Pensjonslederen - et magasin om tjenestepensjon fra SpareBank 1 Livsforsikring - august 2010
Kvaliteten på tjenestepensjon i ulike næringer › images › foredrag › ... · Helse og sosial...
Transcript of Kvaliteten på tjenestepensjon i ulike næringer › images › foredrag › ... · Helse og sosial...
Kvaliteten på tjenestepensjon i ulike næringer
1
Actuarial and economic analysis
Fredrik HaugenPensjonsforum
17.01.2020
2
Rammelover for privat tjenestepensjonVirksomhetene har generelt sett styringsrett mht pensjonRapporten kartlegger:
Hvordan kvaliteten på innskuddspensjon varierer mellom ulike næringerUtvikling fra 2015 til 2019
Oppdragsgiver: Handel og kontor i Norge
Bakgrunn
2
3
Datagrunnlag
Har fått data på næringsnivå per 2015 og 2019 fraStorebrandDNBNordea LivGjensidige PensjonsforsikringSpareBank1
Dekker om lag 90 % av markedet (målt i antall ansatte)I tillegg
Data om AFP-tilknytning i næringene fra NAVGenerelle næringsdata fra SSB
3
4
De aller fleste i privat sektor har innskudd
4
0
200 000
400 000
600 000
800 000
1 000 000
1 200 000
1 400 000
1 600 000
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Anta
ll ho
vedf
orsik
rede
/akt
ive
Innskuddspensjon Ytelsespensjon Hybridpensjon
93 %
5
Kort om næringsinndeling
Utgangspunktet for næringsinndelingen er Statistisk Sentralbyrås «Standard for næringsgruppering»
På nivået «Næring» er det 88 ulike koderHar gruppert i 26 ulike næringer Eksempel:
5
Vår næringsinndeling Næringskoder SSB25 Metallvareindustri26 Data- og elektronisk industri27 Elektroteknisk industri28 Maskinindustri29 Motorkjøretøyindustri30 Transportmiddelindustri ellers33 Maskinreparasjon og -installasjon
Konkurranseutsatt industri
6
Antall ansatte i «våre» næringer
6
0 20 000 40 000 60 000 80 000 100 000 120 000 140 000 160 000 180 000
Vann og avløpKraftFoU
LufttransportUndervisning
Frisør o.l.Medlemsorganisasjoner
Eiendomsmegling mv.Kultur, underholdning og fritid
Olje og gassInformasjon og kommunikasjon
Finans og forsikringBilhandel
Vikar og bemanningIKT
Helse og sosialHotell og restaurant
TjenesteytingAnnet
Konkurranseutsatt industriEngros
Transport og lagringJus, konsulenttjenester, mv.
Skjermet industriDetaljhandel
Bygg og anlegg
7
Hva viser rapporten
Hvordan kvaliteten varierer mellom ulike næringer:Gjennomsnittlige innskuddssatser (både inntil 7,1 G og over 7,1 G)
Andeler som har innskudd fra første kroneAndeler som har minimumsordning (2 %)Andeler som har uførepensjon tilknyttet ordningen
Hvordan kvaliteten samvarierer med andre kjennetegn for næringene
LønnsnivåKjønnssammensetningAndel innvandrereAndel midlertidig ansatte
7
UtdanningsnivåAldersfordeling på ansatteAndel med AFPDeltidsandel
8
Gjennomsnittlige innskuddssatser
8Utvalg: Alle bedrifter, sortert etter gjennomsnittlig grunnsats 0/1-12 G
2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10% 11% 12% 13% 14% 15% 16% 17% 18% 19% 20% 21%
Hotell og restaurantDetaljhandel
Vikar og bemanningFrisør o.l.
TjenesteytingBilhandel
Bygg og anleggKultur, underholdning og fritid
Vann og avløpSkjermet industri
UndervisningTransport og lagring
Konkurranseutsatt industriEngros
Eiendomsmegling mv.Annet
Jus, konsulenttjenester, mv.Helse og sosial
Informasjon og kommunikasjonIKT
FoUMedlemsorganisasjoner
KraftLufttransport
Finans og forsikringOlje og gass
Tilleggssats for inntekt 7,1-12 G Grunnsats for inntekt 0/1G-12G
9
Endring gjennomsnittlig grunnsats 2015-2019
9
2% 3% 4% 5% 6% 7%
Hotell og restaurantDetaljhandel
Vikar og bemanningFrisør o.l.
TjenesteytingBilhandel
Bygg og anleggKultur, underholdning og fritid
Vann og avløpEiendomsmegling mv.
UndervisningSkjermet industri
EngrosHelse og sosial
Konkurranseutsatt industriTransport og lagring
Jus, konsulenttjenester, mv.Annet
Informasjon og kommunikasjonIKT
MedlemsorganisasjonerFoU
KraftFinans og forsikring
LufttransportOlje og gass
Grunnsats 2015 Grunnsats 2019
10
Satser og lønnsnivå
10
Hotell og restaurant
DetaljhandelVikar og bemanning
Frisør o.l.
Bilhandel
Bygg og anleggUndervisning
Transport og lagring
Konkurranseutsatt industriEngros
Eiendomsmegling mv.
Jus, konsulenttjenester, mv.
Helse og sosial
Informasjon og kommunikasjon
IKT FoU
Medlemsorganisasjoner
KraftFinans og forsikring
Olje og gass
300 000
400 000
500 000
600 000
700 000
800 000
900 000
2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 % 7,0 %
Gjen
nom
snitt
lig av
talt
årsl
ønn
Gjennomsnittlig grunnsats 0/1 G - 12 G
11
Sparing fra første krone eller fra 1 G
Innskudd fra første krone ble tillatt 01.01.2014Alle ordninger som ble opprettet før dette (som er de fleste) hadde innskudd fra 1 GAndeler med innskudd fra første krone i 2019
Bedrifter: 17 prosent (opp fra 6 prosent i 2015) Ansatte: 30 prosent (opp fra 7 prosent i 2015)
Store variasjoner mellom næringene
11
12
Andel ansatte med sparing fra første krone
12
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Vikar og bemanningFrisør o.l.
Hotell og restaurantTjenesteytingDetaljhandel
BilhandelBygg og anlegg
UndervisningEngros
Transport og lagringKonkurranseutsatt industri
Kultur, underholdning og fritidInformasjon og kommunikasjon
Jus, konsulenttjenester, mv.Annet
Annen industriHelse og sosial
Eiendomsmegling mv.Vann og avløp
IKTMedlemsorganisasjoner
LufttransportFoU
KraftFinans og forsikring
Olje og gass
Andel ansatte med innskudd fra første krone
13
Hvor andelen med innskudd fra første krone har økt mest fra 2015 til 2019
13
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Vikar og bemanningFrisør o.l.
Transport og lagringTjenesteyting
Hotell og restaurantBilhandel
UndervisningBygg og anlegg
DetaljhandelLufttransport
EngrosOlje og gass
Kultur, underholdning og fritidKonkurranseutsatt industri
Jus, konsulenttjenester, mv.Informasjon og kommunikasjon
AnnetAnnen industriVann og avløpHelse og sosial
Eiendomsmegling mv.IKT
FoUMedlemsorganisasjoner
KraftFinans og forsikring
Endring fra 2015 til 2019, prosentpoeng
14
Bedrifter med innskudd fra første krone har høyere innskuddssatser
14
2% 3% 4% 5% 6% 7%
Hotell og restaurantDetaljhandel
TjenesteytingVikar og bemanning
Frisør o.l.Bilhandel
Kultur, underholdning og fritidBygg og anleggVann og avløpUndervisning
Skjermet industriEngros
Eiendomsmegling mv.Transport og lagring
Konkurranseutsatt industriJus, konsulenttjenester, mv.
Informasjon og kommunikasjonAnnet
Helse og sosialIKT
FoUMedlemsorganisasjoner
KraftFinans og forsikring
Olje og gassLufttransport
Grunnsats - bedrifter med innskudd fra 0 G Grunnsats - bedrifter med innskudd fra 1 G
15
Næringer med høye innskuddssatser har også høy andel med innskudd fra første krone
15
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 % 7,0 %
Ande
l ans
atte
med
inns
kudd
fra
førs
te k
rone
Gjennomsnittlig grunnsats 0/1 - 12 G
16
Innskudd fra første krone viktigst for lavtlønte
16
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
Ande
l av
lønn
som
ikke
gir
pens
jons
spar
ing
Lønn i antall G
17
Lav lønn = lav andel innskudd fra første krone
17
Vikar og bemanning
Frisør o.l.Hotell og restaurant
Tjenesteyting
Detaljhandel
Bilhandel
Bygg og anleggUndervisning
Engros
Transport og lagring
Konkurranseutsatt industri
Informasjon og kommunikasjonJus, konsulenttjenester, mv.
Skjermet industriHelse og sosial
Eiendomsmegling mv.
IKT
Medlemsorganisasjoner
LufttransportFoU
Kraft
Finans og forsikring
Olje og gass
300 000
400 000
500 000
600 000
700 000
800 000
900 000
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Gjen
nom
snitt
ligav
talt
årslø
nn
Andel ansatte med innskudd fra første krone
18
Minimumsordninger
Andelen ansatte som har minimumsordning er redusert fra 2015 til 2019, men det er fortsatt nesten like mange ansatte som kun har minimumsordning
Dvs. at «nye innskuddsbedrifter» i stor grad ikke har fått minimumsordning
Skyldes trolig at de fleste av disse er omdannede ordninger
18
Bedrifter Ansatte2015 59 % 45 %2019 50 % 34 %
Bedrifter Ansatte2015 49 237 454 345 2019 45 703 429 253
19
Andeler bedrifter med minimum i 2019
19
0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 %100 %
Olje og gass
Kraft
Finans og forsikring
FoU
Helse og sosial
Medlemsorganisasjoner
IKT
Jus, konsulenttjenester, mv.
Lufttransport
Vann og avløp
Informasjon og kommunikasjon
Annet
Undervisning
Engros
Konkurranseutsatt industri
Eiendomsmegling mv.
Skjermet industri
Kultur, underholdning og fritid
Bygg og anlegg
Tjenesteyting
Bilhandel
Transport og lagring
Vikar og bemanning
Frisør o.l.
Detaljhandel
Hotell og restaurant
Andel bedrifter med minimumsordning
20
Andeler ansatte med minimumsordning
200 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 %100 %
Olje og gass
Kraft
Finans og forsikring
FoU
Helse og sosial
Medlemsorganisasjoner
IKT
Jus, konsulenttjenester, mv.
Lufttransport
Vann og avløp
Informasjon og kommunikasjon
Annet
Undervisning
Engros
Konkurranseutsatt industri
Eiendomsmegling mv.
Skjermet industri
Kultur, underholdning og fritid
Bygg og anlegg
Tjenesteyting
Bilhandel
Transport og lagring
Vikar og bemanning
Frisør o.l.
Detaljhandel
Hotell og restaurant
Andel ansatte med minimumsordning
21
Minimumsordning og lønnsnivå
21
Hotell og restaurantFrisør o.l.
Detaljhandel
Vikar og bemanningTjenesteyting
BilhandelHelse og sosial Kultur, underholdning og fritidSkjermet industri Bygg og anleggTransport og lagringVann og avløp
UndervisningEngrosKonkurranseutsatt industri
MedlemsorganisasjonerEiendomsmegling mv.
Informasjon og kommunikasjonJus, konsulenttjenester,
mv.
KraftLufttransportFoU IKT
Finans og forsikring
Olje og gass
300 000
400 000
500 000
600 000
700 000
800 000
900 000
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Gjen
nom
snitt
lig av
talt
årss
lønn
Andel ansatte med minimums innskuddspensjonsordning
22
Andeler ansatte med uførepensjon
22
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Frisør o.l.Vikar og bemanningHotell og restaurant
DetaljhandelOlje og gass
TjenesteytingBygg og anlegg
BilhandelKultur, underholdning og fritid
UndervisningHelse og sosialVann og avløp
Eiendomsmegling mv.Transport og lagring
AnnetJus, konsulenttjenester, mv.
Annen industriEngros
Konkurranseutsatt industriIKT
Informasjon og kommunikasjonKraft
MedlemsorganisasjonerFoU
Finans og forsikringLufttransport
23
Satser og kvinneandel
23
Hotell og restaurant
Detaljhandel
Vikar og bemanning
Frisør o.l.
Tjenesteyting
BilhandelBygg og anlegg
Kultur, underholdning og fritid
Vann og avløp
Skjermet industri
Undervisning
Transport og lagringKonkurranseutsatt industri
Engros
Eiendomsmegling mv.Annet
Jus, konsulenttjenester, mv.
Helse og sosial
Informasjon og kommunikasjon
IKT
FoU
Medlemsorganisasjoner
Kraft
Lufttransport
Finans og forsikring
Olje og gass
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 % 7,0 %
Kvin
nean
del i
næ
ringe
n
Gjennomsnittlig grunnsats 0/1 G - 12 G
24
Satser og andel innvandrere
24
KraftFinans og forsikring
Informasjon og kommunikasjon
LufttransportMedlemsorganisasjoner Olje og gassUndervisningEngrosEiendomsmegling mv.Vann og avløp
IKTDetaljhandelBilhandel
Bygg og anlegg
Skjermet industriTransport og lagring FoU
Frisør o.l.
Tjenesteyting
Vikar og bemanning
Hotell og restaurant
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 % 7,0 %
Ande
l inn
vand
rere
i næ
ringe
n
Gjennomsnittlig grunnsats 0/1 G - 12 G
25
Satser og alderssammensetning
25
Olje og gass
MedlemsorganisasjonerKraftFoU
Transport og lagringVann og avløp
Finans og forsikringEngrosKonkurranseutsatt industri
Skjermet industriJus, konsulenttjenester, mv.
Lufttransport
Helse og sosialTjenesteytingInformasjon og kommunikasjonIKTBygg og anlegg
Bilhandel
Frisør o.l. Kultur, underholdning og fritid
Vikar og bemanning
Detaljhandel
Hotell og restaurant
25%
35%
45%
55%
65%
75%
2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 % 7,0 %
Ande
l ans
atte
und
er 40
år i
næ
ringe
n
Gjennomsnittlig grunnsats 0/1 G - 12 G
26
Satser og andel som jobber deltid
26
Jordbruk, skogbruk og fiske
Bergverksdrift og utvinningIndustri
Elektrisitet, vann og renovasjon
Bygge- og anleggsvirksomhet
Varehandel, reparasjon av motorvogner
Transport og lagring
Overnattings- og serveringsvirksomhet
Informasjon og kommunikasjon Finansiering og forsikring
Teknisk tjenesteyting, eiendomsdrift
Forretningsmessig tjenesteyting Undervisning
Helse- og sosialtjenester
Personlig tjenesteyting
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 %
Ande
l ans
atte
som
jobb
er d
eltid
Gjennomsnittlig grunnsats 0/1 - 12 G
27
Satser og andel midlertidig ansatte
27
Jordbruk, skogbruk og fiske
Bergverksdrift mv., industri, elektrisitet, vann og …
Bygge- og anleggsvirksomhet
Varehandel, reparasjon av motorvogner
Transport og lagring
Overnattings- og serveringsvirksomhet
Informasjon og kommunikasjon
Finansiering og forsikring
Teknisk og forretningsmessig
tjenesteyting, eiendomsdrift
Undervisning
Helse- og sosialtjenesterPersonlig tjenesteyting
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 %
Ande
l mid
lert
diig
ansa
tte
Gjennomsnittlig grunnsats 0/1 - 12 G
28
Satser og utdanningsnivå
28
Jordbruk, skogbruk og fiske
Bergverksdrift mv., industri, elektrisitet, vann og …
Bygge- og anleggsvirksomhet
Varehandel, reparasjon av motorvogner Transport og lagring
Overnattings- og serveringsvirksomhet
Informasjon og kommunikasjon
Finansiering og forsikring
Teknisk og forretningsmessig
tjenesteyting, eiendomsdrift
Undervisning
Helse- og sosialtjenester
Personlig tjenesteyting
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 %
Ande
l ans
atte
med
kun
grun
nsko
le
Gjennomsnittlig grunnsats 0/1 - 12 G
29
Satser og andel tilsluttet AFP
29
Frisør o.l. Jus, konsulenttjenester, mv. Eiendomsmegling mv.
UndervisningHelse og sosialHotell og restaurantVikar og bemanning MedlemsorganisasjonerIKT
Bygg og anlegg
EngrosDetaljhandelTjenesteyting Vann og avløp
Informasjon og kommunikasjon
Bilhandel AnnetTransport og lagring
Kraft
FoU
Finans og forsikringKonkurranseutsatt industriLufttransportSkjermet industri
Olje og gass
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 % 7,0 %
Ande
l ans
atte
tilsl
utte
t priv
at A
FP i
nærin
gen
Gjennomsnittlig grunnsats 0/1 G - 12 G