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Jornada Empresarial de Jornada Empresarial de Corredores de SegurosCorredores de SegurosEl Plantío-Majadahonda (Madrid), 14 de diciembre de 2006
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
GESTIÓN ADMINISTRATIVA (I)
“Procesos de adaptación internos y externos”
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
ÍNDICE DE INTERVENCIÓNÍNDICE DE INTERVENCIÓN
CORREDOR DE SEGUROS
Actividad de Mediación.
Entorno.
Proceso de Adaptación.
Clientes – Política Informativa.
Entidades Aseguradoras – Pactos.
Expansión.
Reflexiones.
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
ACTIVIDAD DE MEDIACIÓNACTIVIDAD DE MEDIACIÓN
CLIENTES COMPAÑÍASActividad de Mediación
CORREDOR
• Sociedades Mutuas a Prima Variable.• Cooperativas a Prima Variable.• Entidades que no cumplan los requisitos legalmente exigidos para operar en España.• Entidades que actúen transgrediendo los límites de la autorización concedida.
EXCLUSIONES
TomadorAsegurado
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
ACTIVIDAD DE MEDIACIONACTIVIDAD DE MEDIACION
CLIENTES
Informar sobre las condiciones del contrato que a su juicio conviene suscribir.
Ofrecer la cobertura que, de acuerdo a su criterio profesional, mejor se adapte a sus necesidades.
Velar por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir la póliza de seguro para su eficacia y plenitud de efectos.
Facilitar al tomador, asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza.
En caso de siniestro prestarles su asistencia y asesoramiento.
COMPAÑIAS
No mantener vínculos contractuales que supongan afección con entidades aseguradoras
CORREDOR
Antes Celebración Durante
Análisis Objetivo
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
Hasta el 18 de Julio de 2006
CorredoresAgentes
Cía Principal+
2ª autorizada
Cía Principal+
2ª autorizadaGeneral
Exclusivo Vinculado
Desde el 19 de Julio de 2006
CorredoresAgentes
ENTORNOENTORNO
Mediadores de Seguros en España
Entidad de Crédito
Directa Sociedad Mercantil
Exclusivo Vinculado
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CORREDORES DE SEGUROSPROCESO DE ADAPTACIÓNPROCESO DE ADAPTACIÓN
18/07/07
Envío de documentación a la Administración
Documentación mercantil
Publicidad
Documento Informativo
Contrato de Servicios
Política Informativa
COMPAÑÍAS
Pactos
Capacidad Financiera
RC Profesional
Requisitos Objetivos
Quejas Reclamaciones
19/07/06
Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados
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CORREDORES DE SEGUROSCLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
Documentación mercantilPublicidad
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
¿En dónde?
¿El qué?
Documentación mercantil Publicidad - En toda la documentación mercantil
(cartas, página web….)
- En todos los documentos publicitarios (carteles, anuncios, folletos, …)
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
¿En dónde?
¿El qué?
Documentación mercantil Publicidad - En toda la documentación mercantil (cartas,
página web….)
- En todos los documentos publicitarios (carteles, anuncios, folletos, …)
- “Corredor de Seguros”.
- “Correduría de Seguros”.
- Inscripción en Registro (DGSFP / CC.AA.).
- Tener concertado un seguro de RC Profesional u otra garantía.
- Disponer de capacidad financiera.
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
Información al cliente
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
Documento Informativo
- Antes de celebrarse un contrato de seguro.
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
¿Cuándo?
- Con ocasión de la modificación del contrato de seguro (si se han producido alteraciones en la información inicialmente suministrada).
- Antes de celebrarse un contrato de seguro.
Documento Informativo
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
- Con ocasión de la prórroga del contrato de seguro (si se han producido alteraciones en la información inicialmente suministrada).
- Antes de celebrarse un contrato de seguro.
- Con ocasión de la modificación del contrato de seguro (si se han producido alteraciones en la información inicialmente suministrada).
Documento Informativo
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
- En papel o en otro soporte duradero que permita guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios la información.
Documento Informativo
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
- En papel o en otro soporte duradero que permita guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios la información.
- De forma clara y precisa, comprensible para el cliente.
Documento Informativo
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
- En papel o en otro soporte duradero que permita guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios la información.
- De forma clara y precisa, comprensible para el cliente.
- En cualquiera de las lenguas españolas oficiales (a petición del tomador) o en otra lengua (acordada por las partes).
Documento Informativo
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
- La identidad y la dirección.
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
Documento Informativo
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
- La identidad y la dirección.
- El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción.
Documento Informativo
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
- La identidad y la dirección.
- El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción.
- Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora determinada.
Documento Informativo
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
- La identidad y la dirección.
- El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción.
- Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora determinada.
- Si una entidad aseguradora determinada o una empresa matriz de una entidad de dicho tipo posee una participación directa o indirecta superior al 10% de los derechos de voto o del capital del corredor de seguros.
Documento Informativo
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
- La identidad y la dirección.
- El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción.
- Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora determinada.
- Si una entidad aseguradora determinada o una empresa matriz de una entidad de dicho tipo posee una participación directa o indirecta superior al 10% de los derechos de voto o del capital del corredor de seguros.
- Si para resolver las quejas y reclamaciones que presenten los clientes y otras partes interesadas se dispone de:
- Servicio de Atención al Cliente.- Defensor del Cliente.- Sistema mixto.
Documento Informativo
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
- La identidad y la dirección.
- El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción.
- Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora determinada.
- Si una entidad aseguradora determinada o una empresa matriz de una entidad de dicho tipo posee una participación directa o indirecta superior al 10% de los derechos de voto o del capital del corredor de seguros.
- Si para resolver las quejas y reclamaciones que presenten los clientes y otras partes interesadas se dispone de:
- Servicio de Atención al Cliente.- Defensor del Cliente.- Sistema mixto.
- Los procedimientos de reclamación extrajudiciales.
Documento Informativo
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
- El tratamiento de los datos de carácter personal del cliente, de conformidad a los establecido en la legislación de protección da datos de carácter personal.
Documento Informativo
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
- El tratamiento de los datos de carácter personal del cliente, de conformidad a los establecido en la legislación de protección da datos de carácter personal.
- En caso de realizar la actividad bajo la dirección de otro corredor que asuma la total responsabilidad de la operación, indicar dicha circunstancia.
Documento Informativo
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
- El tratamiento de los datos de carácter personal del cliente, de conformidad a los establecido en la legislación de protección da datos de carácter personal.
- En caso de realizar la actividad bajo la dirección de otro corredor que asuma la total responsabilidad de la operación, indicar dicha circunstancia.
- Que el asesoramiento ha sido facilitado previo un análisis objetivo
Esta información no será obligatoria cuando se trate de la mediación de un “gran riesgo”
Documento Informativo
¿Cuándo?
¿Cómo?
¿El qué?
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
Contrato de Servicios
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
Contrato de Servicios
¿Cuándo?
¿Qué contenido?
Legislación
- En el caso de que el corredor incluya en su retribución honorarios profesionales.
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
Contrato de Servicios
¿Cuándo?
¿Qué contenido?
Legislación
- En el caso de que el corredor incluya en su retribución honorarios profesionales.
- El que ambas partes acuerden.
- En todo caso, deberá contener la información indicada en el apartado “Documento Informativo”.
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
Contrato de Servicios
¿Cuándo?
¿Qué contenido?
Legislación
- En el caso de que el corredor incluya en su retribución honorarios profesionales.
- El que ambas partes acuerden.
- En todo caso, deberá contener la información indicada en el apartado “Documento Informativo”.
- Contrato de servicios.
- Código de Comercio (preceptos que dedica a la comisión mercantil) – supletoriamente.
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROS
Infracciones
Sanciones
Muy Grave:- El incumplimiento reiterado del deber de información previa a la
suscripción de un contrato de seguro a la clientela.
- La información inexacta sobre honorarios profesionales.
- Cuando por la importancia de la información tal incumplimiento pueda estimarse especialmente relevante.
CLIENTES - POLITICA INFORMATIVACLIENTES - POLITICA INFORMATIVA
Corredor Correduría Administradores Directores
Cancelación en el Registro
Suspensión de la actividad
Dar publicidad.
Multa
+ 10 años + 10 años
Desde 15.001 hasta 30.000 €
Desde 15.001 hasta 30.000 €
---Separación
cargo + 10 años
Desde 30.001 hasta 60.000 €
Suspensión
– 1 año + 5 años
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROSENTIDADES ASEGURADORAS - PACTOSENTIDADES ASEGURADORAS - PACTOS
COMPAÑÍAS
Las relaciones con las entidades aseguradoras derivadas de la actividad de mediación del corredor de seguros se regirán por los pactos que las partes acuerden libremente, sin que dichos pactos puedan en ningún caso afectar a la independencia del corredor de seguros.
En el ámbito de la actividad de mediación
Cobro de recibos.
Pago de siniestros.
Cobro de Honorarios
En otro ámbito
Acuerdos libres.
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CORREDORES DE SEGUROSEXPANSIONEXPANSION
Acuerdos entre “CORREDORES”
“AUXILIARES EXTERNOS”
PAISES “EEE”
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROSEXPANSIONEXPANSION
Acuerdos entre “CORREDORES”
Los corredores y las corredurías de seguros pueden formalizar acuerdos de colaboración. En este caso, ninguna es auxiliar externo.
CLIENTECorredor“A”
Corredor“B”
CONVENIO COLABORACIÓN
Informar previamente por escrito al cliente(Caso de que el corredor – “A”
asuma la total responsabilidad de los actos del corredor – “B”)
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROSEXPANSIONEXPANSION
“AUXILIARES EXTERNOS”Vinculación: Contrato mercantil.
Actuación: Por cuenta de corredor.
Excluidos: Agente de seguros exclusivo (Físicas o jurídicas)Agente de seguros vinculado (Físicas o jurídicas)Operador banca-seguros exclusivoOperador banca-seguros vinculado
Registro: Libro registro del corredor
- Identificación
- Fecha de Alta.
- Formación recibida.- Fecha de Baja.
Formación Inicial: GRUPO – C / 50 Horas.
Formación Continua: 30 Horas.
Formación Inicial: Derecho adquirido
Formación Continua: 30 Horas.
19/07/06
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROSEXPANSIONEXPANSION
“AUXILIARES EXTERNOS”
Tareas: Captación de la clientela.
Funciones auxiliares de tramitación administrativa, sin asunción de obligaciones.
No puede hacer:Asumir funciones reservadas a los mediadores.
Prestar asistencia en la gestión, ejecución y formalización de los contratos de seguro, ni tampoco en caso de siniestro.
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROSEXPANSIONEXPANSION
“PAISES E.E.E.”
Estados miembros del Espacio EconEstados miembros del Espacio Econóómico Europeomico Europeo
ActividadesActividades:- Régimen de derecho de establecimiento
- Régimen de Libre Prestación de Servicios
ProcedimientoProcedimiento:- Información previa a la DGSFP.
- La DGSFP informa al Estado de acogida. (UN MES)
- La DGSFP informa al Corredor (Un mes después inicia la actividad).
© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros
CORREDORES DE SEGUROSREFLEXIONESREFLEXIONES
¿Puede un corredor o correduría de seguros ser “agente financiero” de una entidad de crédito?
NO Siempre que la entidad de crédito lo considere parte de su red de distribución.
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CORREDORES DE SEGUROSREFLEXIONESREFLEXIONES
El PRIVILEGIO DE LAS ENTIDADES DE CREDITO (BANCOS Y CAJAS)
Entidad Crédito
Controlada / participada
Sociedad Mercantil
Red Distribución
Contrato de prestación de servicios
OPERADORBANCA-SEGUROSFormación
Inicial – 200 H
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CORREDORES DE SEGUROS
MUCHAS GRACIAS
www.inade.org