LINEAS DE FINANCIACION LINEAS DE FINANCIACION PARA LA INTERNALIZACION PARA LA INTERNALIZACION

DE LAS EMPRESASDE LAS EMPRESAS

Pedro de Arcos Melgares

Jefe del Servicio Extranjero de Ámbito-Málaga

La Internalizacion de las empresasLa Internalizacion de las empresas

. ¿Porqué debemos de internalizarnos?

. ¿Es difícil?

. ¿Existen ayudas para poder internalizárnos?

¿Discriminan las ayudas oficiales a los ¿Discriminan las ayudas oficiales a los importadores frente a los importadores frente a los

exportadores?exportadores?

. La Balanza de Pagos

-Peso de las Importaciones-Peso de las Exportaciones

IMPORTADORESIMPORTADORES

 

Medios de pagos Internacionales Medios de pagos Internacionales Como puedo pagar mis compras 

LAS COMPRAS SE PUEDEN PAGAR MEDIANTE: •Transferencias. •Cheques. •Remesas. •Créditos documentarios y Stand-By

¿QUIEN ELEGE EL MEDIO DE PAGO?

¿EN FUNCION DE QUE LO ELIGE?

Ayudas bancarias para que el Ayudas bancarias para que el Importador mantenga una posición de Importador mantenga una posición de fuerza frente al vendedor extranjerofuerza frente al vendedor extranjero

+ Las financiaciones- Cuando tenemos que pagar y no disponemos

de fondos.

. Periodos . Medio de pago utilizado

- Descuento por pronto pago- Interés

100.0001.233 =100.000*5*90/365003.000 =3.00098.233= 100.000-3.000+1.233

+ Coberturas de tipos de cambios

LOS EXPORTADORESLOS EXPORTADORES

 

MEDIOS DE COBROS INTERNACIONALESMEDIOS DE COBROS INTERNACIONALES Como puedo cobrar mis exportaciones.

 

LOS MEDIOS DE COBRO QUE PODEMOS DISPONER SON: •Créditos documentarios. •Remesas. •Cheques. •Transferencias.

ELECCION DEL MEDIO DE COBRO

+ Conocimiento que tenga el vendedor del Comprador.+ Posición de fuerza en la negociación (nuestras necesidades).

ANALISIS COSTE/ CONFIANZA

El exportadorEl exportadorrey del comercio exterior rey del comercio exterior

Los Bancos, al igual que los Organismos Oficiales, apoyan a los exportadores desde que se inicia el proceso productivo, hasta que se efectúa el cobro. Si bien, diferencian claramente dos periodos, en función del riesgo que asume el propio Banco.

+ Prefinanciación: El periodo va desde la firma del contrato hasta que se sirve la mercancía. En éste caso, el dinero que anticipa el Banco es para producir el bien.

+ Anticipos: El periodo va desde que se sirve la mercancía, hasta el cobro de la misma. En éste caso, el Banco anticipa el medio de cobro elegido.

 

Fondos para producir y preparar los pedidos al exterior.

 

La prefinanciación de Exportaciones permite disponer por adelantado del importe de las ventas al exterior para afrontar los gastos de producción y preparación de los pedidos.

Liquidez inmediata Este producto permite a las empresas obtener la liquidez para fabricar y preparar las mercancías en el periodo comprendido entre el pedido en firme por parte del cliente y el embarque o expedición. Precio Es mucho más barato que la póliza de crédito. A título orientatívo, y según las compensaciones que la Empresa de al Banco, se puede partir de un diferencial del 0,50%, sin comisiones.

                                                                                      

             

Prefinanciación de ExportacionesPrefinanciación de Exportaciones

Anticipo de ExportacionesAnticipo de Exportaciones

El Anticipo de Exportaciones permite cobrar al contado las ventas al exterior con pago aplazado instrumentadas en un documento acreditativo. Liquidez inmediata con el anticipo del 100% del derecho de cobro

 

Las empresas exportadoras pueden anticipar automáticamente hasta el 100% de cualquier medio de cobro (remesa simple o documentaria, crédito documentario, factura, etc.), en euros o cualquier otra divisa, lo que les permite obtener liquidez inmediata.

El precio mínimo es el 0,50% de diferencial, sin comisiones. Y está en función de las compensaciones que de la Empresa al Banco.

El FactoringEl Factoring

Es un acuerdo firmado entre el Exportador y el Banco, para incluir algunos o todos de los siguientes servicios: 1)Gestión de Cobro, 2)Ventas de facturas a la Entidad financiera, 3) Información sobre clientes, y 4)Gestión de recobros

El coste financiero estará en función del tipo de factoring que contratemos

 

+ Clases de Factoring . Con Recurso . Sin Recursos

+ Ventajas del factoring . Financiar la venta . Eliminar riesgo de impago . Evitar carga administrativa

+ Inconvenientes del factoring

+ ¿Cuándo es apropiado el factoring? . Actividad exportadora estable . Numerosos clientes en el exterior . Clientes habituales

El ForfaitingEl Forfaiting

Es aquella operación por la que una empresa exportadora vende en firme, a una entidad financiera, un documento de pago internacional aceptado.

Se suele utilizar en operaciones con países de elevado riesgoGeneralmente, las entidades financieras piden que los documentos

vengan avalados

 

+ Similitudes con el factoring: . Letras o pagares // facturas . Vende en firme el documento // No es imprescindible . Vencimiento largo y medio plazo // Corto plazo . Numero reducido efectos, mucha cuantía y pocos clientes // numerosas facturas, importe reducido y muchos clientes

+ Ventajas del factoring: . Cobro al contado . Eliminación riesgo de cambio . Eliminación riesgo de impago . Simplicidad en la gestión

PRESTAMOS ESPECIALES DE BANESTO A PRESTAMOS ESPECIALES DE BANESTO A EMPRESAS EXPORTADORAS A TIPO DE EMPRESAS EXPORTADORAS A TIPO DE

INTERES “O”INTERES “O”

 

Convenio de colaboración entre el EL ICO el ICEX y Banesto

Finalidad: facilitar el acceso de las PYMEs españolas a prestamos al 0% para hacer frente a los gastos e inversiones generados por su actividad en el exterior

Requisitos: pymes que participan en el Plan de Iniciación la Promoción exterior (PIPE) y a aquellas que se apunten al proyecto "Aprendiendo a exportar", ambos programas de fomento a la exportación desarrollados por el ICEX.

Importe de la Línea: 50 millones de €. 100.000 máximo empresa

Plazo: Hasta 3 año

solicitud: Cualquier sucursal de Banesto

1. Características del Convenio

• los gastos de promoción comercial en el extranjero,

viajes de prospección ferias, desarrollo de herramientas tecnológicas, logística, implantación, compra de información e investigación, patentes, homologaciones y certificaciones internacionales, gastos financieros, formación del personal.

2. Con esta línea de financiación se podrán cubrir:

ICO ICO

Otro tipo de préstamo con apoyo oficial Otro tipo de préstamo con apoyo oficial es el llamado ICO. Con él, el Estado es el llamado ICO. Con él, el Estado

pretende ayudar a la INTERNALIZACION pretende ayudar a la INTERNALIZACION DE LA EMPRESADE LA EMPRESA

 

AUNQUE AUN NO HA SALIDO PARA ESTE AÑO, PASO A EXPONERLES LOS PUNTOS FUNDAMENTALES DE LA CAMPAÑA ANTERIOR. PRESUMIBLEMENTE LAS

CARACTERISTICAS NO ESTARAN MUY ALEJADAS DE LO QUE SE PUEDA APROBAR PARA 2007

Convenio de colaboración entre el EL ICO y Entidades Financieras

Finalidad: apoya a las empresas españolas financiando las inversiones que lleven a cabo para potenciar su presencia en el exterior

Requisitos: Empresas españolas bajo la denominación jurídica de sociedad mercantil o sociedad cooperativa

Importe de la Línea: 500 millones de €

Plazo: Hasta 5, 7, 10 años

solicitud: Cualquier sucursal de Banesto

1. Características del Convenio del año pasado

Financiación máxima El importe máximo financiable será el 80% del

proyecto de inversión neto

Plazo de amortizaciónEl beneficiario podrá elegir entre los siguientes plazos y

carencias:

* 5 años, sin carencia ó con un periodo de carencia de 1 año

* 7 años, sin carencia ó con un periodo de carencia de 2 años

* 10 años, sin carencia ó con un periodo de carencia de 3 años

Comisiones El tipo de interés que el ICO comunica es TAE y las

Entidades Financieras no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de comisiones, tales como apertura, estudio o disponibilidad.

Cancelación Anticipada Voluntaria* Tipo fijo: se imputará un 2% sobre las cantidades

reembolsadas por anticipado, a la fecha de liquidación de intereses.

* Tipo variable: no se imputará penalización debiendo realizarse en las fechas de revisión semestral del tipo de interés.

Beneficiarios: TRAMO I: EMPRESAS CON MENOS DE 250 EMPLEADOS • MENOS DE 50 M € FACTURACION • MENOS DE 43 M € BALANCE

• No tener una participación del 25% o más del capital o los derechos de voto de otra empresa o empresas, que no cumplan de forma agregada, los requisitos en cuanto al número de trabajadores y límites financieros mencionados anteriormente.

• No estar participada en un 25% o más por empresa o conjunto de empresas que no cumplan de forma agregada, los requisitos en cuanto al número de trabajadores y límites financieros mencionados anteriormente.

Importe máximo de financiación por beneficiario

Hasta 1,5 millones de euros, por beneficiario y año, en una o varias operaciones

• Tipos de interés * Tipo fijo: según referencia ICO + 0,40 puntos porcentuales * Tipo variable: referenciado a EURIBOR a 6 meses + 0,40 puntos porcentuales

Beneficiarios: TRAMO II: RESTO DE EMPRESAS

Empresas sin limitación de PYME

• Importe máximo de financiación por beneficiarioHasta 6 millones de euros, por beneficiario y año, en una o varias operaciones

Tipos de interés* Tipo fijo: según referencia ICO + 0,75 puntos porcentuales* Tipo variable: referenciado a EURIBOR a 6 meses + 0,75 puntos porcentuales

• Proyectos de inversión en activos nuevos productivos, como por ejemplo plataformas logísticas o redes de comercialización, siempre que cumplan los requisitos siguientes:

* sin limitación en activos materiales* sin limitación en activos inmateriales “tecnológicos”, destinados a la innovación o modernización tecnológica de la Pyme, tales como, redes de uso local, programas informáticos, páginas web.* en caso de activos inmateriales “no tecnológicos”, tales como concesiones, licencias, franquicias, traspasos y otros así contemplados por el PGC, se someterán al límite del 50% de inmaterial límite del 80% en activo inmobiliario.

PROYECTOS QUE CUBRIA EL ICO EN 2006

• los activos circulantes deberán estar ligados al proyecto de inversión y, en ningún caso, podrán superar el 20% del importe total de aquél.

• son financiables los gastos de establecimiento que se definen como tales en los grupos 200 y 201 del PGC, hasta un límite del 10% de la inversión total a financiar.

También es financiable la adquisición de empresas, así como la toma de participaciones significativas, al menos del 20%, que conduzcan a la toma del control o la participación en la gestión de la empresa en el exterior. La inversión a financiar no podrá estar iniciada con anterioridad al 1 de julio de 2005

NUESTROS SERVICIOSNUESTROS SERVICIOS

. UNIVERSALIDAD. Realizamos todo tipo de operaciones bancarias en cualquier parte del mundo.

. COMODIDAD. Realizará sus gestiones de Comercio Exterior por Internet, sin necesidad de desplazarse

. RAPIDEZ. Sus operaciones se efectuaran en un plazo máximo de 24 H

. ASESORAMIENTO. En todo momento estará asesorado por especialistas de extranjero

. SOLUCIONES A SUS NECESIDADES. En todo momento, tendrá a su disposición la mayor gama de productos del mercado

el servicio de banca por Internet para empresas, permite: • Solicitar online el anticipo total o parcial de los derechos de cobro sobre remesas de exportación y créditos documentarios. • Consultar los anticipos realizados y las remesas pendientes de anticipar. • Disponer de información detallada de todas las operaciones.

Condiciones ofertadas por Banesto para Condiciones ofertadas por Banesto para ExportadoresExportadores

Banesto, en el marco de colaboración con el ICEX y CESCE ha autorizado excepcionalmente estas condiciones que tienen la consideración de mínimas.

-Transferencias y cheques a la exportación: Sin comisiones- Remesas Exportación: 0,20%- Crédito Docu. Exportación: 0,40% (h/90 días).- Seguros Cambio: Sin comisiones- Anticipos a la exportación: Difer. 0,50% Sin comisiones. - Préstamo 100.000 Euros a 0% TAE para gastos de inversiones. Siempre que se cumplan las condiciones establecidas.