KETENTUAN DAN PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BANGUN … · Prosedur pemberian kredit BTN sudah sesuai...

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

i

KETENTUAN DAN PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BANGUN

RUMAH (KBR) PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA Tbk. KANTOR

CABANG PEMBANTU PALUR

TUGAS AKHIR

Disusun Guna Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat Dalam Memperoleh

Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma III Keuangan Dan Perbankan

Oleh :

Aditya Aji Nugraha

NIM : F3615005

PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2018


ii

ABSTRAK

KETENTUAN DAN PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BANGUN

RUMAH (KBR) PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO)

Tbk. KANTOR CABANG PEMBANTU PALUR

ADITYA AJI NUGRAHA

F3615005

Penulisan Tugas Akhir ini bertujuan untuk mengetahui ketentuan dan prosedur

pemberian Kredit Bangun Rumah (KBR) pada PT. Bank Tabungan Negara

(Persero) Tbk. KCP Palur, serta guna mengetahui informasi tahapan pencairan

dana kredit termasuk keunggulan dan kekurangan dari produk KBR. Data yang

diperoleh untuk penulisan Tugas Akhir ini didapatkan dengan menggunakan

metode observasi, wawancara, dan dokumentasi. Pembahasan masalah dalam

penulisan Tugas Akhir ini menggunakan metode deskriptif.

Hasil penelitian ini menunjukan keunggulan dari produk KBR, tetapi masih

ditemukan pula kekurangan dalam produk KBR ini. Prosedur pemberian kredit

BTN sudah sesuai dengan standar dan sudah menerapkan prinsip kehati – hatian.

Saran yang bisa penulis berikan adalah pengeluaran kebijakan, pemberian

gambaran atau informasi mengenai RAB, melakukan pengawasan dan pengecekan

selama pelaksanaan prosedur kredit, peningkatan pelayanan kredit, serta

melakukan promosi.

Kata kunci : PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk., ketentuan,

prosedur, kelebihan dan kekurangan, tahapan pencairan dan, dan kredit

bangun rumah (KBR).


iii

ABSTRACT

PROVISIONS AND PROCEDURES GRANTING KREDIT BANGUN

RUMAH (KBR) ON PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk.

SUB BRANCH OFFICE PALUR

ADITYA AJI NUGRAHA

F3615005

This final project writing aims to determine the provisions and procedures for

granting Kredit Bangun Rumah (KBR) on PT. Bank Tabungan Negara (Persero)

Tbk. KCP Palur, as well as to find out information the liquefaction funds stage

included the advantages and disadvantages of the KBR product. Data obtained for

this final project is obtained by using the method of observation, interviews, and

documentation. Discussion of the problem in this final project using descriptive

methods.

These results indicate the advantages of the KBR product, but still were found

deficiencies in KBR's product. Loans BTN granting procedures are in accordance

with the standards and already apply the prudence of principle.

Suggestions can give by writers are policy expenditures, giving illustration or

information about RAB, conduct surveillance and checks during the execution of

loans granting procedure, improved loans services, and promotions.

Keywords: PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk., provisions,

procedures, advantages and disadvantages, and the liquefaction stage, and

Kredit Bangun Rumah (KBR).


iv

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING

Tugas Akhir dengan judul “KETENTUAN DAN PROSEDUR

PEMBERIAN KREDIT BANGUN RUMAH (KBR) PADA PT. BANK

TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. KANTOR CABANG

PEMBANTU PALUR” yang disusun oleh :

Nama : Aditya Aji Nugraha

NIM : F3615005

Telah disetujui oleh dosen pembimbing untuk diujikan guna mencapai derajat

Ahli Madya Program DIII Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Surakarta, 14 Mei 2018

Disetujui dan diterima oleh,

Pembimbing

Drs. BRM. Bambang Irawan, M.Si.

NIP. 19670523 199403 1 002


v

HALAMAN PENGESAHAN

Telah disetujui dan diterima oleh tim penguji Tugas Akhir Fakultas Ekonomi

Universitas Sebelas Maret Surakarta guna melengkapi tugas dan memenuhi syarat

untuk memperoleh gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan.

Nama : Aditya Aji Nugraha

NIM : F3615005

Judul Tugas Akhir : “KETENTUAN DAN PROSEDUR PEMBERIAN

KREDIT BANGUN RUMAH (KBR) PADA PT. BANK

TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. KANTOR

CABANG PEMBANTU PALUR”


Tim Penguji Tugas Akhir.

1. Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si (......................................)

NIP. 19560118 198601 1 001 Sebagai Penguji

2. Drs. BRM. Bambang Irawan, M.Si. (......................................)

NIP. 19670523 199403 1 002 Sebagai Pembimbing


vi

MOTTO

Berfikir positif dan selalu tersenyum.

- Penulis

Dimana ada kemauan, disitu ada jalan.

- Penulis

Jalan akan terbentuk, saat kau memilih untuk melangkah.

- Mana Walker

Terkadang, memaksakan itu diperlukan.

- Penulis


vii

PERSEMBAHAN

Tugas Akhir ini penulis persembahkan kepada :

1. Ayah dan Ibu yang selalu memberikan do’a, dorongan,

nasehat, dan semangat kepada ku.

2. Adik – adik ku tersayang dan seluruh keluarga yang

selalu memotivasi.

3. Teman – teman Prodi Keuangan dan Perbankan

angkatan 2015.

4. Almamater ku.


viii

KATA PENGANTAR

Puji syukur kehadirat Allah SWT. Yang telah melimpahkan rahmat serta

karunia-nya kepada penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir

ini, yang berjudul Ketentuan dan Prosedur Pemberian Kredit Bangun Rumah

(KBR) pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang Pembantu

Palur dengan baik. Tugas Akhir ini disusun guna melengkapi tugas - tugas dan

memenuhi syarat dalam memperoleh gelar Ahli Madya pada Program Studi

Diploma III Keuangan Dan Perbankan, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas

Sebelas Maret Surakarta. Dalam menyusun Tugas Akhir ini, penulis tidak lepas

dari bimbingan, motivasi serta dukungan dari berbagai pihak baik secara langsung

maupun tidak langsung. Oleh karena itu, penulis ingin mengucapkan terima kasih

kepada :

1. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.S. selaku Dekan Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si. selaku Ketua Program Studi

Diploma III Keuangan dan Perbankan sekaligus Pembimbing Akademik

penulis.

3. Bapak Drs. BRM. Bambang Irawan, M.Si. selaku Dosen Pembimbing

yang telah meluangkan waktu dan tenaga untuk membimbing penulis

dalam penulisan Tugas Akhir ini.

4. Bapak dan Ibu dosen yang telah memberikan ilmu teori dan ilmu praktik

selama penulis menjalanai masa perkuliahan di Fakultas Ekonomi dan

Bisnis, Universitas Sebelas Maret Surakarta.


ix

5. Bapak Rahardian Widya Wardhana selaku Pembimbing dari BTN dan

Bapak Edy Susanto selaku Pimpinan BTN KCP Palur yang telah

membimbing penulis selama menjalani kuliah magang kerja di BTN KCP

Palur.

6. Bapak Muhammad Arif Meilana dan seluruh karyawan serta staf BTN

KCP Palur yang telah membantu, membimbing, dan memberikan

pengalaman kepada penulis selama menjalani kuliah magang kerja.

7. Ayah, ibu, dan adik – adik yang penulis sayangi yang selalu memberikan

do’a, dorongan, nasehat, dan semangat kepada penulis.

8. Teman – teman seperjuangan Prodi Diploma III Keuangan dan Perbankan

angkatan 2015, terkhusus kepada teman – teman Keuangan dan Perbankan

kelas B yang penulis sayangi dan banggakan.

9. Teman seperjuangan selama perkuliahan dan kuliah magang kerja Lutfi

Setyo Pambudi.

10. Dan, seluruh pihak lainya yang turut membantu dalam penulisan Tugas

Akhir ini namun tidak dapat penulis sebutkan satu persatu.

Penulis telah berusaha semaksimal mungkin, namun penulis juga menyadari

ketidaksempurnaan dari penulisan Tugas Akhir ini. Oleh karena itu, penulis

mengharapkan kritikan dan saran yang membangun dari para pembaca sekalian.

Semoga Tugas Akhir ini akan bermanfaat.


Penulis.


x

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL .....................................................................................i

ABSTRAK ....................................................................................................ii

HALAMAN PERSETUJUAN ....................................................................iv

HALAMAN PENGESAHAN ......................................................................v

MOTTO .......................................................................................................vi

PERSEMBAHAN ......................................................................................vii

KATA PENGANTAR ...............................................................................viii

DAFTAR ISI ................................................................................................x

DAFTAR TABEL .....................................................................................xiv

DAFTAR GAMBAR..................................................................................xv

DAFTAR GRAFIK ...................................................................................xvi

DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................xvii

BAB I PENDAHULUAN .............................................................................1

A. LATAR BELAKANG ..................................................................1

B. RUMUSAN MASALAH .............................................................4

C. TUJUAN PENELITIAN ..............................................................4

D. MANFAAT PENELITIAN ..........................................................5

1. Manfaat Teoritis ....................................................................5


xi

2. Manfaat Praktis .....................................................................5

E. METODE PENELITIAN .............................................................6

1. Ruang Lingkup .....................................................................6

2. Jenis Data ..............................................................................6

3. Macam Data ..........................................................................6

4. Metode Pengumpulan Data ...................................................7

5. Metode Pengumpulan Data ...................................................9

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ................................................................10

A. KETENTUAN DAN PROSEDUR ............................................10

1. Pengertian Ketentuan dan Prosedur ....................................10

B. KREDIT .....................................................................................10

1. Pengertian Kredit ................................................................10

2. Unsur Kredit .......................................................................11

3. Fungsi Kredit ......................................................................14

4. Prinsip – Prinsip Pemberian Kredit ....................................16

5. Problematika Pemberian Kredit ..........................................22

6. Praktek Pemberian Kredit Sehat .........................................32

BAB III PEMBAHASAN ...........................................................................34

A. GAMBARAN UMUM PT. BANK TABUNGAN NEGARA

(PERSERO) Tbk. .......................................................................34

1. Sejarah PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. ..........34

2. Visi dan Misi PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk...38


xii

3. Nilai – Nilai Budaya PT. Bank Tabungan Negara (Persero)

Tbk. ....................................................................................39

4. Struktur Organisasi PT. Bank Tabungan Negara (Persero)

Tbk. KCP Palur ...................................................................41

5. Produk dan Jasa PT. Bank Tabungan Negra (Persero)

Tbk.......................................................................................44

B. KETENTUAN DAN PERSYARATAN PEMBERIAN

KREDIT......................................................................................64

1. Ketentuan dan Persyaratan Umum .....................................64

2. Ketentuan Kredit Bangun Rumah (KBR) ...........................64

3. Persyaratan (Bagi Calon Debitur) .......................................66

C. KEUNGGULAN DAN KEKURANGAN KREDIT BANGUN

RUMAH .....................................................................................68

1. Keunggulan Kredit Bangun Rumah BTN ..........................68

2. Kekurangan Kredit Bangun Rumah BTN ..........................68

D. PROSEDUR PEMBERAN KREDIT ........................................69

1. Permohonan Kredit .............................................................70

2. Pengumpulan Data ..............................................................70

3. Verifikasi Data (BI Cheking, Wawancara, dan On the spot

(OTS)) .................................................................................71

4. Analisis 3 Pilar Kelayakan Kredit (Ability to repay,

Willingness to repay, Collateral) ......................................77

5. Keputusan Kredit ................................................................86


xiii

6. Akad Kredit .......................................................................86

7. Realisasi Kredit .................................................................88

8. Perkiraaan Keseluruhan Biaya Proses ..............................89

9. Perhitungan Maksimal Angsuran ....................................89

E. TAHAP PENCAIRAN DANA KREDIT ................................90

1. Pencairan Berdasarkan Nilai Rumah ...............................90

2. Pencairan Berdasarkan RAB ..........................................90

BAB IV PENUTUP ...................................................................................92

A. KESIMPULAN ..........................................................................92

B. SARAN ......................................................................................94

DAFTAR PUSTAKA ................................................................................96

LAMPIRAN ...............................................................................................97


xiv

DAFTAR TABEL

2.1 PERHITUNGAN GEARING RATIO .................................................21

2.2 RISIKO PEMBERIAN KREDIT DAN PENGENDALIANNYA.....24


xv

DAFTAR GAMBAR

3.1 STRUKTUR ORGANISASI BANK TABUNGAN NEGARA KCP

PALUR ................................................................................................41

3.2 PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BANK TABUNGAN

NEGARA ............................................................................................68

3.3 PROSES BI CHECKING ..............................................................71


xvi

DAFTAR GRAFIK

1.1 PENYALURAN KREDIT BTN ..........................................................2


xvii

DAFTAR LAMPIRAN

1. FORMULIR PENDAFTARAN MAGANG KERJA

2. SURAT IJIN MAGANG

3. LEMBAR MONITORING DOSEN PEMBIMBING

4. DAFTAR HADIR MAGANG

5. LAPORAN KEGIATAN MAGANG

6. SURAT KETERANGAN PENILAIAN MAGANG

7. FORMULIR APLIKASI PERMOHONAN KREDIT

8. SURAT KUASA PEMOTONGAN GAJI / PENSIUN / TUNJANGAN

9. SURAT REKOMENDASI DARI PERUSAHAAN / INSTANSI

10. SURAT PERSETUJUAN PASANGAN

11. SURAT KETERANGAN PENGHASILAN PEMOHON TIDAK TETAP

12. FORMULIR PERANGKAT ANALISA KREDIT (PAK) UNTUK KREDIT

KONSUMER

13. CONTOH RANCANGAN ANGGARAN PEMBANGUNAN (RAB)

14. FORMULIR HITUNGAN ANGSURAN KREDIT BANGUN RUMAH

(KBR)

15. FORMULIR PERANGKAT ANALISA KEMAMPUAN MEMBAYAR

(ABILITY TO REPAY)

16. BERITA ACARA VERIFIKASI TEMPAT BEKERJA CALON DEBITUR

BANK BTN

17. FORMULIR SPT TAHUNAN 1770 S

18. FORMULIR SPT TAHUNAN 1770 SS

KETENTUAN DAN PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BANGUN … · Prosedur pemberian kredit BTN sudah sesuai...

Documents

Transcript of KETENTUAN DAN PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT BANGUN … · Prosedur pemberian kredit BTN sudah sesuai...