KULUTUSLUOTTOMARKKINAT SUOMESSA

Elina Salminen, ANALYYTIKKO

POP Pankki

14.9.2017

Suomen Pankin tilastoissa mukana

Lähde: Suomen Pankki, MFI-listaus, tilanne 1.9.2017

Finans AB

Suomen Pankin tilastoinnin ulkopuolella

Lainat kotitalouksille käyttötarkoituksittain

Lähde: Suomen Pankki ja Tilastokeskus (taloyhtiölainat)

SP:n tilastointi kattaa 86% kotitalouksien lainaveloista (asunto-, kulutus-, muut lainat)Taloyhtiölainat TK:n estimaatti

Yhteensä 98%139,6 mrd.€

Kotitalouksien lainavelat yhteensä 142,6 mrd. EUR

raportoi Suomen Pankille

Tilastokeskus ei saa tietoja rajan yli –toimijoilta eikä vertaislainaajilta

Sektoreissa 125-127 mm. pienlainayhtiöitä, autorahoittajia, factoring&leasingyhtiöitä

Kulutusluotot kasvussa – etenkin pankkien ulkopuolisten lainanantajien myöntämät

Lähde: Suomen Pankki ja Tilastokeskus

Suomen Pankin tilastoissa mukana osa pienlainayhtiöistä

Vakuudettomien kulutusluottojen määrä kasvanut nopeasti

Tulosraporteilta haalittua

Tiedot esitetään FI+DK summana:• 2016: lainat yleisölle 554 milj.€• 2015:lainat yleisölle 10 milj.€ • Suomen suurin autorahoittaja

• Saamiset Suomesta noin 1,6 mrd. €

• Lainakanta Suomessa noin 100 milj.€

• Myös yritysluottoja (14%)

• Lainakanta Suomessa noin 27 milj. €

• Muilta yrityksiltä ei löytynyt julkisia tulosraportteja

Tiivistelmä tilastoinnista

• Suomen Pankin tilastointi kattaa Fivan valvomat, luottolaitosluvan saaneet toimijat

• Viime vuosina tilastoinnin piiriin tullut useita vakuudetonta kulutusluottoa tarjoavaa pienlainaajaa

• Tilastokeskuksen rahoitustilinpidon tulisi määritelmänsä mukaan kattaa kaikki kotitalouksien lainavelat – näin ei kuitenkaan ole

• Ulkomaiset rajan yli –toimijat eivät mukana

• Vertaislainaajat eivät mukana

• Pienlainayhtiöt ovat pääsääntöisesti mukana

AVI:n luotonantaja- ja vertaislainavälittäjärekisteri

• Vertaislainanvälittäjien tulee vuoden vaihteen jälkeen rekisteröityä uuteen luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteriin, joka korvaa 1.1.2017 alkaen luotonantajarekisterin. Vertaislainavälitystä 1.1.2017 harjoittavien toimijoiden on tehtävä rekisteri-ilmoitus Etelä-Suomen aluehallintovirastolle viimeistään 30.6.2017. Uusien vertaislainanvälittäjien tulee tehdä rekisteri-ilmoitus ennen toiminnan aloittamista. Luotonantajarekisteriin merkityt luotonantajat siirtyvät automaattisesti uuteen rekisteriin.

• Uusi laki eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä tuli voimaan 1.1.2017. Laki korvaa lain eräiden luotonantajien rekisteröinnistä. Uuden lain mukaan kuluttajaluotonantajien lisäksi myös vertaislainanvälittäjien tulee rekisteröityä uuteen luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteriin. Vertaislainanvälittäjä on elinkeinonharjoittaja, joka välittää kuluttajille muiden kuin toisten elinkeinonharjoittajien myöntämiä luottoja. Luotonantaja voi olla esimerkiksi yksityinen henkilö.

• Jos luotonantaja myöntää asunto-omaisuuteen liittyviä kuluttajaluottoja, harjoittaa vertaislainojen välitystä tai pitää hallussaan asiakasvaroja, tulee hänen ilmoittaa asiasta viimeistään 30.6.2017Etelä-Suomen aluehallintovirastolle.

Santander

Huom: täällä ei rajanyli –toimijat (Bank Norwegian)

Viranomaiset huolissaan varjopankeista

Suomen Pankki tekemässä loppuvuodesta selvitystä muiden kuin luottolaitosten myöntämistä kulutusluotoista

Budjettiriihi 09/2017

Oikeusministeriö kutsui FA:n keskustelemaan positiivisesta luottotietorekisteristä tiistaina 19.9.

TILASTOKESKUS LOPETTANUT PIENLAINOJEN TILASTOINNIN 2015

Pienlainat, kanta (tilastointi lopetettu 2015)

Korkokattosääntely voimaan 1.6.2013

Uudet pienlainat (tilastointi lopetettu 2015)

Lähde: Tilastokeskus

Uusien pienlainojen euromäärä ja takaisinmaksuaika