Manajemen Dana Bank - Gunadarma...
Transcript of Manajemen Dana Bank - Gunadarma...
![Page 1: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/1.jpg)
Manajemen Dana Bank
![Page 2: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/2.jpg)
Aktivitas Ekonomi Tanpa Bank
![Page 3: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/3.jpg)
Dengan Peran Perbankan
Bank dan LembagaKeuangan Lainnya
TabunganInvestasi
![Page 4: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/4.jpg)
Pemilik Dana
Perbankan
Pasar Modal
Pemilik Dana menerima 7 – 8 %
Perusahaan Membayar 12 – 13 %
Perusahaan membayar 10 % +
biaya emisi
Pemilik Dana menerima 10 %
Pilihan Investor Dlm Investasi / Pendanaan
![Page 5: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/5.jpg)
Top 50 Banks in the World
Sumber : http://www.bankersalmanac.com/addcon/infobank/wldrank.aspx
![Page 6: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/6.jpg)
Top 50 Banks in the World (Cont’)
Sumber : http://www.bankersalmanac.com/addcon/infobank/wldrank.aspx
![Page 7: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/7.jpg)
World Business Rangking
Sumber : http://www.doingbusiness.org/economyrankings/
![Page 8: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/8.jpg)
Bagaimana dng Indonesia ?
Sumber : http://www.doingbusiness.org/economyrankings/
![Page 9: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/9.jpg)
Fungsi BankFinancial Intermediary :b. Menghimpun Dana Masyarakat
(to receive deposits)
b. Memberikan Kredit (to make loans)
![Page 10: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/10.jpg)
Source of Fund
Demand Deposit
Saving Deposit
Time Deposit
Equity
Use of Fund
Cash
Earning Assets:Bank’s DepositSecuritiesPlacementLOAN
BI current account
Fixed Asset BAN
K a
s Fin
anci
al In
term
edia
ry
Laporan Keuangan
![Page 11: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/11.jpg)
Dana Bank ?• Dana Bank atau Loanable Fund
adalah sejumlah uang yang dimiliki atau aktiva lancar yang dikuasai suatu bank dalam kegiatan operasionalnya
• Ada Conflict of Interest (Masalah Likuiditas vs Rentabilitas)
![Page 12: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/12.jpg)
Manajemen Dana BankPresDir
Direktur Dana Direktur Kredit
Bank Skala Kecil
Sekelompok Pimpinan
Staf AhliPenghimpunan Dana
Staf AhliPenempatan Dana
Bank Skala Besar
Sumber : Sinungan, hal. 83
![Page 13: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/13.jpg)
Manajemen Dana BankDireksi
Devisi Pengerahan
Dana
DevisiKredit
DevisiInvestasi
Divici Corporate
Service
Tabungan
Giro
Perencanaan
Analisa
Pengamanan & Pembinaan
Debitur
InvestasiJangka Pendek
InvestasiJangka Panjang
PelayananNasabah Inti
PengembanganNasabah
(Sektoral, Regional)Deposito
Sumber : Sinungan, hal. 83
Bank Skala Lebih Besar
![Page 14: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/14.jpg)
Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank
1. Segala aktivitas dalam rangka penghimpunan dana masyarakat
![Page 15: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/15.jpg)
Perkembangan Dana Bank di Indonesia
![Page 16: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/16.jpg)
Penghimpunan Dana
![Page 17: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/17.jpg)
Dana Pihak Ketiga
![Page 18: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/18.jpg)
Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank
2. Aktivitas untuk menjaga kepercayaan masyarakat
![Page 19: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/19.jpg)
Penilaian Masyarakat Thd Perbankan Indonesia
Sumber : Muliaman M. Hadad, dkk, 2004
![Page 20: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/20.jpg)
Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank
3. Penempatan dana dalam bentuk kredit
![Page 21: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/21.jpg)
Penyaluran Dana
![Page 22: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/22.jpg)
Penyaluran Dana Dlm SBI dan Kredit08 2007 – 01 2008
SBI Kredit
![Page 23: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/23.jpg)
Pnyaluran Dana Dlm SBI dan KreditPeriode 2000
SBI Kredit
![Page 24: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/24.jpg)
NPL
![Page 25: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/25.jpg)
Posisi Kredit Rupiah dan Valuta Asing pada Bank-bank UmumTahun 2000 s.d. 2004 (dalam miliar rupiah)
![Page 26: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/26.jpg)
Perkembangan Kredit Nasional 2000 s.d. 2007
0
100000
200000
300000
400000
500000
600000
700000
800000
1 6 11 16 21 26 31 36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86 91
KU K
Kes eluruhan
![Page 27: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/27.jpg)
Kontribusi Usaha Kecil, Menengah dan Besar Terhadap PDBTahun 2001 s.d. 2004 (dalam persentase)
![Page 28: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/28.jpg)
Jumlah Unit Usaha, Penyerapan Tenaga Kerja danProduktivitas Berdasarkan Skala Usaha Tahun 2003 dan 2004
![Page 29: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/29.jpg)
Jumlah Unit Usaha, Penyerapan Tenaga Kerja danProduktivitas Berdasarkan Skala Usaha Tahun 2003 dan 2004
![Page 30: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/30.jpg)
![Page 31: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/31.jpg)
Ruang Lingkup Kegiatan Manajemen Dana Bank
• Pengelolaan modal
![Page 32: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/32.jpg)
Penyaluran Dana Dlm SBI dan Kredit08 2007 – 01 2008
SBI Kredit
![Page 33: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/33.jpg)
Sumber-sumber Dana Bank
• Dana dari Modal Sendiri (Dana Pihak ke-I)• Dana Pinjaman dari Pihak Luar (Dana
Pihak Ke-II)• Dana Dari Masyarakat (dana dari Pihak
ke-III)
![Page 34: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/34.jpg)
Dana Dari Modal Sendiri
• Modal yang disetor• Cadangan-cadangan• Laba yang ditahan
![Page 35: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/35.jpg)
Dana Pinjaman Dari Pihak Luar
• Pinjaman dari Bank-bank Lain• Pinjaman dari Bank atau Lembaga
Keuangan lain di luar negeri• Pinjaman dari Lembaga Keuangan Bukan
Bank• Pinjaman dari Bank Sentral (BI)
![Page 36: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/36.jpg)
Dana Dari MasyarakatTeori Liquidity Preference (John Maynard Keynes)
1.Transaction Motive2.Precautionary Motive3.Speculatif Motive
![Page 37: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/37.jpg)
Dana Dari Masyarakat
• Giro (Demand Deposits)• Deposito (Time Deposits)• Tabungan (Saving)
![Page 38: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/38.jpg)
Perkembangan Dana Menurut SumbernyaGiro Tabungan
Deposito
![Page 39: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/39.jpg)
Tujuan Alokasi Dana
• Mencapai Tingkat Profitabilitas Yang Cukup
• Menjaga posisi Likuiditas untuk mempertahankan kepercayaan masyarakat
![Page 40: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/40.jpg)
Alokasi Dana
• Non Earning Assets (Aktiva yang tidak produktif)
Primary ReserveAktiva tetapInvestasi
• Earning Assets (Aktiva Produktif)Secondary ReserveKreditInvestasi Jangka Panjang
![Page 41: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/41.jpg)
Faktor Penentu Kebutuhan Dana Bank
• Ketentuan Pemerintah• Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (CAR)• Area Operasional Bank• Produk Jasa Bank• Tujuan Bank• Pimpinan Bank• Kebutuhan Likuiditas Yang Dimiliki• Tingkat Kualitas dari Aset• Struktur dari Tabungan• Tingkat Kualitas dan Sistem Operasional Bank• Tingkat Kualitas Pemilik Bank
![Page 42: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/42.jpg)
DiskusiMenurut saudara, mengapa perkembangan dana bank (Valas) berjangka di Bank Persero dan Bank Swasta menunjukkan perbedaan seperti gambar berikut ini :
Bank Persero Bank Swasta
![Page 43: Manajemen Dana Bank - Gunadarma Universityarisbudi.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/8486/MDB+Pertemuan... · Penempatan Dana Bank Skala Besar Sumber : Sinungan, hal. 83. Manajemen](https://reader035.fdocuments.net/reader035/viewer/2022081800/5a79fc197f8b9a3f618bfa38/html5/thumbnails/43.jpg)
Diskusi 2Mengapa perkembangan Dana Bank dari Deposito menunjukkan perilaku yang berbeda dengan perkembangan Giro dan Tabungan ?
Giro Tabungan
Deposito