INTRODUCTION TO BANKING

Course 2 Yudy Yunardy S.E., M.M.

WHO AM I ?

Fifteen years of Banking experience, six years’ experience in Trade Finance Operations background with Unsecured Loan experience, equipped with another seven years’ experience in Management Information Analyst and Dashboard Reporting. Vastly experienced in Bank Indonesia reporting (LBU, SID, LBBU, BMPK etc.)

EMPLOYMENT SUMMARY

2014 Present Indonesia Banking School

2013 2014 Deutschebank AG

2011 2012 Misys Plc

2010 2011 DBS Indonesia

2010 2010 ANZ Bank

2005 2010 RBS Bank

2004 2005 Vendor at Bank Mandiri, BCA and Circle K

1999 2004 HSBC Bank

1998 1999 MetLife Insurance

1997 1998 Demographic Institution FEUI

1996 1997 Private Investment Manager

RULES

1. Disable your comm. device

2. Presence 80% minimum

3. Time alloc. 08.00 – 10.30

TEXTBOOK

Siamat, Dahlan (2005), Bank dan Lembaga Keuangan

GRADING EVALUATION

1. Quiz / exercise 25%

2. Assignments 15%

3. Midterm 25%

4. Final 35%

PREVIOUSLY…

LAST WEEK’S ASSIGNMENT

1. If there is a collapsing bank, why government fight so hard to save it?

2. Why government needs to change regulations from 1967 to 1992 to 1998, what is the major reason between each change?

ANSWER NO. 1

Remember functions of bank? Agent of trust. Trust is earned not given, it’s hard to build and easy to loose. People see bank as a whole system not individually. One bank collapsed would mean people’s trust in banking system (not just one bank, but all banks) would be greatly diminished if not lost. This is what they called Systemic Risk

ANSWER NO. 2

UU No 14 th 1967 UU No 7 th 1992 UU No 10 th 1998

None Joint Venture Bank

Bank Umum

Bank Pembangunan

Bank Tabungan

Bank Pasar

Bank Desa

Lumbung esa

Bank Pegawai

dan bank lainnya

SyariahNone

Types of bank

Bank Umum

BPR BPR

Bank Umum

ANSWER NO. 2

1967 to 1992

To allow capital inflow into the banking system and induce economic growth

Simplified definition of bank to allow room for growth

1992 to 1998

Accommodate sharia practice

GIRO, TABUNGAN DAN DEPOSITO

Section 1

DEFINISI UU NO 10 TH 1998

Giro adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya atau dengan cara pemindah bukuan

DEFINITION

Funds held in demand deposit account that can be withdrawn or transferred at any time

PENAWARAN GIRO BNI

PENAWARAN GIRO UOB

PENAWARAN GIRO CIMB NIAGA

PEMEGANG REKENING GIRO

1. Perorangan

2. Badan usaha

3. Yayasan

4. Badan Pemerintah

5. Perbankan

6. Lembaga Keuangan

TUJUAN REKENING GIRO

1. Sarana pembayaran maupun penerimaan

2. Pengendalian cash flow (melalui rekening koran/laporan bulanan)

KARAKTERISTIK REKENING GIRO

1. Fluktuatif dan jangka pendek

2. Cost of fund yg murah

3. Labor intensive

4. Penempatan jangka pendek

5. Penciptaan uang kartal

MEDIA SETORAN DAN PENARIKAN

1. Cek

a) Atas nama

b) Atas unjuk

c) Cek silang

d) Cek mundur

e) Cek kosong

MEDIA SETORAN DAN PENARIKAN

2. Bilyet

Hanya dapat dicairkan ke dalam rekening penerima

3. Internet banking

PERHITUNGAN IMBALAN JASA GIRO

1.Saldo terendah

2.Saldo rata-rata

3.Bunga harian

TABUNGAN Section 2

DEFINISI UU NO 10 TH 1998

Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan /atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu

PEMEGANG REKENING TABUNGAN

Pemegang rekening tabungan biasanya perorangan

Mengapa?

TUJUAN REKENING TABUNGAN

1. Penyisihan sebagian hasil pendapatan untuk dikumpulkan sebagai cadangan hari depan

2. Sebagai alat untuk melakukan transaksi bisnis atau usaha individu / kelompok

KARAKTERISTIK REKENING TABUNGAN

1. Semi-fluktuatif dan jangka menengah

2. Cost of fund yg sedang

3. Service intensive

4. Penempatan jangka menengah

MEDIA SETORAN DAN PENARIKAN

1. Buku tabungan2. Slip setoran3. Formulir transfer4. ATM5. Internet banking6. Mobile banking

PERHITUNGAN IMBALAN JASA TABUNGAN

1.Saldo terendah

2.Saldo rata-rata

3.Bunga harian

DEPOSITO Section 3

DEFINISI UU NO 10 TH 1998

Simpanan berjangka yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah penyimpan dengan bank

PEMEGANG DEPOSITO

1. Perorangan

2. Badan usaha

3. Yayasan

4. Badan Pemerintah

5. Perbankan

6. Lembaga Keuangan

TUJUAN DEPOSITO

1. Sarana investasi

2. Dana darurat

KARAKTERISTIK DEPOSITO

1. Jangka menengah-panjang

2. Cost of fund yg mahal

3. Capital intensive

4. Penempatan jangka menengah-panjang

MEDIA SETORAN DAN PENARIKAN

Menggunakan sertifikat deposito

PERHITUNGAN IMBALAN JASA DEPOSITO

Jumlah nominal yg tertera

REKAPITULASI

QUESTIONS?

PEMBAGIAN KELOMPOK

Kelompok 1 Kelompok 2 Kelompok 3 Kelompok 4

Raditya Dimas W Nada Tabira I Birrulloh Alyatunisa A Aileen Griselda

Fahmi Emir Gabriel Findya Mutiara B Devi Aryanti S

Safira K

Kelompok 5 Kelompok 6 Kelompok 7 Kelompok 8

Maksum Habibie Anjani Mutter Ines Maudy K A A A N Intan S

Catherine Christiya V Dalvian A Mawaddah F Maikel Budiman T

TUGAS PRESENTASI KELOMPOK

1. Buatlah produk tabungan dg fitur-fitur yg menarik masyarakat untuk menempatkan dananya di bank anda (selain fitur bunga tinggi)

2. Buatlah produk giro dg fitur-fitur yg menarik masyarakat untuk menempatkan dananya di bank anda (selain fitur bunga tinggi)

TUGAS PRESENTASI KELOMPOK

3. Buatlah produk deposito dg fitur-fitur yg menarik masyarakat untuk menempatkan dananya di bank anda (selain fitur bunga tinggi)

4. Bank apakah yang memiliki dana giro dan tabungan tertinggi di Indonesia th2014 (sesuai laporan keuangan Des 2014 pd ojk.go.id) dan apakah kiat suksesnya?

THANK YOU See you next week