Maatalousyritysten luototus ja siihen vaikuttavat tekijät Satakunnassa - rahoittajan näkökulma
-
Upload
danuta-lehto -
Category
Business
-
view
142 -
download
0
description
Transcript of Maatalousyritysten luototus ja siihen vaikuttavat tekijät Satakunnassa - rahoittajan näkökulma
MAATALOUSYRITYSTEN LUOTOTUS JA SIIHEN VAIKUTTAVAT TEKIJÄT
SATAKUNNAN ALUEELLA - Rahoittajan näkökulma
L-seminaari Danuta Lehto 14.05.13
Esityksen sisältö
• Tutkimuksen taustaa ja tavoitteet• Teoreettinen viitekehys• Tutkimusaineisto ja menetelmät• Keskeiset tutkimustulokset• Johtopäätökset• Jatkotutkimustarpeet
Tutkimuksen ohjaajat
• Tutkimuksen toimeksiantajana oli Eurajoen Säästöpankki Satakunnasta.
• Ohjaajina toimivat professori Jukka Kola Helsingin yliopistosta ja pankinjohtaja Pauliina Nordberg Eurajoen Säästöpankista
Tutkimuksen taustaa
• Tämänhetkisessä yleisessä pankkitilanteessa pankkien myöntäessä luottoa maatalousyrittäjäasiakkailleen on heidän kiinnitettävä yhä enemmän huomiota vakuuksien ohella myös maatalousyrittäjien takaisinmaksukykyyn ja tilan vakavaraisuuteen.
•Jotta pankin omaa vakavaraisuutta ei riskeerattaisi, tulisi luotonantajan luottoa myöntäessään tietää verotustietoa yksityiskohtaisempaa tietoa maatalousyrityksen kannattavuudesta, tuloksesta sekä taseesta.
Tutkimuksen tavoitteet •Tämän tutkimuksen päätavoitteena oli selvittää:
•Mihin asioihin pankin olisi erityisesti kiinnitettävä
huomiota myöntäessään luottoa maatalousyrittäjäasiakkailleen
Tutkimuksen muut tavoitteet:
• Kartoittaa maatalouden tulevaisuuden suuntia ja investointeja erityisesti Satakunnan alueella
• Kartoittaa tulevan cap-uudistuksen (CAP2020) vaikutuksia tilojen tulevaisuuden suunnitteluun
• Tutkia haastateltavien maatalousyritysten taloudellista menestymistä ja taloudellisia tavoitteita tulevaisuudelle
Teoreettinen viitekehys
• Mukaelma Bryantin (2001, 80.) kuviosta ”The agricultural lending decision structure”
• Kuvio kuvaa maatalousyrityksen luottopäätökseen vaikuttavia tekijöitä
• Tutkimuksen teemahaastattelun teemat on sovellettu tutkimuksen viitekehyksestä ja tutkimuskysymyksistä.
Tutkimusaineisto ja menetelmät
• Tutkimus tehtiin pankkisektorin näkökulmasta
• Lähestymistavaksi valittiin kvalitatiivinen tutkimus
• Menetelmänä käytettiin puolistrukturoituja
teemahaastatteluja
Tutkimusaineisto ja menetelmät
• Tutkimukseen osallistuneet asiantuntijat• 10 asiantuntijaa• Kaikilla jonkinnäköisiä sidoksia Satakuntaan• Maataloustaustaa, mutta ei ensisijaisia maatalousyrittäjiä• Talousosaamista• Lista asiantuntijoista seminaaritiivistelmässä
• Tutkimukseen osallistuneet maatalousyrittäjät• 10 maatalousyrittäjää• Eurajoen Säästöpankin asiakkaita• Valittiin edustamaan laajasti eri tuotantosektoreita• Lista maatalousyrittäjistä seminaaritiivistelmässä
Tutkimusaineisto ja menetelmät
Teemahaastattelujen teemat:
• Pankin luotonmyöntöprosessi maatalousyrittäjälle• Maatalousyrittäjien tulonmuodostus• Maatalouden tulevaisuudennäkymät ja investoinnit Satakunnan
alueella• EU:n maatalouspolitiikan uuden rahoituskauden reformi CAP2020
Aineiston analyysi
• Kaikki haastattelut nauhoitettiin ja osittain litteroitiin
• Analysointitapana käytettiin teemoittelua
• Aineistoa tarkasteltiin tutkimuksen teoreettisesta näkökulmasta
• Aineistoa tarkasteltaessa kiinnitettiin huomiota vain siihen, mikä on
tutkimuksen viitekehyksen ja sen perusteella rakennettujen teemojen
kannalta olennaista
• Haastattelujen teemoista tehtiin erilaisia kokonaisuuksia ja taulukoita,
joiden tarkoitus oli tiivistää ja kääntää kerätty aineisto enemmän
teorian kielelle
Tutkimustulosten tarkastelu
• Asiantuntijahaastattelujen perusteella esille nousseet asiat tutkimuksen
teemahaastattelujen teemojen mukaisesti
• Maatalousyrittäjähaastattelujen perusteella esille nousseet asiat
tutkimuksen teemahaastattelujen teemojen mukaisesti
• Keskeisimmät tutkimustulokset
• Johtopäätökset ja analysointi
Keskeisiä tutkimustuloksia• Syvä luottamus Satakunnan maatalouteen myös tulevaisuudessa• Satakunnassa tullaan harjoittamaan maataloutta tulevaisuudessa
samassa suhteessa kuin nytkin, mutta suuremmissa yksiköissä• Kaikki haastateltavat tilat olivat valmiita investoimaan lisäpeltoon, jos
sitä olisi saatavilla kohtuulliseen hintaan• Eläintilojen investointihalukkuus suhteellisen pientä• Haasteina nähdään pellon saatavuus kohtuulliseen hintaan, yrittäjien
jaksaminen, tuotannon kannattavuus ja sen epävarmuus• Maatalousyrittäjien kova huoli alan tulevaisuudesta ja siitä mihin
suuntaan tukipolitiikkaa ollaan viemässä• Maataloussektorilla asiat kohtuullisen hyvin, kunhan tuotannon
kannattavuus saadaan pysymään hyvällä tasolla• Epävarmuutta erikoiskasvien jatkuvuudesta tulevaisuudessa
Keskeisiä tutkimustuloksia Asiantuntijat Maatalousyrittäjät
Näkemykset
Pieni perehtyneisyys Ei kovin suuria muutoksia Suomen ja Satakunnan maatalouteen Uudistuksen ajankohta Enemmän hyvää kuin huonoa
Pieni perehtyneisyys Ei suuria muutoksia omalle tilalle Tukien leikkaukset odotettavissa Aloitusajankohdan siirtyminen
Toivottavaa
Byrokratian pieneneminen ja hallinnon keveneminen Maataloustukien selkeämpi tulevaisuus CAP-tukia leikkaamalla markkinoilta parempia hintoja Investointien kasvua
Eläinten hyvinvointituki Markkinoilta parempi tulo
Epäkohtia
Kansallisten tukien jatkuvuus (141-artikla) Saadaanko tukipolitiikkaa yksinkertaistettua
Turvemaiden kyntökielto? Maksetaanko tukia siitä mitä en tee? (viherryttäminen) Sokerijuurikkaan kiintiöiden lakkauttamisen todellinen ajankohta
Keskeisiä tutkimustuloksia
Johtopäätökset
• Tutkimustulosten perusteella luotonannon supistaminen ei ole vaikuttanut merkittävästi maatalousyritysten luotonsaantiin
• Pankkien sääntelyiden kiristymisellä ja uudella pankkiverolla näyttäisi olevan enemmän vaikutusta maatalousyritysten luotonsaantiin
• Asiantuntijahaastattelujen perusteella maatalouteen liittyvistä taloudellisista riskeistä keskeisimpiä olivat henkilöriskit ja investointiriskit.
Johtopäätökset
Johtopäätökset
• Luoton takaisinmaksun riskejä pystytään välttämään esimerkiksi kattavalla lainaturvalla, joka on yksi maatalouden riskienhallintatyökaluista
• Tilan tulevaisuutta ei suunnitella tarpeeksi pitkällä tähtäimellä• Pitkän aikavälin suunnitelmien ja tavoitteiden tekemättömyys saattavat
tulevaisuudessa vaikuttaa yhä enemmän luotonsaantiin
• Vaikka maatalouden tukipolitiikan tulevaisuutta on vaikea tietää ja ennustaa, tulisi maataloustukien tulevaisuuden kiinnostavan enemmän yrittäjiä
• Maataloustukien osuus kokonaistuloista noin 1/3 osa
• Toivomus on, että tulevaisuudessa tulot tulisivat yhä enemmän markkinoilta ja tukien merkitys laskisi
Jatkotutkimustarpeet
• Suomen pankkivero astuu voimaan vuosina 2013-2015, jossa kerätään 0,125 prosenttia pankkien riskipainotettujen luottojen määrästä
Yritysluottojen kohdalla vero tulee olemaan neljä kertaa suurempi kuin asuntoluottojen kohdalla
Maatalousluotot luokitellaan pankeissa yritysluotoiksi• Pankkiveron ja likviditeettisäännösten vaikutus
maatalousyritysten luottoihin
• Maatalousluotot eri maakunnissa ja eri maissa• Millä perustein ja mitä asioita huomioon ottaen
maatalousluottoja on myönnetty / jätetty myöntämättä eri maiden välillä / eri maakuntien välillä
KIITOS !
”Mistä menestyminen maatalousyrittäjänä riippuu?Siitä että on matikka 4 ja uskonto 10.” (Maatalousyrittäjä G )
”Mikä on satakuntalaisen ja pohjalaisen kateuden ero kun puhutaan maataloudesta?•Jos pohjalainen tekee esimerkiksi navetan. Se tekee yhden robotin lypsynavetan. Naapuri katsoo, että perhana ja tekee kahden robotin lypsynavetan. Tämä on kilpailevaa, kannustavaa ja luodaan samalla uutta. •Kun Satakunnassa joku päättää tehdä yhden robotin lypsynavetan. Naapurit tekevät kaikkensa ettei hän vaan saa sitä tehtyä.” (Maatalousyrittäjä B)