@ITI ILI NA
DOMA]EM I STRANOM FINANCIJSKOM TR@I[TU, ILI KOD NACIONALNE
FINANCIJSKE USTANOVE KOJA IMA ZADATAK DA OD TRENUTKA ISPORUKE
ROBE PREUZME NA SEBE DALJNJE KREDITIRANJE IZVOZNOG POSLA.
65
U SUVREMENOM POSLOVANJU, KADA KUPCI SVE ^E[]E ZAHTIJEVANJU
KUPNJU NA KREDIT, OSNIVAJU SE USTANOVE ZA OSIGURANJE IZVOZNIH
POSLOVA S TIME DA POJEDINE DR@AVE PREUZIMAJU JAMSTVO IZVOZNIH
POTRA@IVANJA.
PO UGLEDU NA VELIKU BRITANIJU U NAJVE]EM BROJU ZEMALJA
([VICARSKA, NJEMA^KA, FRANCUSKA) OSIGURANJE JE STROGO ODVOJENO
OD FINANCIRANJA. DR@AVNE USTANOVE VR[E ISKLJU^IVO OSIGURANJE, A
PRIVATNE KOMERCIJALNE BANKE OBAVLJAJU FINANCIRANJE KAKO U
RAZDOBLJU OD ISPORUKE ROBE, TAKO I U RAZDOBLJU OD ISPORUKE PA DO
TRENUTKA PRIJEMA POSLJEDNJE KREDITNE RATE.
ZA RAZLIKU OD TOGA, NAPRIMJER U USA, DIO FINANCIRANJA OBAVLJA SE,
AKO GA BANKE NE MOGU IZVR[ITI, OD STRANE USTANOVE KOJOJ JE
PRIORITETAN ZADATAK DA OSIGURAVA IZVOZNE POSLOVE.
U TRE]IM PAK ZEMLJAMA, KAO [TO JE SLU^AJ U JAPANU, DR@AVNA
USTANOVA OBVEZATNO SUDJELUJE U FINANCIRANJU SVAKOG IZVOZNOG
POSLA.
IMA SLU^AJEVA I UZAJAMNOG ISPOMAGANJA BANAKA U PODRU^JU
FINANCIRANJA DUGORO^NOG IZVOZA. TAKO SU BANKE U NJEMA^KOJ U TU
SVRHU FORMIRALE POSEBNU FINANCIJSKU INSTITUCIJU.
8.4. OSNIVANJE HRVATSKE USTANOVE ZA OSIGURANJE
IZVOZA NA KREDIT
I U REPUBLICI HRVATSKOJ VALJALO BI OSNOVATI USTANOVU ZA
OSIGURANJE IZVOZNIH POSLOVA A DR@AVA BI PREUZELA STANOVITA
JAMSTVA ZA IZVOZNA POTRA@IVANJA.
ZADATAK TE USTANOVE ZA KREDITIRANJE I OSIGURANJE IZVOZNIH
POSLOVA OGLEDALO BI SE U:
• OSIGURANJU IZVOZNIH POSLOVA PROTIV NEKOMERCIJALNIH RIZIKA I
• SUDJELOVANJU U OSIGURANJU IZVOZNIH POSLOVA PROTIV
KOMERCIJALNIH RIZIKA.
DA SE UNAPRIJEDE GOSPODARSKI ODNOSI REPUBLIKE HRVATSKE S
INOZEMSTVOM, TA BI USTANOVA:
66
• PRU@ALA ZA[TITU PODUZE]IMA I DRUGIM NOSITELJIMA HRVATSKOG
INTERESA PROTIV GUBITAKA KOJE BI MOGLI PRETRPJETI U
VANJSKOTRGOVINSKOM POSLOVANJU U SLU^AJU OSTVARENJA NEKOG OD
KOMERCIJALNIH RIZIKA, PREDVI\ENIH U UVJETIMA ZA OSIGURANJE TIH
RIZIKA.
• OCJENJIVALA ZAHTJEVE PODUZE]A ZA OSIGURANJEM I PONUDE ZA
SKLAPANJE UGOVORA O OSIGURANJU IZVOZNOG POSLA OD
NEKOMERCIJALNIH RIZIKA, I IMALA POSEBNO TIJELO KOJE BI ODLU^IVALO
O PONU\ENOM IZVOZNOM POSLU.
U PRAVILU NE BI TREBALO OSIGURATI IZVOZNE POSLOVE ZA ZEMLJE:
• KOJE NE ISPUNJAVAJU SVOJE OBVEZE PLA]ANJA HRVATSKIM
VJEROVNICIMA,
• U KOJE JE ZABRANJEN IZVOZ I
• KOJE SVOJIM PROPISIMA ZABRANJUJU UVOZ IZ HRVATSKE.
UGOVOROM O OSIGURANJU IZVOZNIH POSLOVA OD NEKOMERCIJALNIH
RIZIKA POKRILA BI SE POTRA@IVANJA OSIGURANIKA OD INOZEMNOG DU@NIKA
U SLU^AJU:
• NEPLA]ANJA DUGA U ROKU OD [EST MJESECI, KADA JE DU@NIK DR@AVA
ILI DR@AVNA INSTITUCIJA, ODNOSNO OSOBA ZA KOJU JAM^I DR@AVA,
• JEDNOG ILI NEKOLIKO DOGA\AJA KOJI SE U NASTAVKU NABRAJAJU, VE]
PREMA TOME KAKO JE NAVEDENO U POLICI OSIGURANJA, KOJI
ONEMOGU]AVAJU VJEROVNIKU NAPLATU POTRA@IVANJA OD INOZEMNOG
DU@NIKA, A TO MOGU BITI:
1) POLITI^KI DOGA\AJI U ZEMLJI DU@NIKA ILI RAT ZEMLJE DU@NIKA S NEKOM
DRUGOM ZEMLJOM,
2) OP]I MORATORIJ PLA]ANJA ILI ZABRANA TRANSFERA DO ISTEKA TE
ZABRANE,
3) ZABRANE UVOZA ROBE ILI JEDNOSTRANI RASKID UGOVORA OD STRANE
DR@AVE ILI DR@AVNE INSTITUCIJE KAO KUPCA,
4) ZAPLJENA, O[TE]ENJE ILI UNI[TENJE ROBE OD STRANE DR@AVE OD
TRENUTKA PRELASKA ROBE PREKO HRVATSKE GRANICE DO PRISPIJE]A
INOZEMNOM KUPCU ILI ONEMOGU]AVANJE PODUZE]A DA RASPOLA@E
ROBOM NA DRUGI NA^IN,
67
5) KATASTROFALNI ELEMENTARNI DOGA\AJI.
IZ OSIGURANJA TREBALO BI ISKLJU^ITI OBVEZU NAKNADE, AKO
OSIGURANIK NE MO@E NAPLATITI SVOJE POTRA@IVANJE:
• JER JE DU@NIK BIO OVLA[TEN DA U CIJELOSTI ILI DJELOMI^NO NE
ISPUNI SVOJU OBVEZU ZBOG NEUREDNOG ILI NEPRAVODOBNOG
IZVR[ENJA UGOVORNIH OBVEZA OSIGURANIKA,
• AKO JE UGOVOR S KUPCEM ZAKLJU^EN PROTIVNO PROPISIMA
REPUBLIKE HRVATSKE ILI ZEMLJE KUPCA – DU@NIKA,
• ZBOG KRAJNJE NEPA@NJE ILI NAMJERE OSIGURANIKA,
• ZA IZNOS ODOBRENE BONIFIKACIJE KUPCU,
• USLIJED PRIVREMENIH MJERA SUDA U GRA\ANSKOM PARNI^NOM
POSTUPKU ILI MJERA CARINSKIH, ODNOSNO SANITARNIH VLASTI,
• ZBOG PRESUDE SUDA U PARNI^NOM POSTUPKU O ODBIJANJU TU@BE
OSIGURANIKA PROTIV DU@NIKA RADI NEOPRAVDANOSTI S OBZIROM NA
PRAVILA I OBI^AJE KOJI VRIJEDE U ME\UNARODNIM POSLOVNIM
ODNOSIMA.
8.5. OSIGURANJE I DOKUMENTARNI AKREDITIV
U DANA[NJE VRIJEME KOD PRODAJE PUTEM PRAVILA ZA TUMA^ENJE
TRGOVINSKIH TERMINA INCOTERMS ’90, ^ESTO SE UGOVARA DA ]E SE
PLA]ANJE OBAVITI PUTEM NEOPOZIVIH DOKUMENTARNIH AKREDITIVA. U
TAKVIM SLU^AJEVIMA DOKUMENTARNI AKREDITIVI SADR@E ODRE\ENE
ODREDBE KOJIMA SE PRECIZIRAJU OBVEZE PRODAVATELJA U SVEZI S
OSIGURANJEM ROBE. TE ODREDBE PRODAVATELJ MORA STRIKTNO IZVR[ITI
AKO @ELI NAPLATITI IZNOSE IZ AKREDITIVA.
PODNO[ENJE ISPRAVE O OSIGURANJU. PREMA ODREDBAMA
JEDNOOBRAZNIH PRAVILA KOD PRODAJE ROBE CIF I CIP PRODAVATELJ JE
DU@AN PODNIJETI BANCI ME\U OSTALIM DOKUMENTIMA I ISPRAVU O
ZAKLJU^ENOM OSIGURANJU. ISPRAVA MORA ODGOVARATI U POTPUNOSTI
ODREDBAMA AKREDITIVA I TREBA BITI ISPOSTAVLJENA I POTPISANA OD
STRANE OSIGURAVAJU]EG DRU[TVA ILI NJEGOVOG AGENTA. U OBZIR
DOLAZE, PRIJE SVEGA, POLICE I CERTIFIKATI OSIGURANJA ALI MOGU I DRUGE
ISPRAVE AKO JE TO PREDVI\ENO U AKREDITIVU.
68
UVJETI AKREDITIVA REDOVITO PREDVI\AJU DA POLICA, ODNOSNO
CERTIFIKAT OSIGURANJA BUDU PRENOSIVI, ODNOSNO INDOSIRANI NA KUPCA
ILI BANKU, JER SE SAMO NA TAJ NA^IN OMOGU]AVA PRIJENOS PRAVA IZ
OSIGURANJA PRILIKOM PRODAJE ROBE.
ODBIJANJE ISPRAVE S DATUMOM KASNIJIM OD DATUMA UKRCAJA,
ODNOSNO OTPREME. PO JEDNOOOBRAZNIM PRAVILIMA, AKO NIJE U
OTVORENOM AKREDITIVU NE[TO DRUGO PREDVI\ENO, BANKE TREBAJU
ODBITI PRIMITAK ISPRAVE O OSIGURANJU KOJA NOSI KASNIJI DATUM OD
DATUMA UKRCAJA NA BROD, ODNOSNO OTPREME OSIGURANE ROBE,
OZNA^ENOG U OSTALIM DOKUMENTIMA.
OSIGURANA VRIJEDNOST PO JEDNOOBRAZNIM PRAVILIMA. U POGLEDU
VRIJEDNOSTI KOJU TREBA OSIGURANI JEDNOOBRAZNA PRAVILA PREDVI\AJU
DA TO TREBA DA BUDE CIF, ODNOSNO CIP VRIJEDNOST ROBE OZNA^ENA U
OSTALIM PODNIJETIM DOKUMENTIMA UVE]ANA ZA 10%.
RIZICI KOJI SE MORAJU OSIGURATI PO JEDNOOBRAZNIM PRAVILIMA. U TIM
PRAVILIMA U POGLEDU RIZIKA PROTIV KOJIH PRODAVATELJ TREBA OSIGURATI
ROBU POSTOJE TRI ODREDBE.
PRVOM ODREDBOM TRETIRA SE PITANJE OSIGURANJA ROBE AKO SE U
AKREDITIVU PREDVI\A DA OSIGURANJEM TREBA POKRITI “OBI^NE RIZIKE” ILI
“UOBI^AJENE RIZIKE”. JEDNOOBRAZNA PRAVILA PREPORU^UJU DA
AKREDITIVI SADR@E IZRI^ITO OZNAKU DOPUNSKIH RIZIKA KOJE TREBA
OSIGURATI PRI ̂ EMU SE IZBJEGAVAJU IZRAZI KAO [TO SU “UOBI^AJENI RIZICI”.
DRUGA ODREDBA TRETIRA PITANJE “ALL RISKS” OSIGURANJA. AKO SE
PREDVI\A DA JE PRODAVATELJ DU@AN OSIGURATI ROBU “PROTIV SVIH
RIZIKA”, BANKE NISU DU@NE ISPITIVATI DA LI SU MO@DA NEKI SPECIFI^NI
RIZICI OSTALI NEPOKRIVENI.
TRE]OM ODREDBOM REGULIRA SE PITANJE FRAN[IZE. PREMA TOJ
ODREDBI BANKE ]E PRIMATI ISPRAVE O OSIGURANJU KOJIMA SE PREDVI\A
PRIMJENA FRAN[IZE ZA POJEDINE RIZIKE AKO AKREDITIV IZRI^ITO NE
PROPI[E DA SE OSIGURANJE TREBA ZAKLJU^ITI BEZ FRAN[IZE.
U SVEZI S OTVORENIM NEOPOZIVIM DOKUMENTARNIM AKREDITIVIMA
PRODAVATELJ MORA PAZITI NARO^ITO NA DVA MOMENTA: DA UVJETI
AKREDITIVA ODGOVARAJU TO^NO UVJETIMA KUPOPRODAJNOG UGOVORA, I DA
ISPOSTAVLJENA POLICA ODGOVARA U POTPUNOSTI UVJETIMA AKREDITIVA.
69
POTREBA STRIKTNOG ISPUNJAVANJA UVJETA AKREDITIVA. NAKON
OTVARANJA DOKUMENTARNOG AKREDITIVA POTREBNO JE DA PRODAVATELJ
[TO PRIJE IZDA NALOG ZA OSIGURANJE ROBE. PRI DAVANJU NALOGA
PRODAVATELJ TREBA PAZITI NA TO DA NI U ^EMU NE ODSTUPI OD UVJETA
AKREDITIVA, JER I NAJMANJE ODSTUPANJE MO@E IMATI ZA POSLJEDICU DA
MU BANKA ODBIJE PODNESENE DOKUMENTE. ZBOG TOGA JE NAJBOLJE DA
PRODAVATELJ UZ NALOG ZA OSIGURANJE URU^I OSIGURATELJU PRIJEPIS
UVJETA AKREDITIVA NA ORIGINALNOM JEZIKU.
70
9. OSIGURANJE KREDITA
9.1. OP]ENITO O OSIGURANJU KREDITA
POD POJMOM KREDITNIH OSIGURANJA PODRAZUMIJEVA SE SVAKO
OSIGURANJE POTRA@IVANJA VJEROVNIKA OD SVOG DU@NIKA.
DRUGIM RIJE^IMA, KREDITNA OSIGURANJA SU ZAJAM^ENJA [TO IH
OSIGURATELJ PRU@A PRODAVATELJU KOJI KREDITIRA KUPCA DA ]E
PODMIRITI NJEGOVO POTRA@IVANJE AKO DU@NIK NE IZVR[I SVOJU OBVEZU
PLA]ANJA DUGA.
OSIGURANJE KREDITNIH POSLOVA PREDSTAVLJA NE SAMO PASIVNO
JAMSTVO ZA SIGURNOST KREDITNOG ODNOSA VE] JE I AKTIVNI ^IMBENIK U
GOSPODARSKIM TOKOVIMA.
1) PRU@ANJEM MATERIJALNE SIGURNOSTI KREDITNOM POSLU,
2) PODIZANJEM KVALITETE KREDITNIH ARAN@MANA, A POSEBICE:
• PRIBAVLJANJEM INFORMACIJA I POVJERAVANJEM PODATAKA O
KREDITNOJ SPOSOBNOSTI DU@NIKA,
• ISPITIVANJEM KAKVO]E POSLA KOJI SU PREDMET KREDITIRANJA,
• USTANOVLJAVANJEM SADA[NJIH I O^EKIVANIH UVJETA ZA NAPLATU
ODOBRENOG KREDITA PRINUDNIM PUTEM, OSOBITO KADA SU U PITANJU
KREDITI NA MANJE POZNATIM INOZEMNIM TR@I[TIMA,
3) DJELOVANJEM NA RAZVOJ KREDITNIH POSLOVA, A S TIME I NA
UNAPRE\ENJE I POVE]ANJE MATERIJALNE PROIZVODNJE.
KREDITNA OSIGURANJA NAJ^E[]E SE DIJELE PREMA PREDMETU
OSIGURANJA NA: KREDITNO OSIGURANJE “U U@EM SMISLU”, KAUCIJSKO ILI
ZAJAM^ENO KREDITNO OSIGURANJE I OSIGURANJE POVJERENJA.
KREDITNO OSIGURANJE U U@EM SMISLU. TO JE TAKVO OSIGURANJE U
KOJEM UGOVOR O OSIGURANJU SKLAPA VJEROVNIK, A OSIGURATELJ SE
OBVEZUJE NADOKNADITI [TETU VJEROVNIKU – OSIGURANIKU, KOJU BI
PRETRPIO AKO NJEGOV DU@NIK NE PODMIRI SVOJE DUGOVANJE.
71
KAUCIJSKO ILI ZAJAM^ENO KREDITNO OSIGURANJE. UGOVOR O
OSIGURANJU SKLAPA DU@NIK S OSIGURATELJEM KOJI SE U UGOVORU
OBVEZUJE ZAJAM^ITI VJEROVNIKU ISPUNJENJE OBVEZA DU@NIKA –
OSIGURANIKA.
SPECIFI^NU VRSTU KREDITNIH OSIGURANJA PREDSTAVLJA OSIGURANJE
POVJERENJA. UGOVOR O OSIGURANJU POVJERENJA SKLAPA S
OSIGURATELJEM OSOBA KOJA POKRI]E I OBVEZU IZ OSIGURANJA ZA
NAKNADU [TETE, KOJU BI TA OSOBA (OSIGURANIK) MOGLA U SVOJEM
REDOVITOM ZANIMANJU PROUZROKOVATI OTU\ENJEM ILI POGRE[KOM
PRILIKOM RASPOLAGANJA TU\OM IMOVINOM ILI NOVCEM (NPR. BLAGAJNICI,
PROKURISTI, ZASTUPNICI I DRUGI).
PREMA USVOJENOJ PODJELI U LITERATURI O KREDITNOM OSIGURANJU,
RIZICI SU SISTEMATIZIRANI U TRI SKUPINE, I TO:
• KOMERCIJALNI RIZICI,
• POLITI^KI I RATNI RIZICI I
• KATASTROFALNI RIZICI.
POSEBNU SKUPINU RIZIKA PREDSTAVLJAJU TZV. EKONOMSKI RIZICI U KOJE
SE UBRAJAJU:
• RIZIK POVE]ANJA CIJENA ROBI KOJA TREBA BITI ISPORU^ENA, USLIJED
POVE]ANJA CIJENA MATERIJALA I RADNE SNAGE, AKO PREMA
ZAKLJU^ENOM UGOVORU S KUPCEM NIJE MOGU]E POVE]ATI CIJENU.
• RIZIK PROMJENE TE^AJA UGOVORENE VALUTE KOJA SE NE MO@E
POKRITI PRODAJOM ZBOG DUGOG ROKA DOSPIJE]A NAPLATE TE VALUTE.
U KOMERCIJALNE RIZIKE, RE^ENO JE DA SE UBRAJAJU OPASNOSTI KOJE
MOGU IZAZVATI NENAPLATU DUGOVANJA, U KOJIMA JE RIZI^NOST VEZANA ZA
OSOBNOST SAMOG DU@NIKA. OSTVARENJE KOMERCIJALNIH RIZIKA JE
POSLJEDICA SUBJEKTIVNIH OKOLNOSTI SVOJSTVENIH ODRE\ENOM DU@NIKU
KAO OSOBI I NJEGOVOM POSLOVANJU USLIJED ^EGA MO@E DO]I DO:
• NEPLA]ANJA DUGA U ROKU,
• NENAPLATE DUGA I U PRODU@ENOM ROKU OTPLATE,
• INSOLVENTNOSTI DU@NIKA,
• STE^AJA NAD IMOVINOM DU@NIKA.
72
FINANCIJSKA PROPAST DU@NIKA MO@E NASTATI I ZBOG NASTUPANJA
KATASTROFALNIH RIZIKA, KAO [TO SU NAPRIMJER:
• POTRES, VULKANSKE ERUPCIJE I SL.,
• VELIKI PO@ARI,
• POPLAVE,
• CIKLONI I DR.
NEMOGU]NOST VJEROVNIKA DA NAPLATI SVOJE POTRA@IVANJE OD
DU@NIKA MO@E BITI IZAZVANA I RATNIM I POLITI^KIM RIZICIMA. ZA KREDITNA
OSIGURANJA, POSEBICE O OSIGURANJU IZVOZNIH KREDITNIH POSLOVA,
OSIGURATELJ ODRE\UJE KREDITNU SPOSOBNOST DU@NIKA – BONITET. KAO
IZVOR INFORMACIJA OSIGURATELJIMA SLU@E SPECIJALIZIRANE SVJETSKE
AGENCIJE S RAZGRANATOM MRE@OM SVOJIH INFORMATIVNIH SLU@BI.
U ME\UNARODNOM PROMETU ROBE PRI STUPANJU U POSLOVNI ODNOS S
FIRMOM O KOJOJ NEMAJU DOVOLJNO PODATAKA, KVALITETNI
GOSPODARSTVENICI PRETHODNO ISPITUJU NJEN BONITET, TJ. TRA@E
PODATKE O NJEZINOM KAPITALU, KREDITNOJ SPOSOBNOSTI, SOLIDNOSTI U
POSLOVIMA I SVEMU DRUGOM [TO MO@E PRI TOME DA BUDE VA@NO. POD
KREDITNOM SPOSOBNO[]U PODRAZUMIJEVA SE SKUP POZITIVNIH
SVOJSTAVA: POLO@AJ, IMOVINE, POSLOVA I PERSPEKTIVE OSOBA KOJOJ SE
DAJE KREDIT I NA TEMELJU TOGA MO@E SE IZVU]I ZAKLJU^AK DA LI ]E
ODOBRENI KREDIT I PRIMJENE OBVEZE BITI NA VRIJEME I POTPUNO
IZVR[ENE.
KOD OCJENJIVANJA BONITETA INOZEMNOG KUPCA ZA OSIGURATELJA I
IZVOZNIKA ROBA, VA@NO JE USTANOVITI KOLIKO SE MOGU POUZDATI U
ODRE\ENE OBLIKE JAMSTVA KOJE NUDI KUPAC, KAO [TO SU MJENICE,
HIPOTEKE, VLASNI[TVA, RED NAMIRENJA POTRA@IVANJA U STE^AJU I SL.
NA^IN ISPITIVANJA BONITETA I KREDITNE SPOSOBNOSTI DU@NIKA SU
RAZLI^ITI. OBAVIJESTI SE MOGU DOBITI IZRAVNO NA TEMELJU PODATAKA KOJE
OBJAVLJUJU SAME TE FIRME I NEIZRAVNO NA TEMELJU PODATAKA BANAKA,
GOSPODARSKIH KOMORA, POSLOVNIH PARTNERA, INFORMACIJSKIH UREDA I SL.
OBAVIJEST O BONITETU POJEDINIH FIRMI DAJU VE] I NAVEDENI UREDI I
ORGANIZACIJE SVOJIM KLIJENTIMA IZRAVNO PUTEM IZVJE[TAJA, ILI U OBLIKU
POSEBNIH REGISTARA U KOJIMA SE TISKAJU SVI RELEVANTNI PODACI.
73
NAJPOZNATIJA INFORMACIJSKA FIRMA KOJA RADI NA OPISANOM NA^ELU JE
“DUNN AND BRADSTREET” SA SJEDI[TEM U NEW YORKU, KOJA PODATKE
PUBLICIRA U POSEBNIM REGISTRIMA SA SVOJOM OCJENOM O KREDITNOJ
SPOSOBNOSTI POJEDINIH FIRMI. DRUGI POZNATI INFORMACIJSKI URED JE
“SCHIMANELPFENG GMBH” U HAMBURGU KOJI DAJE INFORMACIJE O
PODUZE]IMA IZ AUSTRIJE, BELGIJE, NIZOZEMSKE, VENEZUELE I NJEMA^KE.
OD ME\UNARODNIH ORGANIZACIJA OSIGURAVAJU]IH DRU[TAVA
OSIGURANJEM KREDITA SE BAVI INTERNATIONAL CREDIT INSURANCE
ASSOCIATION, KRATICA ICIA.
ZA SADA U NA[OJ ZEMLJI NE POSTOJI OBRADA PODATAKA I O
POTENCIJALNIM TR@I[TIMA I POJEDINIM ZEMLJAMA, TE ]E BITI NU@NO
USPOSTAVITI TAKVE SLU@BE, I AKO SE @ELI RAZVIJATI OSIGURANJE IZVOZNIH
KREDITA.
KREDITNA OSIGURANJA NALAZE SE JO[ UVIJEK U EKSPERIMENTALNOM
STADIJU, TE ZA SADA NE PREDSTAVLJAJU ZNA^AJNIJI UDIO U GLOBALNIM
POSLOVIMA OSIGURANJA.
9.2. OSIGURANJE IZVOZNIH KREDITA
OSIGURAVAJU]A DRU[TVA U PRAVILU OSIGURAVAJU IZVOZNO KREDITNE
POSLOVE OD KOMERCIJALNIH RIZIKA.
UGOVOR O KREDITNOM OSIGURANJU POKRIVA NOV^ANA POTRA@IVANJA
NA[IH TVRTKI KOJA NASTANU:
• ISPORUKOM ROBE,
• INVESTICIJSKOM IZGRADNJOM I RADOVIMA U INOZEMSTVU,
• IZVR[ENJEM USLUGA OSOBAMA U INOZEMSTVU, DAVANJEM KREDITA.
ZA OSIGURATELJA NASTUPA OSIGURAN SLU^AJ I OBVEZA IZ UGOVORA O
OSIGURANJU AKO:
• DU@NIK POSTANE INSOLVENTAN,
• PLATNA SPOSOBNOST DU@NIKA POSTANE UGRO@ENA U TOLIKOJ MJERI
DA OSIGURATELJ I OSIGURANIK SPORAZUMNO USTANOVE DA NEMA
NIKAKVIH IZGLEDA ZA NAPLATU POTRA@IVANJA OD DU@NIKA.
74
OSIGURANIK JE DU@AN DOKAZATI:
1) DA JE NAD IMOVINOM DU@NIKA ILI NJEGOVOM OSTAV[TINOM
• OTVOREN STE^AJNI POSTUPAK,
• PO^EO POSTUPAK ZA PRISILNO ILI SUDSKO PORAVNANJE,
• U^INJENO PRISILNO IZVR[ENJE ZA NAPLATU POTRA@IVANJA, KOJE NIJE
DOVELO DO PODMIRIVANJA OSIGURANIKOVA POTRA@IVANJA,
2) DA JE DU@NIK SKLOPIO IZVANSUDSKO PORAVNANJE SA SVIM
VJEROVNICIMA,
3) DA NEMA IZGLEDA ZA NAPLATU POTRA@IVANJA I DA JE NEMOGU]E
O^EKIVATI USPJEH OD PRIJEDLOGA OTVARANJA STE^AJA ILI PRINUDNOG
IZVR[ENJA,
4) DA POSTOJI IZRAVNA OPASNOST OD NASTUPA SLU^AJEVA NAVEDENIH POD
1), 2) I 3), PA OSIGURANIK U SUGLASNOSTI S OSIGURATELJEM PRODAJE
ROBU KOJOM JO[ MO@E RASPOLAGATI I PRITOM PRETRPI GUBITAK.
UOBI^AJENE VRSTE OSIGURANJA IZVOZNIH KREDITA (KOMERCIJALNI
RIZICI) JESU:
(1) OBVEZATNA PONUDA OSIGURATELJA, TZV. OPCIJA, KOJOM SE
OSIGURATELJ OBVEZUJE DA ]E U UGOVORENOM ROKU (OBI^NO OD
[EST MJESECI) PRIMITI U OSIGURANJE ODRE\ENI IZVOZNI KREDITNI
POSAO, AKO OSIGURANIK UGOVORI KUPOPRODAJU ROBE S INOZEMNIM
KUPCEM.
(2) POJEDINA^NO KREDITNO OSIGURANJE SKLAPA SE NA TEMELJU
POJEDINA^NIH PONUDA ZA OSIGURANJE ODRE\ENOG IZVOZNOG
KREDITNOG POSLA UZ POTREBNU DOKUMENTACIJU ZA OCJENU RIZIKA
(BONITET INOZEMNOG KUPCA).
(3) GENERALNI UGOVOR (POLICA) ZA OSIGURANJE IZVOZNIH KREDITA UZ
ODRE\ENE UVJETE AUTOMATSKOG POKRI]A ZA UGOVORENE
INOZEMNE KUPCE DO LIMITIRANOG IZNOSA, “REVOLVING” SVOTE
OSIGURANJA, AUTOMATSKO POKRI]E MANJIH IZNOSA POTRA@IVANJA
SAMO UZ PRIJAVU OSIGURANIKA I DR.
75
(4) PRODAJA ROBE “UZ OTKUP ISPRAVA” (CASH AGAINST DOCUMENTS –
CAD), POKRIVA [TETU OSIGURANIKA AKO INOZEMNI KUPAC NE OTKUPI
DOKUMENTE I ROBA OSTANE NA RASPOLAGANJU OSIGURANIKU –
IZVOZNIKU. UVJET JE DA SU ISPUNJENE SVE ODREDBE IZ
KUPOPRODAJNOG UGOVORA S INOZEMNIM KUPCEM.
(5) OSIGURANJE POTRA@IVANJA BANAKA OD INOKORESPODENTA, ZA
SLU^AJ NASTUPANJA KOMERCIJALNIH RIZIKA KOD INOZEMNE BANKE
KOJA JE KORESPODENT I DU@NIK OSIGURANIKA.
(6) OSIGURAVANJE POTRA@IVANJA POMORSKIH VOZARINA, POKRIVA
POTRA@IVANJE ZA SVE VOZARINE NA TEMELJU IZDANIH BRODSKIH
TERETNICA OD INOZEMNIH DU@NIKA.
(7) OSIGURANJE POTRA@IVANJA LUKE, POKRIVA SVA POTRA@IVANJA ZA
USLUGE IZ DJELATNOSTI LUKA, OD INOZEMNIH DU@NIKA.
(8) OSIGURANJE POTRA@IVANJA KONSIGNATORA, ZA PROVIZIJE KOJE MU ZA
IZVR[ENE USLUGE DUGUJU INOZEMNI KORISNICI.
(9) OSIGURANJE POTRA@IVANJA OTPREMNINE, OD INOZEMNIH DU@NIKA.
(10) OSIGURANJE POTRA@IVANJA KAMIONSKIH VOZARINA I ZRAKOPLOVNIH
VOZARINA, OD INOZEMNIH DU@NIKA, KAD VOZARINU PLA]A PRIMATELJ
ROBE U INOZEMSTVU.
(11) OSIGURANJE POTRA@IVANJA BRODOGRADNJE POKRIVA POTRA@IVANJE
ZA GRADNJU BRODA UZ HIPOTEKARNO JAMSTVO NA BRODU (TZV.
UGOVORNO ZALO@NO PRAVO NA BRODU) PREMA POSEBNIM UVJETIMA
OSIGURANJA.
DA BI VJEROVNIK ZA[TITIO SVOJU IMOVINU OD EVENTUALNIH
NEMOGU]NOSTI NAPLATE, NJEMU NA RASPOLAGANJU STOJE RAZNA PRAVNA
I DRUGA SREDSTVA. PRODAVATELJ MO@E TRA@ITI OD DU@NIKA DA MU KAO
SIGURNOST ZA DANI KREDIT PRU@I ODRE\ENE GARANCIJE, KAO [TO SU:
• ZALO@NO PRAVO NA POKRETNU I NEPOKRETNU IMOVINU KUPCA,
• MJENICE,
• JAMSTVO TRE]IH OSOBA,
• BANKARSKE GARANCIJE I SL.
76
SIGURNOST ZA ODOBRENI KREDIT IMA I NEGATIVNE STRANE:
1) TAKVA ZAJAM^ENJA SE VRLO TE[KO DOBIJU ILI SE UOP]E NE MOGU DOBITI
OD KUPCA. AKO IH PRODAVATELJ I DOBIJE, ONA NE PREDSTAVLJAJU
DOVOLJNO POKRI]E.
2) TAKVA ZAJAM^ENJA SU RELATIVNO SKUPA I TENDENCIJA JE DA POSTANU
SVE SKUPLJA, OSOBITO BANKARSKA.
3) REALIZACIJA TIH ZAJAM^ENJA JE ^ESTO PROBLEMATI^NA, A I VREMENSKI
JE VRLO DUGA, PA OSIGURANIK U VREMENSKOM RAZDOBLJU DO
REALIZACIJE ZAJAM^ENJA IMA SMANJENU SOLVENTNOST, TE NA TAJ NA^IN
TRPI [TETU.
IZ DOSAD NAVEDENOG SLIJEDI DA JE IZVOZNIKU, ODNOSNO
PRODAVATELJU ROBE NA KREDIT INOZEMNOM KUPCU, OSIGURANJE KREDITA
KOD OSIGURAVAJU]EG DRU[TVA, NAJPRIKLADNIJI OBLIK ZA[TITE NJIHOVIH
INTERESA.
AKO VJEROVNIK NE POZNAJE DOVOLJNO PRAVNI SUSTAV ZEMLJE GDJE SE
VODI SPOR, MO@E IMATI TE[KO]E U OSTVARIVANJU PRAVA PRED SUDOM.
TAKVE SE NEGATIVNE SITUACIJE OTKLANJAJU OSIGURANJEM JER
OSIGURATELJ ISPLA]UJE [TETU, A SAM PODUZIMA KORAKE I SNOSI
TRO[KOVE OKO NAPLATE POTRA@IVANJA SUDSKIM PUTEM ILI NA NEKI DRUGI
NA^IN.
IZ SVEGA DOSAD IZNIJETOG PROIZLAZI DA OSIGURANJE IZVOZNIH
POTRA@IVANJA PROTIV KOMERCIJALNIH I NEKOMERCIJALNIH RIZIKA IMA
POZITIVAN U^INAK NA STABILNOST POSLOVANJA IZVOZNIKA, I TO NE SAMO
IZRAVNO, TJ. U NAPLATI [TETE, VE] I NEIZRAVNO , U PSIHOLO[KOM SMISLU,
U PODSTICANJU IZVOZA, BOLJEG ISKORI[TAVANJA KAPACITETA, BOLJEG
POSLOVNOG USPJEHA, BR@EG RAZVOJA IZVOZNIKA I CIJELOG
GOSPODARSTVA.
9.3. OSIGURANJE OSTALIH KREDITNIH POSLOVA
UGOVOR O OSIGURANJU SKLAPA PODUZE]E, TRGOVINA, BANKA ILI NEKI
DRUGI OSIGURANIK KOJI ODOBRAVA POTRO[A^KI KREDIT, KREDIT ZA RAZVOJ
MALE PRIVREDE I PODUZETNI[TVA ILI STAMBENI KREDIT GRA\ANIMA, ZA
KORI[TENJE U RAZNE SVRHE.
77
OSIM NAVEDENIH UOBI^AJENIH SU I OVA OSIGURANJA:
1) OSIGURANJE KOD FALSIFIKATA U BANKAMA. BANKE I OSTALE NOV^ANE
ORGANIZACIJE MOGU SKLOPITI KREDITNO OSIGURANJE ZA [TETE
USLIJED:
(1) NEDOPU[TENOG PODIZANJA NOVCA SA [TEDNIH ULOGA OD STRANE
OSOBA KOJE SU KRIVOTVORILE ILI PROTUZAKONITO PRISVOJILE
DOKUMENTACIJU KOJA JE TEMELJ ISPLATE.
(2) ISPLA]IVANJE IZNOSA IZNAD VISINA STANJA SREDSTAVA NA TEKU]EM
RA^UNU ILI KRIVOTVORENJA DOKUMENATA KOJI SU POTREBNI
PRILIKOM ISPLATE ^EKOM.
(3) OTKUP KRIVOTVORENIH STRANIH SREDSTAVA PLA]ANJA (SVA
OVLA[TENA MJENJA^KA MJESTA) ZA EFEKTIVNU VALUTU, ^EK ILI
KREDITNO PISMO.
2) OSIGURANJE OD OTKAZA TURISTI^KIH PUTOVANJA. PUTNIK KOJI JE
UGOVORIO TURISTI^KO PUTOVANJE I PLATIO TRO[KOVE TURISTI^KOJ
AGENCIJI, SKLAPANJEM TOGA OSIGURANJA POKRIVA DIO UPLATE KOJI
PUTNI^KOTURISTI^KA ORGANIZACIJA ZADR@AVA U SLU^AJU ODUSTAJANJA
PUTNIKA OD PUTOVANJA.
3) KREDITNO OSIGURANJE U “LEASING” POSLU. U SUVREMENIM KREDITNIM
ODNOSIMA SVE SE VI[E JAVLJAJU POSLOVNI NAZVANI “LEASING”. LEASING
UGOVORI JAVLJAJU SE U DVA GLAVNA OBLIKA.
• UGOVOR O LEASINGU U U@EM SMISLU ILI INDIREKTNI LEASING, U KOJEM
SU NAJMANJE TRI SUBJEKTA I DVA UGOVORNA ODNOSA: PROIZVO\A^
STVARI, OD KOJEG LEASING PODUZE]A KUPUJE STVAR (ODRE\ENO
INVESTICIJSKO DOBRO); LEASING PODUZE]E IZNAJMLJUJE KORI[TENJE
SVOJE STVARI UZIMATELJU LEASINGA. KORISNIK STVARI PLA]A LEASING
PODUZE]U ODRE\ENU NAKNADU (ZAKUPNINU ILI NAJAMNINU).
• UGOVOR O LEASINGU U [IREM SMISLU ILI DIREKTNI LEASING, KAD SE NE
JAVLJA LEASING PODUZE]A, VE] SAM PROIZVO\A^ STVARI DAJE TAJ
PREDMETU UZIMATELJU LEASINGA U ZAKUP ILI NAJAM.
DANAS SU PREDMET LEASINGA:
• INVESTICIJSKA OPREMA (GRA\EVINSKI I POLJOPRIVREDNI STROJEVI,
UREDSKE INSTALACIJE I DR.),
78
• NEPOKRETNA DOBRA (INDUSTRIJSKA POSTROJENJA, SKLADI[TA I DR.),
• POTRO[NA DOBRA TRAJNIJE VRIJEDNOSTI (HLADNJACI, TELEVIZORI,
POLJOPRIVREDNI ALATI I DR.).
4) OSIGURANJE I LEASING. INVESTICIJSKO DOBRO I OSTALI PREDMETI
LEASINGA SU PREDMET OSIGURANJA IMOVINE I TRANSPORTNIH
OSIGURANJA KAO I OSTALE STVARI.
UOBI^AJENA JE PRAKSA DA U UGOVORU O LEASINGU DAVATELJ PREDMETA
ZAHTIJEVA OD ZAKUPNIKA DA PRIBAVI ZAJAM^ENJE ZA UREDNO I REDOVITO
IZVR[ENJE ISPLATA NAKNADA ZA KORI[TENJE PREDMETA (PLA]ANJA
ZAKUPNINE). KAO ZAJAM^ENJE SLU@I BANKOVNO JAMSTVO, ALI ^E[]E
KAUCIJSKO OSIGURANJE. KAUCIJSKO OSIGURANJE (GARANCIJSKO KREDITNO
OSIGURANJE) SKLAPA S OSIGURATELJEM KORISNIK LEASINGA.
79
10. SUOSIGURANJE I REOSIGURANJE
OBVEZE IZ SKLOPLJENIH UGOVORA O OSIGURANJU POKRIVA
OSIGURAVAJU]E DRU[TVO. AKO IH NE MO@E U CIJELOSTI POKRITI VLASTITIM
SREDSTVIMA OSIGURANJA, DAJE DIO KOJI PRELAZI MOGU]NOST POKRI]A
RASPOLO@IVIM SREDSTVIMA U SUOSIGURANJE ILI REOSIGURANJE.
10.1. SUOSIGURANJE
SUDJELOVANJE DVAJU ILI VI[E OSIGURATELJA, IZRAVNO U SKLAPANJU
JEDNOG UGOVORA O OSIGURANJU TAKO DA SVAKI OSIGURATELJ PREUZIMA
POKRI]A ODRE\ENOG DIJELA RIZIKA, NAZIVA SE SUOSIGURANJE.
U SUOSIGURANJU NASTAJU IZRAVNI ODNOS IZME\U OSIGURANIKA I
SVAKOG POJEDINOG OSIGURATELJA.
OBVEZA SE OGRANI^AVA NA ODRE\ENI DIO RIZIKA, ODNOSNO
OSIGURANOG PREDMETA.
U UGOVORU ILI POLICI SUOSIGURANJA STVARA SE IZRAVNA LAN^ANO
POVEZANA OBVEZA NEKOLIKO SUOSIGURATELJA PREMA ISTOM
OSIGURANIKU, KOJI IZRAVNOM TZV. HORIZONTALNOM RAZDIOBOM JEDNOG
RIZIKA INDIVIDUALNO PREUZIMAJU SVOJ DIO OBVEZE, ODNOSNO POKRIVAJU
SVOJ DIO SUDJELOVANJA U SNA[ANJU RIZIKA.
OBVEZA SUOSIGURATELJA MO@E SE UGOVORITI U ODRE\ENOM DIJELU
SUDJELOVANJA U UKUPNOJ [TETI, AKO JE UGOVOR O SUOSIGURANJU
SKLOPLJEN UZ NEOGRANI^ENO POKRI]E, ODNOSNO NAJVI[U SVOTU
OSIGURANJA BEZ UGOVARANJA SVOTE TOGA OSIGURANJA.
OSIGURATELJ KOJI VODI ILI JE POKRETA^ PODJELA OBVEZE IZ
OSIGURANJA PUTEM UGOVORA O SUOSIGURANJU JE TZV. “VODE]I”
OSIGURATELJ. NJEMU OBI^NO OSTALI SUOSIGURATELJI POVJERAVAJU
IZNO[ENJE OBRA^UNA I NAPLATU PREMIJE OSIGURANJA KOJU ON ZATIM
RASPODJELJUJE NA OSTALE SUOSIGURATELJE.
NASTUPI LI OSIGURANI SLU^AJ, SUOSIGURATELJI OBI^NO OVALSTE
VODE]EG OSIGURATELJA DA IZVR[I LIKVIDACIJU [TETE I RAZDIOBU OD[TETE
NA SVE SUOSIGURATELJE.
80
POSTUPAK U SUSOSIGURANJU JE VRLO SLO@EN I ZAHTIJEVA RELATIVNO
MNOGO VREMENA DA SE TAKAV UGOVOR ZAKLJU^I. ZA SVAKI POJEDINI
SLU^AJ TREBA PRONALAZITI OSIGURATELJE KOJI SU VOLJNI I IMAJU
POTREBAN FOND SREDSTAVA ZA PREUZIMANJE DIJELA RIZIKA U
SUOSIGURANJU. STOGA SE DANAS PRIMJENJUJE SAMO U IZUZETNIM
SLU^AJEVIMA KADA SE RADI O VELIKIM RIZICIMA.
KADA SE ME\U SUOSIGURATELJIMA POSTIGNE SPORAZUM PO SVIM
UVJETIMA UGOVORA, REDOVITO VODE]I OSIGURATELJ USPOSTAVLJA TZV.
KOLEKTIVNU POLICU, U KOJOJ SVAKI SUOSIGURATELJ POTPISUJE OBVEZU ZA
SVOJ UDIO U SNA[ANJU RIZIKA”.
NA PRINCIPU SUOSIGURANJA PREUZIMAJU SE RIZICI NA LONDONSKOM
TR@I[TU OSIGURANJA KORPORACIJE LLOYD’S. PUNOMO]NICI OSIGURATELJA
– ^LANOVI KORPORACIJE TZV. “UNDERWRITERS” PREUZIMAJU U POKRI]E DIO
RIZIKA NA TZV. “SLIPU”, KOJI SADR@I POTREBNE PODATKE O OBJEKTU [TO SE
POSREDOVANJEM BROKERA NUDI U POKRI]E.
TAKAV UGOVOR O SUOSIGURANJU ZBOG TRETMANA SAMOSTALNOSTI
OBVEZA SVAKOGA OD SUOSIGURATELJA MO@E U ODRE\ENOM SLU^AJU BITI
NEPOVOLJAN ZA OSIGURANIKA AKO POJEDINI OSIGURATELJ NIJE U
MOGU]NOSTI ISPUNITI SVOJU OBVEZU. ZATO U PRAKSI POSTOJE I DRUGA
RJE[ENJA, KOJIMA JE PREDVI\EAN SOLIDARNA ODGOVORNOST SVIH
SUOSIGURATELJA, TJ. KADA SUOSIGURATELJI JAM^E OSIGURANIKU ZA
ISPUNJENJE CJELOKUPNE OBVEZE IZ UGOVORA O SUOSIGURANJU.
SUOSIGURANJE U NA[OJ PRAKSI. U NA[IM SE UVJETIMA SUOSIGURANJE
ZAKLJU^UJE RIJETKO, A POSTOJE DVIJE MOGU]NOSTI, TJ. DA
SUOSIGURATELJI JAM^E SOLIDARNO ILI DRUK^IJE, KAKO SE UGOVORI. KAD JE
UGOVOR O OSIGURANJU SKLOPLJEN S NEKOLIKO OSIGURATELJA KOJI SU SE
ME\USOBNO SPORAZUMJELI O ZAJEDNI^KOM SNA[ANJU I RASPODJELI
RIZIKA, SVAKI OSIGURATELJ NAZNA^EN U POLICI OSIGURANJA ODGOVARA
OSIGURANIKU ZA POTPUNU NAKNADU, A TO ZNA^I DA JE JAMSTVO
SUOSIGURATELJA SOLIDARNO.
OSIGURATELJ KOJI JE ISPLATIO NAKNADU OSIGURANIKU IMA PRAVO NA
ODGOVARAJU]I DIO REGRESA OD SUOSIGURATELJA, KOJI SU OSTALI U
OBVEZI ZA SVOJ DIO PREMA SPORAZUMU I ZAKLJU^ENOM UGOVORU O
OSIGURANJU.
81
SUOSIGURANJE TREBA RAZLIKOVATI OD VI[ESTRUKOG OSIGURANJA KADA
JE NEKI PERDMET OSIGURAN KOD NEKOLIKO OSIGURATELJA OD ISTOG
RIZIKA, ZA ISTI INTERES I NA ISTO VRIJEME. U SUOSIGURANJU JE ZAKLJU^EN
JEDAN UGOVOR O OSIGURANJU, A KOD VI[ESTRUKOG OSIGURANJA
SKLOPLJENO JE NEKOLIKO SAMOSTALNIH UGOVORA O OSIGURANJU.
10.2. REOSIGURANJE
OSIGURATELJ MO@E DIO SVOJE OBVEZE IZ UGOVORA O OSIGURANJU
PRENIJETI U REOSIGURANJE, TJ. U POKRI]E DRUGOG OSIGURATELJA, KOJI SE
NAZIVA REOSIGURATELJ, NA TEMELJU ZAKLJU^ENOG UGOVORA O
REOSIGURANJU.
REOSIGURATELJ NIJE IZRAVNO OBVEZATAN OSIGURANIKU, A OSIGURANIK
NE ZNA ZA REOSIGURANJE NITI TO MORA ZNATI JER ON SVA SVOJA PRAVA
OSTVARUJE IZRAVNO I ISKLJU^IVO OD OSIGURATELJA NA TEMELJU
SKLOPLJENOG UGOVORA O OSIGURANJU. REOSIGURANJE JE NEIZRAVNA
RASPODJELA OBVEZA IZ OSIGURANJA, ZAPRAVO OSIGURANJE SAMOG
OSIGURATELJA ZA DIO OBVEZE [TO JE NE MO@E POKRITI RASPOLO@IVIM
SREDSTVIMA. STOGA JE REOSIGURANJE VERTIKALNA PODJELA RIZIKA, KOJI
SE U ODNOSU OSIGURANIK – OSIGURATELJ NE MIJENJA, ALI SE ZATO I
ZAUSTAVLJA, ODNOSNO NE MORA SE ZAUSTAVITI KOD JEDNOG
REOSIGURATELJA.
REOSIGURATELJ JE IZ UGOVORA O REOSIGURANJU U OBVEZI DA
NADOKNADI OSIGURATELJU SVOJE SUDJELOVANJE U DIJELU RIZIKA KOJI JE
PREUZEO U SVOJE POKRI]E.
REOSIGURANJE JE POSTALO NAJRASPROSTRANJENIJI, NAJBR@I I
NAJEFIKASNIJI NA^IN AMORTIZACIJE RIZIKA. “PRENA[ANJEM I USTUPANJEM
DIJELA OBVEZE IZ UGOVORA O OSIGURANJU, KOJI PRELAZI MOGU]NOSTI
RASPOLO@IVIH SREDSTAVA OSIGURATELJA ZA VLASTITO IZRAVNANJE RIZIKA,
U OBVEZU REOSIGURATELJA NA TEMELJU UGOVORA O REOSIGURANJU DAJE
AUTOMATSKI UGOVORENO POKRI]E ZA BUDU]E OBVEZE OSIGURATELJA.
ZA FUNKCIJU REOSIGURANJA GLAVNA JE PRETPOSTAVKA POSTOJANJE
VALJANOG POSTOJE]EG ODNOSA IZME\U OSIGURATELJA I OSIGURANIKA.
REOSIGURANJEM DIJELA OBVEZA OSIGURATELJA NIJE PRESTALA
MOGU]NOST DALJNJE DIOBE RIZIKA. DIO OBVEZA KOJU JE PREUZEO
82
REOSIGURATELJ MO@E USTUPITI DRUGOM REOSIGURATELJU KADA NEMA
MOGU]NOSTI DA CIJELU PREUZETU OBVEZU ZADR@I U SVOJEM POKRI]U.
ODNOS U REOSIGURANJU RIZIKA IZME\U REOSIGURANJA U BITI JE ISTO KAO
I IZME\U OSIGURATELJA I REOSIGURATELJA, SAMO SE USTUPANJE RIZIKA
REOSIGURATELJA DRUGOM REOSIGURANJU OZNA^AVA KAO RETROCESIJA.
REOSIGURANJE, A POSEBNO RETROCESIJA PRETE@NO SU
ME\UNARODNOG ZNA^ENJA, ZA RAZLIKU OD POSLOVA OSIGURANJA, KOJE
JE U NAJVE]OJ MJERI I U PRAVILU NACIONALNOG KARAKTERA.
NA ME\UNARODNO SE REOSIGURANJE NE MO@E I NE TREBA GLEDATI
SAMO KAO ODLIJEVANJE DEVIZA IZ ZEMLJE. TA SE NE@ELJENA POJAVA MO@E
NEUTRALIZIRATI:
• PRO[IRIVANJEM PORTFELJA I [TO VE]IM OBUHVATOM POLJA
OSIGURANJA,
• RASPOJEDLOM OBVEZE IZ OSIGURANJA I REOSIGURANJEM I
SUOSIGURANJEM U OKVIRU ZEMLJE, ^IME ]E SE POTREBA ZA POKRI]EM
RIZIKA U INOZEMSTVU SVESTI NA REALNU I NAJNU@NIJU MJERU.
REOSIGURANJE RIZIKA OD INOZEMNOG OSIGURATELJA I REOSIGURATELJA
POZITIVNO JE NE SAMO SA STAJALI[TA KOMPARACIJE RIZIKA I SUDJELOVANJA
U OBVEZI OSIGURATELJA ZA NAKNADU [TETE I ISPLATE OSIGURANE SVOTE
VE] I PRILJEVU DEVIZNIH SREDSTAVA.
10.2.1. VRSTE REOSIGURANJA
1) AKTIVNO I PASIVNO REOSIGURANJE. REOSIGURANJE JE RASPODJELA
RIZIKA KOJI SE OBAVLJA BEZ SUDJELOVANJA I UTJECAJA OSIGURANIKA JER
NE MIJENJA UGOVORNI ODNOS IZME\U OSIGURANIKA I OSIGURATELJA IZ
SKLOPLJENOG UGOVORA O OSIGURANJU.
ODNOS U REOSIGURANJU OBAVLJA SE ISKLJU^IVO IZME\U OSIGURATELJA
I REOSIGURATELJA: OSIGURATELJ (CEDENT) DAJE (CEDIRA) DIO SVJE OBVEZE
U POKRI]E REOSIGURATELJA (CEDENTA), KOJI PREUZIMA USTUPLJENU
OBVEZU U SVOJE POKRI]E.
ZA DAVANJE DIJELA OBVEZE U POKRI]E REOSIGURATELJA JE PASIVNO
REOSIGURANJE, A PREUZIMANJE RIZIKA U POKRI]E REOSIGURATELJA JE
AKTIVNO REOSIGURANJE.
83
REOSIGURAVAJU]A DRU[TVA BAVE SE PAK I AKTIVNIM I PASIVNIM
POSLOVIMA REOSIGURANJA:
• PRIMAJU RIZIK OD OSIGURAVAJU]IH DRU[TVA U SVOJE POKRI]E,
• DAJU DIO SVOJIH OBVEZA IZ REOSIGURANJA U POKRI]E DRUGIM
REOSIGURATELJIMA U ZEMLJI I INOZEMSTVU (RETROCESIJA).
2) POTPUNO, PROPORCIONALNO I NEPROPORCIONALNO REOSIGURANJE.
(1) POTPUNO. U SLU^AJU PRIJENOSA UKUPNE OBVEZE IZ UGOVORA O
OSIGURANJU (ILI REOSIGURANJU) U POKRI]E REOSIGURANJA (ILI
RETROCESIJE). TO SE MO@E DOGODITI SAMO U IZUZETNOM SLU^AJU,
JER U NORMALNIM UVJETIMA CEDENT (OSIGURATELJ, A U RETROCESIJI
REOSIGURATELJ) ZADR@AVA UGOVORENI ILI ODRE\ENI
SAMOPRIDR@AJ, TJ. SVOJE SUDJELOVANJE U DIJELU RIZIKA PREMA
RASPOLO@IVIM SREDSTVIMA.
POTPUNO SE REOSIGURANJE KORISTI U SLU^AJU KADA SE OSIGURATELJ
PRESTAJE BAVITI NEKOM VRSTOM OSIGURANJA, PA USTUPA PORTFELJ TIH
OSIGURANJA.
(2) PROPORCIONALNO. U NJEMU REOSIGURATELJ I CEDENT U
UGOVORENOM JEDNAKOM DIJELU RASPORE\UJU OBVEZU IZ
OSIGURANJA. MO@E SE UGOVORITI U RAZNIM VARIJANTAMA KVOTNO
OSIGURANJE, NPR. REOSIGURATELJ POKRIVA UGOVORENI POSTOTAK
OD OBVEZE CEDENTA. KVOTA SE MO@E UGOVORITI NA VISINU
OSIGURANE SVOTE.
(3) NEPROPORCIONALNO. U NJEMU CEDENT SAMO ODRE\UJE VISINU
SVOJE OBVEZE, SAMOPRIDR@AJ ODNOSNO PRIORITET, A OSTATAK
SNOSI REOSIGURATELJ NEOGRANI^ENO ILI LIMITIRANO. TOJ VRSTI
REOSIGURANJA PRIPADAJU RAZNI OBLICI UGOVORA O REOSIGURANJU
NA TEMELJU POKRI]A “VI[KA RIZIKA” ILI “VI[KA [TETA”.
3) REOSIGURANJE SVOTA I REOSIGURANJE [TETA. SUDJELOVANJE
REOSIGURATELJA U OBVEZI OSIGURATELJA (CEDENT) MO@E SE UGOVORITI
U ODRE\ENOM POSTOTKU OSIGURANIH SVOTA ILI PREMA RASPODJELI
PREMIJE IZME\U CEDENTA I REOSIGURATELJA, AKO JE OSIGURANJE
SKLOPLJENO BEZ ODRE\IVANJA SVOTA. REOSIGURATELJ JE U OBVEZI
REOSIGURANE SVOTE DU@AN SUDJELOVATI U OBVEZI CEDENTA U
JEDNAKOM POSTOTKU PREMA KOJEM JE RASPODIJELJENA OSIGURANA
84
SVOTA, ODNOSNO PREMIJA. TA SE VRSTA REOSIGURANJA NAZIVA I
REOSIGURANJE RIZIKA ILI VI[AK RIZIKA, JER SE MISLI NA DIO OBVEZA KOJI
SE ODNOSI NA OSIGURANJE PREDMETA.
4) OBVEZATNO I DOBROVOLJNO REOSIGURANJE. OBVEZATNO
REOSIGURANJE NASTAJE ONDA KADA ZAKONSKI PROPISI ODRE\UJU
OBVEZU DA SE UGOVOR O REOSIGURANJU MORA ZAKLJU^ITI, A IMA I
ZEMALJA U KOJIMA GA POSEBNI DR@AVNI ORGANI I OSTVARUJU. PONEKAD
JE OBVEZATNO REOSIGURANJE SAMO OBLIK POSEBNE KONTROLE DR@AVE
U POSLOVIMA OSIGURANJA.
U DOBROVOLJNOM SE REOSIGURANJU UGOVOR O REOSIGURANJU
ZAKLJU^UJE PO SLOBODNOJ VOLJI UGOVARATELJA. TO NA^ELO
DOBROVOLJNOSTI SADR@ANO JE I U NA[IM SADA[NJIM PROPISIMA O
OSIGURANJU I REOSIGURANJU.
10.2.2. UGOVOR O REOSIGURANJU
ME\UNARODNA PRAKSA OBLIKOVALA JE ODRE\ENE STANDARDE ZA
POJEDINE VRSTE UGOVORA O REOSIGURANJU.
OSIGURATELJ, ODNOSNO CEDENT, MORA ZNATI IZABRATI POKRI]E O
REOSIGURANJU KOJE ]E NAJPOTPUNIJE I NAJEKONOMI^NIJE ODGOVARATI
STRUKTURI NJEGOVA PORTFELJA, TJ. DA DOBIJE POTREBNO POKRI]E I DA
ZADR@I MAKSIMALNI DIO PREMIJA. DA TO POSTIGNE, TREBA DOBRO
POZNAVATI:
• STRUKTURU SVOJEG PORTFELJA I TENDENCIJU NJEGOVOG KRETANJA,
• STANJE NA TR@I[TU REOSIGURANJA U ZEMLJI I SVIJETU,
• EKONOMSKO I PRAVNO ZNA^ENJE POJEDINIH OBLIKA REOSIGURANJA.
UGOVOR O REOSIGURANJU MO@E SE DEFINIRATI KAO UGOVOR KOJIM
JEDNA STRANA, REOSIGURATELJ, PREUZIMA OBVEZU DA DRUGOJ STRANI
OSIGURATELJU, PLATI DIO IZNOSA ILI ^AK ^ITAV IZNOS KOJI JE OVAJ PLATIO,
ILI JE TREBAO PLATITI OSIGURANIKU ILI OSIGURANICIMA, A OSIGURATELJ
PREUZIMA OBVEZU DA REOSIGURATELJU UZA TO PLATI ODRE\ENU PREMIJU.”
U UGOVORU O REOSIGURANJU OSIGURANIK JE OSIGURATELJ IZ UGOVORA
O OSIGURANJU I REOSIGURANJU, A REOSIGURATELJ JE NJEGOV
OSIGURATELJ.
85
UGOVOR O REOSIGURANJU SKLAPA SE NA NA^ELIMA KOJI NAGLA[AVAJU
ISTOVJETNOST I POVEZANOST S OSIGURANJEM, KAO [TO SU NA PRIMJER:
1) NA^ELO MAKSIMALNO DOBRE VOLJE. SLI^NO KAO I KOD UGOVORA I
IZRAVNOM OSIGURANJU, TO JE NA^ELO BITNO ZA UOBI^AJENO
FUNKCIONIRANJE REOSIGURANJA, I ZATO [TO JE REOSIGURATELJ U
POTPUNOSTI UPU]EN NA CEDENTA KAKO U DAVANJU TO^NIH I POTPUNIH
PODATAKA O RIZICIMA KOJI SE REOSIGURAVAJU, TAKO I U VO\ENJU
REOSIGURANJA (NPR. KOD PRIJAVE RIZIKA O REOSIGURANJU, LIKVIDACIJE
[TETA I SL.).
2) NA^ELO OBE[TE]ENJA. SLI^NO KAO I KOD IZRAVNIH OSIGURANJA I KOD
UGOVORA O REOSIGURANJU DIREKTNI OSIGURATELJ, TJ. CEDENT, MO@E
TRA@ITI NAKNADU IZ REOSIGURANJA SAMO AKO JE PRETRPIO [TETU PO
NEKOM RIZIKU KOJI JE REOSIGURAN. BEZ OBZIRA NA ODREDBE UGOVORA
O REOSIGURANJU MAKSIMALNA NAKNADA KOJU CEDENT MO@E TRA@ITI IZ
REOSIGURANJA NE MO@E BITI VE]A OD NAKNADE KOJU JE ON PLATIO
SVOJEM OSIGURANIKU. IZ ISTIH RAZLOGA, AKO JE NAKON ISPLATE
NAKNADE IZ REOSIGURANJA CEDENT USPIO REGRESNIM POSTUPKOM
OSTVARITI NAKNADU OD OSOBA ODGOVORNIH ZA [TETU ILI JE PRODAJOM
OSIGURANOG PREDMETA (U SLU^AJU POTPUNOG GUBITKA) SMANJIO
[TETU KOJU JE PRETRPIO, DU@AN JE DA ODGOVARAJU]I IZNOS USTUPI
REOSIGURATELJU.
3) NA^ELO ISTOVJETNOSTI SUDBINE. TO JER NA^ELO SPECIFI^NO ZA
UGOVOR O REOSIGURANJU. PO TOME NA^ELU REOSIGURATELJ SLIJEDI
SUDBINU OSIGURATELJA I TO KAKO U POGLEDU RIZIKA KOJI SU
REOSIGURANI, TAKO I U POGLEDU NA^INA NA KOJI JE [TETA LIKVIDIRANA.
TO SVE UZ UVJET DA JE OSIGURATELJ POSTUPAO SAVJESNO I U SKLADU SA
STRUKOM OSIGURANJA.
10.2.3. VRSTE UGOVORA O REOSIGURANJU
S OBZIROM NA BROJ PREDMETA O REOSIGURANJU RAZLIKUJU SE TRI
GLAVNA TIPA UGOVORA:
1) POJEDINA^NI UGOVOR O REOSIGURANJU, KOJI SE ZAKLJU^UJE ZA
POKRI]E ODRE\ENOG RIZIKA U ODRE\ENOM POSLU OSIGURANJA, TE SE
REOSIGURATELJ UPOZNAJE SA SVIM ELEMENTIMA RIZIKA I DONOSI SVOJU
ODLUKU O PREUZIMANJU TOG RIZIKA U SVOJE POKRI]E. TAJ JE TIP
86
UGOVORA SLI^AN IZRAVNOM POSLU SUDJELOVANJA U DIOBI RIZIKA I
REOSIGURATELJ MO@E PONU\ENI RIZIK ODBITI.
2) OP]I UGOVOR O REOSIGURANJU U KOJEM OSIGURATELJ (CEDENT) I
REOSIGURATELJ (CESIONAR) UNAPRIJED UGOVARAJU DA ]E
REOSIGURATELJ PRIMITI U REOSIGURANJE UDIO U ODRE\ENOJ VRSTI ILI
PORTFELJU OSIGURATELJA PO UTVR\ENIM UVJETIMA. ZBOG OBVEZNOSTI
UGOVORENIH STRANA IZ SKLOPLJENOG UGOVORA NAZIVA SE
OBLIGACIJSKO ILI OBVEZATNO REOSIGURANJE.
3) OTVORENO POKRI]E POJEDINA^NIH RIZIKA ILI TZV. OTVORENO POKRI]E
REOSIGURANJA JE KOMBINACIJA OP]EG UGOVORA O REOSIGURANJU I
POJEDINA^NOG REOSIGURANJA. ZAKLJU^UJE SE KADA OSIGURATELJ
(CEDENT) DAJE POJEDINA^NE RIZIKE U POJEDINA^NO REOSIGURANJE
REDOVITO, A NE POVREMENO. PRVOOSIGURATELJ IMA PRAVO U SVAKOM
KONKRETNOM SLU^AJU ODLU^ITI HO]E LI GA DATI U REOSIGURANJE ILI
NE, A ZA REOSIGURATELJA JE OBVEZA DA PONU\ENI RIZIK PRIHVATI.
PREMA OBVEZI [TO JE REOSIGURATELJ PREUZIMA I NA^INU ODRE\IVANJA
NJEZINE VISINE DIJELE SE UGOVORI O REOSIGURANJU U DVIJE GLAVNE
SKUPINE I TO: UGOVORI O REOSIGURANJU SVOTE OSIGURANJA I UGOVORI O
REOSIGURANJU [TETE.
1) REOSIGURANJE SVOTA. AKO SE U REOSIGURANJU DIJELI RIZIK IZME\U
OSIGURATELJA I REOSIGURATELJA NA TEMELJU UGOVORENOG POSTOTKA,
TAKAV SE TIP REOSIGURANJA NAZIVA PROPORCIONALNO REOSIGURANJE
SVOTA.
TA VRSTA UGOVORA O REOSIGURANJU MO@E SE PRIMIJENITI U RAZNIM
VARIJANTAMA KOJE SE MOGU SVESTI U OVE SKUPINE: UGOVOR O
EKSCEDENTNOM REOSIGURANJU, UGOVOR O KVOTNOM REOSIGURANJU,
UGOVOR O KVOTNO-EKSCEDENTNOM REOSIGURANJU I UGOVOR O
REOSIGURANJU VI[KA RIZIKA.
(1) UGOVOR O EKSCENDENTNOM REOSIGURANJU. GLAVNA KARAKTERISTIKA
EKSCEDENTNOG REOSIGURANJA JE POKRIVANJE DIJELA RIZIKA KOJI
PRELAZI SAMOPRIDR@AJ OSIGURATELJA, A U TERMINOLOGIJI
OSIGURANJA OZNA^AVA SE KAO MAKSIMUM ILI MAKSIMA.
DIO OBVEZE IZ OSIGURANJA KOJI PRELAZI SAMOPRIDR@AJ DAJE SE KAO
EKSCEDENT U REOSIGURANJU, PA SE TA VRSTA UGOVORA O REOSIGURANJU
TAKO I NAZIVA.
87
(2) UGOVOR O KVOTNOM REOSIGURANJU. REOSIGURANJE KVOTE JE
SUSTAV REOSIGURANJA NA TEMELJU UGOVORENE JEDINSTVENE KVOTE,
POSTOTKA ILI DIJELA SVIH UGOVORA O OSIGURANJU U ODRE\ENOJ VRSTI
OSIGURANJA, PORTFELJA I SL.
TAKVI SU UGOVORI MANJE U PRIMJENI OD UGOVORA O EKSCEDENTNOM
REOSIGURANJU, ALI SU ZA REOSIGURATELJA MNOGO POVOLJNIJI, JER U
REOSIGURANJE DOBIVA JEDINSTVENU KVOTU SVIH RIZIKA.
OSIGURATELJU KOJI IMA NEUJEDNA^ENE – HETEROGENE RIZIKE,
PRIMJENA PROSJE^NE KVOTE REOSIGURANJA ZA CIJELI PORTFELJ U
BROJNIM OSIGURANJIMA OSTAVLJA OBVEZU KOJA NAKON KVOTNOG
REOSIGURANJA OSTAJE IZVAN MOGU]NOSTI VLASTITOG POKRI]A. TAJ DIO
VI[KA OBVEZA MORA OSIGURATELJ POKRITI (CEDIRATI) NA ODGOVARAJU]I
NA^IN DRUGIM OBLICIMA REOSIGURANJA.
U POSTOTKU KVOTE DIJELI SE I PREMIJA OSIGURANJA.
(3) UGOVOR O KVOTNO-EKSCEDENTNOM REOSIGURANJU. KVOTNO-
EKSCEDENTNO REOSIGURANJE JE KOMBINACIJA REOSIGURANJA
SVOTE: UGOVOROM SE NAJPRIJE ODRE\UJE JEDINSTVENA KVOTA ZA
POKRI]E DIJELA OBVEZE OSIGURATELJA, A DOPUNOM EKSCEDENTA ZA
RIZIKE KOJI I NAKON USTUPANJA KVOTE REOSIGURANJA PRELAZE
TEHNI^KE MOGU]NOSTI CEDENTA, PRENOSI SE I OSTATAK VI[KA
OBVEZA U REOSIGURANJU.
(4) UGOVOR O REOSIGURANJU VI[KA RIZIKA. UGOVORI O REOSIGURANJU
VI[KA RIZIKA DJELUJU TEK ONDA AKO OSIGURANA SVOTA ILI
VRIJEDNOST OSIGURANOG INTERESA U UGOVORU O OSIGURANJU NA
KOJI SE PROTE@E DJELOVANJE REOSIGURANJA PRELAZI ODRE\ENU
GRANICU, ODRE\ENI SAMOPRIDR@AJ OSIGURATELJA.
2) REOSIGURANJE [TETA. U UGOVORU O REOSIGURANJU [TETA ODRE\UJE
SE VISINA OBVEZA REOSIGURATELJA ISKLJU^IVO NA VISINU [TETE, A NE
PO PROPORCIONALNOJ DIOBI RIZIKA I PREMIJE. ZATO SE I PREMIJA
REOSIGURANJA UGLAVLJUJE DRUK^IJE NEGO KOD UGOVORA O
REOSIGURANJU SVOTA: U NA^ELU SE UGOVARA ODRE\ENI DIO ILI
POSTOTAK OD UKUPNE GODI[NJE PREMIJE OSIGURATELJA ZA
REOSIGURANI PORFTELJ.
88
(1) UGOVOR O OSIGURANJU “DRUGOG RIZIKA”. “OVA VRSTA
REOSIGURANJA ODNOSI SE NA POKRI]E [TETE PO JEDNOJ POLICI
OSIGURANJA (ZA RAZLIKU OD REOSIGURANJA EKSCEDENTA [TETA).
SAMOPRIDR@AJ OSIGURATELJU VRIJEDI PO JEDNOJ [TETI, A OBI^NO SE
UGOVARA KLAUZULOM OVOG ZNA^ENJA: REOSIGURATELJ NE POKRIVA
[TETE ^IJI JE IZNOS ISPOD _______ (NAVODI SE SVOTA) PO JEDNOM
SLU^AJU.”
OSIGURANJE SE “DRUGOG RIZIKA” UGOVARA U SLU^AJU REOSIGURANJA
POKRI]A RIZIKA KOD KOJIH SU MOGU]E VELIKE [TETE. KAO DOPUNSKO
REOSIGURANJE PRIKLADNO JE ZA POKRI]E POJEDINA^NIH RIZIKA KOJI SE NE
POKRIVAJU ILI SU NEDOVOLJNO ZA[TI]ENI POJEDINA^NIM
PROPORCIONALNIM REOSIGURANJEM.
(2) UGOVOR O REOSIGURANJU EKSCEDENTA [TETA. REOSIGURANJE
EKSCEDENTA [TETA (EXCESS LOSS) POKRIVA SVE [TETE KOJE
PRELAZE VISINU SAMOPRIDR@AJA OSIGURATELJA PO JEDNOM
DOGA\AJU BEZ OBZIRA DA LI OBUHVA]AJU JEDNU ILI NEKOLIKO POLICA
ODNOSNO UGOVORA O OSIGURANJU. TO JE RAZLIKA OD UGOVORA
POKRI]A “DRUGOG RIZIKA”.
TO REOSIGURANJE ZA[TI]UJE OSIGURATELJA OD KUMULIRANJA RIZIKA,
NPR. U OSIGURANJU OD ELEMENTARNIH NEPOGODA, TRANSPORTNOM
OSIGURANJU I DR. PRIMJENJUJE SE KAO NADOPUNA O REOSIGURANJU
SVOTA.
(3) UGOVOR O REOSIGURANJU VI[KA GODI[NJIH [TETA. TU VRSTU
REOSIGURANJA NEKI NAZIVAJU: REOSIGURANJE GUBITAKA JER PRU@A
OSIGURATELJU ZA[TITU OD EVENTUALNIH GUBITAKA U POSLOVANJU,
POKRIVAJU]I SVE OBVEZE CEDENTA KOJE PRELAZE UGOVORENI
POSTOTAK OD UKUPNE GODI[NJE PREMIJE REOSIGURANOG
PORTFELJA (SAMOPRIDR@AJA OSIGURATELJA – CEDENTA).
OVO JE NAJNOVIJI SUSTAV REOSIGURANJA I RIJETKO JE U PRIMJENI ZBOG:
• POTE[KO]A U ODRE\IVANJU ADEKVATNE PREMIJE REOSIGURANJA,
• VELIKE RIZI^NOSTI KOJOJ SE IZLA@E REOSIGURATELJ RADI KRITERIJA
KOJI SE MOGU PRIMIJENITI U ZAKLJU^IVANJU UGOVORA O OSIGURANJU ZA
KOJE VI[AK [TETA TERETI REOSIGURANJE,
• RAZNIH PROMJENA U POSLOVANJU OSIGURATELJA KOJE SE MOGU
TE[KO PREDVIDJETI I KONTROLIRATI.
89
UGOVORI O REOSIGURANJU NA PRINCIPU POKRI]A GODI[NJEG VI[KA
[TETA UVIJEK SU SASTAVLJENI TAKO DA MATERIJALNO STIMULIRAJU
OSIGURATELJA ZA USPJE[NO I POZITIVNO POSLOVANJE.
10.2.4. SPECIFI^NOSTI U POSLU REOSIGURANJA
NAJVA@NIJE SPECIFI^NOSTI U POSLU REOSIGURANJA JESU:
1) RECIPROCITET O REOSIGURANJU. U UGOVORIMA O REOSIGURANJU
IZME\U REOSIGURATELJA (RETROCESIJA) KOJI SE OBOSTRANO BAVE
AKTIVNIM I PASIVNIM REOSIGURANJEM UOBI^AJENO JE UGOVARANJE
RECIPROCITETA.
RECIPROCITET U REOSIGURANJU JE SPORAZUM DA CEDENT ZA
USTUPLJENI RIZIK DOBIVA OD SVOJEG REOSIGURATELJA U DRUGOM, A
REOSIGURATELJ IZ PRVOG POSTAJE CEDENT U DRUGOM UGOVORU.
PONEKAD SE SPORAZUM O RECIPROCITETU IZDVAJA U ZASEBAN UGOVOR
KOJI JE VEZAN UZ SKLOPLJENI UGOVOR O REOSIGURANJU.
NA^ELO SE RECIPROCITETA OSOBITO PRIMJENJUJE KADA SU U PITANJU
UGOVORI O REOSIGURANJU IZME\U TZV. MJE[OVITIH OSIGURATELJA, TJ.
ORGANIZACIJA KOJE SE BAVE POSLOVIMA OSIGURANJA I REOSIGURANJA. TO
SU DANAS I NAJBROJNIJI REOSIGURATELJI U SVIJETU.
2) DEPOZIT REOSIGURANJA. U UGOVORU O REOSIGURANJU MO@E SE
PREDVIDJETI OBVEZA REOSIGURANJA DA KOD OSIGURATELJA (CEDENTA)
DR@I POLOG ILI DEPOZIT. DEPOZIT SE UGOVARA U ODRE\ENOJ VISINI
PREMIJE REOSIGURANJA KOJU JE OSIGURATELJ DU@AN PLATITI ZA
USTUPLJENI DIO SVOJE OBVEZE. U SUSTAVU REOSIGURANJA SVOTA
OBI^NO SE UGOVARA 40–60% OD PREMIJE REOSIGURANJA KAO IZNOS
DEPOZITA I NJEGOVE GARANCIJE IZVR[ENJA OBVEZE PREMA
OSIGURATELJU.
DEPOZIT SE REOSIGURATELJA MO@E TAKO\ER ODNOSITI NA PRIJENOSNE
PREMIJE I NA REZERVIRANE [TETE.
3) SKLAPANJE UGOVORA O REOSIGURANJU. ZA SKLAPANJE UGOVORA O
REOSIGURANJU MORAJU SE IZVR[ITI TEMELJITE PRIPREME I ANALIZE
PORFTELJA PONU\ENOG U REOSIGURANJE I POSLOVANJE OSIGURATELJA.
POTREBNI PODACI ZA ZAKLJU^IVANJE UGOVORA O REOSIGURANJU
UPISUJU SE U POSEBNE LISTE – “SLIP”, A OSOBITO: VRSTA OSIGURANJA,
90
OBLIK TRA@ENOG REOSIGURANJA, VISINA SAMOPRIDR@AJA, BROJ
MAKSIMA, PODRU^JE IZ KOJEG POTJE^U RIZICI, VISINA DEPOZITA I
NJEGOVO UKAMA]ENJE, NA^IN ISPLATE OBVEZE IZ REOSIGURANJA,
PROVIZIJA I SUDJELOVANJE U POZITIVNIM REZULTATIMA POSLOVANJA,
TRAJANJE UGOVORA I SL.
4) RETROCESIJA. DIJELJENJE RIZIKA PRIMLJENOG U REOSIGURANJE I
USTUPANJE NJEGOVOG DIJELA DRUGOM REOSIGURATELJU U POKRI]U
NAZIVA SE RETROCESIJA. REOSIGURATELJ KOJI DAJE DIO PRIMLJENOG
RIZIKA U POKRI]E DRUGOM REOSIGURATELJU JE RETROCEDENT, A
REOSIGURATELJ KOJI PREUZIMA DIO PONU\ENOG RIZIKA U POKRI]E JE
RETROCESIONAR.
CILJ SVAKOG SUDIONIKA U SNA[ANJU I RASPODJELI RIZIKA IZ OSIGURANJA
JE DA ZADR@I OBVEZU U DIJELU KOJI MO@E POKRITI RASPOLO@IVIM
SREDSTVIMA.
RASPODJELA RIZIKA, A OSOBITO AKTIVNI POSLOVI REOSIGURANJA, TRA@E
VELIKU OPREZNOSTI SVESTRANU ANALIZU PONU\ENIH RIZIKA. NEDOVOLJNO
POZNAVANJE PODRU^JA I SUSTAVA RASPODJELE ILI POGRE[NE OCJENE I
POSTUPCI MOGU PROUZROKOVATI TE[KE POSLJEDICE AKUMULIRANJA
RIZIKA. TAKO SE UMJESTO ATOMIZACIJE RIZIKA KOJOJ REOSIGURANJE I
RETROCESIJA SLU@E POSTI@E SUPROTNO.
91