Medios de Pago: Que nuevas opciones existen y cómo ... · sistema de pagos Visa. ... cumplimiento...
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Medios de Pago: Que nuevas opciones existen y cómo evaluarlas para una mejor toma de decisiones
Juan Carlos Rodriguez-Linares
Director Soluciones Comerciales, ALAC
Mayo, 2015
Aviso Importante
Esta presentación se presenta a Usted en su capacidad como cliente de Visa International y participante en el sistema de pagos Visa. Con su participación en esta presentación, Ud. acuerda que la información aquí contenida (la “Información”) es confidencial y está sujeta a restricciones de confidencialidad contenidas en las Regulaciones Operativas de Visa, que limitan su uso de la Información. Ud. acuerda mantener la confidencialidad de la Información y no usar la Información por cualquier propósito que no sea en su capacidad como cliente de Visa International o de participante en el sistema de pagos Visa. La Información puede ser difundida por tu organización y a sus empleados solamente que sea estrictamente necesario para permitir su participación en el sistema de pagos Visa.
Por la presente queda avisado(a) que la Información puede constituir información material no pública bajo las leyes federales de valores de los Estados Unidos y el comprar y vender acciones de Visa Inc. teniendo conocimiento de dicha información material no pública constituiría una violación de dichas leyes.
También, por favor quede avisado(a) que bajo la ley de Estados Unidos, entidades que compiten en el mismo segmento del mercado se les prohíbe que discutan o actúen en conjunto en relación a la fijación de precios de productos o servicios que puedan proporcionar
Declaraciones a Futuro y Renuncia
La presentación del día de hoy podrá contener, además de información histórica, declaraciones a futuro dentro del significado de la Sección 27ª de la Ley de Valores de 1933, según enmendada, y de la Sección 21E de la Ley de Bolsas de Valores de 1934, según enmendada.
Estas declaraciones con visión de futuro se basan en nuestras presunciones, expectativas y proyecciones actuales sobre acontecimientos futuros, las cuales reflejan el mejor juicio de la gerencia e involucran un número de riesgos e incertidumbres que pueden causar que los resultados reales difieran materialmente de aquellos sugeridos por nuestros comentarios en el día de hoy. Debe de repasar y considerar la información contenida en nuestros documentos presentados ante el SEC sobre estos riesgos e incertidumbres. Visa renuncia cualquier obligación de actualizar o revisar públicamente cualquier declaración a futuro o información provista en la presentación del día de hoy.
Estudios de casos, estadísticas, investigaciones y recomendaciones son proporcionados “tal cual” y con la intención de ser únicamente para propósitos informativos y no se deben utilizar para dar algún asesoramiento operacional, de mercadeo, técnico, fiscal, financiero u otro consejo. Visa Inc. no hace ninguna representación o garantía en cuanto a la exhaustividad o exactitud de la Información dentro de este documento, ni asume alguna culpa o responsabilidad que pueda resultar al utilizar tal Información. La Información aquí contenida no pretende ser asesoramiento legal y les recomendamos que consulte un profesional legal competente si requiere tal asesoramiento.
Diferentes tipos de Medios de Pago para pagos B2B
Source: First Annapolis primary research as of April, 2010.
Cheques
Transferencias Electrónicas
TE
ACH
(Automatic Clearing House)
Corporativa
T&E
• La forma más común de pagos, pero de mayor costo para procesar
• Los proveedores a menudopermiten 45-60 días los plazos para el pago
• Toma de 3-5 días para generarlo, lo que aumenta los días de recaudo de un proveedor
• Generalmente se paga el mismo día de la fecha acordada
• Alta transaccionalidad y feesal enviar y al recibir
• Típicamente reservada para cierto tipo de empresas y volúmenes de pago, también transacciones internacionales, puede ser un medio costoso para transacciones de bajo valor.
• Utiliza una red electrónica a través de un proceso por lotes al día con un plazo de pago 1-2 días
• Expedientes de pago estandarizados con información limitada de remesas
• Se puede integrar fácilmente en los sistemas de AP
• Más ampliamente utilizado la tarjeta para la adquisición de bienes por diferentes canales
• Puede sustituir el proceso de PO / factura / aprobación tradicional
• Puede incorporar controles para ayudar a garantizar el cumplimiento
Personajes en la historia de hoy!Reto :
Cumplimiento de
Grupo o Individual2
Crecimiento de las Organizaciones y
Complejidad Global
1
Recursos y tiempo
Limitados3
Requisitos :
Data y Tecnología Consolidada, Homogénea e
Inteligente
Política
Lista de políticas
Días Pago (Days Payables Outstanding)
Proveedores aprobados (Precio)
Costo de transacciones (Tarifas)
Proceso aprobado (Costo)
Aprobación de riesgo (Crédito)
El alcance total de sus políticas varía.
Por ej.: ¿Existe una política de gasto de T&E en su organización?
Alineación de la política/cumplimiento usando los diferentes Medios de Pago
Fondos/flujo de efectivo
Datos de informes/cumplimiento de proveedores
Datos de la automatización de procesos
Mejor gestión del cumplimiento
Límites de gastos por transacción
Control de gastos por categoría
Límites por empleado
Menor mal uso
Seguridad para el Funcionario
Conciliación
Flujo de Caja
DescuentoProveedores
Automatizacion de Procesos
Cumplimientode Politicas
Limite de gastopor Transaccion
Limite de gastopor categoria
Limite de gastopor empleado
Seguridad para el Funcionario
Reconciliacióndel gasto
Valor potencial de los Medios de Pago
Los medios de
pago pueden
agregar valor
significativo a la
medición de
políticas. ACH /
TE
Sin embargo,
muchos clientes
no son
conscientes de
los méritos de
los diferentes
métodos
de pago.
Ejemplo A
Total de ventas
$1.000.000.000
Gasto objetivo (Cuentas
por Pagar)
¿Gasto real con
tarjetas?
Gasto por VyR $10.000.000 $5.700.000
Total de transacciones
objetivo
64.000 16.750
Dimensionando los objetivos y beneficios potenciales
El gasto por VyR es el punto de
partida tradicional de las tarjetas
donde ayudan a las
corporaciones a disfrutar de los
beneficios de un mayor
cumplimiento
de las políticas.
Viajes y Representación
VyR
VyR = 1% de las ventas de la compañía.
Valor promedio de la transacción por
VyR = $160
Fuente: Estudio de Viajes de RPMG, 2013; Base de datos corporativa de PayTech Comercial, 2009-2014.
Distribución de tarjetas y correlación con el cumplimiento de políticas
Típicamente, de 10 a 20 de cada 100
empleados realiza gastos y debería
tener tarjeta.
En algunos países y empresas existe la
cultura de la sospecha en relación con el
otorgamiento de tarjetas—surge la
percepción del mal uso.
Nótese que el gasto no ha cambiado,
como tampoco las transacciones. Sin
embargo, por alguna razón, se
considera que el efectivo y las tarjetas
personales son más seguros.
¿Cuál es la evidencia? $10.000.000
Fuente: Estudio de Viajes de RPMG, 2013; Base de datos corporativa de PayTech Comercial, 2009-2014.
Gasto= $10.000.000
Transacciones = 64.000A B
Beneficios de mayor adopción
Bajo Distribución de tarjetas Buena práctica
Menos visibilidad sobre gastos individuales.Cumplimiento con
las políticas
Mayor visibilidad sobre gastos
individuales—fecha, hora, domicilio
del comercio.
Exposición de todo el mal uso. Mayor
probabilidad de mal uso: empleados pueden
inflar reclamos o ‘perder’ recibos; puntos en
las tarjetas personales—inflando el gasto.
Riesgo/Mal uso por parte
de empleados
Exposición limitada al seguro de
exención de responsabilidad corporativa
versus probabilidad de mal uso.
Reducción o falta de datos del gastos. Gestión de proveedores
Buenos datos para garantizar el
cumplimiento y obtener
mejores descuentos.
Ingreso, aprobación y reembolso de gastos
deben ser hechos manualmente.
Automatización
de procesosMejoras en la automatización
de procesos.
Tiempos más largos para reembolsos.
Uso del limite de crédito personal para
gastos de la compañía.
Experiencia de los
empleados
Más fácil de usar.
Menor tiempo y conveniencia para los
empleados.
Fuente: Estudio de Viajes de RPMG, 2013; Base de datos corporativa de PayTech Comercial, 2009-2014.
Evidencia : Riesgo/Mal uso por parte de empleados
Estudio de RPMG
Perspectivas de fraude y mal
uso Tarjetas de VyR
Mala
Representació
n por
empleados
Fraude
interno (no
autorizado a
usar la tarjeta)
Fraude
externo (Internet/Comer
cio de terceros)
Promedio de $ por incidente $500 $100 $400
Pérdida para la organización
como un porcentaje de los
gastos con tarjetas de VyR.
0,015% 0,001% 0,059%
Ejemplo
Por cada $1.000.000 de gastos, se atribuyen a fraude y mal uso en total no más de $150.
La proporción es 1 de cada 650 tarjetas de viajes y 1 cada 36.000 transacciones.
El fraude interno es aún más bajo: 1 de cada 3.846 tarjetas y 1 de cada 200.000
transacciones.
Las tarjetas son instrumentos de pago seguros; potencialmente hacen más visible el mal
uso y el fraude que ningún otro método de pago.
Estudio Comparativo sobre Tarjetas de Viajes Corporativos, realizado por RPMG en 2009 y 2013.
Propósito principal de las tarjetas comerciales
Mejores tarifas y tratos con
proveedores clave.
Cumplimiento de políticas y control de
gastos de empleados de los
fondos de la organización.
Reducción de costos y automatización
de procesos.
Integración con sistemas y mejor
visibilidad delos informes.
Mejor gestión del efectivo, reducción de
efectivo, gestióndel crédito.
Alineación de la política/cumplimiento usando las tarjetas como herramienta preferencial de pago
• Ampliación del plazo promedio de pago (DPO)Fondos/flujo de efectivo
• Datos e informes consolidados para descuentos a proveedoresDatos de informes/
cumplimiento de proveedores
• Captación del 85% de las transacciones de menor valor, que no son por Vuelos/Hoteles
Datos de la automatización de procesos
• Mayor visibilidad y transparencia sobre el comportamientodel empleado
Mejor gestión del cumplimiento
• Capacidad de controlar las transacciones individualesLímites de gastos por transacción
• Capacidad de controlar y administrar categoríasControl de gastos por categoría
• Capacidad para cambiar controles a nivel del empleadoLímites por empleado
• Menores niveles demostrados de mal uso por parte de empleadosMenor mal uso
• Protección para el empleado durante los viajesSeguridad para el Funcionario
• Datos de facturas en algunos casos, para ayudar a mejorarla conciliación
Conciliación
Flujo de Caja
Data : Descuento
Proveedores
Data : Automatizacion
de Procesos
Data : Cumplimientode Politicas
Control : Limitede gasto porTransaccion
Control : Limitede gasto por
categoria
Control : Limitede gasto por
empleado
Control : Reconciliación
del gasto
Valor potencial de los Medios de Pago
Los medios de
pago pueden
agregar valor
significativo a la
medición de
políticas.
Sin embargo,
muchos clientes
no son
conscientes de
los méritos de
los diferentes
métodos
de pago.
ACH /
TE
Visa Confidencial16
Muchas Gracias!