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Workshop JHV 2018

oder

trägt der Schuster die schlechtesten Schuhe?

Ist die Agentur gut versichert

Vorstellung:

Martin Klappstein

Alter 32 Jahre, verheiratet, Regensburg

15 Jahre in der Branche

9 Jahre Agenturinhaber (Allianz Generalvertretung)

Fachagentur Firmen

Fachwirt für Versicherungen und Finanzen

Versicherungskaufmann

Ehrenamtliche Tätigkeit:

Vorstandsmitglied ISV

Mitglied Wirtschaftsjunioren Regensburg

Mitglied Vereinsausschuss SV Wenzenbach e.V.

Ist die Agentur gut versichert?

Viele Versicherungs- u. Finanzvermittler beraten täglich ihre Kunde

dazu, wie man sich am besten absichert.

Aber wie sieht es mit der eigenen Absicherung der Vermittler und

Ihren Agenturen aus?

Vermittler sollten sich unbedingt dazu Gedanken machen, wie

sie sich und Ihr Gewerbe mit rechtlichen, organisatorischen

und finanziellen Bausteinen absichern sollten.

Im folgenden Vortrag werden 11 Anregungen dazu gegeben!


� Steuererklärung

− Bei Bedarf: Liste Leben Rückstellungen für die Bestandspflege (Betreuungsaufwand) anfordern

− Bei Bedarf: Liste Storno Rückstellungen

� Wichtige Abrechnungsdokumente speichern

- Jahresabrechnungsdokument

- Jahresübersicht zur Lebensversicherungen (PDF u. CSV)

- Abrechnung Pensen- und Zusatzprovisionen

- Buchungsnoten / Umsatznachweise / Bestandspflegeprovisionen KV / Fonds

- Kundenwunsch Betreuungswechsel

� Abrechnung Geschäftsplan / Pensen-und Zusatzprovisionen prüfen

� Liquiditätsplanung (Einnahmen / Ausgaben)

� Betriebswirtschaftliche Analyse (z.B. Econ)

Jährlich zu erledigen: Tipp 1



� Datensammlung zur Ermittlung des Ausgleichsanspruchs (z.B. FIV)

− Bestandsentwicklung Sach BES2S

− Buchungen Einzelnachweis VKM1S

− Neugeschäft NG2S

− Bestandsliste Einzelverträge auslesen (z.B. AMIS) wegen der stornierten übertragenen Verträge

� Alle Schadenzahlungen auslesen (z.B. AMIS)

� Kontoauszüge / Kreditkartenabrechnungen speichern

� Wichtige Vertragslaufzeiten prüfen (z.B. Mietvertrag, Personal, etc.)

� IHK Negativerklärung §34f ausstellen

� Meldung Berufsgenossenschaft


� Gefährdungsbeurteilung nach DGUV 3 aktuell / Prüffrist alle 4 Jahre (regelmäßige Prüfung der elektrischen Anlagen)

� Gefährdungsbeurteilung nach DGUV 2 Arbeitssicherheit aktuell

� Unterweisung Mitarbeiter nach dem Geldwäschegesetz

� Unterlagen unter Einhaltung der Aufbewahrungsfristen vernichten

� Digitaler Frühjahresputz: überflüssige Daten, Cookies, Software löschen

� Notfallordner aktualisieren

� Eigene Versicherungsverträge prüfen!



- Deckungssumme von 250.000 € auf 1.5 Mio €

anpassen

- Berufszulassung nach §34 d Gewo mit

eigener Erlaubnis

- Einsatz des Internets und Schäden durch

Viren mitversichert

- Deckung für Schäden aus dem Bereich

Datenschutz

- Beitragsrechnung

Vermögensschadenhaftpflicht ERGO Tipp 2


Zusammen mit der Vermögenschadenhaftpflicht die wichtigste Versicherung

für uns Agenturinhaber!

Handelsvertreter-Rechtsschutz Tipp 3

- Schutz ab gerichtlicher Interessenwahrnehmung -> DS 100.000 €

- Handelsvertreterrecht §§ 84 – 92 HGB

- Kein Selbstbehalt

- Wartezeit 6 Monate

- Nachhaftung 1 Jahr (bei Ruhestand, BU oder Tod sogar 2 Jahre)

- Vertragsweiterführungsmöglichkeit durch VN oder Erben bei Ruhestand, BU oder Tod

- Mediation zur Prozessvermeidung


Handelsvertreter-RechtsschutzTipp 3

- Unberechtigte Kündigung des Agenturvertrages

- Streitigkeiten über den Ausgleichsanspruch im Falle des Ausscheidens

- Streitigkeiten über Provisionen oder deren Neuregelungen

- Streitigkeiten über Provisionen mit Untervertretern

- Streitigkeiten wegen der Altersversorgung aus dem Agenturverhältnis

- Streitigkeiten über Buchauszüge

- Streitigkeiten aus der Haftungsfreistellung des Versicherungsunternehmen

Was ist versichert?


1) BPE = Bruttoprovisionseinnahmen/Jahr

Tipp 3 Handelsvertreter-Rechtsschutz

Prämien:


- Aktuelles Bedingungswerk

- Mietsachschäden durch Brand u. Explosion

(Wegfall Regressverzichtsabkommen

31.12.17- VS prüfen)

- Diskriminierungshaftpflicht (AGG)

- Abhandenkommen von Schlüsseln

- Internethaftpflichtrisiko z.B. Schäden bei

Dritten durch Viren

BetriebshaftpflichtTipp 4


− Schnell kann gegen uns Agenturinhaber ein Ermittlungsverfahren, vielleicht

auch aufgrund eines Mitarbeiterfehlers, eingeleitet werden.

− Agenturinhaber tragen die strafrechtliche Verantwortung für Ihren Betrieb. Bestraft

werden immer die verantwortlichen Personen, eine Firma kann man nicht

belangen.

− Bei den Ermittlungen kann es um eigene Entscheidungen oder Anordnungen

gehen, aber auch um die Organisation und Kontrolle in der Agentur.

− Die Liste zu strafrechtlichen Risiken ist sehr lang z.B. Strafanzeigen von Kunden

/ Konkurrenten / Neidern, Vermögensdelikte, Steuer, Sozialabgaben,

Unfallereignis, Datenschutz, Geldwäsche, Arbeitssicherheitsgesetz, Compliance

usw...

Straf-RechtsschutzTipp 5


− Straf-Rechtsschutz für die Verteidigung wegen

des Vorwurfes, eine Straftat begangen zu haben

− Bei Vorsatz entfällt rückwirkend der

Versicherungsschutz

− Regressverzicht bei Abschluss des Verfahrens

durch Strafbefehl

− Ordnungswidrigkeiten Rechtsschutz

− Deckungssumme 2 Mio. € / Kautionsleistung

500.000 €



� Versicherte Personen:

• Agenturinhaber

• gesetzliche Vertreter und Organe

• Mitarbeiter inkl. freie Mitarbeiter

• Mitarbeiter von Fremdfirmen bei Tätigkeit für den Agenturinhaber

�Ausgeschlossen: Preis-, Ausschreibungs-,

Quoten- und Marktabsprachen


Noch ein wichtiger Punkt, sollte doch mal ein Ermittlungsverfahren

(wegen was auch immer) eingeleitet werden, möchtest Du dann diese Information

sofort mit deinem Vertragspartner teilen?



*) Ermittlung der Beschäftigtenzahl:

1 Mitarbeiter entspricht: 4 pauschalbesteuerten Beschäftigten oder 2 Auszubildenden oder 2 Teilzeitbeschäftigten

(bis zu einer Arbeitszeit von 50 %)


o Aktuelles Bedingungswerk

o Wichtiger Hinweis für Allianz Verträge im Firmen Vertragsrecht:

Tarif 10/2015 Plus-Variante ohne gewerbliche

Versicherungsverträge

Tarif 10/2017 Plus-Variante mit gewerbliche

Versicherungsverträge

Umstellung empfohlen!

o Mitarbeiterzählung von AK (zeitanteilige Erfassung) auf neue Zählweise

achten!

Firmen-, Privat-, Verkehrs- und Immobilien-

Rechtsschutz Tipp 6


- Aktuelles Bedingungswerk

- Versicherungssumme Betriebseinrichtung und Ertragsausfall prüfen

- Gefahren prüfen!

- Wichtige Dokumente und Verträge in der Agentur?

→ Tresor (Feuer & Diebstahl)

- Zusatzbaustein für Betriebstechnik

(Smartphone, Tablet, TV, Monitor, Kamera, etc.)

- Elektrische Betriebsmittel (ortsveränderlich / ortsfest) gemäß

Unfallverhütungsvorschrift DGUV V3 geprüft? Nein – im Schadenfall

Obliegenheitsverletzung evtl. Kürzung der Leistung!

Siehe ISV Rahmenvertrag mit der ASUC

InhaltsversicherungTipp 7


CyberSchutzTipp 8

Versicherungsschutz für Haftpflichtansprüche:

• Vertraulichkeits- und Datenschutzverletzungen (unabhängig von einem Cyberangriff)

• Netzwerksicherheitsverletzungen

• Digitale Kommunikation

• E-Payment/Vertragsstrafen

Leistungsumfang Allianz CyberSchutz Police für Agenturen:

Versicherungsschutz für Eigenschäden:

• Betriebsunterbrechung (nach Wartefrist kein zeitlicher Selbstbehalt)

• Wiederherstellung

• Systemverbesserung

• Datenmanipulation/Telefonmehrkosten (sofern vereinbart)


Freiwillige Unfallversicherung bei der VBG Tipp 9

Mit dem Abschluss einer freiwilligen Versicherung profitieren Sie im Falle

eines Arbeitsunfalls oder einer Berufskrankheit (nur Krankheiten laut Berufskrankheiten-Verordnung)

von einem umfangreichen Leistungsangebot der VBG:

� Medizinische Rehabilitation

� Leistungen zur Teilhabe am Arbeitsleben

� Leistungen zur Teilhabe am Leben in der Gemeinschaft

� Finanzielle Leistungen

Alle unfallbedingten Rehabilitationsleistungen werden ohne zeitliche

Begrenzung erbracht. Die Kosten der Heilbehandlung rechnet der Arzt

bzw. das Krankenhaus direkt mit der VBG ab.

Tipp im Krankenhaus: Gleich BG Heilverfahren einleiten lassen!


Geldleistungen VGB Tipp 9

1 Verletztengeld wird grundsätzlich ab dem 22. Tag der auf Grund von Unfallfolgen festgestellten Arbeitsunfähigkeit gezahlt. Es sei

denn, der Versicherte hat bei einer Krankenkasse (gesetzliche Krankenkasse) Anspruch auf Krankengeld z.B. ab dem 7 Tag. Wird auf

Grund eines Versicherungsfalls die stationäre Behandlung in Krankenhäusern und Rehabilitationseinrichtungen erforderlich, wird

Verletzungsgeld für die Dauer dieses Aufenthalts gezahlt (§ 20 Abs. 7 der Satzung der VBG).

VS frei wählbar


Versicherungssumme x Gefahrenklasse (0,90) x Beitragsfuß (3,9) + Beitrag Ausgleichsverfahren (0,3486) [aus der Beitragseinheit VS x Gefahrenklasse]

1000

Beitrag VGB 2017 Tipp 9

Versicherungssumme Verletztengeld

monatlich

Beitrag jährlich

21.924,00 € 1.461,60 € 83,83 €

40.000,00 € 2.666,70 € 152,95 €

60.000,00 € 3.999,90 € 229,42 €

96.000,00 € 6.400,00 € 367,08 €

http://www.vbg.de/DE/1_Mitgliedschaft_und_Beitrag/1_Mitgliedschaft/2_Freiwillige_Versicherung/freiwillige_versicherung_node.html


Im Rahmen eines Gruppenvertrages sind alle Vertreter, mit Beginn des

Vertretungsvertrages zu Lasten der Allianz gegen Invalidität

unfallversichert.

Unfallversicherung für hauptberufliche

Ausschließlichkeitsvertreter der Allianz

Tipp

10

Versichert sind alle Unfälle im Beruf und in der Freizeit!

Tipp: Merkblatt VALLG1048Z0 im Notfallordner ablegen bzw. Vassi / Angehörige informieren


- eigen Altersversorgung auf den Prüfstand

stellen (Steuer und Krankenversicherung im Alter berücksichtigen)

- Brutto-Bestandsdaten aus den

Standmitteilungen VVW mit dem FIV

abgleichen (Wichtig für Allianz Kollegen)

- BU-Rente und Hinterbliebenenvorsorge prüfen!

- Mitarbeiter nicht vergessen!

(z.B. Bindung, Gehaltserhöhung etc.)

AltersversorgungTipp

11

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