LAPORAN KEUANGAN Bertransaksi Andalan dan …...- Laporan Keuangan PT Bank BCA Syariah untuk tahun...
1
SUMMARY YoY Per 31 Desember 2015 dan 2014 (Audited) 1. Total Aset 45,39% 2. Total Pembiayaan 39,55% 3. Total Dana Pihak Ke III 39,19% 4. Laba Sebelum Pajak 82,27% 5. Laba Setelah Pajak 80,99% No Uraian Growth % POS - POS No. No. No. POS - POS Bank Bank 31 Des 2015 31 Des 2015 31 Des 2014 31 Des 2014 DEWAN KOMISARIS - Presiden Komisaris : Iwan Kusumobagio - Komisaris Independen : Joni Handriyanto - Komisaris Independen : Suyanto Sutjiadi DIREKSI - Presiden Direktur : Yana Rosiana - Wakil Presiden Direktur : John Kosasih - Direktur Kepatuhan : Tantri Indrawati DEWAN PENGAWAS SYARIAH - Ketua : Prof. DR. H. Fathurrahman Djamil, MA - Anggota : Sutedjo Prihatono Pemegang Saham Pengendali (PSP) 1. Ultimate shareholder *) melalui : a. PT Bank Central Asia Tbk 99,9999% Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal ( ≥ 5% ) 1. NIHIL Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal ( ≥ 5% ) 1. NIHIL PENGURUS BANK PEMEGANG SAHAM Indikator Saldo Rata - rata A B Pendapatan yang harus dibagi hasil Nisbah C Jumlah Bonus dan Bagi Hasil D E Porsi Pemilik Dana Indikasi Rate of Return LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN FORWARD TRIWULANAN PT. BANK BCA SYARIAH Per 31 Desember 2015 (Audited) Nilai Notional TRANSAKSI NO Tagihan & Liabilitas Tujuan Bank Bukan Hedging Hedging Tagihan Liabilitas No L L DPK DPK KL KL D D M M JUMLAH JUMLAH POS - POS Per 31 Desember 2015 Per 31 Desember 2014 LAPORAN KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA TRIWULANAN PT. BANK BCA SYARIAH Per 31 Desember 2015 (Audited) (dalam jutaan rupiah) POS - POS Bank 31 Des 2015 31 Des 2014 I Tagihan Komitmen - - 1. Fasilitas pembiayaan yang diterima dan yang belum ditarik a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Posisi pembelian spot dan forward yang masih berjalan - - 3 Lainnya - - II Kewajiban Komitmen 713.781 476.244 1 Fasilitas pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - b. Uncommitted i. Rupiah 713.781 476.244 ii. Valuta asing - - 2 Fasilitas pembiayaan kepada bank lain yang belum ditarik - - a. Committed i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - b. Uncommitted i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - 3 Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri - - b. L/C dalam negeri - - 4 Posisi penjualan Spot dan Forward yang masih berjalan - - 5 Lainnya - - III TAGIHAN KONTINJENSI 17.839 10.187 1 Garansi yang diterima a. Rupiah - - b Valuta Asing - - 2 Pendapatan dalam penyelesaian a. Murabahah 5.256 437 b. Istishna’ - - c. Sewa 468 763 d. Bagi Hasil - 8.489 e. Lainnya 12.115 498 3 Lainnya - - IV KEWAJIBAN KONTINJENSI 10.893 26.100 1 Garansi yang diberikan a. Rupiah 10.893 26.100 b Valuta Asing - - 2 Lainnya - - A. PIHAK TERKAIT 1 Penempatan pada bank lain - - - - - - - - - - - - a. Rupiah 4.507 - - - - 4.507 1.618 - - - - 1.618 b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 2 Tagihan spot dan forward - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - 3 Surat berharga dimiliki - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - 5 Pembiayaan berbasis piutang dan sewa 61 - - - - 61 38 - - - - 38 a.1. Nasabah Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) - - - - - - - - - - - - i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - a.2. Bukan nasabah UMKM 61 - - - - 61 38 - - - - 38 i. Rupiah 61 - - - - 61 38 - - - - 38 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - i. Rupiah - - - - - - - - - - - ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti - - - - - - - - - - - 6 Pembiayaan bagi hasil 23.013 - - - - 23.013 24.317 - - - - 24.317 a.1. Nasabah Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) - - - - - - - - - - - - i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - a.2. Bukan nasabah UMKM 23.013 - - - - 23.013 24.317 - - - - 24.317 i. Rupiah 23.013 - - - - 23.013 24.317 - - - - 24.317 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti - - - - - - - - - - - 7 Penyertaan - - - - - - - - - - - - 8 Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 9 Komitmen dan kontinjensi - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 10 Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - B. PIHAK TIDAK TERKAIT 1 Penempatan pada bank lain - - - - - - - - - - - - a. Rupiah 310.002 - - - - 310.002 70.003 - - - - 70.003 b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 2 Tagihan spot dan forward - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 3 Surat berharga dimiliki - - - - - - - - - - - - a. Rupiah 50.000 - - - 8.000 58.000 55.514 - - - 1.000 56.514 b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 5 Pembiayaan berbasis piutang dan sewa 1.582.328 28.774 8.549 372 7.215 1.627.238 1.074.247 48.097 - 275 2.221 1.124.840 a.1. Nasabah Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 494.147 11.395 8.549 5 2.991 517.086 223.767 20.106 - 275 - 244.148 i. Rupiah 494.147 11.395 8.549 5 2.991 517.086 223.767 20.106 - 275 - 244.148 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - a.2. Bukan nasabah UMKM 1.088.181 17.379 - 367 4.224 1.110.151 850.480 27.991 - - 2.221 880.692 i. Rupiah 1.088.181 17.379 - 367 4.224 1.110.151 850.480 27.991 - - 2.221 880.692 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi 1.012 1.388 - - - 2.766 745 - - - - 745 i. Rupiah 1.012 1.388 - - - 2.766 745 - - - - 745 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti - - - - - - 795 - - - - 795 6 Pembiayaan berbasis bagi hasil 1.290.414 30.002 3.100 - 1.646 1.325.162 982.541 487 - - - 983.028 a.1. Nasabah Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 291.109 - 3.100 - 1.646 295.856 162.569 487 - - - 163.056 i. Rupiah 291.109 - 3.100 - 1.646 295.856 162.569 487 - - - 163.056 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - a.2. Bukan nasabah UMKM 999.305 30.002 - - - 1.029.307 819.972 - - - - 819.972 i. Rupiah 999.305 30.002 - - - 1.029.307 819.972 - - - - 819.972 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi 2.607 27.459 100 - - 30.166 2.865 - - - - 2.865 i. Rupiah 2.607 27.459 100 - - 30.166 2.865 - - - - 2.865 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti 104.445 - - - - 104.445 72.834 487 - - - 73.321 7 Penyertaan - - - - - - - - - - - - 8 Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 9 Komitmen dan kontinjensi 10.893 - - - - 10.893 26.453 - - - - 26.453 a. Rupiah 10.893 - - - - 10.893 26.453 - - - - 26.453 b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 10 Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - C. INFORMASI LAIN 1 Total aset bank yang dijaminkan : - - a. Rupiah - - b. Valuta Asing - - 2 Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 51.388 20.804 3 Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 38.447 19.455 4 Persentase pembiayaan kepada UMKM terhadap total pembiayaan 27,32% 19,10% 5 Persentase pembiayaan kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total pembiayaan 10,91% 4,28% 6 Persentase jumlah nasabah UMKM terhadap total nasabah 63,06% 30,61% 7 Persentase jumlah nasabah Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total nasabah 60,61% 26,49% 8 Lainnya - - a. Aset produktif yang dihapus buku 5.776 1.461 b. Aset produktif yang dihapus buku yang dipulihkan/berhasil ditagih 486 - c. Aset produktif yang dihapus tagih - - d. Penerusan dana investasi terikat - - AWARD YANG DITERIMA BCA SYARIAH DITAHUN 2015 Exceptional Service Performance - Contact Center Service Excellence Award 2015 Peringkat Diamond Kategori Sharia Banking - Service Quality Award 2015 Peringkat Kelima Best Overall Performance - Banking Service Excellence Award 2015 Peringkat Kesatu Performa Terbaik ATM - Banking Service Excellence Award 2015 Peringkat Ketiga Performa Terbaik Teller - Banking Service Excellence Award 2015 Predikat “Sangat Bagus” atas Kinerja Keuangan 2014 - Infobank Awards 2015 2nd Best Islamic Bank - Islamic Full Fledge Bank - Modal Inti < 1 triliun - Islamic Finance Award & Cup (IFAC) 2015 The Most Expansive Funding - Islamic Full Fledge Bank - Modal Inti < 1 triliun - Islamic Finance Award & Cup (IFAC) 2015 The Most Efficient - Islamic Full Fledge Bank - Modal Inti < 1 triliun - Islamic Finance Award & Cup (IFAC) 2015 The Most Effective - Islamic Full Fledge Bank - Modal Inti < 1 triliun - Islamic Finance Award & Cup (IFAC) 2015 Predikat “Sangat Bagus” atas Kinerja Keuangan 2014 - Infobank The Best Sharia Finance Awards 2015 Peringkat 1, Buku 1, Aset 2,5 s/d 5 T - Anugerah Perbankan Indonesia 2015 Jakarta, 10 Maret 2016 PT. Bank BCA Syariah S.E. & O. Direksi Catatan: - Laporan Keuangan dipublikasikan untuk memenuhi Peraturan POJK No.6/POJK.03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank serta disajikan sesuai Surat Edaran SE OJK no 18/SEOJK.03/2015 tanggal 08 Juni 2015 mengenai tentang Transparasi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. - PT. Bank BCA Syariah d/h PT. Bank UIB, operasional dimulai tanggal 5 April 2010. - Laporan Keuangan PT Bank BCA Syariah untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2015 telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Abubakar Usman & Rekan Penanggung Jawab Drs. Aman Hermawan, CPA dengan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian * ) Ultimate Shareholders PT Bank Central Asia Tbk adalah Farindo Investments (Mauritius) Ltd (“Farindo”) qualitate qua (qq) Sdr. Robert Budi Hartono dan Sdr. Bambang Hartono. Catatan: - Sesuai dengan surat Bank Indonesia N0.12/21/DPB3/TPB3-7 tanggal 25 Februari 2010. Syariah www.bcasyariah.co.id KANTOR PUSAT : Jl. Jatinegara Timur No.72. Jakarta 13310 Telepon : (021) 819 0072 (Hunting). Fax. (021) 819 0826 www.bcasyariah.co.id Andalan dan Pilihan Masyarakat LAPORAN KEUANGAN PT BANK BCA SYARIAH Cara Praktis Bertransaksi Kapan Saja dan Dimana Saja Miliki Emas dengan Mudah, Aman dan Angsuran Ringan A. Pembiayaan 1. Bank - - - - - 2. Non Bank 2.843.280 304.348 - - - B. Penghimpunan Dana 1. Giro Wadiah a. Bank 1.006 12 - 0.353 0,42% b. Non Bank 161.642 1.927 131 0,97% 2 Giro Mudharabah a. Bank - - - - - b. Non Bank - - - - - 3. Tabungan Wadiah a. Bank - - - - - b. Non Bank 159.870 1.906 260 1,95% 4. Tabungan Mudharabah a. Bank - - - - b. Non Bank 41.820 498 15.00 75 2,15% 5. Deposito Mudharabah a. Bank - 1 Bulan - - - - - - 3 Bulan - - - - - - 6 Bulan - - - - - - 12 Bulan - - - - - b. Non Bank - 1 Bulan 2.370.635 28.256 38.00 10.737 5,44% - 3 Bulan 546.491 6.514 38.00 2.475 5,44% - 6 Bulan 25.131 300 38.00 114 5,44% - 12 Bulan 8.693 104 38.00 39 5,44% TOTAL 3.315.288 39.516 - 13.832 - LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKAT TRIWULANAN PT. BANK BCA SYARIAH Per 31 Desember 2015 (Audited) (dalam jutaan rupiah) LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DAN ZAKAT TRIWULANAN PT. BANK BCA SYARIAH Per 31 Desember 2015 (Audited) (dalam jutaan rupiah) LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN TRIWULANAN PT. BANK BCA SYARIAH Per 31 Desember 2015 (Audited) (dalam jutaan rupiah) Portofolio A Portofolio B TOTAL INFORMASI AWAL PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) Saldo awal - - - - - - INFORMASI PERIODE BERJALAN Portofolio Pembiayaan (Project) a. Penerimaan dana - - - - - - b. Penarikan dana - - - - - - c. Keuntungan (rugi) investasi - - - - - - d. Beban / biaya - - - - - - e. Fee / penerimaan bank - - - - - - INFORMASI AKHIR PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) Saldo akhir - - - - - - 31 Des 2015 31 Des 2014 31 Des 2015 31 Des 2014 31 Des 2015 31 Des 2014 (dalam jutaan rupiah) No Uraian Bank Bank 31 Des 2015 31 Des 2015 31 Des 2014 31 Des 2014 No Uraian 1 Saldo awal dana zakat 49 42 2 Dana zakat yang berasal dari a. Internal BUS - - b. Eksternal BUS 44 32 3 Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat a. Lembaga Amil Zakat 38 25 b. Badan Amil Zakat - - 4 Kenaikan (penurunan) dana zakat 6 7 5 Saldo akhir dana zakat 55 49 1 Sumber Dana Kebajikan pada awal periode 1.245 1.038 2 Penerimaan Dana Kebajikan a. Infak 36 2 b. Sedekah - - c. Pengembalian Dana Kebajikan Produktif - - d. Denda 485 415 e. Penerimaan Non Halal 35 1 f. Lainnya - - Total Penerimaan 556 418 3 Penggunaan Dana Qardh a. Dana kebajikan produktif - - b. Sumbangan 353 211 c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum - - Total Penggunaan 353 211 4 Kenaikan (penurunan) sumber atas penggunaan 203 207 5 Sumber Dana Kebajikan pada akhir periode 1.448 1.245 Per 31 Desember 2015 POS-POS NO CKPN Individu Individu Umum Umum Kolektif Kolektif Khusus Khusus CKPN PPAP Wajib dibentuk PPAP Wajib dibentuk Per 31 Desember 2014 1 Penempatan pada bank lain - 3.145 3.145 - - 716 716 - 2 Tagihan spot dan forward - - - - - - - - 3 Surat berharga dimiliki 8.000 500 500 8.000 1.000 - - 1.000 4 Tagihan akseptasi - - - - - - - - 5 Piutang Murabahah 4.147 18.367 14.000 1.182 823 10.188 8.954 823 6 Piutang Istishna’ - - - - - - - - 7 Piutang Qardh - 2 2 - - 7 7 - 8 Piutang Sewa - - - - - - - - 9 Pembiayaan Mudharabah - 2.004 2.004 - - 1.903 1.903 - 10 Pembiayaan Musyarakah 6.885 8.338 8.234 1.380 24 6.143 6.028 24 11 Pembiayaan Lainnya - - - - - - - - 12 Penyertaan - - - - - - - - 13 Penyertaan modal sementara - - - - - - - - 14 Komitmen dan Kontinjensi - 109 109 - - 261 261 - A. Terkait dengan Nilai Tukar 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Lainnya - - - - - B Lainnya - - - - - Jumlah - - - - - I. KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1.042.288 618.636 1. Modal Disetor 996.300 596.300 2. Cadangan Tambahan Modal (Disclosed Reserves) 45.988 22.336 a. Agio Saham - - b Disagio (-/-) - - c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum dan Tujuan 2.250 1.500 e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak 42.060 29.236 f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) - - g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (50%) 10.926 6.475 h. Rugi tahun berjalan (-/-) - - i. Selisih penjabaran laporan keuangan Kantor Cabang Luar Negeri - - 1) Selisih Lebih - - 2) Selisih Kurang (-/-) - - j. Dana Setoran Modal - - k. Penurunan nilai Penyertaan pada portofolio tersedia untuk dijual (-/-) (9.248) (14.875) l. Selisih kurang antara PPA aset produktif dan CKPN aset produktif (-/-) - - m. PPA aset non produktif -/- - - 3. Goodwill (-/-) - - B. MODAL PELENGKAP 27.994 19.218 (Maks. 100% dari Modal Inti) 1. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - 2 Cadangan Umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif/PPAP ( maks.1,25% dari ATMR ) 27.994 19.218 3 Modal Pinjaman - - 4 Investasi Subordinasi ( maks.50% dari Modal Inti ) - - 5 Peningkatan nilai penyertaan pada portofolio tersedia untuk dijual (45%) - - C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN - - 1 Modal Inti yang dialokasikan untuk Risiko Pasar - - 2 Modal Pelengkap yang tidak digunakan untuk Risiko Kredit - - 3 Investasi Subordinasi untuk Risiko Pasar - - 4 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan (1 s.d 3) - - 5 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan yang memenuhi kriteria untuk risiko pasar - - II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP ( A+B ) 1.070.282 637.854 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN (A+B+C) 1.070.282 637.854 IV. PENYERTAAN (-/- ) - - V. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL (II-IV) 1.070.282 637.854 VI. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT,RISIKO PASAR DAN RISIKO OPERASIONAL (III-IV) 1.070.282 637.854 VII. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT 2.959.028 2.157.000 VIII. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR - - IX. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL 158.788 - X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL (V:(V11+IX) 34,33% 29,57% XI. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT,RISIKO PASAR DAN RISIKO OPERASIONAL (VI:(V11+V111+IX) 34,33% 29,57% XII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN 8,00% 8,00% No. Bank 31 Des 2015 31 Des 2014 POS - POS PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan Operasional 1. Pendapatan penyaluran dana 479.432 295.409 a. Rupiah 479.432 295.409 i. Pendapatan dari piutang 155.220 89.607 - Murabahah 155.220 89.607 - Istishna’ - - - Ujrah - - ii. Pendapatan dari Bagi Hasil 145.376 88.198 - Mudharabah 23.807 22.430 - Musyarakah 121.569 65.768 iii. Lainnya 178.836 117.604 b. Valuta Asing - - i. Pendapatan dari piutang - - - Murabahah - - - Istishna’ - - - Ujrah - - ii. Pendapatan dari Bagi Hasil - - - Mudharabah - - - Musyarakah - - iii. Lainnya - - 2. Bagi Hasil untuk pemilik dana investasi -/- 316.317 200.880 a. Rupiah 316.317 200.880 - Non Profit Sharing 316.317 200.880 - Profit Sharing - - b. Valuta Asing - - - Non Profit Sharing - - - Profit Sharing - - 3. Pendapatan setelah distribusi bagi hasil 163.115 94.529 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Penyaluran Dana 1 Pendapatan operasional lainnya 71.613 18.107 a. Peningkatan nilai wajar asset keuangan - - i. Surat berharga - - ii. Spot dan forward - - b. Keuntungan penjualan aset : 34 18 i. Surat berharga - - ii. Aset ijarah 34 18 c. Keuntungan transaksi spot dan forward (realised) - - d. Pendapatan bank selaku mudharib dalam mudharabah muqayyadah - - e. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - f. Dividen - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 9.165 3.662 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 61.671 11.056 i. Pendapatan lainnya 743 3.371 2 Beban operasional lainnya -/- 202.439 95.205 a. Beban bonus wadiah 6.041 3.691 b. Penurunan nilai wajar aset keuangan : - - i. Surat berharga - - ii. Spot dan forward - - c. Kerugian penjualan aset : - - i. Surat berharga - - ii. Aset ijarah - - d. Kerugian transaksi spot dan forward (realised) - - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 94.616 12.902 i. Surat berharga 7.501 - ii. Pembiayaan dari piutang 41.040 7.809 iii. Pembiayaan bagi hasil 43.406 2.943 iv. Aset keuangan lainnya 2.669 2.150 f. Kerugian terkait risiko operasional 1.137 - g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi - 1 i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - - j. Beban tenaga kerja 63.314 50.561 k. Beban promosi 1.253 1.064 l. Beban lainnya 36.078 26.986 3 Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya (130.826) (77.098) LABA (RUGI) OPERASIONAL 32.289 17.431 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 13 5 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (410) 61 LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (397) 66 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN 31.892 17.497 Pajak penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan (10.040) (3.925) b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan 1.585 (623) LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 23.437 12.949 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi (2.546) - a. Keuntungan revaluasi aset tetap - - b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti (2.546) - c. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi - - 2. Pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi 5.627 - a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 5.627 - c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi - - PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN - NET PAJAK PENGHASILAN TERKAIT 3.081 - TOTAL LABA (RUGI)KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 26.518 12.949 Laba yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 23.437 12.494 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - TOTAL LABA TAHUN BERJALAN - - Total Penghasilan Komprehensif lain yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 26.518 12.494 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN - - TAHUN BERJALAN DIVIDEN - - LABA BERSIH PER SAHAM *) - - ASET 1. Kas 5.853 4.391 2. Penempatan pada Bank Indonesia 956.625 700.034 3. Penempatan pada bank lain 314.509 71.621 4. Tagihan spot dan forward - - 5. Surat berharga dimiliki 58.000 56.514 6. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - - 7. Tagihan akseptasi - - 8. Piutang - - a. Piutang Murabahah 1.930.583 1.271.983 b. Pendapatan margin murabahah yang ditangguhkan -/- (479.977) (312.938) c. Piutang Istishna’ - - d. Pendapatan margin Istishna’ yang ditangguhkan -/- - - e. Piutang qardh 154 769 f. Piutang sewa - - 9. Pembiayaan bagi hasil - - a. Mudharabah 200.427 190.254 b. Musyarakah 1.147.748 817.091 c. Lainnya - - 10. Pembiayaan sewa - - a. Aset ijarah 248.137 215.926 b. Akumulasi penyusutan /amortisasi -/- (71.598) (50.862) c. Cadangan kerugian penurunan nilai -/- - - 11. Penyertaan - - 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif -/- - - a. Individual (19.032) (1.847) b. Kolektif (32.356) (18.957) 13. Aset tidak berwujud 2.638 442 Akumulasi amortisasi -/- (631) (126) 14. Salam - - 15. Aset istishna’ dalam penyelesaian - - Termin istishna’ -/- - - 16. Aset tetap dan inventaris 55.858 32.697 Akumulasi penyusutan-/- (15.857) (12.702) 17. Properti terbengkalai - - 18. Aset yang diambil alih - - 19. Rekening tunda - - 20. Aset antar kantor - - a. Kegiatan operasional di Indonesia - - b. Kegiatan operasional di luar Indonesia - - 21. Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- - - 22. Persediaan - - 23. Aset pajak tangguhan 7.576 7.018 24. Aset lainnya 40.923 23.141 TOTAL ASET 4.349.580 2.994.449 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Dana Simpanan Wadiah a. Giro 167.915 161.710 b. Tabungan 183.833 135.501 2 Dana investasi non profit sharing a. Giro - - b. Tabungan 44.673 31.555 c. Deposito 2.858.733 2.009.943 3. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - 4. Liabilitas kepada bank lain 560 3.297 5. Liabilitas spot dan forward - - 6. Surat berharga diterbitkan - - 7. Liabilitas akseptasi - - 8. Pembiayaan diterima 148 591 9. Setoran jaminan 247 255 10. Liabilitas antar kantor - - a. Kegiatan operasional di Indonesia - - b Kegiatan operasional di luar Indonesia - - 11. Liabilitas pajak tangguhan - - 12. Liabilitas lainnya 40.919 25.564 13. Dana investasi profit sharing - - TOTAL LIABILITAS 3.297.028 2.368.416 EKUITAS 14. Modal disetor a. Modal dasar 2.000.000 950.000 b. Modal yang belum disetor -/- (1.003.700) (353.700) c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - 15. Tambahan modal disetor - - a. Agio - - b. Disagio -/- - - c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - - e. Lainnya - - 16. Pendapatan (kerugian) komprehensif lain a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (12.331) (19.833) c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - d. Selisih penilaian kembali aset tetap - - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti (3.395) - g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain 3.932 4.958 h. Lainnya - - 17. Selisih kuasi reorganisasi - - 18. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - 19. Ekuitas lainnya - - 20. Cadangan a. Cadangan umum 2.250 1.500 b. Cadangan tujuan - - 21. Laba (rugi) a. Laba (rugi) tahun-tahun lalu 42.359 30.159 b. Laba (rugi) tahun berjalan 23.437 12.949 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIDISTRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 1.052.552 626.033 22. Kepentingan non pengendali (Minority Asset) - - TOTAL EKUITAS 1.052.552 626.033 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 4.349.580 2.994.449 (Yana Rosiana) Presiden Direktur (John Kosasih) Wakil Presiden Direktur PERHITUNGAN LABA - RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TRIWULANAN PT. BANK BCA SYARIAH Per 31 Desember 2015 (Audited) (dalam jutaan rupiah) LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI TRIWULANAN PT. BANK BCA SYARIAH Per 31 Desember 2015 (Audited) (dalam jutaan rupiah) LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) TRIWULANAN PT. BANK BCA SYARIAH Per 31 Desember 2015 (Audited) (dalam jutaan rupiah) DISTRIBUSI BAGI HASIL TRIWULAN PT. BANK BCA SYARIAH Per 31 Desember 2015 (Audited) (dalam jutaan rupiah) LAPORAN RASIO KEUANGAN TRIWULAN PT. BANK BCA SYARIAH Per 31 Desember 2015 (Audited) Rasio ( % ) 31 Des 2015 31 Des 2014 No. Rasio Kinerja 1. Kewajiban Pemenuhan Modal Minimun (KPMM) 34,3% 29,6% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 0,3% 0,1% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 0,3% 0,1% 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 1,2% 0,7% 5. NPF gross 0,7% 0,1% 6. NPF net 0,5% 0,1% 7. Return On Assets (ROA) 1,0% 0,8% 8. Return On Equity (ROE) 3,2% 2,9% 9. Net Imbalan (NI) / (Setara NIM) 4,9% 4,0% 10. Net Operating Margin (NOM) 1,0% 0,8% 11. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 94,1% 88,1% 12. Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 45,3% 47,2% 13. Financing to Deposit Ratio (FDR) 91,4% 91,2% Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPD 1. Pihak Terkait - - 2. Pihak Tidak Terkait - - b. Persentase Pelampauan BMPD 1. Pihak terkait - - 2. Pihak tidak terkait - - 2. GWM a. Rupiah 5,3% 5,0% b. Valuta Asing - - 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan - - CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN TRIWULANAN PT. BANK BCA SYARIAH Per 31 Desember 2015 (Audited) (dalam jutaan rupiah) LAPORAN POSISI KEUANGAN (NERACA) TRIWULANAN PT. BANK BCA SYARIAH Per 31 Desember 2015 (Audited) (dalam jutaan rupiah)
Transcript of LAPORAN KEUANGAN Bertransaksi Andalan dan …...- Laporan Keuangan PT Bank BCA Syariah untuk tahun...
SUMMARYYoY Per 31 Desember 2015 dan 2014
(Audited)
1. Total Aset 45,39%
2. Total Pembiayaan 39,55%
3. Total Dana Pihak Ke III 39,19%
4. Laba Sebelum Pajak 82,27%
5. Laba Setelah Pajak 80,99%
No Uraian Growth %
POS - POSNo. No. No.POS - POSBank Bank
31 Des 2015
31 Des 2015
31 Des 2014
31 Des2014
DEWAN KOMISARIS- Presiden Komisaris : Iwan Kusumobagio- Komisaris Independen : Joni Handriyanto- Komisaris Independen : Suyanto Sutjiadi
DIREKSI- Presiden Direktur : Yana Rosiana - Wakil Presiden Direktur : John Kosasih - Direktur Kepatuhan : Tantri Indrawati
DEWAN PENGAWAS SYARIAH - Ketua : Prof. DR. H. Fathurrahman Djamil, MA - Anggota : Sutedjo Prihatono
Pemegang Saham Pengendali (PSP)
1. Ultimate shareholder *)
melalui : a. PT Bank Central Asia Tbk 99,9999%
Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal ( ≥ 5% )
1. NIHIL
Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal ( ≥ 5% )
1. NIHIL
PENGURUS BANK PEMEGANG SAHAM
Indikator Saldo
Rata - rata
A B
Pendapatanyang harusdibagi hasil Nisbah
C
JumlahBonus danBagi Hasil
D E
Porsi Pemilik DanaIndikasiRate ofReturn
LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN FORWARD TRIWULANAN
PT. BANK BCA SYARIAHPer 31 Desember 2015
(Audited)
Nilai NotionalTRANSAKSINO Tagihan & LiabilitasTujuanBank
Bukan Hedging Hedging Tagihan Liabilitas
No
L LDPK DPKKL KLD DM MJUMLAH JUMLAH
POS - POS Per 31 Desember 2015 Per 31 Desember 2014
LAPORAN KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA TRIWULANANPT. BANK BCA SYARIAHPer 31 Desember 2015
(Audited) (dalam jutaan rupiah)
POS - POSBank
31 Des 2015 31 Des 2014
I Tagihan Komitmen - - 1. Fasilitas pembiayaan yang diterima dan yang belum ditarik a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Posisi pembelian spot dan forward yang masih berjalan - - 3 Lainnya - -
II Kewajiban Komitmen 713.781 476.244 1 Fasilitas pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - b. Uncommitted i. Rupiah 713.781 476.244 ii. Valuta asing - - 2 Fasilitas pembiayaan kepada bank lain yang belum ditarik - - a. Committed i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - b. Uncommitted i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - 3 Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri - - b. L/C dalam negeri - - 4 Posisi penjualan Spot dan Forward yang masih berjalan - - 5 Lainnya - -
III TAGIHAN KONTINJENSI 17.839 10.187 1 Garansi yang diterima a. Rupiah - - b Valuta Asing - - 2 Pendapatan dalam penyelesaian a. Murabahah 5.256 437 b. Istishna’ - - c. Sewa 468 763 d. Bagi Hasil - 8.489 e. Lainnya 12.115 498 3 Lainnya - -
IV KEWAJIBAN KONTINJENSI 10.893 26.100 1 Garansi yang diberikan a. Rupiah 10.893 26.100 b Valuta Asing - - 2 Lainnya - -
A. PIHAK TERKAIT 1 Penempatan pada bank lain - - - - - - - - - - - - a. Rupiah 4.507 - - - - 4.507 1.618 - - - - 1.618 b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 2 Tagihan spot dan forward - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - 3 Surat berharga dimiliki - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - 5 Pembiayaan berbasis piutang dan sewa 61 - - - - 61 38 - - - - 38 a.1. Nasabah Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) - - - - - - - - - - - - i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - a.2. Bukan nasabah UMKM 61 - - - - 61 38 - - - - 38 i. Rupiah 61 - - - - 61 38 - - - - 38 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - i. Rupiah - - - - - - - - - - - ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti - - - - - - - - - - - 6 Pembiayaan bagi hasil 23.013 - - - - 23.013 24.317 - - - - 24.317 a.1. Nasabah Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) - - - - - - - - - - - - i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - a.2. Bukan nasabah UMKM 23.013 - - - - 23.013 24.317 - - - - 24.317 i. Rupiah 23.013 - - - - 23.013 24.317 - - - - 24.317 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti - - - - - - - - - - - 7 Penyertaan - - - - - - - - - - - - 8 Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 9 Komitmen dan kontinjensi - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 10 Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - B. PIHAK TIDAK TERKAIT 1 Penempatan pada bank lain - - - - - - - - - - - - a. Rupiah 310.002 - - - - 310.002 70.003 - - - - 70.003 b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 2 Tagihan spot dan forward - - - - - - - - - - - - a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 3 Surat berharga dimiliki - - - - - - - - - - - - a. Rupiah 50.000 - - - 8.000 58.000 55.514 - - - 1.000 56.514 b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 5 Pembiayaan berbasis piutang dan sewa 1.582.328 28.774 8.549 372 7.215 1.627.238 1.074.247 48.097 - 275 2.221 1.124.840 a.1. Nasabah Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 494.147 11.395 8.549 5 2.991 517.086 223.767 20.106 - 275 - 244.148 i. Rupiah 494.147 11.395 8.549 5 2.991 517.086 223.767 20.106 - 275 - 244.148 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - a.2. Bukan nasabah UMKM 1.088.181 17.379 - 367 4.224 1.110.151 850.480 27.991 - - 2.221 880.692 i. Rupiah 1.088.181 17.379 - 367 4.224 1.110.151 850.480 27.991 - - 2.221 880.692 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi 1.012 1.388 - - - 2.766 745 - - - - 745 i. Rupiah 1.012 1.388 - - - 2.766 745 - - - - 745 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti - - - - - - 795 - - - - 795 6 Pembiayaan berbasis bagi hasil 1.290.414 30.002 3.100 - 1.646 1.325.162 982.541 487 - - - 983.028 a.1. Nasabah Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 291.109 - 3.100 - 1.646 295.856 162.569 487 - - - 163.056 i. Rupiah 291.109 - 3.100 - 1.646 295.856 162.569 487 - - - 163.056 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - a.2. Bukan nasabah UMKM 999.305 30.002 - - - 1.029.307 819.972 - - - - 819.972 i. Rupiah 999.305 30.002 - - - 1.029.307 819.972 - - - - 819.972 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi 2.607 27.459 100 - - 30.166 2.865 - - - - 2.865 i. Rupiah 2.607 27.459 100 - - 30.166 2.865 - - - - 2.865 ii. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti 104.445 - - - - 104.445 72.834 487 - - - 73.321 7 Penyertaan - - - - - - - - - - - - 8 Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 9 Komitmen dan kontinjensi 10.893 - - - - 10.893 26.453 - - - - 26.453 a. Rupiah 10.893 - - - - 10.893 26.453 - - - - 26.453 b. Valuta Asing - - - - - - - - - - - - 10 Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - C. INFORMASI LAIN 1 Total aset bank yang dijaminkan : - - a. Rupiah - - b. Valuta Asing - - 2 Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 51.388 20.804 3 Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 38.447 19.455 4 Persentase pembiayaan kepada UMKM terhadap total pembiayaan 27,32% 19,10% 5 Persentase pembiayaan kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total pembiayaan 10,91% 4,28% 6 Persentase jumlah nasabah UMKM terhadap total nasabah 63,06% 30,61% 7 Persentase jumlah nasabah Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total nasabah 60,61% 26,49% 8 Lainnya - - a. Aset produktif yang dihapus buku 5.776 1.461 b. Aset produktif yang dihapus buku yang dipulihkan/berhasil ditagih 486 - c. Aset produktif yang dihapus tagih - - d. Penerusan dana investasi terikat - -
AWARD YANG DITERIMA BCA SYARIAH DITAHUN 2015Exceptional Service Performance - Contact Center Service Excellence Award 2015Peringkat Diamond Kategori Sharia Banking - Service Quality Award 2015Peringkat Kelima Best Overall Performance - Banking Service Excellence Award 2015Peringkat Kesatu Performa Terbaik ATM - Banking Service Excellence Award 2015Peringkat Ketiga Performa Terbaik Teller - Banking Service Excellence Award 2015Predikat “Sangat Bagus” atas Kinerja Keuangan 2014 - Infobank Awards 20152nd Best Islamic Bank - Islamic Full Fledge Bank - Modal Inti < 1 triliun - Islamic Finance Award & Cup (IFAC) 2015The Most Expansive Funding - Islamic Full Fledge Bank - Modal Inti < 1 triliun - Islamic Finance Award & Cup (IFAC) 2015The Most Efficient - Islamic Full Fledge Bank - Modal Inti < 1 triliun - Islamic Finance Award & Cup (IFAC) 2015The Most Effective - Islamic Full Fledge Bank - Modal Inti < 1 triliun - Islamic Finance Award & Cup (IFAC) 2015Predikat “Sangat Bagus” atas Kinerja Keuangan 2014 - Infobank The Best Sharia Finance Awards 2015Peringkat 1, Buku 1, Aset 2,5 s/d 5 T - Anugerah Perbankan Indonesia 2015
Jakarta, 10 Maret 2016PT. Bank BCA Syariah
S.E. & O.Direksi
Catatan:- Laporan Keuangan dipublikasikan untuk memenuhi Peraturan POJK No.6/POJK.03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi
Laporan Bank serta disajikan sesuai Surat Edaran SE OJK no 18/SEOJK.03/2015 tanggal 08 Juni 2015 mengenai tentang Transparasi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
- PT. Bank BCA Syariah d/h PT. Bank UIB, operasional dimulai tanggal 5 April 2010.- Laporan Keuangan PT Bank BCA Syariah untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2015 telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik
Abubakar Usman & Rekan Penanggung Jawab Drs. Aman Hermawan, CPA dengan pendapat Wajar Tanpa Pengecualian
* ) Ultimate Shareholders PT Bank Central Asia Tbk adalah Farindo Investments (Mauritius) Ltd (“Farindo”) qualitate qua (qq) Sdr. Robert Budi Hartono dan Sdr. Bambang Hartono.
Catatan: - Sesuai dengan surat Bank Indonesia N0.12/21/DPB3/TPB3-7 tanggal 25 Februari 2010.
Syariahwww.bcasyariah.co.id
KANTOR PUSAT :Jl. Jatinegara Timur No.72. Jakarta 13310
Telepon : (021) 819 0072 (Hunting). Fax. (021) 819 0826www.bcasyariah.co.id
Andalan dan Pilihan Masyarakat
LAPORAN KEUANGANPT BANK BCA SYARIAH
Cara Praktis BertransaksiKapan Saja dan Dimana Saja
Miliki Emas dengan Mudah, Amandan Angsuran Ringan
A. Pembiayaan 1. Bank - - - - - 2. Non Bank 2.843.280 304.348 - - -B. Penghimpunan Dana1. Giro Wadiah a. Bank 1.006 12 - 0.353 0,42% b. Non Bank 161.642 1.927 131 0,97%2 Giro Mudharabah a. Bank - - - - - b. Non Bank - - - - -3. Tabungan Wadiah a. Bank - - - - - b. Non Bank 159.870 1.906 260 1,95%4. Tabungan Mudharabah a. Bank - - - - b. Non Bank 41.820 498 15.00 75 2,15%5. Deposito Mudharabah a. Bank - 1 Bulan - - - - - - 3 Bulan - - - - - - 6 Bulan - - - - - - 12 Bulan - - - - - b. Non Bank - 1 Bulan 2.370.635 28.256 38.00 10.737 5,44% - 3 Bulan 546.491 6.514 38.00 2.475 5,44% - 6 Bulan 25.131 300 38.00 114 5,44% - 12 Bulan 8.693 104 38.00 39 5,44%TOTAL 3.315.288 39.516 - 13.832 -
LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKAT TRIWULANANPT. BANK BCA SYARIAHPer 31 Desember 2015
(Audited) (dalam jutaan rupiah)
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DAN ZAKAT TRIWULANAN
PT. BANK BCA SYARIAHPer 31 Desember 2015
(Audited)(dalam jutaan rupiah)
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN TRIWULANAN
PT. BANK BCA SYARIAHPer 31 Desember 2015
(Audited)(dalam jutaan rupiah)
Portofolio A Portofolio B TOTAL
INFORMASI AWAL PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) Saldo awal - - - - - -INFORMASI PERIODE BERJALAN Portofolio Pembiayaan (Project) a. Penerimaan dana - - - - - - b. Penarikan dana - - - - - - c. Keuntungan (rugi) investasi - - - - - - d. Beban / biaya - - - - - - e. Fee / penerimaan bank - - - - - -INFORMASI AKHIR PERIODE Portofolio Pembiayaan (Project) Saldo akhir - - - - - -
31 Des 2015 31 Des 2014 31 Des 2015 31 Des 2014 31 Des 2015 31 Des 2014
(dalam jutaan rupiah)
No Uraian
Bank Bank
31 Des 2015
31 Des 2015
31 Des 2014
31 Des 2014
No Uraian
1 Saldo awal dana zakat 49 42
2 Dana zakat yang berasal dari
a. Internal BUS - -
b. Eksternal BUS 44 32
3 Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat
a. Lembaga Amil Zakat 38 25
b. Badan Amil Zakat - -
4 Kenaikan (penurunan) dana zakat 6 7
5 Saldo akhir dana zakat 55 49
1 Sumber Dana Kebajikan pada awal periode 1.245 1.0382 Penerimaan Dana Kebajikan a. Infak 36 2 b. Sedekah - - c. Pengembalian Dana Kebajikan Produktif - - d. Denda 485 415 e. Penerimaan Non Halal 35 1 f. Lainnya - - Total Penerimaan 556 4183 Penggunaan Dana Qardh a. Dana kebajikan produktif - - b. Sumbangan 353 211 c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum - - Total Penggunaan 353 211 4 Kenaikan (penurunan) sumber atas penggunaan 203 207 5 Sumber Dana Kebajikan pada akhir periode 1.448 1.245
Per 31 Desember 2015POS-POSNO CKPN
Individu IndividuUmum UmumKolektif KolektifKhusus KhususCKPNPPAP Wajib dibentuk PPAP Wajib dibentuk
Per 31 Desember 2014
1 Penempatan pada bank lain - 3.145 3.145 - - 716 716 - 2 Tagihan spot dan forward - - - - - - - - 3 Surat berharga dimiliki 8.000 500 500 8.000 1.000 - - 1.000 4 Tagihan akseptasi - - - - - - - - 5 Piutang Murabahah 4.147 18.367 14.000 1.182 823 10.188 8.954 823 6 Piutang Istishna’ - - - - - - - - 7 Piutang Qardh - 2 2 - - 7 7 - 8 Piutang Sewa - - - - - - - - 9 Pembiayaan Mudharabah - 2.004 2.004 - - 1.903 1.903 - 10 Pembiayaan Musyarakah 6.885 8.338 8.234 1.380 24 6.143 6.028 24 11 Pembiayaan Lainnya - - - - - - - - 12 Penyertaan - - - - - - - - 13 Penyertaan modal sementara - - - - - - - - 14 Komitmen dan Kontinjensi - 109 109 - - 261 261 -
A. Terkait dengan Nilai Tukar1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - -3. Lainnya - - - - -
B Lainnya - - - - -
Jumlah - - - - -
I. KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1.042.288 618.636 1. Modal Disetor 996.300 596.300 2. Cadangan Tambahan Modal (Disclosed Reserves) 45.988 22.336 a. Agio Saham - - b Disagio (-/-) - - c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum dan Tujuan 2.250 1.500 e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak 42.060 29.236 f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) - - g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (50%) 10.926 6.475 h. Rugi tahun berjalan (-/-) - - i. Selisih penjabaran laporan keuangan Kantor Cabang Luar Negeri - - 1) Selisih Lebih - - 2) Selisih Kurang (-/-) - - j. Dana Setoran Modal - - k. Penurunan nilai Penyertaan pada portofolio tersedia untuk dijual (-/-) (9.248) (14.875) l. Selisih kurang antara PPA aset produktif dan CKPN aset produktif (-/-) - - m. PPA aset non produktif -/- - - 3. Goodwill (-/-) - - B. MODAL PELENGKAP 27.994 19.218 (Maks. 100% dari Modal Inti) 1. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - 2 Cadangan Umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif/PPAP ( maks.1,25% dari ATMR ) 27.994 19.218 3 Modal Pinjaman - - 4 Investasi Subordinasi ( maks.50% dari Modal Inti ) - - 5 Peningkatan nilai penyertaan pada portofolio tersedia untuk dijual (45%) - - C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN - - 1 Modal Inti yang dialokasikan untuk Risiko Pasar - - 2 Modal Pelengkap yang tidak digunakan untuk Risiko Kredit - - 3 Investasi Subordinasi untuk Risiko Pasar - - 4 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan (1 s.d 3) - - 5 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan yang memenuhi kriteria untuk risiko pasar - - II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP ( A+B ) 1.070.282 637.854 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN (A+B+C) 1.070.282 637.854 IV. PENYERTAAN (-/- ) - - V. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL (II-IV) 1.070.282 637.854 VI. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT,RISIKO PASAR DAN RISIKO OPERASIONAL (III-IV) 1.070.282 637.854 VII. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT 2.959.028 2.157.000 VIII. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR - - IX. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL 158.788 - X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL (V:(V11+IX) 34,33% 29,57%XI. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT,RISIKO PASAR DAN RISIKO OPERASIONAL (VI:(V11+V111+IX) 34,33% 29,57%XII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN 8,00% 8,00%
No.Bank
31 Des 2015
31 Des2014
POS - POS
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan Operasional 1. Pendapatan penyaluran dana 479.432 295.409 a. Rupiah 479.432 295.409 i. Pendapatan dari piutang 155.220 89.607 - Murabahah 155.220 89.607 - Istishna’ - - - Ujrah - - ii. Pendapatan dari Bagi Hasil 145.376 88.198 - Mudharabah 23.807 22.430 - Musyarakah 121.569 65.768 iii. Lainnya 178.836 117.604 b. Valuta Asing - - i. Pendapatan dari piutang - - - Murabahah - - - Istishna’ - - - Ujrah - - ii. Pendapatan dari Bagi Hasil - - - Mudharabah - - - Musyarakah - - iii. Lainnya - -2. Bagi Hasil untuk pemilik dana investasi -/- 316.317 200.880 a. Rupiah 316.317 200.880 - Non Profit Sharing 316.317 200.880 - Profit Sharing - - b. Valuta Asing - - - Non Profit Sharing - - - Profit Sharing - -3. Pendapatan setelah distribusi bagi hasil 163.115 94.529 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Penyaluran Dana 1 Pendapatan operasional lainnya 71.613 18.107 a. Peningkatan nilai wajar asset keuangan - - i. Surat berharga - - ii. Spot dan forward - - b. Keuntungan penjualan aset : 34 18 i. Surat berharga - - ii. Aset ijarah 34 18 c. Keuntungan transaksi spot dan forward (realised) - - d. Pendapatan bank selaku mudharib dalam mudharabah muqayyadah - - e. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - f. Dividen - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 9.165 3.662 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 61.671 11.056 i. Pendapatan lainnya 743 3.371 2 Beban operasional lainnya -/- 202.439 95.205 a. Beban bonus wadiah 6.041 3.691 b. Penurunan nilai wajar aset keuangan : - - i. Surat berharga - - ii. Spot dan forward - - c. Kerugian penjualan aset : - - i. Surat berharga - - ii. Aset ijarah - - d. Kerugian transaksi spot dan forward (realised) - - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 94.616 12.902 i. Surat berharga 7.501 - ii. Pembiayaan dari piutang 41.040 7.809 iii. Pembiayaan bagi hasil 43.406 2.943 iv. Aset keuangan lainnya 2.669 2.150 f. Kerugian terkait risiko operasional 1.137 - g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi - 1 i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - - j. Beban tenaga kerja 63.314 50.561 k. Beban promosi 1.253 1.064 l. Beban lainnya 36.078 26.986 3 Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya (130.826) (77.098) LABA (RUGI) OPERASIONAL 32.289 17.431 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 13 5 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - -3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (410) 61 LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (397) 66 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN 31.892 17.497 Pajak penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan (10.040) (3.925) b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan 1.585 (623) LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 23.437 12.949 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi (2.546) - a. Keuntungan revaluasi aset tetap - - b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti (2.546) - c. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasikelabarugi - -2. Pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi 5.627 - a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 5.627 - c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Lainnya - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasikelabarugi - - PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN - NET PAJAK PENGHASILAN TERKAIT 3.081 - TOTAL LABA (RUGI)KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 26.518 12.949 Laba yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 23.437 12.494 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - TOTAL LABA TAHUN BERJALAN - - Total Penghasilan Komprehensif lain yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 26.518 12.494 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN - - TAHUN BERJALAN DIVIDEN - - LABA BERSIH PER SAHAM *) - -
ASET1. Kas 5.853 4.391 2. Penempatan pada Bank Indonesia 956.625 700.034 3. Penempatan pada bank lain 314.509 71.621 4. Tagihan spot dan forward - - 5. Surat berharga dimiliki 58.000 56.514 6. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - - 7. Tagihan akseptasi - - 8. Piutang - - a. Piutang Murabahah 1.930.583 1.271.983 b. Pendapatan margin murabahah yang ditangguhkan -/- (479.977) (312.938) c. Piutang Istishna’ - - d. Pendapatan margin Istishna’ yang ditangguhkan -/- - - e. Piutang qardh 154 769 f. Piutang sewa - - 9. Pembiayaan bagi hasil - - a. Mudharabah 200.427 190.254 b. Musyarakah 1.147.748 817.091 c. Lainnya - - 10. Pembiayaan sewa - - a. Aset ijarah 248.137 215.926 b. Akumulasi penyusutan /amortisasi -/- (71.598) (50.862) c. Cadangan kerugian penurunan nilai -/- - - 11. Penyertaan - - 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif -/- - - a. Individual (19.032) (1.847) b. Kolektif (32.356) (18.957)13. Aset tidak berwujud 2.638 442 Akumulasi amortisasi -/- (631) (126)14. Salam - - 15. Aset istishna’ dalam penyelesaian - - Termin istishna’ -/- - - 16. Aset tetap dan inventaris 55.858 32.697 Akumulasi penyusutan-/- (15.857) (12.702)17. Properti terbengkalai - - 18. Aset yang diambil alih - - 19. Rekening tunda - - 20. Aset antar kantor - - a. Kegiatan operasional di Indonesia - - b. Kegiatan operasional di luar Indonesia - - 21. Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- - - 22. Persediaan - - 23. Aset pajak tangguhan 7.576 7.018 24. Aset lainnya 40.923 23.141 TOTAL ASET 4.349.580 2.994.449LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS1. Dana Simpanan Wadiah a. Giro 167.915 161.710 b. Tabungan 183.833 135.501 2 Dana investasi non profit sharing a. Giro - - b. Tabungan 44.673 31.555 c. Deposito 2.858.733 2.009.943 3. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - 4. Liabilitas kepada bank lain 560 3.297 5. Liabilitas spot dan forward - - 6. Surat berharga diterbitkan - - 7. Liabilitas akseptasi - - 8. Pembiayaan diterima 148 591 9. Setoran jaminan 247 255 10. Liabilitas antar kantor - - a. Kegiatan operasional di Indonesia - - b Kegiatan operasional di luar Indonesia - - 11. Liabilitas pajak tangguhan - - 12. Liabilitas lainnya 40.919 25.564 13. Dana investasi profit sharing - - TOTAL LIABILITAS 3.297.028 2.368.416 EKUITAS14. Modal disetor a. Modal dasar 2.000.000 950.000 b. Modal yang belum disetor -/- (1.003.700) (353.700) c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - 15. Tambahan modal disetor - - a. Agio - - b. Disagio -/- - - c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - - e. Lainnya - - 16. Pendapatan (kerugian) komprehensif lain a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (12.331) (19.833) c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - d. Selisih penilaian kembali aset tetap - - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti (3.395) - g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain 3.932 4.958 h. Lainnya - - 17. Selisih kuasi reorganisasi - - 18. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - 19. Ekuitas lainnya - - 20. Cadangan a. Cadangan umum 2.250 1.500 b. Cadangan tujuan - - 21. Laba (rugi) a. Laba (rugi) tahun-tahun lalu 42.359 30.159 b. Laba (rugi) tahun berjalan 23.437 12.949 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIDISTRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 1.052.552 626.03322. Kepentingan non pengendali (Minority Asset) - -
TOTAL EKUITAS 1.052.552 626.033TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 4.349.580 2.994.449
(Yana Rosiana)
Presiden Direktur
(John Kosasih)
Wakil Presiden Direktur
PERHITUNGAN LABA - RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TRIWULANAN
PT. BANK BCA SYARIAHPer 31 Desember 2015
(Audited)(dalam jutaan rupiah)
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI TRIWULANANPT. BANK BCA SYARIAH
Per 31 Desember 2015(Audited)
(dalam jutaan rupiah)
LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) TRIWULANAN
PT. BANK BCA SYARIAHPer 31 Desember 2015
(Audited)(dalam jutaan rupiah)
DISTRIBUSI BAGI HASIL TRIWULANPT. BANK BCA SYARIAHPer 31 Desember 2015
(Audited) (dalam jutaan rupiah) LAPORAN RASIO KEUANGAN TRIWULAN
PT. BANK BCA SYARIAHPer 31 Desember 2015
(Audited)
Rasio ( % ) 31 Des 2015
31 Des 2014No.
Rasio Kinerja1. Kewajiban Pemenuhan Modal Minimun (KPMM) 34,3% 29,6%
2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 0,3% 0,1%
3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 0,3% 0,1%
4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 1,2% 0,7%
5. NPF gross 0,7% 0,1%
6. NPF net 0,5% 0,1%
7. Return On Assets (ROA) 1,0% 0,8%
8. Return On Equity (ROE) 3,2% 2,9%
9. Net Imbalan (NI) / (Setara NIM) 4,9% 4,0%
10. Net Operating Margin (NOM) 1,0% 0,8%
11. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 94,1% 88,1%
12. Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 45,3% 47,2%
13. Financing to Deposit Ratio (FDR) 91,4% 91,2%
Kepatuhan (Compliance)
1. a. Persentase Pelanggaran BMPD 1. Pihak Terkait - - 2. Pihak Tidak Terkait - - b. Persentase Pelampauan BMPD 1. Pihak terkait - - 2. Pihak tidak terkait - -
2. GWM a. Rupiah 5,3% 5,0% b. Valuta Asing - -
3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan - -
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN TRIWULANANPT. BANK BCA SYARIAHPer 31 Desember 2015
(Audited) (dalam jutaan rupiah)
LAPORAN POSISI KEUANGAN (NERACA) TRIWULANANPT. BANK BCA SYARIAH
Per 31 Desember 2015(Audited)
(dalam jutaan rupiah)
