Newsletter 5 30 giugno 2014_Periodicità trimestrale

IN RETE 02 20

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01_Editoriale - La Legal Factory di Elena Gigli02_Banca IFIS, comprato portafoglio NPL di oltre 1,2 miliardi di euro03_“Domestic VS International”: il 19 settembre il 3° NPL Meeting

04_Deloitte: banche pronte a vendere 16 miliardi di sofferenze05_Rubrica “Casi di valore” Special Edition06_L’organizzazione di un beauty contest

07_Rubrica “Wellness CrediFamiglia”08_A.A.A. Consulenti del Credito cercasi09_Un’estate di NPL: tutte le conferenze sui crediti problematici10_Contatti

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Elena GigliResponsabile Gestione Analitica,

Banca IFIS Area NPL

Nel mondo dei crediti di difficile esigibilità esistono due tipi di controparti: le persone che, pur avendo disponibilità limitata, vo-gliono cercare una soluzione per rientrare del debito e chi, pur avendone la possibi-lità, non è interessato a ripagare il dovuto. E’ a questa ultima tipologia di controparte che la Legal Factory si rivolge. Una vera e propria “fabbrica” che rappresenta al meglio la sinergia fra i giuristi interni della Banca, gli studi legali sul territorio, gli uffici giudiziari e, ovviamente, la controparte, alla quale la Factory offre la possibilità di individuare so-luzioni transattive personalizzate per risolvere i propri problemi finanziari ed essere inseri-ti nuovamente nel ciclo virtuoso del credito. Il progetto, nato nell’ottobre 2012 in seno all’area NPL di Banca IFIS, è stato sviluppato in due direzioni: creare una rete di sostegno all’attività di recupero tra operatori del diritto e clienti e per offrire nuove modalità operative all’attività giudiziale di recupero dei crediti.

L’idea si basa su una gestione internalizzata del procedimento di recupero mediate l’esecu-zione mobiliare presso terzi; pertanto è proprio all’interno dell’area NPL che viene dato impul-so a tale procedura. E’ stato infatti creato un team di avvocati e giuristi che predispongono l’intero iter processuale, dall’invio della lettera di diffida alla stesura degli atti giudiziali (de-creto ingiuntivo, atto di precetto, atto di pigno-

ramento presso terzi), i quali vengono poi tra-smessi, su tutto il territorio italiano, ad un pool di 50 Studi Legali che provvedono a tutte le in-combenze successive alla redazione degli atti.

Questo processo giudiziale consente di accorciare le tempistiche dell’iter procedi-mentale proprio dell’attività giudiziale di recupero del credito, di sviluppare siner-gie con molti Studi Legali collocati su tutto il territorio nazionale, di acquisire una co-noscenza più capillare di tutti i Tribunali e degli uffici giudiziari d’Italia, anticipando i momenti di criticità o di stallo dell’attività giu-diziale e fornendo risposte rapide e puntuali.

Gli studi legali che operano in Legal Fac-tory offrono alla controparte l’opportunità di giungere più facilmente ad un rapporto diretto e ad un dialogo che agevola l’in-dividuazione di soluzioni transattive con conseguente e auspicato abbandono, da parte della Banca, delle vie giudiziali.

Tutti gli attori coinvolti nel progetto hanno avuto modo di incontrare Banca IFIS, di co-noscersi e stringere sempre più ampi rapporti di collaborazione lo scorso 2-3 aprile presso la Direzione Generale di Banca IFIS a Mestre (VE). Un’occasione per analizzare alcuni gap organizzativi e per cercare di individuare in modo corale le possibili soluzioni ottimali.

01 Editoriale Legal Factory, pionieri di soluzioni per i problemi finanziari di Elena Gigli

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Leggi l’articolode Il Sole 24 Orededicato alla notizia

Banca IFIS ha reso noto l’acquisto di un por-tafoglio di Non Performing Loans nel settore del Credito al Consumo, focalizzato nel seg-mento dei Prestiti Personali e delle Carte di Credito/ Revolving. Il Valore Nominale del portafoglio, il più grande finora acquisito dalla Banca, è pari a 1.263 milioni di euro per oltre 120.000 posizioni debitorie. “Questa cessione a favore di Banca IFIS guidata da un primario player internaziona-le conferma la validità, il peso e la qualità dell’innovativo progetto che abbiamo elabo-rato dall’entrata nel settore dei crediti di dif-ficile esigibilità” afferma Giovanni Bossi, Amministratore Delegato di Banca IFIS.“Conoscenza profonda del mercato, una rete di consulenti del credito dedicata, una gestio-

ne interna che quotidianamente si occupa di circa 600.000 crediti verso famiglie italia-ne, ci permettono di continuare a raccogliere risultati di assoluta eccellenza nel settore. Con-tinuiamo ad innovare e ad arricchire le nostre proposte, rendendo possibile a tutte le fami-glie che hanno incontrato difficoltà nel ripa-gare i loro debiti, di rientrare dalle loro espo-sizioni in modo sostenibile. Tutto ciò sostenuto dalla forte solidità e abbondante liquidità del-la Banca” aggiunge Andrea Clamer, re-sponsabile dell’Area Non Performing Loans.Il totale delle posizioni di credito verso fami-glie gestite da Banca IFIS ammonta a un to-tale di 739.000 per un valore nominale di 5,4 miliardi di euro, che conferma Banca IFIS leader in Italia per dimensioni nella ge-stione degli NPL unsecured.

02 Banca IFIS, comprato portafoglio NPL di oltre 1,2 miliardi di euro

Un’app per non andare in rossoTra gli strumenti che servono a supportare il lavoro dei nostri consulenti del credito è arrivata an-

che CrediApp, l’applicazione mobile per tablet utile al calcolo della rata sostenibile. Attraverso

l’inserimento di diversi dati, anagrafici e di spesa, CrediApp permette di raccogliere informa-

zioni complete e puntuali. Un algoritmo poi calcola il valore della rata mensile, sostenibile per

il cliente al fine di rientrare del proprio debito. CrediApp è dotata di un sistema di alerting che

segnala valori non congruenti oppure dati non corretti che potrebbero generare una rata non

adatta alla situazione finanziaria del cliente. “La Banca acquisisce il debito di famiglie insolventi

nei confronti di rate contratte precedentemente e rinegozia le condizioni”, ha spiegato Giovanni

Bossi, Amministratore Delegato di Banca IFIS in un’intervista a Corriere Innovazione. “L’innova-

zione sta nel processo. Lo scopo è portare le famiglie a raggiungere una nuova consapevolezza,

a capire fino a che punto si possono spingere, quanto possono spendere o risparmiare. Antici-

pando le problematiche le aiutiamo a non andare in crisi. Con una semplice app».

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www.nplmeeting.it

03 “Domestic VS International”:il 19 settembre a Mestreil 3° NPL Meeting

Il mondo italiano ed internazionale dell’NPL si dà appuntamento a Mestre.Venerdì 19 settembre nella direzione ge-nerale di Banca IFIS si terrà il terzo NPL Me-eting, il workshop internazionale sui crediti non performing. A differenza dell’edizione 2013, nella quale si era discusso principal-mente della differenza tra mercato americano e mercato europeo, quest’anno la discussio-ne ruoterà attorno alle diverse practice euro-pee della filiera dei non performing loans.Invitati a parlarne tutti gli attori del settore, dalle società di investimento alle banche, fino ad alcuni special guests che presenteranno alla conferenza interessanti case history. L’introduzione verrà curata da PwC Italia e KPMG, che presenteranno alcuni dati rile-vanti relativi al mercato NPL italiano confron-

tati con lo scenario internazionale. Seguiran-no, nel pomeriggio, le tavole rotonde che coinvolgeranno tre tipi di azioni della filiera dei crediti di difficile esigibilità: origination, buying, managing&collection.In platea saranno presenti anche gli studenti del Master in Giornalismo Economico e Digi-tale del Sole 24 Ore di Milano, che seguiranno i lavori e twitteranno i concetti più importanti della giornata con l’hahstag #nplmeetingOltre alla diretta twitter sarà possibile segui-re la conferenza in diretta streaming al sito www.nplmeeting.it La partecipazione al workshop è gratuita previa iscrizione all’indirizzo info@npl-meeting.it indicando nome e cognome, società, ruolo, numero di cellulare e mail.La disponibilità dei posti è limitata.

NPL193RD NPL MEETING

3rd International Workshopon the non-performing loans sector

SEPTEMBER 2014

Domestic vs InternationalBanca IFIS’s Headquarters - via Gatta, 11 Mestre (Venice)

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www.deloitte.com

Lo studio di DeloitteLe banche italiane si preparano a vende-re tra i 10 e i 16 miliardi di euro di sofferenze nei prossimi due anni per liberare capitale a favore di maggiori impie-ghi a famiglie e aziende e per migliorare la redditività. È quanto emerge dallo studio di Deloitte, realizzato analizzando le venticin-que maggiori banche commerciali italiane. L’ammontare venduto rappresenterebbe il 10% dei 166 miliardi record di sofferenze che gravano sui bilanci delle banche italiane dopo due anni di recessione, la peggiore de-gli ultimi settant’anni. La cessione sarebbe un passo nella giusta direzione ma, per arrivare

UNIREC, presentato il IV° Rapporto sulla tutela del creditoI dati del IV Rapporto Unirec, dedicato alla situazione debitoria degli italiani, mo-strano un evidente aumento dei debiti non pagati nel 2013: dal 2012 il valore è au-mentato del 13%, arrivando a toccare un volume totale di € 48,6 milioni. Secondo l’Unione Nazionale delle imprese a tute-la del credito, ammontano a 39 milioni le pratiche debitorie gestite nel 2013 nell’ambito del recupero crediti (+12% ri-spetto al 2012). Ancora basso, ma in mi-glioramento, il rapporto tra pratiche risolte e volume totale: solo 4 su 10 sono sta-te risolte positivamente con un volume recuperato di € 9,5 milioni. A livello regio-

04 Deloitte: le banche sono prontea vendere fino a 16 miliardidi sofferenze entro 2016

a questo traguardo, la strada da fare è ancora lunga. Gli istituti di credito italiani, non volen-do contabilizzare troppe perdite, fino ad oggi hanno venduto sofferenze per soli 5,7 miliar-di di euro. La maggior parte delle banche si aspetta che le sofferenze continuino a cre-scere fino al 2016; per Deloitte salirannoa 188,5 miliardi di euro nel 2016. Tut-te le banche oggetto dello studio hanno detto di essere state contattate da investitori inte-ressati alle loro sofferenze e tre quarti hanno detto di aver portato a termine una compra-vendita di queste ultime negli ultimi due anni.Fonte: Thompson Reuters

nale, le zone geografiche più importanti in termini di pratiche sono Sicilia, Campania, Lombardia e Lazio, con il peggior tasso di risoluzione della pratica (37%) in Calabria. Uno dei dati più rilevanti riguarda le fami-glie che contano per l’86% delle pratiche totali con un debito medio di € 1.196. Andando nel dettaglio, emerge come 37% delle pratiche riguardi bollette non pagate per servizi di prima necessità, in aumento del 23% rispetto al 2012.Il 60% delle pratiche invece riguarda rate non pagate di prestiti per acquisti, mutuo, credito al consumo, scoperti di conti bancari, carte di credito revolving e canoni leasing.

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Paola CasarottoGestione Massiva

e Back Office

In alternanza alle interviste ai nostri con-sulenti del credito, abbiamo deciso di ri-portare in questa rubrica anche le testimo-nianze dei professionisti del back office dell’Area NPL di Firenze, che dialogano da vicino con i consulenti sul territorio e li supportano nell’operatività quotidiana.

Iniziamo con Paola Casarotto, che fa parte della Gestione Massiva e del Back Office dedito alla rete di Consu-lenti del Credito CrediFamiglia.

«Mi occupo di tutte le attività comuni alla gestione massiva, non gestisco diretta-mente i rapporti con i nostri consulenti del credito ma l’ho fatto in passato, ora sono di supporto ai colleghi del back of-fice. Seguo maggiormente gli affidamenti delle pratiche, la gestione dei compensi della rete, pre-fatturazione e fatturazione in tandem con l’ufficio amministrativo.

L’attività principale dei “gestori” del back office, è dare assistenza tecnica quotidia-na agli agenti sul territorio, anche fuori orario d’ufficio. Siamo a disposizione della rete per qualsiasi esigenza, dalle autorizzazioni, ai documenti, a tutto il

supporto “operativo” di cui in consulenti hanno bisogno quando sono sul campo.

Al momento la rete ha a disposizione die-ci gestori diretti, ognuno dei quali dialoga con 10 consulenti del credito: da pochis-simo il back office è stato suddiviso in tre macroaree, in coerenza con la divisione territoriale della rete di consulenti Credi-Famiglia. Questa segmentazione permet-te di massimizzare la gestione interna ed essere più efficaci nel risolvere le proble-matiche della rete. Per la parte Sud, dove abbiamo il maggior numero di consulen-ti, ci sono cinque gestori, per il Centro tre e al Nord due: questo ci permette di gestire difficoltà territoriali, tipiche delle zone, quindi di acquisire professionalità e sensibilità a seconda delle problema-tiche riscontrate. Inoltre, nel back office abbiamo anche un team che si occupa della gestione e supporto alla rete delle società di recupero che affiancano la rete nella gestione del portafoglio.

Ciò che riscontriamo più spesso è la ne-cessità della rete di consulenti di sentire il contatto con il back office interno, una connessione con la Ban-

05 Rubrica “Casi di valore”special edition: interviste ai professionisti dell’Area NPL

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Scopri il mondoCredi Famiglia suwww.credifamiglia.it

ca di cui hanno davvero bisogno e che soddisfano con molte chiamate alle qua-li, talvolta, è difficile far fronte a causa anche delle altre numerose attività che ci coinvolgono. Per questo è molto importante il rapporto che viene a crearsi tra gestore e consulen-te CrediFamiglia: quest’ultimo deve sen-tirsi parte del progetto e della rete e noi dobbiamo essere in grado di rispondere alle sue esigenze, avendo come obiettivo bilaterale l’efficienza di lavoro e tempo.

L’altra grande criticità riguarda l’abitu-dine alla tecnologia e al feedback: specialmente chi ha avuto esperienze in società di recupero all’inizio non presen-ta molta sensibilità sull’importanza di ri-portare tempestivamente il lavoro svolto inviando tutta la documentazione che la Banca richiede per lo svolgimento dell’at-tività. Inoltre, in questi due anni di vita del Progetto abbiamo lavorato molto, anche con il supporto delle altre Aree della Ban-ca, sull’informatizzazione dei processi».

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Alberto SondriResponsabile

Business Development,

Area NPL di Banca IFIS

06 L’organizzazionedi un beauty contest: l’esperienzadi Banca IFIS nel seminariodi Business International a MilanoLo scorso 25 giugno l’Area NPL di Banca IFIS ha presentato la sua esperienza nel settore dei crediti di difficile esigibilità al seminario organizzato da Business Interna-tional alla Blend Tower di Milano dal titolo “NPL – Crediti deteriorati”. Alberto Sondri, Responsabile Business Development dell’Area NPL di Banca IFIS, ha spiegato ai partecipanti le dinamiche che stanno alla base di una cessione di portafogli di crediti NPL.

In particolare, l’intervento è stato focalizza-to sulle modalità di organizzazione di un beauty contest, procedura concorrenziale che viene organizzata tra l’originator e un panel qualificato di buyer, e le buone prac-tice che permettono di finalizzare l’accordo

di cessione massimizzando la soddisfazio-ne di ambo le parti coinvolte.

“La differenza principale tra una sempli-ce asta e un beauty contest - sottolinea Sondri - risiede nell’enfasi data al prezzo: nell’asta le offerte competitive sono cru-ciali, mentre ciò non accade nel beauty contest dove oltre al prezzo di cessione assume un valore significativo la definizio-ne della platea degli investitori.

Se si vuole realizzare un beauty contest, al fine di cogliere in modo consapevole e co-erente tutte le opportunità della cessione, è necessario tenere presente che il prezzo di vendita è uno dei driver - non l’unico - che muovono l’operazione”.

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Nimble. E’ gratuita fino a un certo numero di contatti. Permette l’integrazione dei classici dati di contatto (numero di tele-fono, indirizzo ecc) con i dati ricavabili dai social media. AppMesh. Perfetta per interagire con calendari, lista contatti e altre informazioni già presenti sul proprio device. Ottima per il lavoro in team (gratuita fino a 5 utenti nello stesso gruppo di lavoro). 5Degrees. Permette di scannerizzare i biglietti da visita, ottimizzando i tempi di inserimento dei dati. E’ possibile integrare i contatti con il proprio account LinkedIn. Contactually. Integra MailChimp, Google e social media. Permette il tracking dell’avanzamento dei vari prospect. Base. Gratuita fino a 150 contatti. Compatibile anche con Windows Phone.

Spotify. La piattaforma di streaming mu-sicale più ricca. La versione mobile è gratuita e permette di ascoltare un catalogo di 20 milio-ni di brani in modalità riproduzione casuale. Deezer. Simile a Spotify, si differenzia per il catalogo e quindi diventa complemen-tare per accontentare ogni gusto. Shazam. Shazam permette di ricono-scere e identificare qualsiasi brano si stia ascoltando, magari alla radio o in un nego-zio. E’ possibile poi acquistare il brano dagli store convenzionati. iTunes. Un classico, permette la ripro-duzione dei brani contenuti nel proprio smar-tphone e l’acquisto di brani dal catalogo più vasto sul mercato. Earbits. Per gli ascoltatori più esigenti,Earbits permette di ascoltare in streaming migliaia di artisti underground e emergenti.

Come in ogni numero di CrediFamiglia In Rete, abbiamo selezionato 10 app per agevolare il lavoro dei nostri consulenti del credito.

Rubrica Wellness CrediFamiglia

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Le prime 5 app che vi presentiamo, si defi-niscono come CRM app. Permettono quindi l’ottimizzazione tramite smartphone della gestione dei propri clienti, dall’acquisizio-ne, alla vendita passando per la gestione del contatto.

Le altre 5 app che vi proponiamo riguardano il momento del viaggio e dello spostamento in automobile. Quale migliore compagna di viaggio se non la musica? Abbiamo quindi selezionato 5 app per ascoltare e scoprire nuova musica in automobile.

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Candidati sul sitowww.credifamiglia.italla sezione “Lavoracon noi” oppure contattaci all’indirizzocredi@credifamiglia.it

Con l’OpenDay di Pisa del 4 luglio si con-cludono gli OpenDay CrediFamiglia per il recruitment di nuovi consulenti del creditoCrediFamiglis da integrare alla rete già esistente.Il progetto, partito a novembre 2013, ha per-messo di selezionare candidati in tutta Italia.Nel complesso lo staff di Banca IFIS e dell’Area NPL ha effettuato oltre 400 col-loqui, con circa 150 candidati che han-no superato la prima fase di selezione e

08 A.A.A.Consulenti del Credito cercasi

On-line in secondo video “Cresci con noi”

Continuano le iniziative di CrediFamiglia rivolte a tutti coloro che desiderano ricevere consigli utili per gestire

al meglio la propria finanza. Sono on-line le video pillole del progetto “Cresci con noi”, il percorso creato

per affrontare assieme ai professionisti di Banca IFIS e di CrediFamiglia le tematiche del credito, della corretta

gestione dei propri debiti e del bilancio familiare. il secondo ciclo è dedicato al tema del credito, con quattro

tematiche: la cessione del credito e l’articolo 12/60; la cessione del credito in blocco; la cessione del credito

tramite cartolarizzazione. I video sono consultabili alla sezione dedicata del sito. Da settembre invece verranno

lanciate le nuove tematiche: segnalazione in centrale rischi, il sovra-indebitamento e il piano di rientro.

Cos’è un credito? http://www.credifamiglia.it/cresci-cose-credito/

Cos’è la cessione del credito? L’articolo 12/60 http://www.credifamiglia.it/cresci-cose-cessione-credito-larticolo-1260/

Il bilancio familiare http://www.credifamiglia.it/cresci-con-noi-entrate-e-uscite-del-bilancio-familiare-2/

Il bilancio familiare/2 http://www.credifamiglia.it/cresci-con-noi-valori-istat-bilancio-familiare-e-situazione-di-cassa/

Rate e scadenze http://www.credifamiglia.it/cresci-con-noi-pagare-rate-e-rispettare-le-scadenze/

Gestire i debiti http://www.credifamiglia.it/cresci-con-noi-gestire-debiti-bilancio-familiare/

che sono stati inseriti nelle fasi successive, come l’affiancamento sul campo e la par-tecipazione all’NPL Academy.

CrediFamiglia però non va in vacanza.Le candidature per il ruolo di consulente del credito rimangono sempre aperte al sito www.credifamiglia.it.

Alla sezione “Lavora con noi” sono di-sponibili tutti i requisiti richiesti.

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Scopri tutti gli eventi nella sezione dedicata del sito www.bancaifis.it

09 Un’estate di NPL:tutte le conferenzesui crediti problematici

LUGLIO15 luglio: CREDIT DAY - Bari.Evento organizzato da ACMI in collabo-razione con ANDAF e AITI per analizzare novità e cambiamenti in area Crediti.

SETTEMBRE25-27 settembre: Fenca Congress 2014Dubrovnick (Croazia).21ª edizione del congresso annuale della Fe-derazione Europea delle Associazioni nazio-nali di aziende di recupero crediti (FENCA).

OTTOBRE1-2 ottobre: “NPL EUROPE” - Londra.All’evento sui crediti di difficile esigibilità, organizzato da SmithNovak, parteciperà, in qualità di relatore, anche Andrea Clamer, responsabile dell’Area NPL di Banca IFIS. www.smithnovak.com/conferences/npl-europe-conference.html

NOVEMBRE6-7 novembre: “COLLECTIONS OUT-SOURCING AND DEBT SELLING” - Londra.Conferenza internazionale organizzata da SmithNovak.14 novembre: “7° CREDIT VILLAGE DAY” Milano.L’evento annuale di Credit Village si terrà al Crowne Plaza di Milano Linate.

19 settembre: “3° NPL MEETING Workshop internazionale sui crediti non performing”Mestre, Direzione Generale di Banca IFIS.

Workshop internazionale sui non perfor-ming loans organizzata da Banca IFIS, Pwc e Credit Village. Il titolo dell’edizione 2014 è “Domestic VS International”, e metterà a confronto testimonianze e practice italiane ed europee, con alcune riflessioni sul mercato americano. Per iscriversi inviare una e-mail con nome, cognome, ruolo e società all’indirizzoinfo@nplmeeting.itI posti sono limitati. www.nplmeeting.it

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