Insurance foundation level 2016-08-17-p
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2016 1437
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2016 1437
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: - .
.
1437
/
- 1437 ..
: 9960-720-22-5
1- . 368 1437/8378
: 1437/8378: 9960-720-22-5
-
1
....................................................................................................... 5 ..................................................................................................... 8 : ...................................................................... 9
: ........................................................................................ 11: .................................................................................... 13: ....................................................................................... 14: .......................................................................... 17: ................................................................ 19: ............................................................. 20: ...................................................................... 25: ....................................................................................... 28 ............................................................ 31
: ...................................................................... 35: .......................................................................... 38: .......................................................................... 42: ..................................................................................... 46: ........................................................................................ 54: .................................................................................... 57: .......................................................................... 64 ........................................................... 67
-
2
: ........................................................................ 71: ............................................................................. 73: ............................................................................. 75: ................................................................................ 76: ..................................................... 81: ....................................................................... 81 ............................................................. 87
: .. 91: ....... 93
..................................................... 111 : : ........................................................ 115 ........................................................... 129
: ......................... 133: .............................................................. 136: ...................................................... 145 ....................................................... 161
-
3
: ........................................................... 165: ..................................................................... 168: .................................................................. 173 ....................................................... 187
: .................................. 191: ................................................... 193: .............................................................. 211: ........................................................... 220: ................................................................ 227 ......................................................... 231
: . 237: ....................................................................... 239: ................................................................................ 240: ................................................................................. 240: ...................................................................... 241: ..................................................................... 242: ............................................................................... 243: .................................................................... 243: .............................................. 244: ............................................................... 256: ...................................................................... 258 : ............................................................... 259
-
4
: ......................................................................... 260 : ................................................................. 260 : ......................................................... 260 : ....................................... 261 ........................................................ 263
......................................................................... 267 ............................................................................................ 270
-
5
. 60
.
.
.
-
6
2003 2004
.
.
.
.
.
-
7
.
.
-
8
:1- .
2- 3- .
4- .5- .
6- .7- .
8- .9- .
10- .
-
9
-
11
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.
. .
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. .
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. ) 6-1(.
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- : .
- : .- :
. )44(. ) (
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.
...........................................................................
...........................................................................
...........................................................................
-
14
: :
: Financial Risk 1-
.
. .
Non-Financial Risks 2- .
.
... .
-
15
) ( .
.
.
Pure Risks )3- ) .
: - .- .
-
.. .- ) (
. .
....................................................................................
-
16
Speculative Risks 4-
. :
- .- .- .
.
General / Common Risks 5 -
.
: .
..............................................................................
: ..............................................................................
-
17
)
( .
. .
Particular Risks 6-
.
.
:
:
-
18
* : .* :
.* :
.
: - )
( .
.
............................................................................
............................................................................
: .
-
19
: ) ( ) (
.
. Law of Larg Number
.
. General Interest
.
) (. .
-
20
.
.
.
.
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) (.
.
............................................................................
-
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.
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.
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.
.
.
.
-
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.
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23
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1000 )
(. )
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.
.
......................................................................................
................................................................................
-
24
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.
.
:..........................................................................................................................................................
-
25
: ) (
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: Perils :
. ) (
.
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-
26
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(.- : .
- :
- :.........................................................................-..........................................................................
- : .........................................................................-..........................................................................
- :...........................................................................-.............................................................................
-
27
Hazards :
. :
.- Physical Hazards:
.- Moral Hazards:
.
.
.- )( Behavior Hazards:
.
-
28
) ( .
:
: 1- :
. ) (
.2- :
....
-
29
) ( .
.3- :
) (
.4- :
.5- :
.
-
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.
.
6- :
.
.7- :
.8-
.
-
31
: 1 - :
-
- -
2 - :
- -
3 - :
-
-
-
32
4 - :
5 :
-
6 -
-
7 - : -
-
33
8 -
-
9- :
-
10-
-
-
35
-
37
.
:
:1- 2-
3- / 4- 5-
6- ) 140(
-
38
Utmost Good Faith Principle :
.
. ) ( .
) (
.
. .
-
39
....
. 12 .
.
-
40
.
: .
.
. .
.
.
: .
.
.
.
-
41
.
. : .
.
. .
.
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- : .- : .
- : .- :
.
.
-
42
Insurance Interest Principle :
.
.
.
. )(
.
: :
1- .
2- .3- .
-
43
-4
.
:1- : .
: -2
.
: )
(:1- .
2- .3- .
4- .5- .
-
44
- .
- . -
.- .
- .
- .
- .
- .- .
- .
- .
- .- .
.
-
45
::Marine Insurance
)(
.
)Life Protection and Savings(
. )(
.
:General Insurance .
.
-
46
Indemnty Principle :
.
.
.
. ) (
.
.
: 2008
.
-
47
:1- :
.
2- :
)( .
.Depreciation
.
.
.
-
48
3- :
.
4- ) (:
.
1000 850 1000
..............................................................................................................................................................................................................................
-
49
: :Agreed Value -
Agreed value policy
. ) (
.
.
) / 300,000 .
(.
-
50
:Firs Loss - ) (
. .
.
.
- 100,000 Agreed Value plicy
75000 .-
.....................................................................................................................................................
-
51
)----------(
:Average ) - )
. Underinsurane
.
.
) 5 100,000 300,000 . 4
...........................................................................
3
..........................................................................
-
52
: = 15,000 * )50,000/100,000( = 7,500
)( .
:Sum Insured - ) Total
(.
.
=
: -/50,000 -/100,000 -/15,000
-/7,500 :
-
53
:Deductibtes ) - ) .
.
)
(.
:Reinstatemet )- )
.
. . .
) (
-
54
:Subrogation Principle :
.
. .
.
: )( )( )( . )( )(
)(. )( ) )( ( )(
)( ) (.
-
55
.
.
.
: ( .
( .
. )( Salvage
. .
-
56
. ) (
.
. :
: 1- .
2- : .
3- :
.4- :
.5- :
-
57
) 176(.
:Contribution Principle : : )
. :
1- .2- ) (.
3- .4- .
5- .6- .
.
:
.
-
58
.
.
) (
.
.
) ( :
.
: : :
.
-
59
. .
.
=
10,000/- -/20,000 -/30,000 -/6,000
+ 20,000 + 30,000( 10,000(* 6,000/- = 10,000(( = 1,000
-
60
. ) (
.
: :
.
)(
.
=
-
61
: .
: = ) (
= -/ 4,500 )20,000 45,000( = -/ 2,000
: = -/ 4,500 )10,000 45,000( = -/ 1,000
-/ 3,000
.
: -/ 45,000 - )-/20,000+ -/ 10,000( = -/ 15,000 = -/ 4,500 )15,000 45,000( = -/ 1,500
-/ 20,000 : -/10,000 -/4,500 -/ 45,000 .
:
-
62
: )3,000/- (
.
:
. -/30,000 : -/50,000 -/1,000 -/70,000
: :
= 1,000 )30,000 60,000( = 500 = 1,000 )50,000 60,000( = 833,33
1,333,33
:
= ) ( = 1,000 )500 1,333,33( = 375 = 1,000 )833,33 1,333,33( =625
-
63
: ) (
30,000/- -/50,000 -/50,000 -/60,000 .
: = ) (
= 50,000 )30,000 )30,000 +50,000 (( = -/18,750
= ) (= 50,000 )50,000 )30,000 +50,000 (( = -/31,250
.
) (
: -/60,000 -/30,000
-/50,000
-
64
.
.
) ( : :
) (.
:
) 27-2(.
:Proximate Cause Principle :
.
-
65
.
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) 27-2(.
: :
.
:
.
:
.
-
66
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:1- :
.
2- :
.3- :
) 182(.
-
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1: :
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-
2: : -
- -
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3: :
- -
-
-
68
4: : -
-
-
5: :
- -
- -
6: : -
-
-
7: : -
-
-
69
8: :
- -
-
9: : -
- -
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- -
-
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-
73
.
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.
.
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-
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:-
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4- : :
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5- : : )( .
) 56(.
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:1- .
2- ) (.3- )(.
4- ) (.5- .
6- ) (.7- ) (.
: :
. :
- :
.
) 102(.
-
82
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- :
.
. .
.
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83
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.
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) 104(.
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.
-
84
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1: : ) ( )(
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)( )(
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)(
5: : )(
)( )( )(
6: :)(
)( )(
)(
7: : )(
)( )(
)(
-
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8: : )(
)( )(
)(
9: : )(
)( )(
)(
10: : )(
)( )(
)(
-
91
-
93
: : :
1- : Saudi Arabian( )SAMA( 1952 )Monetary Agency
.
.
: .
.
-
94
. .
.
. .
.
. .
. .
.
/32 596/1 1424/6/2 1425/3/1
.
.
.
-
95
:
.
.
.
.
.
:
200420072008
:
:
/
-
96
:www.sama.gov.sa .
.
.
. . .
. .
. .
. .
. .
-
97
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. .
.2- :
1420/4/27 )71( 1999/8/11
.
:
.
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.
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.
.
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. .
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.
3- : 40%
. )/30( 1424/6/2
.
:
.
-
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. .
. .
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.
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. .
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. .
.
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.
. .
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.
.
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.
.
.
-
104
. .
. .
5- : 2000 10 .
.
1437 /2015
.
-
105
.
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. .
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.
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. .
-
106
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- .- .
- . -
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- .- .
.
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-
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) ( 80% - 90% . ) ( . .
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- . - .
- . - .
-
108
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- .
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- .
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.
7- : .
.
-
109
.
.
.
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.
. )50(
1415/4/21 .
-
110
.
.
.
.
.
.
.
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.
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.
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. .
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112
. .
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. 3. 4. )(.
5. .6. .
7. .8. .
-
113
9. .10. .
. 11. 12. .
13. .14. )(.
15. .16. )(.
17. .18. .19. .
20. )(.
21. ) (.22. .
23. .24. .
25. . . 26.
27. .28. .
29. .30. .
31. .32. .
-
114
33. .34. .
: )(.
:
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. -
. -
. -
. -
. -
. - .
-
115
- .
- .
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-
116
- .- .
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2- .
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. - .
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.
.
-
117
:1. .
2. . . 3.
. 4. . 5.
. 6. . 7.
8. .9. .
. 10. . 11.
. 12. 13. .
14. . . 15.
16. .17. .18. .
19. .20. .
21. . . 22.
-
118
. 23. 24. .
25. .26. .
27. .28. .
. 29. 30. .
. 31. . 32.
. 33. . 34.
35. .36. .
. 37. 38. .
. 39. 40. .41. .
42. .43. .
44. .45. .
-
119
46. .47. .
48. .
. 49. 50. .
51. .52. .
. 53. 54. .
. 55. . 56. -
. 57. 58. .
. 59. . 60.
61. .62. .
63. . . 64.
. 65. 66. .
. 67. . 68.
-
120
69. . . 70. . 71.
. 72. . 73.
. 74. 75. .76. .
. 77. . 78.
79. . . 80.
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.
. :
1. .2. .
3. .
-
121
4. .5. .
6. .7. .
8. .9. .
10. .11. .
12. .13. .14. .
15. .16. .
17. .18. .
19. .20. .
21. .22. .
23. .24. .25. .
26. .
-
122
27. .28. .
29. .30. .31. .
32. .33. .
34. .35. .
36. .37. .
38. .39. .
40. .41. .42. .
43. .44. .
45. .46. .47. .
48. .49. .
-
123
50. .51. .
52. .53. .
54. .55. .56. .
57. .58. .
59. .60. .
61. .62. .
63. .
64. .65. .
66. .67. .
68. .69. .
70. .71. .
72. .
-
124
73. .74. .
75. .76. .
77. .78. .
79. .80. .
81. .82. .
83. .84. .
: :
. 150
: 1. .
2. .
-
125
: : 500
: 1. .
2. .3. .
4. .5. .
6. .7. .
8. .9. .
10. .11. .12. .13. .
14. .15. .
-
126
: :
.
: 1. .
2. .3. .
4. .5. .
6. .7. .
8. .9. .
10. .
: :
. 150
: 1. .
2. .
-
127
3. .4. .
5. .6. .
7. .8. .
-
129
1: :)(
)( )(
)(
2: :
)( )(
)( )(
3: )(
)( )(
)(
-
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)( )(
)( )(
5: : )(
)( )( )(
6: :
)( )(
)( )(
7: :)(
)( )(
)(
-
131
8: :)(
)( )(
)(
9: :
)( 100% )( 60% )( 50% )( 40%
10: :
)( )(
)( )( .
-
133
-
135
.
:1- .
2- .
. :
-
136
) (
-
137
: :
: : :
1- . 2-
. 3-
. 4-
.5-
.
:
. .
.
.
-
138
.
. .
.
.
.
:
:
- : :
.
.
-
139
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.
.
.
- :
. .
. .
. .
. .
-
140
- : :
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141
- : :
.
. .
.
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:1-
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.
-
142
: .
. .
. .
. 30% .
.BBB .
.. .
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.
60 . 90 . .
. 10 .
-
143
2- :
.
.
3-
: .
. .
. .
. .
15 .
-
144
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222
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.
.
.
:Questioning Techniques ) (
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223
::Closed questions
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:Questions informative -
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:Optional questions - )( )(
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:Multiple choices questions -
.. :
-
224
:Open questions . :
:Questions reflectivity
.
:Serial questions
.
:Confirmation questions
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.
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225
:
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.
-
226
- - . .
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227
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4- .5- .
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8- .9- .
10- .
-
228
:Responsibilities
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4- .5- .
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10- .11- .
12- .13- .
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1 1998 . . -4
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1999 . 1997 . 6-
: 1-
2- 3-
4- 5-
6-
