Memoria de actividades Iberaval 2011 AFades de Garantía Recíproca somos parte de la solución al...

MMemoria de actividades

2011

Índic2

ce

• Consejo de Administración

• Prólogo

• Presentación

• Socios

• Clientes

• Capital Social

• Recursos Propios

• Riesgo Formalizado

• Riesgo Vivo

• Productos

• Ciberaval

• Entidades Financieras Colab

3

…..……………..………… 4

…………………..……….. 6

………..………..………… 8

……………………..…….. 10

………………..……….…. 12

…………………..……….. 14

………………..………….. 16

………………..……….…. 18

……………………..….…. 20

……………..………….…. 24

……..…………………….. 26

boradoras …..……..……………….. 28

Consejo de Adm

PRESIDENTE:

• OUTSOURCING SIGNO SERVICIOS INTEGRALES GRUPO NORT

Representada por D. José Rolando Álvarez Valbuena.

VICEPRESIDENTE PRIMERO:

• CONFEDERACIÓN DE ORGANIZACIONES EMPRESARIALES DE

Representada por D. Jesús María Terciado Valls.

VICEPRESIDENTE SEGUNDO:

• INVESTIGACIÓN Y CONTROL DE CALIDAD, S.A.,

Representada por D. José Santiago Vega Garrido.

VOCALES:

• AGENCIA DE INNOVACIÓN Y FINANCIACIÓN EMPRESARIAL D

Representada por Dña. Begoña Hernández Muñoz.

• AGENCIA DE DESARROLLO ECONÓMICO DE LA RIOJA, Repre

• CAJA RURAL DE BURGOS, Representada por D. Ramón Sobr

• CAJA ESPAÑA DE INVERSIONES, SALAMANCA Y SORIA, CAJA

Representada por D. Evaristo del Canto Canto.

• Dña. ISABEL CARRASCO LORENZO.

• CONSEJO REGIONAL DE CÁMARAS OFICIALES DE COMERCIO

Representada por D. Vicente Villagrá Blanco.

• D. FERNANDO VALLELADO PRIETO.

• ADE FINANCIACIÓN, S.A.U., Representada por D. Augusto F

ministración

4

TE, S.L.U.,

E CASTILLA Y LEÓN,

DE CASTILLA Y LEÓN,

esentada por D. Javier Ureña Larragán.

emonte Mendicuti.

A DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD,

O E INDUSTRIA DE CASTILLA Y LEÓN,

Fernández del Pozo.

5

• AEROGRÁFICOS GAHE, S.A., Representada por

• CONSTRUCCIONES Y OBRAS LLORENTE, S.A.U.,

• POSTQUAM COSMETIC, S.L., Representada por

• D. JOSÉ LUIS MARTÍN AGUADO.

• CAUCHOS RUIZ ALEJOS, S.A., Representada por

• AYALA BERGANZA, S.L., Representada por D. M

• DIBAQ DIPROTEG, S.A., Representada por D. Ca

• ESTACIÓN DE SERVICIO NUESTRA SEÑORA DE S

Representada por D. José Manuel Terceño Gon

• NICOLÁS CORREA, S.A., Representada por D. Jo

• SEÑALIZACIONES VILLAR, S.A., Representada po

PRESIDENTES DE HONOR:

• D. Eloy Becedas González

• D. Julio Valles Rojo

DIRECTOR GENERAL:

• D. Pedro Pisonero Pérez

SECRETARIO:

• Dña. Ana María Andrés‐Cabañas y Ríos

VICESECRETARIO:

• D. Carlos Carriedo Tardáguila.

D. Luis Tornero Moreno.

Representada por D. Alejandro Llorente Muñoz.

r D. Benito Tejedor Pascual.

r D. José María Ruiz‐Alejos Herrero.

Mario Sastre de la Calle.

arlos Tejedor Lázaro.

SONSOLES, S.L.,

nzález.

osé Ignacio Nicolás –Correa Barragán.

or D. Javier Medrano Villar.

Prólo6

ogo

Por l

7

José Rolando ÁlvarezPresidente de Iberaval

El sistema financiero atraviesa una etapa, tan nede todos sus esquemas tradicionales y mientrasla actividad, seria restricción crediticia e incrsinceramente que el ejercicio 2011 de Iberaval s

Los datos reflejan que la aimprescindible. Las Sociedproblema que hoy vivimosun mayor protagonismo y

Somos conscientes de queno tiene marcha atrás. Entodo las pymes, actuaránvertiginosos cambios en pcada vez más de solidezcombinación entre el cappapel de Iberaval como irelevancia especial.

Quiero destacar en este momento el apoyocolaboración con las distintas entidades financiede La Rioja, para facilitar a las empresas y autóncapital circulante. A pesar de las dificultades yuniendo esfuerzos y voluntades y gracias tambposible ayudar a las pymes y a los autónomos ehago extensivo a los 113 socios protectores deentidad en beneficio de las pymes y los autónoinicie la recuperación.

las Pymes

ecesaria como urgente, de reordenación y reestructuracións tanto se afronta una realidad con caídas generalizadas deremento de la morosidad. En estas circunstancias, creosólo se puede calificar como esperanzador y positivo.

actividad de una entidad como Iberaval es necesaria, diríadades de Garantía Recíproca somos parte de la solución als en España y estamos dispuestas y preparadas para asumircontribuir a normalizar el acceso al crédito a la pyme.

nuestro tejido empresarial debe afrontar una realidad quelos próximos años nada será igual. Las empresas, y sobreen un escenario de fuerte competitividad, de continuos yproductos, mercados y tecnologías y para ello requeriránfinanciera que tiene que venir dada por una adecuadaital y el endeudamiento a largo plazo. Y ello hace que elntermediario ante las entidades de crédito adquiera una

a las pymes que ha supuesto la firma de convenios deeras y el apoyo de la Junta de Castilla y León y el Gobiernoomos el acceso a la financiación de nuevas inversiones y desiendo conscientes de la realidad, queda demostrado queién al formidable equipo de profesionales de esta casa, esen un momento de extrema dificultad. Agradecimiento quee Iberaval, por mantener un compromiso estable con estamos, que serán las primeras en crear empleo en cuanto se

Present8

tación

9

Pedro Pisonero PérezDirector de Iberaval

Consolida

El riesgo vivo asciende a 5prácticamente el 10% depuestos de trabajo. Ademá3,2% ‐ y solvencia ‐ en elBanco de España ‐. Los rec5% más que en el ejercicio

Estas cifras del ejercicio 2de suma importancia parasistema financiero españoconjunto de las Sociedadeun importe total de 1.282respecto al año anterior. Aha permitido que se ben826.285 puestos de trabajo

Como puede observar en la memoria que tienenuevos socios, principalmente pymes y trabajadsocios, lo que supone más del 16% del total deEspaña. A lo largo del año pasado nuestra entidaque 92 correspondieron a avales financieros y 45

Para el ejercicio 2012 Iberaval tiene el objetivosuficientes que le permitan afrontar el previsiblactividad, manteniendo e incrementando los nivsentido estamos intensificando nuestras políticcuota de mercado dentro de nuestro ámbito de

Por último quiero agradecer al equipo humanotan especiales por las circunstancias que se está

ación y gestión

68 millones de euros, una cifra significativa que represental sector y que está contribuyendo a mantener miles deás permanecen controlados los ratios de morosidad ‐ en el12,4%, cuatro puntos por encima del valor exigido por elcursos propios crecieron hasta los 76 millones de euros, un2010.

011 demuestran la capacidad de Iberaval en un momentoel sector y ante un entorno con importantes cambios en elol, escasez del crédito y crecimiento de la morosidad, eles de Garantía Recíproca han formalizado operaciones por2 millones de euros que ha supuesto una caída del 27%Aún así la actividad de la Sociedades de Garantía Recíprocaneficien del aval alrededor de 110.238 empresas y cono activos.

en sus manos, en el año 2011 se sumaron a Iberaval 1.066dores autónomos, alcanzando así una cifra global de 18.222e las 23 Sociedades de Garantía Reciproca que existen enad avaló créditos por valor de 137 millones de euros, de los5 al resto de avales y garantías.

de consolidar la cuenta de resultados, generando ingresose incremento de la morosidad. Se prevé un aumento de laveles de exigencia en cuanto a la calidad del riesgo. En estecas comerciales con el objetivo de conseguir una mayoractuación.

de Iberaval su esfuerzo y dedicación en estos momentosn viviendo en el sector financiero.

Soci10

os

11

Los socios de Iberaval representan el 16,41% detotal de socios existente en las 23 sociedades degarantía recíproca de España y que a finales deejercicio 2011 totalizan la cifra de 111.019socios. Iberaval sigue ocupando, por tanto, laprimera posición por número de socios en eranking español de sociedades de garantíarecíproca, situándose muy por encima de lamedia del sector.

EVOLU

IBERAVAL EN E

12.547 13.305

14.009 14.819

15.535 16.394

17.156

18

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 20

La actividad social de Iberaval durante elejercicio 2011 muestra la consolidación delcrecimiento de su base societaria. Al 31 dediciembre de 2011, un total de 18.222 sociosparticipan en su capital social, más de un 6%,que al término del ejercicio anterior y con unincremento del 45% en estos últimos ocho años.

eleel9aelaa

UCIÓN 2004‐2011

EL SECTOR SGR ESPAÑOL

.222

011

16,41%

83,59%

Socios Iberaval

Socios resto sector

Clien12

tes

13

Al término del ejercicio 2011, el sistema degarantía recíproca español asocia a un total de110.238 empresarios. Ninguna de las sociedadede garantía reciproca españolas supera lo15.000 socios, salvo Iberaval que mantiene unadiferencia de más de 6.000 clientes con suinmediato seguidor.

EVOLUCIÓN 200

IBERAVAL EN E

788758

704

806

710

856

753

1,06

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 201

Las empresas asociadas a Iberaval –como sociospartícipes‐ ascienden a 18.109 al 31 dediciembre de 2011. La incorporación duranteeste ejercicio de 1.063 nuevas empresas a sucapital social pone de manifiesto un significativoincremento en la tendencia de actividad de losúltimos años, consecuencia de una acertadapolítica comercial. De esta forma, Iberavalcontinúa manteniendo amplia representación yapoyo significativo en los diversos sectores deactividad, principalmente la industria, losservicios y el comercio.

eessau

04‐2011 ‐ Crecimiento neto


3

1

13.921 14.727 15.437 16.293 17.046 18.109

71.85275.906

79.08584.694

89.110

110.238

2006 2007 2008 2009 2010 2011

Socios partícipes Iberaval

Socios partícipes resto SGR

Capital S14

Social

15

Al 31 de diciembre 2011, el capital suscrito deIberaval representa el 8,62% del total del sectode las sociedades de garantía recíprocaespañolas, dos veces más que la media desector, situada en el 4,35%.

En millones de euros.

EVOLU

IBERAVAL EN E

7,48,6

10,4

13,9

15,6

17,1617,7

19,0

7,9 7,4 7,4

10,911,6

12,7

17,1

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 20

Capital social suscrito: Socios partícipes

Capital social suscrito: Socios Protectores

El capital social suscrito de Iberaval asciende a casi40 millones de euros al 31 de diciembre de 2011,con un incremento del 12,99% con respecto alcierre del ejercicio anterior. Cabe destacar elcrecimiento significativo habido en los últimosejercicios como consecuencia de la política vigentereferente al capital para los socios partícipes,pymes y autónomos, en función del riesgo de suaval y para las Entidades Financierascolaboradoras.

erael

UCIÓN 2004‐2011


20,3

011

8.62%

91.38%

capital suscrito Iberaval

Capital suscrito resto sector

Recursos16

Propios

17

El crecimiento de los recursos propiocomputables de Iberaval en 2011 es de un5,26%. Este incremento es consecuencia de lanuevas aportaciones de capital realizadas por losocios, tanto partícipes como protectores.


EVOLU

IBERAVAL EN E

39,7

44,4

50,0

56,7

66,4

70,572,0

75,

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 201

Los recursos propios computables de Iberavalascienden a 75,87 millones de euros alfinalizar el ejercicio 2011. En detalle, lapartida más significativa es la que representael fondo de provisiones técnicas, con un netode casi 43 millones de euros. La evolución delos recursos propios computables de Iberavales continuamente creciente, hasta un 91% enlos últimos ocho años, tanto por el aumentodel capital social suscrito y desembolsadocomo por el mayor fondo de provisionestécnicas‐neto.

snss

UCIÓN 2004‐2011


8

11

12.04%

87.96%

Recursos propios Iberaval

Recursos propios resto sector

Riesgo Form18

malizado

19

Los 3.619 avales formalizados por la Sociedad en2011 ‐ pese a la reducción con respecto a 2010convierte a Iberaval en una de las sociedadecon mayor actividad de España y segunda en eranking nacional. Estos avales suponen el 15%del número total de operaciones formalizadapor el sistema de garantía recíproca español enel último ejercicio.

161,8

219,9

286,2

348,4

321,6

283,8

187,3

137,

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 201


EVOLU

IBERAVAL EN E

Durante el ejercicio 2011 Iberaval haformalizado 3.619 avales, por un importe totalde 137,41 millones de euros. La actividad enavales financieros formalizados, tanto ennúmero de operaciones como en volumentotal, se incrementa en un 6,26% respecto alejercicio 2010. Las formalizaciones en avalestécnicos continúan cayendo conforme aldescenso de la licitación pública en el marco dela continuada crisis con fuertes medidasrestrictivas.

n‐sel%sn

,4

11

UCIÓN 2004‐2011


15%

85%

Nº de avales formalizados Iberaval

Nº de avales formalizados resto sector

Riesgo20

Vivo

21

Iberaval ha mejorado su posición relativa conrespecto al riesgo vivo del sector, que disminuyeun 5,10% hasta los 6.200 millones de eurosfrente al ya citado 3,39% de la Sociedadsituándose en casi 569 millones de euros. Deesta forma, Iberaval se mantiene dentro degrupo de Sociedades de garantía reciprocaespañoles con mayor riesgo vivo.

329,8

380,8

471,9

585,5

623,0 629,4

588,4568,

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 201


EVOLU

IBERAVAL EN E

El riesgo conjunto de la Sociedad ‐que incluyeavales financieros, técnicos y otros‐ presentauna reducción del 3,39% en el año. Un total de12.891 avales conforman el riesgo vivo altérmino del 2011, cumpliendo así lasprevisiones del plan estratégico de la Sociedad,vigente hasta el ejercicio 2014 y con unobjetivo de estabilidad frente a las dificultadeseconómicas actuales.

nes,d,eela

,5

11

9,17%

90,83%

Riesgo vivo Iberaval

Riesgo vivo resto sector

UCIÓN 2004‐2011


RIESGO VIVO ATENDIEND

Atendiendo al destino de las operaciones, el riesgo vivo desector destacando la diferencia de 7 puntos en la ponderació

Garfina

De Dud

Resgar

De Dud

Rie

Del

74,1

13,1

25,9

16,5

44,1

17,1

81,1

14,718,8

7,7

46,7

15,7

Garantías financieras

De las que: Dudosas

Resto de avales y garantías

De los que: Dudosos

Riesgo reavalado

Del que: Dudoso

% Riesgo vivo Iberaval

% Riesgo vivo total sector SGR

22

DO AL DESTINO


e Iberaval se distribuye de forma similar al deln del resto de avales.

IBERAVAL TOTAL SECTOR SGR

RIESGOVIVO

%RIESGO VIVO

%

rantías ancieras

421,3 0 74,10% 4.000,25 81,13%

las que: dosas

55,57 13,19% 591,64 14,79%

sto de avales y rantías

147,23 25,90% 930,20 18,87%

los que: dosos

24,37 16,56% 71,89 7,73%

sgo reavalado 250,75 44,10% 2.303,85 46,73%

l que: Dudoso 43,00 17,15% 362,06 15,72%

23

RIESGO VI

Iberaval mantiene una cartera de riesgo a un pavales se formalizan a más de 8 años, frentcompromiso con la mejora de las condiciones de

0,12,0

12,314,1

71,3

1,1

6,6

14,2 13,4

< 1 Año 1‐3 Años 3‐5 Años 5‐8 Años > 8 A

% Riesgo vivo Iberaval

% Riesgo vivo total sector SGR

VO SEGÚN EL PLAZO


IBERAVALTOTAL SECTOR

SGR

IMPORTE % IMPORTE %

< 1 Año 0,79 0,14% 72,74 1,17%

1‐3 Años 11,76 2,07% 408,99 6,60%

3‐5 Años 69,99 12,31% 883,121 14,24%

5‐8 Años 80,57 14,17% 836,190 13,49%

> 8 Años 405,41 71,31% 3.999,20 64,50%

Total 568,52 100% 6.200,25 100%

plazo más largo que la media del sector. Más del 71% de lose el 64% del resto de SGR´s españolas. Esto refuerza sue financiación de sus socios, pymes y autónomos.

64,5

Años

Produ24

ctos

25

AVALES ANTE ENTIDADES FINAN

Préstamos:

Operaciones ante entidades de crédito destinad

de tesorería de las pymes.

Póliza de crédito:

Facilitar la disponibilidad de fondos destinados a

AVALES DIRECTOS

Aval Económico:

Garantizar las obligaciones de pago derivadas de

Aval ante la administración:

Garantizar las obligaciones legales ante admin

sector público.

CIERAS

das a financiar el patrimonio empresarial y las necesidades

a la obtención del liquidez de las pymes.

e la actividad empresarial.

nistraciones, organismos públicos o cualquier entidad del

Cibera26

aval

27

Después de una década de continuo desarrollointeresados en mejorar sus fuentes de financiadel sector de garantía recíproca español: CiberaDesde la plataforma tecnológica se proporciorelación de Iberaval con sus socios: admisión, pgarantías, solicitudes, trazabilidad de las operacEn la actualidad todos los socios ‐ clientes desolicitud y gestión de garantías ante organismos

176

237

2007 2008

CLIEN

en los canales de comunicación con las Pymes y autónomosción, Iberaval ha configurado una herramienta única dentroaval.ona la mayor pare de la información que se genera en laosición de riesgo, condiciones económicas, disponibilidad deciones, etc.e avales técnicos ‐ utilizan Ciberaval como canal único des públicos.

233

416427

2009 2010 2011

NTES CIBERAVAL

Entidades FiColabora

28

inancieras adoras

activMemoria devidades 2011

ÁVILA

C/ Segovia, 2505005 ÁVILATel.: +34 920 352 272

BURGO

C/ Santa Clara09002 BURGOTel.: +34 947 2

PONFERRADA

Avda. de España, 12 ‐ 3º B24402 PONFERRADATel.: +34 987 409 940

LA RIOJA

C/ Hermanos Entrepl. A. Of.26001 LOGROTel.: +34 941 2

PALENCIA

C/ Gil de Fuentes, 2‐Entrepl.34001 PALENCIATel.: +34 979 706 796

SALAMA

C/ Espoz y Mi37002 SALAMTel.: +34 923 2

SORIA

Ronda D. Eloy Sanz Villa 2‐Bajo42003 SORIATel.: +34 975 239 728

VALLAD

C/ Estación, 1347004 VALLADTel.: +34 983 2

Delegaciones

C/ Estación, 13 ‐ 47004 VALLA

S

a, 3 ‐ BajoOS252 824

LEÓN

C/ Villa Benavente, 11 – 1º24004 LEÓNTel.: +34 987 218 870

A

Moroy, 1. 5OÑO270 066

MADRID

Estancias del Eurobuilding.C/ Juan Ramón Jiménez, 81ª pl. Of. 1328036 MADRIDTel.: +34 915 400 027

ANCA

na, 19 BajoMANCA281 409

SEGOVIA

Pº Ezequiel González, 24‐3º H40002 SEGOVIATel.: +34 921 412 089

DOLID

3DOLID218 788

ZAMORA

C/ Cortinas de San Miguel, 19‐Bajo49001 ZAMORATel.: +34 980 509 116

ADOLID ‐ Tel.: +34 983 217 753

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