Foundation for Financial Breakthrough.pdf
-
Upload
muhammadyahyailhamsyahhikmat -
Category
Documents
-
view
220 -
download
0
Transcript of Foundation for Financial Breakthrough.pdf
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 1/48
BANK
UANGPEDIA ®
all about personal nance
Foundation for Financial BreakthroughMembangun Fondasi Keuangan yang Kuatdengan Memaksimalkan 7 Elemen Keuangan
Benny Santoso
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 2/48
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 3/48
FINANCIAL BREAKTHROUGH SeriesMEMPERLENGKAPI ANDA UNTUK MENDAPATKANTEROBOSAN KEUANGAN YANG ANDA IDAMKAN
Buku ini membantu Andamembangun 7 elemen keuangansehingga memungkinkanterjadinya terobosan keuangan didalam hidup Anda.
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 4/48
FOUNDATION FOR FINANCIAL BREAKTHROUGH
Membangun Fondasi Keuangan yang Kuat dengan Memaksimalkan 7 ElemenKeuangan
Oleh : Benny Santoso
Editor : Sally Azaria
Desain Sampul : Yakup Handoyo
Tata Letak : Yakup Handoyo
Hak Cipta © 2016 pada penulis
Perpustakaan Nasional: Katalog dalam Terbitan (KDT)
Benny Santoso
Foundation for Financial Breakthrough:
Membangun Fondasi Keuangan yang Kuat dengan Memaksimalkan 7 Elemen Keuangan
Surabaya: PT Tanam Panutan Bangsa, 2016
Ed. 1 Cet. 1; i + 38 hlm; 20.5 cm x 15.5 cm
ISBN :
Cetakan Pertama, April 2016
Penerbit:
PT Tanam Panutan Bangsa
Jl. Rungkut Mapan Tengah 2/DB 12A
Surabaya 60293 • Telp: 082 130 131 132
Email: [email protected]
www.uangpedia.com
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 5/48
DAFTAR ISI 01 | Pendapatan 5
02 | Utang 9
BANK
03 | Pengeluaran 15
04 | Tabungan 23
05 | Investasi 27
06 | Asuransi 31
07 | Investasi di Surga 33
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 6/48
MEMAKSIMALKAN TUJUH (7) ELEMEN KEUANGAN
Membangun kehidupan keuangan sama persis seperti membangun rumah. Oleh karena itu, untuk
membangun kehidupan keuangan yang kuat sama seperti membangun rumah yang kuat.
Untuk membangun rumah yang kuat diperlukan dasar/fondasi yang kuat. Dasar yang kuat akan memastikan
bangunan yang ada di atasnya akan mampu bertahan lama.
Untuk bisa membangun keuangan yang kuat, kita harus bisa memaksimalkan pengelolaan tujuh elemen
keuangan.
Elemen-elemen yang ada di dalam pengelolaan keuangan secara umum bisa dilihat dari rumus di bawah ini:
Pendapatan + Utang
=
Pengeluaran + Tabungan + Asuransi + Investasi + Investasi di Surga
1B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 7/48
1
Pendapatan
BANK
2
Utang
3
Pengeluaran
4
Tabungan
5 Asuransi
6
Investasi 7
Investasi
di Surga
Elemen-elemen yang ada di dalam pengelolaankeuangan secara umum bisa dilihat dari rumus dibawah ini:
Pendapatan + Utang = Pengeluaran + Tabungan
+ Asuransi + Investasi + Investasi di Surga
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 8/48
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 9/48
Investasi di Surga digambarkan sebagai jumlah pohon buah yang ada di dalam kebun ini.
Semakin banyak pohon yang ditanam akan semakin besar kemampuan untuk menghasilkan
buah. Namun demikian, pohon buah yang dimiliki sebaiknya tidak melebihi kapasitas yang
dimiliki oleh pemilik kebun buah.
Asuransi digambarkan sebagai pagar yang melindungi kebun buah. Pagar harus sebanding
dengan jumlah pohon dan kualitas pohon yang dimiliki. Oleh karena itu, Asuransi tidak boleh
terlalu besar atau terlalu kecil. Asuransi harus sebanding dengan nilai yang ingin diproteksi.
Investasi di Surga digambarkan sebagai iklim dan kondisi alam. Tanaman akan berbuah
lebat saat sesuai dengan iklim dan kondisi alam. Oleh karena itu, investasi di sorga ini jugaharus diperhatikan untuk membuat semua pohon berbuah lebat.
Dengan memaksimalkan tujuh elemen keuangan ini diharapkan kita bisa memilikihidup keuangan yang baik.
4B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 10/48
T A R G E T
Pendapatan yangSebesar-besarnya
Pendapatan
1
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 11/48
A. Definisi Pendapatan
Elemen pertama yang harus dimaksimalkan adalah Pendapatan.
Pendapatan adalah uang yang kita terima. Elemen ini bisa dimaksimalkan dengan cara mengusahakan
memiliki sebanyak mungkin pendapatan. Artinya semakin banyak uang yang diterima akan semakin baik.
Tentu saja kita harus mengusahakan untuk mendapatkan uang dengan cara yang benar dan tidak merugikan
orang lain.
B. Cara Menambah Pendapatan
Ada paling tidak tiga cara yang bisa kita lakukan untuk menambah pendapatan.
1. Memanfaatkan Waktu Luang
Setiap orang harus memaksimalkan kemampuan mereka untuk bisa menerima uang dengan cara terusmengembangkan potensi yang ada pada diri mereka. Hal ini bisa dilakukan dengan cara memanfaatkan
waktu luang yang dimiliki. Kita bisa menjadwal untuk meningkatkan kemampuan menulis kita dengan cara
mengikuti kursus atau membaca artikel tentang menulis di waktu luang kita.
6B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 12/48
2. Menghasilkan Uang Melalui Hobi
Hobi biasanya akan menghabiskan uang. Tantangannya adalah
membuat hobi yang konsumtif menjadi produktif. Dengan
demikian, setiap kita menyalurkan hobi, kita bisa menghasilkan
uang. Jika memiliki hobi fotografi, kita bisa menyalurkan hobi
kita sekaligus mencari uang dengan cara menjadi fotografer
acara ulang tahun, pernikahan, dan sejenisnya.
3. Memanfaatkan Aset yang Belum Dimanfaatkan
Seringkali kita memiliki aset yang belum sempat dimanfaatkan
secara maksimal. Oleh karena itu, kita bisa menambah uang yang
kita terima jika kita bisa memanfaatkan aset-aset tidak atau
kurang produktif yang kita miliki. Misalkan kita memiliki tanah
kosong, kita bisa mencoba mengubahnya menjadi tanah yang
bisa mendatangkan pemasukan buat kita.
7B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 13/48
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 14/48
Pengeluaran
T A R G E T
Pengeluaran
diminimalkansampai memenuhi
semua kebutuhan.
2
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 15/48
A. Definisi Pengeluaran
Pengeluaran adalah uang yang dikeluarkan untuk biaya hidup. Elemen ini bisa dimaksimalkan dengan
menurunkannya sampai pada tingkatan memenuhi semua kebutuhan yang dimiliki. Sebaiknya, penghematan
yang dilakukan tidak boleh terlalu ketat sehingga bahkan tidak mencukupi kebutuhan. Mereka harus bisa
menentukan batas dari kebutuhan sehingga mereka tidak menentukannya terlalu tinggi ataupun terlalu
rendah.
B. Cara Mengurangi Pengeluaran
Paling tidak ada lima (5) cara yang bisa dilakukan untuk mengurangi pengeluaran.
1. Buat Rencana Pengeluaran
Kebanyakan orang menghabiskan sekitar 2/3 dari pendapatan mereka pada tiga hal penting, yaitu makanan,
perumahan, dan transportasi. Adapula pembayaran utang, tabungan, biaya rumah tangga, dan barang-
barang opsional seperti hiburan (tamasya, nonton bioskop, jalan-jalan ke pusat perbelanjaan) dan lainnya.
Kita sebaiknya membuat anggaran tahunan dengan mengalokasikan tujuan belanja berdasarkan pembagian
pos masing-masing. Namun, biasanya anggaran tahunan adalah terlalu umum, kita bisa memecahnya
menjadi anggaran per bulan yang lebih spesifik dan detail.
10B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 16/48
Situs Uangpedia (www.uangpedia.com/tools-anggaran/) memiliki perangkat software untuk dapat
menghitung anggaran kita. Uangpedia menyediakan fitur gratis untuk menghitung anggaran wisata,
anggaran pesta pernikahan, anggaran ulang tahun dan anggaran pribadi.
2. Tahan Diri Terhadap Godaan Tawaran Penjualan, Promosi, dan Diskon
Dalam pemasaran kita mengetahui ada yang disebut sebagai impulse buying yaitu pembelian yang sama
sekali tidak direncanakan sebelumnya oleh pembeli. Impulse buying dihasilkan dari promosi penjualan,
diskon, buy one get one, membentuk preferensi harga yang dinilai secara psikologis oleh konsumen lebih
murah, kemasan yang lebih menarik serta rilis varian produk baru.
Tapi jika kita mengetahui trik mereka, akan membuat kita bisa menahan godaan dari tawaran-tawaran
tersebut. Hal lebih mudah adalah segera mengatakan tidak atas semua tawaran tersebut.
Jangan terpancing membeli barang diskon atau murah sekalipun jika barang itu sejatinya tidak Anda
butuhkan, dan hanya akan menumpuk tidak terpakai di lemari pakaian atau gudang barang-barang Anda.
Jangan pula tergesa-gesa membeli barang yang sejatinya tidak masuk dalam prioritas pembelian kita.Waspadai pula menumpuk barang-barang konsumsi yang akhirnya tidak Anda pergunakan karena barangnya
mudah rusak atau sudah expired beberapa waktu kemudian.
11B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 17/48
3. Lacak Pengeluaran Pribadi
Seringkali tanpa terduga pengeluaran pribadi kita membengkak tanpa kita ketahui kontributor terbesar dari
pengeluaran kita itu. Melacak setiap pengeluaran setiap dua minggu sekali dapat menyaring pengeluaran
yang tidak perlu, seperti makan di restoran/kafe, nonton bioskop, bermain di arena bermain dan biaya taksi.
4. Mencari Produk Serupa yang Menawarkan Harga Lebih Murah
Penetapan harga produk di sebuah toko ternyata bisa jauh lebih mahal dari harga awal atau harga produksi
produk tersebut. Jika ketika ingin membeli satu produk dan melihat harga yang lebih rendah tercantum di
tempat lain, jangan ragu untuk pindah ke toko tersebut.
5. Lakukan Riset Online Sebelum Mengunjungi Toko
Situs review produk sering memberikan informasi tentang bagaimana dan di mana untuk menemukan
penawaran terbaik. Dengan mengetahui berapa harga pasar yang benar dari produk tersebut, entah dari
internet, dari teman, dari pengalaman pembelian sebelumnya, Anda akan terhindar dari membeli barang yang terlalu mahal dan terkecoh dengan bujukan toko.
12B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 18/48
Memaksimalkan Pendapatan Minus Pengeluaran
Elemen Pendapatan dan Pengeluaran ini harus dibahas secara bersamaan karena selisih dari Pendapatan
dikurangi Pengeluaran (ditambah dengan utang) akan digunakan untuk membiayai elemen lainnya. Untuk
lebih jelasnya, perhatikan persamaan di bawah ini
Pendapatan - Pengeluaran + Utang = Tabungan + Investasi + Asuransi + Investasi di Surga
Jadi jika pada suatu bulan Pendapatan ternyata sama dengan Pengeluaran, dalam hal ini selisih pendapatan
dan pengeluaran adalah nol maka pada bulan itu tidak akan ada penambahan pada elemen lainnya(Tabungan, Investasi, Asuransi, dan Investasi di surga)
Olah karena itu, tugas kita adalah memaksimalkan selisih antara Pendapatan dan Pengeluaran ini supaya
ada semakin banyak uang yang bisa dialokasikan untuk elemen-elemen lainnya.
Orang yang memiliki pendapatan tinggi belum tentu bisa memiliki sisa uang untuk dialokasikan jika
pengeluaran mereka juga besar.
Jadi bagian ini bisa dibuat maksimal dengan cara menambah pendapatan dan mengurangi pengeluaran.
13 B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 19/48
Salah satu kunci suksesmembangun dasar keuanganadalah menemukan danmemperbaiki kebocorankeuangan Anda. - Uangpedia
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 20/48
T A R G E T
Tidak punya
utang konsumtif.Punya utang produktif
yang terkontrol.
Utang
3
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 21/48
A. Definisi Utang
Utang adalah jumlah pinjaman yang dimiliki. Elemen ini harus berusaha diturunkan. Memang, utang baik
untuk membeli barang produktif masih bisa diterima tetapi utang buruk untuk membeli barang konsumtif
sebisa mungkin harus dibuat tidak ada. Namun demikian, harus ada pertimbangan yang mendalam sebelum
mengambil utang yang baik.
B. Pertimbangan sebelum Berhutang
Ada lima (5) pertimbangan yang harus dipikirkan sebelum mengambil utang.
1. Sebisa Mungkin Tidak Berhutang
Jika memungkinkan, usahakan terlebih dahulu untuk melakukan sesuatu tanpa utang. Ini akan membuat
banyak bahaya yang bisa timbul dari memiliki utang tidak terjadi pada hidup seseorang. Ketika tidak
mempunyai utang, hidup kita menjadi lebih ringan karena kita tidak terikat kepada siapapun dan apapun.
2. Memisahkan Utang Baik dan Utang Buruk
Jika memang harus berhutang, pastikan bahwa semua utang adalah utang yang baik sehingga kapanpun
kita akan melunasi utang, jumlah jaminan kita memiliki nilai yang lebih besar dari sisa utang kita.
16B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 22/48
3. Mempertimbangkan Hasil Terbaik dan Akibat Terburuk
Tidak ada satu orangpun yang menginginkan hal buruk terjadi dalam hidup finansial mereka. Namun,
senantiasa ada peluang hal buruk bisa terjadi. Oleh karena itu, sebelum berhutang harus dipikirkan dengan
lebih sungguh-sungguh hasil terbaik dan akibat terburuk yang bisa ditimbulkan dari mengambil utang.
4. Ketahui Angsuran per Bulan
Sebagian besar bank mengukur kemampuan seseorang untuk melakukan peminjaman berpedoman pada
persentase antara pendapatan per bulan dan angsuran yang harus dibayarkan dari suatu pinjaman.
Angsuran per bulan untuk pembayaran pinjaman tersebut haruslah sekitar 30% atau 40% dari totalpendapatan. Semakin kecil persentasenya, bank akan menilai semakin layak seseorang untuk mendapatkan
kredit karena akan semakin mudah bagi orang tersebut untuk membayar kewajibannya.
Jadi seandainya, seseorang yang mempunyai gaji sebesar Rp 5 juta per bulannya ingin meminjam maka Bank
akan menilai bahwa orang tersebut hanya bisa membayar cicilan sebesar antara Rp 1,5 juta sampai dengan
Rp 2 juta.
17 B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 23/48
Tabel di bawah ini menunjukkan pendapatan bulanan minimal untuk bisa mampu membayar pinjaman.
Tabel Pendapatan Minimal yang Harus Dimiliki
Dari tabel di atas, pihak Bank akan menganjurkan kepada orang yang akan membeli rumah untuk mengambil
kredit sesuai dengan kemampuannya. Dengan kemampuan mengangsur 2 juta rupiah per bulan maka orang
ini tidak akan bisa mengambil waktu kredit selama 5 tahun. Bank akan menganjurkan untuk mengambil
kredit selama 10 tahun atau kalau perlu yang 15 tahun atau 20 tahun. Dari hal ini, kita bisa melihat bahwakebanyakan orang terpaksa akan mengambil kredit dalam jangka waktu yang cukup lama karena pendapatan
mereka tidak mencukupi. Akibatnya, bunga yang harus dibayarkan akan semakin tinggi pula. Karena
semakin lama waktu yang diperlukan untuk melunasi pinjaman tersebut, bunga yang harus dibayar juga akan
menjadi semakin besar.
5
10
1520
Waktu
Rp 2,649,388
Rp 1,932,557
Rp 1,756,297Rp 1,698,825
Angsuran Bulanan
Rp 6,623,471
Rp 4,831,392
Rp 4,390,741Rp 4,247,062
Gaji Bulanan Minimal
Rp 8,831,295
Rp 6,441,856
Rp 5,854,322Rp 5,662,749
40% 30%
18B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 24/48
5. Ketahui Bunga yang Harus Dibayarkan Sebelum Berhutang
Banyak orang yang ingin meminjam uang, hanya berfokus pada jumlah angsuran
yang harus mereka bayarkan tiap bulannya. Mereka hanya ingin melihat apakah
pendapatan yang mereka terima sanggup untuk membayar angsuran dari
pinjaman tersebut setiap bulannya atau tidak.
Mereka tidak pernah mencoba menghitung dengan seksama berapa jumlah
sesungguhnya yang harus mereka bayarkan. Sering kali mereka hanya melihat
secara sekilas bunga yang harus dibayarkan. Bahkan, kebanyakan dari mereka
tidak pernah mencoba menghitung total bunga yang harus dibayarkan.
Ada tiga jenis bunga pinjaman yang banyak dipakai di pasaran pada saat ini.
19 B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 25/48
5. A. BUNGA FLAT RATE
Bunga Flat Rate menghitung bunga yang harus dibayarkan berdasarkan pada jumlah pinjamanawal. Jadi meskipun kita telah membayar angsuran dalam jumlah berapapun juga, bunga yang
harus kita bayar tetap jumlahnya karena berpatokan pada jumlah pinjaman awal.
Contoh
Jika kita meminjam uang sebesar 10 juta rupiah selama 2 tahun dan dikenai bunga flat rate sebesar
10%/tahun. Maka total bunga yang harus kita bayar adalah sebesar 2 x 10 juta x 0,1 = 2 juta rupiah. Dengan
demikian total utang (pinjaman dan bunga) yang harus kita bayarkan adalah 12 juta rupiah.
Angsuran yang harus dibayarkan tiap bulannya sebesar 12 juta / 24 bulan = 500 ribu rupiah perbulan.
Sedangkan bunga yang harus dibayarkan setiap bulan sebesar 2 juta/24 bulan = 83.333 rupiah per bulan.
Penjelasan lebih lanjut bisa dilihat pada www.uangpedia.com/resources/mengenal-suku-bunga-flat/
20B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 26/48
5. B. Bunga Efektif
Bunga Efektif menghitung bunga yang harus dibayarkan berdasarkan pada jumlah pinjaman yang dimiliki. Jadi jumlah bunga yang harus dibayar tergantung pada sisa pinjaman yang telah
kita bayarkan. Dengan demikian, jumlah bunga yang harus kita bayar akan berkurang setiapkali kita membayar angsuran kita.
Karena saldo utang tiap bulan seharusnya senantiasa berkurang, maka nilai bunga yang dibayar debitur
setiap bulannya akan semakin mengecil. Dampaknya, angsuran per bulan akan semakin menurun juga.
Angsuran bulan kedua akan lebih kecil daripada angsuran bulan pertama, angsuran bulan ketiga akan lebih
kecil daripada angsuran bulan kedua, dan begitu seterusnya.
Misalnya Anda memiliki hutang sebesar Rp 120.000.000,- dengan bunga efektif 12% per tahun, dengan
cicilan pokok Rp 10.000.000,- per bulan.
Maka:
Bulan ke-1 bunganya 1% x Rp 120.000.000,- = Rp 1.200.000,-
Bulan ke-2 bunganya 1% x Rp 110.000.000,- = Rp 1.100.000,-
Bulan ke-3 bunganya 1% x Rp 100.000.000,- = Rp 1.000.000,-dan seterusnya.
Penjelasan lebih lanjut bisa dilihat pada
www.uangpedia.com/resources/mengenal-suku-bunga-efektif/
21 B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 27/48
5. C. Bunga Annuitas
Suku bunga anuitas ini sebenarnya merupakan penyempurnaan darisuku bunga efektif. Perbedaan bunga anuitas dengan bunga efektif
terletak pada jumlah angsuran per bulannya. Dalam bunga efektif, jumlah angsuran menurun sejalan dengan berkurangnya bunga sedangdalam bunga anuitas besar angsuran yang harus dibayar berjumlahtetap.
Bunga Anuitas biasanya dipakai pada perhitungan kredit jangka panjang
misalnya untuk KPR.
Prinsip dari bunga anuitas yaitu besar angsuran per bulannya tetap, dan bunga
dihitung berdasar pokok yang belum dibayar.
Penjelasan lebih lanjut bisa dilihat pada
www.uangpedia.com/resources/mengenal-suku-bunga-annuitas/
Perbandingan dari ketiga jenis bunga ini bisa dilihat pada artikel www.uangpedia.com/resources/mengetahui-jenis-suku-bunga-kredit/
22B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 28/48
T A R G E T
Minimal 3 bulan
pengeluaran,maksimal 6 bulan
pengeluaran.
Tabungan
4
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 29/48
A. Definisi Tabungan
Tabungan adalah dana darurat yang digunakan untuk berjaga-jaga saat menghadapi kondisi yang tidak
terduga.
Menabung adalah aktifitas yang sudah menjadi kurang populer saat ini. Banyak orang merasa bahwa
menabung tidak banyak bermanfaat. Daripada ditabung, lebih baik digunakan untuk memulai bisnis
dan/atau diinvestasikan karena kedua aktifitas ini dinilai bisa mendatangkan imbal hasil yang besar.
Memang tidak bisa disangkal bahwa “bisnis dan investasi” memang bisa mendatangkan uang yang lebih
besar. Meskipun demikian bukan berarti menabung bisa diabaikan karena menabung tetap saja memiliki
manfaat karena siap diambil sewaktu-waktu.
B. Jumlah Tabungan yang Ideal
Jumlah tabungan yang dimiliki sebaiknya sebesar 3 kali gaji bulanan. Jadi, jika kita memiliki gaji sebesar 1
juta rupiah setiap bulan maka mereka seharusnya memiliki tabungan sebesar 3 juta.
Dengan memiliki tabungan sebesar ini kita diharapkan bisa memiliki cukup uang jika ada keperluan yang
tidak terduga. Atau jika tiba-tiba diberhentikan dari pekerjan, seseorang bisa memiliki waktu 3 bulan untuk
mendapatkan pekerjaan baru.
24B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 30/48
C. Meletakkan Semua Uang yang Dimiliki Pada Tabungan
Meskipun tabungan memiliki keuntungan, namun meletakkan semua uang pada tabungan sama sekali tidak
disarankan. Tabungan sesuai hanya untuk cadangan, oleh karena itu uang yang diletakkan di tabungan
memang tidak bisa diharapkan akan mendatangkan keuntungan besar.
Oleh karena itu, setelah jumlah uang di dalam tabungan mencapai jumlah 3 bulan gaji maka sebaiknya uang
mereka diinvestasikan atau dibuat untuk menjalankan bisnis. Dengan demikian, sisa uang yang mereka
miliki bisa mendatangkan uang dalam jumlah yang lebih besar di dalam hidup mereka.
Orang yang menempatkan semua sisa uang yang dimiliki pada tabungan akan membuat uang tersebut tidak
berkembang.
D. Di Mana Meletakkan Tabungan
Tabungan sebaliknya diletakkan pada instrumen investasi yang bisa diambil sewaktu-waktu seperti
contohnya deposito dan reksadana pasar uang.
25 B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 31/48
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 32/48
Investasi
T A R G E T
Sebesar-besarnya.
5
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 33/48
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 34/48
B. Menaruh Semua Uang dalam Investasi
Meskipun investasi bisa memberikan keuntungan yang besar, namun harus dilakukan dengan bijaksana. Kita
tidak boleh meletakkan semua dalam investasi. Dengan meletakkan semua uang yang dalam investasi akanmembawa hidup mereka mengambil risiko yang sangat besar. Jika hal yang tidak terduga terjadi di dalam
investasi mereka maka hidup keuangan mereka akan menjadi terganggu.
Hal ini seringkali menjadi lebih buruk ketika mereka membutuhkan uang saat investasi mereka mengalami
masalah. Waktu ada keluarga mereka yang mengalami sakit dan membutuhkan biaya banyak sedangkan
investasi mereka sedang mengalami masalah maka mereka pasti akan mengalami kebingungan. Mereka
mengalami hal ini karena mereka tidak memiliki cadangan untuk hal yang tidak terduga. Cadangan ini harusberbentuk tabungan dan bukannya berbentuk investasi.
Investasi mempunyai bentuk yang berbeda dengan tabungan. Investasi biasanya memerlukan waktu untuk
bisa menghasilkan keuntungan. Oleh karena itu, mereka tidak bisa menguangkan investasi mereka sewaktu-
waktu mereka butuhkan. Jika mereka harus mengambil uang mereka sebelum waktu yang sudah ditentukan
maka mereka akan mengalami kerugian. Untuk itu meletakkan semua uang dalam bentuk investasi adalah
tindakan yang tidak bijaksana.
29 B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 35/48
C. Memiliki Pengetahuan tentang Investasi
Dewasa ini, banyak tawaran di bidang investasi yang ditawarkan dalam
bentuk yang beraneka macam pula. Meskipun demikian kita harusmenyadari bahwa investasi tidak senantiasa membawa keuntungan.
Peluang mendatangkan keuntungan akan senantiasa membawa peluang
untuk membawa kerugian. Oleh karena itu, kita harus menyadari adanya
resiko dalam investasi.
Investasi memang rumit sehingga harus dilakukan secara serius. Untuk
itu orang harus memiliki pengetahuan yang cukup mengenai investasisebelum mereka menginvestasikan uang mereka.
Jika merasa tidak yakin akan kemampuan untuk melakukan investasi,
mereka bisa meminta tolong penasihat investasi.
Orang yang mengalami kekurangan uang mungkin saja disebabkan
karena mereka tidak melakukan investasi secara benar.
30B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 36/48
T A R G E T
Cukup, melindungirisiko yang tidak bisaditanggung sendiri.
Asuransi
6
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 37/48
Asuransi adalah salah satu alat bantu di dalam mengelola keuangan.
Beberapa risiko yang tidak bisa/sulit kita tanggung sendiri akan kita
serahkan kepada perusahaan Asuransi. Tentu saja sebagai gantinya
kita harus membayar premi.Untuk itu, kita harus mengerti apa yang sebenarnya dimaksud dengan
Asuransi sehingga kita bisa memanfaatkannya sebaik mungkin untuk
kebaikan kita. Jangan sampai kita memandang Asuransi terlalu
rendah atau terlalu tinggi tetapi sesuai dengan yang seharusnya.
Ada tiga (3) jenis Asuransi Jiwa yang harus Anda pertimbangkan
untuk Anda miliki.
1. Asuransi Jiwa
2. Asuransi Kesehatan
3. Asuransi Umum, termasuk di dalamnya
Asuransi Properti dan Asuransi Kendaraan Bermotor
Uangpedia banyak menyediakan informasi mengenai asuransi yang
bisa dilihat pada www.uangpedia.com/resources/asuransi/
32B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 38/48
T A R G E T
Sebesar-besarnya.
Investasi di Surga
7
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 39/48
A. DefinisiInvestasi di surga ini adalah elemen keuangan yang diberikan kepada orang lain baik melalui lembaga sosial
maupun lembaga keagamaan. Bagian ini adalah bagian yang sangat penting yang seringkali dilupakan oleh
banyak orang.
B. Kesadaran Saat Memberi
Dengan memberi secara tulus dengan hati nurani yang bersih maka sebenarnya Anda memiliki kesadaran
baru yang bisa membuat hidup Anda merasa berarti. Ada paling tidak lima (5) kesadaran yang akan Anda
rasakan, yaitu:
1. Tuhan Adalah Pemilik Uang yang Memberikannya Kepada Anda untuk Dikelola
Cara pandang ini akan membuat Anda menyadari semua yang Anda miliki sebenarnya adalah milik Tuhan
yang dipercayakan kepada Anda. Dampaknya, suatu saat nanti Anda akan dimintai pertanggung-jawaban
tentang bagaimana uang tersebut Anda gunakan.
34B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 40/48
2. Anda Tidak Akan Merasa Hebat Saat Memberikan Sebagian Uang Anda KepadaSesama
Membagi uang yang Anda miliki kepada sesama tidak akan membuat Anda merasa sudah berjasa kepadaTuhan. Anda menganggap ini semua sebagai salah satu bentuk kegiatan yang diinginkan oleh Tuhan sebagai
pemilik uang yang dipercayakan kepada Anda. Dengan demikian Anda akan bisa tetap murah hati.
3. Tuhan Mempercayai Anda
Besar uang yang Anda terima tergantung dari seberapa percaya Tuhan sebagai pemilik uang kepada Anda.Semakin Tuhan merasa bahwa Anda pantas dipercayai, sebagian besar kekayaan yang akan dipercayakan
kepada Anda.
4. Ada Banyak Hal yang Tidak Bisa Dibeli dengan Uang
Dengan memberikan sebagian uang Anda kepada sesama, Anda akan bisa merasakan banyak hal yang tidak
bisa didapatkan dengan memiliki uang berlimpah. Ini akan menebalkan keyakinan Anda bahwa ada banyak
hal yang tidak bisa dibeli dengan uang.
35 B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 41/48
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 42/48
Setelah Anda membaca buku ini, Anda bisa mengikuti Self Assessment gratis yang disediakanoleh Uangpedia. Anda bisa mengikuti Quick Test (www.uangpedia.com/quick-test/) untukmengetahui elemen keuangan yang masih lemah di dalam hidup Anda.
Anda juga bisa mendapatkan banyak artikel yang membantu Anda untuk mengembangkankehidupan finansial Anda.
Juga tersedia banyak ebook berkualitas tentang pengelolaan keuangan yang bisa Andadapatkan di Uangpedia (www.uangpedia.com).
Juga terdapatUangpedia Akademi
(www.uangpedia.com/akademi) yang akanmengembangkan kemampuan diri Anda untuk bisa mengelola keuangan Anda dengan lebihbaik.
WHAT'S NEXT?
37 B u i l d i n g Y o u r S t r o n g F i n a n c i a l F o u n d a t i o n w w w . u a n g p e d i a . c o m
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 43/48
PROFIL PENULIS
Benny Santoso M. Com. CFP® QWP™
PENDIDIKAN DAN SERTIFIKASI
Lulus 1994 Ir Teknik Informatika
Lulus 1997 M. Com dari UNSW, Sydney
2009 Certified Financial Planner2010 Qualify Wealth Planner
PEKERJAAN
Financial Consultant
Owner dari True Parenting
Owner dari Uangpedia®
Senior Trainer
Penulis
Pembelajar
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 44/48
Dapatkan ebook FINANCIAL BREAKTHROUGH Series dari UANGPEDIA®
Manage Like a Pro (untuk Karyawan)
Buku ini membuat karyawan seperti Andamampu mengelola keuangan sepertiseorang perencana keuangan profesional.Kemampuan mengelola ini diperlukanuntuk membuat Anda senantiasamengalami terobosan keuangan.
www.uangpedia.com/ebook/mlap-kar
Manage Like a Pro (untuk Pengusaha)
Buku ini membuat pengusaha seperti Andamampu mengelola keuangan seperti
seorang perencana keuangan profesional.Kemampuan mengelola ini diperlukanuntuk membuat Anda senantiasamengalami terobosan keuangan.
www.uangpedia.com/ebook/mlap-pen
8 Everlasting Wealth Creating Factors
Buku ini berisi cara pandang yangdimiliki oleh Salomo dan Warren Buffettdalam hal menciptakan kekayaan. Anda
bisa mempelajari dan menerapkannyauntuk mendapatkan kekayaan melimpah.
www.uangpedia.com/ebook/8everlasting
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 45/48
Smart Investment For Financial BreakthroughMenerapkan 7 Prinsip dan Meruntuhkan 7 Halangan Investasi
UANGPEDIA ®
all about personal nance
Benny Santoso
Coming Soon
FINANCIAL BREAKTHROUGH Series
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 46/48
Independen
Uangpedia tidak berada di
bawah perusahaan nansial
seperti bank, investasi atau
asuransi apapun.
Uangpedia adalah perencana keuangan yang:
Profesional
Uangpedia terdiri dari kumpulan
orang-orang yang kompeten di
bidang masing-masing dan
menjunjung tinggi
profesionalitas.
Menjadi Penghubung
Uangpedia juga membantu
menghubungkan para peminat
dengan perusahaan nansial
seperti bank, investasi, ataupun
asuransi yang produk mereka
dianggap sesuai dengan standarUangpedia.
Kami juga menyediakan resources dan alat bantu untuk membantu Anda
meningkatkan kondisi nansial Anda.
www.uangpedia.com/resources
[email protected] (+62) 82 130 131 132 U A N G P E D I A
Dapatkan informasi lebih lanjut
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 47/48
8/16/2019 Foundation for Financial Breakthrough.pdf
http://slidepdf.com/reader/full/foundation-for-financial-breakthroughpdf 48/48
UANGPEDIA ®
all about personal nance