KH„»¯I T£†N D„»¤NG TI£¹U...

download KH„»¯I T£†N D„»¤NG TI£¹U D£â„¢NG C£â€‌NG TY T£â‚¬I CH£†NH C„»â€‌ PH„›¦N tr£­ (kh£´ng

of 29

  • date post

    06-Sep-2019
  • Category

    Documents

  • view

    0
  • download

    0

Embed Size (px)

Transcript of KH„»¯I T£†N D„»¤NG TI£¹U...

  • KHỐI TÍN DỤNG TIÊU DÙNG

    CÔNG TY TÀI CHÍNH CỔ PHẦN ĐIỆN LỰC – CHI NHÁNH TP.HCM

    Tài liệu lưu hành nội bộ

  • Trang 2

    SALES KIT Soạn thảo bởi: Sales Training & Engagement Team - 2019

    MỤC LỤC

    NỘI DUNG QUI ĐỊNH VỀ CHỨNG TỪ ..................................................................................... 3

    QUI ĐỊNH CHUNG ................................................................................................................... 3

    YÊU CẦU CỦA TỪNG LOẠI CHỨNG TỪ ............................................................................ 3

    1/ Chứng minh nhân dân và Căn cước công dân .................................................................... 3

    2/ Hộ khẩu .............................................................................................................................. 4

    3/ Giấy phép lái xe ................................................................................................................. 5

    4/ Hộ chiếu ............................................................................................................................. 5

    5/ Giấy tờ chứng minh thu nhập ............................................................................................. 6

    HƯỚNG DẪN NHẬN DIỆN CHỨNG TỪ................................................................................. 11

    TỔNG HỢP TRẠNG THÁI KHOẢN VAY ............................................................................... 24

    CÁC LỖI THƯỜNG GẶP KHI TẠO HỒ SƠ VAY ................................................................... 26

    HƯỚNG DẪN THANH TOÁN ................................................................................................... 28

    A. THÔNG TIN HỢP ĐỒNG: ................................................................................................. 28

    B. CÁC CÁCH THANH TOÁN KHOẢN VAY: .................................................................... 28

    C. HƯỚNG DẪN THANH TOÁN: ......................................................................................... 28

    D. CÁC LƯU Ý KHI THANH TOÁN: ................................................................................... 29

  • Trang 3

    SALES KIT Soạn thảo bởi: Sales Training & Engagement Team - 2019

    NỘI DUNG QUI ĐỊNH VỀ CHỨNG TỪ

    QUI ĐỊNH CHUNG

    - Số lượng các giấy tờ KH cung cấp phải đầy đủ theo nội dung được ghi nhận trên hệ thống

    - Chất lượng hình ảnh, thông tin của giấy tờ phải rõ ràng, không bị nhòe, mờ, tối, chói sáng, …

    - Không chấp nhận trường hợp bóc tách/ chỉnh sửa/ tẩy xóa/ cắt dán thông tin/ hình ảnh cho tất cả các giấy tờ hoặc thiếu mộc chìm tại một số giấy tờ theo quy định pháp luật

    - Tên KH phải khớp với tên KH trên các giấy tờ cung cấp khác. Nếu có sự khác biệt mang tính chính tả trong tên KH thì CMND/CCCD sẽ là giấy tờ làm căn cứ;

    - Nếu có sự khác biệt về địa chỉ thường trú trên các giấy tờ thì địa chỉ thường trú trên sổ HK sẽ được làm căn cứ. Nếu không có nộp sổ HK thì địa chỉ thường trú trên CMND/CCCD sẽ làm

    căn cứ.

    YÊU CẦU CỦA TỪNG LOẠI CHỨNG TỪ

    1/ Chứng minh nhân dân và Căn cước công dân

    - Bản scan/hình chụp màu, số lượng: Một (01) bản

    - Chụp 2 mặt, mặt trước/mặt sau đều nằm gọn trong hình, thấy rõ các góc

    - Hình khách hàng trên CMND/CCCD rõ, không mờ, không nhòe/chói, không nát, nằm đúng vị

    trí (không lệch), không có dấu hiệu dán chồng hình.

    - CMND/ CCCD còn hiệu lực vào ngày nộp hồ sơ đề nghị vay vốn và chứng từ của hồ sơ đề

    nghị vay vốn (thời hạn hiệu lực của CCCD được ghi bên dưới hình chân dung của KH trên

    CCCD hoặc thời hạn được tính theo giai đoạn KH đến 25 tuổi, 40 tuổi, 60 tuổi)

    - Các thông tin: số CMND/CCCD, họ tên KH, ngày tháng năm sinh, địa chỉ, đặc điểm nhận

    dạng, ngày cấp, nơi cấp, quốc huy và dấu mộc Công an đều phải nhìn thấy rõ

    - Không chấp nhận trường hợp số CMND/CCCD in đè, hoặc mờ hoàn toàn không thể đọc được

    hoặc có thể đọc và hiểu theo nhiều cách

    - CMND/CCCD phải có đầy đủ dấu mộc, chữ ký, tên của người cấp và cơ quan cấp

    - Hình KH trên CMND/CCCD và trên các giấy tờ khác (nếu có) phải là một người

    - CMND có thể in chữ than hoặc chữ vi tính nhưng phải đảm bảo mặt trước và mặt sau của

    CMND đồng nhất về cách thức in. Mặt trước và mặt sau phải đồng nhất về kiểu chữ

    Trường hợp đặc biệt

    - Nếu trên CMND/ CCCD chỉ có năm sinh thì cách nhập thông tin ngày tháng như sau

    • Nhập thông tin ngày tháng theo mặc định 01/01/yyyy

  • Trang 4

    SALES KIT Soạn thảo bởi: Sales Training & Engagement Team - 2019

    • Nếu ngày sinh trên CMND/ CCCD không có thực, ví dụ 29/2/1979 (không phải năm nhuận) hoặc

    31/11/1979 (Tháng 11 chỉ có 30 ngày), KH cần bổ sung CMND/ CCCD mới và nếu KH có cung cấp

    HK/ GPLX/ HC có ngày tháng năm sinh cũng không có thực thì phải bổ sung HK/ GPLX/ HC mới

    - Nếu CMND/CCCD bị mờ hình/chữ/số thì tùy trường hợp mà yêu cầu.

    • Mờ nhưng vẫn có thể đọc/ suy luận được, KH phải điền thông tin chính xác vào tờ giấy trắng

    rồi kí tên cam kết, nhân viên thu hộ hồ sơ chụp hình CMND/CCCD cùng với tờ giấy này.

    • Mờ không thấy được số nào, KH làm lại CMND/CCCD mới.

    • Mờ bất kỳ 4/12 số hoặc 3/9 số ngoại trừ 3 số đầu thì KH có thể bổ sung HK/ HC, Giấy Đăng

    ký kết hôn, sổ Bảo Hiểm Xã Hội hoặc màn hình chụp thông tin tra cứu trên trang điện tử của

    Tổng cục thuế có thể hiện số CMND/CCCD rõ ràng.

    • Chỉ mờ 3 số đầu

    ✓ Nếu CMND có nơi cấp trùng với 02 số đầu thì không cần bổ sung giấy tờ khác

    ✓ Nếu CCCD có mã tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương hoặc mã quốc gia nơi công dân

    đăng ký khai sinh trùng với nguyên quán hoặc tỉnh thường trú của khách hàng ghi trên

    CCCD thì không cần bổ sung giấy tờ khác

    • Nếu giấy tờ HK/ HC mà KH cung cấp có thể hiện số rõ ràng để đối chứng thì không cần làm

    các bước trên

    2/ Hộ khẩu

    - Bản scan/hình chụp màu, số lượng: 1 bản

    - Hình chụp: các trang có chữ, 1 trang trắng liền kề trang có chữ, trang cuối, trang thay đổi thông

    tin, mỗi hai trang của sổ HK cần nằm trọn trong khung hình chụp

    - Nếu là bản sao công chứng/ chứng thực thì còn hiệu lực trong vòng 6 tháng từ ngày công

    chứng đến ngày kiểm tra giấy tờ của hồ sơ

    - Hình ảnh và các thông tin: địa chỉ, trang thông tin chủ hộ, trang thông tin KH, trang thông tin

    các thành viên khác, tất cả các trang đính chính/ ghi chú/ sửa đổi/ bổ sung của HK rõ ràng

    - KH phải có tên trong HK

    - HK cần có

    ✓ Chữ ký và con dấu ở tất cả các trang, hoặc

    ✓ Chữ ký và con dấu ở trang đầu và trang cuối có chữ, hoặc

    ✓ Chữ ký và con dấu tại trang nhân khẩu cuối có chữ nếu ngày nhập khẩu trên tất cả các

    trang là cùng 1 ngày

  • Trang 5

    SALES KIT Soạn thảo bởi: Sales Training & Engagement Team - 2019

    - Địa chỉ thường trú trên HK phải trùng khớp số nhà, đường, quận với địa chỉ thường trú của

    KH ghi nhận trên HĐTD trong trường hợp HK có ngày cấp mới hơn CMND/CCCD

    - Giấy tờ tương ứng thay cho HK bao gồm giấy tờ sở hữu nhà hoặc giấy xác nhận hộ khẩu tập

    thể: phải là bản gốc và chứng minh được KH là chủ sở hữu hoặc đồng sở hữu, phải có mộc,

    chữ ký đầy đủ theo quy định của pháp luật

    Chú ý

    - Tất cả các trang có chữ, trang thể hiện địa chỉ của HK và trang cuối của HK, nếu có ghi chú

    nội dung đã chỉnh sửa, thay đổi thông tin thì phải có dấu mộc theo quy định pháp luật và chữ

    ký xác nhận của cơ quan có thẩm quyền

    - Nếu hình chụp sổ HK photo công chứng thể hiện có nội dung chỉnh sửa: yêu cầu KH cung cấp

    hình chụp bản gốc

    - Từ chối nếu HK có người nhà đã hoặc đang đi tù, cải tạo

    3/ Giấy phép lái xe

    - Bản scan/hình chụp màu