Fundación “Fondo de Garantía para Préstamos a la Pequeña Industria” FOGAPI
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Fundación “Fondo de Garantía Fundación “Fondo de Garantía para Préstamos a la Pequeña para Préstamos a la Pequeña
Industria”Industria”FOGAPIFOGAPI
Entidad regulada y supervisada por la Entidad regulada y supervisada por la Superintendencia de Banca y Seguros - SBSSuperintendencia de Banca y Seguros - SBS
PRESENTACIÓN
Lima, Junio de 2007
CONTENIDOCONTENIDO
I.I. ANTECEDENTESANTECEDENTES
II.II. MODELOS DE GARANTIAMODELOS DE GARANTIA
III.III. CIFRAS RELEVANTESCIFRAS RELEVANTES
IV. IV. PERSPECTIVASPERSPECTIVAS
I. ANTECEDENTES - DefinicionesI. ANTECEDENTES - Definiciones
Perú – Ley Nº 28015Perú – Ley Nº 28015
Empresas # de
Trabajadores Ventas Brutas
Anuales
Micro 1- 10 Hasta 150 UIT
Pequeña 11- 50 Hasta 850 UIT
Mediana _ _
Grande _ _
Objetivo Primordial
Acceso al crédito de la MYPE y consecuentemente su integración al circuito financiero formal.
Desarrollan sus actividades mediante cualquier vehículo legal permitido por el derecho (Ej. FOGABA y Sociedades de Garantías Recíprocas en Argentina, FNG de Colombia y FOGAPI de Perú)
Desarrollan servicios de garantía:De primer piso : Evaluación crediticia, aprobación, formalización y recuperación de
créditos.De segundo piso : Reafianzamiento o Retrogarantía.
INSTITUCIONES DE GARANTIA (1)INSTITUCIONES DE GARANTIA (1)
Operan sobre ámbitos geográficos nacionales o
regionales, departamentales, provinciales y
municipales.
Son instituciones financieras reguladas y
supervisadas por la autoridad competente.
Sus garantía son de alta aceptabilidad.
INSTITUCIONES DE GARANTIA (2)INSTITUCIONES DE GARANTIA (2)
Sus operaciones de garantía son materia de retrogarantía o reafianzamiento.
Son Instituciones de naturaleza pública o privada, inclusive de naturaleza supranacional.
INSTITUCIONES DE GARANTIA (3)INSTITUCIONES DE GARANTIA (3)
2.12.1 GARANTIA INDIVIDUAL GARANTIA INDIVIDUAL• Banca de Primer Piso en Banca de Primer Piso en
GarantíasGarantías
2.22.2 GARANTIA DE CARTERA O GARANTIA DE CARTERA O GLOBALGLOBAL
• Banca de Segundo Piso en Banca de Segundo Piso en GarantíasGarantías
2.32.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIOGARANTIA DE INTERMEDIARIO
II.- MODELOS DE GARANTIAII.- MODELOS DE GARANTIA
CONSISTE EN EL OTORGAMIENTO DE UNA GARANTIA BAJO LA MODALIDAD DE CARTA FIANZA.
ConceptoConcepto
2.12.1 GARANTIA INDIVIDUALGARANTIA INDIVIDUAL
PARA QUE LAS MYPES ACCEDAN A:
CREDITO DE PROVEEDORES. ADELANTOS DE CONTRATOS. FIEL CUMPLIMIENTO DE
CONTRATO. ADICIONAL POR MONTO
DIFERENCIAL. PRESTACIONES ACCESORIAS.
GarantizaGarantiza
2.12.1 GARANTIA INDIVIDUALGARANTIA INDIVIDUAL
MODELO INDIVIDUALMODELO INDIVIDUAL
PRESTATARIPRESTATARIOO
MYPEMYPEFOGAPIFOGAPI
PROVEEDORESPROVEEDORES
ComisiónComisión
GarantíaGarantía
PréstamosPréstamosGarantíaGarantía
•Compras EstatalesCompras Estatales•ConsultoríasConsultorías•Obras PúblicasObras Públicas•Crédito de Crédito de ProveedoresProveedores•Programas SocialesProgramas Sociales•OtrosOtros
2.12.1 GARANTIA INDIVIDUALGARANTIA INDIVIDUAL
MECANISMO FINANCIERO MECANISMO FINANCIERO DONDE SE GARANTIZA LA DONDE SE GARANTIZA LA TOTALIDAD DE LOS CRÉDITOS TOTALIDAD DE LOS CRÉDITOS DEFINIDOS COMO DEFINIDOS COMO “GARANTIZABLES” QUE LAS “GARANTIZABLES” QUE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS INSTITUCIONES FINANCIERAS OTORGAN A LAS MYPEs QUE OTORGAN A LAS MYPEs QUE CONSTA EN CONVENIOS QUE CONSTA EN CONVENIOS QUE FOGAPI SUSCRIBE CON ELLAS.FOGAPI SUSCRIBE CON ELLAS.
ConceptoConcepto
2.22.2 GARANTIA DE CARTERA O GARANTIA DE CARTERA O GLOBALGLOBAL
INSTITUCIONES FINANCIERAS REGULADAS Y ELEGIBLES ReceptoresReceptores
GarantizaGarantiza1.-1.- CRÉDITOS DE CAPITAL DE CRÉDITOS DE CAPITAL DE
TRABAJOTRABAJO2.-2.- CRÉDITOS DE CRÉDITOS DE
FINANCIAMIENTO DE FINANCIAMIENTO DE ACTIVOS FIJOSACTIVOS FIJOS
2.22.2 GARANTIA DE CARTERA O GARANTIA DE CARTERA O GLOBALGLOBAL
MODELO DE CARTERAMODELO DE CARTERA
FOGAPIFOGAPI
IFIsIFIsPRESTATARIOPRESTATARIO
MYPEMYPE
Garantíade Cartera
ComisiónGarantía
Préstamo
Interés/Comisión
2.22.2 GARANTIA DE CARTERA O GARANTIA DE CARTERA O GLOBALGLOBAL
Cobertura del Crédito Cobertura del Crédito :: Hasta 62.5% del saldo capitalHasta 62.5% del saldo capital ProvisionesProvisiones :: Ninguna Específica / Resolución SBS Nº Ninguna Específica / Resolución SBS Nº
808-808- 20032003
Amortización del créditoAmortización del créditopara Honramientopara Honramiento :: 20 % del saldo capital20 % del saldo capital
Cobertura EfectivaCobertura Efectiva :: 50%50% Honramiento Honramiento :: Cuando el Garantizado deviene en Cuando el Garantizado deviene en
Insolvente. Insolvente. .- INSOLVENCIA.- INSOLVENCIA • Cuando hayan transcurrido dos meses desde la fecha en que Cuando hayan transcurrido dos meses desde la fecha en que
la IFI solicitó al garantizado el pago de la obligación vencida del la IFI solicitó al garantizado el pago de la obligación vencida del crédito.crédito.
PRINCIPALES CARACTERÍSTICASPRINCIPALES CARACTERÍSTICAS
2.22.2 GARANTIA DE CARTERA O GARANTIA DE CARTERA O GLOBALGLOBAL
VENTAJAS DE GARANTÍA DE CARTERA - IFISVENTAJAS DE GARANTÍA DE CARTERA - IFIS
1. Reduce, comparte y diversifica el riesgo crediticio con FOGAPI.
2. Convierte el riesgo crediticio coberturado en capital por breve y expeditivo procedimiento de pago.
3. Incrementa el volumen de sus operaciones.4. Reduce el nivel de morosidad.5. Libera provisiones a las IFIS por el riesgo de contra-
parte. La provisión es asumida por FOGAPI / Res. SBS Nº 808-2003
6. Participa en el portafolio del Servicio de Garantía de FOGAPI sin aporte alguno.
7. Reembolsa a FOGAPI cuando recupera y a costo cero.8. Permite fondearse al mejorar su capacidad de
endeudamiento.9. Protege su principal activo: La Cartera de Créditos10.Permite desarrollar las tecnologías para atender los
distintos créditos MYPES.
2.22.2 GARANTIA DE CARTERA O GARANTIA DE CARTERA O GLOBALGLOBAL
1.Incrementa el producto bruto interno.
2.Genera puestos de trabajo.
3.Recauda más impuestos.
4.Apoya la descentralización del crédito en el país.
5.Democratiza el crédito.
1. Otorga mejores posibilidades de acceso al crédito formal o mejoran sus condiciones de acceso al crédito.
2. Mitiga los requerimientos de garantía.
3. Complementa garantías.4. Mejora su competitividad en
el mercado.5. Permite generar mayor
producción y productividad.6. No presenta doble
documentación financiera - contable.
7. Reduce el costo financiero al minimizarse el componente riesgo de la tasa de interés.
VVEENNTTAAJJAASS
PPAARRAA
LAS MYPELAS MYPE EL ESTADOEL ESTADO
2.22.2 GARANTIA DE CARTERA O GARANTIA DE CARTERA O GLOBALGLOBAL
ORGANIZACIONES NO ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES GUBERNAMENTALES
EDPYMES (Empresas de EDPYMES (Empresas de Desarrollo de Pequeñas Desarrollo de Pequeñas y Micro Empresas y Micro Empresas reguladas y supervisadas reguladas y supervisadas por la SBS)por la SBS)
GarantizadosGarantizados
2.32.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO GARANTIA DE INTERMEDIARIO
MODELO DE INTERMEDIARIOMODELO DE INTERMEDIARIO
FOGAPIFOGAPI
IMF´sIMF´s PRESTATARIOPRESTATARIOMYPEMYPE
Garantía deGarantía deIntermediarIntermediarioio
ComisiónComisiónGarantíaGarantía
PréstamoPréstamo
Comisión/Comisión/InterésInterés
PréstamoPréstamoIFI´sIFI´s
2.32.3 GARANTIA DE INTERMEDIARIO GARANTIA DE INTERMEDIARIO
Emisión de Número de OperacionesEmisión de Número de Operaciones1980 – Junio 20071980 – Junio 2007
AÑOSAÑOS NUMERO DE NUMERO DE OPERACIONESOPERACIONES
% OPERACIONES% OPERACIONES
1980 / 1996 1980 / 1996 1997 / 05-20071997 / 05-2007
TOTAL TOTAL 463,530 100.00% 463,530 100.00%
1.63%1.63%98.37%98.37%
7,559 7,559 455,971455,971
III.- CIFRAS RELEVANTESIII.- CIFRAS RELEVANTES
(*) Fecha de inicio del Servicio de Garantía de Cartera.(*) Fecha de inicio del Servicio de Garantía de Cartera.
TOTAL DE OPERACIONESTOTAL DE OPERACIONESJunio de 1997 (*) a Junio del 2007Junio de 1997 (*) a Junio del 2007(En número, Porcentaje y en US$)(En número, Porcentaje y en US$)
TOTALTOTAL
11,66411,664
444,232444,232
455,896455,896
486’892,059.35486’892,059.35
1,011’757,746.391,011’757,746.39
524’865,687.04524’865,687.04
2.562.56
97.4497.44
48.1248.12
51.8851.88
100.00100.00100.00100.00
41,743.1541,743.15
1,181.511,181.51
2,219.272,219.27
TIPOTIPO NÚMERO DE NÚMERO DE OPERACIONESOPERACIONES %% CRÉDITOSCRÉDITOS
GARANTIZADOSGARANTIZADOSPROMEDIOPROMEDIO
US$US$%%
GARANTÍA GARANTÍA INDIVIDUALINDIVIDUAL
GARANTÍA GARANTÍA DE CARTERADE CARTERA
III.- CIFRAS RELEVANTESIII.- CIFRAS RELEVANTES
AÑOAÑO N°N°OPERACIONESOPERACIONES
CREDITOS CREDITOS GARANTIZADOGARANTIZADO
SS1997199719981998199919992000200020012001200220022003200320042004200520052006200605-05-
20062006
2,3412,3413,7603,760
14,49614,49628,21228,21244,94144,94153,33553,33566,27766,27760,47660,47648,41248,41284,06784,06749,65449,654
8’740,182.608’740,182.6013’619,413.4613’619,413.4638’666,850.4138’666,850.4162’485,367.9462’485,367.9481’980,425.7881’980,425.7897’883,714.9797’883,714.97
141’330,540.08141’330,540.08147’547,443.33147’547,443.33130’018,213.37130’018,213.37242’336,279.15242’336,279.15156’390,037.63156’390,037.63
TOTALTOTAL 463,530463,530 1’162’451,588.421’162’451,588.42
TOTAL DE GARANTIAS EMITIDAS EN US$TOTAL DE GARANTIAS EMITIDAS EN US$De Enero de 1997 a Junio del 2007De Enero de 1997 a Junio del 2007
III.- CIFRAS RELEVANTESIII.- CIFRAS RELEVANTES
1.1. Participación de nuevas IFIS y Participación de nuevas IFIS y creciente desarrollo de operaciones.creciente desarrollo de operaciones.
2.2. Nuevas modalidades operativas de Nuevas modalidades operativas de garantía: FOGAPI Exportador.garantía: FOGAPI Exportador.
3.3. Internacionalización de garantías: Internacionalización de garantías: Reafianzamiento.Reafianzamiento.
4.4. Expansión de Plataformas de Atención Expansión de Plataformas de Atención a Clientes.a Clientes.
IV.- PERSPECTIVASIV.- PERSPECTIVAS
LIMA (2)- SEDE PRINCIPAL - Cámara de Comercio de Lima - PROMPYME
PROVINCIAS (4) PRÓXIMAMENTE: SENATI- Piura, SENATI-Arequipa y SENATI- Cuzco (7)
- COF RENOM ( Lambayeque) - FOGAPI-Trujillo - Gobierno Regional de Junín - Cámara de Comercio, Industria y Turismo de Ucayali
IV.- PERSPECTIVASIV.- PERSPECTIVAS
Pablo Pombo, Presidente Fundador de la Asociación Europea de Caución Mutua (AECM), Consultor
Internacional Español:
“Quien domina la garantía, domina el crédito”
FNG de Colombia:
“Somos la llave que abre las puertas del crédito”
FOGAPI:
“La garantía es el acelerador del acceso al crédito a favor de las MYPE”.
PARADIGMAS DE LA GARANTIAPARADIGMAS DE LA GARANTIA
PREMIO CREATIVIDAD EMPRESARIAL 2001PREMIO CREATIVIDAD EMPRESARIAL 2001
CATEGORIA:CATEGORIA:
SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROSSERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS
PRODUCTO “GARANTIA DE CARTERA”PRODUCTO “GARANTIA DE CARTERA”
WWW.FOGAPI.COM.PEWWW.FOGAPI.COM.PE
MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS
E.mail : [email protected] : [email protected] CAMELIAS Nº 530 LIMA, 27 PERÚLAS CAMELIAS Nº 530 LIMA, 27 PERÚ
FIN DE LA PRESENTACIONFIN DE LA PRESENTACION