FINANSNÆRINGEN

OG

DEN DIGITALE REVOLUSJON

Idar Kreutzer, Finans Norge

FinTech 25. februar 2015

Finansbedriftene har erfaring med digitalisering og nødvendig

samordning for å få effekt i hele næringen

• Høy produktivitetsvekst

• På verdenstoppen i effektiv betalingsformidling

Samfunnsøkonomiske kostnader for betalingsformidling i prosent av BNP:

13 EU-land:0,96 %

Sverige: 0,68 %

Danmark: 1,00 %

Norge: 0,49 %

Kilde: ECB, Norges Bank

En høyproduktiv næring

2

0

200

400

600

800

1000

1200

19

90

19

92

19

94

19

96

19

98

20

00

20

02

20

04

20

06

20

08

20

10

20

12

20

14

Bruttoprodukt per timeverk2005-priser. 1990-2014

Finansierings- ogforsikringsvirksomhet

Fastlands-Norge ekskl.finansiell sektor

Gevinstene har

kommet kundene til gode• Rentemarginen 1990 – 2014: Fra 5,3 til 2,1

prosentenheter (banker og kredittforetak)

• 1995 – 2014:

• Reduksjon i rentemarginen på 1,6 prosentpoeng

• Fordelt like mye på innskuddsrenter og lånerenter (0,8 prosentpoeng hver)

• Dagens innskudds- og lånevolumer (desember 2014)

• Gir følgende grovt beregnede årlige

gevinster:

0

1

2

3

4

5

6

19

90

K1

19

91

K3

19

93

K1

19

94

K3

19

96

K1

19

97

K3

19

99

K1

20

00

K3

20

02

K1

20

03

K3

20

05

K1

20

06

K3

20

08

K1

20

09

K3

20

11

K1

20

12

K3

20

14

K1

Bankenes rentemargin. Prosent. 1990K1-2014K4

Banker og kredittforetak Banker

Rente-inntekter

Rente-utgifter

Sum gevinst

Husholdninger + 8,2 mrd. kr. - 18,6 mrd. kr. + 26,8 mrd. kr.

Ikke finansielle foretak

+ 5,1 mrd. kr. - 9,1 mrd. kr. + 14,2 mrd. kr.

Sum + 13,3 mrd. kr. - 27,7 mrd. kr. + 41,0 mrd. kr.

3

Finansnæringen tok tidlig i bruk IT• i egen produksjon

• i samhandling mellom banker

• i kundedialog

Vellykket teknologiutvikling og anvendelse

Papirbasert boliglånsprosess

• Tar 16 dager

• Omfatter 70 papirark

• Genererer 9 postforsendelser

Digitalisert boliglånsprosess

• Tar 1-2 dager

• Ingen papirer

• Ingen postforsendelser

Forbedring for kunde og bank4

Alle vil ”eie” kunden

• Samle kundedata

• Bygge kundeinnsikt

• Benytte kundedata i egen virksomhet eller levere/selge kundedata til andre

Finansbransjen er digital

Kundenes bruk av finansielle tjenester er en attraktiv innfallsport for nye virksomheters innsamling av kundedata

5

Finansbedrift

Nye virksomheter etablerer også”finansbedrifter”/kunde”innskudd” for å kommeinn i informasjonsstrømmen og sikre lojalitet

Finansbedriftenes tjenesteleveranse til egne kunder utfordres

Privatpersoners kanal til

finanssystemet

Forretnings-muligheter

Teknologiske

muligheter

Endringer i offentlig

regulering

FormuesoppbevaringBetalingsformidling

6

7

Økte kundeverdier

The safe choice

The simple choiceHele landet

Enklere hverdag

Bedre oversiktØkt effektivitet

Sikker netthandelMobile plattformer

Elektronisk tinglysing• Dagens løsning har mangler

• Lovproposisjonen om elektronisk tinglysing var en nedtur

• Vil Kartverket klare å få løsningen på plass i 2016?

Digitale kundemeldinger som førstevalg

• Forvaltningen har gitt seg selv lovhjemmel

• Kundedialog i nettbank – fordi kunden ønsker det

• Når ”alle” får digitale postkasser, bør de brukes for mer

enn post fra forvaltningen

Utfordringer med norsk lovgivning

8

IT-kriminalitet

IT-kriminalitet er økende

Finans Norge har etablert FinansCERT

(Computer Emergency Response Team)

FinansCERT overvåker og håndterer IT-

sikkerhetshendelser i finansnæringen

Effektiv innsats gir trygghet for kunder og

lave tap for institusjonene

9

Klare prioriteringer• Ønsket digitalisering i finansnæringen – hvilke

tiltak gir raskt effekt med kontrollerbar ressursbruk?

Samspill med andre næringer• Hvordan kan finansnæringen samhandle

med andre næringer? For eksempel innenfor e-faktura

• Deltar i bredt initiativ for standarder innen IT-sikkerhet og personvern

Samspill med myndighetene• Forvaltningens digitaliseringsprosjekt

– hvordan kan finansnæringen bidra?

Strategi for digitalisering

10

LysneutvalgetRegjeringsoppnevnt – digital sårbarhetsutvalg

11

Finans Norge ser gjerne at Lysneutvalget vurderer:

Økt tverrfaglig samarbeid på IT-sikkerhetsområdetPrivat-offentlig samarbeid på likeverdige vilkår

Sterkt engasjement for å påvike internasjonal regulering (EU)Norge ligger langt fremme og har gode digitale løsninger EU-regulering har sitt utgangspunkt i en annen virkelighetVåre løsninger må ikke bli svekket/regulert bort

Økt kapasitet for etterforskning og påtale av datarelatert kriminalitetUtviklingen vil stille store krav også til internasjonalt samarbeide

Hva skal til for å lykkes i virksomheten?

12

Digitalisering lykkes

Teknologi Forretnings-modell

Kompetanse/arbeidsprosesser

TAKK FOR

OPPMERKSOMHETEN!