ACTIVITÉ COMMERCIALE, RÉSULTATS FINANCIERSET BILAN COOPÉRATIF

L’ESSENTIEL DE LA BANQUE POPULAIRE DU SUD EN 2016

Banque Populaire du Sud : Une banque accessible, à l’écoute de ses clients et innovante

La Banque Populaire du Sud agit pour offrir une banque plus accessible, plus simple dans son utilisation au quotidien, où les clients trouvent auprès de leur conseiller les solutions adaptées à chaque situation.

Une banque accessibleEn 2016, pour assurer un service de proximité moderne et efficace, nous avons poursuivi la transformation d’un réseau d’agences très dense, par des rénovations, par la création de deux agences généralistes et deux agences spécialisées pour répondre aux besoins de clientèles spécifiques.

Nous avons équipé de nouvelles agences avec des automates qui permettent d’effectuer en toute autonomie des opérations courantes : retraits, versements d’espèces, consultation et édition d’extraits de compte, de RIB ou virements.

Avec Cyberplus, nous avons élargi la gamme de nos services en ligne et en mobilité, sur tablettes et smartphones.

En 2017, nos clients pourront fixer un rendez-vous en agence avec leur conseiller directement sur Internet. La prise en charge des appels téléphoniques et des emails sera améliorée.

Une banque à l’écoute de ses clientsAfin de répondre aux sollicitations de nos clients qui n’auraient pu obtenir jusque-là les informations ou explications souhaitées, nous avons mis en place l’équipe « Sud Service Consommateurs. »

Dans la continuité de la démarche entreprise

avec le Centre de Contact Assurances, nous avons créé de nouveaux services d’assistance afin de mieux accompagner nos clients pour leurs prêts immobiliers, leurs placements ou la gestion des flux pour les commerçants.

L’innovation, pour plus de qualité et favoriser l’esprit d’entreprendre.Une nouvelle direction « Innovation et Service Clients » a été créée début 2016 avec pour mission de garantir la meilleure qualité de service possible, en tout point du territoire et sur l’ensemble des prestations de la banque.

En 2017, les professionnels, les agriculteurs, les entreprises bénéficieront d’importantes enveloppes de financement obtenues par la Banque Populaire du Sud, dans le cadre du dispositif FOSTER, mis en place avec le concours du Fonds Européen d’Investissement et de la Région Occitanie/Pyrénées-Méditerranée.

A Montpellier, l’équipe de l’agence « Sud Innovation », dédiée au financement des start-up, aménagera dans des locaux qui feront de cette unité un véritable lieu d’échanges et de ressources pour ces jeunes entreprises, fer de lance de l’économie régionale.

La Banque Populaire du Sud poursuit ainsi son action pour simplifier la banque au quotidien, rapprocher les clients de leurs conseillers.

Ainsi, nous mettons en œuvre notre ambition de vous apporter le meilleur du digital et de l’humain.

ANDRÉ JOFFREPRÉSIDENT DU CONSEIL D’ADMINISTRATION

PIERRE CHAUVOISDIRECTEUR GÉNÉRAL

ÉDITORIAL

INNOVER POUR PLUS DE QUALITÉ, POUR UNE BANQUE PLUS ACCESSIBLEAgence, téléphone, smartphone, tablette, présence physique ou digitale, nos clients souhaitent pouvoir joindre leur banque quand ils le veulent, comme ils le veulent. Proposer une banque simple et accessible, développer un dialogue de qualité avec nos conseillers, tel est le projet que nous mettons en œuvre avec plusieurs nouveautés en 2016.

182agences

11agences spécialisées

Une banque plus accessible, c’est, en premier lieu, un réseau d’agences moderne et adapté aux modes de vie.

Nous poursuivons le déploiement des automates disponibles en libre-service, très utilisés par nos clients pour leurs opérations courantes.

Nous rénovons de nombreuses agences et en créons de nouvelles là où cela s’avère nécessaire. Deux agences généralistes ont été créées en 2016 à Gignac (Hérault) et à Canet-en-Roussillon (PO) et deux agences spécialisées ont ouvert leurs portes à Perpignan, une pour les professions libérales, et une pour les étudiants et enseignants.

Ce réseau d’agences spécialisées (6 agences Entreprises, 3 agences Professions Libérales, 2 agences Enseignants-Etudiants) qui apportent plus d’expertise à des clientèles qui ont des besoins particuliers, sera complété en 2017 à Montpellier par l’ouverture d’une première agence dédiée à la Fonction Publique et par l’installation de l’agence

Sud Innovation, dédiée au financement des start-up, dans des locaux adaptés aux besoins des entrepreneurs de demain.

De plus en plus de clients utilisent Cyberplus, notre service de banque à distance et souhaitent pouvoir souscrire à nos offres, en toute autonomie, chez eux ou en tout autre endroit. Aussi, nous élargissons régulièrement l’éventail des services dont la souscription peut être totalement dématérialisée et réalisée en mobilité, sur tablette ou smartphone. Avec l’échange de documents numérisés, nos clients peuvent désormais nous transmettre, dans un environnement sécurisé et confidentiel, divers justificatifs sans avoir à se déplacer en agence ou à nous les envoyer par voie postale. Enfin avec OSCAR un nouveau service de Cyberplus, nos clients peuvent gérer leur budget familial.

Pour prendre en charge cer taines formalités et simplifier la vie de nos clients, nous avons créé des services d’assistance pour assurer la bonne fin des souscriptions de contrats d’assurance, de prêts immobiliers et de placements. Nos clients professionnels bénéficient également d’un service d’assistance pour la gestion de leurs flux de trésorerie.

Attractive, la Banque Populaire du Sud a vu près de 33 000 nouveaux clients particuliers, professionnels, entreprises et associations renforcer un fonds de commerce porté à 506 000 clients en fin d’année, dont plus de 250 000 (+ 11 %) abonnés au service de banque en ligne Cyberplus.

La Banque Populaire du Sud apporte un soutien vigoureux à l’économie régionale par la distribution de crédits. En 2016, près de 40 000 projets ont été financés, représentant une production record de 1,7 Md € de nouveaux crédits (+ 21 %).

Cette croissance de l’activité a été particulièrement sensible auprès des par ticuliers pour leurs crédits à la consommation (+ 25 %) et leurs prêts immobiliers (+ 29 %).

En matière de collecte d’épargne, les encours de dépôts ont également connu une belle croissance (+ 5,2 %), grâce à la croissance des dépôts à vue de la clientèle (+ 15,5 %) et de l’épargne contractuelle (+ 7,5 %).

Dans le domaine de l’assurance, avec 20 000 contrats vendus, ce sont désormais plus de 28 % des clients qui détiennent un contrat d’assurance à la banque.

Dans le secteur de la monétique, l’activité a été également très soutenue avec une progression de 18,9 % des commerçants équipés de Terminaux de Paiement Electronique et de 5,2 % des clients porteurs d’une carte bancaire.

250 800 Abonnés à Cyberplus

+ 11 %

323 200 Porteurs de cartes bancaires

+ 5,2 %

40 000 Projets financés

+ 33 %

7,8en 2015

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Encours moyen des crédits (en milliards d’euros)

9,3en 2015

9,7en 2016

Encours d’épargne (en milliards d’euros)

Composition de l’encours d’épargne(en milliards d’euros)

3,1Épargne financière

6,6 Dépôts monétaires

UNE ACTIVITÉ COMMERCIALE PARTICULIÈREMENT SOUTENUE

UNE ACTION AU SERVICE DES HOMMES ET DU DÉVELOPPEMENT DU TERRITOIRE

La BPS partenaire de « Nos Quartiers ont du Talent »

Cette action se traduit par des initiatives concrètes dans des domaines très variés. Ainsi, en 2016 :

• 1951 clients orientés vers l’agence Concordia ont pu revenir vers leur agence d’origine. Il s’agit de personnes temporairement en difficulté qui se voient offrir la possibilité de rebondir et de retrouver une situation financière stable.

• 144 projets de création d’entreprise ont pu être financés avec le concours de l’Airdie. Créer une entreprise est souvent le seul moyen d’accéder à un emploi. La BPS en par tenariat avec l’Airdie accompagne des créateurs d’entreprise qui n’ont pas accès aux financements classiques. Depuis 2005, 1 550 projets ont pu éclore grâce au microcrédit professionnel.

• Dans sa politique d’achat, la Banque Populaire du Sud privilégie les entreprises installées sur son territoire. 68 % de ses fournisseurs sont des fournisseurs locaux. Dans le cadre de la démarche PHARE (Politique Handicap et Achats Responsables), la Banque Populaire du Sud a recours au secteur adapté pour certaines prestations. Par cette action volontariste, elle stimule l’insertion professionnelle de personnes en situation de handicap. Le recours au secteur protégé correspond ainsi à 20 emplois en Equivalent Temps Plein.

• La Banque Populaire du Sud a mis en service une toi ture photovolta ïque en auto-consommation électr ique sur le site de Saint-Estève (66). Cette installation solaire est une première en région. Elle couvre plus de 20 % des besoins électriques du site et permet a ins i de lu t ter contre les ef fet s du réchauffement climatique.

215 858 Sociétaires

En 2016, 20 collaborateurs volontaires de la BPS se sont engagés à parrainer individuellement dans leur recherche d’emploi des jeunes diplômés issus de quartiers difficiles.

Cela passe par une aide à la réalisation d’un CV, du coaching pour mieux appréhender les entretiens et surtout l’accès à leur réseau professionnel.

Une façon de lut ter contre la discrimination à l’embauche et de permettre à de jeunes talents de s’épanouir dans un job.

Le dividende coopératif traduit en euros la valeur des actions coopératives et sociétales. Seules celles dépassant le socle réglementaire sont prises en compte. Cela se traduit par la mise en place d’actions d’intérêt général au-delà des seuls intérêts commerciaux.

Le dividende coopératif 2016 : 1,16 M€

1 - Gouvernance Coopérative : information, échanges avec les sociétaires, information et formation des administrateurs, sensibilisation des collaborateurs au modèle coopératif...

2 - Relation clients : intégration des préoccupations sociétales et environnementales dans les pratiques commerciales de la Banque. Actions à l’égard des clients en difficulté.

11,93% Environnement

15,84% Gouvernance Coopérative(1)

62,16% Engagement sociétal

10,07% Relations clients(2)

La Banque Populaire du Sud inscrit son action dans le cadre d’une démarche de Responsabilité Sociétale d’Entreprise (RSE) qui trouve son fondement dans son statut coopératif

ÉVÉNEMENTS MARQUANTSET MANIFESTATIONS 2016

• 7 entreprises clientes innovantes sont récompensées lors des Prix Nationaux Stars et Métiers.

• Deux exploitants agricoles clients reçoivent le Prix National de la Dynamique Agricole.

• Un client reçoit le Mercure d’Or dans la catégorie Développement Economique et Commercial.

• 57 associations locales sont récompensées par la Fondation d’Entreprise BPS.

• 8 jeunes remportent le prix Initiative Jeunes de la Fondation d’Entreprise BPS.

REMISES DE PRIX

• Ouver ture de deux agences généralistes : à Gignac (34) et à Canet (66).

• Ou ve r t u r e d ’u ne a ge n ce Professions Libérales à Perpignan.

• Ouverture d’un espace Campus pour les étudiants et les enseignants à Perpignan (agence Moulin à Vent).

ÉVÉNEMENTS AGENCES

• Assemblée Générale à Perpignan.

• Karine PUGET, PDG de GENEPEP et Bénédicte NAVARRO, Directrice Adminis t r at ive et F inancière de S OT R A N A S A s o n t n o m m é e s Administratrices.

• Création de la SOCAMA du Sud (Société de Caution Mutuelle Artisanale).

• André JOFFRE reçoit la Légion d’Honneur

• La BPS reçoit le label AFNOR de l’égalité professionnelle.

ÉVÉNEMENTS BANQUE

• Départ du 8ème Vendée Globe (Armel Le Cléac’h franchira la ligne d’arrivée en 74 jours 3 heures 35 minutes et 46 secondes, améliorant de près de 4 jours le précédent record).

• La Banque est partenaire du Battle Of The Year France, compétition internationale de break dance.

• La Banque soutient le festival International Visa pour l’image depuis sa création en 1989.

• La BPS accompagne les Women’s award (Prix de l’entrepreneuriat féminin en région).

• La Banque est membre fondateur de la fondation du Jardin des Plantes de Montpellier.

• La Banque est partenaire du premier « Wine’s Forum » dédié aux professionnels de la filière vinicole.

PARTENARIATS / MÉCÉNAT

• Millesime bio (Montpellier).

• Salon de l’agriculture (Paris).

• Le 2ème forum international dédié aux entrepreneurs (Canet).

• Le LabObjectif (Montpellier).

• Vinisud (Montpellier).

SALONS

• 3 soirées «  Gestion Pr ivée  » à Carcassonne, Montpellier et Sète.

• 400 per sonnes par t ic ipent au concer t des Musicales de Bagatelle (Abbaye de Valmagne, 34).

• 17 rencontres sociéta ires dont 6 dédiées aux entrepreneurs.

SOIRÉES CLIENTS

De gauche à droite : Philippe HERNANDEZ, Directeur Financier • Pierre-Laurent BERNE, Directeur Conformité etRisques • Patrick de MAURA, Directeur Ressources Humaines • Frédéric MERCIER, Directeur Général Adjoint • Pierre CHAUVOIS, Directeur Général • Christian BOUVROT, Directeur Organisation Générale et Moyens • Catherine BALDO, Directrice Innovation et Service Clients Jean-Marie MARTINEZ, Directeur du Développement • François TALARD, Directeur du Réseau • Philippe DURAN, Directeur des Engagements • Michel CLARET, Directeur Prestations Clients • Benoit VIGUIER, Directeur des Entreprises et des Ingénieries.

COMITÉ DE DIRECTION

CONSEIL D’ADMINISTRATION

Olivier ASSIÉ Administrateur

Laetitia LÉONARD Administratrice

Bénédicte NAVARRO Administratrice

André JOFFRE Président

Françoise GUETRON-GOUAZÉ Administratrice

André-Pierre BRUNELVice-Président

Bruno LIGUORI* Administrateur

Didier CHABRIER Vice-Président

Karine PUGET Administratrice

Olivier GIBELIN Vice-Président

François RAGUIN 1er Vice-Président

INSTANCES DIRIGEANTES

* M. LIGUORI représente la Caisse Régionale du Crédit Maritime Mutuel la Méditerranée

Absents lors de la séance photo

Hugues DUPUY, PDG de la Banque Dupuy, de Parseval, DG de la Banque Marze et de la Caisse Régionale du Crédit Maritime la Méditerranée

Marie-Emilie WACHTER, Directrice de l’Inspection

AU 31 DÉCEMBRE 2016

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Résultats(en millions d’euros) 2016 2015

Produit Net Bancaire 315,5 328,7

Résultat Brut d'Exploitation 105,1 116,6Résultat Net 66,1 65,3

Banque Populaire du SudSiège social : 38, Bd. Clemenceau66966 PERPIGNAN CEDEX 09Tél. : 04 68 38 22 00 • Fax : 04 68 38 48 03 Accédez à l’intégralité du rapport annuel 2016 surwww.sud.banquepopulaire.fr - rubrique « Sociétariat »

9,7 Md€ Encours d’épargne

7,9 Md€ Encours moyen des crédits

506 000 Clients

215 858 Sociétaires

182 Agences

1 734 Collaborateurs en CDI

9,9

826 M€ Fonds propres prudentiels

19,95 % Ratio de solvabilité

du Groupe BPS

10,7 Md€ Total du bilan

2015 2016

CHIFFRES CLÉS

40 350 Heures de formation