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Primer Semestre de 2014

Informe Económicode Gestión

Informe Económico de GestiónPrimer Semestre de 2014

Informe Económico de Gestión Primer Semestre de 2014 3

• Junta Directiva

• Administración

• Convocatoria

• Informe de la Junta Directiva a la Asamblea de Accionistas

• Entorno Económico

• Análisis de Resultados de la Gestión Banplus - 1er. Semestre de 2014

• Posición del Coeficiente de Adecuación Patrimonial y demás Indicadores

• Informe del Comisario, Auditores Externos, Internos y los Informes de Riesgo Crediticio

• Operaciones Activas y Pasivas que individualmente excedan 2% del patrimonio

• Reclamos y Denuncias que presentan los Usuarios y Usuarias

• Participación porcentual en los sectores productivos del país y cumplimiento de las Carteras de Crédito Dirigidas

• Comunicaciones de la Superintendencia

• Agencias y Canales

Contenido4

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Informe Económico de Gestión Primer Semestre de 20144

PRESIDENTEDiego Ricol Freyre

DIRECTORES PRINCIPALESRobert Diez NugnesGonzalo SantanderGustavo TorrealbaRafael GavidiaReinaldo WahnonHildebrando Saavedra Gerstel

DIRECTOR SUPLENTEPedro José Negrón Castañeda

COMISARIO PRINCIPALRoberto A. Rattia

COMISARIO SUPLENTEBlanni Margarita Ferrer Martínez

SECRETARIAFanny Salerno

AUDITORES EXTERNOSAdrianza, Rodríguez, Céfalo & Asociados

Junta Directiva


VICepresIdenCIa ejeCutIVa de ControlArturo Fuenmayor M. CONSULTORíA JURíDICAFanny Salerno CONTRALORíAÁngela De Castro SEGURIDADRaúl Yánez VICepresIdenCIa ejeCutIVa de estrategIaJhonny Orozco ADMINISTRACIóNFrancisco Morales CONTADURíAHilario Delgado

MERCADEO Y COMUNICACIONESBlanca Blanco V. PLANIFICACIóN Y CONTROLJaime Salazar

PRODUCTOS E INTELIGENCIA COMERCIALYelitza Manrique VICepresIdenCIa ejeCutIVa de negoCIosCarlos Noetzlin BANCA DE EMPRESASMaría Paola Demari NEGOCIOS REGIóN CENTRALDini Alarcón NEGOCIOS REGIóN CENTRO - OCCIDENTEJesús Jiménez

NEGOCIOS REGIóN CENTRO Y CENTRO OCCIDENTEJosafat J. Hernández VICEPRESIDENCIA REGIóN CAPITAL IVicenta Petta VICEPRESIDENCIA REGIóN CAPITAL IICarlos Moreno

NEGOCIOS REGIóN INSULARElena Campos

NEGOCIOS REGIóN SAN CRISTóBALGrisel Carrero

NEGOCIOS REGIóN OCCIDENTERandolfo Pérez NEGOCIOS REGIóN ORIENTEInabel Chacón VICepresIdenCIa ejeCutIVa operaCIonesY teCnologÍaRaúl Roldán OPERACIONESWilliam Vargas TECNOLOGíAVioleta Parra adMIsIón de CrÉdIto Y CoBranZasMaría Elena Gómez BanCa InstItuCIonalCarmen Pérez CalIdad Y proCesosLuisa T. Revenga CapItal HuManoNahylin Guzmán FInanZasJorge Seputis MedIos de pagoJosé Gabriel Agudo M. negoCIos InternaCIonalesJesús Longueira unIdades de ControlDEFENSOR DEL CLIENTEValentina Morales OFICIAL DE CUMPLIMIENTOSandra Correa RESPONSABLE DE LA UNIDAD DE ADMINISTRACIóN INTEGRAL DE RIESGOSCésar R. Ramírez

AdministraciónpresIdenCIa ejeCutIVaDiego Ricol F.


RIF:

J-00

0423

03-2

Capital suscrito y pagado Bs. 176.300.000,00

CONVOCATORIASe convoca a los señores accionistas de Banplus Banco Universal C.A., a una reunión con el objeto de celebrar la Asamblea General Ordinaria de Accionistas, que tendrá lugar el día 29 de septiembre de 2014, a las nueve de la mañana (9:00 a.m.), en la sede social del Banco, ubicada en la Avenida Paseo Enrique Eraso, Edi�cio Torre La Noria, piso 6, Urbanización Las Mercedes, Caracas, cuyo punto a tratar será el siguiente:

UNICO: Discutir y aprobar o modi�car el informe de la Junta Directiva que contiene Balance General de la Empresa y los Estados Financieros correspondientes al cierre del ejercicio comprendido entre el 1º de enero y el 30 de junio de 2014, con vista al informe del Comisario y al informe de los auditores externos.

Se hace del conocimiento de los accionistas que los documentos a los que se hace referencia en esta convocatoria se encuentran a su disposición en la sede de la Consultoría Jurídica del Banco, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 306 del Código de Comercio.

Caracas, 4 de septiembre de 2014

La Junta Directiva


INFORME QUE PRESENTA LA JUNTA DIRECTIVA A LA ASAMBLEA DE ACCIONISTAS DE BANPLUS BANCO UNIVERSAL, C.A., CORRESPONDIENTE AL SEMESTRE COMPRENDIDO ENTRE EL 1º DE ENERO Y EL 30 DE JUNIO DE 2014.

Señores Accionistas:

A los fines establecidos en las disposiciones legales que rigen el ámbito bancario, nos complace dirigirnos a ustedes para informarles los resultados y principales gestiones de Banplus Banco Universal, C.A., correspondiente al semestre comprendido entre el 1º de enero y el 30 de junio de 2014.

La economía venezolana al cierre de junio de 2014 se proyecta con disminución en su actividad con respecto al mismo período del año 2013, impactada principalmente por la gestión de la política cambiaria que ha afectado de manera importante a los diferentes sectores que la integran. No obstante a ello, continúa el crecimiento del mercado monetario, motorizado en gran medida por el aumento del gasto público, el soporte crediticio del BCV a empresas del Estado, y el control de cambio existente que limita el drenaje de estos flujos de dinero. En efecto, la liquidez monetaria se expandió 20,4%, al medirla con respecto al cierre de diciembre 2013 y 71,7% con junio de 2013, llevándola a los niveles de Bs. 1.446.732 millardos y las autoridades monetarias incrementaron el encaje legal.

El sistema bancario venezolano crece durante el periodo evaluado en sus principales variables: total activos 22,8%, cartera de créditos 43,9%, inversiones en títulos valores 19,3%; depósitos 22,4% y patrimonio en 13,4%. En términos de resultados, el margen financiero bruto crece 66,7% versus el primer semestre 2013, los gastos de transformación 58,8%, y el resultado neto 68,4%. Los índices de retorno sobre activo y sobre patrimonio alcanzaron 3,9% y 56,0%, respectivamente.

Banplus, aprovechando las oportunidades de mercado descritas anteriormente, aumenta sus depósitos en 38%, al compararlos con diciembre de 2013 y de 112%, a junio 2013, propiciado fundamentalmente por la capacidad de nuestra fuerza de ventas en aumentar la base de clientes objetivos y los montos promedios de sus cuentas. Este crecimiento nominal significó el ascenso de posiciones dentro del mercado venezolano al incrementar la cuota de mercado de 0,67% a 0,75% en los últimos seis meses.

La actividad crediticia alcanzó Bs. 5.427 millones al crecer en el primer semestre de 2014 en 26,2% al compararlo con diciembre de 2013 y de 101% con referencia a junio de 2013. Esta magnitud de colocaciones permitió mantener nuestra cuota de participación de mercado en 0,67% al cierre de este semestre. El 99,53% de los créditos se mantienen en condición vigente, el índice de morosidad alcanzó 0,17%, siendo inferior al promedio del sistema financiero que registró 0,59%. Igualmente, el nivel de cobertura de las provisiones disponibles para cubrir los créditos inmovilizados se ubicó en 1.506%.

Se mantiene la estrategia de promover niveles óptimos de liquidez primaria y secundaria, aunado a sostener el equilibrio del crecimiento de los depósitos mientras se gestionan su intermediación a cartera de créditos. Banplus presenta para el primer semestre de 2014 disponibilidades e inversiones en títulos valores por Bs. 7.771 millones, significando un incremento del 30,4% al compararlo con el segundo semestre de 2013, y representa el 54,1% del total del activo. Ambos agregados financieros proporcionan a la institución un indicador de liquidez ampliada de 63,6% para este período de la cuenta.

En el primer semestre de 2014, el patrimonio de Banplus alcanzó Bs. 1.022 millones, lo que se traduce en un crecimiento de 22,5% y 85,8% semestral y anual, respectivamente. Este fortalecimiento patrimonial se origina fundamentalmente por el desempeño financiero del semestre, que se materializa en un resultado neto del ejercicio de Bs. 246 millones, que al descontarle el apartado para las reservas legales de Bs. 25 millones, aportó al patrimonio Bs. 219 millones.


Esta expansión patrimonial de Banplus permite apalancar el crecimiento del periodo evaluado y alcanzar índices patrimoniales de Solvencia Patrimonial de 9,57% y de Patrimonio sobre Activos Ponderados por Riesgo de 15,68% suficientes para que nuestra institución continúe con el crecimiento de los activos financieros proyectados.

El margen financiero bruto acumuló un saldo de Bs. 723 millones en el primer semestre de 2014, obteniéndose un crecimiento de 27,9% en comparación con el semestre anterior y de 96,5% con referencia al mismo semestre del año anterior. Los gastos de transformación del semestre ascendieron a Bs. 534 millones, 34,8% más que el semestre precedente y 111,1% más que el primer semestre 2013, cónsonos con los planes de expansión de operaciones e inversiones realizadas. La gestión del semestre permitió obtener un resultado neto de Bs. 246 millones, superior en 8,8% al mostrado para diciembre de 2013, y de 73,2% en referencia a junio de 2013. Las dimensiones del resultado neto alcanzado permiten publicar unos indicadores de rentabilidad levemente superiores a los presentados por el sistema financiero, al obtener un retorno sobre activos de 3,96% (3,89% el sistema) y un retorno sobre patrimonio de 57,42% (56,06% el sistema).

Al cierre de junio de 2014, Banplus continúa ampliado la gama de productos y servicios ofrecidos e inicia la colocación del producto Tarjeta Prepagada Banplus, solución de pago dirigido a las empresas que permite realizar abonos automatizados en una tarjeta de débito maestro de un beneficiario de la empresa (personal fijo, temporal u otros), el cual le permitirá realizar sus compras y pagos en forma electrónica. Dirigido también al segmento de empresas, se colocó a la disposición el servicio de pagos en el canal EDI (Intercambio Electrónico de Datos), el cual brinda versatilidad y autonomía a las empresas en el manejo administrativo de grandes volúmenes de datos para sus transacciones comerciales.

Banplus sigue afianzando su participación en el negocio de medios de pagos electrónicos y es así como expande sus dimensiones durante el semestre evaluado: alcanza más de 73.000 tarjetas de crédito (+50%), cartera de financiamiento Bs. 611 millones (+54%), mejora su ubicación en el ranking de bancos en tarjetas (puesto 14), sube un puesto en el ranking de bancos en puntos de ventas al número 11 y cierra con más de 6.500 puntos de ventas. Asímismo, durante el mes de junio se lanzó la Tarjeta de Credito Visa en sus distintas categorías: Gold, Platinum e Infinite, producto dirigido al segmento de personas naturales, aportando a nuestros clientes toda una gama de accesos y bondades que ofrece la franquicia Visa. En el primer mes se colocaron y activaron más de 12.000 plásticos de esta marca.

La expansión geográfica de Banplus no se detiene, se sumaron seis nuevas agencias a la red, para completar 47 puntos de atención a nivel nacional. Cuatro ubicadas en la zona metropolitana de Caracas: La Urbina, Sabana Grande - Av. Francisco Solano, Centro Comercial MerpoNorte en El Cementerio, Centro Ciudad Comercial Tamanaco (CCCT), y dos en el interior del país: Puerto Cabello, estado Carabobo y San Cristóbal – Barrio Obrero, estado Táchira.

El primer semestre de 2014 se caracterizó por seguir presentando un contexto económico con las complejidades que el país está atravesando, no obstante a ello, Banplus supo trabajar estos retos y transformarlos en oportunidades; al realizar un balance sobre la gestión de este semestre se demuestra que se han materializado gran parte de los objetivos propuestos dentro de nuestro plan de negocios, lo que permite seguir mostrando los resultados positivos que hoy soportan la continuidad de nuestro ascenso en las posiciones dentro del Sistema Financiero Venezolano.

Visualizamos un segundo semestre del 2014 cargado de muchos desafíos en los diferentes contextos de la vida económica, política y social del país. El plan de negocios en ejecución posee metas retadoras que deben ser alcanzadas, por lo cual el foco está en el crecimiento de la base de clientes y expansión de negocios en la geografía nacional para seguir ganado cuotas de mercado, en la prudencia en el manejo del crédito y la liquidez, y en la mejora constante de los procesos y el control interno que, aunado al profesionalismo y experiencias acumuladas a través de los años, nos permita lograr los objetivos y donde los beneficios alcanzados se continúen trasladando a los accionistas, empleados y clientes; todo ello dentro del marco que nuestro organización aporta al desarrollo y crecimiento del país.


En nombre de la Junta Directiva, deseamos extender nuestro agradecimiento al capital humano de Banplus por su valioso trabajo y dedicación que contribuyeron con los importantes progresos que se materializaron durante este periodo, a la elección y confianza depositada por nuestra distinguida clientela, y al respaldo y compromiso demostrado por los señores Accionistas. Reconocemos que todas estas acciones nos han permitido mostrar los resultados financieros y de negocios que hoy presentamos.

Finalmente, sometemos a la consideración de los señores Accionistas para su discusión, aprobación o modificación, el presente informe económico de gestión, así como el informe del comisario y el informe de los auditores externos al cierre del 30 de junio de 2014.

Atentamente,

diego ricol F.presidente ejecutivoCaracas, agosto de 2014.


Política CambiariaSegún cifras preliminares suministradas por el Banco Central de Venezuela al 30 de junio de 2014, las reservas internacionales se ubicaron en US$ 21.942 millones, lo que implicó un incremento de US$ 462 millones con respecto al saldo registrado al cierre del año 2013 (US$ 21.480 millones).

El primer semestre de 2014 se caracterizó por una disminución en la volatilidad del saldo intersemanal de las reservas internacionales, las cuales registraron un saldo máximo de US$ 22.758 millones (06/06/2014) y un mínimo de US$ 20.405 (21/02/2014).

Dicha disminución de la variabilidad fue producto de la acción conjunta de un cúmulo de factores, tanto internos como externos. A nivel externo, estuvo relacionada con la relativa estabilidad que caracterizó tanto el precio del oro como de la cotización del petróleo en los mercados internacionales. Esta tendencia se dio en un período donde las principales economías a nivel internacional continuaron con su proceso de paulatina recuperación y donde no se produjeron eventos que alterasen la percepción global de riesgo.

El factor interno principal y determinante fue el cambio registrado a nivel de los mecanismos de asignación de divisas. Si bien no han sido publicados los datos oficiales de la balanza de pagos existe una percepción generalizada, fundamentada en anuncios realizados por diversos voceros oficiales, que las divisas foráneas disponibles para la importación de bienes y servicios disminuyeron en el primer semestre de 2014.

Esta percepción ha quedado reforzada por las modificaciones realizadas a nivel de política cambiaria, las cuales se fundamentaron en la sustitución de la Comisión de Administración de Divisas (CADIVI) por el Centro Nacional del Comercio Exterior (CENCOEX), así como la creación de mecanismos alternos para el acceso a las divisas bajo el esquema del Sistema Complementario de Administración de Divisas (SICAD).

La puesta en marcha de estos mecanismos estuvo relacionada con la necesidad planteada por el Ejecutivo Nacional de ejercer tanto un mayor control sobre el uso y disposición de la misma como un direccionamiento hacia las actividades consideradas como prioritarias. En la práctica, su funcionamiento implicó la implementación de un sistema de cambios de múltiples.

Los sectores definidos como prioritarios mantuvieron acceso a un tipo de cambio de 6,3 bolívares por dólar y fueron atendidos por un mecanismo similar al que operaba bajo el esquema CADIVI en el pasado reciente. A las actividades productivas no cubiertas por el

mercado anteriormente descrito, les fue posible acceder a subastas semanales convocadas en el marco del Sistema Complementario de Administración de Divisas, cuya tasa de cambio fluctuó, durante el primer semestre de 2014, entre un mínimo de 10,70 y un máximo de 11,90 bolívares por dólar.

Para la demanda no satisfecha por los mecanismos de asignación previamente descritos, se creó un tercer mercado cambiario denominado Sistema Cambiario Alternativo de Divisas (SICAD II), el cual se encuentra operativo desde el 24 de marzo de 2014. El mismo también opera bajo el esquema de subastas, diferenciándose del anterior porque su frecuencia es diaria y la convocatoria se encuentra abierta al público. Los tipos de cambio registrados desde su puesta en funcionamiento dan cuentan de una cotización fluctuante entre Bs. 49,02 y Bs. 51,86 por dólar.

Entorno Económico

Precio del Oro y Precio de la Cesta Petrolera

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I T 2010

II T 2010

III T 2011

IV T III T IV T I T II T III T IV T I T II T III T IV T 2011 2011 2011 2012 2012 2012 2012 2013 2013

I T II T 2014 20142013 2013

Precio Oro

Precio Petróleo

Precio Cesta Venezolana Precio del Oro

Fuente: MENPET y World Council Gold

Precio del Oro (US$/onza) y Precio de la Cesta PetroleraVenezolana (US$/barril)


Política Monetaria y Política FiscalSegún cifras preliminares suministradas por el Banco Central de Venezuela, la liquidez monetaria (M2) se ubicó en Bs. 1.446.732 millardos para el primer semestre del año 2014, equivalente al incremento nominal de 71,70% con respecto al 30 de junio de 2013. En similar lapso, la base monetaria se expandió en 109%, alcanzando un nivel de Bs. 536.684 millardos para el cierre del primer semestre de 2014.

La expansión de la base monetaria fue producto de la monetización del déficit público mediante el otorgamiento de préstamos directos del Banco Central de Venezuela a empresas de propiedad pública. Adicionalmente, la menor oferta de divisas foráneas para la importación, en un entorno caracterizado por un control de cambios que cumple 11 años, incidió en el crecimiento registrado en el período en análisis.

En aras de controlar el crecimiento de los agregados monetarios, el Banco Central de Venezuela decidió utilizar instrumentos

Liquidez Monetaria Bs. 1.446.732 MM

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III T 2010

IV T 2010

I T 2011

II T 2011

III T 2011

IV T 2011

I T 2012

II T 2012

III T 2012

IV T 2012

III T 2013

IV T 2013

I T 2013

II T 2013

I T 2014

II T 2014

Tasa de Interés Activa y Liquidez Monetaria (Millones Bs)

Liquidez Monetaria (M2)Tasa ActivaBase Monetaria (BM)

Fuente: BCV

disponibles de política monetaria para tal fin. El 31 de marzo de 2014 esta institución realizó una modificación de la normativa referida al encaje legal. En primer lugar, se elevó en 4,5 puntos porcentuales el encaje mínimo hasta un saldo de Bs. 10.000 millones que deben mantener las instituciones bancarias sobre las obligaciones netas y las inversiones cedidas, ubicando este coeficiente en 21,5%. Para el saldo marginal, superior a Bs. 10.000 millones, estableció que el encaje se ubicaría sobre el 31%.

Este cambio, aunado a la política de centralización de fondos manejados por el Ejecutivo Nacional dentro del subsistema de Banca Pública y las crecientes colocaciones de estas en el Banco Central de Venezuela, en lugar de intermediar los recursos, explican la diferencia existente entre la tasa de crecimiento de la base monetaria y la liquidez, medida en términos del agregado M2. Asimismo, explica el comportamiento de las tasas de interéses activos, las cuales aumentaron en 38 puntos básicos con respecto a diciembre de 2013, para ubicarse en 16,54% al cierre del primer semestre del año.


Fuerza de TrabajoSegún cifras del Instituto Nacional de Estadística (INE), al mes de abril de 2014 la población económicamente activa se contabilizó en 14.071.998 personas, es decir 64,9% del total nacional. La tasa de desocupación se ubicó en 7,1%, lo que representa 998.019 personas, mientras la cifra de desocupación en el mes de abril es 0,8 puntos porcentuales, menor en comparación a la registrada al mes de abril de 2013, con lo que se puede determinar una disminución de 88.662 personas.

De la población ocupada, 7.759.103 personas laboran en el sector formal de la economía, concentrando este sector el 59,3% de dicha población. Por su parte, el 40,7% restante forma parte de la mano de obra empleada por el sector informal, equivalente a 5.314.876 personas.

Al analizar la evolución del empleo según sectores institucionales, el porcentaje de ocupados en el sector formal de la economía en el mes de abril 2014, disminuye con respecto a aquella de abril del año 2013, mientras el porcentaje del sector informal aumenta, fundamentalmente por un incremento significativo de la categoría Empleados y Obreros que migran de un sector a otro, siendo este equivalente a 193.064 trabajadores o 1,2 puntos porcentuales.

La evolución del empleo no fue particularmente afectada por los mayores niveles de escasez relativa, ya que estaría apuntando a una contracción de la producción nacional por la menor disponibilidad de insumos foráneos, lo que probablemente sea un efecto colateral de la aplicación de la Ley del Trabajo que entró en vigencia desde el año 2011, la cual encarece de forma considerable los costos asociados al prescindir de mano de obra contratada.

Tasa de desocupación 7,1%

29.858.054

13.716.347

64%

12.629.666

92%

1.086.681

8%

7.673.216

36

0%

3%

-1%

4%

1%

-8%

-1%

-1%

1%

Fuente: INE

TOTAL

ACTIVA

Tasa de actividad (%)

OCUPADA

Tasa de ocupación (%)

DESOCUPADA

Tasa de desocupación (%)

INACTIVA

Tasa de inactividad (%)

abr - 14 abr - 13 Var.%

Indicadores de la Fuerza de Trabajo

64% -1% Tasa de actividad (%)

92% 1% Tasa de ocupación (%)

8% -1% Tasa de desocupación (%)

36 1% Tasa de inactividad (%)

29.909.211

14.071.998

65%

13.073.979

93%

998.019

7%

7.618.853

35%

POBLACIÓN

PreciosSegún cifras preliminares suministradas por el Banco Central de Venezuela, el índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) registró una tasa de inflación anualizada al mes de mayo de 2014 de 60,91%, lo cual refleja un aumento de 25,67 puntos porcentuales en comparación a la inflación anualizada al mes de mayo de 2013 que era de 35,24%.

27%24% 26% 28% 25% 21%

18% 20%

40%

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0%

10%

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-40%

30%

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10%

II T 2011

III T 2011

IV T 2011

I T 2012

II T 2012

III T 2012

III T 2013

IV T 2012

I T 2013

II T 2013

IV T 2014

I T 2014

Índice de In�ación y Escasez

25%

40%

19%

-30%(*)

(*) Corresponden a Octubre 2013.

49%56,2% 59% 60,9%

Var. % INPC Var. % Núcleo

Índice de Escasez

Tasa de Inflación anualizada a mayo de 2014: 60,9%

Al evaluar los 13 subgrupos que conforman este índice se puede apreciar un aumento generalizado de los precios, impactado en mayor medida por aquellos asociados con alimentos y bebidas no alcohólicas (76%), bebidas alcohólicas y tabaco (76%) y restaurantes y hoteles (75%), siendo estos los subgrupos que presentan una cifra superior a la inflación del índice general. Asimismo, los precios que registraron la menor tasa de inflación fueron las pertenecientes a los grupos de alquiler de vivienda (17%) y comunicaciones (10%).

Al realizar el análisis por centros poblados se puede observar un rango de variación que se situó entre el 21% y el 27%, en el cual las ciudades que destacan con la mayor inflación en estos cinco meses del año son Valencia 27,3%, Barquisimeto 25,2% y Maracay 24,9% encontrándose por encima del promedio nacional que es de 23%; a diferencia de Caracas 20,7%, Puerto la Cruz 22,0% y Mérida 22,9%, que son las únicas situadas por debajo del indicador de la inflación acumulada promedio del país.

Entre los factores determinantes de las tendencias inflacionarias en los primeros cinco meses del semestre destacan la mayor escasez relativa en distintos productos básicos y altos niveles de liquidez existentes durante el período en estudio.


Evolución del Sistema Bancario en el Primer Semestre de 2014

agrícolaAl cierre del año la banca deberá destinar al sector agrario un 25% de la cartera bruta promedio al cierre de los años 2012-2013, subiendo en tres puntos este porcentaje. No obstante, a junio 2014 el cumplimiento es del 23%. En cuanto a la distribución de la cartera agraria, se modificaron los porcentajes máximos destinados a la producción de rubros estratégicos a 75% (antes 49%) y no estratégicos a 5% (antes 21%), para la inversión agroindustrial y comercialización se modificaron a 20%.

Igualmente, se modifica la obligatoriedad de incorporar nuevos prestatarios, se reduce del 30% al 10% respecto del total de clientes que esta cartera poseía en referencia al año anterior. Se continúa el aprovechamiento de las obligaciones en bonos agrícolas, las cuales se podrán imputar a la cartera de crédito agraria obligatoria hasta un porcentaje máximo de 15%. Únicamente, el Comité de Seguimiento de la Cartera Agraria podrá autorizar a las instituciones financieras la imputación de estas obligaciones por un monto superior a 15% de la cartera agraria y hasta un máximo de 30%.

Hipotecario El 19 de marzo se estableció en la Gaceta Oficial N° 40.375 que la banca deberá destinar al sector hipotecario al cierre de 2014 al menos 20% de la cartera bruta promedio en función al cierre del año anterior, manteniendo el mismo porcentaje que se había asignado el año pasado.

Se modifican los siguientes criterios con relación a la distribución de la cartera hipotecaria: 65% se destinará a créditos para la construcción de viviendas, 33% para la adquisición de vivienda principal y 2% para mejoras, ampliación y autoconstrucción.

MicrocréditosEn este sector se mantuvo la obligatoriedad de la banca de destinar como mínimo 3% de su cartera de créditos bruta (del semestre inmediatamente anterior), desde el año 2004 no presenta cambios en el porcentaje.

turismoSegún Gaceta Oficial N° 40.373 de fecha 17 de marzo de 2014, el porcentaje de cumplimiento para esta gaveta crediticia se modifica en 0,25 puntos porcentuales, pasando de 4% a 4,25% al cierre del ejercicio, como porcentaje mínimo sobre la cartera promedio de diciembre 2012 - diciembre 2013, que deberá dirigir la banca al financiamiento del sector turístico. Para el primer semestre del ejercicio se estableció como cumplimiento de esta obligatoriedad un porcentaje equivalente al 2%.

ManufacturaPara este segmento de la gaveta crediticia se mantiene el 10% de cumplimiento sobre la cartera de crédito total alcanzada por cada institución para el cierre de cada año inmediato anterior. Este porcentaje no ha sufrido cambios desde el año 2009.

Sin embargo, a través de la Gaceta Oficial N° 40.382 de fecha 18 de julio de 2014, se estableció que el porcentaje mínimo que se debe mantener en este rubro para el cierre del tercer trimestre es del 8%.

Medidas Financieras aplicadasPara este semestre se realizaron ajustes de política monetaria vía el encaje legal. El Banco Central de Venezuela, en marzo realizó la última modificación del semestre de los porcentajes de cumplimiento, por ello el encaje ordinario sobre los depósitos pasó de 20,5% a 21,5% y elevó el encaje marginal de 30% a 31%.

Para el primer semestre del año 2014 se mantuvieron sin cambios los mínimos porcentajes que al cierre del año deberán cumplir las instituciones financieras en créditos dirigidos al sector hipotecario, microfinanciero y manufactura, mientras que se incrementó la gaveta dirigida al sector agrícola y de turismo. El crédito dirigido para junio de 2014 alcanzó 62% del total de la cartera de crédito de las instituciones financieras, la cual está constituida por:


El sistema bancario venezolano continuó, durante el primer semestre del 2014, en la senda positiva que ha caracterizado su desempeño los últimos seis semestres. Esta evolución se evidencia en el comportamiento de las principales partidas del balance consolidado del sector, entre las cuales destacan:

Análisis de los Resultados

ActivosEl activo total del Sistema Bancario Venezolano (SBV), al 30 de junio de 2014, se ubicó en Bs. 1.875.712 millones, lo que implicó una expansión de 22,8% con respecto al saldo del semestre pasado y un crecimiento acumulado de 67,9% en relación con el saldo observado al cierre del primer semestre del 2013. La persistencia de tasas de interés reales negativas y la expansión previamente comentada de los agregados monetarios fueron los principales factores para explicar el desempeño del SBV en el lapso de estudio.

Asimismo, la evolución del activo estuvo marcada por una recomposición de sus partidas más relevantes como consecuencia tanto de las modificaciones sucesivas que sufrió la normativa de encaje legal entre diciembre de 2013 y enero de 2014, así como de la marcada preferencia de la mayoría de las instituciones que conforman el sector por centrar sus esfuerzos de crecimiento en la cartera de crédito, en aras de satisfacer la expansión de la demanda de este producto, estimulado a su vez por presencia de las tasas de interés reales negativas.

Al cierre del primer semestre de 2014, las disponibilidades pasaron a concentrar el 23% del activo total del SBV, lo que implicó una expansión de 4,9 puntos porcentuales contra el saldo que representaba al finalizar junio de 2013, alcanzando así Bs. 431.403

millones. Esta evolución se encuentra asociada fundamentalmente con la expansión de los depósitos que las instituciones financieras mantienen en el Banco Central de Venezuela, los cuales representan el 85% de las disponibilidades del SBV, producto principalmente de los cambios en los porcentajes del encaje legal, los cuales en el mes de marzo fueron elevados de la siguiente manera: el encaje legal ordinario sobre depósitos de 20,5% a 21,5% por los primeros Bs. 10.000 millones y de igual forma, se incrementó el encaje marginal de 30% a 31% para las variaciones por encima del encaje ordinario.

Por su parte, la cartera de crédito concentró el 43,9% del total activo, lo que se tradujo en un incremento de un punto porcentual con respecto a junio de 2013, alcanzando así Bs. 823.386 millones y manteniéndose como la partida más importante dentro del mismo. Al clasificar la cartera de crédito bruta según destino, se observó que los créditos comerciales aumentaron su concentración del total de cartera en 2,7 puntos porcentuales con respecto al total registrado en junio de 2013, alcanzado así el 42,6% del total y manteniéndose como el destino de mayor importancia dentro de esta.

La composición de la cartera de crédito, al cierre del primer semestre quedó distribuida de la siguiente manera:

La Cartera de Crédito creció 22,8%

Agrícola 15 %

Manufactura 10 %

Tarjetas de Crédito 15 % Turismo 2 %

Composición de la Cartera de Crédito

Vehículos 2 %

Comercial 43 %

Hipotecario 8 %

Microcrédito 5 %

Fuente: SUDEBAN


Durante el primer semestre del 2014, las inversiones en títulos valores registraron una expansión del 19,3%, alcanzando así Bs. 531.706 al cierre de dicho período. Su importancia relativa dentro de la estructura del activo disminuyó al concentrar el 28,3% al 30 de junio de 2014, en lugar del 31,9% que mantuvo al cierre del mismo período correspondiente al año previo.

Pasivos y PatrimonioEn correspondencia con el comportamiento observado en el activo del SBV, el pasivo experimentó un crecimiento durante el primer semestre de 2014 equivalente a 23,7%, alcanzando Bs. 1.738.574 millones.

Al 30 de junio de 2014, las Captaciones del Público del SBV se ubicaron en Bs. 1.621.548 millones, lo que implicó una expansión del 22,4% con respecto al semestre precedente. Las mismas registraron cambios significativos en su composición, los cuales estuvieron caracterizados por un incremento dada la preponderancia de los productos a la vista dentro de la estructura del pasivo en detrimento de los depósitos a plazo y ahorro.

Durante el primer semestre, las captaciones realizadas mediante depósitos a la vista se ubicaron en Bs. 1.254.638 millones, concentrando así el 77,4% del total captado, lo que representa un incremento de 13,8 puntos porcentuales con respecto a similar período del año 2013, medido en términos de concentración.

Al finalizar el período en análisis, la mezcla de fondos quedó representada de la siguiente manera:

Cuentas Corrientes Otras CaptacionesCuentas de Ahorro Depósitos a Plazo

Jun - 14 Dic - 13 Jun - 13

Fuente: SUDEBAN

64%

17%

19%

0%

76%

5%

19%

0 %

77%

5%17%

1%

Mezcla de Fondos

Dicha evolución estuvo parcialmente relacionada con la reclasificación de la partida Certificados a la Vista dentro del agregado Depósitos a la Vista y con el esfuerzo de las instituciones financieras de mejorar su costo de fondos, en un lapso caracterizado por un incremento de la competencia dentro del mercado para lograr acceder a una mayor participación dentro del mismo.

Como consecuencia de la recomposición del activo y la evolución de las Captaciones de Público, la intermediación crediticia medida a través de la relación cartera de créditos entre captaciones del público, aumentó 0,44 puntos porcentuales con respecto a junio 2013, al ubicarse en 50,8% al 30 de junio de 2014.

Por su parte, el patrimonio del SBV alcanzó Bs. 137.138 millones al cierre del primer semestre de 2014, lo que representa una expansión del 13,4% con respecto al valor registrado el 31 de diciembre de 2013.

La evolución de esta partida se encuentra asociada fundamentalmente a la reinversión de las utilidades no distribuidas por las instituciones que hacen vida en el sector y refleja la creciente confianza de los propietarios de dichas instituciones en la economía nacional.

En síntesis, el Sistema Bancario Venezolano mantuvo la senda de su crecimiento gracias al crecimiento de los agregados monetarios que permitieron tanto el financiamiento de las actividades productivas del país como el cumplimiento de los nuevos requerimientos regulatorios asociados a los cambios en la política monetaria nacional.

Crecimiento Patrimonio 13,4%

431.403

531.707

823.386

37.721

1.875.712

1.621.548

1.254.638

282.692

8.949

75.269

117.025

1.738.574

137.138

1.875.712

344.317

445.760

646.368

44.925

1.526.975

1.324.430

1.005.777

248.806

3.625

66.223

81.648

1.406.078

120.898

1.526.975

202.650

356.202

479.141

40.704

1.117.224

951.814

605.228

178.860

4.665

163.061

67.761

1.019.575

97.649

1.117.224

87.087

85.947

117.018

-7.205

348.737

297.118

248.861

33.887

5.324

9.046

35.378

332.496

16.241

348.737

(MM Bs.)Disponibilidades

Inversiones en Títulos Valores

Cartera de Créditos

Otros Activos

Total Activo

Captaciones del Público

Cuentas Corrientes

Ahorro

Plazo Fijo

Otras Captaciones del Púb.

Otras Cuentas del Pasivo

Total Pasivo

Patrimonio

Total Pasivo y Patrimonio

25,3%

19,3%

27,4%

-16,0%

22,8%

22,4%

24,7%

13,6%

146,9%

13,7%

43,3%

23,6%

13,4%

22,8%

113%

49,3%

71,8%

-7,3%

67,9%

70,4%

107,3%

58,1%

91,8%

-53,8%

72,7%

70,5%

40,4%

67,9%

228.753

175.505

344.245

-2.983

758.488

669.734

649.410

103.832

4.284

-87.792

49.264

718.999

39.489

758.488

Jun-14 Dic-13 Jun -13 Jun - 14 / Dic - 13Var.

Jun - 14 / Jun - 13Var.

Absoluta AbsolutaRelativa Relativa


Estado de Resultados

El margen financiero bruto del Sistema aumentó en 66,7% con respecto al primer semestre del 2013, para ubicarse en Bs. 67.727 millones. Este resultado es consecuencia principalmente del incremento de los volúmenes de negocio del Sector Bancario, lo que permitió que los Ingresos Financieros acumularan Bs. 90.102 millones en el período que finalizó el 30 de junio de 2014, equivalente a una expansión del 66,1% con respecto a similar período del año 2013. Por su parte, los Gastos Financieros aumentaron en 64,6% en el lapso en estudio, ubicándose en Bs. 22.374 millones, lo que explica la mejora relativa en términos del margen financiero bruto.

Estos resultados registrados en el margen financiero se encuentran fundamentalmente asociados a: la expansión del volumen de negocios del sector; el incremento de la proporción de las captaciones realizadas a través de instrumentos a la vista, las cuales incidieron favorablemente en el costo de fondos y los menores niveles de morosidad.

Por su parte, el margen de intermediación se ubicó en Bs. 75.468 millones, registrando así un crecimiento de 58,4% con respecto al cierre del primer semestre del año anterior. Este comportamiento se encuentra vinculado fundamentalmente en los ingresos por comisiones generados por las operaciones asociadas a la subastas de SICAD II.

Al cierre del primer semestre de 2014, los Gastos de Transformación aumentaron en 58,8%, alcanzando estos Bs. 37.688 millones. El 40,6% de dichos gastos corresponden a gastos generales y administrativos, los cuales se expandieron en 61,0% durante el lapso en estudio y son un reflejo de las presiones inflacionarias existentes dentro de la economía nacional. En el período en análisis, los gastos de personal concentraron el 38,5% y registraron un crecimiento de 49,4%. Por su parte, el gasto relacionado con los aportes a FOGADE y SUDEBAN concentran de forma conjunta el restante 20,9% del total de las erogaciones asociadas a la operatividad del SBV.

Como consecuencia del comportamiento de estos gastos, asociados a la gestión de la actividad financiera, el índice de gestión administrativa (gastos de personal + gastos operativos / ingresos financieros) disminuyó 2,4 puntos porcentuales en el semestre para colocarse en 33,1% al 30 de junio de 2014. Básicamente, el desempeño de esta razón financiera se encuentra vinculado al incremento de los activos rentables del sistema financiero venezolano, en un período donde las instituciones que lo conforman realizaron esfuerzos significativos para racionalizar su estructura operativa.

Como consecuencia de evolución conjunta de los ingresos y gastos, el Resultado Neto del primer semestre de 2014 se ubicó en Bs. 33.065 millones, lo que representa un incremento de 68,43% con respecto a similar período del año 2013.

El Rendimiento Sobre el Activo (ROA) del semestre se ubicó en 3,89%, 0,1 puntos porcentuales superior al registrado en el primer semestre del 2013, producto de la rentabilización de los volúmenes financieros manejados. Igualmente el comportamiento del Rendimiento Sobre el Patrimonio (ROE) se encuentra relacionado con mayores niveles de apalancamiento financiero, lo que permitió potenciar las ganancias a través de eficiencias registradas en el ROA. Al cierre del primer semestre el ROE se ubicó en 56,06%, superior en 8,6 puntos porcentuales respecto al registrado en el período de referencia.

En síntesis, el SBV registró un desempeño positivo durante los primeros seis meses del año, lo cual evidencia una expansión tanto de su volumen de negocios como en las utilidades obtenidas durante el período.


Análisis de Resultados Banplus

A continuación se muestra un análisis de las principales partidas del Balance General y del Estado de Resultados de Banplus Banco Universal, C.A., correspondiente al período comprendido entre el 1° de enero y el 30 de junio de 2014.

Balance General

ActivoAl cierre del primer semestre del 2014, los activos totales de Banplus registraron un crecimiento equivalente al 33,1% con respecto al 31 de diciembre de 2013 lo que implicó que estos alcanzasen Bs. 14.319 millones. La evolución del activo permitió que Banplus ampliase su cuota de mercado en 0,06 puntos porcentuales, ubicándose en 0,77% al 30 de junio de 2014.

Banplus, en función a los lineamientos emanados de su Junta Directiva, continuó con un manejo mesurado de sus activos y en correspondencia con el marco de políticas conservadoras llevadas a cabo por la institución, tanto en los niveles de liquidez como en los estándares de riesgo de crédito que han caracterizado a la presente administración de la institución.

La composición del total activo, al cierre de junio de 2014, quedó representada de la siguiente manera:

Activo Total Bs. 14.319 MM

Fuente: SUDEBAN

Cartera de CréditosNeta 38%

Otros Activos 8%

Inversiones en Títulos Valores 30%

Disponibilidades 24%

Composición de los Activos

Disponibilidades e Inversiones en Títulos ValoresDurante el primer semestre de 2014, Banplus continuó manteniendo un manejo cauteloso de sus fuentes de liquidez, aunque con una variación significativa en la composición de las mismas, asociadas a los cambios en los instrumentos de política monetaria, comentados anteriormente.

Al 30 de junio de 2014, las Inversiones en Títulos Valores se ubicaban en Bs. 4.341 millones, mostrando una expansión de 15,1%, con respecto a diciembre de 2013. Por su parte, las Disponibilidades aumentaron en 55,0% durante el semestre, para alcanzar Bs. 3.387 millones.

La evolución de las disponibilidades se encuentra relacionado al incremento de la proporción de Captaciones del Público que deben ser mantenidas como encaje legal (como previamente se explicó, pasó el encaje ordinario de 20,5% a 21,5% para aquellas instituciones que gestionaran captaciones al público por un monto inferior a Bs. 10.000 millones y de 31% para el saldo marginal que supere Bs. 10.000 millones).

En este lapso, el desempeño de las Inversiones en Títulos Valores se explica como consecuencia de la ejecución del cronograma de colocación de Deuda Pública Nacional, lo cual incrementó la oferta primaria en el mercado de valores en un entorno caracterizado por altos niveles de liquidez. Esto condujo a un alza considerable en el precio de los títulos. En virtud de este comportamiento del mercado de valores, y en función de los lineamientos emanados por la Junta Directiva -orientados a mantener la cuota de mercado a nivel de cartera de crédito- la institución decidió jugar un rol menos activo en esta línea de negocios.

Como consecuencia de la estrategia adoptada por Banplus, al cierre del primer semestre de 2014, la cuota de mercado en Inversiones en Títulos valores disminuyó 0,03 puntos porcentuales, para ubicarse en 0,83%. Por su parte, la institución aumentó su participación de mercado en 0,15 puntos porcentuales en las Disponibilidades, alcanzando 0,79% al cierre del período en estudio.

Al cierre del primer semestre, el indicador de Liquidez ampliada, definido como la suma de las Disponibilidades y las Inversiones en Títulos Valores entre las Captaciones del Público, se ubicó en 63,6%, lo que implicó una disminución de 4,0 puntos porcentuales con respecto al semestre anterior.


775

-

3.027

29

510

-

4.341

679

3.039

2.585

72

436

-

3.772

703

1.825

1.515

-

310

-

2.528

96

- 3.039

442

- 43

74

-

569

Títulos Valoresdel Sector Privado

Letras del Tesoro

Bonos y Obligaciones de la Deuda Pública Nacional

Bonos y Obligaciones emitidos por el BCV

Otros Títulos Valores emitidos o avalados por la Nación

Bonos Agrícolas

Total Inversión en Títulos Valores (Brutas)

14,1%

- 100,0%

17,1%

- 60,1%

17,1%

0,0%

15,1%

10%

-100,0%

99,8%

0%

64,7%

0,0%

71,7%

72

- 1.825

1.512

29

200

-

1.813

TIPO DE INVERSIÓN (MM Bs.) Jun-14 Dic-13 Jun-13 Jun-14 / Dic-13Var.

Jun-14 / Jun-13Var.

Absoluta Relativa Absoluta Relativa

Fuente: SUDEBAN

Rendimiento de la Cartera de Inversiones 10,6 %

La composición de las Inversiones en Títulos Valores fue la siguiente: 86% en títulos emitidos y avalados por la nación y 14% en títulos valores pertenecientes al sector privado. La tasa promedio de la cartera de inversiones para el cierre del primer semestre 2014 se ubicó en 10,6% reflejando un crecimiento de 0,1 puntos porcentuales comparado con diciembre de 2013

Título de valores Bs.4.341 MM

Cartera de Inversiones(Expresado en MM Bs.)

Cartera de Inversiones Crecimiento Semestral

3.771

4.341

2.528

Jun-13 Dic-13 Jun-14

50%

49%

15%


Cartera de CréditosAl cierre de junio 2014, la Cartera de Créditos neta se ubicó en Bs. 5.427 millones, equivalente a una expansión del 26,2% en relación a diciembre de 2013. Gracias a este desempeño, la cuota de participación de mercado se mantuvo inalterada con respecto a diciembre de 2013 en 0,67%.

Al analizar el desempeño de este rubro como fuente de generación de ingresos, se observa que la tasa promedio de la cartera de crédito al cierre de diciembre 2013 se ubicó en 22,1%, manteniendo los rendimientos ya registrados en el segundo semestre de 2013. Dicho resultado se logra en un período de intensa competencia en el mercado de créditos, siendo producto del posicionamiento de la institución en nichos de mercado poco atendidos por el resto del sistema financiero, manifestándose así el compromiso institucional por incrementar la inclusión financiera a nivel nacional.

Al analizar la Cartera de Créditos bruta por las operaciones que la conforman, se aprecia que la cartera vigente concentra 5.545 millones, equivalente a 99,5% del total, mientras que los créditos demorados - créditos vencidos (Bs. 9,5 millones) y créditos reestructurados (Bs. 16,5 millones) – agrupan el restante 0,5%.

Cartera de Créditos Bs. 5.427 MM Cartera de Créditos

(Expresado en MM Bs.)

4.301

5.427

2.705

34%

59%

26%

Cartera de Créditos Crecimiento Semestral

Jun - 13 Dic - 13 Jun - 14

La Cartera de Créditos vigente creció en 26,5% durante el primer semestre 2014, mientras que la Cartera de Créditos inmovilizados, conformada por la cartera vencida y en situación de litigio varió en 22% en similar lapso. Dicha evolución implicó que el índice de morosidad, medida como el cociente entre la Cartera de Crédito inmovilizada y la cartera de crédito bruta, se ubicase en 0,17%, registrando una disminución de 0,01 con respecto al valor registrado en el semestre anterior (0,18%).

Morosidad Banplus

0,20%

0,18%

0,17%

Morosidad

Jun - 13 Dic - 13 Jun - 14

Esta mejora en la calidad de la Cartera de Créditos que exhibe la Institución es producto del mayor crecimiento relativo de la Cartera de Créditos vigente en comparación con la cartera de crédito inmovilizada, siendo este comportamiento un reflejo de la existencia de controles de riesgo estrictos, la ejecución de una política conservadora de castigos y de efectivos mecanismos de cobranza.

Como consecuencia de este conjunto de políticas y mecanismos debidamente engranados, Banplus se mantuvo en la tercera posición de la mejor calidad de cartera dentro del Sistema Financiero (0,59% al cierre del primer semestre de 2014). Asimismo, el compromiso de la gerencia con la prudencia se mantuvo y se evidencia por el grado de cobertura de créditos, el cual mide el nivel de provisiones realizadas para afrontar deterioros de la cartera de créditos, ubicándose en 1.506,4%, constituyéndose como el tercero más alto dentro del Sistema Financiero Venezolano.

Calidad Cartera de Crédito 0,17%

5.545

17

10

5.571

144

5.427

(MM Bs.)Jun - 14 Dic - 13 Jun - 13 Jun - 14 / Dic - 13

Var.Jun - 14 / Jun - 13

Var.


4.384

15

8

4.407

106

4.301

2.747

16

6

2.763

63

2.705

102%

3,1%

0,0%

101,6%

0,0%

100,6%

1.161

2

2

1.164

38

1.126

26,5%

10,0%

0,0%

26,4%

0,0%

26,2%

2.798

1

4

2.808

81

2.722

Créditos vigentes

Créditos reestructurados

Créditos (vencidos + litigio)

Cartera de Créditos Bruta

Menos provisión paraCartera de Créditos

Cartera de Créditos Neta

Fuente: SUDEBAN


Si se detalla la cartera de créditos neta al 30 de junio de 2014 según el destino de la operación, se observa la siguiente composición: Bs. 3.282 millones destinados créditos comerciales, Bs. 1.573 millones para créditos pertenecientes a las gavetas obligatorias Bs. 717 millones asociado a créditos destinados a consumo y provisiones por Bs. 144 millones.

Las carteras dirigidas representaron el 28,2% del total de la Cartera de Créditos brutas, quedando compuestas así: créditos agrícolas con Bs. 783 millones, créditos a la actividad manufacturera Bs. 447 millones, con créditos a microempresarios Bs. 164 millones, créditos hipotecarios con 109 millones y créditos al turismo con Bs. 69 millones. Dichos montos permitieron al Banco un sobrecumplimiento de los requerimientos legales existentes.

Los activos productivos (inversiones + créditos) conforman el 68,2% del Activo Total al cierre del primer semestre 2014, reflejan un incremento de Bs. 1.696 millones en relación al primer semestre 2013, equivalente a una expansión del 21,0% en dicho lapso, y se situaron así en Bs. 9.768 millones. Este comportamiento está vinculado con el incremento del encaje legal que condujo a una expansión del activo improductivo. A pesar de ello, Banplus mantiene el compromiso de apoyar la inclusión financiera, y se hace evidente en la evolución de su Cartera de Crédito y el direccionamiento del crecimiento hacia sectores históricamente desatendidos.

Agrícola 15 %

Manufactura 10 %

Tarjetas de Crédito 15 % Turismo 2 %

Composición de la Cartera de Crédito

Vehículos 2 %

Comercial 43 %

Hipotecario 8 %

Microcrédito 5 %

Fuente: SUDEBAN

Incrementaron en Bs.1.696 Millones en los activos productivos


PasivosAl observar los resultados alcanzados al cierre del 30 de junio de 2014 se aprecia que los pasivos registraron una expansión 33,9% con relación al cierre de segundo semestre de 2013, alcanzado así un saldo de Bs. 13.296 millones.

En la siguiente tabla se puede observar la distribución de los Pasivos de Banplus durante los últimos tres cierres, así como sus variaciones absolutas y relativas respecto al cierre del primer semestre de 2014.

Captaciones del PúblicoAl 30 de junio de 2014, las Captaciones del Público de Banplus alcanzaron Bs. 12.151 millones, logrando en términos relativos una expansión de 37,8% respecto al cierre del año 2013. Gracias a este desempeño, esta partida representó el 91,4% del pasivo, constituyéndose en su mayor componente.

(MM Bs.) Jun - 14 Dic - 13 Jun - 13 Jun - 14 / Dic - 13Var.

Jun- 14 / Jun - 13Var.


Captaciones del PúblicoDepósitos en cuentascorrientes

No remuneradas

Remuneradas

Depósitos de ahorro

Depósitos a Plazo Fijo

Otras captaciones del público

Otros pasivos

Total Pasivo

12.151

11.132

7.935

1.512

721

102

195

1.145

13.296

8.816

7.844

5.638

1.504

641

88

242

1.112

9.927

5.741

4.287

3.440

846

435

80

940

424

6.165

3.355

3.288

2.297

8

80

14

-47

33

3.369

37,8%

41,9%

0,0%

0,5%

15,9%

-19,4%

3,0%

33,9%

112%

159,7%

0,0%

78,7%

0%

-79,3%

0%

115,7%

6.410

6.845

4.495

666

286

22

-745

721

7.131

Pasivos 33,9%

Captaciones del Público(Expresado en MM Bs.)

8.816

12.151

5.740

31%

54%

38%

Jun - 13 Dic - 13 Jun - 14Captaciones del Público Crecimiento Semestral

Captaciones del Público Bs. 12.151 M

El desempeño observado en este rubro se encuentra íntimamente relacionado con la expansión de los agregados monetarios en un entorno económico condicionado por controles de cambios vigentes desde febrero de 2003 y de las anteriormente comentadas inyecciones monetarias de origen fiscal.

Vale destacar que la expansión de las Captaciones del Público del semestre superó con creces el registrado por el Sistema Bancario Venezolano (22,5%) y significó que la participación de mercado -en este apartado- aumentase en 0,08 puntos porcentuales para ubicarse en 0,75% al cierre del primer semestre de 2014.

Durante el semestre analizado, la composición de la mezcla de fondos quedó conformada de la siguiente manera: cuentas corrientes 91,6%; cuentas de ahorro 5,9%; depósitos a plazo fijo 0,8% y otras captaciones del público 1,6%.

Por su parte, el índice de intermediación financiera, el cual mide la proporción de fondos captados destinados a financiar las operaciones crediticias, fue de 44,7% al 30 de junio de 2014, inferior en 4,1% puntos porcentuales a la registrada en diciembre de 2013.

Fuente: SUDEBAN

Cuentas Corrientes Otras Captaciones

Cuentas de Ahorro Depósitos a Plazo Fijo

Jun - 14 Dic - 13 Jun - 13

75%

8%

16%

1%

89%

7%

3%

1%

92%

6%1%

1%

Mezcla de Fondos


PatrimonioPara el primer semestre de 2014, el patrimonio de Banplus exhibió una expansión de 22,5% con respecto al semestre precedente, alcanzando así Bs. 1.022 millones al cierre del 30 de junio de 2014. El crecimiento se explica fundamentalmente por la reinversión de las utilidades generadas durante el semestre, lo cual ha sido una práctica recurrente dentro de Banplus y constituye una muestra fehaciente de la confianza y compromiso de los accionistas con el Banco.

Patrimonio 22,5%

Patrimonio (Expresado en MM Bs.)

835

1.022

550

Jun - 13 Dic - 13 Jun - 14

Patrimonio Crecimiento Semestral

39%

52%

23%

En virtud de esta política y de los resultados obtenidos durante el primer semestre del 2014, los indicadores asociados a la suficiencia patrimonial continuaron por encima de los parámetros establecidos por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN). Al cierre del período en análisis, el índice de Solvencia Patrimonial se ubicó en 9,57%, mientras que el índice Patrimonio sobre Activos Ponderados por Riesgo alcanzó 15,68%, siendo este último superior al promedio alcanzado por el Sistema Bancario Venezolano.

(MM Bs.) Jun - 14 Dic - 13 Jun - 13 Jun - 14 / Dic - 13Var.

Jun - 14 / Jun - 13Var.


-

-

-

25.435

-

217.806

-55.508

187.733

0,0%

0,0%

0,0%

22,4%

50,7%

-78,2%

22,5%

134%

134,0%

0,0%

107,0%

0%

32,1%

85,8%

100.944

100.944

-21.721

71.759

-12.044

329.421

3.767

472.126

176.300

176.300

-

138.796

44.016

647.648

15.498

1.022.294

176.300

176.300

-

113.361

44.016

429.878

71.006

834.561

75.356

75.356

21.721

67.037

56.060

318.263

11.731

550.168

Capital Social

Capital PagadoAportes Patrimonialesno Capitalizados

Reservas de Capital

Ajuste al Patrimonio

Resultados AcumuladosGanancia o pérdidano realizada en inversionesTotal Patrimonio

Fuente: SUDEBAN

Estado de Resultados

Al cierre del primer semestre de 2014, el margen financiero bruto acumulado de Banplus cerró en Bs. 723 millones, lo que representó un incremento de 27,8% en relación al valor registrado al cierre de diciembre de 2013.

La evolución del Margen Financiero bruto se encuentra explicada por el incremento de los Ingresos Financieros en 30,7%, alcanzando Bs. 825 millones, mientras que los Gastos Financieros se ubicaron en Bs. 102 millones, lo que representa una expansión de 55,8% con respecto al semestre anterior.

El desempeño del Margen Financiero se encuentra relacionado con un incremento de la competencia al acceso de fondos dentro de las instituciones que componen el SBV, lo que se tradujo en un incremento generalizado del costo de estos de recursos. Dicho efecto fue parcialmente mitigado por los ingresos generados en la intermediación financiera, que al manejar un mayor volumen de negocios elevan la masa crítica administrada, entregando estos al banco el 75,4% del total de ingresos generados durante el período en análisis.

Margen de Intermediación FinancieraEl Margen de Intermediación Financiera -el cual es saldo resultante de añadir al Margen Financiero Bruto el saldo neto entre Ingresos por Recuperaciones, Gastos por Incobrabilidad de Créditos y Desvalorización de Activos Financieros, Otros Ingresos Operativos y Otros Gastos Operativos-, experimentó una expansión del 30,3% con respecto al semestre anterior, para ubicarse en Bs. 849 millones en el primer semestre de 2014.

Los menores niveles de deterioro registrados en la Cartera de Créditos explican en gran medida la evolución del margen financiero neto. Sin abandonar las políticas conservadoras que han caracterizado a Banplus en la gestión de los riesgos crediticios, la institución destinó Bs. 39 millones para la constitución de nuevas provisiones por concepto de Gastos por Incobrabilidad de Créditos


y Otras Cuentas por Cobrar, lo que representa un disminución de 8,9% con respecto al semestre anterior. Vale destacar que la constitución de provisiones, en un período donde existe una mejora relativa de la calidad de la Cartera de Crédito, está relacionado con el deseo de la institución de preservar el índice de cobertura de la Cartera de Crédito en próximos períodos sin menoscabo del crecimiento significativo experimentado por la Cartera de Crédito en cada semestre.

Gastos de TransformaciónAl 30 de junio de 2014, los Gastos de Transformación se ubicaron en Bs. 534 millones, mostrando una variación de 34,7% con respecto al semestre pasado.

En dicho lapso, los gastos de personal registraron un incremento de 19,1%, alcanzando así Bs. 195 millones. La razón fundamental de esta evolución fue la incorporación de nuevo personal producto del proceso de expansión en la red de agencias y la consolidación de una estructura organizativa que permite enfrentar los nuevos retos que impone ser un Banco Universal, aunado a las mejoras en los beneficios laborales para el personal que conforma la organización.

Por su parte, los gastos generales y administrativos se ubicaron, al cierre del primer semestre del 2014, en Bs. 274 millones, lo que representó un aumento de 44,6% durante el período. Entre los factores determinantes del incremento de estos gastos se encuentran la adición de seis nuevas oficinas a la red comercial, así como los gastos de las próximas agencias por inaugurar y que se encuentran dentro del plan estratégico de la institución. Igualmente, se encuentran afectados por el proceso de incrementos de precios realizados por los proveedores de servicios.

Resultado NetoPara el cierre del primer semestre de 2014, Banplus registró un Resultado Neto de Bs. 246 millones, equivalente a un crecimiento de 8,1% con respecto al semestre anterior. El resultado alcanzado implicó que Banplus se mantuviese entre las instituciones rentables dentro Sistema Financiero Venezolano. Sin embargo, no implicó una mejora en la Rentabilidad Sobre el total Activo promedio (ROA) en el período, el cual se ubicó en 3,96%, ni a nivel de la Rentabilidad Sobre el patrimonio (ROE) de 57,42%, dado que ambos índices fueron menores a los reflejados durante el cierre de 2013 (5,0% y 72,1%).

De esta manera, la institución cierra un primer semestre de 2014 con resultados positivos, caracterizado por la expansión generalizada de su volumen de negocios y la adecuada rentabilización de sus activos, siendo este el reflejo del esfuerzo y dedicación del equipo que conforma la familia Banplus

La energía positiva que caracteriza la gestión nos llena de optimismo para enfrentar un segundo semestre que se encuentra lleno de desafíos, y que Banplus sabrá trabajar y transformarlos en oportunidades para continuar en su proceso de crecimiento y consolidación que caracteriza a la institución y ha prevalecido desde que los actuales accionistas y junta directiva asumieron el liderazgo.

ROE ROA

Jun - 13 Dic - 13 Jun - 14

66,41%

72,60%

57,42%

4,93% 5,15%

3.96%

Indicadores de RentabilidadIndicadores de Rentabilidad

Balance General yEstado de Resultados

Período junio 2014 - diciembre 2012


Balance General (Expresado en Bolívares)

ACTIVODISPONIBILIDADES

EfectivoBanco Central de VenezuelaBancos y otras instituciones nancieras del paísBancos y corresponsales del exteriorOcina matriz y sucursalesEfectos de cobro inmediato(Provisión para disponibilidades)

INVERSIONES EN TÍTULOS VALORESColocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones Interbancarias Inversiones en títulos valores para negociarInversiones en títulos valores disponibles para la ventaInversiones en títulos valores mantenidos hasta su vencimientoInversiones de disponibilidad restringidaInversiones en otros títulos valores(Provisión para inversiones en títulos valores)

CARTERA DE CRÉDITOSCréditos vigentesCréditos reestructuradosCréditos vencidosCréditos en litigio(Provisión para cartera de créditos)

INTERESES Y COMISIONES POR COBRARRendimientos por cobrar por disponibilidadesRendimientos por cobrar por inversiones en títulos valoresRendimientos por cobrar por cartera de créditosComisiones por cobrarRendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar(Provisión para rendimientos por cobrar y otros)

INVERSIONES EN EMPRESAS FILIALES, AFILIADAS Y SUCURSALESInversiones en empresas liales y aliadas Inversiones en sucursales (Provisión para inversiones en empresas liales, aliadas y sucursales)

BIENES REALIZABLESBIENES DE USOOTROS ACTIVOSTOTAL DEL ACTIVOCUENTAS CONTINGENTES DEUDORASACTIVOS DE LOS FIDEICOMISOSOTROS ENCARGOS DE CONFIANZACUENTAS DEUDORAS POR OTROS ENCARGOS DE CONFIANZA(Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat)OTRAS CUENTAS DEUDORAS DEL FONDO DE AHORRO PARA LA VIVIENDA HABITACIONALOTRAS CUENTAS DE ORDEN DEUDORASOTRAS CUENTAS DE REGISTROS DEUDORAS

DICIEMBRE 132.185.456.771

324.761.6561.522.816.643

52.763.00023.873.072

0314.404.039

-451.4013.771.709.269

646.691.0000

2.531.334.001 501.165.866

2.765.40289.753.000

04.301.058.953

4.384.197.690 15.018.008

7.819.956 0

-105.976.700 85.773.575

057.713.874 31.748.738

00

-3.689.036 0000

330.115269.121.001 148.411.759

10.761.861.445913.977.039

00

00

16.577.565.643 0

DICIEMBRE 121.119.594.777

180.019.564618.501.106

37.67918.771.030

0302.816.399

-551.0011.680.731.025

205.000.000 0

1.157.749.237204.382.227

53.843.89659.755.665

02.015.052.322

2.054.902.7413.209.0244.539.800

554.013-48.153.256

42.475.6620

31.287.52112.543.250

00

-1.355.1100000

3.354.919110.355.581

69.115.0345.040.679.320

321.021.9420 0

00

7.954.824.8760

JUNIO 131.179.493.454

71.666.399 769.350.354

37.055 28.061.880

0310.829.167

-451.401 2.528.082.786

585.000.0000

1.459.899.197375.863.346

1.873.873 105.446.370

02.705.152.700

2.747.100.081 16.000.493

5.528.8270

-63.476.700 54.381.384

036.120.111 21.427.581

00

-3.166.3080000

2.571.553128.849.002116.578.004

6.715.108.884456.739.746

00

00

11.439.229.5640

JUNIO 143.387.449.388

173.374.5162.412.582.238

95.55627.595.365

0774.253.114

-451.4014.341.042.467

588.756.0000

3.001.647.128 549.977.207

3.646.902 197.015.230

05.427.342.505

5.545.013.882 16.502.772

9.539.5110

-143.713.660 101.281.710

058.024.871 47.272.478

00

-4.015.639 0000

288.602 593.482.040467.796.956

14.318.683.6681.182.406.966

00

00

17.839.883.757 0


Balance General (Expresado en Bolívares)

PASIVOCAPTACIONES DEL PÚBLICO

Depósitos en cuentas corrientesCuentas corrientes no remuneradasCuentas corrientes remuneradas

Otras obligaciones a la vistaObligaciones por operaciones de mesa de dineroDepósitos de ahorroDepósitos a plazoTítulos valores emitidos por la instituciónCaptaciones del público restringidasDerechos y participaciones sobre títulos o valores

OBLIGACIONES CON EL B.C.V.CAPTACIONES Y OBLIGACIONES CON ELBANCO NACIONAL DE VIVIENDA Y HÁBITATOTROS FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS

Obligaciones con instituciones �nancieras del país hasta un añoObligaciones con instituciones �nancieras del país a más de un añoObligaciones con instituciones �nancieras del exterior hasta un añoObligaciones con instituciones �nancieras del exterior a más de un añoObligaciones por otros �nanciamientos hasta un añoObligaciones por otros �nanciamientos a más de un año

OTRAS OBLIGACIONES POR INTERMEDIACIÓN FINANCIERAINTERESES Y COMISIONES POR PAGAR

Gastos por pagar por captaciones del públicoGastos por pagar por obligaciones con el BCVGastos por pagar por captaciones y obligacionescon el Banco Nacional de Vivienda y HábitatGastos por pagar por otros �nanciamientos obtenidosGastos por pagar por otras obligaciones por intermediación �nancieraGastos por pagar por obligaciones convertibles en capitalGastos por pagar por obligaciones subordinadas

ACUMULACIONES Y OTROS PASIVOSOBLIGACIONES SUBORDINADASOBLIGACIONES CONVERTIBLES EN CAPITALTOTAL DEL PASIVOGESTIÓN OPERATIVAPATRIMONIOCAPITAL SOCIAL

Capital pagado

APORTES PATRIMONIALES NO CAPITALIZADOSRESERVAS DE CAPITALAJUSTES AL PATRIMONIORESULTADOS ACUMULADOSGANANCIA O PÉRDIDA NO REALIZADA EN INVERSIONES ENTÍTULOS VALORES DISPONIBLES PARA LA VENTA(ACCIONES EN TESORERÍA)TOTAL DEL PATRIMONIOTOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO

JUNIO 1412.150.566.198

11.132.339.5197.934.743.7391.511.826.713

158.311.9900

720.852.697102.476.367

0000

0506.473.604

506.473.60400000

1.283.5064.357.863

3.839.3060

0518.557

000

633.708.38900

13.296.389.5600

176.300.000176.300.000

00

138.795.91144.016.032

647.683.745

15.498.421 0

1.022.294.10814.318.683.668

DICIEMBRE 138.815.763.028

7.844.145.4685.638.061.0321.504.388.709

242.233.5240

641.203.85688.180.180

0000

0731.548.255

731.548.25500000

1.283.5063.105.483

1.590.6140

01.514.869

000

375.599.904 00

9.927.300.177 0

176.300.000176.300.000

00

113.360.83944.016.032

429.878.126

71.006.272 0

834.561.26810.761.861.445

DICIEMBRE 124.386.917.511

3.424.440.0742.595.323.504

829.116.570514.824.351

0364.946.009

82.707.076000 0

0125.000.000

125.000.00000000

1.951.4001.129.826

1.033.9930

095.833

000

129.108.81300

4.644.107.5510

75.356.06275.356.062

033.900.00051.609.01615.768.785

191.544.814

00

396.571.7695.040.679.320

JUNIO 135.740.767.427

4.286.554.8453.440.285.824

846.269.021939.585.768

0434.900.877

79.725.9360000

0195.000.000

195.000.00000000

786.8252.106.408

1.999.8800

0106.528

000

226.279.93500

6.164.940.5960

75.356.06275.356.062

021.721.00567.036.96956.059.970

318.262.991

11.731.2920

550.168.2886.715.108.884


Estado de Resultados (Expresado en Bolívares)Por los semestres terminados entre el 30 de junio de 2014 y el 31 de diciembre de 2012

INGRESOS FINANCIEROSIngresos por disponibilidadesIngresos por inversiones en títulos valoresingresos por cartera de créditosIngresos por otras cuentas por cobrarIngresos por inversiones en empresas liales. aliadas y sucursales Ingresos por ocina principal sucursales Otros ingresos nancierosGASTOS FINANCIEROSGastos por captaciones del públicoGastos por obligaciones con el Banco Central de Vzla.Gastos por Captaciones y Obligaciones con el BANAPGastos por otros nanciamientos obtenidosGastos por otras obligaciones por intermediación nancieraGastos por obligaciones subordinadasGastos por obligaciones convertibles en capitalGastos por ocina principal y sucursalesOtros gastos nancierosMARGEN FINANCIERO BRUTOINGRESOS POR RECUPERACIÓN DE ACTIVOS FINANCIEROSGASTOS POR INCOBRABILIDAD Y DESVALOR. DE ACTIVOS FINANCIEROSGastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrarConstitución de Provisión y Ajustes de DisponibilidadesMARGEN FINANCIERO NETOOTROS INGRESOS OPERATIVOSOTROS GASTOS OPERATIVOSMARGEN DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERAGASTOS DE TRANSFORMACIÓNGastos de PersonalGastos Generales y AdministrativosAportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección BancariaAportes a la Superintendencia de Bancos y Otras Inst. Fin.MARGEN OPERATIVO BRUTOINGRESOS POR BIENES REALIZABLESINGRESOS POR PROGRAMAS ESPECIALESINGRESOS OPERATIVOS VARIOSGASTOS POR BIENES REALIZABLES GASTOS POR DEPR.; AMORT. Y DESVAL. DE BIENES DIVERSOSGASTOS OPERATIVOS VARIOSMARGEN OPERATIVO NETOINGRESOS EXTRAORDINARIOSGASTOS EXTRAORDINARIOSRESULTADO BRUTO ANTES DE IMPUESTOIMPUESTOS SOBRE LA RENTARESULTADO NETOAPLICACIÓN DEL RESULTADO NETORESERVA LEGALUTILIDADES ESTATUTARIAS Junta Directiva Funcionarios y EmpleadosOTRAS RESERVAS DE CAPITALRESULTADOS ACUMULADOS

JUNIO 13411.093.062

0118.611.072251.758.790

39.411.92100

1.311.28043.037.834

40.433.38700

2.469.4470000

135.000368.055.228

3.072.55418.728.85218.728.852

0352.398.930

142.887.25163.536.334

431.749.847253.278.259

108.070.456113.606.452

29.179.7742.421.577

178.471.58800

140.883775.391

035.281.180

142.555.900330.000249.455

142.636.4451.000.000

141.636.4450

50.855.4550000

191.205.369

DICIEMBRE 13630.911.070

0169.645.388388.033.324

71.856.55300

1.375.80465.585.885

55.891.50500

9.694.38000000

565.325.1852.708.549

43.022.72843.022.728

0525.011.006

172.722.05649.159.915

648.573.146396.205.537

163.717.448189.516.855

39.415.0603.556.173

252.367.61016.838.947

0149.372530.385

051.247.223

217.578.3219.925.508

342.118227.161.710

0227.161.710

065.163.095

0000

250.324.541

JUNIO 14824.866.898

0210.893.739539.794.636

72.404.08800

1.774.435102.171.424

83.735.37500

18.436.04900000

722.695.475720.416

39.172.56739.172.567

0684.243.324

268.556.679103.831.906

848.968.096533.792.118

195.021.070 274.096.280

59.182.7305.492.038

315.175.97800

86.30241.513

070.870.962

244.349.8051.834.729,45

648.819245.535.716

0245.535.716

0110.595.437

0000

429.145.099

DICIEMBRE 12296.745.585

079.393.343

180.120.42136.451.742

00

780.07930.166.563

29.796.29700

370.26500000

266.579.022 2.304.767

19.423.23419.423.234

0249.460.555

87.683.80720.723.022

316.421.340186.136.079

79.157.49884.301.91920.869.923

1.806.739130.285.261

00

61.825775.675

012.099.063

117.472.347 0

470.161117.002.186

6.000.000111.002.186

028.655.018

0000

103.853.087


Presentación de la Información sobre la Posición del Coeficiente de AdecuaciónPatrimonial y demás Indicadores de Observancia dentro del Marco NormativoDe conformidad con las disposiciones legales del marco normativo para las instituciones bancarias contenidas en Ley de Instituciones del Sector Bancario, publicada en la Gaceta Oficial Nº 6.015 del 28 de diciembre de 2010, y reformada parcialmente dentro de la Ley Habilitante según Gaceta Oficial Nº 39.627 del 02 de marzo de 2011, se presentan los indicadores que evalúan la posición de los coeficientes de adecuación patrimonial para el primer semestre de 2014.

Durante este período, Banplus cuenta con índices de capitalización superiores al mínimo establecido por la normativa prudencial emanada de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario, que establece en 9% mínimo para el cierre de junio de 2014, en cuanto al indicador de solvencia patrimonial y del 12% para el indicador patrimonial medido sobre los activos ponderados en base a riesgo. En el cuadro siguiente, mostramos los indicadores alcanzados para el período junio 2014 a diciembre 2012:

En referencia a los indicadores de obligatoria observancia dentro de la normativa vigente, la Institución obtuvo ratios que acompañan el favorable desempeño. Estos se muestran en el cuadro siguiente:

Fuente: Balances de Publicación, Cálculos Propios y SUDEBAN

9,57%

15,68%

10,75%

16,46%

11,20%

17,26%

9,16%

16,94%ponderados con base de riesgo

Patrimonio / Activos Totales

Patrimonio / Activos y Operaciones Contingentes,

Dic - 12Jun - 13Dic - 13Jun - 14INDICADOR

15,68% 16,46% 17,26% 16,94%ponderados con base de riesgoPatrimonio / Activos y Operaciones Contingentes,

Fuente: SUDEBAN

Jun - 14 Dic - 13 Jun - 13 Dic - 12INDICADORPatrimonio

(Patrimonio + Gestión Operativa) /Activo Total

Activo Improductivo / (Patrimonio + Gestión Operativa)

Calidad de Activo

Provisión Cartera de Créditos / Cartera de Créditos Bruta

Cartera Inmovilizada Bruta / Cartera de Créditos Bruta

Cartera Inmovilizada / Cartera de Créditos Bruta

Gestión Administrativa

Activo Productivo / Pasivo con Costo

Brecha Estructural / Activo Total

Gastos de Personal + Gastos Operativos / Activo Prod. Prom.

Gastos de Personal + Gastos Operativos / Ingresos

Rentabilidad

ROA (Resultado Neto / Activo Promedio)

ROE (Resultado Neto / Patrimonio Promedio)

Intermediación

Cartera de Créditos Neta / Captaciones del Público

[Créd. Netos + Tít. Valores] / Captaciones del Público

Liquidez

Disponibilidades / Captaciones del Público

Activos a Corto Plazo / Pasivos a Corto Plazo

Otros Indicadores

Ingresos por Cartera de Crédito / Cartera de Crédito Promedio

Ingresos por Inversiones / Inversiones Promedio

Gastos Captaciones del Público / Captaciones del Público

Fuente: SUDEBAN

Captaciones del Público

9,57%

429,27%

1506,44%

2,58%

0,17%

227,22%

38,33%

10,40%

58,89%

3,96%

57,42%

44,67%

80,74%

27,88%

21,90%

22,12%

10,55%

1,79%

10,78%

424,73%

1355,20%

2,40%

0,18%

223,40%

42,06%

9,64%

55,17%

5,04%

77,64%

48,79%

91,57%

24,79%

21,87%

22,82%

10,50%

1,62%

11,20%

337,56%

1148,07%

2,29%

0,20%

341,71%

56,03%

10,07%

53,92%

4,93%

72,46%

47,12%

91,16%

20,55%

18,18%

21,89%

11,70%

1,63%

10,74%

482,93%

945,29%

2,33%

0,25%

267,69%

46,70%

10,18%

54,55%

4,97%

73,69%

45,93%

84,25%

25,52%

21,17%

22,66%

12,72%

1,77%

Dic - 13

10,78%

424,73%

1355,20%

2,40%

0,18%

223,40%

42,06%

9,64%

55,17%

5,04%

77,64%

48,79%

91,57%

24,79%

21,87%

22,82%

10,50%

1,62%

Dic - 12

10,74%

482,93%

945,29%

2,33%

0,25%

267,69%

46,70%

10,18%

54,55%

4,97%

73,69%

45,93%

84,25%

25,52%

21,17%

22,66%

12,72%

1,77%


Información sobre el Pronunciamiento de la Junta Directiva sobre el Informe del Auditor Interno, Auditores Externos y los Informes de Riesgo Crediticio

A continuación presentamos los diferentes pronunciamientos e informes vistos por la Junta Directiva en el semestre de la cuenta:

1. Informe de auditoría interna que incluye la opinión del Auditor Interno sobre el cumplimiento de las Normas de Prevención de la Legitimación de Capitales y Financiamiento del Terrorismo.

La Junta Directiva en la ejecución de sus funciones durante el primer semestre de 2014 conoció el informe elaborado por el Auditor Interno de la institución sobre el funcionamiento adecuado de las operaciones y procedimientos del Banco a la ley, las normativas vigentes, los procesos de control interno y el apego a los principios contables establecidos por la Superintendencia de Instituciones del Sector Bancario, el Banco Central de Venezuela y cualquier otro organismo que regule la actividad bancaria. Igualmente, en este informe se inserta la opinión del Auditor Interno sobre la verificación del cumplimiento de las normas establecidas por la ley y los reguladores sobre la Prevención de la Legitimación de Capitales y Financiamiento del Terrorismo. El Informe se acompaña en la memoria que se presenta para el semestre.

De acuerdo a lo establecido en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Reforma Parcial de la Ley de Instituciones del Sector Bancario, la Junta Directiva conoció del informe de Auditor Interno. El informe se acompaña en la memoria que se presenta para el semestre.

2. Informe de los Auditores Externos sobre los Estados Financieros Auditados de Banplus Banco Universal para el semestre concluido el 30 de junio de 2014, con sus respectivas notas y formatos establecidos en la normativa vigente.

La Junta Directiva en observancia de la normativa vigente ha revisado los Estados Financieros auditados de Banplus para el período que finaliza el 30 de junio de 2014, de acuerdo a los principios y lineamientos de la normativa vigente, incluyendo las notas y el dictamen de los Auditores Externos.

Igualmente, y de conformidad en lo previsto en la Resolución 063.11 emanada de la SUDEBAN, se acompañan a esta Memoria y Cuenta los Estados Financieros Auditados del Banco para el semestre concluido el 30 de junio de 2014, con sus Notas y Dictamen de los Contadores Públicos independientes que efectuaron la auditoría externa del Banco para el período antes señalado.

3. Pronunciamientos de la Junta Directiva sobre los Informes de Riesgo Crediticio.

Para el primer semestre de 2014, la Junta Directiva en cumplimiento de sus funciones recibió de la Unidad de Administración Integral de Riesgo los informes elaborados por esta unidad sobre los diferentes riesgos que deben identificar, medir, monitorear y mitigar, según la Resolución 136.03 emanada de la SUDEBAN, para el cumplimiento de una adecuada administración de los riesgos y con la periodicidad que se estipula en la misma. Dentro de estos informes se encuentra la evaluación del riesgo crediticio y los mismos son evaluados, revisados y monitoreados por el Comité de Riesgo, instancia que reporta directamente a la Junta Directiva y que a su vez se encuentra conformado por tres directores pertenecientes a la misma, según la normativa antes señalada. En atención a las recomendaciones de este comité, la Junta Directiva aprueba políticas y lineamientos de riesgo de observancia general para la institución.


Informe del Comisario


Dictamen del Auditor Externo


Informe del Auditor Interno


Información Sobre las Operaciones Activas y Pasivas que Individualmente Excedan 2% del Patrimonio de la Institución

Información Sobre los Reclamos y Denuncias que Presentan los Usuarios y Usuarias de los Servicios Bancarios

Para el primer semestre de 2014 se realizaron operaciones propias que excedieron el 2% del Patrimonio del Banco hasta por Bs. 438.051.548, las mismas fueron aprobadas por la Junta Directiva.

Las operaciones activas y pasivas efectuadas con los clientes y que individualmente excedieron el 2% del Patrimonio del Banco fueron aprobadas por la Junta Directiva de acuerdo a las políticas, lineamientos y procedimientos de los distintos Comités de Créditos y de Tesorería y niveles de autorización y ejecución de las operaciones.

En Banplus poseemos dentro de la estructura organizativa dos unidades que se encargan de ofrecer el Servicio de Atención al Cliente y al Usuario para canalizar los reclamos y denuncias, así como la gestión de las respectivas soluciones a los casos. De seguida se presentan las gestiones adelantadas por las mismas para el primer semestre de 2014.

A) Defensor del Cliente y del Usuario

De acuerdo a la normativa y al reglamento interno correspondiente, durante este período semestral el Defensor del Cliente y del Usuario atendió y contestó en el período de tiempos establecidos todos los casos presentados por los clientes a su consideración, así como todos aquellos casos considerados improcedentes por la Unidad de Atención al Cliente.

B) Unidad de Atención al Cliente y al Usuario Bancario

Durante este semestre, de acuerdo a la normativa establecida en la Resolución No. 083.11 de la Superintendencia de las Instituciones de Sector Bancario, se recibieron y procesaron los reclamos de los clientes y usuarios de los servicios del Banco, los mismos se relacionaron en un 87,8% con operaciones de Tarjetas de Débito, un 8,3% con operaciones de Tarjetas de Crédito y 3,9% relacionado con otras operaciones como transferencias y cobros de cheques. Del total, la Unidad de Atención al Cliente determinó que el 88,4% eran procedentes.

La atención de estos reclamos y su respectiva resolución se fundamentó sobre los estándares acordados por la normativa vigente en materia emitida por la SUDEBAN y que regula la forma en que deben ser atendidos los clientes y usuarios de los servicios bancarios.


Información sobre la Participación Porcentual en los Sectores Productivos del país a través de su Cartera Crediticia y el Cumplimiento de la Cartera de Crédito Dirigidas

1.858

991

783

781

528

381

246

2

2

0

5.571

33,35%

17,78%

14,05%

14,01%

9,48%

6,83%

4,41%

0,04%

0,03%

0,00%

100%

Junio 2014 (En MM de Bs.)

% de la Cartera Bruta

ACTIVIDAD ECONÓMICA

COMERCIO MAYOR Y DETAL, RESTAURANTES Y HOTELES

ESTABL. FINANC. SEG., BIENES INMUEB. Y SERV. PREST. EMPR.

AGRÍCOLA, PESQUERA Y FORESTAL

INDUSTRIA MANUFACTURERA

CONSTRUCCIÓN

SERVICIOS COMUNALES SOCIALES Y PERSONALES

TRANSPORTE, ALMACENAMIENTO Y COMUNICACIONES

ELECTRICIDAD, GAS Y AGUA

EXPLOTACIÓN DE MINAS E HIDROCARBUROS

ACTIVIDADES NO BIEN ESPECIFICADAS

TOTAL CARTERA BRUTA

!

Total Mantenido(En MM de Bs.)

CARTERA DE CRÉDITO DIRIGIDA

*Carteras que incluyen inversiones en bonos- Colocaciones en SOGATUR destinadas al sector Turismo: Bs. 1,5 millones

Agrícola

Microcréditos

Sector Turismo*

Sector Manufactura

Hipotecario

783

164

71

447

0

A) Información sobre la Participación Porcentual en los Sectores Productivos del país a través de su Cartera Crediticia

En Banplus durante el primer semestre de 2014, la cartera de crédito bruta alcanzó Bs. 5.571 millones. Esta cartera se detalla a continuación de acuerdo a los sectores económicos a los cuales se han dirigido, para dar cumplimiento a la Resolución 063.11 emanada de la SUDEBAN.

B) Cumplimiento de la Cartera de Crédito Dirigida

Durante el primer semestre de 2014 Banplus dirigió sus esfuerzos en realizar las colocaciones de crédito para las diferentes carteras dirigidas a los distintos sectores estipulados por la normativa vigente: Agrícola, Microcréditos, Turística, Manufactura e Hipotecaria. Para el cierre de junio de 2014, estos fueron los montos de los créditos mantenidos para cada una de las gavetas:


Información sobre las Comunicaciones de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario

Durante el semestre finalizado el 30 de junio de 2014, en Banplus se recibieron las siguientes comunicaciones por parte del Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario:

Tipo deComunicación Nº de O�cioFechas Tipo de

Comunicación Nº de O�cioFechas


Agencias y Canales Banplus

Cajero Automático (ATM)

SEDE PRINCIPALPaseo Enrique Eraso, Torre La Noria, Piso 6, entrada Urb. San Román, Las Mercedes, Caracas.

AGENCIAS GRAN CARACAS:ALTAMIRAAv. San Juan Bosco entre 3ra. y 5ta. Transversal de Altamira, Edif. Alvesilva, P.B., Caracas.

BELLO MONTECalle Garcilazo y Av. Chama, C.C. Centro Polo 1, P.B., locales 3 y 4, Bello Monte, Caracas.

CATIAAv. El Atlántico, 5ta. avenida, esquina suroeste, Edif. Drago, P.B., Catia, Caracas.

CATIA LA MARAv. Atlántida y Calle 11, Edif. Marú, P.B., Catia La Mar, edo. Vargas.

CHACAO (C.C. Sambil)Av. Libertador (entre Av. Los Ángeles y Distribuidor Autopista Francisco Fajardo) C.C. Sambil, Nivel Autopista, entre Plaza La Música y Plaza Central, Chacao, Caracas.

CHUAO (C.C.C.T.)Av. La Estancia con Av. Ernesto Blohm, C.C.C.T., Nivel C1, Local 47-D-01, Chuao, Caracas.

EL CEMENTERIO (C.C. Merponorte)Av. Principal de El Cementerio cruce con Calle La Acequia, ampliación Mercado Merponorte, Piso 1, locales 29 y 30, Caracas.

EL CEMENTERIO (C.C. Merposur)Av. Principal de El Cementerio cruce con Calle Degredo, ampliación Mercado Merposur, Piso 2, locales 61 y 62, Caracas.

EL ROSALAv. Tamanaco, Hotel J.W. Marriott, El Rosal, Caracas.

GUATIRE (C.C. Buenaventura)Av. Intercomunal Guarenas-Guatire, C.C. Buenaventura, Nivel Expoaventura, Local CDBP-7, Guatire, edo. Miranda.

LA CANDELARIAEsquinas Miguelacho a Misericordia, Edif. Doramil, P.B., La Candelaria, Caracas.

LA NORIAPaseo Enrique Eraso, entrada Urb. San Román, Torre La Noria, P.B., Las Mercedes, Caracas.

LA TRINIDADAv. González Rincones, Quinta Joysa Coromoto, La Trinidad, edo. Miranda.

LA URBINACalle 1, Residencias Nelissa, P.B., Local 1, La Urbina, Caracas.

LAS IBARRASAv. Urdaneta, entre esquinas Pelota e Ibarras, Edif. Caoma, P.B., Local A-1, Caracas.

LAS MERCEDESCalle París, entre las avenidas Nueva York y Caroní, Edif. El Primero, P.B., Local A, Las Mercedes, Caracas.

LOS DOS CAMINOS (C.C. Millenium Mall)Av. Rómulo Gallegos, C.C. Millenium Mall, Nivel C1, Los Dos Caminos, edo. Miranda.

MAIQUETÍACalle Real de San Sebastián, entre esquinas Jefatura y Cristo, C.C. Maiquetía Plaza, locales A2 y A3, Maiquetía, edo. Vargas.

QUINTA CRESPOEntre calles 200 y 300, Quinta Crespo, Caracas.

SABANA GRANDE (Av. Francisco Solano)Av. Francisco Solano, entre Calle Negrín y Los Apamates, Conjunto Residencial Solano, Torre C, P.B., Local 11, Sabana Grande, Caracas.

SAN ANTONIO DE LOS ALTOS (C.C. La Casona II)Km. 16 de la Carretera Panamericana, Sector La Rosaleda, C.C. La Casona II, Nivel 1, San Antonio de los Altos, edo. Miranda.

PRÓXIMAMENTE: CHACAO (C.C. Merpoeste).

Durante el semestre finalizado el 30 de junio de 2014, Banplus Banco Universal posee una red de 47 agencias que se encuentran distribuidas en los diferentes estados que componen el territorio nacional. Asimismo, mantenemos una red de canales electrónicos dentro de los cuales tenemos 39 Cajeros Automáticos y 6.568 Puntos de Ventas.

A continuación se describen la ubicación de la Sede Administrativa y de la red agencias:


N0 Oficinas: 47 / Cajeros Automáticos: 39 / Puntos de Venta: 6.568 / Negocios Afiliados: 5.315

Sentir a Banplus, es sentirse parte de la Energía que nos une

RIF:

J-00

0423

03-2

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