Kundenerwartungen erfolgreich managen: Sicherheit mit Chance€¦ · Kundenerwartungen erfolgreich...

Kundenerwartungen

erfolgreich managen:

Sicherheit mit

Chance

Das Vorsorgekonzept

Perspektive

Allianz Lebensversicherungs-AG

Allianz Deutschland AG/Marktmanagement

2

Unsere Herausforderung: Kundenerwartungen erfolgreich managen

Aktuelle Umfragen zeigen: Für Kunden stehen Sicherheit und Chance

bei der langfristigen Geldanlage für die Altersvorsorge im Vordergrund.

Sicherheit

Laut einer aktuellen

forsa-Studie1 …

halten 96 % der Befragten

die Sicherheit der

Geldanlage für wichtig bzw.

sehr wichtig.

Chance

Laut einer aktuellen

forsa-Studie1 …

steht für 83 % der Befragten

die Höhe der Rendite im

Mittelpunkt (wichtig bzw. sehr

wichtig).

Wie sehen Kundenerwartungen heute aus?

1 forsa, Sparen in Deutschland, 2011

Unsere Kunden erwarten sowohl Sicherheit als auch Chance –

allerdings in unterschiedlicher Gewichtung.

© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015

3

Unabhängig davon, wie Ihre Kunden das Zusammenspiel von Chance und Sicherheit

gewichten, wir haben für alle Kunden das passende Vorsorgekonzept.

Um die unterschiedlichen Renditeerwartungen und Risikoneigungen Ihrer Kunden zu

erfüllen, bieten wir fünf Vorsorgekonzepte:

Unsere Herausforderung: Kundenerwartungen erfolgreich managen

Sind Ihre Kunden eher sicherheitsorientiert oder

eher chancenorientiert?

Ausrichtung

des Kunden

Sicherheit Sicherheit

mit Chance

Sicherheit

plus Chance

Chance plus

Sicherheit Chance

Unsere

kunden-

individuellen

Lösungen

Klassik

Perspektive

IndexSelect

Invest alpha-

Balance

Invest

sicherheitsorientiert

chancenorientiert


4

„Mein Vorsorgekapital soll

sich gleichmäßig aufbauen

und gegen Verluste geschützt

sein. Daneben möchte ich die

Chance auf eine höhere

Rendite nutzen. Dabei

vertraue ich vollständig auf

die ertragsstarke

Kapitalanlage der Allianz.“

Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive


5

Ihr Kunde erhält wesentliche Garantien in

Kombination mit Finanzstärke, Kapitalanlage-

kompetenz und hoher attraktiver

Überschussbeteiligung.

• Chance auf hohe lebenslange Rente durch hohes zu

verrentendes Gesamtkapital

• Chance auf hohe lebenslange Garantierente durch

Rentenberechnung zum Rentenbeginn

Leistungsstarkes

Sicherungsvermögen als

Renditemotor

Kapitalanlagekompetenz

und Finanzstärke von Allianz

Leben

Garantie der für die Alters-

vorsorge eingezahlten Beiträge

zum Rentenbeginn und bei Tod in

der Ansparphase.

Planungssicherheit durch eine

bereits bei Vertragsabschluss

festgelegte garantierte

Mindestrente in Euro

Perspektive

Sicherheit Renditechance durch

Sicherungsvermögen

Die Anlageausrichtung Sicherheit mit Chance:

Das Vorsorgekonzept Perspektive

Gutgeschriebene

Überschüsse erhöhen das

Garantiekapital

(die garantierte Mindestrente

bleibt unverändert)

Investition in das

Sicherungsvermögen von

Allianz Leben

Hohe attraktive

Überschussbeteiligung



6

Das Vorsorgekonzept Perspektive bietet …

… wesentliche Garantien in Kombination mit Finanzstärke, Kapitalanlage-

kompetenz und hoher attraktiver Überschussbeteiligung.


4,3 % gesamte

Verzinsung

in 2015


7

1 forsa, Sparen in Deutschland, 2011

Attraktive gesamte Verzinsung mit

grundlegenden Garantieelementen

Sicherheit und einen

verlässlichen Partner

a Zeitgemäßes Verhältnis

von Sicherheit und Chance

So groß kann sicher sein –

beste Aussichten für eine zeitgemäße Vorsorge

Das Vorsorgekonzept Perspektive adressiert die aktuellen Kundenbedürfnisse

und bietet unseren Kunden Sicherheit und die Chance auf „Mehr“.

Wie sehen die

Kundenerwartungen1 aus? Das neue Vorsorgekonzept

Perspektive bietet

Keine langfristige Zinsbindung

in der Niedrigzinsphase

b

c 100 % Investition im Sicherungs-

vermögen von Allianz Leben

Ermittlung der Rente erst

zu Rentenbeginn



8

Die Highlights des neuen Vorsorgekonzeptes Perspektive

auf einem Blick

1 Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital 2 Rechnungsgrundlagen für SofortRenten/Rentenphase

1 2

3 Sicherheit der

lebenslangen Rente

Lebenslang garantierte Rente

Attraktive Überschüsse aus

dem Sicherungsvermögen

Neue Weichenstellung durch

Rentenberechnung zum Rentenbeginn

Chance auf eine hohe Gesamt- und Garantierente

ab Rentenbeginn durch:

- Hohes zu verrentendes Gesamtkapital

- Rentenberechnung zu den dann gültigen Rechnungs-

grundlagen des Neugeschäfts2

Flexibler Rentenbeginn zwischen dem 55. und 85. Lebensjahr3

Lebenslange Rente mit Kapitaloption4

Starkes Sicherheitsnetz

mit der Chance auf „Mehr“

Investition der Beiträge im Sicherungsvermögen

Absoluter Beitragserhalt (zu Rentenbeginn und

bei Tod in der Aufschubdauer) und garantierte

Mindestrente in EUR

Jährlich steigendes Garantiekapital1

Attraktive Überschüsse ermöglichen Chance

auf hohes Gesamtkapital

3 Bei Basis- und RiesterRente gilt: 62 bis 85 Jahre 4 Gilt nicht für BasisRente und eingeschränkt bei RiesterRente



9

Zusammensetzung der gesamten Verzinsung

für das Vorsorgekonzept Perspektive im Jahr 2015

Extraperformance der Perspektive Perspektive bietet eine Extraperformance von

0,30 %-Punkte im Vergleich zur Klassik

Zinsüberschussbeteiligung bei Klassik und

Perspektive identisch

Höhere gesamte Verzinsung bei Perspektive

ergibt sich aus dem modifizierten

Garantieniveau

Ermittelt als nachhaltiger Ausgleich der

unterschiedlichen Leistungsformen von

Klassik und Perspektive

Berücksichtigt auch sich verändernde

Rahmenbedingungen (insbesondere Zins)

Klassik Perspektive


3,5 % laufende

Verzinsung3,4

0,8 % Schluss-

überschuss

und Sockel2

3,4 % laufende

Verzinsung4

Beteiligung an

Bewertungsreserven

(davon 1,25 %

Garantiezins)

0,6 % Schluss-

überschuss und

Sockel1

Beteiligung an

Bewertungsreserven

1 davon 0,4 % Schlussüberschuss und 0,2 % Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven 2 davon 0,6 % Schlussüberschuss (inkl. 0,2 % aus verändertem Garantieniveau) und 0,2 % Sockelbetrag 3 davon 0,1 % aus verändertem Garantieniveau 4 Alle Verträge mit laufenden Beiträgen und beitragspflichte Verträge mit Versicherungsbeginn ab 2008 erhalten zusätzlich 0,1 % Zusatzüberschussanteil; davor

Zusatzüberschussanteil ab einer Beitragssumme von 40.000 (Klassik)


10

EUR

Vertragsbeginn

Hohes Gesamtkapital1 für Rente mit Kapitaloption2 Steigendes Garantiekapital

Durch laufende Überschüsse1

Chance m

it

Sic

herh

eit

Lock-in des Erreichten Jährliche Überschüsse sind sicher

2

Hohes Gesamtkapital Durch Schlussüberschüsse und Beteiligung

an den Bewertungsreserven1

Chance

3

Rentenbeginn

(Rente mit Kapitaloption2)

Zeit

Garantiekapital Gezahlte Beiträge

Sic

herh

eit

Absoluter

Beitragserhalt Gezahlte Beiträge sind zu

Rentenbeginn und bei Tod

in der Aufschubdauer

garantiert

1

Die Perspektive bietet die Chance auf eine hohe

lebenslange Rente durch ein hohes Gesamtkapital

Funktionsweise bei laufendem Beitrag

1 Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden 2 Gilt nicht für BasisRente und eingeschränkt bei RiesterRente

Chance wird gesichert Sicherung des Gesamtkapitals

für Rente mit Kapitaloption2

4



11

Die Perspektive ist bei der Kapitalbildung für die Rente im Vorteil.

+ 2.772 EUR

Perspektive baut mithilfe höherer laufender

Überschüsse ein höheres Garantiekapital auf2

Perspektive auch mit Chance beim Gesamt-

kapital2 durch höhere Schlussüberschüsse

Zugesagte Garantie

bei Vertragsschluss

36.000

+ 4,7 %

Das Prinzip in der Ansparphase:

Beitragsgarantie und attraktive gesamte Verzinsung

20.000

40.000

60.000

30.000

50.000

Eingezahltes Kapital Garantiekapital

zum Ende der Ansparphase

Gesamtkapital


0

36.000

51.432 51.126

36.000

38.231

61.491 58.719

Kapitalhöhen

in EUR

Erhöhung Garantiekapital

durch laufende Überschüsse

und jährlichen Lock-In3

1 Jeweils lfd. Beitrag i. H. v. 100 EUR monatlich; 30 Jahre Laufzeit, Endalter 67; Überschussrente. Annahme: Die Überschussanteilssätze für 2015 gelten bis zum Ende der

Ansparphase unverändert 2 Unter der Voraussetzung, dass die gesamte Verzinsung über dem Garantiezins liegt und die Deklaration höher ist, als die der Klassik

3 Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital

Vergleich PrivatRente Klassik mit PrivatRente Perspektive1

Klassik Perspektive

Schlussüberschüsse

und Sockel3

Klassik Perspektive Klassik Perspektive



12

Rückkaufswert1 inkl. Beteiligung am Überschuss

1 Die in diesen Werten enthaltene Beteiligung an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung) kann nicht garantiert werden.

Das Vorsorgekonzept Perspektive ist rückkaufsfähig:

Verlauf der Gesamtleistungen bei Kündigung

Perspektive baut fortlaufend Rückkaufswerte auf.

Eintrittsalter 37, Laufzeit 30 Jahre, Monatsbeitrag 100 EUR, Überschussrente, Vertragsbeginn 2015

35.000

65.000

50.000

EUR

2030 2040 2044 0

2020

55.510 58.033

Perspektive:

RKW inkl. Beteiligung am Überschuss

Klassik:

RKW inkl. Beteiligung am Überschuss

Zugesagte Garantie bei Vertragsschluss:

garantierter Rückkaufswert

45.454

5.000

20.000

4.935 4.973

4.587 4.587

20.652

43.766

21.116

36.700

34.800 30.000 30.750

16.765 16.764



13

EUR

Vertragsbeginn Rentenbeginn/

Auszahlung

4 Sicherheit durch eine

lebenslange Rente

Zeit

Beispielhafte Szenarien bei Rentenübergang – PrivatRente 30 Jahre Laufzeit, Endalter 67 Jahre, 100 EUR Monatsbeitrag, Überschussrente 1 Gesamtrente zum Rentenbeginn, Todesfallleistung in Höhe der 5-fachen jährlichen, ab Rentenbeginn garantierten Rente (R3-Leistung) 2 Ab Rentenbeginn garantierte Rente, Berechnung erfolgt über Überschussverwendung Zusatzrente 3 Dann gültige Deklaration für SofortRenten 4 Annnahme

Funktionsweise der Rentenberechnung gemäß Angebotsdarstellung (Überschussrente)

2 Chance Hohes

Gesamtkapital

Gesamtkapital für lebenslange Rente

Neue Weichenstellung zu Rentenbeginn:

Aus „Viel“ kann „viel Mehr“ werden

3 Rentenberechnung

auf Basis dann im

Neugeschäft gültiger

Rechnungsgrundlagen3

359 EUR1 257 EUR2

5,3 % 4,7 % 1,75 %

203 EUR1 159 EUR2

3,3 % 2,7 % 0,75 %

118 EUR

Von Beginn an planbar Garantierte Mindestrente in EUR

1

Rentenberechnung (Gesamtrente ab Rentenbeginn.

Darunter: Ab Rentenbeginn garantierte Rente)

4,3 % 3,7 % 1,25 % 270 EUR1 202 EUR2

Gesamte Verzinsung4 Garantiezins4

Ansparphase Rentenphase Rentenphase



14

2,7 %

1,7 %

In den aus heutiger Sicht vorstellbaren Szenarien überwiegen die Chancen

der Perspektive.

Gesamtkapital am

Ende der Ansparphase1:

4,7 %

heute

3,7 %2

Gesamte Verzinsung

zum Rentenbeginn



Perspektive: 61.491 EUR

Klassik: 58.719 EUR

199 192 186 180

228 221 215 209

258 252 246 240

290 284 278 273

Höhe der jeweiligen Gesamtrente

+ 1 Jahr + 2 Jahre + 3 Jahre + 0 Jahre

Erhöhung Lebenserwartung über Trend hinaus3

Vorteils-

bereich

Perspektive

Schematische Darstellung der Vorteile des Vorsorgekonzepts Perspektive am Beispiel Überschussrente

1 Beispielhafte Szenarien bei Rentenubergang – PrivatRente, 30 Jahre Laufzeit, 100 EUR Monatsbeitrag, Endalter 67 Jahre, Überschussrente; Perspektive: Gesamte Verzinsung in

der Ansparphase 4,3 %, Klassik: Gesamte Verzinsung in der Ansparphase 4,0 % 2 Aktuelle Deklaration fur SofortRenten / Rentenphase 3 Die Erhöhung der Lebenserwartung über den Trend hinaus ist auch bei Klassik berücksichtigt 4 Bei gesamter Verzinsung von 0,7 % kann der Steigerungssatz bei Klassik und Überschussrente teilweise niedriger ausfallen als 1 %.


208 201 195 189

238 232 225 219

270 264 257 251

304 297 291 285


0,7 %4

177

180 173 167 161

177 177 177

15

Allgemein

In Sterbetafeln sind

Wahrscheinlichkeiten

verzeichnet, mit denen

eine versicherte Person

eines bestimmten Alters im

Lauf eines Jahres verstirbt.

Die Sterbetafeln berück-

sichtigen Annahmen zur

künftigen Entwicklung der

Sterblichkeiten und bilden

eine Grundlage unserer

Berechnungen, mit denen

wir die Erfüllung unserer

vertraglichen Ver-

pflichtungen sicherstellen. Beobachtungen seit her bestätigen den

Ansatz der Sterblichkeit als

ausreichend vorsichtig

Letzte Anpassung in 2004

Gemäß der derzeit verwendeten

Sterbetafel steigt die Lebenserwartung

65-Jähriger durchschnittlich um ca. 2

Monate pro Jahr.

Trendannahmen hinsichtlich Sterblichkeit

Die Sterbetafeln berücksichtigen bereits umfangreich

den Trend der Lebenserwartung

Lebenserwartung im Jahr…

65 jähriger

Mann

(gemäß

DAV2004R)

2015 2045

90,7 Jahre 95,9 Jahre



16

Wie sind die Kundengelder bei Allianz Leben investiert?

Die Kundengelder sind sicher und werthaltig angelegt. Ein professionelles

Kapitalanlagemanagement sorgt für eine überdurchschnittliche Ertragskraft.

Staatsanleihen

Industrieländer

Baufinanzierungen

Aktien

Pfandbriefe und

andere besicherte

Darlehen

Schwellenländeranleihen

Unternehmensanleihen

Alternative Anlagen 2 %

29 %

28 %

16 %

7 %

6 %

8 %

Immobilien 4 %


Kapitalanlagestruktur nach Marktwerten zum 30.09.2014


17

Allianz Leben – was macht unser Sicherungsvermögen

so werthaltig?

Kunden profitieren bei den Vorsorgekonzepten von einem hochvolumigen und

professionell gemanagten Sicherungsvermögen.

Größe

und Kompetenz

4. Hohe Gesamtreserven

Reserven: 54 Mrd. EUR1

Reservequote: 31,9 %2

Höchste Reservequote am Markt

2. Hohe Investmentkompetenz

Weltweites Research

Systematischer Anlageprozess

Effizientes Risikocontrolling

1. Hohe Kapitalanlagen

Beiträge aus 10 Millionen Verträgen

Marktwert: 213 Mrd. EUR

1 Gesamtreserven = Aktivreserven (Bewertungsreserve Kapitalanlage) und Passivreserven (freie RfB und Schlussüberschüsse) 2 Reservequote = Gesamtreserven / Kapitalanlagen nach Buchwerten in %

Quelle: Geschäftsbericht Allianz Leben, Stand: 31.12.2014

3. Hohe Ertragskraft

Attraktive Renditen durch

professionelles Kapitalanlage-

management

Kostenvorteile durch Größe



18

Exemplarische Zielgruppenbeispiele

Thorsten B.,

29 Jahre

Möchte später einen entspannten Ruhestand genießen. Bisher hat

er allerdings noch keine ausreichende Altersvorsorge aufgebaut und

er möchte seine Vorsorgelücke effizient reduzieren. Thorsten will

zwar nicht langfristig planen, weil er nicht weiß, wie sich sein Leben

entwickelt. Wichtig ist ihm aber, später eine lebenslange Rente zu

erhalten. Er entscheidet sich für das Vorsorgekonzept Perspektive:

Aufgrund der Chance auf eine attraktive Überschussbeteiligung

kann er effizient sein Vorsorgekapital aufbauen. Dabei hat er bereits

bei Vertragsabschluss die Sicherheit eine garantierte Mindestrente

zu erhalten. Zum Rentenbeginn kann er vom dann aktuellen

Zinsniveau profitieren.

Michaela

und Peter

V., beide 50

Jahre

Haben bereits eine solide Basis für ihre Altersvorsorge

vorausschauend und sicherheitsorientiert gelegt. Ihnen ist wichtig

einmal eine Rente oder Kapitalzahlung in attraktiver Höhe zu

erhalten. Sie entscheiden sich für das Vorsorgekonzept Perspektive:

Dort können sie von einem steigendem Zinsniveau profitieren.

Neben der Garantie auf ihren Einmalbeitrag nutzen sie die

Kapitalmarktkompetenz der Allianz für eine attraktive

Wertentwicklung ihres Vorsorgekapitals.

Die Zielgruppe für das Vorsorgekonzept Perspektive



19

Die Highlights auf einen Blick

Sicherheit

Garantie der für die Altersvorsorge eingezahlten Beiträge zum

Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer

Planungssicherheit durch eine bereits bei Vertragsabschluss

festgelegte garantierte Mindestrente in Euro

Rendite Leistungsstarkes Sicherungsvermögen als Renditemotor

Kapitalanlagekompetenz und Finanzstärke von Allianz Leben

Hohe attraktive Überschussbeteiligung und gesamte Verzinsung

Chance Chance auf höhere lebenslange Rente durch hohes zu verrentendes

Gesamtkapital

Chance auf hohe lebenslange Garantierente durch Rentenberechnung

zum Rentenbeginn

Die Kundenerwartung Sicherheit mit Chance

erfolgreich erfüllen

Ihr Kunde erhält bei umfangreichen Garantien eine attraktive Verzinsung durch

Kombination von Finanzstärke, Kapitalanlagekompetenz und Überschussbeteiligung.



20

Vier gute Gründe für Perspektive

1 Sicherheit

Leistungsstarkes Sicherungs-

vermögen Allianz Leben

Garantierter Beitragserhalt zum

Rentenbeginn und garantierte

Mindestrente

Lebenslange, garantierte Rente

Jährliche Sicherung bereits

erzielter Erträge („Lock-In“)

2 Rendite

Hohe Investmentkompetenz

Hohe Kapitalanlagen

Hohe Ertragskraft

Hohe Bewertungsreserven

Sicherungsvermögen als

Renditemotor

3 Chance

Chance auf hohe lebenslange

Rente durch hohes zu

verrentendes Gesamtkapital

Chance auf hohe lebenslange

Garantierente durch

Rentenberechnung zum

Rentenbeginn

4 Transparenz

Klare Kostenstruktur

(Gesamtkostenquote)



21

1. Schicht: Basisversorgung Allianz BasisRente

2. Schicht:

Riester Allianz RiesterRente

bAV

Allianz Direktversicherung

Allianz Pensionskasse

Allianz Unterstützungskasse

Allianz Rückdeckungsversicherung

3. Schicht: Privat

Allianz PrivatRente

Allianz SchatzBrief

Allianz KinderPolice

Das Vorsorgekonzept Perspektive bietet in allen

Schichten die Chance auf „Mehr“

Hinweis: nicht als VermögensPolice

Die drei Schichten der Altersvorsorge



22

Backup


23

Ihr Kunde möchte…

die eingezahlten Beiträge zur

Altersvorsorge zum Rentenbeginn

und bei Tod in der Ansparphase

garantiert wissen.

Planungssicherheit durch eine bereits

bei Vertragsabschluss festgelegte

garantierte Mindestrente in Euro.

eine jährliche Erhöhung des

Garantiekapitals durch

gutgeschriebene Überschüsse.

eine Beteiligung an der Entwicklung

des Sicherungsvermögens von

Allianz Leben in Form einer hohen

attraktiven gesamten Verzinsung.

Weniger geeignet für

Kunden, die…

lieber auf vollumfängliche

Sicherheit setzen, als zusätzliche

Renditechancen wünschen.

die Chancen der Kapitalmärkte

unmittelbar nutzen wollen.

ihre Kapitalanlage mitbestimmen

wollen.

Ihre Lösung für die Anlageausrichtung

Sicherheit mit Chance – das Vorsorgekonzept Perspektive



24

Das neue Vorsorgekonzept Perspektive:

Die zeitgemäße Lösung für den Kapitalaufbau

Kundeneinstellung/-bedürfnis: Vermögen für die Altersvorsorge anlegen

Eher sicherheitsorientiert, will sich nicht kümmern müssen

Ziel ist ein möglichst starker Kapitalaufbau für lebenslange Rente, Kapitalzahlung als Option möglich

Die Perspektive bietet die zeitgemäße Balance zwischen Sicherheit und Chance

Attraktive gesamte Verzinsung verbunden mit Beitragsgarantie und garantierter Mindestrente in EUR

Gutgeschriebene Überschüsse1 erhöhen stetig das Garantiekapital

Chance auf attraktives Gesamtkapital1 bei geringer Schwankungsanfälligkeit

Renditechance wird mit attraktivem Allianz Sicherungsvermögen generiert

Zahlreiche Steuervorteile inklusive

Abgeltungssteuerfreiheit während der Ansparphase

Lebenslange Rente: Nur Ertragsanteil zu versteuern

Bei der Kapitalzahlung sind 50 % des Wertzuwachses steuerfrei, wenn Laufzeit mindestens 12 Jahre

und Alter mindestens 62 Jahre

Todesfallleistungen an Begünstigte sind einkommensteuerfrei

1 Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden



25

Ablauf

(Rente mit Kapitaloption2)

Zeit

Steigendes Garantiekapital Durch laufende Überschüsse1

Lock-in des Erreichten Jährliche Überschüsse sind sicher

2

Chance mit

Sicherheit

Hohes Gesamtkapital Durch Schlussüberschüsse und Beteiligung

an den Bewertungsreserven1

Chance

3

Perspektive bietet die Chance auf hohes

Gesamtkapital durch eine attraktive gesamte Verzinsung

Vertragsbeginn

Funktionsweise der Perspektive bei Einmalbeitrag

1 Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden 2 Gilt nicht für BasisRente und eingeschränkt bei RiesterRente

Hohes Gesamtkapital1 für Rente mit Kapitaloption2

Garantiekapital Gezahlte Beiträge

Absoluter Beitragserhalt

Sicherheit Absoluter

Beitragserhalt Gezahlte Beiträge sind zu

Rentenbeginn und bei Tod

in der Aufschubdauer

garantiert

1

Chance wird gesichert Sicherung des Gesamtkapitals

für Rente mit Kapitaloption2

4



26

Perspektive ist bei der Kapitalbildung für die Rente im Vorteil

+ 2.276 EUR

+ 3,4 %

Das Prinzip in der Ansparphase:

Beitragsgarantie und attraktive gesamte Verzinsung

40.000

60.000

80.000

50.000

70.000 69.315

67.039

0 Eingezahltes Kapital Garantiekapital


Gesamtkapital


Kapitalhöhen

in EUR

1 Jeweils Einmalbeitrag i. H. v. 50.000 EUR; 12 Jahre Laufzeit, Endalter 67, Überschussrente;

Annahme: Überschussanteilssätze für 2015 gelten bis zum Ende der Ansparphase unverändert 2 Unter der Voraussetzung, dass die gesamte Verzinsung über dem Garantiezins liegt und die Deklaration höher ist, als die der Klassik

3 Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital

Perspektive baut mit Hilfe der höheren laufenden

Überschüsse ein höheres Garantiekapital auf2

Perspektive auch mit Vorteil beim Gesamt-

kapital2 durch höhere Schlussüberschüsse

Vergleich SchatzBrief Klassik mit SchatzBrief Perspektive1

50.000

Klassik Perspektive

50.000

61.618 60.902

Zugesagte Garantie

bei Vertragsschluss

Erhöhung Garantiekapital

durch laufende Überschüsse

und jährlichen Lock-In3

Schlussüberschüsse

und Sockel3

52.673 50.000

Klassik Perspektive Klassik Perspektive



27

Mögliche Entwicklung der Chance auf „Mehr“

Perspektive bietet ein zusätzliches Plus für den Kapitalaufbau

Garantie greift als

Absicherung „nach unten“

Durch höhere gesamte Verzinsung Mehrwert für das neue

Vorsorgekonzept im Kapitalaufbau

Gesamtkapital

Ende Aufbauphase

in EUR

Gesamte

Verzinsung

80.000

75.000

70.000

65.000

60.000

55.000

50.000

0 0 %

50.000

52.673

3,3 % 4,3 % 5,3 % 1,25 %

Gesamte Verzinsung während der Ansparphase (Szenarien-Sicht)

61.541

77.668

59.4351

75.1361

67.0391

69.315

Bandbreite analog Angebotsdarstellung

Klassik

Perspektive

1 Klassik: Brandbreite analog Angebotsdarstellung 3,0 %/4,0 %/5,0 %

Vergleich Gesamtkapital SchatzBrief Klassik mit SchatzBrief Perspektive (Jeweils Einmalbeitrag i. H. von 50.000. EUR, bei 12 Jahren Laufzeit)



28

EUR

Vertragsbeginn Rentenbeginn/

Auszahlung

4 Sicherheit durch eine

lebenslange Rente

Zeit

Funktionsweise der Rentenberechnung gemäß Angebotsdarstellung (Überschussrente)

2 Chance Hohes

Gesamtkapital

Gesamtkapital für lebenslange Rente



3 Rentenberechnung

auf Basis dann im

Neugeschäft gültiger

Rechnungsgrundlagen3

402 EUR1 298 EUR2

5,3 % 4,7 % 1,75 %

252 EUR1 205 EUR2

3,3 % 2,7 % 0,75 %

179 EUR

Von Beginn an planbar Garantierte Mindestrente in EUR

1

Rentenberechnung (Gesamtrente ab Rentenbeginn. Darunter: Ab Rentenbeginn garantierte Rente)

4,3 % 3,7 % 1,25 % 320 EUR1 248 EUR2

Gesamte Verzinsung4 Garantiezins4

Ansparphase Rentenphase Rentenphase

Beispielhafte Szenarien bei Rentenubergang – SchatzBrief Perspektive, 12 Jahre Laufzeit, 50.000 EUR Einmalbeitrag, Endalter 67 Jahre, Überschussrente. 1 Gesamtrente zum Rentenbeginn, Todesfallleistung in Höhe der 5-fachen jährlichen, ab Rentenbeginn garantierten Rente (R3-Leistung) 2 Ab Rentenbeginn garantierte Rente, Berechnung erfolgt über Überschussverwendung Zusatzrente 3 Dann gültige Deklaration für SofortRenten 4 Annahmen



Kundenerwartungen erfolgreich managen: Sicherheit mit Chance€¦ · Kundenerwartungen erfolgreich...

Documents

Transcript of Kundenerwartungen erfolgreich managen: Sicherheit mit Chance€¦ · Kundenerwartungen erfolgreich...