SISTEM INFORMASI PERBANKAN SYARIAH

KULIAH MANAJEMEN DAKWAH UIN SUKA

OLEH : M. RIDWAN

FAKTOR PRODUKSI

INFORMATION

MAN

MENGAPA SISTEM INFORMASI PENTING

Pertumbuhan Ekonomi

Global

•Manajemen dan pengendalian, persaingan, usaha lintas negara, produk dan jasa lintas negara•Free trade area: AFTA, CAFTA

Perubahan Ekonomi Industri

•Pengetahuan dan Informasi, produktifitas, inovasi produk, kepemimpinan, kompetisi, siklus produk•Waktu dan jarak menjadi tidak penting

PERUBAHAN PERUSAHAAN

•Struktur organisasi, desentralisasi, fleksibilitas, efisiensi, efektifitas, kerjasama tim, pemberdayaan

DAMPAK NEGATIF?

•SDM?•WAKTU KERJA?•SIKAP MENTAL•IBADAH DLL

DAMPAK TITI DAMPAK

JARINGAN GLOBAL Operasi perusahaan tidak terbatas, jangkuan transaksi sangat luas, biaya murah, koordinasi sederhana

JARINGAN PERUSAHAAN Kerjasama lintas devisi perusahaan lebih mudah, orientasi pelayanan (produk dan pelanggan) berubah, proses produksi berubaha, biaya murah

KOMPUTASI TERDISTRIBUSI Bekerja berdasarkan informasi langsung, proses bisnis mudah berubah, sistem lebih equal (struktur lebih ramping)

KOMPUTASI PORTABLE Kerja tidak lagi tergantung pada lokasi, jarak dan lintas fungsi

SISTEM KERJA Aksesibilitas informasi terbuka, prosedur kerja otomatisasi, berbasis data dan dokumen

ELEMEN SI

APLIKASI SISTEM INFORMASI PERUSAHAAN

PERTEMUAN 3

KONSEP DASAR SISTEM DAN INFORMASI

PENGERTIAN SISTEM dan INFORMASI

1. Sistem : Seperangkat komponen yang saling berhubungan untuk mencapai tujuan

2. Sistem Informasi : kumpulan software, hardware computer, prosedur, dokumentasi, formulir dan orang yang bertanggungjawab untuk: memperoleh, menggerakkan dan mengelola distribusi data dan informasi

3. Proses pengembangan SI dikenal dengan konsep system analysis and design (SA&D).

KARAKTERISTIK SISTEM1. Batasan : penggambaran unsur mana yg termasuk didalam

sistem2. Lingkungan : segala sesuatu diluar sistem, sebagai penyedia

input terhadap sistem3. Masukan/Input : sumber daya (data, bahan baku dll) dari

lingkungan yg akan dimanipulasi oleh sistem4. Keluaran/output: sumber daya/produk (informasi, laporan dll)

yg disediakan untuk lingkungan5. Komponen/Proses : kegiatan dalam sistem yg mentransformasi

input menjadi output6. Interface : tempat dimana komponen saling bertemu7. Penyimpanan : area yg digunakan untuk penyimpanan

sementara/tetap baik input, proses maupun output

CONTOHSISTEM PEMBIAYAAN

Batasan Hanya pada sistem analisa kelayakan pembiayaan

Lingkungan Sistem perhitungan DER, Rentabilitas, Solvabilitas dll

Input Data usaha nasabah, informasi dari bank lain, SID Bank Indonesia

Output Kelayakan pembiayaan

Komponen a. Menghitung rasio keuangan usaha nasabahb. Menghitung standarisasi kelayakan

Interface a. Mencocokkan hasil perhitungan dengan standar rasiob. Menyortir hasil yang kurangc. Fokus pada hasil yang positif saja

Penyimpanan a. Proses perhitunganb. Hasil akhir perhitunganc. Rekomendasi pembiayaan

PEMBAGIAN SISTEM

1. Logical systemmenjelaskan fungsi dan tujuan dari sebuah sistem, cara kerja, model dan spesifikasi non fisik yg membuat sistem bekerja

2. Physical systempenggambaran sebuah sistem melalui notasi, simbol yang menunjukkan sebuah sistem bekerja.

PENTINGnya SA&D bagi PERUSAHAAN

1. Manajer harus tahu apa yang dilakukan oleh sistem informasi sebelum bagaimana sistem bekerja (what sebelum how)

2. Memilih cakupan yang tepat atas sistuasi akan berpengaruh pada masalah yg akan diselesaikan

3. Masalah tersebut sesungguhnya terdiri atas beberapa masalah, sehingga proses pengurutan lebih tepat

4. Pemecahan setiap masalah mungkin berbeda5. Masalah dan pemecahannya bisa berubah setelah

dianalisa, sehingga memerlukan percepatan solusi yang lainnnya.

KERANGKA KERJA ORGANISASI DARI SISTEM

STRUKTUR

PROSEDUR

MANUSIA

TEKNOLOGI

MODEL PEMROSESAN INFORMASI PADA MANUSIA

PROSESOR

MEMORI LUAR

MEMORI JANGKAPENDEK DAN

PANJANG

LINGKUNGAN

YANG MEMPENGARUHI

MENERIMA

STIMULUS

TINDAKAN

MODEL PEMBUATAN KEPUTUSAN Informasi merupakan sumber sangat penting dalam pembuatan keputusan. Keputusan merupakan tugas manajerial, karenanya berdasarkan informasi keputusan bisa benar/salah. Model pengambilan keputusan:

1. Intellegence : mencari kondisi lingkungan yang bisa menimbulkan kebutuhan dan pengumpulan data yg relevan

2. Desain: Mengembangkan tindakan alternatif untuk solusi3. Pilihan : pemilihan alternatif terbaik4. Persuasi : mempengaruhi orang lain yg terlibat dalam implementasi

keputusan5. Implementasi : pengelolaan solusi yang baru sehinga efektif-efisien6. Follow up : Monev untuk menjamin bahwa keputusan tersebut dapat

bekerja

PERTEMUAN IV

SISTEM INFORMASI STRATEGIS PERBANKAN BERBASIS TEKNOLOGI

TI UNTUK KEUNGGULAN STRATEGI

1. Sistem Informasi Strategis adalah:• Alat untuk implementasi strategi dengan

menggunakan, mengolah dan komunikasi informasi• Sistem komputer yg digunakan pada setiap tingkatan

organisasi yg dapat mengubah tujuan, operasional, produk dll yg membantu untuk mencapai keunggulan kompetitif

2. Teknologi informasi yg dimiliki dapat menjadi keuanggulan strategis karena dapat menjadi media yg memenangkan kompetisi, pelayanan dan loyalitas pelanggan.

PERKEMBANGAN SISTEM INFORMASI

PERIODE KONSEP INFORMASI SISTEM INFORMASI TUJUAN

1950-1960 Perintah yg birokratis, paper dragon

Electronic accounting machine

Pemrosesan akuntansi dan data

1960-1970 Mendukung tujuan umum Management information system

Pemenuhan laporan secara umum

1970-1980 Pengendalian manajemen Decision support system, executive suppport system

Memperbaiki dan mempercepat pengambilan keputusan

1980-2000 Keunggulan strategis, keunggulan bersaing dan senjata stretegis

Sistem strategis Meningkatkan daya tahan perusahaan

SISTEM INFORMASI YANG BAIK• 1. Correctness, yaitu kemampuan suatu aplikasi memenuhi spesifikasi

dan objectives dari users. Seperti Kebutuhan bisnis, Lingkungan Internal dan Eksternal, serta arsitektur perbedaan bank konvensional dengan bank syariah;

• 2. Reliability yaitu kemampuan sebuah aplikasi melakukan fungsinya dengan baik, ketelitian yang akurat

• 3. Efficiency yaitu kapasitas dengan parameter yang mendukung dan berkaitan untuk memudahkan user membuat turunan produk, interfacing antar modul serta interfacing terhadap aplikasi lain yang mungkin dihubungkan untuk mendukung suatu transaksi;

• 4. Integrity yaitu akses ke aplikasi dan data oleh pihak yang tidak berhak dapat dikendalikan, tingginya akurasi dan tingkat security yang dimiliki; dan

• 5. Usability yaitu faktor ini menentukan sejauh mana kemudahan user mempelajari, menggunakan dan mengerti output yang dihasilkan.

PERTIMBANGAN MEMILIH APLIKASI• Maintainability yaitu kemudahan untuk menemukan perbaikan

dari kesalahan ( error ) maupun usaha untuk melakukan perubahan atau penyempurnaan untuk disesuaikan dengan perubahan lingkungan bisnis

• Flexibility yaitu kemudahan untuk melakukan modifikasi, terutama terhadap aplikasi yang berhubungan dengan hal-hal operasional seperti nisbah bagi hasil, margin atau penambahan fitur produk

• Testability yaitu kemampuan untuk menguji atau memastikan suatu aplikasi telah sesuai dengan kebutuhan bisnis ( business requirement ), comply dengan regulasi yang ada dan lain sebagainya, seperti aspek syariah, perhitungan Bagi Hasil, PPAP, NPF dll

PERTEMUAN V

SISTEM INFORMASI DAN PENGAMBILAN KEPUTUSAN

SIAPA YANG BERHAK MEMUTUSKAN?DIREKTUR

MANAJER

DIREKTUR

MANAJER

STAF

STRUKTUR KEPUTUSAN

TEKNIK PENGAMBILAN KEPUTUSAN

RATIONAL TECHNICAL/

KLASIK

•Organisasi sistem yg statis dan mekanisk•Tugas manajemen merancang sistem manajemen dgn rigid dan mekanis

BEHAVIORAL TECNICAL

•Organisasi sebagai sistem yg terbuka, organisme yang hidup dan berkembang•Tugas menajemen menetapkan kebijakan lebih dinamis, sesuai perkembangan•Sistem Informasi sangat mendukung

PERAN MANAJERIAL

1. PERAN INTERPERSONALManajer sebagai figure, formalistik, leader, motivator, konseling dan konektor antar bagian dari perusahaan.

2. PERAN INFORMATIONALManajer sebagai penerima, pengolah dan distributor informasi.

3. PERAN DECISIONALManajer pembuatan keputusan, enterprenour, gagasan baru, pengendalian dan medioator konflik

LEVEL KEPUTUSAN

STRATEGIC•VISION/OBJECTIVE, MISION, RESUORCES, DESAIN•MASALAH UTAMA ADALAH KEMAMPUAN MEMPREDIKSI MASA DEPAN-VISIONER

PENGENDALIAN MANAJEMEN

•KONSISTENSI PADA STRATEGIC PLANING•MASALAH UTAMA PADA EFEKTIF DAN EFISIEN

TINGKATKNOWLEDGE

•MERANGSANG IDE BARU•MENSELEKSI GAGASAN-GAGASAN•MASALAH UTAMANYA PADA MEMBANGUN KESAMAAN VISI, GAGASAN BARU DAN TANTANGAN MASA DEPAN

OPERATIONAL•TUGAS-TUGAS SPESIFIK, UNIT-UNIT PELAKSANA TEKNIS•MASALAH UTAMA PADA RELEVANSI OPERASIONAL DENGAN STRATEGIC PLANING

TAHAPAN PENGAMBILAN KEPUTUSAN

INTELEGENCE

DESAIN

CHOICEIMPLEMENTATIONS

MODEL ORGANISASI PEMBUATAN KEPUTUSAN

NAMA KONSEP DASAR POLA INFERENSI

Rasional Rasional yang komprehensif

Organisasi menetapkan tujuan, menguji alternatif dan konsekwensi dan memilih kebijakan untuk memaksimalkan tujuan

Birokratik Standard Operating Prosedure

Tujuan ditetapkan dengan pertimbangan resources, SDM, capital dan menetapkan kebijakan agar fungsi bisa berjalan maksimal

Politik Political Outcome Keputusan atas dasar kopetisi politik, bergaining power dan cenderung mengarah pada kekuasaan

Garbage Can Tidak adaptif terhadap program

Organisasi statis, keputusannya reaktif atas masalah dan tidak partisipan

PERTEMUAN VI

PENGEMBANGAN MODEL SISTEM INFORMASI PERBANKAN SYARIAH

PERAN TEKNOLOGI

1. Teknologi bagian dari alat pengembangan sistem

2. Teknologi bermanfaat jika mendukung aplikasi3. Bagi manajemen, penentuan sistem aplikasi

yang dibutuhkan merupakan kunci dalam pemanfaatan teknologi informasi

4. Pengambilan keputusan yg cepat dan tepat sangat dipengaruhi oleh data dan informasi

Contoh Pembiayaan MurabahahKETERANGAN NASABAH BANK

PLAFON 100 JUTA 100 JUTA

MARGIN 20 JUTA 30 JUTA (BY sistem)

PAYMENT 3 JUTA 5 JUTA

WAKTU 5 TH 3 TH

Perbedaan SikapNILAI AHLI SISTEM INFORMASI MANAJER

TUJUAN Anggota profesi, menerapkan teknologi mutakhir, mengatasi masalah, pelaku perubahan

Fokus pada tujuan/laba, menyelesaikan tugas, efektif-efisien, tidak mudah berubah

WAKTU Jangka panjang dan tidak memerlukan umpan balik

Sangat tergantung pada hasil dan digunakan untuk pengelolaan berkelanjutan

INTERPERSONAL

Berorientasi masalah dan pemikir sistem

Beririentasi manusia dan menyelesaikan masalah melalui orang lain

FORMALITAS STRUKTUR

Bebas bertindak, sedikit aturan, tidak struktural, mengabaikan rantai komando dan langsung dengan orang

Bekerja dengan struktur formal, hirarkis dan cenderung formalistik

PERTEMUAN VII

APLIKASI TEKNOLOGI PERBANKAN SYARIAH

PENGEMBANGAN SISTEM INFORMASI

KEBUTUHAN APLIKASI INFORMASI

CUSTOMER SERVICES Informasi umum, kerjasama, persuratan dll

JASA NASABAH Produk perbankan, fitur2 produk, aplikasi dan umpan balik

PEMBIAYAAN Fitur produk pembiayaan (nisbah, jangka waktu, fasilitas dll), proses, studi kelayakan dan akad

TABUNGAN Fitur produk, bagi hasil-nisbah, kemudahan transaksi, teknologi dan aplikasi, e-money, debit card, cerdit card dll

DEPOSITO Fitur produk, bagi hasil-nisbah, kemudahan transaksi, teknologi dan aplikasi dll

SISTEM BAGI HASIL Teknik perhitungan, equivalent rate, tingkat persaingan

ADIMINISTRASI Back office tabungan, pembiayaan, akad dll

KEPEGAWAIAN Sistem rekruitment, pendidikan, jenjang kariri, kesejahteraan dll

PENGGAJIAN Sistem penggajian, reward – punishmen, bonus, tunjangan kesejahteraan, payroll system dll

KERUMAHTANGGAN Penggadaan barang dan jasa, tender, keamanan, perawatan –pemeliharaan aktiva, dll

Contoh SISTEM PERHITUNGAN BAGI HASIL PRODUK SIMPANAN

1. Bagi hasil merupakan produk inti BS2. Bagi hasil sangat dipengaruhi oleh:a. Tingkat pendapatan BSb. Pendapatan nasabahc. Jangka waktud. Nisbahe. Saldo akhir dan Nilai pengendapan

Formulasi 1 2 3 4 5 6 7 8

Prod A C D E F G H

1 Tabungan

2 Deposito

3

TOTAL xxx