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REVENUPLUS COLLECTIF

Guide Simple et précisTout ce que vous devez savoir sur RevenuPlus Collectif de Manuvie

Voici RevenuPlus Collectif 03

Glossaire 04

Premiers pas dans RevenuPlus Collectif 06

Activités clés durant la période d’épargne 08

Au moment de la retraite 15

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RevenuPlus Collectif vous offre également :■■ la possibilité de placer dans les marchés des actions et de bénéficier de leur potentiel de croissance;

■■ l’assurance que votre revenu de retraite garanti ne sera jamais affecté par un recul du marché.

RevenuPlus Collectif s’appuie sur la solidité de Manuvie, reconnue par les principales agences de notation indépendantes pour sa stabilité financière constante.

RevenuPlus Collectif peut répondre à vos besoins si vous :■■ êtes résolu à vous engager dans un programme d’épargne à long terme en vue de la retraite et ne prévoyez pas effectuer de retraits de RevenuPlus Collectif avant votre retraite;

■■ commencez à planifier activement votre retraite;

■■ êtes peu intéressé par les placements risqués ou recherchez un revenu garanti en toutes circonstances;

■■ n’avez comme seule autre source de revenu de retraite garanti que les programmes d’État.

RevenuPlus Collectif est une option très intéressante, conçue pour vous aider à établir les bases d’un revenu viager garanti dans le cadre de votre plan global de revenu de retraite. Parce qu’il vous procure un revenu garanti à vie, plutôt qu’un simple compte d’épargne, RevenuPlus Collectif comporte des exigences différentes de celles des autres placements offerts par votre régime d’épargne-retraite collectif.

Afin de vous aider à profiter au maximum de cette nouvelle option de placement, Manuvie a créé le guide Simple et précis. Ce guide vous donne des explications détaillées sur les caractéristiques et les conditions de RevenuPlus Collectif dans le but de vous démontrer comment cette option peut vous aider à constituer un revenu de retraite garanti à vie.

Le guide Simple et précis explique les opérations que vous pourriez effectuer ou envisager d’effectuer au fil de votre participation à RevenuPlus Collectif. De l’adhésion au versement de votre revenu annuel garanti, en passant par la phase d’accumulation, le présent guide souligne l’incidence que chaque geste posé peut avoir sur votre revenu de retraite garanti.

Cette option de placement innovatrice de Manuvie vous donne la possibilité de constituer un revenu de retraite garanti à vie pendant que vous épargnez en vue de la retraite.

Clarté, soutien et engagement. Vous avez notre parole – en termes Simples et précis.

Voici RevenuPlus Collectif

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Glossaire

Base de la prestation garantieValeur nominale faisant l’objet d’un suivi et servant à déterminer le montant du revenu annuel garanti à vie d’un participant. La base de la prestation garantie augmente avec chaque dollar cotisé ainsi qu’avec les bonifications annuelles de 3 %, mais n’a aucune valeur marchande. Elle n’est utilisée que pour déterminer le montant du revenu garanti que le participant recevra à la retraite

Cotisation occasionnelleToute cotisation autre que celles reconnues comme cotisations périodiques, y compris :

■■ une somme forfaitaire additionnelle que le participant choisit de verser;

■■ les sommes virées depuis un autre fonds auquel le participant a affecté des cotisations d’épargne-retraite (virements entre fonds à partir d’un fonds autre que RevenuPlus Collectif);

■■ les sommes transférées dans RevenuPlus Collectif à partir d’autres régimes (souscrits auprès d’autres émetteurs ou institutions).

Cotisation périodiqueToutes les cotisations périodiques doivent être soumises de l’une des façons suivantes :

■■ retenues salariales régulières par le promoteur du régime;

■■ versements réguliers de bonis par le promoteur du régime;

■■ prélèvements automatiques sur le compte bancaire du participant.

Frais de la garantie RevenuPlus CollectifCes frais sont calculés chaque mois en fonction de la base de la prestation garantie. Ils sont prélevés sur le compte du participant.

Montant du revenu annuel garantiLe montant du revenu annuel garanti varie en fonction de l’âge du participant au moment de sa retraite. Il correspond à un pourcentage de la base de la prestation garantie, allant de 4 % pour un participant âgé de 60 ans à 5 % pour un participant âgé de 65 ans. Le versement du revenu peut débuter dès que le participant atteint l’âge de 60 ans et se poursuit sa vie durant. Le revenu annuel est assujetti à la législation applicable. Pourvu que le participant ne retire pas plus que le montant de son revenu annuel garanti, la base de la prestation garantie ne diminuera jamais.

Option Revenu de conjointDisposition permettant au conjoint survivant d’un participant décédé de continuer à recevoir sa vie durant le revenu qui était versé au participant. Si l’option Revenu de conjoint est choisie au moment de la retraite, le montant du revenu annuel garanti sera inférieur de 0,50 % au montant qui serait versé si cette option n’était pas choisie. Pour bénéficier de cette option, les deux conjoints doivent être âgés d’au moins 60 ans et le participant doit avoir conservé son placement dans RevenuPlus Collectif pendant un minimum de cinq ans. C’est l’âge du conjoint le plus jeune qui sera utilisé pour déterminer le montant du revenu annuel garanti.

Période minimale de conservation de 5 ans Période de 5 ans qui doit s’écouler avant que le montant du revenu annuel garanti RevenuPlus Collectif puisse être versé à un participant. Cette période débute à la date où le participant effectue sa première cotisation, mais peut être réinitialisée du fait de certaines cotisations occasionnelles.

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Période minimale de suspension de 5 ans Si un participant retire une somme supérieure à la base de la prestation garantie, une période de suspension de 5 ans débute. Durant cette période, aucune cotisation occasionnelle n’est acceptée.

Bonification annuelle de la base de la prestation garantieChaque année, à la date de naissance du participant, la base de la prestation garantie augmente de 3 %. La bonification annuelle est calculée en fonction du solde quotidien moyen de la base de la prestation garantie tout au long de l’année. La bonification n’est accordée que durant la phase d’accumulation et prend fin au transfert de l’actif du compte RevenuPlus Collectif dans le régime de revenu de retraite collectif.

Rajustement de retraite à la hausseRajustement effectué une seule et unique fois à la date où le participant transfère son actif dans un régime de revenu de retraite collectif. Si, à cette date, la valeur du compte du participant est supérieure à la base de la prestation garantie, cette dernière est augmentée à hauteur de la valeur du compte. Si, à cette date, la valeur du compte est inférieure à la base de la prestation garantie, aucun rajustement n’est apporté et la base de la prestation garantie demeure inchangée.

Régime de revenu de retraite collectif (RRRC)Régime de revenu de retraite collectif de Manuvie pouvant prendre la forme d’un Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou d’un Fonds de revenu viager (FRV) et sert à préserver les caractéristiques de RevenuPlus Collectif durant la période où le revenu est versé au participant.

Régimes personnels ManuvieRégime enregistré d’épargne-retraite (REER) collectif de Manuvie utilisé pour préserver les caractéristiques de RevenuPlus Collectif lorsque l’actif d’un participant est retiré d’un régime d’épargne-retraite collectif d’employeur ou d’association.

Réinitialisation de la période minimale de conservation de 5 ansSi un participant verse une cotisation occasionnelle supérieure à 20 % de la base de la prestation garantie, une nouvelle période de conservation de 5 ans entre en vigueur. Une cotisation occasionnelle peut être versée en une seule fois ou par tranches sur une période de 365 jours. Après une réinitialisation, une nouvelle période de 365 jours aux fins des cotisations occasionnelles débute.

Valeur du compteMontant que reçoit un participant si, à une date quelconque, il liquide son actif de RevenuPlus Collectif au prix du marché (souvent appelée « valeur marchande »).

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Premiers pas dans RevenuPlus Collectif

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Adhésion à un régime d’épargne-retraite

Caractéristiques de RevenuPlus Collectif

Aucune cotisation initiale n’est requise lors de l’adhésion à RevenuPlus

Collectif et aucune cotisation périodique minimale n’est exigée après qu’un participant ait adhéré.

Soutien offert par Manuvie

SOUTIEN À L’ADHÉSIONLes spécialistes en formation financière de Manuvie discuteront de RevenuPlus Collectif durant les rencontres d’adhésion et d’information.

Si vous adhérez en ligne ou en remplissant un formulaire papier, RevenuPlus Collectif vous sera présenté au fil du processus.

Pour obtenir de l’aide, n’hésitez pas à communiquer avec un spécialiste en information financière de notre Service à la clientèle (1 888 388-3288) qui vous exposera les détails de RevenuPlus Collectif.

Versement d’une première cotisation dans RevenuPlus Collectif


La période minimale de conservation de 5 ans commence à courir au `versement de la cotisation initiale dans RevenuPlus Collectif, qu’il s’agisse d’une cotisation périodique ou d’une cotisation occasionnelle. Vous ne pouvez pas commencer à toucher le montant du revenu annuel garanti avant que prenne fin cette période, peu importe votre âge.

Exemple : Si un participant verse sa cotisation initiale le 1er novembre 2009 et conserve son placement dans RevenuPlus Collectif, sa période minimale de conservation de 5 ans prendra fin le 1er novembre 2014.


Peu importe la manière dont vous verserez votre cotisation initiale dans RevenuPlus Collectif, que ce soit en ligne, au moyen d’un formulaire papier ou avec l’aide de notre Service à la clientèle, vous serez invité à visionner une vidéo sur le site Web sécurisé des participants. Cette vidéo explique le fonctionnement de RevenuPlus Collectif. Des documents imprimés présentant les caractéristiques de RevenuPlus Collectif sont aussi accessibles.

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Versement de cotisations périodiques dans RevenuPlus Collectif, notamment par :■■ retenues salariales régulières

■■ versements réguliers de bonis

■■ prélèvements automatiques du compte bancaire


Les cotisations périodiques font immédiatement augmenter la base de la prestation garantie du montant exact des cotisations. Vos cotisations initiale et périodiques ne sont pas prises en compte dans le calcul des cotisations occasionnelles entraînant la réinitialisation de la période minimale de conservation de 5 ans.

Si la base de la prestation garantie atteint 5 millions de dollars, plus aucune cotisation à RevenuPlus Collectif n’est acceptée.


SOYEZ TOUJOURS INFORMÉRendez-vous sur notre site Web, téléphonez à notre Service à la clientèle ou consultez vos relevés périodiques pour obtenir des détails sur RevenuPlus Collectif et suivre les augmentations de votre base de la prestation garantie à chaque cotisation.

Communiquez avec un spécialiste en information financière en téléphonant à notre Service à la clientèle au 1 888 388-3288.

Nous communiquerons avec vous si votre base de la prestation garantie dépasse 5 millions de dollars pour discuter des autres options de placement s’offrant à vous

Activités clés durant la période d’épargne

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Versement de cotisations occasionnelles dans RevenuPlus Collectif, notamment par :■■ versement d’une somme forfaitaire

■■ virement à partir d’autres placements de votre régime vers RevenuPlus Collectif

■■ transfert de fonds à partir d’autres sources


Si vous versez une cotisation occasionnelle excédant 20 % de votre base de la prestation garantie, une nouvelle période minimale de conservation de 5 ans débute. Il peut s’agir d’une seule cotisation occasionnelle ou de cotisations occasionnelles s’échelonnant sur une période de 365 jours. Après une réinitialisation, une nouvelle période de 365 jours débute.

Vous pouvez commencer à toucher le montant de votre revenu annuel garanti une fois la période de conservation de 5 ans terminée si vous avez atteint l’âge de 60 ans.


MISES EN GARDEInternet et centre de Service à la clientèle Si vous tentez de verser une cotisation occasionnelle via Internet ou le Service à la clientèle, un message vous avertira que cette cotisation peut entraîner la réinitialisation de la période minimale de conservation de 5 ans. Vous pourrez néanmoins effectuer l’opération si vous le désirez.

Formulaires papier Tous les formulaires utilisés pour les cotisations occasionnelles comportent un message vous avertissant de la possibilité que la période minimale de conservation de 5 ans soit réinitialisée. Ce message indique également au participant que des documents de référence additionnels ou les représentants du Service à la clientèle peuvent lui fournir de plus amples renseignements..

AVISPeu importe comment l’opération est effectuée, si vous avez 55 ans ou plus et que la période minimale de conservation de 5 ans est réinitialisée, une lettre vous sera automatiquement envoyée pour confirmer la réinitialisation de la période de conservation et la date à laquelle elle se terminera.

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Retrait de fonds de RevenuPlus Collectif, notamment par :■■ retrait en espèces

■■ virement à partir de RevenuPlus Collectif vers d’autres fonds de placement

■■ transfert vers d’autres régimes ne relevant pas de Manuvi


Durant la période où vous épargnez en vue de la retraite, il est permis d’effectuer des retraits de RevenuPlus Collectif (y compris des retraits en espèces, conformément aux conditions du régime ou aux conditions applicables aux virements entre fonds). Toutefois, les retraits font diminuer la base de la prestation garantie.

RÈGLES CONCERNANT LES RETRAITSAprès un retrait, la nouvelle base de la prestation garantie sera déterminée en soustrayant le montant du retrait du moins élevé des montants suivants : le montant courant de la base de la prestation garantie ou le montant courant de la valeur du compte.


MISES EN GARDEInternet et centre de Service à la clientèle Une série de quatre messages vous informent des répercussions d’un retrait. Vous serez tout d’abord dirigé vers une vidéo vous expliquant les règles en vigueur ainsi que l’incidence d’un retrait de RevenuPlus Collectif sur votre base de la prestation garantie et votre montant du revenu annuel garanti. Par la suite, on vous demandera si le retrait que vous effectuez inclut ou non des fonds de RevenuPlus Collectif. La mise en garde suivante vous rappellera les répercussions d’un retrait. Ensuite, on vous demandera de confirmer si vous désirez poursuivre votre retrait. Finalement, vous devrez donner votre consentement (voir plus loin). Les représentants du Service à la clientèle peuvent aussi vous renseigner sur les règles s’appliquant aux retraits de RevenuPlus Collectif.

Formulaires papier Dans les formulaires figure un message vous prévenant des conséquences éventuelles d’un retrait sur la base de la prestation garantie et le montant du revenu annuel garanti. Le formulaire vous donne aussi l’adresse du site Web des participants où vous pouvez visionner la vidéo portant sur les retraits. De plus, on vous demande si le montant de votre retrait inclut ou non des fonds de RevenuPlus Collectif.

CONSENTEMENT NÉCESSAIRELorsque vous remplissez un formulaire papier de demande de retrait, vous devez cocher une case en particulier pour confirmer que les fonds peuvent être retirés de RevenuPlus Collectif. Si vous ne cochez pas cette case, aucun retrait ne sera effectué de RevenuPlus Collectif.

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Règle concernant les retraits pendant la période d’épargne

EXEMPLE – LA BASE DE LA PRESTATION GARANTIE EST INFÉRIEURE À LA VALEUR DU COMPTE

Base de la prestation garantie initiale 30 000 $ (valeur la moins élevée)

Valeur du compte initiale 33 000 $

Montant du retrait 10 000 $

Base de la prestation garantie après le retrait 30 000 $ – 10 000 $ = 20 000 $

BASE DE LA PRESTATION GARANTIE INITIALE

Base de la prestation garantie initiale 30 000 $

Valeur du compte initiale 27 000 $ (valeur la moins élevée)

Montant du retrait 10 000 $

Base de la prestation garantie après le retrait 27 000 $ – 10 000 $ = 17 000 $

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Retrait de RevenuPlus Collectif plus élevé que la base de la prestation garantie


Lorsque vous retirez de RevenuPlus Collectif une somme supérieure à votre base de la prestation garantie, une période de suspension de 5 ans prend effet.

Si vous retirez une somme supérieure à la base de la prestation garantie, vous ne pourrez verser aucune cotisation occasionnelle dans RevenuPlus Collectif durant la période de suspension de 5 ans. Le versement des cotisations périodiques pourra toutefois se poursuivre. La période de suspension a pour but d’éviter qu’un participant tente de faire augmenter sa base de la prestation garantie grâce à des opérations à court terme.


MISES EN GARDEInternet et centre de Service à la clientèle Lorsque vous utilisez le site Web sécurisé ou que vous téléphonez au centre de Service à la clientèle pour demander un retrait plus élevé que votre base de la prestation garantie, un message d’avertissement vous signale que la période de suspension de 5 ans prendra effet si le retrait est effectué.

Si votre compte RevenuPlus Collectif est alors visé par une période de suspension de 5 ans, vous ne pourrez pas verser de cotisation occasionnelle.

Formulaires papier Un avertissement relatif à la période de suspension de 5 ans figure sur tous les formulaires papier pertinents.

AVISSi votre compte RevenuPlus Collectif est alors visé par une période de suspension de 5 ans et que vous tentez d’y verser une cotisation occasionnelle en remplissant un formulaire papier, votre cotisation sera affectée au fonds par défaut du régime (ou un autre fonds si le fonds par défaut est RevenuPlus Collectif). Le cas échéant, nous vous ferons parvenir un avis à cet effet.

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Décès du participant


Si vous décédez durant la phase d’accumulation et que vous avez désigné votre conjoint comme bénéficiaire ou, dans le cas d’un régime de retraite enregistré (RRE), si vous avez un conjoint au moment de votre décès, votre conjoint aura le choix entre les deux options suivantes :

1. recevoir la valeur du compte RevenuPlus Collectif*, ou

2. virer la totalité de l’actif RevenuPlus Collectif dans un compte Régimes personnels Manuvie, sans modification des placements*.

* Si vous participez à un RRE, certaines législations exigeront que les fonds soient « immobilisés » (ils ne pourront donc être encaissés).

Les virements d’un régime enregistré à un compte Régimes personnels sont exonérés d’impôt.

Remarques : Les frais de gestion des placements applicables aux fonds RevenuPlus Collectif peuvent être différents de ceux qui sont exigés des participants au régime de retraite collectif à partir duquel le virement est effectué.

Si votre conjoint vous survit et choisit de conserver le placement RevenuPlus Collectif, un compte à son nom est créé dans un compte Régimes personnels Manuvie. La base de la prestation garantie et le montant du revenu annuel garanti sont maintenus dans ce compte et votre conjoint peut continuer de verser des cotisations dans RevenuPlus Collectif.

À la retraite, pourvu que les critères d’admissibilité soient respectés, le montant du revenu annuel garanti correspond à un pourcentage de la base de la prestation garantie. Le montant du revenu annuel garanti varie en fonction de l’âge du participant et selon que l’option Revenu de conjoint a été choisie ou non.

Si vous choisissez de recevoir la valeur du compte, toutes les garanties de revenu et la base de la prestation garantie dans le cadre de RevenuPlus Collectif seront annulées.


CORRESPONDANCELes options offertes au conjoint survivant lui sont présentées dans une lettre. Le numéro sans frais du centre de Service à la clientèle y figure également afin que votre conjoint puisse obtenir facilement de l’aide lorsqu’il devra prendre une décision.

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Échéance d’un compte à intérêt garanti (CIG)


Il se peut que l’actif d’un compte à intérêt garanti (CIG) arrivant à échéance ne puisse pas être viré dans un fonds RevenuPlus Collectif. Un tel virement constitue une cotisation occasionnelle. S’il est effectué de façon automatique, il pourrait entraîner à votre insu la réinitialisation de la période minimale de conservation de 5 ans et un report de la date à laquelle vous pourrez commencer à recevoir votre montant du revenu annuel garanti.


AUTRES SOLUTIONS

Le virement d’un CIG arrivant à échéance dans RevenuPlus Collectif n’est pas une option offerte sur les

formulaires ou en ligne; à l’échéance d’un CIG, les sommes peuvent toutefois être virées dans un autre fonds,

puis être versées plus tard dans RevenuPlus Collectif.

Termination of employment


Si vous quittez votre emploi, vous pouvez choisir de recevoir la valeur du compte RevenuPlus Collectif (sous réserve de la législation applicable) ou de virer votre compte RevenuPlus Collectif dans un compte Régimes personnels Manuvie ou un régime de revenu de retraite collectif Manuvie afin de préserver votre base de la prestation garantie et votre montant du revenu annuel garanti.

Remarque : Les frais de gestion des placements applicables au fonds RevenuPlus Collectif peuvent être différents de ceux qui sont exigés des participants au régime de retraite collectif à partir duquel le virement est effectué.

Si vous choisissez de recevoir la valeur du compte, toutes les garanties de revenu et la base de la prestation garantie dans le cadre de RevenuPlus Collectif seront annulées.


COMMUNICATIONEn cas de cessation d’emploi, Manuvie vous informe de toutes les options qui s’offrent à vous pour le virement de votre actif RevenuPlus Collectif vers un compte Régimes personnels Manuvie ou un régime de revenu de retraite collectif Manuvie

Résiliation de votre régime Manuvie


Si votre régime Manuvie est transféré à une autre institution et que vous deviez transférer votre épargne, vous recevrez la valeur de votre compte et Manuvie vous remboursera le montant des frais de la garantie que vous aurez payés depuis la date à laquelle le solde de votre compte était égal à zéro, ou depuis un maximum de trois années. Dès lors, toutes vos garanties de revenu et votre base de la prestation garantie dans le cadre de RevenuPlus Collectif seront annulées.


REMBOURSEMENTSi votre régime est résilié, Manuvie mettra en place, de concert avec les promoteurs, un programme de communication destiné à informer les participants de façon appropriée.

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Au moment de la retraite

Départ à la retraite d’un participant qui n’est pas prêt à commencer à recevoir des versements


Au moment de votre retraite, vous pouvez choisir de virer votre actif RevenuPlus Collectif dans un compte Régimes personnels Manuvie. Ce faisant, vous vous retirerez du régime collectif de votre employeur. En tant que titulaire d’un compte Régimes personnels, vous pourrez continuer de verser des cotisations dans RevenuPlus Collectif jusqu’à ce que vous soyez tenu par la loi de commencer à toucher votre revenu. Remarque : Les frais de gestion des placements applicables au fonds RevenuPlus Collectif peuvent être différents de ceux qui sont exigés des participants au régime de retraite collectif à partir duquel le virement est effectué.


COMMUNICATIONUn relevé vous sera envoyé au moment de votre retraite pour vous présenter vos options. Afin de vous aider à gérer votre compte Régimes personnels Manuvie, consultez vos relevés annuels ou visitez notre site Web.

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Début des versements du revenu annuel garanti


Dès que vous atteignez l’âge de 60 ans, pourvu que vous ayez participé à RevenuPlus Collectif pendant au moins cinq ans, vous pouvez décider de toucher votre revenu de retraite.

Si vous avez des placements dans un régime de retraite enregistré (RRE), la législation de votre province peut exiger que vous et votre conjoint signiez un formulaire de renonciation du conjoint.

Au moment de votre retraite, pour que vous puissiez recevoir le montant de votre revenu de retraite garanti RevenuPlus Collectif, votre actif devra être viré de votre régime d’épargne collectif au régime de revenu de retraite collectif (RRRC) Manuvie approprié :

■■ Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)

■■ Fonds de revenu viager (FRV)

■■ Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)

Lors du virement, vos fonds demeurent placés dans RevenuPlus Collectif et votre base de la prestation garantie demeure intacte. Les frais de gestion des placements exigibles dans le cadre du régime de revenu de retraite collectif (RRRC) que vous aurez choisi seront différents des frais que vous payez dans le cadre du programme d’épargne-retraite collectif offert par votre employeur. Dans certains cas, ces frais pourront augmenter. Pour de plus amples renseignements au sujet des frais, communiquez avec un spécialiste en formation financière au 1 888 388-3288, du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h (HE).

Une fois que votre actif a été transféré dans un RRRC, vous n’êtes plus autorisé à verser des cotisations dans RevenuPlus Collectif.

Votre montant du revenu annuel garanti varie en fonction de la date de votre départ à la retraite. Il correspond à un pourcentage de la base de la prestation garantie.

Âge Montant du revenu annuel garanti* Âge Montant du revenu

annuel garanti*

65+ 5,00 % 62 4,40 %

64 4,80 % 61 4,20 %

63 4,60 % 60 4,00 %

* Montant du revenu selon l’âge à la date de la retraite

Chaque année, Manuvie vous verse le plein montant du revenu annuel garanti afin que vous profitiez au maximum des avantages de RevenuPlus Collectif. Le revenu garanti que vous recevez chaque année est assujetti aux lois applicables.

Manuvie déclarera tout paiement en se fondant sur son interprétation courante des lois fiscales et sur les méthodes d’évaluation de l’Agence du revenu du Canada (ARC).


CHOIX ET COMMUNICATIONAu moment de votre retraite, vous recevrez une trousse vous présentant tous vos choix. Manuvie vous proposera différents produits de revenu vous permettant de maximiser les avantages que procure RevenuPlus Collectif. Des formulaires de demande de transfert de vos fonds dans un régime de revenu de retraite collectif Manuvie vous seront fournis. Vous aurez également la possibilité de choisir la périodicité des versements (mensuelle, trimestrielle ou annuelle) afin que les paiements de RevenuPlus Collectif puissent commencer à vous être versés.

Durant votre retraite, des relevés vous seront régulièrement fournis pour vous indiquer la valeur de votre base de la prestation garantie et la valeur de votre compte RevenuPlus Collectif.

Au besoin, vous pourrez communiquer avec un spécialiste en information financière en téléphonant à notre centre de Service à la clientèle, au 1 888 388-3288.

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Retrait d’une somme supérieure au montant du revenu annuel garanti


Vous pouvez décider de toucher un revenu supérieur à votre montant du revenu annuel garanti. Le cas échéant, la différence entre les deux montants sera considérée comme un retrait et entraînera immédiatement une réduction de votre base de la prestation garantie, calculée selon la formule présentée à la page suivante.

Notez que la législation actuelle exige que vous commenciez à prélever un revenu sur vos fonds enregistrés au plus tard le 31 décembre de l’année durant laquelle vous atteignez l’âge de 71 ans. Si, à ce moment, votre période minimale de conservation de 5 ans n’est pas écoulée et que vous étiez tenu de commencer à toucher un revenu de RevenuPlus Collectif, cette opération serait considérée comme un retrait. Ce retrait entraînerait une réduction de votre base de la prestation garantie jusqu’à ce que vous soyez autorisé à recevoir votre montant du revenu annuel garanti.


MISES EN GARDEComme c’est le cas durant la période où vous épargnez, des messages d’avertissement vous informent des conséquences d’un retrait sur votre base de la prestation garantie et sur votre montant du revenu annuel garanti. Si vous acceptez les conséquences du retrait sur votre base de la prestation garantie, vous pouvez procéder à l’opération.

Règle relative aux retraits effectués pendant le versement du montant du revenu annuel garanti

Si vous effectuez un retrait, la base de la prestation garantie est réduite en proportion, selon la formule ci-dessous (rapport entre le retrait et la valeur du compte).

A multiplié par B divisé par C, où :

A correspond à la base de la prestation garantie avant le retrait

B correspond au montant du retrait excédentaire de RevenuPlus Collectif

C correspond à la valeur du compte RevenuPlus Collectif

EXEMPLE

Base de la prestation garantie initiale 120 000 $

Montant du revenu annuel garanti initial 6 000 $

Montant du retrait excédant le montant du revenu annuel garanti 4 000 $

Valeur du compte 100 000 $

Rapport entre le montant du retrait et la valeur du compte (4 000 $ ÷ 100 000 $ = 4 %)

Réduction de la base de la prestation garantie (4 % de 120 000 $) 4 800 $

Nouvelle base de la prestation garantie (120 000 $ – 4 800 $) 115 200 $

Nouveau montant du revenu annuel garanti (115 200 $ x 5 %) 5 760 $

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Obligation de respecter les versements minimum et maximum prévus par le produit RRRC choisi


Si la loi exige que les versements effectués au titre du produit de revenu que vous avez choisi respectent un montant minimum et un montant maximum, Manuvie gérera ces versements comme suit.

Si le versement minimum au titre de votre FERR, FRRP, FRRI ou FRV est supérieur à votre montant du revenu annuel garanti :

Vous recevrez le montant minimal prévu par la loi et cela n’aura pas d’incidence sur votre base de la prestation garantie.

Si le versement maximum au titre de votre FRV ou FRRI est inférieur à votre montant du revenu annuel garanti, vous aurez le choix entre :

■■ recevoir le montant prévu par la loi, auquel cas la partie de votre montant du revenu annuel garanti qui ne vous sera pas versée continuera de faire partie de votre placement et de votre valeur du compte. Les fonds restants seront éventuellement versés à vos bénéficiaires;

■■ transformer la valeur de votre compte compte en rente pour vous permettre de recevoir des prestations correspondant à votre montant du revenu annuel garanti et de respecter les exigences de la législation applicable.

Remarque : Si vous optez pour une rente, la valeur du compte sera utilisée pour souscrire un contrat de rente qui vous donnera droit à un revenu fixe la vie durant. Le cas échéant, vous renoncerez à la garantie RevenuPlus Collectif.


AVANTAGE POUR VOUSManuvie s’assurera que les versements effectués au titre de RevenuPlus Collectif répondent aux exigences de la loi. Les ajustements requis, le cas échéant, n’auront aucune incidence sur votre base de la prestation garantie.

Choix de l’option Revenu de conjoint au moment de la retraite


Au moment de votre retraite, vous pouvez choisir l’option Revenu de conjoint, qui prévoit un revenu annuel garanti à vie pour vous et votre conjoint. Si vous choisissez cette option, le montant du revenu annuel garanti sera inférieur de 0,50 % au montant qui serait versé si cette option n’était pas choisie.

ÂgeMontant du

revenu annuel garanti

Montant du revenu annuel garanti avec l’option Revenu de conjoint*

ÂgeMontant du

revenu annuel garanti

Montant du revenu annuel garanti avec l’option Revenu de conjoint*

65+ 5,00 % Conjoint 4,50 % 62 4,40 % Conjoint 3,90 %

64 4,80 % Conjoint 4,30 % 61 4,20 % Conjoint 3,70 %

63 4,60 % Conjoint 4,10 % 60 4,00 % Conjoint 3,50 %

*Le montant du revenu est basé sur l’âge du conjoint le plus jeune à la date de la retraite.

Vous et votre conjoint devez être âgés d’au moins 60 ans et avoir satisfait à la période minimale de conservation de 5 ans pour pouvoir recevoir le montant du revenu annuel garanti.

Si vous choisissez l’option Revenu de conjoint, votre conjoint doit être votre rentier successeur ou votre bénéficiaire désigné.

L’option Revenu de conjoint ne peut pas être modifiée après que vous ayez commencé à toucher le montant de votre revenu annuel garanti.

Si, au moment de votre retraite, vous ne choisissez pas l’option Revenu de conjoint, à votre décès, le solde de la valeur du compte sera versé à votre conjoint survivant ou à votre bénéficiaire.


CORRESPONDENCEAu moment de votre retraite, nous vous offrirons la possibilité de choisir l’option Revenu de conjoint lorsque vous remplirez votre demande de transfert de votre fonds RevenuPlus Collectif dans un régime de revenu de retraite collectif (RRRC).

RevenuPlus Collectif – La base d’une stratégie complète de revenu de retraite

RevenuPlus Collectif est offert par Manuvie (La Compagnie d’Assurance-vie Manufacturers). Le nom Manuvie, le logo qui l’accompagne, les quatre cubes et les mots « solide, fiable, sûre, avant-gardiste » sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers qu’elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence.

GP5456F 04/17

Pour toute question sur RevenuPlus Collectif ou les concepts présentés dans Simple et précis, communiquez avec un spécialiste en information financière en téléphonant à notre centre de Service à la clientèle, au 1 888 388-3288.

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