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versicherungsbetriebe  3 2013

Interview mit Michael Franke (Franke und Bornberg) und Marc Rindermann (AssFiNET)

Digitale Wertschöpfungskette beim MaklerDer Aufwand wird größer, die Rechtsunsicherheit nimmt zu und die Margen werden kleiner. Wer alsVersicherungsmakler arbeiten will, muss sich an der Quadratur des Kreises versuchen. Einen neuenWeg bietet AssFiNET zusammen mit „Franke und Bornberg“. Der langjährige Spezialist für Verwaltungs-programme im Maklerbüro und die auf Produktratings spezialisierten Versicherungsanalysten habenihr Know-how mit DigiPro zur volldigitalen und haftungssicheren Bearbeitung des gesamten Vertragslebenszyklus verzahnt.

Herr Rindermann, wofür steht dieAbkürzung DigiPro?Marc Rindermann: DigiPro steht für „DigitalProcessing“ aller Arbeiten im Lebenszyklus einesVersicherungsvertrages im Vermittlerbüro. MitDigiPro erfüllen wir Maklers Wunschtraum undbilden die komplette Wertschöpfungskette vonder Beratung des Kunden über den Abschlussund die laufende Vertragsverwaltung bis zurmöglichen Kündigung vollständig digital ab –ohne Medienbrüche und mit höchsten Stan-dards in Sachen Haftungssicherheit. Über denkompletten Vertragslebenszyklus werden alledigitalen Nachrichten und Dokumente der Ver-sicherer und aus den Programmen von Frankeund Bornberg wie Angebote, Dokumentationen,Anträge, Policen und Störfallmeldungen auto-matisch dem korrekten Vertrag zugeordnet.

Was ist neu am DigiPro? Was mussder Makler an seiner Arbeitsweise ändern?Marc Rindermann: Der Makler muss kaumetwas ändern, aber es werden lästige Arbeits-schritte wie das Übertragen, Ausfüllen und Ab-legen minimiert. Er startet wie üblich in seinemAMS.4, ruft die Stammdaten des Kunden aufund erfasst dessen Wünsche und Vorgaben, zumBeispiel für eine neue Hausratversicherung.Diese Daten gehen an fb-xpert von Franke undBornberg.Michale Franke: Per Mausklick geht die An-frage an unser Vergleichsprogramm. Vor demStart der Analyse kann der Makler ergänzendwichtige Leistungsmerkmale oder spezielleZielgruppenprofile auswählen. Unser Original-Angebotsrechner liefert sofort echte Prämiender Versicherer. Das Ergebnis der Analyse gehtdann zusammen mit der Dokumentation zu-rück an AMS.4.Marc Rindermann: Anschließend empfiehltder Vermittler dem Kunden ein passendes Ange-bot, dieser stimmt zu und der Makler übermit-telt den automatisch befüllten Antrag ausAMS.4 elektronisch an den Versicherer. Immermehr Versicherer liefern die Policen über BiPRO-Services digital zurück. AMS.4 legt sieautomatisch beim betreffenden Vertrag ab,

trägt Versicherungsscheinnummer, Policie-rungsdatum und Prämie ein und berechnet dieCourtage. Im weiteren Vertragsverlauf liefertder Versicherer die digitalen Informationen zuStörfällen, Nachträgen und Schäden. Durch dievom Versicherer mitgelieferte Vorgangsnum-mer, die AMS.4 bei der Erfassung des Kunden-wunsches angelegt hat, erfolgt die automatischeZuordnung der Dokumente in AMS.4. Automa-tisch werden die vom Makler definierten weite-ren Bearbeitungsprozesse im AMS.4 des Maklersangestoßen. DigiPro ermöglicht damit erstmalsdie vollständige medienbruchfreie und automa-tisierte Bearbeitung aller Geschäftsvorfälle biszur etwaigen Auflösung eines Vertrags.

Welchen konkreten Nutzen hat derMakler von diesem Prozess in der Praxis?Michael Franke: DigiPro ist nicht nur eintechnisch führender Prozess, sondern auchfachlich besonders sicher. Franke und Bornbergsteht für höchste Standards von Analysen undVergleichen, denn wir bewerten alle Daten aus-schließlich auf Basis der rechtsverbindlichenVersicherungsbedingungen und vergleichenkeine unverbindlichen Leistungsaussagen derVersicherer.

Warum ist das für Makler wichtig?Michale Franke: Der Gesetzgeber verpflichtetden Versicherungsvermittler in §§ 60 und

„Immer mehr Versicherer liefern die Policen über BiPRO-Services digi-tal zurück. AMS.4 legt sie automatisch beim betreffenden Vertrag ab,trägt Versicherungsscheinnummer, Policierungsdatum und Prämie einund berechnet die Courtage.“ Marc Rindermann

DigiPro, volldigital und haftungssicher durch AMS.4 und fbxpert.

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61 VVG dazu, den Kunden nach seinen Wün-schen und Bedürfnissen zu befragen und nachfachlichen Kriterien den Markt nach geeignetenProdukten zu selektieren. Seine Empfehlungmuss er in Textform begründen. In der Praxisdelegiert er diese Aufgabe oft an einen Dienst-leister für Produktvergleiche. Fragt dieser Datenbei den Versicherern ab, statt die Bedingungenselbst zu analysieren, dann entsprechen die Er-gebnisse der Vergleiche streng genommen nichtden Vorgaben des VVG. Franke und Bornberggewinnen ihre Daten jedoch ausschließlich auseigenen Analysen der Versicherungsbedingun-gen jedes einzelnen Tarifs und bieten so genaudie Dienstleistung, die der Makler per Gesetz er-bringen muss. Und in der Praxis machen wir dasdem Vermittler besonders einfach: Ist er sichunsicher bei der Auswahl der Leistungsmerk-male, kann er in fb-xpert mit Zielgruppenprofi-len arbeiten, bei denen die Mindeststandards andie Produktqualität gewährleistet sind. Dennich will daran erinnern: Die Dokumentation derBeratung mit allen Kriterien und Leistungs-merkmalen kann den Makler nicht nur absi-chern. Sind ihm bei der Festlegung der Selekti-onskriterien Fehler unterlaufen, ist das mit al-len möglichen Konsequenzen ebenso sauber do-kumentiert.Marc Rindermann: Die fachliche Sicherheitvon DigiPro ist besonders wichtig, wenn größe-re Büros ihr margenschwaches Kompositge-schäft mit automatisierten Abläufen und pro-fessionellen Vergleichsprogrammen rentablerund rechtssicherer gestalten wollen. Die Pro-gramme von Franke und Bornberg eröffnen dieMöglichkeit, den Workflow für die Massenspar-ten über Voreinstellungen und Profile so zu ge-stalten, dass jeder Mitarbeiter eines Büros in dergleichen Beratungssituation mit wenige Auf-wand zu den gleichen haftungssicheren Emp-fehlungen kommt. Mit AMS.4 lassen sich dazufür alle Mitarbeiter eines Büros klare Vorgabenfür die automatisierte Bearbeitung typischerGeschäftsvorfälle einrichten.

Welcher Vermittler profitiert ammeisten von DigiPro?

Michael Franke: Durchgängig funktioniert erbesonders gut in den Kompositsparten.

Wie sieht es mit Kfz aus? AMS.4kann wohl Daten mit Kfz-Vergleichsprogram-men austauschen. In der Branche munkelt man,dass aber auch Franke und Bornberg ebenfallsetwas planen?Michael Franke: Viele fb-xpert-Anwenderwünschen sich einen Kfz-Vergleich von Frankeund Bornberg. Er würde DigiPro natürlich per-fekt ergänzen. Wir haben deshalb einen Kfz-Ver-gleich in unserer gewohnten Qualität in derUmsetzung.

Und was muss der Vermittler fürDigiPro investieren?Marc Rindermann: DigiPro ist kein neuesProdukt, sondern ein volldigitaler Prozess imperfekten Zusammenspiel zwischen AMS.4, fb-xpert und vielen Versicherern. Wer bereits mitAMS.4 und fb-xpert arbeitet, kann DigiPro ohnezusätzliche Kosten nutzen.Michael Franke: AssFiNET und Franke undBornberg verstehen DigiPro auch als Vervoll-

ständigung ihrer Angebotspalette. Wir werdenunseren Kunden ohne AMS.4 besondere Ange-bote für das Maklerverwaltungsprogramm vonAssFiNET unterbreiten und AssFiNET wird sei-nen Kunden fb-xpert und fb-tarif zu attraktivenKonditionen empfehlen.

Und wie reagieren die Versiche-rern auf Ihre Kooperation?Marc Rindermann: Wir bekommen viel posi-tives Feedback und die etablierten Maklerver -sicherer ziehen eigentlich alle mit. Denn auchsie stehen natürlich unter Kostendruck undwollen ihre Prozesse verschlanken. Als Grün-dungsmitglied der BiPRO-Initiative sind wir beiAssFiNET sehr stolz darauf, dass wir den Rah-men für den universellen Datenaustausch ver-schiedener Versicherer mit verschiedenen Mak-lerverwaltungsprogrammen maßgeblich mit-gestalten. Für die Vermittler ist unsere volldigi-tale und haftungssichere Bearbeitung des Ver-trages in seinem gesamten Lebenszyklus mit Di-giPro aktuell sicher die fortschrittlichste Um-setzung der BiPRO-Standards mit dem höchstenNutzwert für den Makler. �

Marc Rindermann (AssFiNet) und Michael Franke (Franke und Bornberg).

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